天安人寿承双录微信投保投保规则核保实务合规要求32页
天安人寿高额件运营实操8页
（一）被保险人累积危险保 额达到生调标准； （二）核保人员认为有必要 对投保人或被保险人进行生 调的，如：客户的交费能力 达到核保上限或者客户带有 残疾，需要对客户进行面见； （三）根据客户的不同情况， 核保人员会下发不同的契调 通知书，具体内容以函件为 准。
Part1 核投保问题答疑-健康核保
哪些疾病不能投保？
一般年金险、无须对被保人进行体 检、生调、临分。
Part1 主销产品生调标准
天安人寿福相伴定期寿险
天安人寿健康源（悦享）终身重 大寿畅行天下两全保险
Part1 核投保问题答疑-契调体检
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Q:客户第一次保额买超了被 下体检，可以降低保额不体 检吗？： A:申请“承保前撤件”后重 新投保，因客户继往有投保 史，故新单投保后可能会进 入人工核保。
A:重疾险、人身险风险保额达到 100万为高额件（以单个险种生调 标准为准），高额件会增加体检、 契调、提交财务资料等流程，投保 前可请客户提交财务资料及近期体 检资料等，并与客户充分沟通，取 得客户配合。
Q：一般哪类险种涉及生调？
A:重疾险、两全保险、定期寿险风 险保额达到高额件标准会增加体检、 契调、提交财务资料等流程。
一些常见疾病的核保走向
1、结节、明确良性的肿物：责任除外 2、乙肝：无肝功异常加费、肝功异常 拒保或延期 3、超重：身体正常可标准承保，若体 检指标异常加费 4、脂肪肝：轻度可标准承保、中重度 拒保 5、甲减、甲亢：己治愈正常承保、未 治愈的延期 6、慢性炎症：加费 7、结石：一般责任除外 8、妊娠问题：待好转后提供复查再核。
Part1 核投保问题答疑-契调体检
根据函件要求提供（函件会有具体要求）， 一般来说： （一）被保险人为法人代表或出资人时， 可以提供企业相关的财务资料，包括企业 营业执照（必要时需提供验资报告）、企 业资产证明（上年度和本期末资产负债表、 损益表、利润分配表、抵押贷款证明、缴 税单、企业年审报告等）； （二）被保险人为非法人代表或出资人时， 可以提供个人收入证明及资产证明，包括 工资单、缴税单、定期存折、股权证、房 产证与购房付款证明、车辆行驶证与购车 付款证明、发票等； （三）被保险人为未成年人或在校学生时， 需要提供投保人财务资料； （四）被保险人为成年人时，需要同时提 供投保人和被保险人财务资料； （五）所需财务资料可根据核保评估要求 及再保险公司需要进行调整。
微信投保及微电一体化投保操作流程
投、被保险人要 投被保险人为同一人或被保险人为未 求 年人
提供资料
投被保险人身份证复印件、代理人 投被保险人身份证复印件、代理人报 报告书、达到反洗钱还需提供银行 告书、达到反洗钱还需提供银行卡复 卡复印件，万能险---提供《利益演 印件 示表》
微信投保
流程：代理人领取种子转发客户客户微信完成投保
流程介绍：代理人领取种子
进入泰康家园， 领取专属种子
温馨提示： 1、代理人领取种子，需先绑定泰 康家园
流程介绍：选择产品
选择产品， 定制保险计划
温馨提示： 1、主险/保障计划可附加险种在此 选择 2、趸、期交在此选择
可选择附加险
种子下载
转发客户
注：接收到种子以后，用手指点住种 子界面，等待弹出操作菜单“转发/收 藏/更多”之后，点击转发，在转发界 面找到需要转发的朋友或群即可。
代理人专属标记
温馨提示： 1、首续期默认转帐，首 期进行实时转帐。
保费支付
客户确认投保
流程介绍：客户自助投保页3--投保完成
保单即时 承保
投被保险人身份证照片上传
微电一体化投保
流程：MSS系统电投领取种子转发客户投保电投----领取种子源自种子 领取转发种子
客户点击投保
身份验证
转被 保险 人做 投保 确认
客户投保
投保人信息填写
投被保险人需同一人（未成年人除外）
受益人信息填写
保险计划填写
流程介绍：客户自助投保页1--阅读健康告知
温馨提示： 1、若客户健康告知异常，目前无 法进行微信投保
阅读保险条款、产品 说明书、投保提示书
温馨提示： 1、传统投保手抄37个字：本人已 阅读《保险条款》、《产品说明书》 和《投保提示书》，了解产品的特 色和保单利益的不确定性 2、条款、投保提示、产品说明书 均可打开阅读
