低薪族养老理财重稳健
养老金投资优化养老金投资策略提高回报率
养老金投资优化养老金投资策略提高回报率养老金投资优化——养老金投资策略提高回报率随着人口老龄化的加剧和养老金制度的完善，养老金投资成为了越来越多人关注的话题。
如何有效地提高养老金的回报率，成为了养老金投资者亟需解决的问题。
在本文中，我将为您分享一些优化养老金投资的策略，帮助您提高投资回报率。
第一，分散投资风险，降低单一资产风险在养老金投资中，分散投资是降低风险的一种重要策略。
当我们将养老金分散投资于不同的资产类别时，可以有效地降低单一资产的风险。
比如，我们可以将资金分配给股票、债券、房地产等多种资产，以实现风险的分散。
同时，我们还可以将养老金投资于不同地区、不同行业的企业，进一步减少单一投资组合的风险。
第二，稳健投资，控制投资风险在优化养老金投资策略中，稳健投资是非常重要的一项原则。
我们应该遵循风险与收益相匹配的原则，选择相对稳定、低波动的投资品种，以降低投资风险。
比如，在股票投资中，我们可以选择规模较大、盈利稳定、分红丰厚的公司股票进行投资。
在债券投资中，我们可以选择信用等级较高、偿债能力较强的债券进行配置。
第三，长期投资，把握投资机会养老金投资是一项长期的投资行为，因此，我们需要具备长期投资的观念。
长期投资可以帮助我们把握更多的投资机会，减少短期市场波动对投资回报的影响。
同时，长期投资也能够充分发挥复利效应，使我们的投资回报更为可观。
因此，我们应该坚持长期投资的原则，在投资过程中不要盲目追求短期的高回报率，而是要关注长期稳定的投资回报。
第四，关注市场走势，灵活调整投资策略养老金投资需要密切关注市场的走势，并及时调整投资策略。
市场情况不断变化，我们需要根据市场的变化情况，灵活调整投资组合，以达到最佳的投资效果。
比如，在市场行情繁荣时，我们可以适度增加股票等高风险资产的比重；而在市场行情疲软时，我们可以适度增加债券、定期存款等低风险资产的比重，以保持投资回报的相对稳定。
第五，专业投资知识，寻求专业意见在养老金投资中，我们可以借助专业的投资知识和专家的意见，制定更为科学和合理的投资策略。
老年理财指南 千万要“稳”住
文 ／李琳
人 到老 年 ，领 着 养 老 金 ，生 活越 发悠 闲 。现 在许 多 老 年 人 也 紧 跟 着 时代 的 潮 流 ，他 们 用 微 信 聊 天 、网 购 、理 财等 ，不 肯做 一 个 被 时代 “遗 弃 ”的 人 。然 而很 多居心不 良的人 ，将骗钱 的手段运用到 了老年人的 身 上 。
对 于年 岁稍 大的 投资 人 ，中国银行 辽 宁省分 行 的理财 师建 议这 类 人 群 的理 财应 该 以 “稳 ”为 主 ，能 让 资产 有 效 抵御 通货 膨 胀 ，在安 全 有 保障 的 前提 下 ，实 现 资产 保值 增 值 ，使老 年 人 的退休 生 活 更有 保 障 。
一 般 来 说 ，风 险 投 资 与年 龄 有 关 ，要 遵 循 “投 资 １００法 则 ”．即 “投 资理 财组 合 中风险 资产 的 比例 ＝１００一年龄 ”，也就 是说 年龄越 大 ，风 险投资 比例 越小 。因此 ，老年人 投 资首先 注重 的是安 全性 ，其 次 是流 动性 和收 益性 。
老 年人 投 资建议 ： 持 有资 产 １万 ～１０万的 老年 人 ：考虑 到这 部 分客 户风 险承 受 能 力普 遍较 低 且可投 资 的资金 量较 小 ，建议 以追 求绝对 收 益为 主 ， 配置储 蓄存 款和 银行 理财 。比例 分别 占 ５０％即可 。 持有 １０万元以上的老年人 ：该部分客户风险承受能力同样普 遍 偏低 ，但可 投 资的 资金量 较大 ，为 了让 资产配 置 的效益 最大 化 ，建 议 资 产配置 如下 ： １．保 险 对老 年 人 来说 ，最 重要 的 是健 康 和 安全 ，虽 然现 在 很 多人 都 有 养 老 保 险和 医 疗保 险 ，但 是人 难 免会 有 意外 ，建 议 适 当购 买保 障 性 的保 险 ，比如重 疾险 、意外 险等 ，比例 大约 占总 资产 的 １０％。