公司信贷公式
银行信贷指标计算公式大全
银行信贷指标计算公式大全1. 贷款增长率（Loan Growth Rate）贷款增长率=（期末贷款余额-期初贷款余额）/期初贷款余额2. 不良贷款率（Non-performing Loan Ratio）不良贷款率=不良贷款余额/贷款总额3. 贷款回收率（Loan Recovery Rate）贷款回收率=贷款回收额/不良贷款余额4. 贷款利息净收入率（Net Interest Margin）贷款利息净收入率=（贷款利息收入-贷款利息支出）/贷款总额5. 资产质量指标（Asset Quality Index）资产质量指标=不良贷款余额/总资产6. 存款贷款比率（Loan to Deposit Ratio）存款贷款比率=贷款总额/存款总额7. 资本充足率（Capital Adequacy Ratio）资本充足率=（核心资本/风险资产）*100%8. 资金利润率（Funds Return on Investment）资金利润率=（利润总额/资产总额）*100%9. 资本利润率（Capital Return on Investment）资本利润率=（利润总额/核心资本）*100%10. 不良贷款损失率（Non-performing Loan Loss Rate）不良贷款损失率=不良贷款减值损失/不良贷款余额11. 利息覆盖比率（Interest Coverage Ratio）利息覆盖比率=经营收入/利息支出12. 还款能力指标（Debt Service Coverage Ratio）还款能力指标=可支配现金流入/债券偿债额这些指标可以通过贷款业务的相关数据进行计算，包括贷款余额、不良贷款余额、贷款回收额、贷款利息收入、贷款利息支出、总资产、存款总额、核心资本、风险资产、利润总额、不良贷款减值损失、经营收入和债券偿债额等。
这些指标的计算可以帮助银行了解贷款业务的运营情况、风险状况和盈利能力，从而制定相应的业务策略，提高贷款业务的质量和效益。
信贷常用的几个公式指标和说明
信贷常用的几个公式指标和说明信贷是指金融机构通过放贷活动向客户提供资金，以满足客户的资金需求。
在信贷业务中，金融机构需要通过一系列的公式指标对客户进行信用评估和风险控制，从而确保信贷业务的安全和稳健。
本文将介绍信贷常用的几个公式指标及其说明。
一、信贷常用指标1.信用评级：信用评级是对借款人信用状况进行评估和判断的过程，常用字母等级（比如AAA、AA、A等）表示，不同等级代表着不同的信用风险。
信用评级是金融机构决定是否给予借款人贷款的重要依据。
2.资金需求量：资金需求量指的是借款人需要的资金总额。
金融机构需要通过分析借款人的资金需求量来决定贷款额度和期限。
资金需求量的计算通常基于借款人的业务规模、项目投入和预测等因素。
3.贷款利率：贷款利率是指贷款金额单位时间内需要支付的利息。
贷款利率的高低将影响借款人的负担和还款能力。
贷款利率通常根据市场利率、借款人信用状况和抵押物等因素确定。
4.信用利差：信用利差是借款人从银行借款支付的利率与同期无风险利率之间的差异。
信用利差的大小将直接反映出借款人的信用风险。
信用利差越高，借款人的信用状况越差，银行对其的信贷风险也就越大。
5.借款人还款能力：借款人还款能力是指借款人根据其收入、支出和负债等情况，具备按时还款的能力。
金融机构通过分析借款人的还款能力来决定是否给予其贷款，并确定还款期限和金额。
二、信贷常用公式1. 信用风险评估模型：信用风险评估模型是金融机构对借款人进行信用评估和风险控制的重要工具。
常用的信用风险评估模型包括德国信用委员会模型（German Credit Bureau, GCB）和香港信用评级机构（Hong Kong Credit Rating Agency, HKCRA）等。
这些模型通常基于借款人的个人信息、财务状况和信用历史等因素进行计算和分析，给出一个评分或等级，用于判断借款人的信用风险水平。
3.借款人评级模型：借款人评级模型是金融机构对借款人进行评级的一种方法。
公司信贷公式
公司信贷公式1)资产 = 负债－所有者权益2)销售利润率 = 净利润率 / 销售收入 =（收入－总成本）/ 销售收入3)销售总成本率 = 总成本 / 收入4)增量存贷比 = △贷款 / 存款5)存量存贷比 = 贷款 / 存款6)每股收益 = 净利润 / 普通股数7)营运资本 = 流动资产－流动负债＞ 08)营运资金量 = 预计总成本 / 营运资金周转次数9)资本结构 = 长期负债 / 股东权益10)流动比率 = 流动资产 / 流动负债 = 活期贷款（一年内）/ 活期存款11)速动比率 = 速动资产 / 流动负债12)速动资产 = 流动资产－存货13)现金比率 =（货币资金 + 交易性金融资产）/ 流动负债14)股利支付率 = 股利 / 净利润15)留存比率 = 留存收益 / 净利润16)销售净利率 = 净利润 / 销售收入17)经营杠杆系数（DOL） = 息税前利润变化的百分比 / 营业收入变化的百分比=(△EPIT / EPIT) / (△S / S)18)财务杠杆系数（DFL） = 每股收益变化的百分比 /息税前利润变化的百分比=（△EPS / EPS）/ (△EBIT / EBIT)19)总杠杆系数（DTL） = 每股收益变化的百分比 / 营业收入变化的百分比=（△EPS / EPS）/ (△S / S)20)DTL = DOL × DFL21)可持续增长率（SGR）= 权益收益率×留存比率/1－权益收益率×留存比率= ROE × RR / 1－ROE × RR22)留存比率（RR）= 1－股利支付率23)权益收益率（ ROE）= 净利润 / 所有者权益 = 销售净利率×总资产周转率×权益乘数24)权益乘数 = 1 + 产权比率25)产权比率 = 负债 / 所有者权益。
2023下半年银行从业资格《公司信贷》常考公式大全
2023下半年银行从业资格《公司信贷》常考公式大全1500字在准备2023下半年银行从业资格考试《公司信贷》科目时，掌握一些常考的公式是非常重要的。
下面给出一份常考公式的大全，共计1500字。
以下是公式的分门别类介绍，希望对你的学习有所帮助。
一、基本计算公式1. 利息计算公式：利息（I）= 本金（P）×利率（R）×时间（T）其中，利息可用于计算贷款的利息、银行存款的利息等。
2. 合计计算公式：合计（T）= 数量（N）×单价（P）常用于计算一笔交易的总金额。
3. 折算计算公式：折算金额（A）= 面值（M）×（1 + 利率（R）×期限（T）÷每年期限（Y））例如，用于计算银行定期存款到期后的总金额。
二、贷款与还款计算公式1. 等额本息还款计算公式：月还款额（M）= [贷款本金（P）×月利率（R）× (1 + 月利率（R）)的贷款期数（N）] ÷ [(1 + 月利率（R）)的贷款期数（N） - 1]该公式适用于等额本息还款方式，即每个月还款金额相同。
2. 等额本金还款计算公式：每月偿还本金（M）= 贷款本金（P）÷贷款期数（N）每月偿还利息（I）= 剩余贷款本金（R）×月利率（R）月还款额（M）= 每月偿还本金（M）+ 每月偿还利息（I）该公式适用于等额本金还款方式，即每个月偿还的本金相同，利息递减。
3. 利率计算公式：实际利率（R）= (1 + 名义利率（N）) ^ (1 ÷期数（T）) - 1名义利率（N）= [(1 + 实际利率（R）) ^ 期数（T）] - 1该公式用于计算实际利率和名义利率之间的转换。
三、风险评估与贷款额度计算公式1. 资产负债比例计算公式：资产负债比例（D/A）= 负债（D）÷资产（A）用于衡量企业的财务风险，比例越高表示企业负债越重。
2. 杠杆倍数计算公式：杠杆倍数（Leverage）= 资产（A）÷资本（C）用于衡量企业的资本杠杆效应。
银行信贷指标计算公式大全
创作编号：GB8878185555334563BT9125XW创作者：凤呜大王*银行信贷文件指标计算公式资产负债率=负债总额/资产总额×100%流动比率=流动资产合计/流动负债合计*100%速动比率quick ratio=速动资产/流动负债*100%利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用利息保障倍数=EBIT/利息分子：“利润总额+利息费用”等于息税前利润EBIT=“ 净利润+利息费用+所得税”分母：“利息费用”是指本期发生的全部应付利息，包括财务费用中的利息费用，计入固定资产成本的资本化利息。
资本化利息虽然不在损益表中扣除，但仍然是要偿还的。
【EBITDA的计算公式】净销售量 - 营业费用 =营业利润（EBIT）营业利润（EBIT）+ 折旧费用 + 摊销费用 =EBITDA存货周转率（次数）=销货成本/平均存货余额（还有一种是存货周转率（次数）=营业收入/存货平均余额，该式主要用于获利能力分析）其中：平均存货余额 =（期初存货+期末存货）/2存货周转天数=计算期天数/存货周转率（次数）总资产周转率（次）=营业收入净额/平均资产总额总资产周转天数=360÷总资产周转率销售净利率=(净利润/销售收入)×100%加权平均净资产收益率(ROE)的计算公式如下：ROE= P/（E0 + NP÷2 + Ei×Mi÷M0 - Ej×Mj÷M0） .其中：P为报告期利润；NP为报告期净利润；E0为期初净资产；Ei为报告期发行新股或债转股等新增净资产；Ej为报告期回购或现金分红等减少净资产；M0为报告期月份数；Mi为新增净资产下一月份起至报告期期末的月份数；Mj为减少净资产下一月份起至报告期期末的月份数。
