中国邮政储蓄银行的经营现状分析(毕业论文)赵厚彬
中国邮政储蓄银行的经营现状分析(毕业论文)赵厚彬
中国邮政储蓄银行的经营现状分析摘要农村金融市场建设是我国当前新农村建设的重要一环，如何做好农村金融工作，满足农村居民的金融需求，是政府迫切需要解决的问题。
中国邮政储蓄银行的成立，正是国家应对农村金融问题的又一重大举措。
本文对中国邮政储蓄银行的发展现状进行阐述，通过对中国邮政储蓄银行经营过程中困难进行分析，同时结合我国国情和中国邮政储蓄银行实际,提出了几点对策建议, 进而阐述中国邮政储蓄银行的发展对策，呼吁要重新认识中国邮政储蓄银行的地位和作用。
关键词:中国邮政储蓄，银行，经营现状，农村，金融市场AbstractChina's rural financial market, the current new construction is an important part of rural development, how to do financial work in rural areas to meet the financial needs of rural residents, the government urgently needs to solve the problem. China Postal Savings Bank was established, it is the countries to respond to rural finance is a big move. In this paper, the development of China Postal Savings Bank described the current situation, through the China Postal Savings Bank of difficulties in the course of business analysis, combined with China's national conditions and the China Postal Savings Bank actually put forward some countermeasures and suggestions, and then expounded China Postal Savings Bank development Strategy, called the Agricultural Development Bank to re-understand the status and role.Keywords: China postal savings bank, operating status, the rural financial market目录摘要 1Abstract 1第1章前言4第2章中国邮政储蓄银行经营现状42.1庞大的农村金融市场42.2资产规模较大，资产优良，网点遍布城乡42.3对农村客户的信息优势且门槛较低 52.4竞争机制缺乏,“大锅饭”依然存在 52.5 基层（一线）员工付出与收获不成正比，缺乏积极性……………第3章、中国邮政储蓄银行经营困难的原因分析63.1商业银行经营管理经验匮乏，产品开发不到位63.2外部监管难度较大，内部控制不力 63.3资产流动性管理经验不足73.4从业人员整体素质偏低，金融专业人才匮乏....................3.5网点布局及网点建设滞后…………………………..第4章、解决中国邮政储蓄银行发展中问题的对策84.1从我国全面建设小康社会的大背景84.2按照我国农业发展的客观要求开拓94.3健全中国邮政储蓄银行的资金自筹机制,实现资金来源的多元化 104.4加快立法,明确政策性银行的定位104.5建立一支高素质的农业政策性金融队伍104.6建立长效机制，激发员工活力。
中国邮储银行在经营状况方面市场分析报告
中国邮政储蓄银行市场调查报告-----在经营状况方面学院：数学与信息科学学院班级：20111113姓名：潘琼学号：2011111343一、邮储简介2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。
邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建，邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。
邮政企业和邮政储蓄银行将共享改革带来的机遇和成果，将实现网络资源共享、产品交叉销售和业务共同发展，将实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现新的跨越。
邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过21年的长足发展，已成为我国金融领域的一支重要力量，为支持国家经济建设、服务城乡居民生活做出了重大贡献。
二、经营状况分析经过多年的发展，邮政金融网络已形成规模，品牌深入人心，业务不断拓展。
理顺邮政储蓄管理体制，有效防范和化解金融风险，促进邮政储蓄持续健康发展已成为越来越紧迫的问题。
