商业银行业务与经营 复习提纲
商业银行业务经营管理复习资料整理
商业银行业务经营管理复习资料整理1、商业银行筹集资本的途径有哪些？内部筹集：1．增加各种准备金。
〔剩余股利政策。
固定股利支付率政策。
〕2．收益留存。
外部筹集：1．发行普通股。
2．发行优先股。
3．发行资本票据和债券2、简述内源资本支持资产增长模型。
银行资产的持续增长率为：SG1 =〔TA1-TA0〕/TA0 = △TA/TA0式中，SG为银行资产增长率；TA为银行总资产；△ TA为银行资产的增加额。
又SG1 = △TA/TA0 = △EC/EC0 式中△EC为银行股本增加额 SG1=〔EC1-EC0〕/EC0={ [EC0+ROA〔1-DR〕TA1]- EC0}/ EC0 = ROA〔1-DR〕TA1/EC0=ROA〔1-DR〕/[EC1-ROA〔1-DR〕TA1]/ TA1 = ROA〔1-DR〕/[(EC1/ TA1)- ROA 〔1-DR〕]上述公式表示了银行资产持续增长与银行资产收益率〔ROA〕、银行红利分配比例〔DR〕和资本比率〔EC1/ TA1〕之间的数量关系。
当其中的三个变量确定后，其余的一个变量就可以由公式获得它们确切的值。
3、简述我国商业银行资本构成的特点〔1〕从中国人民银行对我国商业银行资本构成的规定看，根本上与《巴塞尔协议》的要求相一致。
但现实中，我国商业银行的资本构成极为单一。
〔2〕资本充足率过低4、论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？从计算资本充足比率的公式看，提高商业银行的资本充足率主要应从两个方面着手：一是增加分子；二是减少分母。
1．分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额 1〕增加核心资本〔1〕财政注资：〔2〕利润留成〔3〕从股票市场募集资本金〔4〕营业税返注 2〕增加附属资本〔1〕增提准备金〔2〕发行长期金融债券 2.分母策略：降低风险资产的规模降低风险资产主要两种途径，一种是调整资产的风险分布结构，采取信贷资产证券化的形式，信贷资产从表内转到表外，以到达降低风险资产的目的；一种是从整体上提高资产质量，降低贷款的不良比率。
《商业银行业务与经营》知识点整理-考试必备
一．商业银行的起源和发展1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行.英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的.清政府于1897年在沪成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生。
二．商业银行的性质和作用｛看书｝或论述或选择性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象,综合性,多功能的金融企业。
定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心)作用：1)信用中介.最基本，最能反映其经营活动特征的职能。
2)支付中介。
3)信用创造。
在信用中介和支付中介的基础上产生的。
4)金融服务。
三．商业银行组合结构(选择)外部组织形式：1)单一银行制，又叫独家银行制,不设或限设分支机构。
2)分行制（总行制,总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。
3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
内部组织结构：1)股东大会,最高权力机构。
2)董事会3)各种常设委员会4)监事会5)行长或总经理,行政主管，是银行内部的行政主管。
6)总稽核7)业务和职能部门8)分支机构，业务经营体系的基层单位.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。
四．政府对银行业的监管内容及原则:政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL"骆驼原则。
C代表资本,建立国际上共同的资本标准.A代表资产，资产品质是一个关注的问题,监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。
M代表管理，E代表收益,银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量.L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力.各国对银行业进行监管时的主要内容：1)银行业的准入，规定最低注册资本.2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。
