1月29日银票出事了,是否还值得相信？(新)
警方披露十大微信骗局
本栏目所有报导均有企业通联方式。
读者咨询热线:0431-8507113013604362166QQ :58589936经营版2016.11<<<骗术揭秘微商创业、微信支付……微信已经渗透到生活的角落,很多人的生活已经离不开它了。
日前,微信朋友圈出现火爆一时的“口红试用”宣传广告,不少人申请需要填入自己的详细信息,结果不但收到的口红是假货,还为此支付了16元的“快递到付”费。
甘肃省公安厅搜集整理了2016年十大微信骗局,冀提升民众防范意识。
警方表示,类似打着“产品试用”幌子做虚假销售勾当的骗术,比之前的集赞送礼来骗运费更隐蔽,它们骗的不是运费,而是货款。
整理公布第二大微信骗局为:索要手机号码和验证码,即:有网友收到朋友微信发来消息,告知其手机刷机,号码丢失,需要该网友的手机号。
警方解读,一旦骗子进一步要求告知验证码时,这种情况往往是因为跟你对话的好友微信被盗,骗子用好友的微信骗取你的手机号和验证码之后,就能盗取你的微信。
微信被盗后,微信支付、好友都将面临进一步风险。
第三,微信朋友圈里经常发布“贫困求捐款”、“帮忙找孩子”等传递正能量的文章,但也可能暗藏诈骗电话。
这些消息中往往包含电话、银行卡号等信息,要第一时间向官方核实之后再行动,避免落入骗子陷阱。
第四,骗子还通过盗取好友微信账户,向当事人进行诈骗。
警方提示:当遇到好友通过微信向你借钱时,务必通过电话确认,并定期查杀电脑或手机木马病毒,谨防不法分子钻空。
第五,诈骗者会以商品为诱饵进行返利,发送的二维码实则是木马病毒。
一旦安装,就会盗取个人信息。
警方解读:通常诈骗分子通过下载“二维码生成器”,再将病毒程序的网址粘贴到生成器上,就可以生成一个“有毒”的二维码。
只要你扫了这个二维码,个人信息就可能传到对方手中。
第六,海外代购诈骗通过“朋友圈”进行营销,网友付款后,骗子以“商品被海关扣下,要加缴关税”等类似理由,让网友加付“关税”,等网友付钱后,往往骗子消失,货也没了。
银行内控出现问题银票理财收益高银行理财一倍
银行内控出现问题银票理财收益高银行理财一倍此外，银行票据理财的超高收益同样是吸引投资者的法宝，本报记者浏览多家金融平台发现，银票理财的收益多在7%左右，高出传统银行理财近一倍，京东小银票的理财收益率虽然从今年的6。
00%左右降至4、5%，但此类票据理财的年化收益在市场上仍然具有较强竞争力。
数据显示，截至2022年11月末，机构票据融资规模为4、64万亿元人民币，占各项贷款总额的比例接近5%。
真假纸票目前，购买银行票据理财的渠道大约有3个，成交量最大的是电商旗下的票据理财业务，例如京东的小银票和苏宁理财频道上推出的名为“财运通”的票据理财产品，第二类是专门从事票据理财的网站，例如金银猫等，第三类是传统的P2P平台上，票据理财作为其中的一大投资种类。
与去年不同，今年银行系的P2P大多减少或者取消了银行票据理财这个门类，例如民生易贷的产品列表中，已经再难看到银行票据理财的身影，国开行旗下的开鑫贷的产品表中也只有商票的项目。
按照票据理财平台的说法，银行承兑汇票是金融机构背书的优质资产，被广泛应用在支付结算领域，互联网票据理财则是以银票为质押物的理财方式。
也正是由于银行良好的信用背书，票据理财才能大行其道，然而，这其中的风险却不被大部分人所知晓。
工行票据营业部人士对本报记者表示，票据分为纸票和电票，就相当于人们生活中的现金和，理财平台上出具的抵押物上所展示的都是纸票，这需要专业人士进行鉴别，一般老百姓是无法辨别的。
此外，票据还有背书风险。
有的票据正面明确标有“不得转让”，这样的票据是不能进行背书转让的。
另外，票据的背书是有限制的，并且背书的形式必须合规。
背书过程中，可能出现的问题主要有三个，首先背书签章瑕疵，就是说背书人没有签上自己的法人章、财务章，此外，汇票有时候可能会出现多次背书，因此，就必须附上粘单，为保障背书的有效性，必须在粘单上加盖骑缝章。
