保险代理人队伍素质建设
保险代理人岗位要求
保险代理人岗位要求
保险代理人岗位的要求如下：
1. 学历要求：大专及以上学历，保险、金融、经济等相关专业优先考虑。
2. 技能要求：熟悉保险产品和销售技巧；具备良好的沟通、协调和谈判能力；有较强的市场拓展能力和客户服务意识；具备一定的数字化技能，能熟练使用办公软件和CRM系统等。
3. 资格证书：持有国家财产保险从业资格证书（CPI）、基金从业资格证书等相关证书者优先考虑。
4. 工作经验：有保险销售或相关工作经验者优先考虑。
5. 个人素质：具备较强的责任心、团队协作精神、抗压能力和自我管理能力；能够适应快节奏、高压力的工作环境。
人寿保险有限公司ⅩⅩ分公司个人寿险代理人品质管理实施细则
ⅩⅩ人寿保险有限公司ⅩⅩ分公司个人寿险代理人品质管理实施细则版本号：文件修改记录12ⅩⅩ人寿保险有限公司ⅩⅩ分公司个人寿险代理人品质管理实施细则（版本）第一章目的 (4)第二章范围 (4)第三章术语与概念 (5)第四章品质考核计分制度 (7)第五章重点品质管理事项 (9)第六章违规行为及扣分标准 (12)第七章附则 (25)3ⅩⅩ人寿保险有限公司ⅩⅩ分公司个人寿险代理人品质管理实施细则（版本）第一章目的第一条为更好的规范分公司个险队伍业务行为，提升业务品质，切实践行“高素质、高品质、高绩效”的“三高”理念，在《ⅩⅩ人寿保险有限公司个人寿险代理人品质管理实施细则》（ⅩⅩ寿发〔2006〕63号）和《ⅩⅩ人寿保险有限公司个险业务品质管理补充办法》（ⅩⅩ寿发〔2009〕261号）的基础上，结合ⅩⅩ分公司的实际情形，制定《ⅩⅩ人寿保险有限公司ⅩⅩ分公司个人寿险代理人品质管理实施细则》（以下简称本细则）第二章范围第二条ⅩⅩ人寿保险有限公司ⅩⅩ分公司所有个人寿险代理人的各项业务行为，应遵守本细则的要求。
4第三条公司与代理人所签定的《保险代理合同书》第一条第四款中所称“业务品质管理办法”即指总公司印发的ⅩⅩ寿发〔2006〕63号、ⅩⅩ寿发〔2009〕261号两项制度文件，和本细则。
有违背本细则的的行为，情节严峻的，公司将履行《保险代理合同书》第七条约定的合同解除权。
第四条《ⅩⅩ人寿保险有限公司个人寿险业务人员管理办法》（2009版）（以下简称大体法）中第六章规定的各级业务人员的晋升及维持考核中，所称“通过品质考核”，即指通过本细则的考核。
有违背规定的行为，达到本细则惩罚标准的，公司将作出不予晋升、不予维持直至解除代理合同的决定。
第三章术语与概念第五条代签名：按规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）本人亲笔签名的相关保险资料，非客户本人亲笔签名、代客户签名或唆使他人代客户签名的行为。
上述保险资料包括但不限于：投保书、投保提示书、建议书、客户权益确认书、契约审核函件、体检报告书中的健康告知、各类疾病问卷、授权委托书、委托转帐合同、保单回执及各类变更申请书。
保险代理人的职业道德与行业规范
保险代理人的职业道德与行业规范作为保险行业的重要一环，保险代理人在履行职责的同时，需要秉持一定的职业道德和行业规范。
本文将重点探讨保险代理人的职业道德及其在行业规范中的作用。
职业道德是每个从业者都应该具备的基本素质。
保险代理人作为保险产品的销售者，首先应该注重诚信。
他们需要客观、真实地向客户介绍保险产品的特点，不能故意隐瞒或夸大其利益，以免误导客户。
其次，保险代理人需要保守客户的隐私信息，不能泄露客户的个人资料，确保客户的个人隐私得到有效保护。
此外，保险代理人还应该尊重客户的选择权，严禁利用职务之便强制性推销产品，而应该充分尊重客户的意愿和需求，提供专业的建议。
行业规范是保险代理人日常工作的依据，是保证行业健康发展的重要指导。
