个人理财案例题
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
个人理财退休案例题 陈小姐31岁
个人理财退休案例题陈小姐31岁案例题：个人理财退休案例陈小姐，31岁，现在是某公司的职员，每月税前工资为1.2万人民币，但她经常加班，加班费每月在800元左右。
她的年度奖金约为20,000元。
她目前没有存款和投资，也没有为退休做任何准备。
她的目标是在55岁时退休，现在就开始规划退休计划。
以下是她的收支情况：收入：1.2万/月的工资（税前）每月约800元的加班费20,000元的年度奖金支出：每月租房支出约3000元，包括房租、水、电、煤气等每月约1500元的生活费用，包括吃饭、交通、娱乐等每月应还信用卡账单3000元每年医疗费用约5000元假设通货膨胀率为3%每年，她需要在退休时拥有100万的财富以维持她的生活质量，即她的目标是在24年内存储100万人民币。
分析：1. 陈小姐的当前支出较高，每月生活费用和房租占收入的近三分之二。
她需要考虑降低开支，增加储蓄。
2. 陈小姐目前没有投资，可以通过理财工具来增加财富积累，比如开设基金账户、定期存款、购买国债等。
通过分散投资可以有效地降低投资风险。
3. 陈小姐需要做好充分的退休准备，建议她在现在就开始规划，尽可能多地储蓄，并选择合适的投资方式以实现退休目标。
建议：1. 降低开支。
她可以考虑降低房租，合理规划生活费用。
每月结余的部分可以用来投资或储蓄。
2. 开设基金账户或购买理财产品。
考虑降低风险和稳定回报，可以选择股票型基金或混合型基金。
3. 考虑购买保险。
购买合适的保险可以有效地降低风险，比如医疗保险、重疾险、意外险等。
4. 在投资方面，她可以选择定期存款或购买国债等稳健型投资工具，以稳步增加财富。
陈小姐是一名31岁的白领，目前在一家外企从事市场营销工作。
由于长期的工作忙碌，她一直没有太多时间进行理财规划。
然而，随着年龄的增长和对未来的担忧，她决定开始制定退休计划。
1. 收入和支出分析陈小姐目前的月收入为1.2万，税后工资约1万，每月的支出大约在8000元左右，包括房租、生活开销、购物等。
理财精选题
住房消费支出典型例题案例一：小张夫妇2006年初购买了一套价格100万元的住房，支付首付款30万元，银行贷款利率为6.12%，贷款期限为20年，采取等额本息还款方式。
2006年8月19日，中国人民银行要求提高贷款利率，五年期以上的贷款年利率为6.84%，按照相关规定，小张夫妇需要在2007年按照新的贷款利率向银行偿还贷款（根据案例一回答71—74题）71、2006年小张夫妇的住房贷款月供约为（）。
（A）6，063元（B）3，340元（C）5，064元（D）2，063元72、若小张夫妇在2006年已经还款1 2次，则还完12次后未还本金为（）。
（A）381，565元（B）681，565元（C）432，329元（D）622，430元73、由于贷款利率提高，小张夫妇的每月还贷额增加为（）（A）4，659元（B）5，349元（C）8，759元（D）6，743元74、若小张夫妇购买的这套住房在当地被界定为普通住房，契税税率为3%，则可以推断，小张夫妇购买的这套住房已经缴纳的契税的税额为（）（A）30，000元（B）15，000元（C）7，500元（D）71C 72B 73B 74B案例二:王先生购买自用普通住房1套,150平方米,房款共70万元.由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)。
根据案例二回答80——85题（计算结构保留到整数位）。
80﹑按照国家规定，王先生取得房屋产权需要缴纳契税，计税依据为房屋的成交价格，当地契税税率为3％，对于自用普通住宅减半征收，则王先生需要缴纳契税（）。
（A）10500元（B）24000元（C）16800元（D）8400元81﹑83﹑王先生每月的还款额（）（A）3511元（B）5311元（C）5713元（D）7531元84﹑王先生听说采取等额本息法第一年还款项主要是利息，而本金较少，则王先生第一年所还利息为（）。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。
