第二代银联系统介绍材料-数据
第二代银行支付系统知识介绍
大额支付系统排队业务撮合
➢ 大额清算排队撮合功能主要处理因直 接参与者清算账户头寸不足导致清算 排队的业务。该功能将进一步提高系 统的资金清算效率，为直接参与者节 约资金成本。
➢ 排队业务撮合功能已在许多国家的全 额实时支付系统（如TARGET2、 CHIPS）使用，第一代支付系统的小 额支付系统也已采用。
• 近年来，人民币在我国周边部分国家和地区大量流通，被 周边国家和地区居民作为交易媒介和支付手段大量使用。
• 2009年国务院批准上海、广州部分城市开展人民币跨境 支付试点业务；2010年国务院批准18个省（市）开展人 民币跨境支付试点。人民币正逐步向国际化货币发展。
• 为支持人民币跨境支付业务的资金结算，第二代支付系统 设计相关功能，支持人民币用于跨境支付以及境外支付的 最终结算。
网上支跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实
时获取业务处理结果。
网上支付跨行清算系统建设方案
实施计划
– 2010年8月30第一批在北京、天津、广州、深圳上线 – 2010年11月18日第二批上线 – 2011年1月18日第三批上线
业务截止后、清算窗 先启用大额支付系统排队待清算业务撮合功能，后
口开启前
启用“资金池”管理功能
清算窗口时间
清算窗口管理、自动质押融资功能
清算窗口预关闭时间 自动拆借功能
三、支持新兴电子支付业务的发展
➢ 网银功能：提供转账汇款、投资理财、网上购物、 网上缴费等多种支付服务。2009年，大额处理网银业务5514.5
➢ “多点清算”：一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算 账户，其支付业务通过统一接口进行发送或接收，资金清算则由支付系统根据支 付指令分别从指定的清算账户完成，适用于流动性管理较为分散的参与者。
第二代支付系统新功能简介
第二代支付系统新功能简介在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，人民银行立足于第一代支付系统的成功经验，于2013年10月8日，正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。
我行二代支付系统于2014年9月20日正式上线。
（一）灵活的接入与清算模式第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式，在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上，为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入，多点清算模式”。
银行机构仅需通过一台前置机即可一点接入CCPC，符合条件的还可直接一点接入NPC，通过公共信息传输平台，将支付业务信息清分，分别提交给各应用处理系统，并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算，实现信息传输与业务处理相分离，从而加强了内部的数据集中管理，减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本，同时在“一点清算”模式下，能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量，减少备付金，提高资金使用效率。
（二）完善的流动性管理模式第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，为进一步强化银行机构的流动性管理，提高金融服务质量，新增了四种流动性管理工具：一是大额清算排队业务撮合功能。
如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足，导致清算业务排队，支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能，并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统（SAPS）处理。
二是“资金池”管理功能。
针对采用“多点清算”模式的银行机构，第二代支付系统提供了“资金池”功能，即根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。
三是日终自动拆借功能。
PMTS&PAMS介绍
MB2-二代大小额
MB1-一代网银
MB1-一代大小额
PMTS应用架构
集中交换网关（NPC）
支持水平扩展方式部署，单台服务器宕机不会影响到报 文传输平台的连续运行 对经过的报文同时进行本地和异地集中存储，确保灾难 情况下支付报文传输平台业务数据的完整性
区域接入网关（CCPC）
区域汇聚、安全检查 智能路由和报文转发 支持水平扩展方式部署
PMTS进程触发