保险代理人在行业规范中，需要严格遵守各项规定并履行自己的职责。
首先，保险代理人需要获得相应的从业资格并定期进行相关培训，以保持业务水平的更新和提升。
其次，他们需要按照公司的要求进行规范的销售活动，包括严禁以欺诈、误导或不正当手段推销产品，严禁虚假宣传或夸大保险保障范围。
保险代理人还需要遵守保密规定，确保客户的信息得到保护。
此外，他们应该建立与客户长期的合作关系，提供售后服务和保险理赔指导，保证客户的权益得到维护。
在保险代理人的职业道德和行业规范中，有一些具体的行为规范需要被重视。
首先是与客户的交往规范，包括礼貌待客、尊重客户的知情权和选择权，积极回应客户的疑问和需求。
保险代理人还应该坚持以客户利益为先，确保推荐的保险产品符合客户的风险承受能力和需求，避免因个人利益而忽视客户的利益。
其次是与同行的竞争规范，保险代理人应该遵守公平竞争原则，不进行恶意抢夺业务、诋毁竞争对手的行为。
此外，他们也应该积极参与行业组织的交流和合作，共同提升行业整体水平。
保险代理人作为保险销售的重要力量，其职业道德和行业规范是行业健康发展的基石。
同时，保险代理人在履行职责的过程中也需要不断提升个人素质和业务水平，不断适应市场的变化和客户的需求。
财险个人代理人队伍建设研究
财险个人代理人队伍建设研究作者：金宇恒来源：《环球市场》2019年第09期摘要：一个成熟发达的保险市场必然有一支高效精良的代理人队伍，无论对于寿险市场还是财险市场而言都是颠扑不破的规律。
我国20世纪90年代在财险行业开始实行代理人制度，代理人队伍的壮大为财险行业的发展做出了巨大贡献，同时，由于代理人队伍素质低，队伍管理松散，违规现象频发而饱受诟病。
“以客户为中心”从销售体系、激励机制和培训机制入手推动财险个人代理人队伍像高质量转型势在必行。
关键词：财产保险；个人代理；队伍建设我国保险个人代理人队伍兴起于20世纪80年代，最早由寿险行业引进采用，财险行业个人营销员队伍起步于90年代初，由当时的部门经营主体分散性地引入个人代理营销制，探索人员能进能出的销售队伍补充模式。
2000年左右，随着我国加入世界贸易组织，保险公司准入更加放开，市场机制运用空间扩大，保险公司业务规模不断扩大，而受体制、成本等条件限制，劳动合同制销售人员的增长明显落后于业务发展需求。
而个人代理营销队伍的扩张由于不受编制、工资总额等限制，迅速成为各分支机构销售人力增长的主要方式，在销售实践中发挥着积极的作用。
2015年随着《保险法》修改，保险代理人从业不再受保监会考试资格限制，这一门槛的打破使得保险个人代理人员数量迎来井喷式增长。
财险行业的代理人队伍也乘着这阵东风实现量的飞跃。
可以说，近年来财险保费规模的迅速增长离不开财险代理人队伍的快速增员发展；然而，与之相随的市场乱象，也始终困扰着财险代理渠道的健康高质量发展。
一、财险个人代理队伍发展现状（一）保费规模逐渐攀升，销售险种不断丰富随着我国财险市场的不断发展，个人代理渠道的保费规模的也随之迅速攀升，并不断发展壮大成为财险行业保费增长来源的主要渠道，以中国人民财产保险股份有限公司例（以下简称人保财险），该公司2014年-2016年，代理渠道保费分别为780.58亿、864.39亿、1106.12亿，增幅达41.7%。
我国保险营销人员队伍建设存在问题与对策
我国保险营销人员队伍建设存在问题与对策作者：吴华来源：《现代经济信息》 2017年第18期摘要：要想保证保险企业保险营销活动的有效、有序开展，关键还是要建设一支水平高、能力强的专业保险营销队伍，其是实现保险企业保险营销业务规模发展、持续发展、健康发展的重要保证。