配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。
有一位13岁的女儿。
家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。
目前自用住宅价值200万元，无贷款。
另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。
金融资产有活存2万元，股票50万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。
个人理财实训题答案
宜宾职业技术学院个人理财实训技能考核试卷（个人理财实训试题1答案）评分标准试题答案：1.赵女士家庭资产负债表赵女士家庭收入支出表2.、（1）流动性比率=流动性资产/每月支出=（20000+20000）/（115000/12）=4.17流动性比率较为合理。
（2）结余比率=年结余/税后收入=23,000/（108000+12000）=0.19结余比率较低，该家庭控制支出和储蓄的能力较弱。
（3）家庭投资比率=投资资产/净资产总额=（50000+500000）/1,190,000=0.46家庭投资比率较高，其中主要是所持有的用于出租的住宅（4）即付比率=流动资产/负债总额=（20000+20000+50000）/520000=0.17该家庭短期偿债能力较弱（5）负债收入比率=当年负债/当年税后收入=4500*12/138,000=0.39该比率低于40%，家庭的经济收入完全可以承担当期债务（6）清偿比率=净资产/总资产=1190000/1710000=0.70清偿比率较高，可以优化（7）负债比率=负债总额/总资产=520000/1710000=0.30负债比率较为合理（8）财务自由度=投资性收入/日常消费支出=18000/50000=0.36该家庭财务自由度较低3.赵女士家庭风险承受能力主要在于退休的老人未来的医疗费用可能较高，女儿未来的教育费用也较高，目前的积蓄较低，不足以承担未来的高额支出4.投资需求，教育需求，保险需求5.增加教育、养老保险和医疗保险方面的投资，开拓投资渠道，提高收益率考核标准：宜宾职业技术学院个人理财实训技能考核试卷（个人理财实训试题2答案）评分标准试题答案：2.（1）子女教育目标李先生的女儿在初中期间的教育费用不多，足以用届时的家庭收入制度，因此给该家庭制定的教育规划目标是：在孩子上高中时（即6年后）能积累足够的高中教育费用，高中毕业时能够积累足够的本科教育费用。
（2）教育费用估算40万的教育启动资金增值率为10%时，6年后将增值为708624.4元708624.4-358215=350409元，李先生的教育储备资金完全足够支付女儿的高中教育费用。
个人理财案例考试题库
个人理财案例考试题库一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 获得高收益B. 保障财务安全C. 实现财务自由D. 增加消费2. 以下哪项不是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 长期规划C. 短期利益最大化D. 资金流动性3. 以下哪种投资方式属于低风险投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 黄金4. 个人理财中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 1年D. 2年5. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 信用保险二、判断题6. 个人理财规划中，风险和收益总是成正比的。
（）7. 投资股票市场总是能够获得高收益。
（）8. 个人理财规划中，应该首先考虑的是资产的保值增值。
（）9. 定期存款是一种没有风险的投资方式。
（）10. 投资组合的多样化可以降低投资风险。
（）三、简答题11. 简述个人理财规划的基本步骤。