1.朝着现代商业银行迈进中国邮政储蓄银行未来的战略目标是什么？按照金融体制改革的方向和现代企业制度的要求，建立起符合市场经济规则和金融企业内部风险控制要求的管理体制和运行机制，实现邮政金融业务的规范化经营和可持续发展，逐步建成一个资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代商业银行是今后的方向和目标。
中国邮政储蓄银行成立后，将坚持“积极稳妥、分步实施”的改革步骤，在现有的经营管理组织架构基础上，引入现代商业银行的管理理念，建立管理科学、精简高效的法人治理结构和组织管理体系；将以资本充足率为核心，遵循“资产准确分类、足额计提准备、资本充足、做实利润”的原则，建立健全以资本为核心的约束机制，建立健全内部控制制度，建立健全风险管理组织体系，全面提升风险管理能力，切实防范和化解金融风险。
据了解，邮储银行已做好了向商业银行转型的准备，目前开办的小额抵押贷款、代销基金、参与银团贷款等业务发展势头良好，有望加速拓展。
我国邮政储蓄的现状问题及对策浅议论文
我国邮政储蓄的现状问题及对策浅议论文我国邮政储蓄的现状问题及对策浅议论文1我国邮政储蓄银行的现状1.1网点规模大，网络覆盖而广。
2007年3月6日，中国邮政储蓄银行有限责任公司在北京成立，2012年1月21日，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。
中国邮政储蓄银行经过改制前后二十多年的不懈努力，己成为全国网点规模最大、网点覆盖而最广、客户最多的金融服务机构。
目前，中国邮政储蓄银行的邮政营业网点遍及广裹城乡、ATM机随处可见。
邮政储蓄网络系统不仅实现了在全国网点的通存通兑，还提供了电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等电子服务渠道，极大程度地方便了客户，称得上是身边的银行，手边的银行1.2拥有客户众多、资金雄厚。
中国邮政储蓄银行拥有的本外币账户数、客户总数、本外币存款余额居全国银行业第五位;资产总规模居全国银行业第六位。
中国邮政储蓄银行资金优势十分明显，与四大国有商业银行的竞争中也有自己的一席之地。
可以预见的是，随着商业银行与邮政储蓄银行在大额协议存款方而的合作的不断加强，邮政储蓄开拓大额协议存款业务的前景十分广阔1.3设备及人员素质普遍不高，专业性金融人才匮乏。
与其他商业银行相比，我国邮政储蓄银行在营业大厅的设施及包含电脑、办公桌椅在内的办公设备相对陈旧，在提供给客户高速快捷的`服务与舒适的储蓄环境方而相对落后。
此外，由于邮政储蓄隶属于邮政部门，与邮政业务、邮政速递物流、集邮以及代理保险、代发养老金、代发工资、代理国债、代收代付各种资费等业务部门同在一个业务大厅，在人员分配上，各职务换岗的现象时有发生，屡见不鲜，这样就给从业人员的培训及岗位技能的提高带来困难，更加不利于员工的管理，从而导致了业务人员从业经验少及专业性金融人才匾乏的现状1.4市场竞争激烈。
中国邮政储蓄银行虽然有自己的优势，然而面对如此激烈的市场竞争环境，要想立于不败之地，必须发现和改正不足。
外资银行在资产规模、管理体制、金融创新能力、人才引进等方而优势明显;而中资银行在公司治理结构、硬件设备、服务水平和资金实力等方而存在优势2我国邮政储蓄银行存在的主要问题2.1邮政储蓄违规经营现象时有发生。
邮政储蓄银行现状、问题及对策
河北经贸大学硕士学位论文邮政储蓄银行现状、问题及对策姓名：周懋申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：杨兆廷20090501内 容 摘 要 根据《邮政体制改革方案》的要求，国家邮政局将“一分为三”，成立作为监管机构的国家邮政局，从事经营性业务的中国邮政集团公司以及邮政储蓄银行。
邮政储蓄银行由国务院统一布署组建，并将其纳入银行监管体系。
邮政储蓄改革的主要内容是，在继续依托邮政网络经营的基础上，邮政储蓄业务与邮政业务分账核算，独立经营，并按照金融机构改革的方向，所有邮政储蓄业务划归邮政储蓄银行。
２００７年１２月５日，银监会下发了《中国银监会关于同意中国邮政储蓄银行筹建河北省分行及其所属分支机构的批复》，批准我省邮政储蓄银行８１６家分支机构的筹建。
河北省邮储银行成立以前，全省共有１３１０个邮储营业网点。
截至２００８年６月末，其中的７７８个网点经中国银监会批准改制为邮储银行支行，其余５３２个网点则作为邮储银行的代理营业机构，仍留在邮政企业经营。
邮储银行代理营业机构是指原邮储机构营业网点中未改制成为邮储银行支行的剩余网点，由邮储银行委托邮政企业代为管理，继续办理基础金融服务，邮储银行按其业务量的一定比例支付代理费的机构。
由于邮政企业特殊的体制形式和利润构成的原因，这次改革可以说是不彻底的，与《邮政体制改革方案》存在着一定的差距，改革中存在着一些有争议的地方，尤其是代理营业机构的问题。
这些问题的产生直接影响到邮政储蓄银行的健康发展和其综合竞争力的提升。
为此，借鉴发达国家邮政储蓄银行改革的成功经验，结合中国国情，不断深化邮政储蓄银行改革，对于邮政储蓄银行乃至整个中国银行业都具有重要意义。
本文在阐述我国邮政储蓄改革情况的基础上，深入分析了当前邮政储蓄银行存在的问题，通过借鉴发达国家改革的成功经验，提出了符合中国国情的政策性建议，并进一步明确了邮政储蓄银行的市场定位。