商业银行业务与经营复习资料2
商业银⾏的其他主要业务 ⼀、中间业务 1.什么是中间业务，中间业务⼀般有哪些？ 中间业务也称中介业务、代理业务、居间业务。
这是指银⾏不运⽤或较少运⽤⾃⼰的资财，以中间⼈的⾝份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类⾦融服务并收取⼿续费的业务。
商⾏的中间业务⼀般有：结算性中间业务，担保性中间业务，融资性中间业务，管理性中间业务，衍⽣⾦融⼯具业务，其他中间业务。
2.结算业务 结算是指商业银⾏通过提供结算⼯具，如本票、汇票、⽀票等，为购销双⽅或收付双⽅完成货币收付、转帐划拨⾏为的业务。
结算原则：恪守信⽤，履⾏付款；谁的钱进谁的帐，由谁分配；银⾏不垫款。
国内结算⼯具（指银⾏⽤于结算的各种票据）：P166 银⾏本票 ⽀票 汇票 结算⽅式（指经济往来中对货币资⾦收付的程序和⽅法，包括结算地点，委托⼈，⼿续，传递⽅式等），我国现⾏的信⽤⽀付⽅式和结算⽅式主要有⼋种：银⾏汇票、商业汇票、银⾏本票、商业本票、汇兑、委托收款、异地托收承付和信⽤卡。
3.汇兑业务 汇兑业务是客户以现款⾳乐会银⾏，由银⾏把款项⽀付给异地受款⼈的⼀种业务。
4.信托业务 信托，即信任委托，是指委托⼈为了⾃⼰或第三者的利益将⾃⼰的财产或有关事务委托别⼈管理、经营的⼀种经济⾏为。
信托业务的特征：以资财为核⼼；资财具有独⽴性；以信⽤为基础；具有多边关系；收益具有双向性； 银⾏办理信托业务体现三⽅⾯职能：⼀是财务管理职能；⼆是融通资⾦职能；三是信⽤服务职能。
5.租赁业务 租赁是指以收取租⾦为条件并出让物件使⽤权的经济⾏为。
现代租赁的性质：⼀融资与融物结合；⼆信⽤和贸易相结合；三银⾏资本与产业资本交织在⼀起。
现代租赁特征： 租赁业务的主要形式：融资性租赁和服务性租赁两种。
融资性租赁⼜称⾦融租赁，是由商业银⾏出资购买承租⼈选定的设备，并按协议将设备出租给承租⼈使⽤。
融资性租赁有以下⼏种形式：真接租赁（⾃营租赁）、杠杆租赁（平衡租赁）、转租赁、回租租赁、收益合成租赁。
商业银行业务与经营考试大纲
《商业银行业务与经营》考试大纲一、总体要求《商业银行业务与经营》内容十分广泛，涉及到银行业务的各个方面，各章之间既有联系又有相对的独立性。
可以把各章的知识点分组为识记、领会、理解三部分。
识记的学习内容是必须要记背的知识，它主要是通过名词解释和填空进行考核，因此必须记背一些名词概念。
要求领会的学习内容，通常是各原理中的知识点，我们有时也称它们为可考点，即在这些点上要出题。
深刻地领会这些知识点很重要，虽然不用记背这些知识点，但要能举一反三。
试卷中的单选、多选、部分简答题，都是考领会层次的内容。
需要理解的学习内容属于对知识的应用层次，要求学生能理论联系实际，说明一两个实际问题。
试卷中的论述题部分、简答题、计算题都属于考核需要理解知识。
通常这部分占的分值较大，不可忽视。
但只要认真做综合练习练习，做样卷，是不会有问题的。
商业银行业务与经营是一门实践性很强的应用学科，它既是对银行业务实践的概括和总结，又能对银行业务实践具有指导作用。
希望同学们掌握银行经营的理论与方法，能够运用所学的理论进行案例分析，从而增强感性认识，更深刻地领会和理解所学的知识。
通过学习，提高分析问题和解决问题的能力，提高全面素质。
二、考核方式和试卷结构1、考核方式：闭卷；答题时间：120分钟；2、试卷结构：商业银行业务与经营试题卷面满分100分，共包括5个部分，（1）单项选择题10题，每题1分，共计10分；（2）多项选择题10题，每题3分，共计30分；（3）简答题3题，每题10分，共计30分；（4）计算题3题，一道8分的，两道5分的，共计18分；（5）论述题1题，共计12分。
三、各题型解题技巧1、单项选择题。
这种题型的题干常以陈述句或问句提出解题依据、目标、要求和方法等。
备选答案是4个，但正确的答案只有一个。
其难点在于几个备选答案多是相似的，极易混淆。
此类题的目的是测试考生分辨正确和错误的能力，检查考生对课程基本内容，特别是基本概念掌握的程度和准确性。
商业银行经营复习大纲
商业银行经营复习大纲第一章商业银行概论1、商业银行的含义、性质商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、多服务的金融企业。
2、最早的商业银行*1964年的英格兰银行，是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