12. 什么是资产配置？请简述其重要性。
13. 请解释什么是复利效应，并举例说明其在个人理财中的应用。
14. 请简述紧急备用金的作用及其在个人理财中的重要性。
15. 请列举并简述个人理财中常见的几种投资工具。
四、案例分析题16. 张女士是一位30岁的单身女性，年收入为50万元，目前有存款100万元，无负债。
她希望在未来5年内购买一套价值300万元的房子，并计划在10年内退休。
请为她制定一个个人理财规划方案。
17. 李先生是一位40岁的企业高管，年收入为80万元，有两个孩子，一个10岁，一个5岁。
他目前有存款200万元，房产一套价值400万元，无负债。
李先生希望为孩子们的教育和自己的退休生活做好财务规划。
请分析并给出建议。
18. 赵先生是一位35岁的自由职业者，年收入不稳定，平均年收入为30万元。
他目前有存款50万元，无房产，租房居住。
赵先生希望在未来10年内购买一套自己的房子，并为退休生活做准备。
请为他提出个人理财建议。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
个人理财实训案例
个人理财实训案例在当今社会，个人理财已经成为了一项至关重要的技能。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理规划个人财务都是必不可少的。
接下来，我将为您分享一个个人理财实训案例，希望能给您带来一些启发。
案例的主人公是一位名叫_____的年轻人，今年 25 岁，刚刚参加工作两年，目前月收入 8000 元。
＿____每月的固定支出包括房租 2000 元、水电费 200 元、交通费 300 元、餐饮费 1500 元，以及其他杂项费用 500 元。
这样算下来，每月的固定支出总计 4500 元，每月能结余3500 元。
在理财之前，＿____并没有明确的财务规划，每月的结余资金大多存放在银行活期账户中，收益几乎可以忽略不计。
随着时间的推移，＿____意识到这种方式并不能让自己的财富实现有效的增长，于是决定开始学习理财知识，并制定合理的理财计划。
首先，＿____对自己的财务状况进行了全面的梳理。
他列出了自己的资产和负债情况，包括银行存款、信用卡欠款等。
通过这一过程，＿____清楚地了解了自己的财务基础。
接下来，＿____设定了明确的理财目标。
短期目标是在一年内储备2 万元的应急资金；中期目标是在三年内购买一辆价值 10 万元左右的汽车；长期目标是在十年内攒够房子的首付款。
为了实现短期目标，＿____决定每月拿出 1500 元购买货币基金。
货币基金具有流动性强、风险低的特点，收益相对稳定。
这样，一年下来，他预计能够积累 18000 元左右，接近 2 万元的目标。
对于中期目标，＿____计划每月拿出 1000 元投资债券基金。
债券基金的风险相对较低，收益比货币基金略高。
按照预期年化收益率 5%计算，三年后他有望积累 3 万多元，基本能够满足购买汽车的需求。
为了实现长期目标，＿____深知需要承担一定的风险来获取更高的收益。
他每月拿出 500 元投资股票基金，同时拿出 500 元进行定期存款。
股票基金虽然风险较高，但长期来看，有可能带来较高的回报；定期存款则可以保证资金的稳定性和一定的利息收益。
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供养父母
2,000
子女教育费
2,000
按揭
4,000
消费贷款还款
1,000
伙食
3,000
交通
2,000
健美消费
1,500
购物
2,500
合计
18,000
1,000
家庭资产负债状况
单位：元
家庭资产
家庭负债
房产（账面值） 800,000
按揭
580,000
股票
200,000
个人消费贷款
40,000
合计
1,000,000
血压
由周先生提
丈人/丈母 年近
无
供生活费每 良好
无
娘 60 岁
月 2000 元
女儿甜甜 7 岁 小学生
无
良好
学习钢琴和 绘画