需要 特 别 注意 的是 ，分 红型 的保 险不建 议老 年人 购买 。 ２．银 行理 财产 品 以 目前 的银 行 存 款利 率 来看 ，扣 除 物价 上 涨和 通 货 膨 胀 的因 素 ，单纯 的储 蓄 存款 就 是一 种资 产 贬值行 为 ，因此 可 以配 置 ３０％ 的银 行 自营理 财产 品 ，在 风 险可控 的前提 下 ，博取 较高 的收 益 。但是 不建 议选 择封 闭期太 长 的理 财产 品 ，建议 选 择 ３～６个 月的 低 风 险 类理 财产 品 。 ３．储 蓄 存款 尽管储 蓄 存款 的收 益较低 ，但 是老 年人投 资首 先 要考虑 的就 是 本金 的安 全 ，其次 是流 动 『生需 求 。因此 建议 配置 ５０％ 的储 蓄 存款 ， 保证 投资 安全 和一 定的 现金 流 ，以备不 时之 需 。 理财 投资 没有 好坏 之分 ，关键 是找 准适 合 自身的投 资 之道 。老 年人 在投 资上 切忌 购买 “三无 ”理财 产 品 ，切 勿贪 图高收 益误 入 非法 投资 渠道 。选 择正 规的 银行和 专 业的理 财 经理 ，为老 年人 的 晚年投 资保 驾护 航 ，度过 一个 幸福 安康 的晚年 生活 。
养老金计划的理财策略与资产配置
养老金计划的理财策略与资产配置随着人口老龄化的加剧，养老金计划成为了越来越多国家的重要议题。
养老金计划的目标是为参与者提供稳定的退休收入，因此理财策略和资产配置成为了关键的考虑因素。
本文将探讨养老金计划的理财策略与资产配置的重要性，并提出一些建议。
一、养老金计划的理财策略养老金计划的理财策略是指为实现长期稳定回报而采取的投资策略。
由于养老金计划的特殊性，其理财策略需要兼顾风险和回报的平衡。
以下是几种常见的养老金计划理财策略：1. 分散投资：分散投资是降低风险的重要手段。
养老金计划应该将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。
这样可以降低单一资产的风险，提高整体投资组合的稳定性。
2. 长期投资：养老金计划的投资目标是为参与者提供长期稳定的退休收入，因此应该采取长期投资策略。
长期投资可以获得更高的回报，并且可以通过复利效应实现资本的增值。
3. 风险管理：养老金计划需要对投资风险进行有效管理。
风险管理包括风险评估、风险控制和风险监测等方面。
通过科学的风险管理，可以降低投资风险，保护养老金计划的资产。
二、养老金计划的资产配置资产配置是指将资金分配到不同的资产类别中，以实现最佳的风险和回报平衡。
养老金计划的资产配置是其理财策略的具体体现。
以下是几种常见的养老金计划资产配置策略：1. 股票投资：股票投资是养老金计划中常见的资产配置方式。
股票具有较高的回报潜力，但也伴随着较高的风险。
养老金计划可以通过投资股票来获取长期稳定的回报。
2. 债券投资：债券投资是养老金计划中相对较为稳健的资产配置方式。
债券具有固定的利息收入，可以提供稳定的现金流。
养老金计划可以通过投资债券来降低投资风险。
3. 房地产投资：房地产投资是养老金计划中的另一种资产配置方式。
房地产具有较低的风险和较稳定的现金流，可以为养老金计划提供稳定的收益。
4. 多元化投资：养老金计划应该将资金分散投资于不同的资产类别，以实现多元化投资。
多元化投资可以降低投资风险，提高整体投资组合的稳定性。
养老金投资策略建议
养老金投资策略建议随着社会的发展和人口老龄化的加剧，养老金的保值增值成为了人们关注的焦点。
对于大多数人来说，养老金是晚年生活的重要经济保障，因此如何合理地进行投资，以实现养老金的稳健增长至关重要。
本文将为您提供一些养老金投资的策略建议，帮助您更好地规划未来的财务生活。
一、明确投资目标和风险承受能力在进行养老金投资之前，首先要明确自己的投资目标和风险承受能力。
