用法律红线整治不良“校园网贷”
非法“校园贷”违法性分析及学生管理中的应对
非法“校园贷”违法性分析及学生管理中的应对随着大学生群体规模的增大，许多非法个体或管理不善的金融机构将目光投向了这一群体，以所谓的“校园贷”方式暴力催收借款，严重影响了大学生的生活和学习。
非法“校园贷”的违法性已得到严格禁止，但仍有一定数量的非法贷款收取机构存在，如何加强对这些违法机构的管理，防止非法借贷行为的发生，成为当前学校管理的一个重要课题。
一是违法金融机构的行为已构成非法借贷行为，受到了《中华人民共和国合同法》、《关于个人借贷的若干规定》等法律的明确禁止。
非法金融机构往往把高额的回报作为“诱饵”，通过各种方式骗取学生信任，引诱学生贷款，但在实际贷款操作中，存在虚高利息、虚开利息等违法行为，甚至使用暴力或威胁等手段催收贷款。
这些非法行为已涉嫌贷款诈骗，以及妨害社会公共利益，需要严厉打击。
二是非法“校园贷”对学生造成了较大的经济压力和生活困扰。
许多大学生在没有经过借款风险评估的情况下，轻易地签署了借款协议，但往往并没有看到贷款利率等透明信息，也无法还款，导致了债务违约和反复透支。
非法机构往往会不断催收、恐吓、打击借款者，甚至把与借款人的合法权益割裂开来，对债权人以体罚、侮辱等方式进行威胁和报复，危害极大。
如何防止非法“校园贷”的发生，进行有效的管理和应对措施呢？针对校园贷的特点，有如下建议：一是加强金融知识教育，提高防范意识。
学生应该在入学前就接受金融知识教育，了解不同金融产品的优劣势和适用范围等信息，同时要加强自我学习和保障自身利益的能力。
学校也应该加强宣传，提高对非法“校园贷”的警惕性。
二是加强信息披露透明度，建立信用评估制度。
学校应与合法金融机构合作，建立信息披露制度，例如合法机构需要公开资质、利率、费用、还款周期等信息。
同时也可以建立校园信用评估制度，对借贷行为进行评估和监管，通过对学生信用等级评估，引导学生借贷时注意信用风险评估。
三是加强监管和法律打击力度。
学校可以对非法“校园贷”机构进行监管，对于存在虚高利息、威胁、暴力等违法行为，应及时举报和向相关部门反映，同时对这些机构采取严厉的纪律惩罚和法律制裁。
治理高校“校园贷”的法律途径
治理高校“校园贷”的法律途径作者：陈永福来源：《现代营销·信息版》2019年第09期摘; 要：近年来，校园贷在高校迅猛发展，一些非法网络贷款机构采取多种违法犯罪方式，严重侵害了大学生的合法权益。
治理高校校园贷，首先要从法律的角度厘清校园贷的兴起原因，客观分析各类校园贷的违法犯罪行为类型。
在此基础上，运用法律方法，综合施策，彻底根除高校校园贷的种种乱象，维护校园秩序，维护学生合法权益。
关键词：校园贷;原因;违法犯罪;治理途径近年来，校园贷在高校校园里悄然兴起，成愈演愈烈之势。
一些非法网贷机构瞄准大学生，开展非法借贷业务，严重侵害了大学生的合法权益，影响了大学教学秩序，造成了十分严重的社会影响。
在教育、公安、银监等部门的联合整顿下，校园贷治理工作初见成效。
但在部分地区、部分高校，校园贷改头换面，死灰复燃，继续损害校园安全和学生合法权益。
治理校园贷，需要教育、银监、网贷平台、高校和学生协同推进，运用法治思维，采取法治方式进行综合治理。
一、缺乏法律规制：校园贷快速兴起校园贷的兴起原因是多方面的，既有学生方面的原因，也有借贷机构的原因;既有金融监管方面的原因，也有公安执法与法院司法方面的原因。
第一，从学生个人方面看。
一是存在不理性的消费观。
相当一部分大学生，特别是部分女大学生，受安慕虚荣、贪图享乐思想的支配，盲目攀比，不顾自身经济条件，盲目超前消费，为非法校园贷提供了可乘之机。
二是部分大学生法律意识淡薄，法律知识欠缺，对涉嫌高利贷的校园贷、对侵犯其人身权的暴力催收、侵犯其人格权的个人信息泄露行为，没有足够的防范意识，特别是针对女大学生的“裸贷”行为，更是侵犯了她们的人格尊严。
第二，从借贷机构来看。
很多网络借贷机构采取蒙骗、虚假承诺的方式，用较低的门槛诱骗学生上当;当贷款不能如期收回时，就采取上门讨要、到学校催要、囚禁人身自由、泄露个人信息、跟踪、骚扰、甚至动用私刑来逼债催债等做法，对法律置若罔闻，肆意践踏。
新法规规定!禁止校园贷公司向未成年人借贷!