所谓骑缝章是指一个章同时出现在两页纸上，两页纸进行拼接恰好就是一个完整的章印，最后一个容易忽视的问题是背书必须连续，就是说前一手的被背书人，必须是后一手的背书人，背书不连续的话，承兑人可以拒绝付款。
浅析日升昌票号内部环境控制失败对现代管理的启示
浅析日升昌票号内部环境控制失败对现代管理的启示摘要：在道光初年中国第一票号——日升昌票号诞生了，它是我国首家经营通过银两异地汇兑、存放款来赚取佣金的私人金融机构，同时还承汇了朝廷的京饷、各种经费以及赔款等，成为清政府的财政支柱，然而在经历一百多年的兴盛后最终走向破产倒闭。
内部的崩塌，以及缺乏有效的监管和改良措施，增加了其破产倒闭的风险。
最终的衰败实为“先乱于内”而后由外界动荡因素推动促成。
关键词：日升昌、内部环境、内部控制、现代管理一、日升昌票号的百年兴衰明清时期，山西的商业发展迅速，现银结算、现银运送存在着被劫等诸多隐患，已不再能适应经济发展的需要。
山西平遥县人雷履泰，英明睿智，敢于大胆创新，及时抓住商机。
由此，在道光初年中国第一票号——日升昌票号诞生了，雷履泰任首任掌柜。
日升昌票号是我国首家通过经营银两异地汇兑、存放款来赚取佣金的私人金融机构，同时还承汇了朝廷的京饷、各种经费以及赔款等，成为清政府的财政支柱。
日升昌票号鼎立商界108年之久，是中国银行的雏形。
在其百余年的经营过程中，日升昌在社会剧烈动荡的大背景下，几经周折创建了“汇通天下”的金融体系，票号业的兴盛，也给晋商们创造了巨额财富。
以日升昌票号为代表的平遥帮占据了中国票号业80%以上的份额，创造利润达1500万两左右，如此庞大的资金体系为社会经济的发展做出了不可低估的贡献。
然而在票号的迅速衰亡过程中，除受社会经济环境客观的因素影响之外，其自身在长期繁荣发展的背后逐渐暴露出的种种经营弊端，以及内部控制措施没有随着业务的发展、环境的变迁而及时进行改进等也是导致其最后消亡的重要原因。
但日升昌票号异地汇兑业务的经营与运作实际上非常缺乏外部约束，完全由票号自主实施内部监制，自定规则，保证异地汇总有序高效地进行。
自我封闭是其自我毁灭的开始。
因此，内部环境的优劣对于票号的生死存亡尤为重要。
二、日升昌经营失败之内部控制要素——内部环境分析完善有力的内部环境是票号内部控制有效性的保障，日升昌在初创阶段有着一套独具中国特色的企业结构和治理模式以及严谨的经营策略，但在发展后期内部环境逐渐恶化：1、在票号组织架构上，日升昌的整体构建复杂且严密，形成了一个高度自闭的运营管理系统。
国外银行同业违规行为案例
国外银行同业违规行为责任认定案例法国第二大上市银行—法国兴业银行(SocieteGenerale)周四(24日)宣布，该行发现其内部的一名交易员有诈骗行为，给银行造成了49亿欧元(71.6亿美元)的损失。
据英国广播公司报道，兴业银行说，这名交易员的诈骗活动都是通过简单的转账方式进行的，不过用了非常复杂和不同的技巧来掩饰。
英国《金融时报》报道说，兴业银行这名交易员名叫杰罗姆·科维尔，今年33岁，在巴黎一家分行工作。
兴业银行对《金融时报》的报道拒绝发表评论，不过，确认这名交易员是法国人，30多岁，在2000年加入兴业银行工作，年收入和奖金不到10万欧元。
兴业银行还说，这名交易员负责期货买卖。
盖维耶尔对欧洲股市未来的走向投下了巨额筹码，并创设了虚假的对冲头寸，以掩盖自己的操作踪迹。
这宗欺诈案导致该行损失49亿欧元。
法国兴业银行迅速解除了他聚敛的股票衍生品头寸，预计总金额在500亿至700亿欧元之间。
有关周一解除头寸的细节引发人们猜测，法国兴业银行低价贱卖这些头寸是导致全球股市周一大幅下跌的原因。
此次下跌促使美联储(Fed)周二大幅降息。
直至周三，美联储才从法国央行(Banque de France)和法国金融市场管理局(AMF)获悉兴业银行的问题。