因此，为了更好促进我国保险企业保险营销工作水平的提高、促进我国保险企业、保险行业的可持续健康发展；笔者基于丰富的保险企业保险营销人员管理经验，在总结阐释保险企业保险营销人员队伍建设必要性的基础上，分析了当前我国保险企业保险营销人员队伍建设中存在的问题，并针对存在的问题探索性地提出有效的应对措施与改进建议。
关键词：保险营销；人员队伍；建设；保险企业；保险行业中图分类号：F842.3 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)027-0034-02保险营销是我国保险行业向市场开放及保险业务蓬勃发展的必然产物之一，其是指营销人员在特定情境或者环境下，巧妙运用推销相关技巧、方法、手段说服营销对象接受承保，达到扩大保险业务规模、满足社会保险需求目的销售活动。
保险营销是扩大保险业务规模、促进保险企业发展的最直接而最有效的手段，是保险企业向市场推销保险商品的最主要渠道。
但要想保证保险企业保险营销活动的有效、有序开展，最关键的还是要建设一支水平高、能力强的专业保险营销队伍，其是实现保险企业保险营销业务规模发展、持续发展、健康发展的根本保证。
鉴于保险营销人员队伍在保险企业保险营销业务发展中的重要地位与作用，保险企业在着力发展、扩大保险业务同时，有必要进一步加强保险营销人员队伍建设工作，以此进一步提高我国保险企业的保险营销工作水平、促进我国保险企业、保险行业的可持续健康发展。
为此，笔者基于丰富的保险企业保险营销人员管理经验，在总结阐释保险企业保险营销人员队伍建设必要性的基础上，分析了当前我国保险企业保险营销人员队伍建设中存在的问题，并针对存在的问题探索性提出有效的应对措施与改进建议。
保险代理人的职业道德和行业规范
保险代理人的职业道德和行业规范保险代理人是保险行业中非常重要的角色之一，他们的职业道德和遵守行业规范对保险市场的稳定和保障客户利益起着关键作用。
本文将探讨保险代理人应遵守的职业道德和行业规范，并强调其重要性。
1. 保险代理人的职业道德在保险行业中，代理人应秉承一定的职业道德准则，以确保客户的利益和信任。
首先，保险代理人应遵循公平合理的原则，在向客户推销保险产品时，必须提供准确、全面和明确的信息，不得有任何虚假宣传或误导性陈述。
此外，代理人还应保守客户的隐私，确保客户的个人信息不被滥用或泄漏。
其次，保险代理人应尽职尽责地为客户提供咨询和建议，并根据客户的需求和情况，推荐最适合的保险产品。
代理人应清楚了解不同保险产品的细节和条款，并向客户解释清楚，确保客户完全理解所购买的保险的内容和限制。
此外，保险代理人应保持独立和诚实的态度。
他们不应被利益驱动或受到其他利益相关者的影响，始终站在客户的角度，为客户提供最佳的利益保障。
2. 保险代理人的行业规范为了确保保险市场的健康发展和保障客户权益，保险行业制定了一系列的行业规范，保险代理人需要遵守这些规范并按照要求履行自己的职责。
首先，保险代理人应具备良好的专业知识和技能，并根据保险市场的变化不断更新自己的知识。
他们应该了解不同的保险产品和保险条款，了解保险合同的基本要素和保险索赔的流程，以便能够为客户提供准确的咨询和服务。
其次，保险代理人应具备一定的职业素质和道德操守。
他们应该以诚信、责任和保密为宗旨，妥善处理客户的信息和事务。
保险代理人还应清楚了解和遵守保险行业的法律法规，不违反相关规定和限制。
此外，保险代理人还应遵循客户利益至上的原则。
他们应根据客户的需求和经济状况，给出恰当的保险建议和产品选择。
代理人不应将自己的利益放在第一位，而应以客户的最大利益为目标。
保险代理人还应建立和客户之间的良好沟通和信任关系。
他们应尽量回答客户的问题和解决客户的疑虑，及时跟进客户的需求和要求，并提供必要的售后服务。
浅谈保险代理工作
浅谈保险代理工作保险代理工作是保险公司销售保险产品的一种重要方式。
