第一章 保险学概述
合集下载
《保险学保险概述》PPT课件
1.3.4按实施方式分类
强制保险 自愿保险
1.3.5其他分类方式
1．按是否以营利为目的分类
营利保险 非营利保险
2．按经营主体分类
公营保险 私营保险
3．按保险客户分类
个人保险 团体保险
4．按承保的危险分类
单一危险保险 综合保险 一切险
5．按保额确定方式分类
财产保险 人身保险 责任保险 信用与保证保险
1．财产保险的保险利益
• 投保人对法律承认和保护的各种财产权及 有关利益具有保险利益 现有利益： 预期利益： 责任利益 合同利益
2．人身保险的保险利益
决定于投保人与被保险人间的利益关系
自己的身体或生命： 有亲属血缘关系的人 对承担赡养、收养等法定义务的人 经济利益关系人
• 2．危险管理过程
（1）危险管理目标的确定； （2）危险识别； （3）危险衡量； （4）危险处理； （5）危险管理评估；
危险处理的主要方法
危险回避 损失控制 危险转移 危险自留
1.1.3 危险与保险
• 危险与保险 1、危险与保险的关系 2、保险对危险管理的影响 3、互制与互促的关系
体现的经济关系不一样 两者遵循原则不一样 付出与得到的差异，保险差异可能很大且不确定 保险经营是复杂的精算过程， 储蓄为单纯的复利
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务； 是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
委付成立后的效力 与代位追偿的区别
3．弃权与禁止反言
保险学第一章
绪论一、保险学的创立与发展保险学是伴随着保险实践的产生而形成与发展的。
保险实践保险学保险实践：海上保险→火灾保险→人寿保险二、保险学的研究对象——保险商品关系保险当事人（保险人、投保人）之间的关系横向的保险当事人与保险中介人（代理人、经纪人、公估人）之间的关系保险企业之间的关系垂直的----国家与保险业之间的关系第一章保险与风险管理概述§1风险及其特征一、风险的概念(Risk)无风险，无保险。
（一）风险的含义风险的概念风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种与目标相关的损失发生的不确定性。
（如：可能在美国发生的地震，对于广东人来说不一定是风险）风险包含两层含义：（一）风险总是与损失相关联的,而这种损失是与目标相关联的。
（二）损失是不确定的二、风险的特征1. 客观性—–风险的存在独立于人的意识之外2. 损害性—–后果3. 不确定性—–对个别风险而言(空间、时间、损失程度不确定)：2011年3月11日日本地震-海啸-核泄漏视频4. 可测定性—–对风险发生的频率和损失程度是可以测定的（可依据概率论原理加以正确测定）5. 发展性—–风险随着人们对客观世界的改变而产生、发展。
三、构成风险的三要素——风险因素、风险事故和损失(一) 风险因素(hazard)1. 概念风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。
(损失的间接原因)2. 种类（1)实质风险因素(与物质的物理功能有关，与人无关)（2)道德风险因素(与人的修养有关，偏重于人的恶意行为)（3)心理风险因素(与人的心理状态有关，偏重于人的善意行为)(二) 风险事故(peril)也称为风险事件，是指损失的直接原因。
例如：台风、暴雨、交通事故。
(三) 损失(loss)保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。
损失的两种形态（1)直接损失（Physical Loss)——风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果（2)间接损失（Consequential Loss)——由直接损失进一步引发的无形损失，所保风险的第二结果包括：额外费用损失（Extra Expense Loss)、收入损失(Income Loss)、责任损失(Liability Loss)案例：精神病家人故意纵火，可赔吗？♦ 1.必须赔。
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
第一章保险学
风险管理的背景和原因
1、由于社会化生产程度的提高， 国内、国际市场的不断扩大，使 得风险损害的范围扩大了。 2、利润最大化冲动 3、社会福利意识的增加
风险成本：指风险的存在和发生给 人们造成的经济利益损失，包括经济成 本和社会成本。
直接损失成本