（是为了维护新生的资产阶级发展工业和商业的需求）2个标志：现代银行的产生和适应现代资本主义生产方式的银行的产生3、商业银行的形成*主要有两条途径：1）从就是高利贷银行转变过来的，如威尼斯银行 2)根据资本主义经济发展的需要，如英格兰银行4、商业银行的传统经营模式1）英国式融通短期资金模式优点：能较好地保持银行的清偿能力，银行的经营性好；缺点：银行的业务发展受到限制2）德国式综合银行模式优点：有利于银行展开全方位的金融业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济中的作用；缺点：可能会加大银行的经营风险，对银行的经营管理有更大的要求。
5、商业银行的职能 *（掌握前四个以及其定义）信用中介（最基本的职能）、支付中介（传统功能）、信用创造（特殊功能）、金融服务、调节经济、风险管理六大职能。
信用中介是指银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款等业务活动。
金融服务是商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
信用创造是商业银行的特殊功能，是在信用中介发挥功能的基础上派生出来的功能。
是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或是从事投资业务而衍生出的更多存款，从而扩大社会货币供给量。
信用创造的主要作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用、流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付的需要。
商业银行经营管理复习大纲
商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。
支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。
信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。
分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。
又称总分行制。
分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。
流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
商业银行业务与经营复习提纲
商业银行业务与经营1、商业银行的经营对象是（）。
A、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本答案：D2、现代商业银行的最初形式是（）。
A、股份制银行B、资本主义商业银行C、高利贷性质银行D、封建主义银行答案：C3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行答案：C4、商业银行最主要的负债是（）。
A、借款B、发行债券C、各项存款D、资本答案：C5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A、资产B、负债品C、所有者权益D、资本答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。
A、库存现金B、托收中的款项C、存放同业款项D、在央行的超额准备金存款答案：A7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。
A、同业拆借B、向央行再贴现C、证券回购D、国际金融市场融资答案：B8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（A、利息成本B、资金成本C、其他成本D、可用资金成本答案：A9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。
A、流动性B、安全性C、盈利性D、效益性答案：B10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。
A、存款业务的变化B、存贷款业务的变化C、租赁业务的变化D、代理业务的变化答案：A1、下列英文缩写错误的是（、）。
A、银行一揽子保险（BBC）B、错误与遗漏保险（E&O）C、经理与高级职员责任险（D&O）D 、商业综合责任保险（CGL ） 答案：A2、中国人民银行于（、 ）公布了我国第一份《反洗钱报告》。
A 、2003 年 1 月B 、2005 年 7 月C 、2006 年 3 月D 、2007 年 8 月答案：B13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）个月。
A 、1B 、2C 、3D 、6答案：D14、保证人资产负债率不得超过（ ）。
A 、60%B 、70%C 、80%D 、90%答案：B15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。
