商业票据业务简介-PPT文档资料
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票据业务PPT课件
3.风险揭示
【操作风险 】 ○ 未提前通知客户准备付款，可能垫付承兑资金。 ○ 因管理不当导致空白银行承兑汇票被盗、遗失、损毁等。 ○ 与流动资金贷款类似的操作风险。
4.非全额保证金银承到期前续签
【含义 】非全额保证金银行承兑汇票到期前续签业务是指银行承兑汇 票到期之前，由申请人追加保证金填补非保证金担保（敞口）部分， 释放原担保人的担保。同时，申请人与本行另行签订承兑协议，担保 人继续对新承兑业务承担连带担保责任，叙做银行承兑汇票业务。 【限制条件】
【期限】 最长不超过6个。
1.概述
概述 操作流程 风险揭示 商票保贴业务
创造价值 追求更好
1.概述
【定义】 商业汇票贴现是指本行以完全背书形式购买持票人能证明其合法
取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为。 【币种】
仅限于人民币。
【价格】 商业汇票贴现利率不得低于中国人民银行再贴现利率，由总行定期 或不定期公布具体指导利率，根据客户不同情况，实行差别利率。
票据业务培训教材
浙商银行股份有限公 司
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目录
票据业务概述 银行承兑汇票业务 商业汇票贴现业务 票据业务贸易背景真实性审查 附录
创造价值 追求更好
一、票据业务概述
票据的概念和分类
票据行为 票据业务的分类
创造价值 追求更好
1.票据的概念和分类
票据
汇票 本票 支票
○原《银行承兑汇票承兑协议》项下的非保证金担保（敞口）部 分应在500万元（含）以上；
○一次性将保证金的敞口部分补足； ○原银行承兑汇票到期日与新签银行承兑汇票出票日之间不得超 过一个月。
4.非全额保证金银承到期前续签
票据业务基础知识培训(PPT 48张)
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
2、操作风险 一是伪假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。
所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已
签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到 以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定 程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。 防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否 符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确 ，是否符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要进行多 种查询，如电话查询、传真查询等。
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
票据买入过程主要存在的风险有：
1、政策性风险
是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转 贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易 背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断
交易和回购交易。
买断交易是指甲方购买乙方未到期商业汇票，到
期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲
方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转
移到甲方。
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购 卖出回购方为票据的托收人。商业银行间的转 贴现可以采用回购方式，商业银行和中央银行之间 的再贴现通常也采用回购方式。
商业汇票业务PPT课件
票人支付票据金额的票据行为。 （4）保证是指票据债务人以外的第三人通过在票据上记载一定事项，为特定的票
据债务人履行票据债务提供担保，对汇票的债务承担保证责任的票据行为。
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票据基本概述－票据
