完整word版,个人储蓄业务操作指南
个人金融业务操作规程
第九条 活期储蓄存款（一般存款、大额存款）操作规程
一、办理存款应先清点现金，无误后方可记账；坚持一笔一清，防止同时受理多笔交易而引起的纠纷。
二、柜员当面清点和核对现金，发现不符及时全额退回；柜员认真辨别现金真伪，如发现假钞按规定处理。
（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。
（五）外国公民，为护照。
（六）外国边民，为所在国制发的《边民出入境通行证》。
一、确认客户填写的金额与存折打印的内容是否相符。
二、客户预留密码，必须由存款人自行设定，柜员不得代客户输入密码。存款人设置的支取密码，必须通过“密码键盘”来设定，不得采取口述或书面记录的形式来设置。
三、对特殊有效身份证件的审查方法是：临时身份证在有效期内视同正式身份证；带照片式户口薄各要素应齐全，如缺少照片，应要求存款人补贴照片并在派出所加盖户籍专用章，否则不予受理；无照片式户口薄应审核所填列要素及签发机构，无误即可受理。
四、办理正式挂失业务时，存款人必须提供本人身份证原件，前台和后台留存复印件备查，正式挂失满7日后系统控制方可进行补发存折/单和取现等解挂处理；代理他人办理正式挂失，除应提供存款人身份证原件及复印件外，还应提供代办人身份证原件和复印件。挂失期间，挂失账户不能办理取款交易，法律另有规定除外。
四、凭密码支取的客户，密码连续三次输入错误，系统冻结账户，应出示本人有效证件后修改账户状态；当日不同地点多次取款交易的客户应引起柜员注意，认真审核取款人身份证件；严禁柜员代客户输入取款密码。
五、认真核对存折磁条读出内容与存折是否相符，电脑显示取款金额、币种、种类与客户要求是否相符，存折打印记录是否正确。
核心银行系统个人存款业务操作指引
核心银行系统个人存款业务操作指引一、业务流程介绍个人存款业务是银行的主要业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
核心银行系统作为银行业务的信息化管理平台，对个人存款业务的操作进行了全面的电子化处理，提高了操作的速度和效率，降低了错误率，为客户提供更好的服务。
二、个人开户操作指引4.开户确认：审核通过后，银行向客户确认开户成功，并提供相关的账户和银行卡信息。
三、个人存款操作指引1.存款凭证：客户携带存款凭证（存折或银行卡）前往柜台办理存款业务。
2.存款金额确认：客户告知银行工作人员存款金额，并进行确认。
3.存款办理：银行工作人员将存款金额录入核心银行系统，并将存款凭证放入存款机器中。
4.存款确认：核心银行系统完成存款业务的记录和处理后，通知客户存款成功，并打印存款凭证。
四、个人取款操作指引1.取款凭证：客户携带取款凭证（存折或银行卡）前往柜台办理取款业务。
2.取款金额确认：客户告知银行工作人员取款金额，并进行确认。
3.取款凭证验证：银行工作人员核对客户的身份信息，并验证取款凭证的有效性。
4.取款办理：银行工作人员将取款金额录入核心银行系统，并将取款凭证放入取款机器中。
5.取款确认：核心银行系统完成取款业务的记录和处理后，通知客户取款成功，并打印取款凭证。
五、个人账户查询操作指引1.账户查询凭证：客户携带个人存折或银行卡前往柜台办理账户查询业务。
2.账户信息确认：银行工作人员核对客户的身份信息，并查询客户的账户信息。
3.账户查询办理：银行工作人员通过核心银行系统进行账户查询，包括余额查询、交易明细查询等。
4.查询结果打印：核心银行系统将查询结果打印，并提供给客户参考。
六、个人账户管理操作指引4.变更确认：审核通过后，银行向客户确认账户变更成功，并提供相关的账户和银行卡信息。
以上是核心银行系统个人存款业务操作指引的简单介绍，银行通过电子化的操作流程和核心银行系统的支持，可以为客户提供更加便捷、高效和安全的服务。
银行储蓄业务操作规程
银行储蓄业务操作规程为规范储蓄业务的柜台操作，根据国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》及《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》等的有关规定，特制定本规程。
第一节一本通开折和销折1.1一本通开折1.1.1单户开折1.1.1.1 业务介绍一、基本规定1、开户时应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息（包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
下同），并留存身份证明文件复印件（或影印件，下同）。
16岁以下中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。
2、对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时，应同时对账户户主（被代理人）和代理人采取客户身份识别措施，核对账户户主（被代理人）和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记账户户主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存其身份证明文件的复印件。
如代理他人开立个人银行结算账户的，还应联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。
二、使用的凭证一般凭证：《个人客户信息建立/修改申请表》、《个人XX凭证》重要空白凭证：活期一本通、定期一本通。
1.1.1.2业务流程一、审单1、审核申请人、代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
2、如客户申请开立个人结算账户，应提示客户阅读《个人银行结算账户管理协议》。