不过，兴业银行否认其平仓行为导致市场下跌，因为它将平仓交易量控制在市场交易总量的10%左右。
分析师也指出，在该行开始抛售之前，市场已经开始下跌，主要是因为担心美国债券保险商的问题。
法国兴业银行排名法国巴黎银行之后，是法国第二大银行，在全世界拥有500万私人和企业客户，在80个国家拥有500家分支机构，大约有50%的股东和40%的业务来自海外。
然而，自去年夏天美国次贷危机在全球引发金融动荡以来，过去6个月，其股票价格已经缩水一半.法国兴业银行的股票周三下跌4.15%，至79.08欧元。
此外，兴业银行还宣布，由于美国次按危机而需要销账20.5亿欧元。
不过这家法国第二大上市银行强调，他们在2007年度依然能够赚取6亿到8亿欧元的盈利。
新闻联播观后感2022年1月29日
新闻联播观后感2022年1月29日
看完新闻联播我思考了很多。
滑雪运动，勇于挑战的姿态点亮中国年。
十七岁的儿子、自己、七十岁的父亲，这祖孙三代在滑雪场里尽情滑雪，旋转、跳跃，崭新的年里碰撞他们尽力的姿态，终将迎来可期的２０２2。
勇于挑战的姿态不仅让身心愉悦，更让我们充满力量，满怀期待，点亮中国年。
音乐合唱，积极向上的态度点亮中国年。
当嘹亮的“我还是从前那个少年响起”响起，白发苍苍的老人身着正装在指挥下一同发声，满眼的少年意气喷薄而出，彷佛真得回到了风华正茂的少年时代。
平均年龄为７５岁的老人在曹鹏的指挥下还是少年，用积极向上的态度点亮中国年。
翻译作品，直面挫折的精神点亮中国年。
双向情感障碍的金晓宇在８０多岁的父亲照顾下慢慢生活，英语不错的他克服困难，一点点面对自己患病的现实，一点点去翻译英文作品，一点点去赚取稿费，一点点去生活，直面挫折的精神为他点亮中国年。
勇于挑战，积极向上，直面挫折。
无论遇到什么，要谨记这些，
用自己的努力拼搏点亮中国年。
中国最大银行承兑汇票诈骗案
中国最大银行承兑汇票诈骗案中国农业银行呼和浩特市迎宾支行副行长高少杰、营业部副主任于建军，跌进了一私营业主设下的人情陷阱，严重违规出具银行承兑汇票，酿成了我国最大银行承兑汇票诈骗案，涉案金额高达3.7亿元，给国家造成7599万元巨额损失。
两人也因非法出具金融票据证罪、国有企业人员失职罪，2004年分别被呼市中级人民法院依法判处有期徒刑6年和3年。
47岁的犯罪嫌疑人张加明，原是内蒙古巴彦淖尔盟乌兰图克乡的农民，1982年贩卖羊毛起家，组建了内蒙古戎霸羊绒纺织集团有限公司，并在呼和浩特市设立了分公司，仅有小学文化的孙兢枝任分公司经理。
有了公司的招牌，张加明便想从银行套钱把企业做大。
1996年，他经人介绍结识了农业银行呼市迎宾支行副行长高少杰。
张加明以吃喝玩乐手段与高少杰交朋友，很快使这位副行长掉进了“人情”陷阱，成了张加明的铁哥们。
当年7月，张加明到呼市找到高少杰，希望“高哥能给呼市分公司开一张300万元的承兑汇票”。
“哥儿们的事，好说！”高少杰把张加明引见给迎宾支行营业部的副主任于建军，请于建军帮助办理。
办理银行承兑汇票，银行有严格的规章制度。
但于建军一向看领导的眼色行事，副行长的哥儿们就是半个副行长，绝不能得罪。
为了巴结行领导，他在审核时明明发现张加明的手续不全，既无商品购销合同，又无保证金及有效担保，不具备申请银行承兑汇票的条件，还是按照领导的吩咐，给张加明签发了一张300万元的银行承兑汇票。
“这么容易就把银行的300万元给套来了。
”张加明觉得以“吃喝玩乐”交朋友比送钱还灵验，便更加投其所好，不断地邀请高少杰出入各类酒店和娱乐场所。
同时，他抓住于建军讨好行领导的心理，多次找于建军办理承兑汇票。
从1996年9月至1997年9月，于建军利用职权，违规为张加明在账外滚动签发承兑汇票24笔，合计金额5580万元。
从1997年之后，张加明的每笔银行承兑汇票一到期，他便和分公司经理孙兢枝将款直接归还给抵押贷款银行或贴现银行，不通过账内承付。
重磅电子银行承兑汇票摊上大事了!!!