• 3.票据的基本功能 （1）结算功能。即票据可以使经济往来所引起的债权债务关系得以了结和清算。 （2）信用功能。商品的赊销（或赊购）使买方和卖方之间产生了信用关系，即债
商业汇票业务－业务种类
• 1.承兑业务 汇票承兑是指票据的付款人在票据上记载一定的事项，以承诺 在票据到期日向持票人支付票据金额的票据行为。
• 2.贴现业务 汇票贴现是指承兑汇票的持票人将其合法持有的未到期承兑汇 票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给 持票人的一种资金融通行为。
• 3.转贴现业务 转贴现是指银行与其它金融机构之间将未到期已贴现的承兑汇 票再以贴现方式进行转让的票据行为。
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商业汇票业务－业务参与人
• 1.商业汇票业务参与人
商业汇票（BILL OF EXCHANGE)是一个人（法人/出票人）向另一个人（法人） 签发的，要求付款人立即或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人 支付一定金额的 无条件与书面支付命令。
(1)出票人(DRAWER)： 出票人是签发票据并将票据交付给他人的人。持票人或收款人提示票据要求付 款或承兑时，付款人应该立即付款或承兑。 (2)付款人(DRAWEE)： 付款人是指支付给持票人或收款人票面金额的人，付款人并不一定是出票人， 他只是持票人的债务人。
• 票据基本概述 • 商业汇票业务 • 商业汇票的业务流程
基本内容
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• 1.支付结算概念
票据基本概述－支付结算
据债务人履行票据债务提供担保，对汇票的债务承担保证责任的票据行为。
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票据基本概述－票据
• 3.票据的基本功能 （1）结算功能。即票据可以使经济往来所引起的债权债务关系得以了结和清算。 （2）信用功能。商品的赊销（或赊购）使买方和卖方之间产生了信用关系，即债
商业汇票业务－业务种类
• 1.承兑业务 汇票承兑是指票据的付款人在票据上记载一定的事项，以承诺 在票据到期日向持票人支付票据金额的票据行为。
• 2.贴现业务 汇票贴现是指承兑汇票的持票人将其合法持有的未到期承兑汇 票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给 持票人的一种资金融通行为。
• 3.转贴现业务 转贴现是指银行与其它金融机构之间将未到期已贴现的承兑汇 票再以贴现方式进行转让的票据行为。
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商业汇票业务－业务参与人
• 1.商业汇票业务参与人
商业汇票（BILL OF EXCHANGE)是一个人（法人/出票人）向另一个人（法人） 签发的，要求付款人立即或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人 支付一定金额的 无条件与书面支付命令。
(1)出票人(DRAWER)： 出票人是签发票据并将票据交付给他人的人。持票人或收款人提示票据要求付 款或承兑时，付款人应该立即付款或承兑。 (2)付款人(DRAWEE)： 付款人是指支付给持票人或收款人票面金额的人，付款人并不一定是出票人， 他只是持票人的债务人。
• 票据基本概述 • 商业汇票业务 • 商业汇票的业务流程
基本内容
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• 1.支付结算概念
票据基本概述－支付结算
银行承兑汇票和商业票据.pptx
二、欧洲货币市场的特点
1.基本上摆脱了各国金融当局的干预，资金借贷自由， 调拨方便。
2.交易的货币都是境外货币，币种较多，交易规模大。 3.有独立和灵活的利率结构。 4.以银行间交易为主
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三、欧洲货币市场的构成
（一）欧洲短期信贷市场
欧洲短期信贷市场是接受短期外币存款，并提供一 年期以内的短期贷款的市场。其特点：
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如何理解？
在“欧洲货币”这一名称中，“欧 洲”已失去了地理上的意义，实际 上等同于“境外的”或“化外”的 意思。
欧洲货币泛指在发行国以外流通的 各种货币。
各种欧洲货币与该种货币发行国境 内流通的货第币21页是/共相31页同的。