《平安核保规则》课件
目录
• 核保规则概述 • 平安核保规则详解 • 平安核保规则案例分析 • 平安核保规则的未来发展 • 结论与建议
01 核保规则概述
核保的定义与目的
核保定义
核保是指保险公司对投保申请进 行审核和评估的过程，以确保被 保险人的风险状况与保险合同的 要求相符合。
核保目的
核保的目的是为了确保保险合同 的公平性和可行性，防止潜在的 高风险或欺诈行为，并确保保险 公司的稳健经营。
04 平安核保规则的未来发展
核保技术发展趋势
人工智能与大数据应用
随着人工智能和大数据技术的不断发 展，核保技术将更加智能化和精细化 ，能够更准确地评估风险并提供个性 化保险方案。
区块链技术应用
物联网与传感器技术应用
物联网和传感器技术的应用将有助于 获取更全面的被保险人信息，提高风 险评估的准确性和精细化程度。
提高核保人员素质
03
企业应定期培训和考核核保人员，提高其专业素质和应对能力
，以应对核保规则的变化。
05 结论与建议
总结与评价
总结
本次PPT课件对《平安核保规则》进 行了全面而详细的介绍，内容丰富、 条理清晰，有助于读者更好地理解核 保规则的要点和流程。
评价
该课件在视觉设计、内容深度和实用 性方面表现优秀，尤其在解释复杂概 念和流程时使用了大量的图表和案例 ，大大提高了信息的可理解性。
对于某些高风险职业，可能存在限制或加价 情况。
02
01
特殊情况处理
针对特定疾病、年龄或性别等因素，可能存 在特殊核保要求。
04
03
核保风险评估
风险分类
根据客户资料和风险因 素，将客户分为不同风 险等级。
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A：
证件号码及基本校验
投保人 适用
证件类型
身份证（除港澳台地区，国内的身份证） 港澳居民来往内地通行证 台湾居民来往大陆通行证 护照 外国人永久居留身份证 港澳居民居住证 台湾居民居住证 --------------------------------------------------------户口簿（0-17（含）周岁可用） 出生证明（0-1（不含）周岁可用）
Q：《个人税收居民身份声明文件》填写有哪些要求 ？ A：本人声明若勾选“ 1 仅为中国税收居民”，只需要填写姓名，投保单号及在下方
签名即可； • 投保人及被保人需各填一份，投被为同一人只填写一份即可，如被保人是未成年人，
则由监护人签名，签名要求参考未成年人签名标准； • 职业代码在J006001-J006029之间的无需填写此文件，但需提供相关职业证明； • 非中国居民，勾选2或3，相关项必须填写完整，如填写不完整，将下发问题件。
• 达到反洗钱标准且指定受益人的，还需上传指定受益人的身份证件，并填写《指定 受益人补充信息告知书》，提交投保人、被保险人、受益人身份证件原件复印件或 影印件（如未达到反洗钱标准也建议提交相关证件复印件或影印件，以便后期核对 客户信息）；
•
Q：人身保险投保提示书如何下载？ A：官网下载打印地址： /toKeHuFuWu 下载路径：客户服务 >保单服务>单证下载>新契约单证下载和客户服 务 >保单服务>投保服务>新契约单证。
Q：公司认可的客户关系有哪些？ A：1.投保人与被保险人的关系。
一般情况下为本人、夫妻、 父母子女、祖孙关系，即被保险人是投保人的： 本人、儿 子、女儿、丈夫、妻子、父亲、母亲、祖父、 祖母、孙子、孙女、外祖父、外祖母、 外孙、外孙女及公司认可的其他关系。
微信电子回访操作流程
微信电子回访操作流程◆微信回访身份校验及时效◆功能菜单◆选择回访保单、身份校验◆在线回访及回访确认◆在线回访结果◆附：微信回访话术微信回访身份校验及时效微信回访身份校验：身份证证件客户：人脸识别校验（如当天验证失败5次，则当天无法再进行回访操作，连续3天失败，第4天启动人工电话回访）非身份证证件客户：短信验证码校验（手机号码为保单登记号码，无法更改）微信回访时效：微信回访时效为3天（自然日），如客户3天内未操作，则第4天启动人工电话回访，无法再进行微信回访；关注并注册微信公众号“复星保德信人寿”，菜单：星●服务→我的保单点击“在线回访”，开启微信在线回访服务。