新法规规定！禁止校园贷公司向未成年人借贷！近年来，校园贷问题严重困扰着我国的教育界和家长们。
许多不法分子利用未成年人对金钱的渴望和缺乏财务知识，通过无视法律法规，向他们提供高额贷款，给他们的学习和生活带来了严重的负面影响。
为了保护未成年人的权益和健康成长，我国出台了一项新法规，从根源上解决了这一问题。
新法规明确规定，校园贷公司将被禁止向未成年人借贷。
这是对当前校园贷乱象的有力打击，也是对保护未成年人利益的积极措施。
该法规的颁布实施将有效阻止校园贷的蔓延，减少未成年人陷入债务困境的风险，为他们创造一个清朗纯净的学习环境。
首先，禁止校园贷公司向未成年人借贷的新法规，将有效遏制不法分子操纵未成年人的金融需求。
未成年人在学习生活中可能会因为各种原因产生财务需求，但这并不意味着他们有能力评估贷款的利弊和偿还能力。
校园贷公司往往以高额的利息吸引未成年人，使他们陷入债务陷阱，长期受到负面影响。
新法规的实施将有效打破这个恶性循环，让未成年人免受利益驱动的欺骗。
其次，禁止校园贷公司向未成年人借贷的新法规，将对未成年人的教育和成长产生积极影响。
贷款问题给未成年人带来巨大的心理压力和经济负担，严重干扰了他们专注于学业的心态和动力。
如果没有及时制止，这些未成年人可能因高额利息和无法偿还的贷款而陷入绝望，甚至做出不理智的行为。
新法规的颁布将更好地保护未成年人的权益，让他们能够专注于学习和成长，避免在金钱纷争中迷失自己。
再次，禁止校园贷公司向未成年人借贷的新法规，将倒逼学校和家长加强对未成年人的金融教育与监管。
学校和家长对于校园贷问题的防范和教育至关重要。
新法规的实施将迫使学校和家长认识到未成年人金融知识的重要性，并积极开展相关的金融教育活动。
这将有助于提高未成年人的金融素养，培养他们理性消费、明辨是非的能力，为他们健康成长打下坚实的基础。
当然，新法规的落地还需要加强执法力度和监管措施。
政府部门应建立起完善的监管体系，对违法行为进行严厉打击，并加大对校园贷公司的处罚力度。
大学生网贷消费安全的法律规制
大学生网贷消费安全的法律规制随着大学生网贷消费的普及，网贷成为了大学生日常生活中的一部分。
由于大学生的消费观念不成熟和缺乏法律意识，网贷消费安全问题备受关注。
为了保障大学生网贷消费的安全，必须加强相关法律规制，合理引导大学生网贷的消费行为。
一、完善法律法规应当完善相关法律法规，明确规定大学生网贷的合法使用范围，并严格禁止有违法倾向的行为。
应当建立健全网贷平台的准入制度，加强对网贷机构的监管力度，规范网络借贷行业的发展。
加强对大学生的金融法律知识宣传和教育，引导大学生理性对待网贷消费，防范风险。
二、加强监管力度应当加强对网贷机构的监管力度，规范网贷市场秩序。
应当严格落实相关法律法规，依法监管网贷行业，加强对网贷平台的审核和评估，确保其经营行为合法合规。
要加强对网贷资金的监管，确保资金安全，并加强对网贷平台运营的规范管理，防止平台运营风险。
三、强化风险防范机制应当建立健全网贷消费的风险防范机制，保障大学生网贷消费的安全。
应当加强对大学生的网贷消费教育，引导大学生合理利用网贷资金，防范过度消费和借贷风险。
要建立完善的风险管理体系，加强对网贷平台的风险监测和预警，及时发现和解决风险问题，确保大学生网贷消费的安全。
四、建立诚信评估体系还应当建立诚信评估体系，加强对网贷机构和大学生的信用评估和监管。
应当加强对网贷机构的信用评估，建立信用档案，对不良行为进行处罚，保护大学生的合法权益。