重磅电子银行承兑汇票摊上大事了！！！据接近中林国奕人士透露，期货亏损8000万元直接导致资金链断裂，目前浮出水面的债务加总已达到3.8亿元。
从目前上门声讨的债权人来看，债务主要包括4000余万元银行授信以及供应商货款和民间借贷。
但3.8亿元债务明细究竟如何，中林国奕内部员工称目前＂除了企业实际控制人，无人清楚＂。
该人士同时透露，中国五金交电化工有限公司、中电华通上海公司等五家国企亦受到牵连。
9月17日，受央行对五大行进行总规模5000亿元SLF消息面影响，铜价大幅飙升，与中林国奕的铜期货操作方向相反，造成企业出现巨大亏损，直接导致该企业资金链断裂。
9月25日，上海一笔电票业务出了问题，电票包装户正是'上海中林国奕金属材料有限公司'，彼时企业负责人一度失联，引起票据业人士恐慌。
分析人士称，电票宣传上虽是以安全闻名，不过交易过程中还是有风险的。
电票是全部在银行的电子商业汇票系统交易完成，步骤同传统的纸票相同，但因其全部都是在网络上进行，因此对于实务是否能收到存在风险；一般在交易中存在两方悖论：1、先背书，会不会对方不打款，或者慢慢打款；2、先打款，会不会对方就不背书了。
这个悖论中，就是囚徒困境，谁先进行一步操作，谁将处于不利的地位；这也是电票交易过程中中最大的风险；对此，目前市场上一般通过，当面显账，或者先收网银U盾的方式；但往往在一些熟悉的交易对手间，双方信任已建立到一定程度，因此为节约相应费用，有的机构远程进行操作，这就带来了风险空间。
上海中林国奕在电票业务中出问题是否是上述中的一种还有待查证。
蹊跷的是，9月中下旬，中林国奕资金链断裂事件在网络短暂传播之后很快平息，“很多债主并不想这件事情被曝光，因此也没有报案，有关部门至今没有介入。
包括这些国企在内，很多债务方和中林背后的关系都是纵横交错，十分复杂。
'上述人士表示。
目前，中林国奕已人去楼空。
记者走访获悉，公司内部仅剩三名职员，负责财务、人事工作，近百名员工正处于离职期间劳动合同纠纷中。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知
中国银⾏业监督管理委员会办公厅关于银⾏承兑汇票业务案件风险提⽰的通知⽂号：银监办发[2011]206号颁布⽇期：2011-06-24执⾏⽇期：2011-06-24时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各银监局，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，邮政储蓄银⾏：近期，不法分⼦利⽤银⾏承兑汇票进⾏欺诈活动及伪造变造银⾏承兑汇票的案件有明显反弹趋势，⼭西、江苏、河南、深圳等地相继出现了与银⾏承兑汇票有关的案件风险。
为进⼀步强化银⾏承兑汇票业务的管理，防范案件风险，现作如下风险提⽰：⼀、各银⾏业⾦融机构要充分认识并⾼度重视银⾏票据业务中存在的风险隐患，强化制度执⾏，规范操作流程，加强监督检查，落实责任制，审慎经营，切实防范操作风险。
⼆、加强对承兑申请⼈和贴现申请⼈的资信调查，实现风险关⼝前移。
银⾏业⾦融机构要坚决按照“了解你的客户”、“了解你客户的业务”的原则，加强客户授信调查⼯作，严格审核票据申请⼈资格、贸易背景的真实性及背书流转过程合理性，严防持票⼈恶意串通套取银⾏信⽤。
三、加强对保证⾦来源真实性、合规性的审核和管理，不得降低业务标准。
办理业务过程中，必须确保承兑保证⾦⽐例适当且及时⾜额到位，不得以贷款或贴现资⾦缴存保证⾦，不得挪⽤或提前⽀取保证⾦，不得将保证⾦账户与其他账户串⽤；保证⾦未覆盖部分所要求的抵押、质押或第三⽅保证必须严格落实。
四、加强对贴现资⾦划付和使⽤情况的管理。
银⾏业⾦融机构要加强贴现资⾦使⽤情况的追踪检查，对与企业经营范围或合同约定不符合的资⾦流转⾏为要采取严格的控制措施，严禁贴现资⾦直接转回出票⼈账户；杜绝随⾝携带票据和印章，凭传真和电话指挥划款，事后补办贴现资料和划款凭证的情况，严禁机构异地办理票据业务。
