关于我国中小企业融资问题的探讨
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
中小企业融资难融资贵问题探究
中小企业融资难融资贵问题探究一、中小企业融资难、融资贵的原因中小企业是国民经济的重要组成部分，但面临融资难、融资贵等问题。
其主要原因如下：1.信用评估不足：由于中小企业实力相对较弱，信用评估方面存在不少问题，投资人和金融机构对其信誉度不高，因此银行无法放心提供资金支持。
2.法律保护不完善：我国的法律法规保护中小企业融资还不够健全，债权人一旦发生法律纠纷，维权过程相对比较复杂，令融资难度加大。
3.担保物不足：通常情况下，金融机构在提供贷款时要求借款人提供担保物，作为借款人不履约时金融机构追回债权的保障。
但由于中小企业大多土地资产和机器设备等资产不足，所以无法提供足够的担保物。
4.信息不对称：中小企业投资需求多为隐性，而且融资计划具体内容难以公开。
此外，中小企业投资风险多元化，难以向投资者提供足够的证明。
二、如何解决中小企业融资难、融资贵问题针对上述问题，采取以下措施可尽快解决中小企业融资难、融资贵问题：1.加强信用评估：建设健全、开放、透明的征信系统，为金融机构提供准确、及时、全面的信息，帮助对中小企业进行信用评估和风险管理。
同时，国家应打造更加完善的企业信用等级评定、企业信用风险预警等制度。
2.健全法律法规：应加强中小企业的法制保护，完善合同、担保、利益补偿等国家制度。
政府在制定法规时，要充分考虑中小企业的特殊性，完善对其利益的保障。
3.探索新的融资模式：针对中小企业融资难、融资贵问题，银行和地方政府可以探索发展小额贷款公司、微型金融公司和融资租赁公司等新的金融机构。
这些新型金融机构可以提供更好的融资服务，为中小企业提供更多资金支持，从而解决融资问题。
4.提高担保物价值：中小企业可以通过拓宽融资渠道和提高担保物的价值来解决融资难、融资贵问题。
同时，政府也可以采取措施，支持中小企业升级改造和技术创新，从而提高企业的总体价值。
5.加大信息公开力度：政府要加强信息服务，设立更多透明、专业的中小企业金融服务平台。
我国中小企业融资问题研究
我国中小企业融资问题研究我国中小企业融资问题研究随着中国经济的快速发展，中小企业已成为经济发展的重要力量，但在融资方面与大企业存在明显的差距。
本文将深入探讨我国中小企业融资问题的原因和解决途径。
一、我国中小企业融资问题的现状中小企业融资问题一直是制约其发展的瓶颈。
根据中国银保监会发布的数据，截至2021年3月末，我国中小微企业贷款总额为43.94万亿元，同比增长30%，但仍面临融资难融资贵等问题。
而根据中国银行业协会发布的数据，截至2020年底，我国中小企业融资难问题仍然较为突出。
具体表现在以下几个方面：1、融资渠道窄中小企业的融资主要依靠银行贷款和自有资金，而其他融资渠道，如发债、股权融资等对中小企业的门槛较高，不易获得。
2、融资成本高由于中小企业缺乏抵押品等担保条件，银行贷款的风险较高，因此银行借款的贷款利率也较高。
此外，中小企业还面临信用评级低、贷款期限短等问题，导致融资成本较高。
3、融资难度大由于中小企业的规模相对较小，且缺乏对市场和政策的敏感度，所以很难获得融资机构的关注和贷款信用。
4、融资法律法规不完善我国的中小企业融资法律法规体系还不够完善，尤其是对于中小企业的特殊融资需求制定相关的法规规章还不够完备，这使得中小企业在融资中面临更多的不确定性和风险。
5、缺乏有效的信息披露机制中小企业在信息披露上要受到限制的，对于股票和债券发行上以及上市融资方面的流程跟大企业有所不同，制约了投资者对于中小企业的投资。
二、我国中小企业融资问题的原因1、金融体系结构不完善现行的金融体系主要集中在大型银行、证券公司和保险公司等大型金融机构。
这种金融机构以获利为基础，对于中小型企业来说，授信门槛较高、贷款利率高、融资成本高，面临融资难问题。
2、市场环境不利由于市场环境不利，中小企业的生存环境不得不趋于荒芜。
同样的，中小企业在市场中的位置较弱，处于弱势地位，投资者与金融机构极难接受。
3、中小企业内部不足部分中小企业内部管理不严格，不符合市场的需求。
我国中小企业融资问题探讨
我国中小企业融资问题探讨近年来，中小企业在我国经济发展中扮演着重要的角色。
然而，由于资金短缺和金融体系不完善等原因，中小企业在融资方面面临着一系列难题。
本文将就我国中小企业融资问题进行探讨，并提出一些解决方案。
一、中小企业融资问题的现状（1）信贷渠道有限相比大型企业，中小企业的信贷渠道要少得多。
一方面，由于缺乏规模，中小企业的信用评价相对不足，商业银行在贷款审批过程中更加谨慎。
另一方面，商业银行在考虑利润风险的情况下，倾向于向大型企业发放贷款，因为大型企业的资金流动性更高、还款风险较小。
这种情况导致了中小企业在银行贷款市场上的困境。
（2）股权融资受限与传统股权融资方式相比，中小企业在新三板及股票市场上融资的途径与机会较少。
摩拳擦掌的投资机构对中小企业的投资热情也较低。
部分原因是中小企业信息不对称，投资者无法准确评估企业风险和价值，也不愿承担高风险。
另外，一些中小企业由于规模较小、成长空间有限，也不符合上市或挂牌的要求。
这些限制导致了中小企业股权融资的受限。
二、解决中小企业融资问题的建议（1）优化信贷环境为了解决中小企业信贷问题，可以采取以下措施。