保险代理人作为保险公司与客户之间的桥梁，负责与客户沟通，协助客户了解保险产品的类型、保障范围、保费等相关信息，并最终促成买卖合同的签订。
保险代理人的职责不仅仅是销售保险产品，还包括协助客户理赔、提供保险咨询、维护客户关系等多方面的工作。
因此，成为一名优秀的保险代理需要具备不少的技能和素质。
首先，保险代理人需要具备良好的沟通能力。
与客户沟通是保险代理人工作中非常重要的一环，只有与客户建立起良好的沟通关系，才能更好地了解客户的需求和诉求，从而提供更加符合其实际情况的保险产品。
良好的沟通能力还能帮助保险代理人在客户理赔或投诉时更好地处理问题，提高服务质量，增强客户信任感。
其次，保险代理人需要具备一定的保险知识。
了解保险产品的类型、保障范围、保费等相关知识，可以帮助保险代理人更好地向客户介绍和推销保险产品。
同时，还能在客户理赔或争议出现时提供帮助和建议，减少因为保险知识不足而产生的误判和损失。
再次，保险代理人需要有自我管理和自我激励的能力。
保险代理工作的收入主要来自于业务的完成情况，因此保险代理人需要有自我激励的能力，在遇到困难或挑战时不放弃，而是持之以恒地完成任务。
同时，保险代理人还需要有良好的时间管理能力，可以合理地分配时间和精力，提高工作效率和效益。
最后，保险代理人需要有强烈的服务意识和责任感。
保险代理人的工作直接关系到客户的利益和安全，因此保险代理人需要时刻牢记自己的职责和使命，为客户提供专业、高效、贴心的服务，让客户感受到保险公司的关怀和支持。
总之，保险代理工作虽然具有一定的挑战和压力，但是也为从事该职业的人提供了广阔的发展空间和机会。
只有坚持学习和提高自己的素质，不断提升服务质量和水平，才能成为一名成功的保险代理人，也才能为客户提供更好的保险服务，实现共赢。
寿险代理人素质现状及应对策略分析
．镌 加 年月 ７ ｌ 。
人社科学 文会学刊
寿 险 代 理 人 素 质 现 状 及 应 对 策 略 分 析
王 巨贤 张 志 清
（ 西北政法大学经管学院， 陕西 西安 ７ ０６ ） １０３
摘
要： 寿险代理人制度 自１ ９ 年 引入 中国市场 以来 ， 显著成就 ， ９２ 取得 极大推动 了我 国寿险业的快速发
中圉分类号 ：８ ０６ Ｆ ４ ．２ 文献标示码 ： Ａ
Ｄ ：Ｏ３ ６ ／ｉ ｎ１ ７ － ０ ０ ． １ ．５０ ５ ＯＩ１ ．９ ９ｊｓ ． ２ ４ ７２ ００ ．２ ．ｓ ６ － ０
文章编号 ：６ ２－０ ０ （０ ）５ ０ ７ ０ １７－ ４７２ １ ０ —５ — ４ ０
一
都热衷于快速增员 、 快速培训、 快速出单 。 营销手段及 营销技巧 比较单一 ， 而且 比较滞后 。最常见 的就是街 头宣讲 、 电话拜访 、 门拜访 ， 上 而且准备功夫极其苍 白， 在不了解客户的基本情况 、 收入水平 、 核心需求的 情况下 ， 然拿不 出有针对性的投保计划书 ， 自 营销水
作者简介
理制度方面存在瑕疵 ，导致员工的归属意识非常淡 薄， 屡屡 发生短 期行 为 。比如没有 底薪 的薪 酬制度 ， 没 有社保 的保障制度 ， 常苛刻的考核制度 ， 非 以及没有 光明的升迁制度 ， 员工 自觉地将 自己边缘化了， 工作 没有长期打算 ， 也没有远景规划 ， 每天每月陷在指标 中不能 自 ， 拔 将佣金提成当成唯一 的追求 。跳槽频繁 发生 ， 对公司的忠诚度急剧下降。 （ ） 律素 质 ： 四 法 意识淡 薄 ， 法违规 屡见 不鲜 违 众所周知， 保险从业人员不仅需要极高的专业素 质， 更需要过硬的法律素质。根据最大诚信原则的要 求， 保险当事人双方都应如实告知， 信守保证。 可是在 实践中 ， 故意误导投保人 ， 歪曲合 同条款 ， 夸大产品收 益， 越权进行代理 ， 甚至屡屡发生代理人携款潜逃的