投资目标通常包括在退休时积累一定的资金，以满足生活需求、医疗支出等。
而风险承受能力则取决于个人的年龄、收入、资产状况、家庭负担等因素。
一般来说，年轻人距离退休时间较长，风险承受能力相对较高，可以适当增加股票等高风险资产的配置比例，以追求更高的收益。
而对于临近退休的人来说，养老金的安全性更为重要，应减少高风险资产的投资，增加债券、存款等稳健型资产的比重。
二、多元化投资组合多元化是降低投资风险的有效手段。
不要将所有的养老金都投资于一种资产类别，而是要构建一个包括股票、债券、基金、房地产、黄金等多种资产的投资组合。
股票市场具有较高的收益潜力，但波动也较大。
通过投资优质的股票或股票型基金，可以分享企业成长带来的红利。
债券则相对较为稳定，能够提供固定的利息收入，起到平衡投资组合风险的作用。
基金是一种便捷的投资方式，可以通过投资多种资产实现多元化。
房地产具有保值增值的特点，但投资门槛较高，流动性相对较差。
黄金则可以作为对冲通货膨胀和市场风险的工具。
根据不同的投资目标和风险承受能力，合理调整各类资产的配置比例。
例如，对于风险偏好较低的投资者，可以将 60%的资金投资于债券，40%投资于股票；而对于风险偏好较高的投资者，则可以将 70%投资于股票，30%投资于债券。
三、长期投资视角养老金投资是一个长期的过程，不能被短期的市场波动所左右。
长期来看，股票市场等资产的收益往往能够跑赢通货膨胀，实现资产的增值。
在投资过程中，要避免频繁买卖，因为这不仅会增加交易成本，还容易导致投资决策失误。
一年热销900亿，养老理财能“养老”吗？
一年热销900亿，养老理财能“养老”吗？作者：蒋芷毓来源：《人生与伴侣·综合版》2022年第11期养老理财试点已满一周年。
2021年9月，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，随后在12月，工银理财、建信理财、招银理财和光大理财发布首批4款试点养老理财产品。
到今年2月，试点范围进一步扩大，“四地四机构”扩展至“十地十机构”。
中国已正式进入老龄化社会，2020年全国人口普查数据显示，65岁以上人口已经占到13.5%。
与老龄化趋势相对应的是，养老金体系压力和居民财富管理的需求加剧。
以个人为主导的养老第三支柱地位逐渐凸显，养老理财试点顺势而出。
从去年发行至今，试点养老理财产品销售表现不俗。
中国理财网数据显示，目前9家理财子公司已发行48只养老理财产品，累计募集规模超900亿元，在产品设计、费用收取等方面有明显的养老及普惠特征。
从业绩表现来看，试点养老理财产品也较为稳健。
养老理财试点刚满一年，就实现了从0到近900亿元的进展，效果远好于此前其他养老金融产品的试点情况。
“养老理财试点总体开端良好，进展顺利，下一步将在充分总结的基础上，研究适时进一步扩大试点的范围。
”国家银保监会副主席梁涛表示。
养老理财产品不失为观察养老体系变革及理财机构能力的一个切口，在老龄化社会到来、人人为养老谋划的当下，商业养老金融的发展既是银行及理财子公司的新业务机遇，也涉及千家万户养老投资者的切身利益。
今年9月，80后徐昕花20万元买了一款试点养老理财产品。
她在北京工作，去年年底关注到首批养老理财产品发行，由于当时北京并不属于试点城市，她没能买到。
从今年3月起，养老理财产品试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十个城市，试点机构也增加为工银理财、招银理财、光大理财、建信理财、农银理财、中邮理财、中银理财、交银理财、兴银理财、信银理财十家理财公司。
在多方对比、咨询银行客户经理后，徐昕在线下网点购买了一家股份行理财子公司的养老理财产品。
养老金投资策略如何保证养老金的稳定增长
养老金投资策略如何保证养老金的稳定增长随着人口老龄化的加剧，养老金问题日益受到关注。
