中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记(十一)
中级经济师金融专业知识与实务
我国金融改革的历程与主要内容;我国金融管理制度的发展与创新,我国金融市场的发展与创新,我国金融交易技术的发展与创新;我国金融创新的特点,制约我国金融创新的因素,我国金融创新的新发展;
第七章 货币供求及其均衡
考试目的
通过本章的考试,测查应考人员是否掌握货币需求、货币供给以及货币均衡等宏观货币金融理论与实务知识,并能够分析、解释现代市场经济条件下有关货币供求问题和现象;
中央银行体制下货币供给的原理和机制,基础货币的构成及供应渠道,货币乘数的涵义及作用机理,信贷收支、财政收支和国际收支对货币供应量的影响;
三货币均衡
货币供求均衡的涵义及表现形式,货币容纳量弹性;
货币均衡与经济均衡的关系,IS—LM曲线的涵义;
在市场经济体制、计划经济体制和经济转轨时期货币均衡的不同标志;
三商业银行管理
资产负债管理的概念;资产管理、负债管理及资产负债管理的基本理论;
资产负债管理所包含的6个基本原理;
我国商业银行资产负债管理制度的建立历程和资产负债比例管理指标体系;我国商业银行实行资产负债管理的基本条件;
商业银行风险的成因;商业银行风险的类型;
我国商业银行风险管理的主要方法、不良资产管理与处置的方法;“巴塞尔新资本协议”的主要内容及其对我国银行业全面风险管理的启示和要求;
财务管理的概念和价值管理的内容;财务管理的目标、功能和原则;
资本金的构成和资本管理的内容;成本的构成和成本管理所遵循的基本原则;利润的构成和利润分配的方法;商业银行提高利润的途径;三类主要会计报表的基本内容及功能;资金分析和财务分析的主要内容;
人力资源及人力资源开发与管理的涵义;人力资源开发与管理的主要内容;人力资源管理科学化的内容要求;
中职金融实务知识点总结
中职金融实务知识点总结一、金融市场1. 金融市场的概念金融市场是指金融资产交易的场所，包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场等。
金融市场的主要功能包括资源配置、风险管理、价格发现等。
2. 金融市场的分类金融市场可以根据交易的金融资产类型划分为货币市场、资本市场；根据交易的期限划分为短期市场、长期市场；根据参与主体划分为一级市场、二级市场等。
3. 金融市场的参与主体金融市场的参与主体包括金融机构、企业、政府、个人等。
不同的参与主体在金融市场中扮演着不同的角色，如金融机构提供融资、融券等服务，企业和政府通过金融市场筹集资金等。
4. 金融市场的交易方式金融市场的交易方式包括交易所交易、场外交易等。
交易所交易是指在电子交易平台上进行买卖，由交易所进行撮合交易。
场外交易是指双方通过协商达成交易，没有统一的交易场所。
5. 金融市场的风险管理金融市场的风险管理包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等。
不同的金融产品和交易方式都存在相应的风险，参与者需要根据自身情况进行风险管理。
二、金融产品1. 金融产品的概念金融产品是指为满足人们的金融需求而设计的各种金融工具，包括货币市场工具、债券、股票、基金、保险等。
金融产品可以根据交易方式划分为现金产品和衍生品等。
2. 货币市场工具货币市场工具是指短期债务工具，包括国库券、商业票据、银行承兑汇票等。
货币市场工具的特点是流动性强，风险较小，期限较短。
3. 债券债券是企业或政府为筹集资金而发行的债务工具，包括国债、企业债券、公司债券等。
债券的特点是固定收益，期限长，流动性差。
4. 股票股票是上市公司为融资而发行的权益工具，包括普通股、优先股等。
股票的特点是风险大，收益高，不固定。
5. 基金基金是由基金公司或基金管理人根据特定投资目标和投资范围，发行的集合投资工具，包括股票基金、债券基金、混合基金等。
基金的特点是分散投资、专业管理、风险较小。
6. 保险保险是一种通过合同来转移风险的金融产品，包括寿险、财产险、健康险等。
中级经济师 金融笔记
中级经济师金融笔记金融笔记是指记录金融领域相关知识和概念的笔记。
作为中级经济师，金融笔记对于学习和工作都非常重要。
以下是一些金融笔记的主题和内容，供参考：1. 金融市场：了解和记录不同类型的金融市场，如股票市场、债券市场、货币市场等，以及它们的特点、功能和参与者。
2. 金融工具：学习和记录各种金融工具，如股票、债券、期货、期权等的定义、特点、交易方式和风险。
3. 金融机构：了解和记录不同类型的金融机构，如商业银行、投资银行、保险公司、基金公司等的业务范围、角色和监管。
4. 金融风险管理：学习和记录金融风险的类型，如市场风险、信用风险、流动性风险等，以及各种风险管理工具和方法。
5. 金融政策：了解和记录各国的货币政策和财政政策，以及它们对经济和金融市场的影响。
6. 金融分析：学习和记录金融分析的方法和技巧，如财务分析、投资分析、风险评估等，以及相关的数学和统计知识。
7. 金融市场指标：了解和记录常用的金融市场指标，如股票指数、债券收益率、货币汇率等的计算方法和影响因素。
8. 金融法规和规范：学习和记录金融行业的法律法规和监管要求，如证券法、保险法、银行法等，以及国际金融组织的规范和准则。
9. 金融创新和技术：了解和记录金融领域的创新和技术发展，如金融科技（FinTech）、区块链技术等的应用和影响。
10. 国际金融：学习和记录国际金融市场和国际金融机构，如国际货币基金组织（IMF）、世界银行等的角色和功能，以及汇率制度和国际资本流动的问题。
通过记录和整理金融笔记，可以提高对金融知识的理解和应用能力，并为中级经济师考试和日常工作提供参考和便利。
此外，及时更新和补充金融笔记，能够跟上金融市场和行业的发展变化，保持专业水平。
2023-2024中级经济师之中级经济师金融专业必考知识点归纳
