家庭综合理财规划案例(ppt 66页)(财务)
合集下载
家庭全面理财规划课件(ppt68张)
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
LOGO
退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
LOGO
（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
LOGO
（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
LOGO
（一）现金规划
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
LOGO
客户财务状况分析
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
LOGO
现场演练：
请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
LOGO
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
LOGO
一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
标准普尔 家庭资产 象限图
要点：
长期收益账户40% 保本升值
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
35
家庭资产配置
制定资产配置策略和理财规划
36
制定资产配置策略和理财规划
理
财
工
具
常见金融产品风险水平图示
VC投资
PE投资
风 险
期货
水
平
股票
浮动收益类产品
基金
类固定收益产品
银行理财、债券
货币基金
银行存款
5
生活中的经验
资产配置概述
早在一千多年以前，聪明的犹太人就已经在其法典《塔木德经》 中阐述了资产配置的基本思想：“每个人都应该把自己手里的钱分为3 份，1/3用来买地（不动产）、1/3用来做买卖（实业和金融投资）， 剩下的1/3存起来。
莎士比亚在《威尼斯商人》中传达过分散投资的思想，剧中讲“ 我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方； 我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响。”
来自上海银监局提示 38
五
大
原
则
制定资产配置策略和理财规划
1、整体规划、提早规划。 2、建立现金保障机制，应对日常生活及突发状况。
3、资产配置中风险管理优于追求收益。 4、投资、消费与收入相匹配。 5、家庭资产配置策略和理财规划与家庭类型、财务 状况相匹配。
39
第一个账户-日常开销账户
关于第一个账户，大家都是如何配置的？存放在哪里？是如何进 行挑选的？
37
收益水平
识别金融产品
制定资产配置策略和理财规划
在哪查询？ 托管机构、信息披露方式，运行状态等？
谁的产品？ 信托计划、资产计划、契约型基金、有限合伙、 是否是金融机构？ 投向何处？ 投资标的是什么，资金具体用途，是优先级还 是劣后级？
个人家庭理财规划幻灯片
为什么要理财？
当你只有一份收入时，你需要担心以下问题
薪资上涨问题 ——在职业的金字塔中，能一直往上升职 的毕竟是少数
通货膨胀问题 ——工资在上涨，但物价涨得更快，生活 质量节节下滑
无限多的开支和唯一收入之间的反差 ——从“一人吃饱 全家不饿”到养孩子、养老人，你的钱包还好吗？
为什么要理财？
?理财是为了实现个人的财务目标，即依赖财富完成的目标 ?理财的目的就是更早（更快）、更好（花更少的成本）、更可靠（增加确定性）地达成财务目标
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点
着重攒钱 尝试投资 注重保障
清偿债务 大力投资 注重保障
保管好钱 少量投资 安全第一
资产配置工具
流动性投资 安全性投资 风险性投资
? 活期储蓄 ? 短期定存 ? 通知存款 ? ……
? 定期存款 ? 保本型基金 ? 国债 ? 保本型理财产品 ? ……
子，你很会存钱，看起来好像是个不懂节俭的人 ，但常在不知不觉 情形下，存下很多钱，而且方法也很合理。你对金钱的态度，认为 该花的时候就不该太吝啬，但不用花的钱，你也不会花，是个心胸 相当大的人，而且你其实是个开源和节流都并重的理财大师。
D：过期的旧书杂志 你从不乱花钱，你很朴素又很不耀眼，可是你却很实
THANK YOU
感谢聆听
HAVE A NICE DAY!