商业银行业务与经营复习资料
第一章商业银行导论1．1694年在政府帮助下，英国建立了史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行2．为了摆脱外国银行的支配，清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生3.商业银行的性质：以追求利润为目标以金融资产和负债为对象，综合型多功能的金融企业A．商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征B．商业银行与一般工商企业又有不同（商行的经营对象和内容具有特殊性，商行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊，商行责任特殊）C．商业银行是一种特殊的金融企业（既有别于央行，又有别于专业银行）4．商业银行的作用A．信用中介:是银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能（商行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权）B．支付中介:商行除了作为信用中介融通货币资本外，还经营着货币经营业的职能，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人C．信用创造:商行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能基础上产生的（商行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款）D．金融服务:商行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托，租赁，咨询，经纪人业务及国际业务等，并在商行经验中占据越来越重要的地位。
5．商业银行的外部组织形式：指商行在社会经济生活中的存在形式（类型）A.单一银行制：又称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商行经营，不设或限设分支结构B.分行制：特点是法律允许除总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构C.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，特点是在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于统一股权公司所有。
6．政府对银行业监管的内容：以谨慎监管为原则即“camel”原则C(capital)代表资本，商行最主要的资本形式因产权组织形式不同而有所差异A(asset)代表资产，资产品质是政府监管部门关注的一个问题，监管人员将检查资产的规模,结构，银行的工作程序等，以获得对该银行的总体评价。
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商业银行业务与经营1、商业银行的经营对象是（）。
A、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本答案：D2、现代商业银行的最初形式是（）。
A、股份制银行B、资本主义商业银行C、高利贷性质银行D、封建主义银行答案：C3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A．交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行答案：C4、商业银行最主要的负债是（）。
A、借款B、发行债券C、各项存款D、资本答案：C5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A、资产B、负债品C、所有者权益D、资本答案：B6、银行的资产中，流动性最强的有（）。
A、库存现金B、托收中的款项C、存放同业款项D、在央行的超额准备金存款答案：A7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。
A、同业拆借B、向央行再贴现C、证券回购D、国际金融市场融资答案：B8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。
A、利息成本B、资金成本C、其他成本D、可用资金成本答案：A9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。
A、流动性B、安全性C、盈利性D、效益性答案：B10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。