要加强对大学生的信用评估，建立大学生的信用档案，引导大学生提高信用意识，遵守借贷合同，维护自身的信用。
五、加强法律宣传教育还应当加强相关法律宣传和教育，宣传大学生网贷消费的法律风险和责任。
应当加强对大学生网贷消费的法律宣传，普及金融法律知识，提高大学生的法律意识，引导大学生理性对待网贷消费，防范法律风险。
还应当加强对网贷平台的合法合规宣传，提高大学生对合法网贷平台的认知和信任度，减少非法网贷平台的参与。
治理高校“校园贷”的法律途径
治理高校“校园贷”的法律途径随着互联网金融的发展和高校学生消费需求的增加，校园贷问题逐渐凸显。
校园贷是指在校园内以学生身份或学籍信息为抵押，借款方向学生发放资金的一种信贷行为。
这种行为在一定程度上助长了校园暴力、赌博、恶劣情感等不良行为，严重影响了高校学生的学习、生活和身心健康。
治理高校“校园贷”问题刻不容缓，需要通过法律途径严格管控和规范这一现象。
一、立法明确界定校园贷的性质和特点校园贷是一种在高校内部存在的金融乱象，其本质是非法金融活动，因此亟需通过立法明确其性质和特点。
可以通过相关法律规定，明确校园贷的概念和范围，界定校园贷为一种非法金融行为，严禁以学籍信息为抵押，向学生发放资金的行为。
在立法中可以对校园贷的借贷方和出借方进行限制，严格规范校园贷的操作和行为，加大对校园贷非法活动的打击力度。
二、建立健全的监管制度和机制高校“校园贷”问题需要通过法律途径建立健全的监管制度和机制来进行管控。
可以通过立法设立专门的管理机构，负责对高校内的金融活动进行监管和管理，特别是针对校园贷等非法金融活动进行严格监管。
还可以建立校园贷信息平台，对高校内的借贷信息进行统一管理和监控，加大对校园贷行为的排查和打击力度。
三、加强对校园贷的宣传教育法律途径治理高校“校园贷”问题还需要加强对校园贷的宣传教育工作，提高学生的防范意识和风险意识。
可以通过向学生普及校园贷的危害性和非法性质，增强学生自我保护意识和合法权益意识，让学生能够更好地认识和避免校园贷的风险。
四、加大对校园贷违法行为的处罚力度对于在高校内进行校园贷违法行为的个人和机构，需要通过法律途径加大处罚力度，使其付出相应的法律代价。
可以通过相关立法明确对校园贷违法行为的处罚标准和力度，对于违法机构和个人进行严厉处罚，以起到震慑和警示作用。
通过法律手段追究校园贷违法行为的责任，对于给学生造成的损失实行赔偿，保护学生的合法权益。
五、加强对校园贷合法借贷行为的监管和支持在治理高校“校园贷”问题的过程中需要加强对校园贷合法借贷行为的监管和支持，鼓励和引导学生通过合法途径进行借贷行为。
校园网络贷款存在的法律风险及其规制
校园网络贷款存在的法律风险及其规制校园网络贷款是指通过互联网平台向在校大学生提供贷款服务的一种金融形式。
随着校园网络贷款的迅速发展，一些严重的法律风险问题也逐渐凸显出来。
在校园网络贷款中，由于信息不对称、违规收取高额利息、暴力催收等问题频发，给在校大学生带来了巨大的经济损失和心理压力，也引发了社会各界的关注和担忧。
为了保护在校大学生的合法权益，有关部门需要加强对校园网络贷款的规制，严厉打击违法违规行为，有效防范和化解法律风险。
1.信息不对称由于在校大学生在金融知识和风险防范意识方面相对较弱，而校园网络贷款平台又往往会隐瞒或夸大贷款产品的利率、期限等信息，导致借款人在签订合同时并不了解自己的权益和义务，容易陷入被动境地。