首先，建立中小企业信用信息数据库，提高银行对中小企业的信用评估能力，使之更具可比性和公正性。
其次，加大对中小企业贷款适当信贷政策支持力度，包括政府对企业贷款的担保、贷款利率优惠等。
此外，引入金融科技公司，通过大数据分析和人工智能等技术手段，更好地评估中小企业的信用状况，降低信贷风险。
（2）改善股权融资环境为了提升中小企业在股权融资方面的机会，应采取以下措施。
首先，提高中小企业的信息披露水平，增加透明度，使投资者更容易评估企业价值和风险。
其次，加大对中小企业的金融扶持力度，鼓励投资机构对中小企业进行投资，提供更多的风险投资资金和股权投资渠道。
此外，改革上市和挂牌制度，降低对中小企业的市场准入门槛，使更多中小企业能够通过股票市场融资。
（3）培育创新创业文化培育创新创业文化是解决中小企业融资问题的长远之道。
我国中小企业融资问题探讨
要 依 靠 自身积 累 、 内源 融 资 ， 而极 大 地 制 约 了 企业 的快 速发 展 和 做 从 强 做 大 。 国 际金 融 公 司研 究资 料 ， 主 资 本 和 内部 留 存 收 益分 别 占 据 业 我 国私 营 业 资金 来 源 的 ３ ％和 ２ ％ ， 司 债 券 和 外 部 股 权 融 资 不 ０ ６ 公 足１ ％。从贷 款 条 件来 看 ， 多数 企 业 贷 款 利 率在 ５ ８ 大 ％～ ％之 间 ， 款 贷 期 限在 ６ １ 月 ． 贷 款额 不 超 过 ５０万元 。 且 贷 款期 限过 短 ， ～ ２个 总 ０ 而 贷
（ ） ～ 中小 企 业的 融 资 通道 过 窄 ， 得 信 贷 支持 少 获 由 于证 券市 场 门 槛高 ． 业 投 资 体 制 不 健 全 ， 司 债 券 发 行 准 人 创 公
障 碍较 大 ， 中小 企业 难 以通 过 资本 市 场 公 开筹 集 资 金 。 同时 由于 我 国
１ 善 中小 企 业 制 度 ． 全 治 理结 构 ． 完 健 当前 ， 立现 代 企 业 制 度 ， 高 自身 素 质 是 解 决 中 小企 业 贷 款 难 建 提
１ 励 金 融 机 构 以 中小 企 业 为 主要 服务 对 象 开展 金 融 业 务 ． 鼓
高 的项 目 因此 中小 企业 往 往 面 临 着 “ 新 债还 旧债 ” 借 的尴 尬 境 地 。
（ ） 小企 业 之 间互 相 担 保 ， 三 中 申请 贷 款
薄 的 问 题 ． 尽 快 建 立健 全 中小 企 业 信 用 体 系 ， 强信 用文 化建 设 ； 应 加 培 育 企业 家 的信 用 意识 ． 倡 和 宣扬 信 用 观 念 ， “ 借 有 还 ” 良好 提 在 有 的 信 用 环境 下 改 善银 企 之 间 的关 系 ； 大 对 违 约 的惩 罚 力 度 ， 肃 惩 处 加 严 逃 废 银行 债 务 的企 业及 负责 人 。 （ 促 进 商 业 银 行对 中小 企 业 的债 务融 资 二）
我国中小企业融资问题探讨
财 核 心地位 ， 管理制度不健全 ， 管理 思想僵 由于 中小 企业 的管 理制 度 、 务 制 度 等 都
二、 解决我 国中小企业融资难的对策 （ 加 强中小企业 自身建设 一）
操 作 现 象 严 重 ， 计 出 纳 不 分 、 务 管 理 营 机 制 比较 灵 活 ， 多头 开户 现 象 比较 普 营并按现代企业制度，挖掘 内部潜力 ， 会 财 按
重视科技开发和产 品 混乱等问题普遍存在。 组织管理制度 不健 遍， 财务管理制度不健全 ， 务报告的随 市场规律发展经济， 财
得 中小 企 业 很难 得 到 贷 款 。 为对 大 企业 的 业 务省 事 、 本 低 、 益 大 ， 规主要是按照所有制的性质来制定的， 成 收 这
２ 财务制度不健全 ， 、 运行不规 范。我 而对中小企业的业务 比较麻烦 、成本高、 使得不 同所 有制 性质的企业处在 不 同的
化落后 ， 使得企业管理局 限于生产经营型 还不够完善， 银行也不可能拥有和掌握每
１ 加强内部管理， 高管理水平。中 、 提
管理格局之中。财务建账不规范 ， 财务制 个 中小企 业 的 全 部信 息 ， 样 就 形 成 了 两 小企业应努力克服 自身的缺 陷， 这 想尽各种 度不健全 ， 现金 收支 不透 明， 务“ 财 黑箱” 者 的信息不对称。同时， 由于中小企业经 办法来提高 自身的经营管理 水平 ， 规范经
对 资金 ， 就必须有足够的担保物 。但就中小 国有大中型企业为服务对象， 中小企业 抵押贷款积极性不高。
因为对它们的支 ２ 、缺乏 中小企 业进行直接融资的制 企业 自身来讲 ，固定资产较少不足 以抵 不同程度地存在着偏见 ， 有关的法律法规根本 不 押， 同时一些 中小企业在 改制过程中屡有 持存在着 不信任。此外 ， 多少年来国有商 度和法律。 目前 ， 一方面我国中小企 逃 费、 逃欠银 行债务的现象发 生， 损害 了 业银行都是以“ 批发业务” 为主， 不注重或 利于中小企业的发展， 而有关的法律法 自身的信用 ，所 以有这些因素的影响 ， 使 不乐意开展对中小企业的“ 零售业务”认 业所有制构成 比较复杂， ，