关键词：邮政储蓄银行 现状 问题 政策建议 市场定位 Ａｂｓｔｒａｃｔ According to "postal reform program" requirement, the State Post Bureau will be "one of three", the establishment of regulatory agencies as the State Post Bureau, engaged in business operations, as well as the China Post's postal savings bank group. Postal savings bank set up by the State Council to deploy a unified and integrated into the banking supervision system. Postal savings reform is a major, while continuing to rely on the postal network operators on the basis of the postal savings and postal services sharing the business accounting, operating independently and in accordance with the direction of the reform of financial institutions, all of the postal savings business was placed under the postal savings bank.December 5, 2007, the CBRC issued the "China Banking Regulatory Commission on the consent of China Postal Savings Bank to build branch in Hebei Province and their respective branches of the approval," the approval of our province postal savings bank branch, the lead 816 . Postal Savings Bank, before the establishment of Hebei, the province's total of 1310 Postal Savings Branches. Up to 6 at the end of 2008, of which 778 branches of China Banking Regulatory Commission approved by the R eform branch for the Postal Savings Bank, and the remaining 532 outlets Postal Savings Bank as agent business agencies, remain in the postal business. Postal Savings Bank refers to the original place of business is business outlets in the Postal Savings institutions did not become the Postal Savings Bank branch restructuring of the remaining outlets, commissioned by the Postal Savings Bank on behalf of the management of postal enterprises and continue to apply the basis of financial services, according to their volume of business of Postal Savings Bank to pay a certain percentage of the agency fees. Post enterprises as a result of special institutional form and constitute the reasons for the profit, it can be said that this reform is not complete, and the "postal reform program," there is a certain gap between reform and there are some controversial areas. These issues have a direct impact on the postal savings bank and its healthy development of the upgrading of overall