五、加强票据审验和查询查复环节管理。
银⾏业⾦融机构要确保票据审验⼈员的上岗资格和专业能⼒，严禁以票据查询代替审验，避免出现单⼈验票情况；规范查询⽅式和程序，对⼤额银⾏承兑汇票必须坚持双⼈实地查询。
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银票出事了，是否还值得相信？
银行票据，向来以安全著称，一直被誉为P2P理财的“黄金搭档”，它具有投资门槛低、周期短、资金流动性强等多元优势，受到理财投资者喜爱。
缘由很简单，因为银票有银行做背书，有银票就有钱，有银票银行就要无条件兑付。
然而，正是“众望所归”的银行，给了众多信男善女一记响亮的耳光。
1月22日晚，农业银行北京分行银票出现39.15亿元重大风险事件，而就在农行票据案影响还没消散，中信银行又来骚扰，1月29日，中信银行公布了自己的兰州分行9亿-10亿元票据被骗取承兑的消息。
一时间，票友们好心塞！
作为金融发展的衍生物，银行承兑汇票最早起源于19世纪的英国。
当时伦敦是各国贸易和国际金融中心，世界各地的借款人汇集于此。
因为许多外国借款人不被当地的投资者所认可，由他们签发的汇票很难转让，而伦敦的私人银行虽然有熟练的资信鉴别技术，但苦于没有足够的资金，无力直接向外国借款人贷款。
这时他们发现利用自己娴熟的资信鉴别技术，对外国借款人的汇票进行承兑，将自己的信用借给外国借款人，对其债务进行担保，即可收取一定的费用，取得收入。
在这种情况下，银行承兑汇票得以产生。
由此可见，银票的产生有着非常重要的意义。
可是再美好的事物，在一些铤而走险的赌徒面前，都显得那么不堪一击。
调查结果显示，农行和中信银行的这两起票据案件，资金全部流入了股市。
因为去年上半年股价一直在暴涨，在一些野心超大的赌徒面前，“如果有百分之百的利润，它就敢践踏人间一切法律；如果有百分之三百的利润，它就敢犯下任何罪行，甚至被绞死的危险。
”
这些赌徒，利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，获取了假票据之后，便进行了贴现，然后把钱全部投入股市洪流中。
这些票据大多数都没有真实贸易背景，相当于打白条。
这纯粹是银行内部一起为了丑陋的发财梦，内外勾结作奸犯科的事件。
倘若不是因股灾出现，票据套现的场外配资出现了大笔亏损，巨额的资金缺口没法兑付，他们的黄粱美梦估计还不会醒。
这不是银票风险，是纯粹银行内部的道德风险！
法律再健全，也无法预防有人去干坏事；银票再安全，也挡不住部分管理者故意捣乱。
我们满心期待，农行以公平、公正、公开的原则处理这一事件，事情的来龙去脉也非常简单，该抓谁抓谁，该法办法办。
万万没想到，农行在暴怒之余，竟发布公告要求“立即关闭全部涉P2P交易接口”。
这是为了自省啊，还是为了转移人们的注意力？自己人捅了篓子，和P2P有半毛钱关系？在当前监管层力推P2P平台与银行进行资金存管的大前提下，农行此举无疑是与监管意图相悖的。
不要说资金存管，现在连第三方的支付通道都被关闭了。
用一副对联来说，真个是：上
联——农行银票出内鬼；下联——P2P无辜受连累；横批——躺着中枪。
银票出现这种情况是每个人都不愿看到的，但也不能因噎废食。
根据新出炉的中国人民银行金融统计的数据，截止到2015年12月底，金融机构的票据融资规模达到45838.17亿元，占各项贷款的5%左右，这相比于2014年底的29232.99亿元，增加了16600多亿元。
如此庞大的资金规模，不是一两个农行银票事件就可以妨碍其发展的。
据了解，两起事件出现后，90%的银行都还在做票据业务，不过在原有的基础上加强了风控，严格落实年初203号文要求，将使票据业务将更加安全有保障。
至于农行和中信银行会怎么处理这善后事件？按照银行一贯的做法，它们估计会进行兜底，毕竟自己酿的苦果自己吃。
这也从另一个方面说明银票真的很安全，虽然有点讽刺意味。
至于P2P银票的投资者们，也大可不必忧虑，天塌了有银行顶着，怕什么？。