理财规划师专业能力典型试题
理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)
第五章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。
[2011年5月真题]A．个人储备的退休养老基金B．国家的社会保险制度C．企业年金收入D．商业养老保险收入【答案】B【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。
[2008年11月真题]A．45B．50C．55D．60【答案】D【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。
[2008年5月真题]A．720000B．717405.50C．717415.6D．727421.68【答案】C【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共100题）1、指数型基金属于典型的()。
A.主动管理基金B.积极管理基金C.被动管理基金D.公司型基金【答案】 C2、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。
以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明B.延长贷款条件C.借款人申请延期只限一次D.借款人延长贷款的目的【答案】 D3、产业政策直接干预手段的主要内容是( )。
A.政府的行政协调B.政府的行政管制C.政府的布局规划D.政府的产业纲要【答案】 A4、保险公司应赔付()万元。
A.8B.9C.10D.17【答案】 A5、某建筑公司在2015年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。
A.责任风险B.财产风险C.投资风险D.信用风险【答案】 D6、陈先生的儿子今年10岁，还有8年上大学，陈先生计划现在开始准备教育金。
届时需要20万的费用，从现在起每年存入一笔资金，年投资收益率为80，则需要存入()元。
A.17410.14B.17963.25C.18802.95D.19671.37【答案】 C7、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。
A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D8、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C9、关于地方政府债券论述正确的是()。
A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】 D10、吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。
理财规划师二级专业能力考试试题
理财规划师二级专业能力考试试题专业能力一、单项选择题l、在理财规划过程中，属于客户职责的是〔〕。
〔A〕提出需求〔B〕编制家庭资产负债表〔C〕确定理财目标〔D〕经济环境分析2、〔〕不属于个人财务安全衡量标准。
〔A〕是否有稳固充足收入〔B〕是否购买适当保险〔C〕是否享受社会保证〔D〕是否有遗嘱预备3、〔〕不属于理财规划服务合同主文条款。
〔A〕托付事项条款〔B〕当事人条款〔C〕权益与义务条款〔D〕争议解决条款4、一样而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要缘故是〔〕。
〔A〕租房成本低于购房〔B〕没有足够的首付款〔C〕已购房屋不易变现〔D〕认为房价会连续贬值5、〔〕属于客户非财务信息。
〔A〕社会保证情形〔B〕风险治理信息〔C〕投资偏好〔D〕工资薪金6、在与客户的交流沟通中，一样不建议理财规划师采纳〔〕方式进行提问。
〔A〕诱导式提问〔B〕开放式提问〔C〕封闭式提问〔D〕重申式提问7、〔〕是指客户净资产与总资产的比值。
〔A〕投资与净资产比率〔B〕清偿比率〔C〕即付比率〔D〕流淌性比率8、理财方案通常由8个部分构成，但不包括〔〕。
〔A〕收益承诺〔B〕重要提示〔C〕成效推测〔D〕附录各查9、理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户声明，其内容不包括〔〕。
〔A〕关于理财规划师资质的声明〔B〕关于客户许可的声明〔C〕关于实施成效的声明〔D〕关于预期收益率的声明10、作长期理财规划时需要做一系列的假设，以下〔〕不是必要的假设。
〔A〕国内政治、经济环境可不能有重大改变〔B〕假定一个通货膨胀率〔C〕假定以后的收入水平〔D〕假定某股票的年平均收益率11、〔〕不是财政政策工具。
〔A〕在公布市场上买卖债券〔B〕转移支付〔C〕税收〔D〕财政补贴12、〔〕不能视为现金或现金等价物。
〔A〕3年期定期存款〔B〕货币市场基金〔C〕一幅名画〔D〕活期存款13、某先付年金每期付款额1 000元。
连续20年，年收益率5%，那么期末余额为〔〕。
理财规划师考试试题 (2)
理财规划师考试试题题目一题目描述根据以下情景，回答问题：某用户年收入为30万元，家庭支出年平均为20万元，预留的应急备用金为5万元。
用户希望通过投资理财增加家庭收入，实现更好的财务规划。
用户的投资目标是在5年内实现资产总额达到100万元，并且要确保每年的收入不低于35万元。
在考虑用户的风险承受能力和投资时间的前提下，设计一个合理的投资规划方案。
题目要求请根据上述情景和考虑因素，回答以下问题：1.根据用户的投资目标，年投资收益率的设定应为多少？2.请列举两种合适的投资产品，并分析其风险、收益和适用性。
3.根据用户的现有资金和投资目标，计算每年需要投入的额外资金，并说明计算方法。
解答1.根据用户的投资目标，年投资收益率的设定应为至少15%。
考虑用户的投资时间为5年，并且用户希望在5年内将资产总额增加到100万元，那么年收益率至少应满足以下条件：（100-30）/ 30 / 5 = 0.2，即20%。
为了保守起见，在考虑风险的情况下，将年投资收益率设定为15%。
2.两种合适的投资产品如下：–股票基金：股票基金是一种投资于股票市场的基金，通常由专业的基金经理管理。
股票基金的收益率相对较高，但风险也较大。
适用于投资期限较长、风险承受能力较高的用户。
用户可以选择指数型股票基金，以降低风险。
–债券基金：债券基金是一种投资于债券市场的基金，相对于股票基金，债券基金的风险较低，收益率也相对较稳定。
适用于风险承受能力较低和投资期限较短的用户。
股票基金与债券基金的具体收益率和风险程度应根据市场情况和用户的风险承受能力进行选择。
3.根据用户的现有资金和投资目标，计算每年需要投入的额外资金的方法如下：–首先，计算从现有资金到目标资产总额还需投入的资金数量：100 - 30 = 70 万元。