competitiveness. To this end, developed countries learn from the reformof postal savings bank's successful experience, combined with China's national conditions to promote the reform of postal savings banks is deepening, the Postal Savings Bank of China's banking sector as a whole are of great significance.In this paper, the reform of postal savings in China, based on in depth analysis of the current postal savings bank Deputy problems of business organizations, through drawing on the successful experience of developed countries to reform, in line with China's national conditions put forward policy recommendations, and further defined the postal savings Bank's market position.Ｋｅｙｗｏｒｄｓ： ｐｏｓｔａｌ ｓａｖｉｎｇｓ ｂａｎｋ ｓｉｔｕａｔｉｏｎ ｐｒｏｂｌｅｍ ｐｏｌｉｃｙ ｒｅｃｏｍｍｅｎｄａｔｉｏｎｓ ｍａｒｋｅｔ ｐｏｓｉｔｉｏｎ 学位论文独创性声明 本人声明，所呈交的学位论文系在导师指导下本人独立完成的研究成果。
中国邮政储蓄银行发展中存在的问题及应对策略
中国邮政储蓄银行发展中存在的问题及应对策略作者：刘津旭来源：《时代金融》2013年第36期【摘要】本文立足于中国邮政储蓄银行（下文称邮储银行）的发展背景与新时期的经营现状，分析、归纳了邮储银行发展中存在的问题。
并为邮储银行摆脱困境提出了相应的策略，即邮储银行应该在充分发挥自己优势的基础上，通过内外融资相结合、大力吸引高素质专业性人才、加强内控建设和发展以客户为中心的个性化服务等策略来做到扬长避短。
【关键词】邮储银行发展状况问题策略一、邮储银行的发展状况邮储银行于2007年3月20日正式挂牌成立，是在邮政储蓄管理体制改革的基础上组建的商业银行。
随后在2012年1月21日经国务院同意，邮储银行从有限责任公司依法变更为股份有限公司。
截止2013年9月底，邮储银行已拥有营业网点3.9万个，成为覆盖全国城乡网点面积最广的个人金融服务行业。
经过多年的不懈努力，邮储银行业务形成了以储蓄存取款为基础的负债业务，以银行卡、国内国际汇兑、转账业务、代理国债、代理保险、代理开放式基金、代收代付业务、第三方存管为主的中间业务，以银团贷款、小额质押贷款为主的资产业务，初步实现了其金融业务多元化发展。
随着邮储银行不断的深化改革，它的存贷款业务和资产规模在不断的扩大（见表1）。
二、邮储银行发展中存在的问题（一）资本量较少、资本充足率较低邮储银行的公司贷款业务自2006年3月18日被银监会批准后，其增速飞快，截止2012年末其贷款余额增加到7000亿元（见表1），但是其资本金较少直接影响其资本充足率，进而影响其业务的拓展，因此急需资金注入。
一方面，邮储银行在成立之初就面临着资本金的“先天不足”，没有引进战略投资者，同时也没有通过股份制改造上市融资。
而且邮储银行在股改之前，由邮政集团公司全资所有，缺少战略投资者，所以资本金较少。
另一方面，随着邮储银行改革上市的逼近，它面临的风险在不断地扩大，而且资产规模也在逐步地增加，这些问题都要求邮储银行注入更多的资本金来提高资本充足率，从而增强抵御金融风险的能力和提高在金融市场上的信用水平。
邮政储蓄银行一季度经营情况总结
邮政储蓄银行一季度经营情况总结邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）是中国邮政集团公司控股的商业银行，成立于2007年，总部位于北京市。
作为中国最大的银行之一，邮储银行在一季度的经营情况备受关注。
本文将对其一季度经营情况进行总结。
一、资产负债情况截至一季度末，邮储银行的总资产达到xx亿元，较去年同期增长xx%。
其中，贷款资产规模为xx亿元，同比增长xx%。
存款规模为xx亿元，同比增长xx%。
整体资产负债比例为xx%，保持稳定。
二、盈利能力一季度邮储银行实现营业收入xx亿元，同比增长xx%。
净利润为xx亿元，同比增长xx%。
盈利能力保持了良好的增长态势。
其中，利差收入xx亿元，手续费及佣金收入xx亿元。
三、拨备覆盖率截至一季度末，邮储银行的不良贷款余额为xx亿元，不良贷款率为xx%。
拨备覆盖率为xx%，较去年同期有所提高。
这表明邮储银行在风险防控方面取得了积极的进展。
四、业务发展（一）零售业务在零售业务方面，邮储银行继续加强个人存款业务的发展，推出了一系列优惠活动和产品，吸引了更多的存款客户。