欧洲货币市场不仅包括经营欧洲货 币的欧洲各金融中心，还包括中东、
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（二）消极影响
增大了国际金融市场借贷风险 在一定程度上削弱了各国货币政策效力 欧洲货币市场的外汇投机活动加剧了汇率波动
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第三节、亚洲货币市场
一、亚洲货币市场及构成
亚洲货币市场是指亚太地区的银行用境外美元和其他境 外货币进行借贷交易所形成的金融市场。
亚洲货币市场主要由新加坡金融市场、香港金融市场和 日本东京金融市场构成。
上海黄金交易所 上海黄金交易所成立于2002年10月31日，经国务院批 准，有央行组建，遵循公开、公平、公正和诚实信用的原 则组织黄金交易，不以营利为目的的，实行自律管理的法 人。 交易所实行会员制组织形式，据初步统计，会员单位 年产量占全国的75%；用金量占全国的80%；冶炼能力占全 国的90%。
3.黄金价格的决定 决定黄金价格的基本因素是市场供求，另外，西方国
家的经济和金融状况、国际形势发展及市场投机活动也是 影响金价变动的主要因素。
商业银行票据业务课件
1 2 3
经验一 商业银行在开展票据业务时，应注重风险控制， 建立健全的风险管理体系，确保业务风险可控。
经验二 商业银行应加强合规管理，确保业务操作符合相 关法律法规和监管要求，避免因违规操作导致不 必要的损失。
经验三 商业银行应注重客户体验，加强与客户沟通，及 时解决客户问题，提高客户满意度和忠诚度。
票据业务未来的发展趋势与展望
票据业务电子化
随着科技的发展，未来电 子票据将更加普及，提高 票据业务的效率和安全性。
票据业务专业化
银行将更加专注于票据业 务的专业化服务，提供更 加个性化、专业化的产品 和服务。
票据市场国际化
随着全球经济一体化的深 入发展，未来票据市场将 更加国际化，促进国际贸 易和投资的发展。
流动性风险的来源
02
流动性风险的来源包括资金流入不足、资产流动性不足、市场
流动性不足等。
流动性风险的评估方法
03
商业银行可以通过对资金流入流出情况、资产负债表结构等进
行监测和评估，来控制流动性风险。
04
票据业务的监管与法规
票据业务的监管机构与职责
01
02
03
04
中央银行
负责制定货币政策，维护金融 稳定，对金融机构进行监管。
02
票据业务流程
票据的签发与承兑
签发
银行根据客户的要求，签发相应 的票据，作为客户向收款人支付 的凭证。
承兑
票据经过承兑后，成为可流通的 票据，收款人可以在规定期限内 持票要求承兑银行付款。
票据的贴现与转贴现
贴现
持票人将未到期的票据转让给银行，银行扣除贴现利息后向持票人支付票款。
转贴现
银行将持有的未到期票据再转让给其他银行，以获得资金或调整流动性。
商业票据
商业票据的用途
02
和优势
商业票据的用途
短期融资：企业可以通过发行商业 票据来筹集短期资金，用于日常经 营或投资。
资金周转：企业可以通过发行商业 票据来获取资金，用于资金周转， 提高资金使用效率。
支付结算：商业票据可以用于支付 货款、服务费等，方便企业之间的 交易结算。
投资理财：商业票据可以作为一种 投资工具，投资者可以通过购买商 业票据来获取收益。
按照流通方式：可转让票据 和不可转让票据
按照利率：固定利率票据和 浮动利率票据
按照用途：贸易票据和融资 票据
商业票据的特点
短期融资工具：通常期限在1 年以内
流动性高：可在二级市场交易， 便于企业融资
信用评级：商业票据通常有信 用评级，反映企业的信用状况
利率敏感：商业票据的利率通 常与市场利率挂钩，受市场波 动影响较大
商业票据的发行
03
和交易
商业票据的发行主体
金融机构：发行商业票据， 用于资金周转和投资
企业：发行商业票据筹集资 金，用于生产经营
政府：发行商业票据，用于 基础设施建设和公共事业
个人：发行商业票据，用于 个人消费和投资
商业票据的发行条件
发行主体：具有法人资格的 企业或其他经济组织
添加标题
发行期限：一般为3个月至1 年，最长不超过5年
操作风险： 建立完善 的票据管 理制度， 规范操作 流程
法律风险： 熟悉票据 法规，防 范法律纠 纷
技术风险： 采用先进 的防伪技 术，防止 票据伪造 和变造
商业票据的风险管理
商业票据的市场
05
现状和发展趋势
商业票据的市场规模
增长趋势：近年来，商业票 据市场规模保持稳定增长
《商业银行之票据》课件
票据违规行为的处罚与案例
处罚措施
警告、罚款、吊销业务许可证等。
典型案例
某银行因违规办理票据业务被监管部门处以 罚款，并要求其限期整改；某企业因签发虚 假票据被追究刑事责任等。
05 未来票据市场的发展趋势
电子票据的发展
电子票据的优势
电子票据的风险管理电子Fra bibliotek据具有便捷性、高效性和环保 性，能够大幅提高票据交易的效率和 降低成本。