作为养老金的重要组成部分，养老金投资策略的选择对于保证养老金的稳定增长至关重要。
那么，如何确定一种有效的养老金投资策略呢？本文将分析几种常见的养老金投资策略，并探讨如何保证养老金的稳定增长。
一、稳健投资策略稳健投资策略是指选择低风险、相对稳定的资产进行投资，以保障养老金的安全性与稳定性。
常见的稳健投资策略包括债券投资、定期存款和货币基金等。
债券投资是一种相对较为稳定的投资方式，可选择国债、地方政府债券等长期、优质的债务证券进行投资。
此类投资风险相对较低，回报相对稳定。
定期存款是一种传统的低风险投资方式，通过将养老金存入银行定期存款账户，可以确保资金的安全性，但收益相对较低。
货币基金是一种由基金公司发行的开放式基金，主要投资于高流动性、低风险的金融产品，如短期债券、银行存款等。
货币基金的特点是安全性高、流动性好，适合养老金的短期投资需求。
二、多元化投资策略多元化投资策略是指将养老金资金以不同的方式和形式进行分散投资，以降低风险并提高收益。
多元化投资策略有助于平衡不同投资品种的波动性，确保养老金的长期增长。
股票投资是多元化投资策略中的一种重要方式。
股票市场具有较高的波动性，但在长期投资视角下，适当配置股票资产可以获得较高的收益。
养老金可以通过购买优质股票或参与指数基金等方式参与股票市场。
房地产投资是一种相对稳定的长期投资方式。
养老金可以通过购买房地产基金或置业投资等方式，分散资金风险，并获得资产增值和租金收益。
另外，养老金还可以考虑投资于其他的资产类别，如大宗商品、黄金、信托产品等，以进一步实现多元化投资。
三、定期调整策略养老金作为长期投资，在投资策略上需要考虑定期调整的问题。
定期调整策略是指在一定时间段内，对投资组合进行评估和重新分配，以适应经济环境和投资目标的变化。
定期调整的时间段可以根据实际需要来确定，一般可以选择每年、每半年或每季度进行一次。
养老金的投资策略和风险控制要点
养老金的投资策略和风险控制要点养老金是指为了满足人们退休后生活的需要而进行的一种储备金。
养老金的来源主要包括社会养老保险、企业年金和个人积累等。
如何有效地投资养老金，实现长期的保值增值，成为了广大投资者关注的焦点。
本文将介绍养老金的投资策略和风险控制要点，帮助投资者更好地规划和管理自己的养老金。
一、养老金的投资策略1.分散投资：养老金的投资应该采用分散投资的原则，即将投资资金分散到不同的资产类别中。
这样可以降低风险，提高收益稳定性。
一般来说，养老金的投资组合可以包括股票、债券、房地产和基金等多种资产。
2.长期持有：养老金的投资应该具有长期性。
长期持有能够有效降低市场波动对投资组合的影响，提高长期增长收益。
因此，投资者应该规划好投资期限，并在投资过程中保持持有的耐心和信心。
3.分配比例合理：投资者在选择不同资产类别时，需要根据自身的风险承受能力和收益预期来合理分配比例。
股票等高风险资产可以追求更高的收益，但也伴随着更大的波动性。
债券等低风险资产则相对稳定，但收益相对较低。
投资者可以根据自己的年龄、资产规模和风险偏好等因素，制定适合自己的资产配置策略。
二、养老金的风险控制要点1.风险评估与容忍：在养老金投资中，了解自身的风险承受能力非常重要。
投资者应该根据自己的经济状况、投资经验和未来的资金需求进行风险评估，并确定合理的风险容忍度。
不同的人在投资中对风险的承受能力是不同的，投资者应该根据自身情况选择适合的养老金投资方案。
2.定期投资：为了降低市场波动对投资组合的影响，投资者可以采取定期投资的策略。
定期投资可以避免投资者在市场高点买入或低点卖出的情况，从而平均分摊投资成本。
3.定期调整与再平衡：投资者应该定期审查和调整自己的投资组合，确保投资比例符合预期。
若某些资产在市场上的表现超出预期，投资者可以通过再平衡的方式，卖出超配资产，买入低配资产，以恢复本来的资产配置比例。
4.注意市场监测：风险的掌控要建立在对市场的充分了解基础上。
老年人如何理财既“稳当”又“安全”