2.高利息收费一些校园网络贷款平台存在收取高额利息的问题，甚至存在“超期不还则利滚利”“逾期利率翻倍”等霸王条款，给在校大学生造成了严重的经济负担和心理压力，也属于违法收费和高利贷行为。
3.暴力催收一些校园网络贷款平台为了强行要求借款人还款，采用了恐吓、威胁、骚扰等不当手段，侵犯了借款人的合法权益，也触犯了《中华人民共和国刑法》等法律法规。
二、校园网络贷款的规制1.加强监管相关监管部门应加强对校园网络贷款平台的监管力度，加大巡查频次，及时发现并制止违法违规行为。
对违法违规行为进行严肃查处，维护市场秩序，保护消费者的合法权益。
2.完善法律法规加强对校园网络贷款的立法工作，明确相关监管政策、法律责任和处罚标准，为监管部门和司法机关依法查处违法违规行为提供法律依据。
3.加强宣传教育加强对在校大学生的金融知识和风险防范意识的宣传和教育，提高他们对校园网络贷款的警惕性，增强自我保护意识，避免盲目投资和借款。
4.建立投诉渠道建立校园网络贷款投诉举报渠道，及时受理和处理借款人的投诉，为他们维护合法权益提供便利条件。
5.推动行业自律鼓励校园网络贷款行业组织自律，建立行业协会或机构，加强行业自律和诚信建设，规范市场行为，共同维护行业的良好发展环境。
治理高校“校园贷”的法律途径
治理高校“校园贷”的法律途径随着高等教育的普及和经济发展，校园贷成为了不少大学生的消费方式，但随之而来的是不少高校学生因为校园贷而陷入了经济困境。
为了治理校园贷，保护大学生的经济权益，从法律角度出发，一些法律途径是十分重要的。
可以立法规范校园贷行为。
政府可以制定相关法律针对校园贷行为进行规范，明确校园贷的定义，规定校园贷的合法利率和借贷方式，同时对于违法行为给予相应的处罚。
这能够有效地遏制校园贷乱象，保护大学生的利益，严惩违法行为者，为校园贷提供一个清朗的环境。
可以加强对校园贷机构的监管。
政府可以设立专门的机构负责对校园贷机构进行监督管理，要求校园贷机构合法注册，明确经营范围，监督校园贷机构的借贷行为是否合规，严格审核校园贷机构的资质和资金来源。
对于违规经营的校园贷机构，政府应当依法进行取缔和处罚，以此保障大学生的合法权益。
可以建立健全的法律援助体系。
对于因校园贷问题导致经济困难的大学生，政府应当建立健全的法律援助体系，为他们提供法律援助，协助他们维护自身的合法权益。
法律援助体系应当包括法律咨询、诉讼代理等方面的服务，要让大学生明白自己的权益，知道如何通过法律手段维护自己的合法权益。
可以加强对大学生的法律教育。
学校可以通过开设相关法律课程，组织法律宣传活动等方式，增强大学生对法律的认识和了解，让他们了解校园贷的风险和法律责任，提高他们的法律意识和风险防范能力，尽量避免因为校园贷导致的法律纠纷和经济损失。
可以建立多部门合作机制。
政府部门、学校、民间组织等应当共同合作，协力打击校园贷，保障大学生的合法权益。
政府部门应当积极开展相关执法活动，学校加强对学生的教育与管理，民间组织提供相关服务与支持，共同营造一个清朗的校园贷环境。
治理高校“校园贷”的法律途径有很多，需要政府、学校和社会各界通力合作，共同加强对校园贷的规范与治理，切实保护大学生的利益，营造一个良好的校园环境。
治理高校“校园贷”的法律途径
治理高校“校园贷”的法律途径近年来，高校“校园贷”问题引起了广泛关注和讨论。
为了有效解决这一问题，需要通过法律途径来进行治理。
下面将从法律层面就治理高校“校园贷”问题提出几点建议。