风 险 成 本 经济成本 间接损失成本 资源配置成本 效率损失成本 精 神 成 本
三、风险因素、风险事故和损失 （一）风险因素：也称风险条件，是指引发 风险事故或在风险事故发生时致使损失增 加的条件。（建筑材料：木质，混凝土） 实质风险因素 物质风险因素 （看得见、摸得着的 ） 道德风险因素 人为风险因素 心理风险因素 （无形的）
（二）风险事故 也称风险事件，是指损失的直接原因 或外在原因，也即指风险由可能变为现实、 以至引起损失的结果。 风险因素是损失的间接原因 风险事故是损失的直接原因
纯粹风险:是指那些只有损失机会而 无获利可能的风险。 结果有两个：一是损失 二是无损失 投机风险:是指那些既有损失机会， 又有获利可能的风险。 结果有三个：一是损失 二是无损失 三是盈利
纯粹风险和投机风险的区别
纯粹风险所致的损失是“绝对的” 投机风险所致的损失是“相对的” 纯粹风险较规则、重复性强、有规律 投机风险规律性差，难以用数理统计手 段探究其运动规律
二、风险管理的基本程序
（一）风险识别 （二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 （五）风险管理效果评价
风险识别 风险估测 风险评价
选择风险管理技术
如财务报 表分析 风险频率 损失程度
自留 转移 . . .
风险管理效果评价
面对风险，我们可以采取哪些解 决方法？
三、风险处理方式及其比较
第三节 风险管理 一、风险管理的概念 风险管理是指人们对各种风险的认 识，控制和处理的主动行为。它要求 人们研究风险的发生和变化规律，估 算风险对社会经济生活可能造成损害 的程度，并选择有效的手段，有计划、 有目的的处理风险，以期用最小的成 本代价，获得最大的安全保障。
保险学
12、国际保险市场中的保险组织形式： （1）国营保险公司 （2）私营保险公司 （3）合营保险公司 （4）合作保险组织 （5) 个人保险组织
五、保险经营
1、保险经营的基本原则： 随行就市原则、薄利多销原则、风险大量原则、风险选 择原则、风险分散原则。 2、保险经营的环节 2.1保险定价 2.1.1保险费率： 单位保险金额在一定时期内应交保险费的比率。通常以 每千元保险金额的一定比率来表示。 保险费=保险金额*保险费率
6、保险市场一般供求规律 （1）一般供求规律供求影响价格，价格影响供求 （2）期望效用与保险需求 贝努利定理（Bernoulli Principle） 通常情况下，若保险是按照公平精算费率提供的， 那么投保后的期望效用总是大于不投保时的期望效用。 贝努利定理成立的前提是“简森不等式”。 简森不等式（Jensen’s Inequality） 对于任何随机变量X和任何严格凹函数f(X)，f(X)的 期望值总是严格小于X的期望值的函数值，即： E[f(X)]<f[E(X)]
四、保险市场
1、保险市场的特征：保险市场是直接的风险市场；保险市场是非 即时清结市场；保险市场是特殊的“期货”交易市场。 2、保险市场的模式：完全竞争型保险市场、垄断竞争型保险市场、 寡头型保险市场、垄断型保险市场 3、保险市场的一般组织形式：国营保险组织、私营保险组织、合 营保险组织、合作保险组织、行业自保组织 4、保险市场需求影响因素:风险因素、消费者的效用函数（风险 喜好、中立、厌恶者）、价格因素、经济因素（收入、利率 等）、人文社会环境因素、中国小农经济社会（重实物轻货币、 重个人情感轻法律契约、重近期轻长远。）、中国文化因（信 奉“富贵在天、生死由命”，信奉“养儿防老”）、政策因素 （社会保障、税收政策等） 5、保险市场供给影响因素：保险费率、偿付能力、互补品和替代 品的价格、保险技术、市场的规范程度、政府的监管
《保险学第一章》课件
监管：政府对保险市 场的监管，包括制定 法律法规、监管机构 、监管措施等方面的 监管
市场结构：保险市场 的结构，包括市场集 中度、市场参与者、 市场细分等方面的结 构
人身保险产品与服务
人身保险产品：包 括寿险、健康险、 意外险等
人身保险服务：包 括投保、理赔、咨 询等
人身保险特点：保 障人身安全，提供 经济补偿
保险机构的类型与职能
保险公司：提供保 险产品和服务，承 担保险风险
保险中介机构：包括保 险经纪人、保险代理人 等，为投保人和保险公 司提供中介服务
保险监管机构：负 责监管保险市场， 维护保险业稳定和 健康发展
保险行业协会：代 表保险业利益，维 护行业秩序，促进 行业发展
保险市场的监管与法规
监管机构：中国保监会
监管法规：《保险法》、《保 险机构管理条例》等
监管内容：保险机构设立、变 更、终止等事项