同时，邮储银行还加强了对个人贷款市场的拓展，提供更多种类的贷款产品，满足客户的不同需求。
（二）企业业务在企业业务方面，邮储银行积极支持小微企业发展，加大对小微企业的信贷投放。
同时，邮储银行还加强了对大型企业和国有企业的服务，提供一揽子金融解决方案，满足客户的多元化需求。
（三）金融科技创新邮储银行积极推动金融科技创新，加强技术平台建设和数据分析能力。
在一季度，邮储银行推出了智能柜员机、移动支付等新产品，提升了客户体验和效率。
此外，邮储银行还与互联网公司合作，开展线上金融服务，为客户提供更加便捷的金融服务。
五、风险控制邮储银行一直将风险控制放在首位，注重提升信贷风险管理水平。
在一季度，邮储银行加大了不良贷款的处置力度，通过充足性拨备和核销等方式，有效控制风险扩大。
同时，邮储银行加强了对贷后管理的监控，及时发现和化解风险。
我国邮政储蓄银行发展模式论文
我国邮政储蓄银行发展模式论文摘要：长期以来，邮储机构“只存不贷”，吸收的资金转存中国人民银行或拆借给商业银行和用于购买债券，资金得不到合理运用，尤其是从农村大量吸收资金但不回流农村。
组建邮政储蓄银行正是为了打破这个局面，依托邮政网络经营，合理运用这一巨额资金。
一、我国邮政储蓄的现状据统计，至2006年3月，全国邮政储蓄存款余额达到1.48万亿元，市场占有率升至9.7%，存款余额居中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后，列第五位。
全国办理邮政储蓄的网点达到3.6万多处，邮政储户数量达到2.7亿户。
长期以来，邮储机构“只存不贷”，吸收的资金转存中国人民银行或拆借给商业银行和用于购买债券，资金得不到合理运用，尤其是从农村大量吸收资金但不回流农村。
组建邮政储蓄银行正是为了打破这个局面，依托邮政网络经营，合理运用这一巨额资金。
2006年6月26日中国银监会在其官方网站消息称：经国务院同意，中国银监会批准筹建中国邮政储蓄银行，并要求在6个月内筹备完成。
至此，邮储银行的筹建工作已不存在任何政策性障碍。
但是，就在邮政储蓄银行即将成立之际，我们考虑的更多的是应该采取什么样的管理模式，更好的运用邮政储蓄的资源及邮政储蓄银行在发展中的定位问题。
二、国外邮政储蓄银行的发展模式目前世界各国邮政金融机构按资金运用业务一般分为三种类型：一是转存银行及其他指定的金融机构方式，中国是典型的代表；二是准商业银行化经营模式，即邮政储蓄尚未与邮政分离经营，但是邮政储蓄资金已开始自主商业化运用，典型代表有日本；三是完全商业银行化经营模式，典型代表有荷兰、新加坡等国家。
下面做一比较。
1、日本邮政储蓄金融机构。
日本邮政是1875年成为准金融机构。
20世纪50年代，邮政储蓄开始独立经营，以平均50%的速度增长，但由于这段时间日本经济由恢复走向起飞，民众储蓄能力不高。
另外，民间金融业的快速发展，在一定程度上影响了邮政储蓄业务的发展。
邮储财务报告分析(3篇)
第1篇一、引言中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）是中国邮政集团公司旗下的一家全国性商业银行，成立于2007年。
作为国有大型商业银行之一，邮储银行在我国金融体系中扮演着重要角色。
本文通过对邮储银行近三年的财务报告进行分析，旨在揭示其经营状况、盈利能力、偿债能力、经营效率等方面的情况，为投资者和监管部门提供参考。
二、经营状况分析1. 资产规模从资产规模来看，邮储银行在过去三年呈现出稳步增长的趋势。
2019年末，邮储银行总资产达到10.26万亿元，同比增长8.19%；2020年末，总资产达到11.02万亿元，同比增长7.36%；2021年末，总资产达到11.62万亿元，同比增长5.02%。
这表明邮储银行在资产规模上保持稳定增长，为业务发展奠定了坚实基础。
2. 负债规模与资产规模相匹配，邮储银行的负债规模也呈现出稳步增长的趋势。
2019年末，邮储银行负债总额为9.66万亿元，同比增长8.02%；2020年末，负债总额达到10.39万亿元，同比增长7.08%；2021年末，负债总额达到10.89万亿元，同比增长4.77%。
负债规模的扩大为邮储银行提供了充足的资金支持。
3. 资产质量邮储银行资产质量整体较好。
2019年末，不良贷款余额为322.26亿元，不良贷款率为0.31%；2020年末，不良贷款余额为328.77亿元，不良贷款率为0.32%；2021年末，不良贷款余额为334.22亿元，不良贷款率为0.33%。
虽然不良贷款率略有上升，但整体风险可控。
三、盈利能力分析1. 净利润邮储银行近年来净利润持续增长。
2019年，邮储银行实现净利润672.26亿元，同比增长8.19%；2020年，实现净利润726.14亿元，同比增长8.08%；2021年，实现净利润780.36亿元，同比增长8.02%。
这表明邮储银行盈利能力较强，为股东创造了良好回报。
邮储银行净利率水平较高。
2019年，净利率为6.65%；2020年，净利率为6.99%；2021年，净利率为6.72%。
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中国邮政储蓄银行的经营现状分析摘要农村金融市场建设是我国当前新农村建设的重要一环，如何做好农村金融工作，满足农村居民的金融需求，是政府迫切需要解决的问题。