流动性需要、风 险偏好……
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
家庭理财规划-PPT课件
（1）投资风险资产 （1000000*30%=300000元）
30%投资股票（300000*30%=90000元） 40%投资股票型基金（300000*40%=120000） 30%投资指数型基金（300000*30%=90000元）
（2）投资增值型低风险资产 （1000000*40%=400000元）
对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基 金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄 金可以起到安全避险的作用。
配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3% 房屋租赁平均回报率为5% 4.薪资收入的税后额为每月10000元. 5.预期寿命90岁
注：本方案建立在国内经济环境未有重大改变，经济增长率、 通货膨胀率、利率、汇率和税率较为稳定。
四、家庭财务诊断分析
1.资产负债率： 总负债/总资产=0/2468100=0
8%
26% 59%7%定 Nhomakorabea存款 活期存款 股票 房产
年收入
5% 16%
51% 28%
马先生
杨女士
房租
存款利息
年支出
24% 49%
27%
日常费用
护理人员
旅游休闲
理财目标
• 一、小儿子未来生活 • 二、资产增值 • 三、贴切喜好
三、基本条件假设
1.目前的经济状况来看，通货膨胀预估为3%。 2.收入为税后收入,收入的增长与通货膨胀的增长 率相同，为3%。 3.股票型基金平均投资回报率10%
《家庭财务上》课件
家庭收入与支出管理
收入来源
工资、投资收益、其他收 入等。
支出项目
日常生活费用、贷款还款 、保险费用、教育费用等 。
预算管理
制定预算计划，控制支出 ，确保收入与支出平衡。
家庭储蓄与投资策略
储蓄计划
风险管理
制定储蓄目标，合理分配收入，逐步 积累家庭财富。
评估风险承受能力，合理配置资产， 实现风险与收益的平衡。
《家庭财务》PPT课件
• 家庭财务规划 • 家庭保险 • 家庭债务管理 • 家庭退休规划 • 家庭财务风险管理
01
家庭财务规划
家庭财务目标设定
01
02
03
短期目标
如旅游、购买大件商品等 ，通常需要1-2年实现。
中期目标
如换一套更大的房子、为 孩子教育基金等，通常需 要3-7年实现。
长期目标
如养老基金、遗产规划等 ，通常需要10年以上甚至 更长时间实现。
04
家庭退休规划
退休规划的重要性
确保生活质量
通过合理的退休规划，确保退休 后的生活质量，避免经济困境。
减轻子女负担
提前规划退休，可以减轻子女在 未来的经济负担。
应对突发事件
退休规划可以提供一定的财务缓 冲，以应对可能的突发事件或医
疗费用。
如何制定退休计划
评估财务状况
全面评估家庭财务状况 ，包括资产、负债和收
投资选择
股票、债券、基金、房地产等投资工 具的选择与配置。
02
家庭保险
家庭保险的重要性
风险转移
家庭保险可以为家庭成员提供风 险保障，将意外事故或疾病带来
的经济损失转移给保险公司。
保障生活质量
家庭保险可以确保家庭在经济困难 时期仍能维持稳定的生活质量，避 免因突发事件导致生活水平下降。
家庭投资理财规划PPT模板
结合上面案例,请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。 （参考汇率：1英镑=7.9元人民币）
✓
投资案例
01
孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限 较长。目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元， 11年后，去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。
投资案例
02
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当 大的汇率波动风险. 因此，无法精确估计在未来十数年内的 汇率成本。
退休后
退休后
小张夫妇可以计划投资收益稳定的货币市场基 金或债券型基金…
Part 03
金融投资|理财策划|理财计划
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit. Maecenas porttitor congue massa.
✓
综合理财规划案例
02
在这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安 全性。权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资 组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券 型基金。
03
债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益 相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类 产品上，安全性和收益性都有一定的保障。
拥有市值21万元的小轿车一辆。活期存款15万元，股票账 面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。 儿子一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需 要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为15000元， 任太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500 元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没 有投任何商业保险。
✓
投资案例
01
孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限 较长。目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元， 11年后，去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。
投资案例
02
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当 大的汇率波动风险. 因此，无法精确估计在未来十数年内的 汇率成本。
退休后
退休后
小张夫妇可以计划投资收益稳定的货币市场基 金或债券型基金…
Part 03
金融投资|理财策划|理财计划
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit. Maecenas porttitor congue massa.