–将还需投入的资金数量除以投资的年限，即70 / 5 = 14万元。
–最后，将每年需要投入的额外资金减去用户的预留应急备用金：14 - 5 = 9万元。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。
A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 D2、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】 A3、陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。
他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 %。
目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。
假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。
A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】 A4、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是（）。
A.债权债务关系B.信托关系C.借贷关系D.所有权关系【答案】 B6、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B7、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。
A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】 B8、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共45题）1、.( )属于典型的周期型行业。
A.食品业B.计算机和复印机行业C.日用品制造业D.公用事业【答案】 C2、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。
A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险【答案】 A3、商业银行通常充当证券投资基金的()。
A.受托人B.托管人C.监督人D.管理人【答案】 B4、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。
A.保险标的危险程度增加的B.受益人的违法行为C.人身保险合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如实告知义务的【答案】 C5、如果基础货币为20亿元，活期存款的法定准备金率为10%，定期存款的法定存款准备金率为4%，定期存款比率为25%，超额准备金率为5%，通货比率为15%，那么货币存量应为()。
A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26【答案】 B6、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。
A.1B.2C.3D.5【答案】 C7、一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。
A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 B8、理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是()。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 C9、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。
2022年理财规划师二级专业能力试题及答案
5月理财规划师二级专业能力试题及答案专业能力(1~100题，共100道题，满分100分)一、单项选择题(第1~70题，每题1分，共70分。
每题有一种最恰当旳答案，请在答题卡上答题卡答案旳对应字母涂黑)1. 定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取旳储蓄存款。
老刘春节获得了30000元旳奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于紧张投资也许亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他旳利息收入为()(A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算(C)根据六个月整存整取利率计算(D)根据六个月整存整取利率旳60%计算2. 整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息旳定期储蓄，该储存产品适合()旳客户(A)有存款在一定期期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用(B)讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现局限性时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定期期内分期陆续支取使用(D)有整笔较大款项收入切需在一定期期内全额支取使用3. 影响货币基金收益率旳原因重要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率()(A)越高(B)越低(C)无法判断(D)与规模等比例递增4. 理财规划是在理解客户旳购房需求后，应协助其确定购房目旳。
任何可供理财规划旳目旳必须是量化旳。
购房旳目旳包括客户家庭计划购房旳时间、()和届时房价这三大要素。
(A)但愿旳居住面积(B)实际使用面积(C)房子所在区位(D)购房旳环境需求5. 住房消费是指居民为获得住房提供旳呵护、休息、娱乐和生活空间旳服务而进行旳消费，这种消费旳实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际通例，住房消费价格常常是用()来衡量旳。
(A)税后单位面积价格(B)租金价格(C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后旳单位面积价格6. 理财规划师在明确客户旳住房目旳后，应对客户旳财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性旳状况下，以()估算承担得起房屋总价，以及每月能承担旳费用。