A、存款业务的变化B、存贷款业务的变化C、租赁业务的变化D、代理业务的变化答案：A1、下列英文缩写错误的是（、）。
A、银行一揽子保险（BBC）B、错误与遗漏保险（E&O）C、经理与高级职员责任险（D&O）D、商业综合责任保险（CGL）答案：A2、中国人民银行于（、）公布了我国第一份《反洗钱报告》。
A、2003年1月B、2005年7月C、2006年3月D、2007年8月答案：B13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）个月。
A、1B、2C、3D、6答案：D14、保证人资产负债率不得超过（）。
A、60%B、70%C、80%D、90%答案：B15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。
A、70天B、80天C、90天D、100天答案：C6、不属于电子银行业务操作风险特点的是（）。
A、呈高发态势B、作案手段明显C、风险发生范围广D、小概率事件损失巨大答案：B17、进口代收和汇款项下进口押汇金额不得超过汇票（发票）金额的（）并。
A、50%B、60%C、70%D、80%答案：D18、进口商以现汇支付的比例不低于贸易合同金额的（）。
A、5-10% 、B、10-15%C、15-20%D、20-25%答案：C19、由担保公司提供担保的，客户经理应配合担保公司在贷款发放后的（）个工作日内办妥所有购车辆的抵押登记手续。
A、15B、20C、25D、30答案：B20、不属于银行信贷决策涉及5个关键环节的是（）。
A、调查B、取证C、审查D、审批答案：C21、下列业务能形成商业银行或有负债的是（）A、存款B、贷款C、保函D、咨询答案：C22、商业银行非现金结算依赖于（）A、票据B、黄金C、银行券D、特别提款权答案：A23、下列不属于商业银行贸易融资的是（）A、银团贷款B、出口押汇C、代理融通D、打包放款答案：A24、预期收入理论属于（）A、资产管理理论B、负债管理理论C、资产负债综合管理理论D、全面风险管理理论答案：A25、商业银行实施负债管理依赖的主要金融工具是（）A、活期存款B、大额可转让定期存单C、货币市场存款账户D、国库券答案：C26、标志着中国现代商业银行产生的是（）A、招商银行B、中国通商银行C、户部银行D、大清银行答案：B27、被称为“金融百货公司’’的金融机构是（）A、商业银行B、中央银行C、保险公司D、证券公司答案：A28、商业银行资产负债表的编制原理是（）A、资产=负债+所有者权益B、负债=所有者权益-资产C、负债=资产+所有者权益D、资产=所有者权益-负债答案：A29、美国“次按危机”产生的最根本原因是（）A、抵押贷款证券化规模过快增长B、投资者对次按贷款支持的证券风险认识不足C、银行对信用等级低的借款人大量发放贷款D、抵押贷款证券化技术不够完善答案：C30、当 Dgap 为正时，市场利率上升，会导致银行股权市场价值（）A、减少B、增加C、不变D、不确定答案：A1、商业银行的职能有（）。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造功能D、金融服务职能答案：A,B,C,D2、商业银行经营管理的原则有（）。
A、安全性B、流动性C、盈利性D、准备金比例答案：A,B,C3、商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（）。
A、向中央银行借款B、发行大额可转让定期存单C、同业拆借D、利用国际货币市场融资答案：A,B,C,D4、企业现金流量的分析一般包括（）。
A、经营活动现金流量B、投资活动现金流量C、销售活动的现金流量D、融资活动的现金流量答案：A,B,D5、金融创新的主要原因有（）。
A、规避管制B、规避金融风险C、提高竞争力D、国际化答案：A,C,6、贷款五级分类中，属于不良贷款的是（）。
A、次级贷款B、逾期贷款C、可以贷款D、关注贷款答案：A,B,C7、常见的个人信用评估方法有（）。
A、Z计分模型B、杜兰德评分体系C、 5CD、 FICO信用分答案：A,B,D8、现金资产主要包括（）。
A、库存现金B、法定准备金C、托收中的现金D、存放同业答案：A,C9、商业银行贷款按期限分类可分为（）。
A、短期B、中期C、贴现D、长期答案：A,B,C,D10、以下哪些组织不可作为保证人（）。
A、国家机关B、以公益为目的的事业、社会团体C、企业法人的分支机构、职能部门D、有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门答案：A,B,C1、我国目前的银行以分业经营的经营方式为主体( )。
答案：对2、储蓄存款是在特定的某一到期日，或某一特定间隔期限终止后才能提取( )。
答案：错3、我国实行集团银行制的银行制度。