如已注册，则跳过此步骤如客户已关注并注册微信公众号“复星保德信人寿”，则会收到“待回访信息提醒”，点击该信息，可直接跳转待回访保单列表，点击保单号即可回访微信回访操作流程-选择回访保单、身份校验投保人“人脸识别”身份校验 阅读并确认“回访须知”事项待回访保单列表，点击保单号进入在线回访微信回访操作流程-在线回访及回访确认在线回访，勾选回访问卷选项 问卷提交后，回访内容确认，并投保人完成“电子签名”微信回访操作流程-在线回访结果回访完成（成功），问卷选项全部“是”回访完成（不成功），问卷选项有“否”选项，后续将启动人工电话回访提示：◆“回访结果”页面点击【关闭】后，回到待回访“保单列表”页。
◆已回访成功保单从保单列表页移除，如有其他保单可继续点击“保单号”进行回访。
◆如是连续回访，则无需再次进行“人脸识别”，但中途有退出，后续再操作回访时，仍需再次进行“人脸识别”身份校验。
回访须知尊敬的***先生/女士：感谢您购买我公司保险产品，为了维护您的权益，回访开始前请您知晓并确认如下事项：回访开始前请您确认您已经收到正式纸质/电子的保险合同，并且回执是由您亲自签名/确认的。
请您仔细阅读回访问卷，所有问题均需由您本人亲自确认完成。
回访问卷全部完成且确认提交后回访结果才会生效，如回访问卷答案有异常，我司后续会启动电话回访。
平安核保规则范文
平安核保规则范文2.健康状况评估：在核保过程中，平安保险公司对投保人的健康状况进行评估。
投保人可能需要填写健康问卷或者进行医学检查，以便核保人员了解投保人是否存在潜在疾病或者身体异常。
如果核保人员认为投保人的健康状况存在高风险，可能会要求投保人进行额外的检查。
3.职业风险评估：对于一些高风险职业，平安保险公司会进行职业风险评估。
投保人从事高危职业，如矿工、潜水员等，可能会导致更高的意外伤害或生命风险。
因此，平安保险公司可能会对这些职业的投保人限制保险金额或者提高保费。
4.保险金额与保险期限评估：平安保险公司会根据投保人的职业、收入、家庭状况等情况评估保险金额和保险期限。
对于高风险职业或者高额投保金额的申请，可能需要额外的审核和评估。
同时，保险公司还会评估投保人的保险需求是否合理，是否符合投保人的风险特征。
5.投保人申请历史核查：平安保险公司会对投保人的申请历史进行核查。
如果投保人在过去有较多的保单拒赔或者申请撤销记录，可能会影响核保结果。
保险公司可能会对这样的申请进行更加严格的审核或者拒绝。
6.疾病与医疗史评估：如果投保人有疾病或者医疗史，平安保险公司会对其进行评估。
核保人员可能会要求投保人提供相关的医疗报告、诊断结果或者健康证明。
如果核保人员认为投保人的疾病或医疗史对保险承保产生重大影响，可能会影响审核结果。
总之，平安核保规则是平安保险公司为了评估投保申请风险，保障保险合同的公平、公正，保护保险公司和投保人的利益而制定的一系列指导性规定。
核保规则的目的是确保投保人获得适当的保险保障，同时保险公司也要负责监管风险，避免因高风险导致的不可承受的损失。
通过严格执行核保规则，平安保险公司可以保证保险合同的稳定性和可持续性，提高公司的经营风险控制能力，保护保险行业的整体稳定发展。
中国人寿微信理赔简介及主要功能微理赔
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三、微信客户端-身份绑定
（二）身份绑定 使用身份绑定报案，系统在每次报案时，自动填充报案人信息，若出险人为本人，则报案信息
目录
微信理赔简介 微信理赔主要功能
常用功能介绍 注意事项
三、微信理赔操作步骤
步骤一： 进入公众号，点击“我的理赔”按钮，进入微信理赔主界面：
三、微信理赔—个人报案
（一）快速报案 步骤一：按顺序拍摄全部理赔资料，存于照片文件夹。登录微信 理赔主控界面，点击“个人报案”，在提示选项中点击“快速报 案”，进入个人报案界面：
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三、国寿e宝 客户端
了解：登录国寿E宝微信理赔主控界面，点击“个人报案”，操
作流程同“微信理赔。这里不再赘述
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三、微信客户端-理赔查询
步骤一：登录微信理赔主控界面，点击“理赔查询”，此时，看到屏幕顶部有 三个标签页，对应三个查询子功能模块，分别是：
1．我的理赔； 2．批量报案； 3．其他案件