现金比率=（现金+有价证券）/流动负债 *100%1、营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) =360/（24+36-90+3-0）=360/-27= -13 ①应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额应收账款周转天数=360/应收账款周转次数②预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额预收账款周转天数＝360/预收账款周转次数③存货周转次数＝销售成本/平均存货余额存货周转天数＝360/存货周转次数④预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额预付账款周转天数＝360/预付账款周转次数⑤应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额应付账款周转天数＝360/应付账款周转次数2、营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数3、新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=(二)最高风险控制额度测算1、CL＝E×V×S=万元×4×23%=CL：最高风险控制额度；E：客户有效净资产＝账面净资产－待摊费用－递延资产－无形资产（不包括建设用地使用权）－其他无效净资产；V：信用等级调节系数（该系数为评级结果所对应的系数，下同）；S：授信份额系数我行授信额度/该公司在他行授信总额。
银行信贷指标计算公式大全
银行信贷文件指标计算公式资产负债率=负债总额/资产总额×100%流动比率=流动资产合计/流动负债合计*100%速动比率quick ratio=速动资产/流动负债*100%利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用利息保障倍数=EBIT/利息分子：“利润总额+利息费用”等于息税前利润EBIT=“ 净利润+利息费用+所得税”分母：“利息费用”是指本期发生的全部应付利息，包括财务费用中的利息费用，计入固定资产成本的资本化利息。
资本化利息虽然不在损益表中扣除，但仍然是要偿还的。
【EBITDA的计算公式】净销售量 - 营业费用 =营业利润（EBIT）营业利润（EBIT）+ 折旧费用 + 摊销费用 =EBITDA存货周转率（次数）=销货成本/平均存货余额（还有一种是存货周转率（次数）=营业收入/存货平均余额，该式主要用于获利能力分析）其中：平均存货余额 =（期初存货+期末存货）/2存货周转天数=计算期天数/存货周转率（次数）总资产周转率（次）=营业收入净额/平均资产总额总资产周转天数=360÷总资产周转率销售净利率=(净利润/销售收入)×100%加权平均净资产收益率(ROE)的计算公式如下：ROE= P/（E0 + NP÷2 + Ei×Mi÷M0 - Ej×Mj÷M0） .其中：P为报告期利润；NP为报告期净利润；E0为期初净资产；Ei为报告期发行新股或债转股等新增净资产；Ej为报告期回购或现金分红等减少净资产；M0为报告期月份数；Mi为新增净资产下一月份起至报告期期末的月份数；Mj为减少净资产下一月份起至报告期期末的月份数。
现金比率=（现金+有价证券）/流动负债 *100%1、营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) =360/（24+36-90+3-0）=360/-27= -13①应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额应收账款周转天数=360/应收账款周转次数②预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额预收账款周转天数＝360/预收账款周转次数③存货周转次数＝销售成本/平均存货余额存货周转天数＝360/存货周转次数④预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额预付账款周转天数＝360/预付账款周转次数⑤应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额应付账款周转天数＝360/应付账款周转次数2、营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数3、新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=(二)最高风险控制额度测算1、CL＝E×V×S=万元×4×23%=CL：最高风险控制额度；E：客户有效净资产＝账面净资产－待摊费用－递延资产－无形资产（不包括建设用地使用权）－其他无效净资产；V：信用等级调节系数（该系数为评级结果所对应的系数，下同）；S：授信份额系数我行授信额度/该公司在他行授信总额。