( )答案：错4、各国商业银行普遍认同在商业经营管理过程中所必须遵循的“三性”目标为“安全性，流动性，效益性”。
( )答案：对5、商业银行现金资产由银行库存现金和中央银行存款组成。
( )答案：错6、银行并购是两家或多家银行结合在一起，具体条件由参与合并的银行协商解决（）答案：错7、金融衍生品是其价值依赖于基础资产价值变动的合约。
( )答案：对8、信用风险的成因主要是信贷活动中的不确定性，主要包括“外在不确定性”和“内在不确定性”两种，其中“内在不确定性”产生的金融风险又称之为“系统性风险”。
（）答案：错9、商业银行资本利润率的计算表达式=净利润÷资本总额×100%（）答案：对10、商业银行中间业务是指银行不运用或少运用自己的资金，而充分利用其在机构、技术、信息、信誉及资金等方面的优势，为客户提供各种金融服务并从中收取手续费的业务。
( )答案：对1、简述影响银行资本需要量的因素。
答案：一是银行的资产负债结构；二是银行的资产质量和风险；三是银行的自身信誉和资信级别；四是银行的经营规模和现代化程度。
2、商业银行风险管理的目标和方法。
答案：一是保障银行资金安全，主要指银行要保证能够有足够的清偿能力、贷款回收能力和抗风险能力，不致因资金周转不灵、经营不善而招致挤兑、亏损和倒闭。
二是保障存款人和债权人的利益，作为高负债企业，大部分的营运资金依赖于存款及其他证券融资，存款人和债权人的利益得不到保证，势必影响银行的信誉，诱发金融危机。
三是保障支付系统的政策运作。
银行必须加强流动性管理，适当安排资产和负债的结构、期限等，恰当地把握资金的流动性。
3、我国金融创新的原则。
答案：一是引进消化和开发研究相结合，不但要立足当前国家经济环境和法律现实，而且要立足当前电子网络通讯水平，积极创造条件，为开展新业务提供更加良好的载体。
二是系统运行和层次推进相结合，需要有一个部门牵头，其他部门协调配合，共同研究，系统化运行，使新业务的开展更具有适应性和可行性。
三是发展新业务与做好传统业务相结合，一方面应提高信贷资产质量、盘活存量、降低负债成本，另一方面寻求业务扩展的新生长点。
4、简述商业银行资本的用途？答案：（一）、通过保护存款户利益而达到稳定公众对银行信心的目的。
（二）、吸收银行的意外亏损，特别是贷款损失（三）、购置银行金融服务所需的装备和设施（四），限制银行资产的无限膨胀5、银行的负债管理需要考虑哪些因素和避免哪些风险？答案：（1）存款市场开拓，了解影响银行存款水平的各个因素（2）负债成本分析，包括利息支出分析与控制，非利息支出分析与控制（3）银行获取资金的风险，主要包括流动性风险，利率风险，汇率风险，信贷风险与资本风险6、商业银行度量利率风险，经常使用利率敏感性缺口模型，利率敏感性缺口模型的局限性主要表现在哪些方面？）答案：第一，敏感性缺口分析的精确性值得怀疑。
而敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短结果越精确，但从实际操作上来说，计划期时间跨度太小是没有多大意义的。
第二，利率预测在现实中往往准确率不高，短期利率则更难加以预测第三，银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活第四，增加管理成本。
银行为了调整敏感性缺口采取有竞争力的措施，会提高其隐含成本第五，未考虑到利率变动的两面性7、操作风险的特点？答案：1）操作风险成因具有明显的内生性；（2）操作风险与预期收益具有弱相关性；（3）操作风险的外延具有很宽的扩展性；（4）操作风险与其它风险具有强烈的关联性；（5）操作风险表现形式有其具体的特殊性；（6）操作风险具有较强的人为性；（7）操作风险具有较大的危害性；（8）操作风险具有难以管理的复杂性。
8、我国商业银行操作风险的成因分析。
答案：（1）公司治理结构不健全；（2）良好的风险管理文化还未真正建立；（3）内控制度建设尚不完善；（4）制度执行不力；（5）操作风险管理体系、方法不健全；（6）员工队伍管理不到位。
（7）金融创新蕴含新的操作风险；（8）银行电子化可能会导致严重的操作风险；（9）防范和化解其他风险的措施可能导致操作风险；（10）与风险控制有冲突的考核激励政策容易诱导操作风险；（11）依法合规治行的理念海没有深入人心；（12）社会转型及银行变革容易引发操作风险。
9、简述电子银行业务操作风险成因分析。
答案：（1）风险意识淡薄，警惕性不足；（2）内部管理不严，操作不规范；（3）规章制度不健全；（4）系统设计的安全系数不高；（5）对电子银行业务操作和管理使用不够谨慎；（6）审计监督工作落后。
10、简述个人信贷业务操作风险成因。
答案：（1）经营指导思想和考核激励政策有偏差；（2）风险意识较差，风险防范经验不足（3）内控制度不完善；（4）管理模式不科学；（5）个人信用体系不健全11、简述商业银行资本的功能。
答案：商业银行资本的作用主要有三个：（1）营业功能。