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2015届本科毕业设计（论文）资料第一部分毕业论文（2015届）本科毕业设计（论文）资料题目名称：关于我国中小企业融资问题的探讨学院（部）：财经学院专业：财务管理学生姓名：X X X班级：学号指导教师姓名：职称：最终评定成绩：2015年6月XXXXX大学关于我国中小企业融资问题的探讨本科毕业论文（设计）诚信声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计），题目《关于我国中小企业融资问题的探讨》是本人在指导教师的指导下，进行研究工作所取得的成果。
对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文章以明确方式注明。
除此之外，本论文（设计）不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
本人完全意识到本声明应承担的责任。
作者签名：日期：年月日摘要增长、推动创新、增加税收、吸纳就业、改善民生等方面具有不可替代的作用。
最近国务院专门就推动中小企业的成长出台了措施，可见中小企业的健康成长对我国经济成长及和谐社会的构建有着相当重要的作用和意义。
中小企业在成长过程中，总是被资金供应与需求的矛盾不断的困扰着，中小企业对资金总是产生着不断的需求，而资金对中小企业来说，又常常处于“饥饿”状态，从而使中小企业筹措资金的活动构成了一项经常而又重要的理财活动，然而，占全国企业总数99%以上的中小企业占有的信贷资源却不足20%，融资问题已经成为限值广大中小企业生存和成长的最大瓶颈。
因此中小企业融资问题的研究对于中小企业的成长和壮大整个社会经济的成长有着积极的现实意义。
为探索如何以国情条件为根基，处理我国中小企业融资过程中存在的问题，改善中小企业融资状况，该文在检索剖释当前国内外中小企业融资基本理论的根基上，提议相应的处理对策。
关键词：中小企业；融资；探讨关于我国中小企业融资问题的探讨ABSTRACTIn recent years, small and medium-sized enterprise is China's largest and most innovative enterprise group, and in promoting economic growth, promote innovation, increase tax, absorbing employment, improving people's livelihood has an irreplaceable role. Special will promote the development of small and medium-sized enterprises of the state council recently issued measures, shows the healthy development of small and medium-sized enterprises of our country economy development and the construction of a harmonious society has very important function and meaning..Small and medium-sized enterprises in the process of development, has always been the contradiction between money supply and demand constantly plagued, small and medium-sized enterprises always produce a constant demand for funds, and funds for small and medium-sized enterprises, and often in the "hunger" state, so that the small and medium-sized enterprise financing activities pose a regular and important financial activities, however, accounting for more than 99% of the total national enterprises of small and medium-sized enterprise credit resources are less than 20% of small and medium-sized enterprises financing problem has become the biggest bottleneck of the survival and development. So small and medium-sized enterprise financing problems research for the growth of small and medium-sized enterprises and strengthen the social and economic