监管方式：现场检查、非现场 监管、行政处罚等
保险市场的竞争与合作
竞争：保险公司之 间的竞争，包括价 格、服务、产品等 方面的竞争
合作：保险公司之间 的合作，包括共同开 发新产品、共享资源、 共同应对风险等方面 的合作
保险利益是指投保人对保险标的具 有法律上承认的利益
保险利益原则的适用范围包括财产 保险和人身保险
定义：近因原则是指在保险事故发 生后，确定保险责任的依据是导致 损失最直接、最有效的原因。
近因原则
原则：近因原则要求保险事故的发 生与保险合同约定的保险责任之间 存在直接的因果关系。
添加标题
添加标题
添加标题
险分担
发展：17世纪 英国出现第一
家保险公司
现代保险：20 世纪初，现代 保险制度逐渐
保险学第一章ppt-课件ppt2
险概述 第二章 保险运作中遵循的基本原则 第三章 保险合同 第四章 保险业的经营 第五章 财产保险 第六章 责任、信用保险 第七章 人身保险
教材
《保险学》许谨良主编， 上海财大出版社， 2003
参考书目
1.《保险学原理（第三版）》，孙蓉、兰虹主编， 西南财经大学出版社，2010
不在家才幸免于难。
式是什么？
6、根据你的理解，你认为丁家适合投保
哪些保险？
起源最早、历史最长 海上保险的萌芽——共同海损 海上保险的雏形——船货抵押借款
无偿借贷制度 现代意义上的水险源于意大利，形成于英国。 最古老的保单产生于1347年 1384年出现了第一张从形式到内容与现代保险完全一致的水险保单 1568年12月伦敦市长批准开设了第一家皇家交易所，为水险提供了交易场 地 1601年第一部有关水险的法律出台 1756-1778首席法官斯曼尔德爵士收集大量保险判例，编制了一部水险法典 在此基础上1906年英国会通过海上保险法
共同保险
五、保险的分类
团体保险 5、按投保单位
个人保险
第二节 保险的特性、职能与作用
一、保险的特性 1、保险与赌博 相同之处：投入回报不等价 不同之处：两者所对付风险不同
两者的最终目的不同 两者运用手段不同
一、保险的特性
2、保险与救济
3、保险与储蓄
相同点：
均体现有备无患的思想
都是补偿灾害事故损 不同点：
酿成重大火灾。火灾造成财产损失达 12万元，丁妻在火灾中不幸遇难，丁 某本人也被严重烧伤并致双目失明，
2、此次损害后果应由谁来承担责任？ 3、如果致害人没有赔偿能力怎么办？
为治疗支付医疗费16万元。他们的孩 4、受害人的孩子今后生活怎么办？
教材
《保险学》许谨良主编， 上海财大出版社， 2003
参考书目
1.《保险学原理（第三版）》，孙蓉、兰虹主编， 西南财经大学出版社，2010
不在家才幸免于难。
式是什么？
6、根据你的理解，你认为丁家适合投保
哪些保险？
起源最早、历史最长 海上保险的萌芽——共同海损 海上保险的雏形——船货抵押借款
无偿借贷制度 现代意义上的水险源于意大利，形成于英国。 最古老的保单产生于1347年 1384年出现了第一张从形式到内容与现代保险完全一致的水险保单 1568年12月伦敦市长批准开设了第一家皇家交易所，为水险提供了交易场 地 1601年第一部有关水险的法律出台 1756-1778首席法官斯曼尔德爵士收集大量保险判例，编制了一部水险法典 在此基础上1906年英国会通过海上保险法
共同保险
五、保险的分类
团体保险 5、按投保单位
个人保险
第二节 保险的特性、职能与作用
一、保险的特性 1、保险与赌博 相同之处：投入回报不等价 不同之处：两者所对付风险不同
两者的最终目的不同 两者运用手段不同
一、保险的特性
2、保险与救济
3、保险与储蓄
相同点：
均体现有备无患的思想
都是补偿灾害事故损 不同点：
酿成重大火灾。火灾造成财产损失达 12万元，丁妻在火灾中不幸遇难，丁 某本人也被严重烧伤并致双目失明，
2、此次损害后果应由谁来承担责任？ 3、如果致害人没有赔偿能力怎么办？
为治疗支付医疗费16万元。他们的孩 4、受害人的孩子今后生活怎么办？
保险学基础知识
广义的保险
❖ 广义的保险一般包括由 政府部门经办的社会保 险、由专业保险公司按 商业原则经营的商业保 险以及由被保险人集资 合办、体现自保互助精 神的合作保险等。
广义的保险 社会保险 商业保险 合作保险
狭义的保险定义
❖ 狭义的保险特指商业保险。即投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到保险合同约定的年龄、期限时承担给付保险金 责任的商业保险行为。（《中华人民共和国保险法》 第二条）
❖ 法律性（契约性）。保险双方的权利义务关系是通 过订立保险合同建立的，受法律保障。