2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。
A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 A2、对于教育保险，一般孩子只要出生( )就能投保教育保险。
A.60天B.90天C.120天D.1岁【答案】 A3、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】 B4、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。
A.个人教育规划；客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划；子女高等教育规划D.子女基础教育规划；子女高等教育规划【答案】 A5、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。
A.10B.15C.18D.20【答案】 C6、目前，基本养老保险中，个人账户的规模为本人缴费工资的( )。
A.8%B.10%C.15%D.20%【答案】 A7、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B8、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为( )。
A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】 C9、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。
2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。
A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率【答案】 B10、财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。
A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】 C11、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。
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风险管理与保险规划1、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，下面分类中属于人身保险分类一种的是（D ）2、A、单保险和复保险3、B、足额保险、不足额保险与超额保险4、C、强制保险与自愿保险5、D、人寿保险、健康保险和意外保险6、2、人们面对风险损失程度偏低，损失频率较高的情况，例如人们面对丢钢笔的风险时，一般采取的措施是（C ）（08年5月真题）7、A、风险回避B、风险转移8、C、风险自留D、风险分散9、3、中国《保险法》规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限( B )日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
（09年5月）10、(A)30 (B)60 (C)90 (D)10011、4、对于重复保险合同，我国采用( A )进行赔偿。
（09年5月真题）12、(A)比例责任制(B)顺序责任制13、(C)责任限额制(D)责任分摊制14、解析：我国《保险法》第四十一条规定：“重复保险除保险合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任1、唐先生投保了一份健康保险，但对于健康险的给付情况不是很清楚，因此咨询理财规划师。
在健康保险中，基本住院费用的给付主要分为（D ）两个部分。
（A）专业护理费和家庭健康护理费（B）病危护理费用和辅助服务费用（C）急诊护理费和预防护理费（D）房间伙食费用和辅助服务费用2、对于投保人故意不履行告知义务的，如果保险范围内的事故发生，则（A ）（A）保险人不承担赔偿或给付责任，不退还保险费（B）保险人不承担赔偿或给付责任，退还保险费（C）保险人承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额（D）保险人承担赔偿或给付责任3、赵先生为其母亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是0到65岁，但赵先生投保时填写被保险人年龄即母亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是59岁。
一年后，保险公司发现年龄误告，则（ B ）（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
（C）保险公司不可以解除合同，因为是在1年内发现的年龄误告，可以进行更正。
（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费。
4、上题中若是在两年后发现年龄误告，则（ C ）（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
（C）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
5、2005年3月，甲公司从国外引进一台大型设备，价值400万元。
为了规避风险，甲公司为自己的设备向X公司投保了240万元，同时就该设备同样的风险向Y保险公司投保160万元。
回答下面的问题：(2006年9月)（1）甲公司就该大型设备的同一风险向不同的保险公司投保，这种保险属于（ D）（A）原保险（B）足额保险（C）不足额保险（D）共同保险（2）2006年1月，该大型设备发生了保险范围内的事故，造成损失45万元，则X保险公司和Y保险公司分别赔偿甲公司（ C ）（A）X赔偿25万，Y赔偿25万（B）X赔偿22.5万，Y赔偿22.5万（C）X赔偿27万，Y赔偿18万（D）X赔偿45万，Y赔偿0万解析：X赔偿：45×（240÷400）Y赔偿：45×（160÷400）（3）若保险事故发生时，甲公司进行及时抢救，发生相关费用为5万元，则X 和Y应分别赔偿甲（ B）（A）X赔偿25万，Y赔偿25万（B）X赔偿30万，Y赔偿20万（C）X赔偿27万，Y赔偿18万（D）X赔偿27.5万，Y赔偿16.5万（4）若设备在发生事故时，如果甲公司当即采取必要措施进行补救，造成的损失只有20万，但是由于甲公司并没有采取措施进行补救，听任事故扩大，致使损失达到50万元，则（ B ）（A）保险公司不赔，因为甲公司未履行其采取补救措施的义务（B）X保险公司和Y保险公司共赔付20万（C）X保险公司和Y保险公司共赔付30万（D）X保险公司和Y保险公司共赔付50万6、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( D )。