✓
综合理财规划案例
02
在这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安 全性。权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资 组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券 型基金。
03
债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益 相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类 产品上，安全性和收益性都有一定的保障。
拥有市值21万元的小轿车一辆。活期存款15万元，股票账 面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。 儿子一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需 要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为15000元， 任太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500 元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没 有投任何商业保险。
家庭理财个人理财方案.ppt (稿)
创业守业与败业
过度节俭型（完全积累型，创业） 适度积累 适度消费 有一定的积累（守业） 月光族（完全不考虑积累） 有出无进（败业型） 同样收入、人口规模的家庭，财产积累状 况有较大差异，原因即在于财富积累和理 财的能力上，完全消费或靠积累来赚钱
理财原则
合法 合理 合情 合算 开源节流 量入为出 、量出为入 能挣会花 现代意识 民主平等
家庭主要成员的职业文化
金领 白领 灰领 蓝领 打工者 老板 自由职业者 技师 职业 经理人 公务员 待婚者 核心家庭 子女上大学 子女成 婚 中年家庭 退休家庭 孤老之家 文盲 中小学文化 大学文化 贫寒 温饱 小康 富裕 富豪 大城市 中小城市 市郊 村镇 边远落后
家庭财权支配模式
家中是由谁当家理财，是丈夫当家还是妻 子当家， 父辈掌管家政大权，子辈掌管家庭经济 绝对集中（独裁） 绝对集中（独裁） ，家长制统治 大集中小分散 大分散小集中共同开支与个人开支 合作制（股份合作社） 合作制（股份合作社） A A制 （绝对分散） A制 完全分散或集中都不大好
(三)家庭成长期
特征：家庭成员数固定(满巢期) 特征：家庭成员数固定(满巢期) 夫妻年龄层范围：35岁至55岁居多 夫妻年龄层范围：35岁至55岁居多 收入：以双薪家庭为主 支出：随着家庭成员数固定而相对稳定，子女教育 费负担仍高，最大开支是保健医疗费、教育智力开 发费用 储蓄：随着家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住(三代同堂) 居住：与父母同住(三代同堂)，或自行租房、买房 资产：可累积的资产增加，要开始控制投资风险 负债：此阶段为缴清房贷、降低负债的阶段 净值：除自用房屋的净值外，还会逐年累积投资净 值
家庭财务现状的分类
1、富豪型 2、财务自由型 3、平稳一生型 4、一般温饱型 5、大起大落型 6、担忧未来型 7、极度困乏型
《家庭投资理财计划》PPT课件
投资目标 投资期限 风险承受能力 投资策略
积 累 退 休养 长期
高
成长型投资策略
老金
中
平衡型投资策略
低
收入型投资策略
积 累 教 育准 长期
高
成长策略
低
收入型投资策略
积 累 创 业资 中期
高
积极成长型投资策略
金
中
成长型投资策略
低
平衡型投资策略
购 买 房 屋、 中长期 高
成长型投资策略
适于可承受中度投资风险的客户
成长型投资策略
主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投 资收益的短期波动。
适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户
积极成长型投资 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。
策略
适于风险承受能力高的客户
精选ppt
16
不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
精选ppt
8
这样无论何时你都会有
两份收入，来支撑你的 家庭财务！
精选ppt
9
结论——
人们认为：投资会有风险 事实证明：无知才有风险
精选ppt
10
精选ppt
11
根据投资目标不同，可概括为下述几种：
医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支
• 具有增值性 投资目的是增值、保值
精选ppt
22
个人理财在时间期限上的分配
▪选择一份具有前瞻性的工作； ▪综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费； ▪健康险与意外险； ▪强迫自己投资定期定额投资基金； ▪年终奖金可投资绩优股票。
精选ppt