票据风险的防范措施
总结词
防范措施包括加强内部控制、提高风险管理水平、多 元化投资等。
详细描述
为了降低票据风险，银行需要采取一系列防范措施。首 先，加强内部控制是关键，包括完善规章制度、规范操 作流程和加强内部监督等。其次，提高风险管理水平， 通过科学的风险评估和预警机制，及时发现和化解风险 。此外，多元化投资也是降低风险的有效途径，通过分 散投资以降低单一票据或市场的风险集中度。同时，加 强员工培训和教育，提高员工的风险意识和操作技能也 是必不可少的。
详细描述
操作风险主要源自银行的内部管理和技术系统。例如，如果银行在处理票据时出现错误、系统故障或被欺诈，都 可能导致资金损失。为了降低操作风险，银行需要建立完善的内部控制机制和风险管理流程。
票据的市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致的 损失。
VS
详细描述
市场风险通常与金融市场价格变动相关， 如利率、汇率和股票价格等。当银行持有 的票据以这些市场价格为基础时，一旦市 场价格发生不利变动，银行将面临巨大的 损失。因此，银行需要密切关注市场动态 ，并采取相应的风险管理措施。
票据的信用风险
总结词
信用风险是指因借款人或票据持有人违约而导致的损失。
商业汇票-PPT文档资料
银行承兑汇票
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账 户的存款人出票，向开户银行申请并经银 行审查同意承兑的，保证在指定日期无条 件支付确定的金额给收款人或持票人的票 据。
银行承兑汇票处理程序收款人（ 9 ） 通 知 收 款 入 账 委（ 托 6 收） 款汇 票 将 到 期 时
（1）发出商品
（5）将银行承兑汇票交收款人
注意内容
付款人审查无误后，应在规定的付款期内付款。 付款期为3天，从付款人开户银行发出付款通知 的次日算起 (付款期内遇例假日顺延)，付款人在 付款期内未向银行提出异议，银行视作同意付款， 并在付款期满的次日(例假日顺延)上午银行开始 营业时，将款项主动划给收款人。 对收款单位委托收取的款项需要全部或部分拒绝 付款的，应在付款期内出具“委托收款结算全部 或都分拒绝付款理由书” ，连同开户银行转来的 有关单证送开户银行。
开户行
开户行
商业汇票的贴现
商业汇票贴现是指资金的需求者将自己手 中未到期的商业汇票向银行或贴现公司(融 资公司)要求变成现款，银行或贴现公司收 进这些未到期的应收票据，按票面金额扣 除贴现日以后的利息后支付现款给票据贴 现企业。
贴现的申请条件
商业承兑汇票贴现申请人须是经国家工商行政管理机关或 主管部门核准登记的企事业法人或其他经济组织 贴现申请人与出票人或直接前手之间有真实、合法的商品、 劳务交易关系，能够提供相应的商品交易合同、增值税发 票 要求贴现的商业承兑汇票的交易合同必须是合法且要素齐 全，即贴现的商业承兑汇票必须符合《票据法》，符合制 度规定的商业承兑汇票的出票、背书、承兑的条款要求， 汇票上没有“不得转让”和“质押”等字样 在贴现行开立存款帐户 贴现申请人经济效益及资信情况良好 银行要求满足的其他条件。
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公司业务部
PSBC Corporate Business
信贷额度管理（在全行内对信贷规模的使用进行计划和调 配，达到有效控制全行票据业务规模，满足人行等监管部 门的需要） 利率管理（通过对基准利率的发布和利率权限的控制，达 到提高我行收入水平，有效控制利率风险的目的） 风险管理（含授信管理）（通过对授信的控制、黑名单和风险 票据的管理，达到规范客户准入资格，降低信用风险和操 作风险的目的） 客户信息管理（该系统具备对客户基本信息进行同步维护 和管理的功能，可有效提高业务办理效率） 报表查询统计（通过系统对业务数据的搜集统计，达到对 票据业务统计分析决策管理的目的。
公司业务部
PSBC Corporate Business
会计结算部负责会计核算办法的制订和解释；负 责业务会计核算、款项划拨；负责票据的查询查 复和审验；负责票据实物的保管及日常账实核对 ；负责对票据的到期收款等。
公司业务部
PSBC Corporate Business
资金营运部根据全行利率管理规定，负责制定业务 基础指导价格；根据全行资产负债管理要求，与业 务部门研究确定全行票据融资业务资金规模。
公司业务部
PSBC Corporate Business
二、商业票据系统主要功能和业 务流程
公司业务部
PSBC Corporate Business
实物票据
商业票据处理系统
人行电票
网上银行A
网银系统
E C D S网上银行BFra bibliotek防火墙