2023-2024中级经济师之中级经济师金融专业必考知识点归纳1、2015年8月1日，刘先生以95元的价格在上海证券交易所购买了甲公司于2015年1月1日发行的公司债券。
该债券面值为100元，票面利率4％，到期日为2018年1月1日，每年年末付息一次，到期后还本。
假设此期间市场利率始终为5％。
A.股票市场B.初级市场C.二级市场D.期权市场正确答案：C2、证券市场效率程度最高的市场是（ ）。
A.弱式有效市场B.半强式有效市场C.强式有效市场D.任何有效市场，正确答案：C3、公司型基金与契约型基金的主要区别是（ ）。
A.基金是否为独立的法人B.基金是否上市交易C.基金规模是否变化D.基金募集是否为公募正确答案：A4、以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。
根据以上材料，回答下列问题：A.信托基金B.养老基金C.投资基金D.对冲基金正确答案：C5、在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险()法律规范。
A.商事B.刑事C.民事D.行政正确答案：C6、资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。
我国金融将的重要依据是《商业银行风险监管核心指标》。
A.资产总额B.贷款总额C.资本净额D.授信总额正确答案：C7、根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。
这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。
这种情形属于我国企业承受的()。
A.利率风险B.汇率风险C.投资风险D.操作风险正确答案：B8、商业银行的存款准备金与非银行公众所持有的通货这两者之和是（）。
中级经济师《金融实务》速记考点汇总
中级经济师速记考点汇总中级经济师《金融实务》黄金150点速记第一章金融市场与金融工具1.金融市场构成要素：主体、客体、价格。
其中，企业（套期保值主体）、金融机构（最活跃）。
2.金融工具的性质：期限性,流动性（依据：迅速变现，损失程度；途径：买卖、承兑、贴现、再贴现）,收益性，风险性。
3.金融市场的类型：按照交易中介的地位和性质的不同，分为直接金融市场和间接金融市场。
按照成交与定价方式，分为公开市场和议价市场。
4.货币市场包括同业拆借、回购协议、票据、短期政府债券、银行承兑汇票、大额可转让定期存单市场。
5.回购协议市场：先卖出，后购回，购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。
标的物：国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。
6.我国的货币市场:（1）同业拆借市场（隔夜为主）（2）回购协议市场，分1-365天质押式回购和1-91天买断式回购（3）票据市场（4）短期融资券市场（5）同业存单市场，低风险、高流动（3个月至1年）、开立上海清算所托管账户。
7.银行间回购利率已成为反映在货币市场资金价格的市场化利率基准。
8.我国的资本市场：（1）债券市场（2）股票市场（股票类型）（3）投资基金市场（基金特征）。
9.债券市场的功能：（1）筹集资金（2）投资功能（3）反映的功能（企业财务状况、国债利率视为无风险利率）（4）中央银行实施货币政策的重要载体。
10.股票市场主体：（1）主板市场（上交所、深交所，传统产业）。
（2）中小企业板：与主板的区别在于上市规模。
（3）创业板：高新技术或新兴经济企业。
（4）代办股份转让市场：三板市场。
11.根据交易目的的不同，衍生品市场上的交易主体分为四类：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
12.期权与其他衍生金融工具的主要区别，在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。
13.期权执行原则：看涨期权（权利内容为购买相关资产）：市场价高于执行价，行权；市场价低于执行价，放弃，亏损金额为期权费。
中级经济师《金融专业知识与实务》考点汇总
中级经济师《金融专业知识与实务》考点汇总第一章我国的金融体系与金融机构第一节我国的金融中介机构一、商业银行（一）国家控股的四大商业银行国家控股的商业银行在我国商业银行体系中处于主体地位，它是从国家专业银行演变而来的，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。
（二）股份制商业银行l987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。
二、政策性银行政策性金融机构也有其独特的特征，主要表现在：一是政策的控制性。
政策性银行的资本金一般由政府财政拨付。
二是经营目标的非营利性。
三是融资原则的非商业性。
政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。
四是业务范围的确定性。
政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
三大银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三、证券机构（一）证券公司（二）证券交易所（三）证券登记结算公司四、保险公司1865年，上海义和保险行成立，这是中国人自己最早开办的保险公司。
五、其他金融机构（一）金融资产管理公司（二）农村信用合作组织（三）信托投资公司（四）财务公司（五）金融租赁公司第二节我国的金融管理机构一、中国人民银行中国人民银行的性质和地位：中国人民银行作为我国的中央银行享有货币（人民币）发行的垄断权，它是发行的银行；中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。