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保险代理人队伍素质建设
白冬虎
(中国人民财产保险股份有限公司山西省分公司,山西太原030001)
[摘 要]首先提出了保险代理人对促进我国保险业发展的积极作用,接着分析了保险代理人素质的现状及存在的问题,最后提出,加强对代理人心理素质、道德素质、仪表素质和专业知识方面的培训是提高保险代理人综合素质的根本途径。
[关键词]保险公司;代理人素质;素质培训随着中国融入国际市场步伐的加快,以及外资与合资公司的加入,保险行业的竞争日趋激烈,谁占有更大更多的市场份额,谁就应该在形象、诚信、服务上下功夫,而这些都需要通过加强保险代理人队伍的素质建设来实现。
但是,近几年来保险代理人的法律定位不明确,整体素质不高,已经严重影响到保险行业的发展。
一、保险代理人对我国保险业发展的积极作用(一)弥补了保险公司一线展业力量的不足
通过保险代理人的活动,直接为各保险公司收取了大量的保费,并取得了可观的经济效益。
在保险公司经营管理中,一线尤其是最基层的公司展业力量不足,有的基层公司虽然人不少,但真正派上用场的不多。
保险代理人队伍的出现,解决了不突破公司原有体制又能增加公司活力的矛盾,避免了公司改制的阵痛。
目前,有的保险公司通过代理人所获得的保费收入已占总保费收入的50%,保险代理人营销已成为促进保险业务快速发展的重要手段。
(二)推动保险公司经营机制的转换
近年来,我国保险市场竞争主体增多,中外保险公司在国内市场上短兵相接,保险市场的这一客观趋势要求国内保险公司机制发生转换。
保险代理人营销队伍的存在,在一定程度上加速了国内保险公司的体制改革。
比如,在现行的保险代理人制度下,保险代理人的酬劳完全取决于其业绩状况,实现了人员能进能出,收入能高能低,这既有利于调动其积极性,又对原有员工的思想形成很大的冲击,在一定程度上促进了保险公司人事分配制度的改革。
(三)促进了制度的完善,提升了保险产品的质量
随着保险代理人队伍的出现,一系列经营管理上的新情况、新问题纷至沓来,这就要求相关的规章制度与经营管理规范化、制度化。
中国人民保险股份公司已建立了个人代理人代收保险费管理制度和个人代理营销单证管理规定,既使产险营销员处于公司可控之中,公司经营风险得到了有效控制,又充实和完善了公司的规章制度,使公司朝着规范、诚信、效益的方向发展。
通过保险代理人登门入户推销保险,既可以满足被保险人的现实需求,又可以发现更多的保险潜在需求,为设计、开发新险种提供第一手资料,从而有利于产品的更新升级和换代。
(四)有利于保险实现其社会效益
保险代理人的展业活动伸展到各行各业,覆盖了城市的方方面面,为社会各层次的保险需求提供了最方便、最快捷、最直接的保险服务,发挥着巨大的社会效益。
目前,保险代理人活跃在社会的各个角落,和客户进行着广泛的接触和沟通,比较快速地了解和满足多种保险需求,成为了展示保险公司形象的重要窗口以及连接保险公司和客户的纽带,显示了保险造福社会的功能。
(五)直接有效地宣传和普及保险意识
保险代理人直接有效地宣传和普及了保险知识,对提高和增强整个社会的保险意识起到了极大推动作用,而且也创造了新的就业机会,为构建社会主义和谐社会做出了贡献。
二、我国保险代理人的素质现状及存在的问题
据不完全统计,我国保险营销人员90%以上是从其他行业或下岗职工中招聘而来的,受过高等教育的专业人才只
占8%,真正喜欢、自主选择保险行业的人只是少数。
这些情况致使营销人员整体素质低下,成为制约我国保险业发展的重要因素,具体表现在三个方面。
一是对保险专业以及营销方面的知识知之甚少。