MQ触发服务 (PMTSTRIGMQ) ------Daemon-----TLQ触发服务 (PMTSTRIGTLQ) ------Daemon-----加载配置文件到共享内存 完成后退出 1、创建共享内存 2、创建信号量 3、初始化共享内存 4、加载配置文件 5、运行节点管理器(实际主控，支持配置更改后更新共享内存) --连接数据库操作（仅适用于配置数据库节点，可选）
第二代支付系统上线后，新旧两套标准并行使用。参与者应在规定 的系统迁移期内，完成行内业务系统升级改造，最终废止CMT和 PKG报文标准。
目 录
1 3 2 3 3 4 3 二代支付系统总体构架 PMTS介绍 PMTS管理维护 PAMS
PMTS介绍
支付报文传输平台（PMTS）作为二代支付系统的支撑系统
负责支付系统与参与者、支付系统内部各节点之间的报文通 讯，提供安全、稳定、高效的报文传输机制， 支持多种报文格式传输，保证支付系统节点内部报文传输 “零丢失” 提供动态配置链路、监测链路的功能。
通过以上措施保证支付系统报文传输的安全可靠，确保系统 稳定运行。
PMTS作用--报文传输与业务系统分离
第二代支付系统主要特征
5、人民币跨境支付业务发展
近年来，人民币在我国周边部分国家和地区大量流通，被周边国家 和地区居民作为交易媒介和支付手段大量使用。人民币正逐步向国 际化货币发展。 为支持人民币跨境支付业务的资金结算，第二代支付系统性设计相 关功能，支持人民币用于跨境支付以及境外支付的最终结算。
二代支付系统SAPS和CCMS部分
会计分录
借：XX存款----中国银联特许账户 贷：大额支付往来----人民银行上海 总部营业部户/人民银行ACS户
借：大额支付往来----人民银行XX行 户/人民银行ACS户
贷：XX存款----XX行户
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大额支付业务的资金清算
• 即时转账业务
电子商业汇票业务的资金清算
贴现、 转贴现和 提示付款业务
• 不适应商业银行数据集中后的接入和清算需求，无法有 效支持商业银行灵活选择一点接入、一点清算或一点接 入、多点清算等方式
• 流动性风险管理功能有待加强，不能提供在同一法人不 同清算账户间灵活地进行资金调配、实时查询清算账户 和非清算账户全面流动性等管理手段
5
第二代SAPS在功能上的改进
• 通过解除SAPS与大额支付系统的绑定关系，延长SAPS 的结算服务时间，以便在大额业务截止后，SAPS仍可 为其他支付业务提供资金清算
• SAPS T-1日日间，对待撤销直接参与者进行业务计费和 扣费
• 小额和网上支付跨行清算系统T-1日日切后，行名行号撤 销信息自动对两系统生效
• 大额支付系统T-1日日切后，行名行号撤销信息自动对大 额支付系统生效
• SAPS T-1日日切后，将该清算账户余额结零并通知ACS ，行名行号撤销信息对SAPS生效
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大额支付业务的资金清算
• 即时转账业务
银联卡跨行交易的资金清算
成员机构作为付差方
会计分录
借：XX存款--- XX行户 贷：大额支付往来---人民银行XX行 户/人民银行ACS户
借：大额支付往来---人民银行上海总 部营业部户/人民银行ACS户
贷：XX存款---中国银联特许账户
成员机构作为收差方
银行第二代支付系统概要设计说明书
引言1.1编写目旳阐明对程序系统旳设计考虑，包括程序系统旳基本处理流程，程序系统旳组织构造、模块划分、功能分派、接口设计、运行设计、数据构造设计和安全性设计等，为程序旳详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本旳理解。
1.2项目背景第一代支付系统作为我国资金运动旳大动脉，对加紧社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、增进国民经济健康发展发挥着重要作用。
但伴随我国社会经济迅速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不停创新，对中央银行旳支付清算服务提出了许多新旳、更高旳规定。
作为支付体系旳关键和枢纽，中央银行旳支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系旳整体运行效率，进而影响经济金融旳平稳健康发展。
第一代支付系统存在旳局限性：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入旳需求；（2）流动性风险管理尚待深入完善；（3）应对突发事件旳能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待深入拓展；（5）运行监控范围及功能有待深入扩展。
针对第一代支付系统存在旳局限性，结合目前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务旳新需求，同步考虑支付系统运行旳生命周期以及深入完善支付系统备份系统等实际状况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。
