银行从业资格考试练习题(含答案)rr

银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（ A ）。 A、实际借款的时间计算利息 B、按合同期限计算利息 C、有当事人协商 D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。

2．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（ D ）。 A、10% B、8% C、6% D、4%

3．个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ C ）。 A、5年 B、8年 C、3年 D、6年

4．（ ）是我国主权财富基金的发端。 A.中国投资有限公司 B.中国国际金融有限公司 C.QFII D.QDII 【答案】A 【解析】经国务院批准，中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立，注册资本金为2000亿美元，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

5．可以提前兑现的债券是（ B ）。 A.实物债券 B.凭证式债券 C.记帐式债券 D.以上都不能

6．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（ B ）。 A、20% B、50% C、70% D、100%

7．《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（ B ）。 A、6% B、8% C、4% D、10%

8．经济资本是从银行（ C ）角度计算的银行资本。 A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力

9．存款合同是一种（ A ）合同。 A、实践合同 B、诺成合同 C、实践合同或者诺成合同 D、双务合同或是诚信合同

10．计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ A ）。 A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资 C、附属资本 D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

11．风险识别的主要方法不包括（ D ）。 A、失误树分析法 B、VaR C、专家预测法 D、流程图分析法

12．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（ A ）行使优先受偿权。 A、抵押顺序 B、债权多少 C、清算组决定 D、法院裁定

13．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（ A ）。 A、技术改造贷款 B、基本建设贷款 C、科技开发贷款 D、存货贷款

14．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（ A ）。 A、提高 B、降低 C、无关 D、两可

15．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

16．第一还款来源是指（ B ）。 A、借款人的资产变现收入 B、借款人的正常经营收入 C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资

17．（ A ）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

18．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（ A ）。 A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款

19．基金持有人与托管人之间的关系是（ ）。 A.所有人与经营者的关系 B.经营与监管的关系 C.持有与监管的关系 D.委托与受托的关系 【答案】D 【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。

20．公司以货币形式支付的股息，称为（ ）。 A.现金股息 B.股票股息 C.财产股息 D.负债股息 【答案】A 【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利，是最普通、最基本的用息形式。分派现金股息，既可以满足股东预期的现金收益目的，又有助于提高股票的市场价格，以吸引更多的投资者。

21．下列关于基金的说法，正确的是（ ）。 A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高 B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金 C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定

D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例 【答案】C 【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。

22．( D )是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类衍生产品。 A.股权类产品的衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.信用衍生工具 【解析】信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变量的金融衍生工具，用于转移或防范信用风险，是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类金融衍生产品。

23．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ ）。 A.100% B.15% C.20% D.25% 【答案】D 【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

24．同场外交易市场相比，证券交易所（ ）。 A.本身并不买卖证券 B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商 C.是证券发行的主要场所 D.交易手续简单方便、价格还可协商 【答案】A 【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。

25．若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（ ）倍。

A.5 B.10 C.20 D.50 【答案】C

26．债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指（ ）。 A.债券交易期限 B.债券发行期限 C.利息偿还期限 D.债券到期期限 【答案】D 【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间，也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。

27．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（ ）。 A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 【答案】A

28．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（ A ）。 A.设立或撤消分支机构 B.变更注册资本 C.增发资本 D.更换法定代表人

29．为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（ A ），对股票发行进行复审。 A.股票发行审核委员会 B.证券业协会 C.交易所监督部 D.证券登记机构

30．股票的理论价值是（ D ）。 A.票面价值 B.帐面价值 C.清算价值 D.内在价值

二、多项选择题 31．目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ ABC ）。 A、基金公司直销 B、银行及证券公司等机构代销 C、专业销售经纪公司代销 D、各大商场、超市代销

32．银行处理有问题贷款的措施有（ ABCD ）。 A、督促企业整改 B、同意贷款展期 C、追加担保品，确保抵押权益 D、依法收贷

33．农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ ABCD ）。 A 、首先冲销贷款本金 B、其次冲销贷款利息 C、超过本息的列入营业外收入 D、超过本息的收入按规定征收企业所得税

34．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ ABC ）。 A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的； B、违反国家外汇管理规定的； C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的； D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；

35．下列哪些说法是正确的（ ABD ）。 A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。但再贷款展期除外 B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处 C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿 D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。但个人住房贷款除外

36．取得抵债资产的方式主要有以下（ BCD ）几种。 A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意 B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书 C、经仲裁机构仲裁决定 D、人民法院判决或裁定