电子票据
信贷 系统
公司 业务 系统
人民银行 大额支付 系统 CNAPS
商业承兑汇票
商业汇票 汇票 银行汇票 票 据 本票 银行承兑汇票
现金支票
支票
转账支票
公司业务部
PSBC Corporate Business
商业汇票业务概况
商业汇票定义
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日 期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
公司业务部
PSBC Corporate Business
分行票据中心隶属于分行公司业务部，为分行公司业务部 的票据经营机构。
公司业务部
PSBC Corporate Business
风险管理部负责客户统一授信管理；负责业务的 风险合规性的管控；负责业务相关法律事项的规 范和管理；合同、协议等文件的法律审查；涉诉 票据资产诉讼保全管理；对票据纠纷和法律案件 的处理协调工作等。
职责分工：
总行公司业务部是全行票据业务管理职能部门，负责制定 全行票据业务发展策略和发展计划；负责制定票据业务相 关规章制度；负责协调票据业务准入；负责指导分行票据 业务工作和业务发展；负责组织研究和拓展票据市场，牵 头组织票据业务创新，产品开发；负责票据融资业务资金 在各分行的调配和管理；遵循基础指导价格，根据市场情 况及业务特性对分行票据业务价格进行管理和指导等。
公司业务部
PSBC Corporate Business
承兑
票据业务基本流程
贴现
转贴现
公司业务部
PSBC Corporate Business
公司业务部
PSBC Corporate Business
我国票据业务发展现状
2009年，票据市场上累计签发的银行承兑汇票位居全 国前10位的地区分别为： 浙江、山东、上海、江苏、广东、天津、辽宁、北京、 河南、福建。
公司业务部
PSBC Corporate Business
2009年各地区承兑业务情况表
公司业务部
PSBC Corporate Business
分行公司负责制定分行票据业务发展策略和发展计划；制 定票据业务实施操作细则和管理规定；负责辖内票据业务 准入；负责辖内票据业务资金的调配和管理；组织票据业 务创新及拓展区域票据市场；组织票据业务新产品的推广 和运用；研究区域票据市场特征及动态发展，推动业务发 展；及时与总行进行沟通协调等。
公司业务部
PSBC Corporate Business
商业票据系统界面友好、操作便捷，为经办人员提 供了良好的业务操作平台，提高业务办理效率； 规范业务流程、减少业务风险、实现业务高效管理 ，为全行票据业务实现动态管理和规范有序发展提 供了有力的系统支持。
公司业务部
PSBC Corporate Business
公司业务部
商业汇票业务介绍
PSBC Corporate Business
一、商业汇票业务基本概念和发展现状
二、商业票据系统主要功能和业务流程
三、商业票据业务开办准备工作
公司业务部
PSBC Corporate Business
一、基本概念和发展现状
公司业务部
PSBC Corporate Business
商业汇票业务概况
商业汇票种类
按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票 ---银行承兑汇票：银行承兑 ---商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑
公司业务部
PSBC Corporate Business
我国票据业务发展现状
2009年，票累计签发银行承兑汇票10.2万亿元， 同比增长43.7%；累计票据贴现23.2万亿元，同比增 长71.4 %。 2009年末，银行承兑汇票余额为4.3万亿元，同比 增长34.0%；票据贴现余额为2.4万亿元，同比增长 23.7%。
公司业务部
PSBC Corporate Business
商业票据系统：传统纸质商业汇票和人民银 行电子商业汇票业务功能
承兑 直贴 转贴
ECDS—纸票登记查询 转贴现公开报价
公司业务部
PSBC Corporate Business
商业票据系统管理功能
流程管理（业务的发起、审查审批、记账核算等具体工作，通过系统工 作流的设置，达到规范业务流程，明确岗位职责的目的） 审批管理（通过对审批人员角色、权限和审批工作流程的设置；达到规 范审查审批流程，形成有效内控防范机制的目的) 柜员角色权限管理（通过系统对柜员角色的设置和权限的管理，达到构 建权责明确、相互制衡的岗位体系） 机构权限管理（通过与柜员角色权限管理的有机结合，达到规范机构权 限，确保行级管理的目的） 资金额度管理（在全行内对资金规模的使用进行计划和调配，达到有效 提高全行资金使用效率，满足人行等监管部门的需要）