中国人民银行的职责：（2）依法制定和执行货币政策。
包括发行人民币，管理人民币流通，管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，合理操作公开市场业务。
（3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场。
中级经济师专业知识和实务(金融)中级考点汇总
中级经济师专业知识和实务(金融)中级考点汇总作为中级经济师专业知识和实务(金融)考试的备考资料，以下将详细介绍一些重要的考点，以便大家更全面地了解这一主题。
在本文中，我将从各个角度对中级经济师专业知识和实务(金融)中级考点进行分析，帮助你更好地掌握相关知识。
1. 宏观经济学在宏观经济学中，我们首先要了解国民经济核算体系，包括国内生产总值(GDP)、国民收入核算、物价指数等重要指标。
货币供应量、货币政策、经济增长理论以及国际收支平衡也是考试中的重点内容。
掌握这些知识对于理解宏观经济形势和宏观调控非常重要。
2. 微观经济学微观经济学是研究个体经济单位的经济行为以及市场运行规律的学科。
在考试中，我们需要重点掌握供求关系、消费者与生产者的行为理论、市场结构与产出等内容。
理解产业组织理论、外部性与公共品、收入分配等概念也是必不可少的。
3. 金融市场与金融机构金融市场与金融机构是中级经济师专业知识和实务(金融)中的重要考点。
需要掌握利率、汇率、证券市场、银行与非银行金融机构等概念。
金融市场的监管与风险管理、金融创新与金融工程等内容也需要重点关注。
4. 金融产品与服务金融产品与服务是中级经济师专业知识和实务(金融)中的实务考点。
在考试中，我们需要了解各种金融产品的特点与运作机制，包括货币市场工具、债券、股票、衍生品等。
金融服务的内容也需要掌握，如投资银行、信贷、财务沟通等。
5. 国际金融国际金融是中级经济师专业知识和实务(金融)中的重点内容之一，需要重点掌握国际收支平衡、汇率制度、国际货币体系等内容。
理解国际贸易与投资、国际金融组织与监管、国际金融风险管理等概念也是考试的重要内容。
总结回顾：在掌握以上内容的基础上，我们不仅可以全面地了解中级经济师专业知识和实务(金融)的考试要点，也可以更深入地理解金融市场与产业的运作规律。
对于相关实务工作也会有很大的帮助。
个人认为，金融领域一直是国际热点，也是国家经济发展的重要组成部分。
中级经济师考试金融专业知识与实务复习提纲与知识总结(最新精华版)
中级经济师考试金融专业知识与实务复习提纲与知识点总结（最新精华版）第一章金融市场与金融工具第一节金融市场与金融工具概述一、金融市场的含义与构成要素（一）金融市场的含义以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
（金融资产交易、反应金融资产的供求关系、包含价格机制等运行机制，提供融资渠道）（二）金融市场的构成要素（主体、客体、价格）1.主体：家庭（主要资金供给者）、企业（运行的基础，重要的资金需求者与供给者）、政府（主要资金需求者）、金融机构（多重角色）、金融调控与监管机构（央行，即是交易主体又是调控监管机构）2.客体（金融工具）：（1）按照期限不同：货币市场（一年以内的：商业票据、国库券、银行承兑汇票、大额可转让大额存单、同业拆借、回购协议等）；资本市场（一年期以上的：中长期国债、企业债券、股票等）（2）按性质不同：债权凭证；所有权凭证（股票）（3）按照与实际活动的关系：原生金融工具（商业票据、债权、股票、基金等）；金融衍生工具（期货合约、期权合约、互换合约等）金融工具的特点：期限性、流动性、收益性、风险性3.金融市场的价格二、金融市场的类型（一）按照交易标的物划分货币市场、债权市场、股票市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场、黄金市场（二）按交易中介划分直接金融市场（债券、股票）；间接金融市场（银行）（三）按照交易性质划分发行市场（筹资规划、创设证券及推销证券）；流通市场（证券交易所、场外交易市场）（四）按照有无固定场所（场内、场外）（五）按照交易期限划分（货币市场、资本市场）（六）按区域范围划分（国内、国际）（七）按照交易交割时间（即期市场、远期市场）第二节货币市场及其工具一、货币市场及其构成短期资金融通的金融市场，目的是保持资金的流动性（一）同业拆借市场（金融机构短期资金头寸调节、融通）特点：期限短、参与者多、标的物为金融机构存放在央行账户的超额存款准备金、信用拆借。
功能：提高资金使用率、央行实施货币政策、提高金融资产盈利水平。
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中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（十一）第十一章金融监管及其协调第一节金融监管概述一、金融监管的涵义、目标与原则（一）金融监管的涵义金融监管属于管制的范畴。
管制（Regulation）一般是指国家以经济管理的名义进行干预。
本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
（二）金融监管的目标第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。
第二，减少金融风险，确保经营的安全。
第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。
（三）金融监管的基本原则金融监管的基本原则主要有以下六点：1.监管主体独立性原则监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。
2.依法监管原则在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。