有助于更好地满足社会经济金融发展旳客观需要；有助于更好地满足银行业金融机构改善经营管理旳规定；有助于更好地满足中央银行旳履职需要。
1.3定义1.4参照资料目旳概述总体目旳立足第一代支付系统旳成功经验，引入先进旳支付清算管理理念和技术，深入丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行规定旳、适应新兴电子支付发展旳、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便旳新一代支付系统。
业务目旳立足第一代支付系统旳老式支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统可以支持网上银行、银行等各类支付工具旳使用，更好地满足社会公众日益多样化旳支付需求以及各类支付服务旳业务需求。
二代支付系统--总体
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其 在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分 支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机 构清算账户自动调拨资金完成资金清算
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
3 工程项目管理规划
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入 先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运 行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付 发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、 架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海 中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的 新一代支付系统。
➢ 网银服务对于商业银行的重要意义
•提升核心竞争力 •分流柜面业务，缓解网点排队压力 •节约网点建设和人力、物力运营成本 •提供服务不受营业时间和网点限制 •发展最快、最具增长潜力的业务平台
3 工程项目管理规划
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处
3 工程项目管理规划
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。
第二代支付系统知识介绍
第二代支付系统知识介绍首先，第二代支付系统更加安全。
在支付过程中，第二代支付系统采用了更加先进的加密算法和安全协议，能够有效地防止支付信息被窃取和篡改。
同时，通过建立强大的反欺诈系统和风险控制机制，第二代支付系统能够及时发现和阻止风险行为，保护用户的资金安全。
其次，第二代支付系统更加高效。
它采用了分布式架构和并发处理技术，可以支持大规模的用户同时进行支付交易，提高了支付系统的吞吐量和响应速度。
此外，第二代支付系统还具备较强的扩展性，能够根据用户需求和交易负载的增长进行系统扩容，保持高效运行。
此外，第二代支付系统还能够与其他金融服务进行深度融合，提供更广泛的支付和金融服务。
比如，第二代支付系统可以与电子商务平台、P2P借贷平台、保险公司等进行联接，为用户提供一站式的支付、消费和理财服务。
同时，第二代支付系统还可以与第三方服务商合作，推出各种创新的金融产品和支付解决方案，满足用户不断变化的支付需求。
最后，第二代支付系统还具备数据分析和风险管理的能力。
通过对支付数据的采集和分析，第二代支付系统可以获取用户的消费行为、偏好和信用评估数据，为商家提供精准的营销和风险管理服务。
同时，第二代支付系统还可以通过风险评估模型和行为分析算法，对支付交易进行实时监控和评估，有效预防欺诈行为和非法资金流转。
综上所述，第二代支付系统是一种更加安全、高效、便捷的支付系统，它通过技术创新和功能拓展，不断满足用户和商家的支付需求。
随着科技的不断发展和社会的不断进步，第二代支付系统必将在未来的支付市场中扮演越来越重要的角色。
人民银行第二代支付系统互联规范、报文交换标准概要介绍(开发座谈会(第一期)版)
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PMTS-MBFE 参与者接入端软件
• PMTS-MBFE是PMTS系统的一部分，物理部署于参与者端。 • 它是连接支付系统和参与者行内系统的桥梁，是支付系统的重要 组成部分。 PMTS-MBFE的主要功能包括报文转发、报文格式检 查、安全管理等，即对参与者行内系统提交的报文和支付系统发 来的报文进行相应的报文格式检查，并根据系统安全规范实现报 文的可靠传输和交换。参与者接入端软件不参与业务相关处理， 如业务合法性检查、重账检查、业务核对等，以降低其运行维护 复杂度。 • 参与者接入端软件只提供直连接入功能，不提供业务录入、来帐 打印等间连接入功能。（这点与一代大、小额MBFE不同） • 参与者接入端软件应用软件由人民银行负责开发，免费提供给系 统参与者使用，物理部署在系统参与者端，并由系统参与者进行 系统维护与管理。