应加强法律法规建设。
目前我国已有相关法律法规对金融行业进行监管，但对于高校“校园贷”问题尚缺乏明确的法律规定。
必须加强相关立法工作，明确“校园贷”的定义、法律责任和处罚措施，并加大对高校“校园贷”问题的打击力度。
应加强高校内部管理。
高校内部要加强对校园贷活动的监测和管理，建立健全的预警机制和风险管理体系，对涉及或涉嫌从事校园贷的学生进行警示教育和惩戒措施。
要加强对学生的金融教育，提高他们的金融素质和风险意识，防范校园贷的风险。
应加大执法力度。
对于涉及高校“校园贷”问题的金融机构和个人，应加大执法措施，加强违法行为的打击和处理力度，提高违法成本，从而起到震慑作用。
应加强部门间的协调与配合，形成执法合力，加大对高校“校园贷”问题的整治力度。
还应鼓励社会各界参与。
治理高校“校园贷”问题不仅需要高校和政府的努力，更需要社会各界的支持和参与。
可以鼓励金融机构、相关社会组织和志愿者参与到高校“校园贷”的宣传、教育和监管工作中，共同推动校园贷问题的解决。
应加强国际合作。
高校“校园贷”问题并不仅仅是我国一个国家的问题，全球范围内许多国家和地区也存在类似问题。
我们可以通过加强国际交流与合作，借鉴他国的经验和做法，共同探讨解决高校“校园贷”问题的有效途径。
治理高校“校园贷”问题需要通过法律途径，并结合高校内部管理、加大执法力度、鼓励社会参与和加强国际合作等多种手段共同推进。
只有通过多方合力，才能有效解决高校“校园贷”问题，确保学生的合法权益和校园安全。
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否具备相应资质。
第一条的规定 ，小额贷 款公司是 由自然
人、 企业法人与其他社会组织投资设立 ，
民间借 贷是一个 具有 “ 中国特 色”
的金 融词汇 ，依据 《 最 高人 民法院 关于
Ｐ ２ Ｐ平 台经历了 ２ ０ １ ３年的 “ 野蛮生 长”后 ，高风险的恶果 也逐步显现 ，特 别是 ２ ０ １ ５年发生的 “ Ｅ租宝”和 “ 中晋
因此，校 园内的网络贷款平台也 呈 “ 良 莠不齐”的态势。笔者认为 ，确有必要 对不同的校园网络贷款平台的法律属性 进行分析 ， 进行分类分级监管 ， 存整顿“ 校 园贷 ” 过程中做到有的放矢 。 既不能对“ 校
粹的互联 网信息中介平台 ，只能从事 交 发展 历史和我国金融 生态的原因 ，这 一
提高在校学生的自我保护意识 。 【 关键词 】 校园贷 合同效力 金融消费者保护 【 中图分类号 】 Ｄ ９ ２ ２ ． ２ ８【 文献标识码 】 Ａ
目
台、小额贷 款平台和民间借贷平台等 ； 由于不同类型的平台存准入门槛 、风险
机构业务活动 管理暂行办法 》第二条 的
款方的信息， 由双方 自行实施借贷合 同， ｐ ２ Ｐ平 台不得介入 到具体的借 贷业务之 中．不 承担 贷款追缴 的义 务 ，不得承诺
用法律红线整； 台不良 “ 校园网货’ ’
杨 东
【 摘要 】网贷是一个新生事物 ，而校园网贷兴起 的背后 ，是学生旺
盛的消费需求 。 由于开展校园网贷业务的各类公司和平台乱象横生 ，
引发了一系列问题 。因此整顿校园网贷 ， 应当时刻树立 “ 社会责任” 意识 ，保护消费者利益 ； 建立联动监督机制 ； 加强金融消费教育 ，
白条 ” 。 依据中国银行业监督管理委员会 、
中国人 民银行 《 关于 小额 贷款公司试点 前可在该 协会的网站上查询放贷公 司是