3.外部监管与自律并重原则4.安全稳健与经营效率结合原则保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。
5.适度竞争原则促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。
6.统一性原则统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。
（四）金融监管的作用金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。
第一，维护信用、支付体系的稳定。
第二，保护存款人、投资者和被保险人的利益。
第三，保证金融机构依法经营。
第四，促进金融机构之间的公平竞争。
第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。
二、金融监管的理论（一）公共利益论该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。
（二）特殊利益论（三）社会选择论从公共选择的角度来解释政府管制，属于公共选择问题。
（四）经济监管论国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。
企业可以从政府监管那里获得至少三个方面的利益：直接的货币补贴、控制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品的定价能力。
三、金融监管体制模式四、我国金融监管的发展以监管机构设立的标志性事件为主线，将我国金融监管的发展分为五个阶段：（一）第一阶段：1984年以前在改革开放之前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应，建立了“大一统”的国家金融体系，中国人民银行作为国家银行，并于1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制，实行“统存统贷”的管理方法，银行信贷计划纳入国家经济计划，为经济建设进行全面的金融监督和服务。
（二）第二阶段：1984--1991年1983年9月国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，确立了中国人民银行的性质与地位，即：作为发行的银行、政府的银行、银行的银行，是领导和管理全国金融事业的国家机关，主要用经济办法对各金融机构进行管理。
1983年，中国工商银行从中国人民银行分离出来，中央银行独立出来，形成专门的金融监管机构。
（三）第三阶段：1992--1997年1992年10月，中国证监会成立。
（四）第四阶段：1998--2002年1998年11月18日，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监会）成立，负责监管全国商业保险市场。
（五）第五阶段：2003年至今2003年4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监督管理职责。
第二节金融监管的框架和内容一、银行业监管的主要内容与方法（一）银行业监管的主要内容。
概括地说，银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。
1.市场准入监管市场准入监管是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务范围和银行从业人员素质实施管制的一种行为。
银行监管当局对要求设立的新银行机构，主要是对其存在的必要性及其生存能力两个方面进行审查。
具体的是要求银行必须有符合法律规定的章程，有符合最低额规定的注册资本，有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员，有健全的组织机构和管理制度，有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施等。
市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：（1）审批注册机构（2）审批注册资本（3）审批高级管理人员的任职资格（4）审批业务范围2.市场运营监管市场运营监管是指对银行机构日常经营进行监督管理的活动。
（1）资本充足性银行资本主要包括核心资本和附属资本。
资本充足性的最普遍定义是指资本对风险资产的比例，是衡量银行机构资本安全的尺度，一般具有行业的最低规范标准。
其中，资本包括核心资本和附属资本。
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
根据《商业银行风险监管核心指标》，资本充足率必须大于等于8%、核心资本充足率必须大于等于4%。
（2）资产安全性国际通行的做法是分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。
资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容。
资产安全性监管的重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。
资产安全性监管的具体内容主要有以下几个方面：第一，分析各类资产占全部资产的比例，以及各类不良资产占全部资产的比例。
第二，监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为大额风险暴露。
第三，监测银行机构对关系人的贷款变化。
第四，监测银行坏账和贷款准备金的变化。
根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：其一，不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。