❖ 科学性。保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计 算的基础之上的，这是保险经营可持续发展的基础。
三、保险的职能
❖ 经济补偿 ❖ 资金融通 ❖ 社会管理
四、保险主要分类
（一）按保险实施方式分类 （二）按风险转嫁形式分类 （三）按保险是否以盈利为目的分类 （四）按经营者性质分类 （五）按保险保障对象（标的）分类 （六）其他分类标准
保险学基础知识
2010年10月
第一部分 保险概述
▪ 保险的定义 ▪ 保险的特征 ▪ 保险的职能 ▪ 保险的种类
一、保险的科学表述
广义的保险定义 ❖ 保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过对不确定事件发
生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由 大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的 目标。（孙祁祥主编《保险学》北京大学出版社2003年版）。 ❖ 保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式， 实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。（魏华林、林 宝清主编《保险学》，高等教育出版社1999年版）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一节 风险与可保风险
五、风险与保险之间的关系
（一）风险和保险之间的关系 （二）可保风险
第二节 保险的基本概念
一、保险的含义
保险既是一种经济制度，同时也是一种法律关系。保险可以从四个 角度进行理解：
l、从经济（Financial）角度看，保险是分摊意外事故
损失的一种财务安排。 2、从法律（Legal）角度看，保险是一种合同行为，是 一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制 度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法， 可以起到分散风险、消化损失的作用。
第四节 保险的职能与作用
一、保险的职能
（一）保险职能（Function）的含义
（二）保险的基本职能
1、补偿损失职能。 2、经济给付职能。
(三)保险的派生职能
保险的派生职能包括防灾防损和保险融资两种。
1、防灾防损职能 2、融资的职能
第四节 保险的职能与作用
二、保险的作用
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄
第三节 保险的种类
一、保险形式的种类
(一) 依立法形式分类
依立法形式分类，保险可以分为财产保险（Property Insurance） 与人身保险（Personal Insurance）。
第二节 保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(二)大量同质风险的集合与分散
(三)保险费率的厘定
1、遵循费率厘定的基本原则。保险费率的厘定应当遵循的三大原
则是：适度性原则、和理性原则和公平性原则： 2、以完备的统计资料为基础，运用科学的计算方法。 3、接受国家或政府保险监管机关的审核或备案。
（二）依保险经营主体分类
依保险经营主体分类，可以把保险分为国营保险与民营保险。
(三) 依保险经营性质分类
依保险经营性质分类，保险可以分为盈利保险和非盈利保险。
第三节 保险的种类
(四) 依业务承保方式分类
依业务承保方式分类，保险可以区分为原保险、再保险、重复保险 和共同保险： 共同保险与再保险的区别在于： (1)反映的保险关系不同。 (2)对风险的分摊方式不同。
（二）按风险的存在形态分类
按风险的存在形态可以将风险分为静态风险和动态风险
（三）按发生风险的经济单位分类
按发生风险的经济单位可以将风险分为个人风险、家庭风险和企业 风险。
（四）按风险标的对象分类
按风险标的对象分类可以将风险分为财产风险、人身风险、责任风 险和信用风险。
第一节 风险与可保风险
(五) 依赔付形式分类
依赔付形式分类，保险可以分为定额保险与损失保险。