家庭状况 35 岁的王先生，任职某外资企业的经理，业余喜欢集邮和证券投资。由于工 作强度较大，身体状况一般，且有抽烟的习惯。王太太勤俭持家，身体状况 良好。两人有一个活泼可爱的女儿甜甜，今年 7 岁，刚进小学，由于对子女 教育的重视，王先生和太太特意安排女儿学习钢琴和绘画。双方父母都健在， 王先生父母是国家公务员，虽现已退休，但生活和医疗有保障，只是王老先 生有家族性遗传糖尿病和高血压｡王太太的父母住在农村，身体良好，每月 2000 元的生活费用由王先生提供。
1-5
款 5 万元，3 年定期存款 5 万元。龙小姐希望通过低风险的投资产品获取 一定收益，同时兼顾保障，为家庭成员购买保险，实现孩子的教育投资储备。 作为理财专家的你如何从风险管理，保险保障，开源节流三方面为龙小姐制 定合理的理财计划。
3. 28 岁的岳雷是一位市场经理，26 岁的妻子江雪是公务员，家庭年收入十余 万，一年前结婚买了一套小面识住房。由于结婚花光了全部积蓄，婚后积蓄 的几十万元又让岳雷投入股市损失惨重。现在两口子计划 2008 年添一个奥 运宝宝，要买一台车，然后把父母接到深圳带小孩养老，又要换一套大面积 的住房，此外两人都准备读在职研究生。财务计划多，理财任务重，而他们 又基本上没有什么积蓄，而且两人也不愿意为了攒钱而降低目前较高的生活 品质。作为岳雷夫妇的理财师，列出十个你打算会向岳雷夫妇提出的问题， 针对这些问题，你会如何完善岳雷家庭的短期规划（生子、买车、换房）及 子女教育、父母赡养、退休养老三大长期规划？请根据叶先生的情况作出合 理的建议。
你做为一名理财规划师将如何从收入与支出两方面分别入手，通过财务安全 规划，家庭应急基金规划，购买房产规划，股票规划，育儿准备规划及投资 规划等方面给郭先生家庭一些意见。
2. 龙小姐今年 35 岁，在一家公司做总经理助理，月薪 6000 元。先生在一国家 单位工作，平均每月的收人在 4 000 元左右，孩子今年六岁，9 月份准备上 小学。 2009 年，龙小姐通过公积金贷款购买了一套商品房，贷款期限 20 年，因此， 龙小姐一家每月的固定支出为：住房还贷 3 000 元，孩子每月幼儿园及一些 兴趣班的费用 1 000 元，已经有一辆经济型轿车，每月平均花销 1000 元。 平时龙小姐一家过日子并不是很算计，发工资时，留出必要的支出与一些日 常花销，夫妇二人都是各拿各的工资卡。结婚 8 年，龙小姐一家现有活期存
王先生一家在市区购入一所三房的自住房，按揭额为 60 万元，他们于去年 年中搬进新房，由于暂无家庭购车需求，所以将手上原有现金全投入在购房 首期和装潢上，现在房屋市价已上升至 120 万元。
3-5
家庭每月收支状况
单位：元
王先生 王太太 合计
家庭收入 16,000 4,000 20,000
每月剩余
家庭支出
4. 家 庭 档 案
家庭成员基本情况
家庭成员 年龄 职业
收入状况 身体状况 投资喜好
王先生
业余喜欢集
某外资企业
一般，有抽烟
35 岁
1600习惯
资
2-5
王太太 32 岁 国企员工 4000 元/月
良好
无
王老先生有
国家公务员 退休工资，享 家 族 性 遗 传
父母 60 岁
无
现已退休 受公费医疗 糖 尿 病 和 高
合计
620,000
资本金
380,000
4-5
理财目标 ◆十年内为女儿筹备 15 万元的大学基金 ◆十年后，计划每年旅行一次，每年旅行支出 8000 元 ◆王先生打算 60 岁退休，享受舒适的晚年生活 ◆有余款供养丈人，丈母娘 根据以上资料，分析王先生在理财方面存在的局限和理财建议？
5-5
综合理财案例
1. 郭先生夫妇现在两人的月收人为 9 000 元，郭先生的年薪每年将以 5 ％的速 度增长（包含通货膨胀率因素）。而郭先生夫妇如果退休后，每月只能从社 保系统上领取共计 2 000 元的养老金，只有现在的 22 ％。目前，家庭中只 有 5 万元的汽车固定资产和 5 万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损 1 万元，还有 3 万元，另外有活期存款 2 万元。郭先生夫妇都没有购买人寿 险。郭先生夫妇现准备：1）两年内购买一套两居室住房；2）五年后养育一 个孩子；3）建立家庭应急基金、购买保险，提高家庭保障能力和风险防范 手段。