其二，不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。
其三，单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于l5%。
其四，单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。
其五，全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。
（3）流动适度性银行机构的流动能力分为两部分：一是可用于立即支付的现金头寸，包括库存现金和在中央银行的超额准备金存款，用于随时兑付存款和债权，或临时增加投资；二是在短期内可以兑现或出售的高质量可变现资产，包括国库券、公债和其它流动性有保证的低风险的金融证券，主要应付市场不测时的资金需要。
对银行机构的流动性监管主要有以下内容：第一，银行机构的流动性应当保持在适度水平。
第二，监测银行资产负债的期限匹配。
第三，监测银行机构的资产变化情况，包括对银行的长期投资、不良资产和盈亏变化的监督。
根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有：其一，流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
其二，流动负债依存度，即核心负债与总负债之比，不应低于60%。
其三，流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。
（4）收益合理性对银行机构的财务监管主要有以下内容：第一，对收入的来源和结构进行分析。
第二，对支出的去向和结构进行分析。
第三，对收益的真实状况进行分析。
根据《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标包括：其一，成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35%。
其二，资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%。
其三，资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。
（5）内控有效性商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。
根据2005年2月1日起施行的《商业银行内部控制评价试行办法》，中国银监会对银行内部控制的评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等四个方面进行。
3.处理有问题银行及市场退出监管（1）处理有问题银行有问题银行是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，有发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构”有问题银行的主要特征是：内部控制制度失效；资产急剧扩张和质量低下；资产过于集中；财务状况严重恶化；流动性不足；涉嫌犯罪和从事内部交易。
监管当局处置有问题银行的主要措施有：其一，督促有问题银行采取有效措施，制订详细的整改计划，以改善内部控制，提高资本比例，增强支付能力。
其二，采取必要的管制措施。
其三，协调银行同业对有问题银行进行救助。
其四，中央银行进行救助。
其五，对有问题银行进行重组。
其六，接管有问题银行。
（2）处置倒闭银行银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形。
广义的银行倒闭有两种情况：一是银行的全部资产不足抵偿其全部债务，即资不抵债；二是银行的总资产虽然超过其总负债，但银行手头的流动资金不够偿还目前已到期债务，经债权人要求，由法院宣告银行破产。
处置倒闭银行的措施主要包括以下内容：其一，收购或兼并。
不存在存款人损失的情况，因为所有存款都已经转到倒闭银行的收购或兼并方。
其二，依法清算。
存款人可能会面临存款本金和利息的损失。
（二）银行业监管的基本方法银行业监管的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查。
如果从银行的整体风险考虑，还应包括并表监管。
在进行现场检查后，监管当局一般要对银行进行评级。
1.非现场监督非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表。
这类资料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告和统计报表。
2.现场检查现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。
3.并表监管银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。
并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其它监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力。
包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。
4.监管评级目前，国际上通行的是银行统一评级制度，即“骆驼评级制度”（CAMELS，Capital资本, Asset资产质量, Management管理, Earnings收益, Liquidity流动性）。
检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。