保险本身具有较强的专业性,一般的潜在客户很难通过自己的了解掌握各险种的保险范围,这就要求代理人吃透条款,并根据客户的实际需要来选择合适的险种。
二是缺乏职业道德素质。
一些营销人员在展业时,对保险合同的条款不作全面细致的介绍,只片面强调客户应得到的收益和事故赔偿金,对保险合同中的 除外责任 和 被保险人义务 等条款则轻描淡写,个别营销人员为在短期内签到保单,不惜采取骗保形式,签到保单后私吞或挪用保费,由此带来的经济纠纷不仅严重损害了保险公司的形象,而且极大地影响到我国保险业的长远发展。
三是心理素质低下和不注重仪表素质。
推销是最容易遭遇挫折的职业。
推销员由于经常受到冷落、拒绝、嘲讽、挖苦、打击与失败,因此没有勇气再面对代理行业的困难,有的甚至干脆退出保险代理行业。
有些代理人不注意自己的仪表与穿着,拜访客户时衣装不整,不修边幅,使客户产生一定的反感情绪,有的客户甚至产生戒备之心,从而影响到保险代理人的展业。
三、提高保险代理人素质的措施
(一)提高保险代理人保险营销的专业素质
保险代理人应具备的品质包括:能正确选择新客户;能通过正确的方式约见和接近客户;掌握将产品推向客户的技巧;能正确处理客户的异议;能合理应对客户形形色色的拒绝借口;能正确面对各式各样的顾客和掌握推销礼仪,具备长远的眼光和宽广的视野。
(二)提高保险代理人的法律素养保险代理人应熟知经济合同法、保险法,知道双方的经济行为是否具有法律效力,掌握签订保险合同的基本原则,熟悉保险合同的订立、变更和终止程序,违约责任及发生合同纠纷时的仲裁和诉讼程序等,简而言之,就是保险代理人要有一定的法律素质。
(三)提高保险代理人的道德素质
加强保险代理人的道德素质建设是一件对全社会有益的事,加强保险代理人的道德素质建设是一项全社会的大工程,要通过立法、社会舆论监督机制、社会信用机制的建立和完善等来提高保险代理人的道德素质。
保险代理人作为保险行业的一分子,保险监管机构和保险公司都应该对保险代理人在营销过程中的行为进行监督,制定保险代理人员的行为准则,对违反行为准则的行为进行惩戒。
(四)增强保险代理人的心理素质
代理人员良好的心理素质应包括四个方面。
一是情感素质,代理人员对经营对象产生的肯定与否定的心理过程。
二是意志素质,代理人员在业务活动过程中表现出来的自觉组织自己的行为并克服困难、排除干扰的素质。
三是性格素质,代理人员在对待经营对象的态度和行为上表现出来的个人心理性格。
四是能力素质,是营销人员在掌握知识的过程中表现出来的严密性和灵活性。
要使代理人员基本具备这些素质,必须做好三个方面的工作:一是 上工 时召开 动员大会 ,增强代理人的信心;二是聘请专业的心理培训专家对保险代理人进行心理素质培训;三是保险公司要建立奖励机制和保障机制。
(五)提高保险代理人的仪表素质
仪表在一定程度上决定着一次业务的成功,作为一个保险代理人首先要有得体的着装打扮,而且还要有端庄大方的举止。
交谈时要用明快的语调,热情洋溢地与对方说话,话题要简明,不要让顾客产生厌烦。
保险公司要把每天的仪表形象作为员工能否上岗的依据,制定严格的仪表规章,严格要求每一个员工。
(六)通过培训提高保险代理人的综合素质
首先,理论培训与技能培训相结合。
理论培训在于提高人员的整体素质和理论水平,技能强化培训在于提高人员的实际操作能力。
其次,系统培训与层级培训相结合。
系统培训可参加专业机构培训,也可以是企业分批分期进行,层级培训则是针对受训人员的级别而言的,培训的内容可以多种多样。
再次,统一培训与个人培训相结合。
[责任编辑:李 莉]
78 2011年4月第33卷第1期
山/西/财/经/大/学/学/报
Journal of ShanXi Fi nance and Economics University
Apr.,2011Vol.33No.1。