中国邮政储蓄银行的成立，正是国家应对农村金融问题的又一重大举措。
本文对中国邮政储蓄银行的发展现状进行阐述，通过对中国邮政储蓄银行经营过程中困难进行分析，同时结合我国国情和中国邮政储蓄银行实际,提出了几点对策建议, 进而阐述中国邮政储蓄银行的发展对策，呼吁要重新认识中国邮政储蓄银行的地位和作用。
关键词:中国邮政储蓄，银行，经营现状，农村，金融市场AbstractChina's rural financial market, the current new construction is an important part of rural development, how to do financial work in rural areas to meet the financial needs of rural residents, the government urgently needs to solve the problem. China Postal Savings Bank was established, it is the countries to respond to rural finance is a big move. In this paper, the development of China Postal Savings Bank described the current situation, through the China Postal Savings Bank of difficulties in the course of business analysis, combined with China's national conditions and the China Postal Savings Bank actually put forward some countermeasures and suggestions, and then expounded China Postal Savings Bank development Strategy, called the Agricultural Development Bank to re-understand the status and role.Keywords: China postal savings bank, operating status, the rural financial market目录摘要 1Abstract 1第1章前言4第2章中国邮政储蓄银行经营现状42.1庞大的农村金融市场42.2资产规模较大，资产优良，网点遍布城乡42.3对农村客户的信息优势且门槛较低 52.4竞争机制缺乏,“大锅饭”依然存在 52.5 基层（一线）员工付出与收获不成正比，缺乏积极性……………第3章、中国邮政储蓄银行经营困难的原因分析63.1商业银行经营管理经验匮乏，产品开发不到位63.2外部监管难度较大，内部控制不力 63.3资产流动性管理经验不足73.4从业人员整体素质偏低，金融专业人才匮乏....................3.5网点布局及网点建设滞后…………………………..第4章、解决中国邮政储蓄银行发展中问题的对策84.1从我国全面建设小康社会的大背景84.2按照我国农业发展的客观要求开拓94.3健全中国邮政储蓄银行的资金自筹机制,实现资金来源的多元化 104.4加快立法,明确政策性银行的定位104.5建立一支高素质的农业政策性金融队伍104.6建立长效机制，激发员工活力。
加强员工思想政治工作………….4.7 加大科技研发资金投入……………….4.8 提高服务意识，实现双赢...4.9 加强业务开发力度...第5章、结论12致谢13参考文献14第1章前言随着我国进入全面建设小康社会,金融体制改革也已步入市场化轨道并正在深化之中。
农业经济逐步由自给自足的小农经济和半自给半商品化的经济形态向国际化商品化的经济形态转变。
在全面繁荣农村经济、加快城镇化进程中,尽早改变我国农业的弱质特性,应对机遇和挑战,需要强有力的金融支持,特别是政策性金融的支持。
作为国内第五大商业银行，邮政储蓄银行将改变以往“只存不贷”的经营模式，成为一家真正的定位“三农”的商业银行。
邮政储蓄银行的成立，无疑将成为农村金融发展的一支生力军，并有效地引导资金回流农村；邮政储蓄银行将致力于加快推进我国社会主义新农村建设，并有利地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。
那么,作为我国惟一的农业政策性金融机构-中国邮政储蓄银行的经营状况值得去关注,本文就中国邮政储蓄银行的经营现状、困难原因分析及对策进行探讨。
第2章中国邮政储蓄银行经营现状2.1庞大的农村金融市场中国有庞大的九亿农民，然而，我国的农村金融市场却相当不发达。
大多数的商业银行的业务发展也都偏安城市，而这，也凸显我国城乡收入和发展的不协调。
2010全年城镇居民人均可支配收入19109元，农村居民人均纯收入则仅为5919元。
因此，如何帮助农民致富，开发农村金融市场，是放在中国邮政储蓄银行面前的一大挑战，同时又是中国邮政储蓄银行发展的历史机遇。