development has a positive practical significance..To explore how to on the basis of national conditions, to solve the problems existing in the process of Chinese small and medium-sized enterprise financing, improve the small and medium-sized enterprise financing status, based on analysis the current domestic and foreign small and medium-sized enterprise financing, on the basis of basic theory, put forward the corresponding solution countermeasures.Key words:small and medium-sized enterprises; financing; to discuss目录第1章绪论 (1)1.1研究背景与意义 (1)1.2国内外研究现状 (1)1.2.1国外的研究现状 (1)1.2.2国内的研究现状 (2)1.3研究思路和内容 (3)第2章中小企业及融资的根基理论 (4)2.1中小企业的界定 (4)2.2中小企业融资的含义和渠道 (5)2.2.1中小企业融资含义 (5)2.2.2中小企业融资渠道 (5)2.3中小企业融资的国际比较 (6)2.3.1法律制度环境国际比较 (6)2.3.2融资方式的国际比较 (7)2.3.3信用担保体制的国际比较 (7)第3章我国中小企业的融资现状 (9)3.1内源融资的现状 (9)3.2外源融资的现状 (9)3.2.1直接融资现状.......................... 错误！未定义书签。
3.2.2间接融资现状3.4融资现状剖释 (10)第4章中小企业融资难原因剖释 (12)4.1自身因素原因 (12)4.2资本市场原因 (12)4.3金融市场原因 (12)4.4社会环境原因第5章处理我国中小企业融资难的对策 (15)5.1处理中小企业自身存在的问题 (15)5.1.1改善中小企业的管理制度 (15)5.1.2加强信用建设制度 (15)5.1.3建立有效的财务制度.................... 错误！未定义书签。
5.2建立多层次资本市场 (15)5.3建立多层次的金融体制 (16)5.4有效发挥社会环境对中小企业成长的拥护作用 (16)关于我国中小企业融资问题的探讨5.4.1建立完善的社会信用体制 (16)5.4.2建立健全法律法规拥护我国中小企业融资 (17)第6章结语 (18)参考文献 (19)致谢 (20).第1章绪论1.1研究背景与意义在从古到今的成长中，从中小企业的出现到蓬勃成长的今天，它能否稳定健康的成长对一国经济能否良好的成长，以及社会的稳定，起着至关重要的作用。
2012年三季度中小企业的成长指数为82.7，比上季度升了2.1点，比上季度的上升区间大点，中小企业的强壮也是大企业成长的基石，缺少这一支秤，大企业将会缺少成长的稳固跟机。
目前，我国中小企业从事的大多是人们衣、食、住、行的相关行业，关系着国计民生，因此，中小企业健康成长是我国成长经济不容忽视的重要部分。
中小企业作为社会经济成长不可或缺的组成部分、国家稳定的中坚力量，它的蓬勃成长关乎着一国经济的繁荣。
中小企业要想长期稳定成长离不开资金，面对当前资金紧张的局面，对融资问题的研究也是必不可少的。
首先，只有正确认识中小企业融资现状，充分剖释了中小企业融资困难的原因，才能对症下药，高效的处理中小企业融资问题。
其次，研究中小企业融资问题有利于资金的有效利用，节约融资成本。
最后，研究中小企业融资问题，帮助中小企业处理困境，能够推动社会稳定，提高就业，推动国家经济繁荣。
综上所述剖释我国中小企业融资的现状，剖析当前现状的形成原因，探索处理中小企业融资问题的对策，对我国中小企业的可持续成长具有重大的意义。
1.2国内外研究现状1.2.1国外的研究现状中小企业融资问题在国外并非是一个单独研究领域,实际上这一问题总是包括在其它研究内容之中。
中小企业融资问题有关的研究成果,但由于制度、环境原因,有些成果并不能真正贴近中国企业融资实际。
Jayaratre＆Strahan(2005)提议了银行规模与中小企业贷款匹配理论，他们觉得银行规模大小与中小企业贷款之间存在显著相反的关系，例如，一些大规模的金融机构不希望将其手中的资金作为资本，去投资规模较小的、不明事项性高的企业。
Berger．A．N（2007）；Udell．G．F（2002）从银行的角度将企业的信息分关于我国中小企业融资问题的探讨为“硬信息”和“软信息”，并提议了“关系型融资假说”。
“硬信息”是指那些能够议决财务报表进行量化和传递的信息，“软信息”是指很少被精确表述揭示信息，他们的理论觉得银行和企业有着固定的关系，这种关系可以方便银行对企业了解并作出贷款决策，一定程度上处理了银、企信息不对称的问题。
他们进一步指出，如果将决策权下放分配给分支机构，在银行内部又会出现代理问题，因此，他们推崇建立中小金融机构。