信贷常用的几个公式
信贷常用的几个公式信贷是金融领域中的一个重要领域，其主要功能是为个人和企业提供资金或信用支持。
在信贷过程中，一些常用的公式可以帮助信贷人员计算金融指标，以评估申请人的信用状况并确定贷款的可行性。
下面将介绍几个常用的信贷公式。
1.信用评分公式信用评分是衡量申请人信用状况的一种方式。
信用评分通常是一个介于300到850之间的分数，分数越高表示信用越好。
信用评分可以通过以下公式进行计算：信用评分=(退票次数的综合得分+未结信用卡余额的综合得分+延期付款次数的综合得分+借款金额与收入的比率得分)*权重系数其中，权重系数用于表示不同项在信用评分中的重要程度。
不同借款机构和国家的权重系数可能有所不同。
2.月供计算公式月供是指贷款人每个月需要支付的金额，包括本金和利息。
月供可以通过以下公式计算：月供=(贷款本金*月利率)/(1-(1+月利率)^(-贷款期限))其中，贷款本金是指借款的总额，月利率是年利率除以12，贷款期限是以月为单位的贷款期限。
3.贷款利息计算公式贷款利息是贷款人每个月需要支付的利息金额。
贷款利息可以通过以下公式计算：贷款利息=贷款本金*月利率其中，贷款本金是指借款的总额，月利率是年利率除以124.还款期数计算公式还款期数是指贷款人需要用多长时间才能完全偿还贷款的期数。
还款期数可以通过以下公式计算：还款期数 = -log(1 - 月利率 * 贷款本金 / 月供) / log(1 + 月利率)其中，月利率是年利率除以12，贷款本金是指借款的总额，月供是每个月需要支付的金额。
5.贷款利率计算公式贷款利率是指贷款人需要支付的每年利率。
贷款利率可以通过以下公式计算：贷款利率=(1-(1+月利率)^(-贷款期限/12))*12其中，月利率是年利率除以12，贷款期限是以月为单位的贷款期限。
这些公式可以帮助信贷人员对信贷申请进行评估和计算，以便确定贷款的可行性。
然而，需要注意的是，不同的借款机构和国家可能有不同的计算方法和标准，所以在实践中要适当调整公式以满足特定需求。
信贷常用的几个公式
信贷常用的几个公式1、利息保证倍数=ebitda/支付利息ebitda=净利润+所得税+固定资产折旧+摊销费用+支付利息之和2、净资产收益率=（净利润/平均净资产）×100%3、总资产报酬率=（利润总额+偿付利息支付的现金）×100%÷平均资产总额平均资产总额=（总资产年初数+总资产年末数）÷24、总资产周转率（次）=销售（营业）收入净额÷平均资产总额5、流动资产周转率（次）=销售（营业）收入净额÷平均流动资产总额6、存货周转率（次）=销售成本÷平均存货7、应收帐款周转率（次）=销售（营业）收入净额÷平均应收帐款余额8、销售增长率=[本年销售（营业）增长净额/本年销售（营业）收入总额] ×100%9、净资产利润率=（净利润/平均净资产）×100%平均净资产=（所有者权益年初数+所有者权益年末数）÷210、销售利润率＝（主营业务利润÷主营业务收入净额）×100%11、利润增长率=（本年利润总额—上年利润总额）÷上年利润总额12、资产负债率=(负债总额÷资产总额)×100%13、流动比率=（流动资产÷流动负债）×100%14、全部资本化比率=付息总债务×100% ÷（付息总债务+所有者权益）15、速动比率=（速动资产÷流动负债）×100%速动资产=流动资产—存货16、成本费用利润率=（利润总额÷成本费用总额）×100%1 资产负债率=（负债总额／资产总额）×100%2 流动比率=（流动资产／流动负债）×100%3 全部资产化比率=[付息总债务／（付息总债务+所有者权益）]×100%4 已获利息倍数=（净利润+所得税+固定资产折旧+摊销+偿付利息所支付的现金）/偿付利息所支付的现金5 利息保障倍数=（利润总额+利息费用）／利息费用6 速动比率=（速动资产／流动负债）×100%7 速动资产=流动资产－存货8 净资产利润率=利润总额／净资产总额×100%9 总资产利润率=利润总额／资产平均余额×100%10 现金流动负债比率=（年经营活动现金净流量／年末总负债）×100%11 净资产收益率=（净利润／平均净资产）×100%12 平均净资产=（所有者权益年初数+所有者权益年末数）／213 净资产=实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润14 销售利润率=（销售利润总额／销售收入净额）×100%15 销售利润=销售收入－（成本+费用+税金+附加）16 总资产报酬率=[（利润总额+偿付利息所支付的现金）/平均资产总额]×100%17 平均资产总额=（资产总额年初数+资产总额年末数）／218 成本费用利润率=（利润总额／成本费用总额）×100%19 成本费用总额=销售成本+费用（销售、营业、管理、财务）20 