老年人如何理财既“稳当”又“安全”作者：黄全珠来源：《中老年健康》2017年第11期近年来，投资理财的群体越来越广泛，据合伙人金融线上P2P理财平台的数据统计，老年人理财占了相当一部分，而且金额还都不在少数。
为了尽量减轻子女的赡养压力，提升生活的品质，不少拥有一定的积蓄和退休金老年人，会选择投资理财自己养老。
对于老年人群体来讲，理财的目的更重要的是减少风险，让资金尽可能多的增值保值。
因此，老人理财，“稳当”、“安全”最重要！合伙人金融理财专家对老年人投资理财提出几点简单的规划建议：老年人理财“稳”字当先，这4种方式不投：第一，不炒股。
股市对于投资者的专业要求更高，需时刻关注股市行情、杠杆原理、K线图等，另外股票投资收益虽高，但风险也很大。
股票跌落无常，对老年人来说不大有利。
第二，不投基金（股票型和指数型）。
这个门类的基金实质上都是投资型的股票，并不适合老年人理财。
第三，不买银行结构性理财产品。
银行的结构性理财产品并不是跟银行存款一样，而是挂钩资产，如股票、外汇、贵金属，资产价值是不断变动的，最终受益也不固定，风险较高。
第四，不买信托理财产品。
信托“刚性兑付”的潜规则赢得不少老年人青睐，但一般信托的投资门槛在100万以上，一旦投资除问题损失会很大，所以投资信托理财产品一定要十分谨慎。
老年人理财投资要遵循这4大原则：第一，避免高风险，安全为主。
老年人做投资理财，首先考虑投资渠道的安全性，以稳妥收益为主。
一般情况下，高收益往往伴随高风险，老年人从生理角度上很难经受投资上的重大亏损。
老年人主要投资于互联网金融、储蓄、国债等方向，根据个人情况选择风险较低的理财产品及平台进行投资最为妥当。
第二，盘点好资产，灵活方便。
老年人理财投资先明晰自己的收入、支出、存款请款，计算可用的闲置资金大致金额，再规划购入哪些理财产品，切忌一次性全部买入一款理财产品，以防资金回笼困难。
老年人因生病、住院等急需用钱的概率相对较高，这就要求老年人在存钱的时候应适当考虑支取的方便性和灵活性。
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远。
失误三 ： 低估 了退休后的开支。传统 观念认 为 ， 退休后的生活
开支大 约是退休前 的 ７ ％， ０ 但是调查发现 近一半 以上退休人 员的 生 活开支和工作时期一样多。 现今 ， 有些退休人员 比工作时期更加
活跃 ， 了支付每月伙食 与 日常生活 的水 、 、 除 电 煤气等费用 外 ， 有些
未来 老时的 “ 养命钱”， 对于低收入者更为珍贵。因此养老金 的准 备、 筹划宜早进 行 ， 理财则应 以稳 健 、 全为主 ， 安 减少风 险投 资 ， 在
资产保值基础上实 现资产增值 。接近退休时或处于养老期的退休
人员 ， ｔｔ理 好 自己手头 的资 产 ， 精 ，ｌ ￣ 既能确保 养老无忧 ， 同时 也能
技巧二 ： 采用 “ 滚雪球”存款法。有固定工 资收入 的人储蓄应 选择 定期存 款 ， 且应选用 整存 整取方式 ， 因为活期存款利率太低 ，
而整 存整取利率相对较高 。 实上 只要妥善安排 ， 期存款取用仍 事 定 很方便 。例如 开始时每月将余 钱存一 年期存款 （ 虽金 额小但 为
种定期存款 （ ０ ７年 ９月 １ ２０ ５日加息后 的年 利率分别 为 ：．７ ３８ ％、
４５ ５２ ％） 一年之后 ， ． ％、． ２ 。 就可将到期 的一年期定期存款 ４万元本
息（ 如不需用或用 后余 额 ） 转存为三年期 定期存款 ； 两年之后 ， 又 可将到期 的原两年期存款 ４万元本息 （ 如不需用或用 后余 额 ） 转
方式 。
蓄下来 ， 但实际上许多人并没有做 到。 同时 ， 平均 寿命拉长 ， 医疗 费 用升高 ， 社会安全保障机制尚未完善 ， 这些都使得储蓄 目标快 速提