参与 者接 入端 软件
路由器
防火墙
行内系统
签名服务器
一代支付系统 密押设备
PMTS-MBFE集群方式部署建议
• PMTS-MBFE集群配置方式支持
– 主备模式
• 冷备模式 • 热备模式
– 并行模式
• 并行模式 • 并行冗余模式
主备模式
• 冷备模式：
• 主用直联前置机与备用 直联前置机不共享存储 设备，配置为相同的系 统配置、网络IP等等， 正常情况下，主用直联 前置机与CCPC两台服 务器连接，负责完成报 文收发。而备用直联前 置机不启用。如右图： 当主用直联前置机发生 故障时，可即时启用备 用直联前置机，接入网 络，进行报文的收发。
构建支付报文传输平台后，支付系统与参与者和其他 外围系统的关系如下图所示：
大额支付系统 小额支付系统 网上支付跨行清算系统 清算账户管理系统 公共管理系统
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数据服务应用
节假日统计分析数据对外发布
数据服务应用
跨行交易质量分析
关注网络运营质量 提高交易成功率
月度报表
某
月度报告
概 述
[
合作
第二代银联系统-数据服务
]
数据服务合作
服务方式
银联总部
总行
银联分公司
分行
数据服务合作
本行数据原则 本地数据原则 银行个性化数据 严格保密
数据服务合作
常规需求
• 多维分析
卡产品设计
分析某商户的利润贡献度，确定是 否发行该商户联名卡
精准营销
分析各商圈、各类商户在不同节日
利润增长点
本行批发类商户在同业中占比情况，
的交易情况涉及营销活动
确认该行业可否作为利润增长点
数据服务应用
常见服务形式
联网联合 简报
XX银行数 据分析报告
1
4
其他个性化 分析报告
2
3
XX地区综合 分析报告
银行定制服务
XX银行卡产品设计与生命周期关联分析
数据服务应用
辅助银行发掘潜在利润增长点 辅助银行优化卡产品设计
提供精准营销活动设计依据
测算服务质量与业务指标
数据决策 支持
收入统计和增长趋势分析
辅助银行对商户进行分类
提供业务评估数据参考
评估市场容量规范市场结构
数据决策支持
同业PK
本行信用卡与全行业信用卡五一 期间在上海地区的交易情况对比
境内发卡机构信息
境内持卡人信息
交易数据
境内跨行交易明细
境内跨行清分明细 跨境交易明细 跨境清分明细
收单端数据
境内收单银行信息
外围数据
汇率、币种数据
境内商户信息
境内终端信息 境外收单银行信息
宏观经济数据 其他外围数据
境外发卡机构信息
境外持卡人信息
积分交易/兑换数据
手续费和分润
风险和差错信息
境外商户信息
功能体系
高灵活
报表 业务主题分析
高效率
三天 T+1
高扩展
不断开发新功能
质量体系 数据质量
-统一数据口径
服务质量
-总分行两级服务 -数据需求分类服务
概 述
[
功能
第二代银联系统-数据服务
]
数据服务功能
协助进行决策支持
01
全面数据 支持
02
深度数据 挖掘
全面数据支持
数据仓库的数据体系架构
发卡端数据
境外终端信息
深度数据挖掘
决策
产业分析
风险管理
业务主题
营销服务
经营管理
转接运营 跨境分析
跨行分析
深度数据挖掘
多维分析
有限维度
多维度
无限维度
深度数据挖掘
多 维 度 分 析
深度数据挖掘
数据服务三阶段
报表分析
多维分析
数据挖掘
深度数据挖掘
每个MCC
精确定位
每十分钟 每个卡BIN
每个商户代码
每张银行卡
概 述
[
特点
第二代银联系统-数据服务
]
数据体系
广度
多领域、境内境外、多行业
细度
天、商户、终端、卡片
深度
下钻、挖掘
数据体系
行内数据分析
A行信用卡持卡人消费行为分析 A行信用卡在不同行业间的消费对比分析
全行业数据分析
A行信用卡与全行业信用卡在B商圈的消费对比分析
A行银行卡与全部银行卡在互联网支付领域的交易对比分析
深度数据挖掘
第1层
第2层
业 务 视 角
第3层
概 述
[
应用
第二代银联系统-数据服务
]
数据服务应用
总行级服务
支持总行级发卡、收单、营销全面分析
案例：
分行级服务
XX银行ATM终端特征与交易贡献度分析
XX银行XX节假日XX地区营销活动交易数据分析 XX银行卡产品创新与发卡机会跨行务系统服务功能
总行级服务
基于细分数据（天、商户、终端、片）
案例：
分行级服务
XX银行跨行业务分析报告与市场份额分析 XX银行XX节日XX地区营销活动数据分析
银行定制服务
XX银行信用卡餐饮类商户交易分析
数据服务系统服务功能
总行级服务
个性化数据服务
案例：
分行级服务
XX银行特定跨行交易数据获取 XX银行XX月份信用卡交易数据与市场排名分析
个性化 数据需求
特殊需求
• 功能扩展
特别说明
卡产品个性化分析依赖 于银行提供的卡产品和 持卡人相关信息
数据服务合作
案例：营销数据支持
服务功能完善
数据服务合作
合作方式
1、建立服务机制
2、固化常规服务
3、开展特色分析