2.2资产规模较大，资产优良，网点遍布城乡截至2010年底，全国邮政储蓄存款余额达到3万亿元，存款规模列全国第五位。
持有邮政储蓄绿卡的客户超过 2.5亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元，邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。
较大的资产规模，是中国邮政储蓄银行开展业务的坚实基础。
一直以来，邮储银行成立之前的资金运用主要依赖转存央行，由央行支付转存款利息，利差收益无风险。
显而易见，新组建的邮储银行无不良资产包袱，资金来源仍有巨大的增长空间，资金来源的具有明显的优势。
但至今没有一笔坏账。
优良的资产给了邮政储蓄银行较好的起点，也为邮政储蓄银行跻身世界优质银行打下了坚实的基础。
中国邮政在全国拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点２万个，其中分布在农村地区的占到三分之二以上，全国邮政储蓄存款的三分之一来自农村。
邮政储蓄依托邮政，营业网点数量明显多于其他银行机构，网点优势为邮政储蓄向普通民众或偏远地区居民提供基本金融服务创造了良好的条件。
在不断发展变化的金融市场上，邮政部门在农村地区提供金融服务业务的市场份额在不断提高，在有些地区甚至成为了惟一的渠道。
2.3服务“三农”大有作为前不久召开的中央经济工作会议和农村工作会议再次强调“解决好‘三农’问题是全党工作的重中之重”,提出在加强各项支农惠农政策落实的同时,切实加大对“三农”的投入。
这一国策将给有着遍布全国服务网络的邮政提供更多的发展机遇。
在“十一五”规划重点加强社会主义新农村建设的大背景下，邮政金融将积极完善网络服务功能，按照建设社会主义新农村的总体要求，根植农村，面向“三农”开展业务，逐步改善农村的金融服务环境。
同时将积极创造条件，抓紧开办针对农户的小额信贷、微小企业贷款等业务，探索产业基金投资模式，全方位地向“三农”和国家基础建设项目提供资金支持，更加有力地支持社会主义新农村建设。
2.4对农村客户的信息优势且门槛较低邮政储蓄银行作为有着20多年经营经验的金融机构，由于在农村有数量众多的网点，因此长期以来对农村金融的基本情况十分的了解，乡镇一级邮政储蓄网点的存在使得邮政储蓄网点能够更加深入社区，能够更低成本、更全面地了解到客户的各方面信息，从而降低业务成本，而这也有利于其开展相关业务。
和其他银行“抓大放小”的思路不同，邮政储蓄银行本着汇通天下，服务城乡的原则，眼睛向下，着力“抓小”，全力发展小额贷款，这便使得邮政储蓄银行的业务更加“亲近民众”。
准确的定位以及得天独厚的优越性，使中国邮政储蓄银行的发展潜力巨大。
尽管中国邮政储蓄银行有上文所述的众多优势和发展潜力，然而，作为一家刚刚成立的商业银行，它的经营管理，尤其从商业银行经营管理的盈利性、流动性、安全性要求来看，仍有许多不足之处。
2.5竞争机制缺乏,“大锅饭”依然存在一是干部任用机制缺乏一个“活”字。
由于中国邮政储蓄银行本身人员少,选拔、任用干部范围小,用人上存在先天不足,竞争激励机制尚未建立起来。
这种现状不仅阻碍了年轻优秀干部的涌现和能力的发挥,而且干部队伍结构上的弊端日益明显。
二是业绩考核缺乏一个“实”字。
对职工业绩定性与定量考核缺乏客观和科学评判机制,量化考核内容和指标不健全,即使实行考核,一些制度也往往流于形式,形同虚设,且监测、考核手段陈旧落后,这样便很难对干部、职工的德、能、勤、绩、廉予以公正评价。
三是收入分配缺乏一个“公”字。
干部职工收入分配“大锅饭”,导致“三个一样”,即干与不干一个样、干多干少一个样、干好干坏一个样,挫伤了部分员工的积极性,不同程度地影响了一个单位的全面建设和整体工作。
2.6基层（一线）员工付出与收获不成正比，缺乏积极性随着各类性质的银行的兴起，对邮政储蓄银行的冲击力不断加大，员工普遍感到工作压力大，任务重。
，大家在讲求奉献的同时，对报酬的关心程度增大。
与一些银行的员工比较，邮政储蓄银行职工同样是辛辛苦苦地工作，同样要担很大风险，但收入及福利待遇远不及他们，员工的工作积极性和责任心受到影响，工作疲于应付，主动性、创造性得不到有效发挥。
第3章、中国邮政储蓄银行经营困难的原因分析3.1商业银行经营管理经验匮乏，产品开发不到位一直以来，邮储的资金运用主要依赖转存央行，盈利也仅仅来源于无风险的由央行支付的转存款利息、利差收益。
同时，邮政储蓄业务范围狭窄，品种单一。
目前，邮政储蓄业务以办理活期、定期存款作为主营业务，及少量的代发工资、代理保险等中间业务，远远不能满足客户多样化的现代金融服务需求。
“只存不贷”的业务经营模式，使其商业银行业务方面的经验匮乏。
同时，对公业务，中间业务开发力度不够，中国邮政储蓄银行开发出丰富的真正服务于“三农”的金融产品较少，业务扩展难度较大，近年，各地邮政银行机构纷纷启动小额信贷业务但由于此项业务刚刚起步，其市场潜力还需要进一步挖掘, 与农村信用社等主要农村小额信贷机构仍存在一定的差距；受到各种因素的影响，严重阻碍了邮政储蓄银行的快速发展，必须采取有效措施加以解决。
3.2外部监管难度较大，内部控制不力中国邮政储蓄银行不是政策性银行，也不是准政策性银行，它的定位是商业银行，然而其特殊性就在于它是定位于服务“三农”的商业银行。