(六) 依保险政策分类 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险 与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节 保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身 保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、 信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。 (一)财产保险：财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的。 (二)人身保险：人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种 保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、意外 伤害保险和健康保险等。 (三)责任保险：责任保险是以被保险人依法应负的民事赔偿责 任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。责任保险的 种类包括：公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责 任保险等。 （四）信用保证保险：信用保证保险是一种以经济合同所约定 的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险
三、风险的分类
（五）按风险产生的原因分类
按风险产生的原因可以将风险分为自然风险、社会风险、经济风险、 政治风险、技术风险和法律风险。
（六）按风险影响的对象分类
按风险涉及的范围可分为特定风险和基本风险。
（七）按风险是否可以保险划分
按风险是否可以保险划分，可以把风险划分为可保风险（Insurable Risk）和不可保风险（Non-insurable Risk）两种。
第一节 风险与可保风险
四、风险管理
第一节 风险与可保风险
（一）风险管理的定义 （二）风险管理的目标
风险管理的目标由两部分组成，即损失发生前的风险管理目标 和损失发生后的风险管理目标。
（三）保险公司风险管理的内容及特点
风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风 险控制和管理效果评价等环节。 1、保险公司的风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量 2、保险公司的风险管理方法 （1）损失控制和损失融资 （2）保险公司转移风险的方法
汽车保险与理赔
第一章 保险学概述
第一节 风险与可保风险
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点 （二）风险在保险学的科学表达
第一节 风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节 风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（一）保险的宏观作用
1、保障社会再生产的正常运行； 2、促进社会经济的发展； 3、有助于推动科技发展； 4、有利于对外经济贸易发展，有利于平衡国际收支； 5、保障社会稳定。
第四节 保险的职能与作用
（二）保险的微观作用
1、保险有助于企业及时恢复生产： 2、有利于安定群众生活； 3、促进企业的公平竞争； 4、促进个人或家庭消费的均衡。
第二节 保险的基本概念
(四)保险基金的建立
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保 险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节 保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性 （二）商品性 (三)互助性 （四）法律性 (五)科学性
第二节 保险的基本概念
第四节 保险的职能与作用Fra bibliotek
（三）保险的社会作用
1. 保险保障社会再生产的进行 2. 保险保障被保险人应享有的经济利益 3.保险促进风险管理和防灾防损 4.保险推动科学技术向实现生产力的转化 5.保险保障财政收入的正常与稳定
第四节 保险的职能与作用
三、机动车辆保险的职能 四、机动车辆保险的作用
1、保障车辆所有者及受害人的经济利益 2、有利于交通安全 3、促进了汽车安全性能的提高 4、扩大了对汽车的需求 5、有利于生产经营和市场经济的发展 6、稳定了社会公共秩序