的指导意见 》（ 以下简称 “ 指导意见” ）
步脱 离了 Ｐ ２ Ｐ作为纯信用平台的定位。
因而 ，我 国 Ｐ ２ Ｐ网贷平 台的风险及其规
制 问题 也 就随 之 而 来 。
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的对 民间借 贷的监管主要来 自刑法 、证 券法和 民法领域 ，其受到的监管力 度较
规定 ，是指个体和个 体之间通过互联 网 平台实现的 直接 借贷的网络借贷平 台。
２ Ｐ平 台仅仅承担 一定的 依照这 一规 定，网贷 平台应为纯粹的信 收 益利息等 ；Ｐ 息 中介 ，也就是说 ，Ｐ ｇ Ｐ平 台定位为纯 信息审核义务 。然 而，存 实践中 ，由于
控Ｎｇ ］ 行为 ７ 厶 理上的能力存存较大差异。
用”和京东旗下 的小额贷款平台 “ 京东
险剥离到 第三方担保公司等 专业 机构。 Ｐ ２ Ｐ网络 借贷模式在国 内的民间融资生
对此 ，在校大学生 应注意识别 。中 国小 额贷 款公 司协会是经 民政部批准设 立的
中国 小额 贷款行业协会 ，存校生存 网贷
态 圈里异化 ，出现 了偏离于普惠 金融和 正规 金融体系的补充这一 Ｐ ２ Ｐ本质 ，逐
平台只做线上的 交易撮合 ，承袭 了国外 的纯信用无担保 的运营模式。但 由于我
园贷”平台一棒打死 ，也不能任 由违反 违规平台侵害学生权益 ， 扰乱校 园秩序。
国信用体 系不健全 、刚性兑付和担 保普
的存存，旨彳 Ｆ 纯信息纯线上的对借贷双 遍存存 ，这样 一种纯信用的模式 存推广
方 进行撮合 ，是正规金 融体系的补充 ， 中受到 了重重阻碍 。因此 ，部 分国 内的
Ｐ ２ Ｐ网络贷款平台的法律风险
Ｐ ２ Ｐ平台依
家 信息服务公司而非 信用公司。也就是
Ｐ ２ Ｐ平 台为了确保投 资者资 金安全 ，纷
司或有限责任公 司 ，其 中有限责任公司
了投资者 对行业 的信心。 目前 ， Ｐ ２ Ｐ平
台存在泛理财化趋势 ，以理财 产品形式 出现 的 Ｐ ２ Ｐ融 资金额 占 Ｐ ２ Ｐ融资总金额
的比例超 过 ３ ０ ％。这些都违背了 《 网络
的借贷 。由于事 实上我国的 民间借贷 并
借贷 信息中介机构业务活动 管理 暂行办 法 》的相关规 定。活跃在校 园间的 Ｐ ２ Ｐ
易信息 匹配 和交易撮合 的功 能。然而 ，
定义 屡 屡 遭到 违 反。２ ０ ０ ７年 ，中 国第
一
国 内已经建立的 Ｐ ２ Ｐ借贷平台 ，相当一 部分登 记为 投资咨询公司和 网络 电商 ， 并不能准确说明这一类平台的性质。 Ｐ ２ Ｐ网络借贷平 台 ，作为 一种 中介
家纯线上 网贷平 台拍拍贷正式成 立，
系”Ｐ ２ Ｐ平 台 “ 跑路事 件” ．严重打 击
不吸收公众存款 ，经营 小额贷款业务的 审理 民间借 贷案件适用法律若干 问题 的 有限责任公司或股份有限公司。 规定 》 第一条的规定 ， 是指 自然人 、 法人 、
通俗地讲 ，小额贷款公 司是 “ 只具 其他组织 之间及其相互之 间进行 资金融 有小额贷款功能 而不具有存款功能”的 通的行为 ，不 包括 经金融监管部 门批 准 “ 准银行”。相较于 Ｐ ２ Ｐ平台 ，小额贷 设立 的从 事贷款业务的金融机构及 其分 款公司的准入 门槛 较高。依据指导意见 支机构发 放贷款的行为 。笔者 对 “ 民间 的规定 ，小额贷款公司应 为股份有限公 借贷 ”采取狭义概 念，不包括 Ｐ ２ Ｐ平台