高， 每年的储蓄 目标可能提升到收入的 ２ ％。 ０ 失误二 ： 高估 了退休 后的收入 。调查发 现 ，０ ８ ％的人 计划在退 休之后半职工作 ， 以继续得到 收入 ；Ｏ ４ ％的人期 待把 他们的嗜好变 成一个 生财工具 。而实际状况是 ， 只有 ４ ％的人在退休 之后半职 ２ 工作 ， 只有 １％的人把嗜好变成一个生财工具。由此可见 ， ５ 现实与
还要为孙 子上学支付教育经费 。 他们或享受 自己的休闲嗜好 ， 或参
与社区活动 ， 或出 门旅游 ， 这些都需要资金。 失误四 ： 没有及早规划。如果退休在 即而储蓄不够 ， 只能想 办 法挤钱 出来 ； 如果挤不 出钱来 ， 那就 只能被迫改变生 活形态 ， 也就 成 了部分退休人员 口中的 “ 生活拮据”了。调查发现 ， ６ ％的人 有 ０ 后悔没有及早进行退休规划。退休 后收入如何 ， 开支多大 ， 差距多
减轻子女的负担。
失误 多 ： 储蓄 不够 规划 太迟
某调查小组 曾在某 居 民小 区组织访 查 了一百 位退 休人士 ， 询 问其退休养老理财是否有不妥或 不足之处 。 结果发现 ， 超过七成的 退休人士后悔没有提早行动 ， 储蓄不够 ， 且表示 如果能够重新计划
一
技巧一 ： 不可小觑 ７ ２定律。所谓 ７ ２定律 ， 是指存款 到期不取 回利息 ， 让本息滚动 转存 ， 本金增值一倍 所需要的时 间等于 ７ ２除 以年 收益 率。例如在银行存款 ｌ 元 ， Ｏ万 按照定期三年的银行 存款 年利率 ５２ ％扣缴 ５ ． ２ ％的利息税后 ， 实际年收益率为 ４ ５ ％， ． ９ 在假 ９ 设 日后息税率不再调整 的条件下 ， 逐年利滚利 ， １． ， 金可 存 ４５年 本 翻倍至 ２ Ｏ万元 。这个需较久才能翻番的储蓄方式 ， 也许无法满足 那些热衷 于冒险炒 股 ， 急于暴 富 ， 望一到二年本 金翻番的人 ， 希 但
遍 ， 法 会不 一样 。 做
失误一 ： 没有多存些 钱。 ５ ７ ％的受访者担心储 蓄水平不足 以养 老 ； 中 ２ ％非但觉得钱不够 ， 其 ５ 当前 的生 活已开始拮据 。其原 因在 于没有足够 的储 蓄。传统理 财观念是每人每年应将收入的 １％储 ０
却不失为一个十拿九稳 、 风险极低 ， 最适合低薪族养老理财的储蓄
维普资讯
投资理财 ＩＮ ＥＴ Ｎ Ｉ Ａ Ｉ Ｇ Ｖ Ｓ ＭＥ ＴＦＮ ＮＣＮ Ｉ
低薪族养 老理财重稳健
湖 南商学院 管新成
养老金多 为青壮年时期辛勤工作 、 省吃俭用积攒下来的 、 作为
的必要开支 、 房屋按揭 ） 一年下来 ， 中即有 ｌ ， 手 ２张存单 。 一年后不管哪个月需用 钱时 都可取出当月到期 的存款 。 如果不需用 钱 ， 可将到期的存款连同利
息及次年手头新的余钱接着转存一年定期 。为减少正常的每月转
存之烦 ， 事先储蓄时可与银行约定进行 自动转存 ， 如此一则可避免 存款到期后未及时转存而利息受损 。二则存款到期 即 自动转存后
计划存 在着 巨大落差 。 退休 后半职工作或许 比较容易 ， 但也要取决
于 自己的健康状况和市场状况 ；把嗜好变成 生财工具则形 同开展
一
项新的事业 ，具有一定 的难度和风险 ，实际和期望常常 相距甚
不久 ， 如遇利率下调 ， 仍能按下调前 较高 的利率计 息 ； 遇利率上 如
调． 则可取 出后再存 。 此法开户时虽较 琐碎 ， 日后操作并不麻烦 ， 但 “ 雪球”却可逐年滚 大。 技 巧三 ： 筹措较高利率获息。 已有一定积蓄的储 户可采用 此种 储 蓄方法 ， 在方便支取 的前提 下又能获得较多利息收入 。例如 １ ２ 万元的积蓄 ， 可以按照 ４万元为单 位分别存一年 、 二年 、 三年这 三
人风险承受能力较低 ；而其 中接 近退休或养老期 的人员虽然通过 多年 的积累已有少量储 蓄 ， 但养老资金关系重大 ， 不能用于 冒险投 资。 所以低薪族养 老的理财之道应是安全第一 ， 应将银行存款储蓄 作为理财首选和主要途径。巧妙储 蓄 ， 不仅可 以切实保本 ， 亦可求
其收益最大化 。