三、微信客户端-个人报案
（一）快速报案 步骤四：若确认无误，则点击 “确认提交”按钮，系统提示报 案成功，并显示此次报案对应的 理赔服务号 “2015******9*******”。
注：请保存记录好此理赔服务号， 后续进行理赔进度查询，暂不支 持后续上传影像。
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天安财险团体人身意外伤害保险费率规章
天安财险团体人身意外伤害保险费率规章一、引言天安财险团体人身意外伤害保险费率规章旨在规范团体人身意外伤害保险的费率制定和调整，保障被保险人的权益，促进保险市场的健康发展。
本规章适用于天安财险公司的团体人身意外伤害保险产品。
二、费率制定原则1. 公平性原则：费率的制定应当公平合理，不得歧视被保险人的个人特征，如性别、年龄、职业等。
2. 稳定性原则：费率的制定应当稳定可靠，避免频繁调整给被保险人带来不必要的不确定性。
3. 可持续性原则：费率的制定应当考虑保险公司的经营成本、风险承受能力和盈利能力，确保保险公司能够长期为被保险人提供保障。
三、费率制定方法1. 统计分析法：根据历史数据和统计模型，对团体人身意外伤害保险的赔付率、费用率等进行分析和预测，以确定合理的费率水平。
2. 市场竞争法：参考市场上类似产品的费率水平，结合保险公司的经营策略和市场地位，确定具有竞争力的费率。
3. 经验调整法：根据实际经验和市场需求，对费率进行适当调整，以满足被保险人的需求和保险公司的盈利要求。
四、费率调整程序1. 调整依据：费率的调整应当有充分的理由和依据，如市场需求的变化、赔付经验的变化等。
2. 决策程序：费率的调整应当经过保险公司内部的决策程序，包括市场调研、风险评估、盈利预测等环节。
3. 信息披露：保险公司应当及时向被保险人和监管部门披露费率的调整情况，确保透明度和公开性。
五、费率监管1. 监管机构：费率的制定和调整应当受到保险监管部门的监管，确保合规性和合法性。
2. 审查程序：保险监管部门应当对保险公司的费率制定和调整进行审查，确保其符合法律法规的要求。
3. 处罚措施：对于违反费率规定的保险公司，监管部门应当采取相应的处罚措施，包括罚款、暂停业务等。
六、其他规定1. 保密原则：保险公司在制定和调整费率时应当保守商业秘密，严禁泄露相关信息。
2. 争议解决：对于费率相关的争议，保险公司和被保险人可以通过协商、仲裁等方式解决。
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保单状态：未填完
操作内容：点击“修改”可 以修改此单的信息，如需要 删除，可点击“删除”按钮， 删除此单。
保单状态：分享中
操作内容：已经分享给用户， 等待用户提交。如分享错误 可点击“撤销”按钮，重新 分享。
保单状态：核保成功待支付 操作内容：表示已经核保完 成，单需要代理人发起支付， 点击“支付”按钮即可。
A：
证件号码及基本校验
投保人 适用
证件类型
身份证（除港澳台地区，国内的身份证） 港澳居民来往内地通行证 台湾居民来往大陆通行证 护照 外国人永久居留身份证 港澳居民居住证 台湾居民居住证 --------------------------------------------------------户口簿（0-17（含）周岁可用） 出生证明（0-1（不含）周岁可用）
被保险人 5 岁，姓名艾 虎；投保人为被保险人的父亲，姓名艾天安；因 被保险人为未成年 人，此处由其监护人艾天安签 字，下述四种签字方式选择其中一种即可，其中 第四种签名 方式仅适用于投保人进行签字时： ①被保险人（法定监护人）签名：艾虎（艾天安 父亲 代）； ②被保险人（法定监护人）签名：艾天安（父亲）; ③被保险人（法定监护人）签名：艾天安（父）; ④被保险人（法定监护人）签名：艾天安。 如非投保人作为监护人在此处签字，则只能使用前三种方式。
已承保操作内容：表示已经提交进 入系统中，需要等待人工核 保，如需撤单，可点击“撤 件”按钮。微投操作承保前 撤件，无须提交任何纸质资 料。
PART 03
投保规则
Q：新契约业务谁可以作为投保人呢？ A：年满16岁及以上的完全民事行为能力人。
Q：新契约业务可以的使用的身份证件包括什么？