（09年11月三级）(A)原保险 (B)再保险(C)重复保险 (D)共同保险7、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是( C)。
（09年11月助理）(A)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益(B)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则(C)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益(D)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲专业能力---现金规划1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（ B ）左右。
（A）1 （B）3（C）6 （D）102、关于典当的说法不正确的是（C ）。
（2006年9月考题）（A）典当对客户的信用几乎为0（B）典当手续便捷（C）所有股票都可以典当（D）所有符合条件的不动产也可以典当3、根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具（ABCDE）。
（A）现金（B）一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单（C）剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券（D）期限在一年以内（含一年）的债券回购（E）期限在一年以内(含一年)的中央银行票据4、下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（）。
（A）满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机。
（B）一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大。
（C）为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
（D）个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平生活习惯等因素。
5、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。
（09年11月三级真题）B(A)1年：1年(B)397天1年(C)1年；397天(D)397天；397天专业能力---投资规划2、投资者王先生打算买一只普通股并持有一年，在年末投资者预期得到的红利为1.50元，预期股票那时可以26元的价格售出。
如果投资者想得到15%的回报率，现在王先生愿意支付的最高价格为(B)元（A）22.61（B）23.91（C）24.50（D）27.503、某校准备设立永久性奖学金，计划每年颁发36，000元的奖学金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（B）元本金。
（A）450000元（B）300000元（C）350000元（D）360000元6、如果张先生在持有的债券到期日前急需将手中的债券变现，他购买债券后市场利率水平上升，他将（B）（A）获得收益（B）蒙受损失（C）无收益也无损失（D）无法确定7、某公司发行期限为10年的债券，票面利率为8％，每半年付息一次，面额为100元，市场同类债券的利率为10％，问此债券的价格应为（C）（A）88.71（B）137.79（C）87.54（D）102.32解析：2nd ，P/Y，2，ENTER2nd ，CPTN=20，I/Y=10，PMT=4，FV=100，CPT：PV8、某面值100元的10年期债券，票面利率为8％，必要报酬率为7％，此债券为一次性还本付息债券，求债券的价格为（A）（A）109.75 （B）50.83（C）46.3199（D）116.64解析：100×（1＋8%）10/(1+7%)10=109.759、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8.1075/8.1135。
一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。
那么，该客户拿到的美元额为（D）(2005年12月)（不考虑手续费用）（A）10000.00元（B）9991.56元（C）10007.40元（D）9992.60元解析：10000*8.1075/8.1135=9992.6010、开放式基金的管理费为1.2%,申购费率为1%,托管费为0.2%.一投资者前天以55000元现金申购基金,今天查询得知前天的基金单位净值为1.23元,假如该基金公司采用价外法进行计算,那么该投资者得到的基金份额为( C ) (2006年9月) （Ａ）43752.88 （Ｂ）43667.43（Ｃ）44272.72 （Ｄ）44715.45解析：价外法=[55000/(1+1%)]/1.23=44272.72价内法=[55000*(1-1%)]/1.23=44268.2911、权证是我国市场上新兴的金融衍生品投资工具，按执行时间划分，权证可分为（）（A）欧式权证（B）日式权证（C）澳式权证（D）法式权证（E）美式权证14、老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22％，若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。
(A)2.11％(B)1.05％(C)3.32％(D)6.65％解析：设P/Y=2，PV=-1585,PMT=31.1, N=34,FV=1000;CPT I/Y=2.111、投资者对市场的判断决定他对投资策略的选择。
一般来讲，认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择（A ）A、市场指数型证券组合B、收入型证券组合C、平衡型证券组合D、有效型证券组合2、某客户计划申购某只新股，若每只发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有（D ）元用来申购（不考率税费）（08年5月）A、1300B、4500C、10000D、130003、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权利机构是（B）A、股东大会B、持有人大会C、发起人D、托管人4、投资者构建证券组合的原因是为了（B ）。