总资产周转率（次数）=销售收入净额／平均资产总额21 流动资产周转率（次数）=销售收入净额／平均流动资产总额22 固定资产周转率（次数）=销售收入净额／平均固定资产总额23 平均固定资产净额=（固定资产净额年初数+固定资产净额年末数）／224 平均流动资产总额=（流动资产年初数+流动资产年末数）／225 存货周转率（次）=销售成本／平均存货26 存货周转天数=计算期天数／存货周转率=（平均存货×计算期天数）／销售成本27 平均存货=（存货年初数+存货年末数）／228 应收帐款周转率（次）=销售收入净额／平均应收帐款余额29 平均应收帐款=（应收帐款年初数+应收帐款年末数）／230 应收帐款周转天数=（360×应收帐款）／销售收入31 销售增长率=（本年销售增长额／本年销售收入总额）×100%32 本年销售增长额=本年销售收入－上年销售收入33 资本积累率=[（期末所有者权益－期初所有者权益）／期初所有者权益]×100%34 总资产增长率=[（年末资产总额－年初资产总额）／年初资产总额]×100%35 三年利润平均增长率=[（年末利润总额－三年前年末利润总额）1/3－1]×100%36 现金比率=（现金等价物+现金）／流动负债×100%37 产权比率=负债总额／所有者权益×100%38 有形净值债务率=负债总额／（所有者权益－无形资产净值）×100%39 赊销收入净额=销售收入－现销收入－销售退回－销售折让－销售折扣40 单笔贷款风险度=信用等级系数×贷款方式系数×贷款形态系数×100%41 全部贷款风险度=∑贷款风险权重资产／全部贷款余额×100%42 贷款风险权重资产=贷款余额×贷款资产风险度存货周转率=主营业务成本/平均存货。
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1.销售利润率(毛利润率)：
销售利润率=销售利润/销售收入净额×100%
销售利润=销售收入净额-销售成本-销售费用-销售税金及附加
2.营业利润率：
营业利润率=营业利润/销售收入净额×100%
营业利润=销售利润-管理费用-财务费用
3.税前利润率和净利润率：
税前利润率=利润总额/销售收入净额×100%
利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入-营业外支出
净利润率=净利润/销售收入净额×100%
净利润=利润总额-所得税
4.成本费用利润率：
成本费用利润率=利润总额/成本费用总额×100%
成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用
5.资产负债率：
资产负债率=负债总额/资产总额×100%
6.负债与所有者权益比率：
负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益
×100%
7.负债与有形净资产比率：负债与有形净资产比率=负债总额/有形净资产
×100%
有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产
8.利息保障倍数：
利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用
9.流动比率：
流动比率=流动资产/流动负债×100%
10.速动比率：
速动比率=速动资产/流动负债×100%
11现金比率：
现金比率=现金类资产/流动负债×100%
12.营运资金：
营运资金=流动资产-流动负债
13.现金债务总额比：
现金债务总额比=经营活动现金净流量/债务总额
14.总资产周转率：
总资产周转率=销售收入净额/资产平均总额
×100%
资产平均总额=(期初余额+期末余额)/2
15.流动资产周转率：
流动资产周转率=主营业务收入净额/流动资产平
均净值×100%
流动资产平均净值=(期初流动资产+期末流动资
产)/2
流动资产周转天数=计算期天数/流动资产周转率
16.固定资产周转率：
固定资产周转率=销售收入净额/固定资产平均净
值×100%
固定资产平均净值=(年初固定资产净值+年末固
定资产净值)/2
17.应收账款周转率：
应收账款周转率=赊销收入净额/应收账款平均余
额×100%
赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销
售折让-销售折扣
应收账款平均余额=(期初应收账款余额+期末应
收账款余额)/2
18.存货周转率：
存货周转率=销货成本/平均存货余额×100%
平均存货余额=(期初存货余额+期末存货余额)/2
19.资产收益率：
资产收益率=税前净利润/资产平均总额×100%
资产平均总额=(期初资产总额+期末资产总额)/2
20.所有者权益收益率：
所有者权益收益率=利润总额/有形净资产×100。