Q：如何注册双录系统？ A：1.业务员首次登陆双录APP需先注册；2.注册时填写双录业务员的所属机 构、姓名、证件号码、执业证号等信息；3.注册完成后点击“新建任务”填写 双录保单信息。
PART 02
微信投保/E投保
Q：登录提示“您的工号已在其他 手机登录，请在原微信退出登录！” 报错，需要如何处理？ A：首先可在原微信右上角点击 “退出”，再用其他微信登录即可。 如无法退出，请及时发送工号、姓 名和原因至渠道内勤人员，提交至 承保部进行后台解锁。
Q：换卡支付时，可以修改什么信息？哪些必须操作？ A：换卡支付，可修改支付方式或银行账户信息。 银行卡拍照，须重新拍摄更换后的银行卡；需签署《首期交费信息变更 申请书》，且会打印在保单中。
Q：待办事项中，保单状态是什么含义？ A：未承保：未承保的保单可以修改、支付、撤销分享，删除，也可进 行承保前撤件。
Q：上传证件后，微投OCR识别信息乱码，应当如何处理？ A：拍摄证件后如发现错误，点击信息错误项，更改为正确信息，请仔 细核对，避免信息再次错误。
Q：资料上传最多可以上传多少张？拍摄要求是什么？ A：资料上传可以上传最多50张病例资料； 拍照要求：1.拍照背景选择纯色（黑色最好）；2.确认对焦清晰，避免 反光或过暗；3.垂直拍摄，避免资料拍摄不全。
Q：客户生日为2月20日，满足生日件（小一岁）需如何处理？ A：生日前一天投保，交费方式默认银行转账且不能修改。若2月20日 当天投保，则不符合生日单规则，保费按照大一岁费率计算。
Q：单证信息确认界面，用户无法签字如何处理？ A：首先确认用户已预览个人税收居民身份声明文件、人身投保提示书 和电子投保单；其次客户是否拍摄投保人即时照片。
天安人寿承保知识应知应会
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PART 01
双录
Q：双录实施范围？ A：个险、续期、财富：向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期 间超过一年的人身保险产品。
Q：双录APP保单信息录入？ A：1.新建任务后准确填写“投保人信息” 和“公司信息”；2.点击 “新建保单”录入保单信息，业务识别号为投保单号；3.点击 “保存” 后出现“视频信息” ，选择“录制”开始录制双录视频；4.双录视频录 制完成后提交至承保部质检，审核通过后方可点击上传。
证件类型
校验要求
18位，符合身份证号号码规则，与性别和出生日期有校
身份证 验关系、最后一位校验位正确、身份证号码前两位须为
有效省份代码；国籍必须为中国
被保险人、 受益人适用
户口簿
同身份证校验规则，0-17（含）周岁大陆居民可用，国 籍必须为中国
9位，第1位为字母，“H”字头签发给香港居民，“M” 港澳居民来往
Q：疫情期间是否可以佩戴口罩进行双录？ A：可以，需要在代理人及客户的身份确认环节需摘掉口罩，确认完身 份之后佩戴口罩进行双录
Q：如何下载双录系统？（适用机构：山东、河北、河南、吉林、四川、广东、青岛） A：苹果手机可直接在App Store搜索关键字“保险双录系统”获取APP；
安卓手机暂时提供双录系统APP下载链接如下：https:///doublerecordproductionapp/double_record-android0.7.7.apk（复制以上链接在手机浏览器打开，根据提示进行下载安装获取APP)
Q：代理人分享空白页面给用户填写，用户填写错误，代理人又分享一 次新的投保链接，客户看到的还是之前信息且无法修改，应当如何理？ A：代理人填写完整客户资料，确认无误后进行分享。
Q：客户资料上传界面，使用相册上传后无反应，但直接拍照可以，应 当如何处理？ A：核实代理人或用户手机中是否有“双开”软件，关闭“双开”软件， 使用本机微信登录并上传。
字头签发给澳门居民；第2位及之后的为数字，国籍必 内地通行证
须为中国
台湾居民来往 8位数字，国籍必须为中国
大陆通行证
出生证明 大于等于7位，小于1岁幼儿可使用，国籍必须为中国
护照 大于等于6位，国籍不得为中国 外国人永久居
大于等于8位，国籍不得为中国 留身份证
Q：投保人、被保险人如何签字呢？ A：投、被保人须亲笔签字，如投、被保人为同一人，被保险人签名处 可不签名；如被保险人为未成年人，则被保人签名处须其法定监护人签 名。示例：