如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户，还应填写“个人客户信息建立/修改申请表”。
3、对于代理开立活期一本通结算账户的，柜员应与被代理人进行开户事宜的电话核实，如被代理人在我行已留存联系电话，柜员应使用已留存的电话联系被代理人进行核实，如被代理人未在我行留存过联系电话，柜员应按照代理人提供的联系电话与被代理人进行核实。
银行储蓄业务操作规程
银行储蓄业务操作规程为规范储蓄业务的柜台操作，根据国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》及《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》等的有关规定，特制定本规程。
第一节一本通开折和销折1.1一本通开折1.1.1单户开折1.1.1.1业务介绍一、基本规定1、开户时应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息（包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
下同），并留存身份证明文件复印件（或影印件，下同）。
16岁以下中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。
2、对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时，应同时对账户户主（被代理人）和代理人采取客户身份识别措施，核对账户户主（被代理人）和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记账户户主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存其身份证明文件的复印件。
如代理他人开立个人银行结算账户的，还应联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。
二、使用的凭证一般凭证：《个人客户信息建立/修改申请表》、《个人XX凭证》重要空白凭证：活期一本通、定期一本通。
“ 1.1.1.2 业务流程一、审单1、审核申请人、代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
2、如客户申请开立个人结算账户，应提示客户阅读《个人银行结算账户管理 协议》。
如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户，还应填写“个人客户信息 建立/修改申请表”。
3、对于代理开立活期一本通结算账户的，柜员应与被代理人进行开户事宜的电话核实，如被代理人在我行已留存联系电话，柜员应使用已留存的电话联系 被代理人进行核实，如被代理人未在我行留存过联系电话，柜员应按照代理人提 供的联系电话与被代理人进行核实。
银行个人整存零取存款业务操作规程
个人整存零取存款业务操作规程功能描述整存零取定期储蓄存款是指一次性存入本金，存期内分次支取等额本金，到期时支取利息的一种储蓄存款。
1000元起存，多存不限，存期分一年、三年、五年期，支取间隔分为一个月、三个月、六个月。
制度规定基本规定1.整存零取定期储蓄存款的利息按开户日挂牌公告的整存零取相应档次利率计算，在原定存期内如遇利率调整，不分段计息。
整存零取存款按月积数计付利息，计算公式如下：每次支取本金= 本金÷约定支取次数 支取次数=存期(月数)÷提取本金平均存期；到期应付利息=（全部本金+ 每次支取金额）÷2 ×支取次数×每次支取间隔期×月利率2.整存零取定期储蓄存款提前销户时，以账户日累计积数按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；整存零取定期储蓄存款逾期销户时，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
业务流程图1．个人整存零取存款开户1.1. 功能描述1052个人账户开户1124理财划转申请及维1081个人现金支取 1082同客户转账1078个人帐户销户 1052个人账户开户 1083卡内转开定期1081个人现金支取 1082同客户转账1078个人帐户销户本组交易主要实现整存零取储蓄存款账户开户功能。
包含交易：【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】。
1.2. 业务流程 1.2.1. 业务流程图1.2.2. 业务流程描述 步骤操作环节 操作描述操作要点风险点1 申请1．申请开立新的一本通存折的：提交存款人有效身份证件原件及复印件；若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。
2．在银行卡上续开账户的：提交开立账户的凭客户 综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否授权4.复核授权5.提交打印印6.客户确认签字7.加盖印章 8.最终确认交予客户9.整理3.启动开户交易YN1.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）1.4事中授权审核1.【1052个人账户开户】资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。
第一部分 储蓄存款业务操作
第一部分储蓄存款业务操作一、开户及续存（一）开立个人普通存款账户1、审核开户条件：按照《个人存款实名制规定》的有关要求，凭开户人有效身份证件（代理他人开户的，要求一并出示存款人及代理人的身份证件），并对存款人和代理人身份进行核查，经联网核查准确无误后，复印客户身份证件并打印核查结果（可在账户管理系统打印），在复印件上加盖“身份证联网核查一致”印章。
然后按照客户要求的储蓄种类和所提供的有效身份证件上的姓名，为客户办理存款开户业务。
2、审核开户金额：活期储蓄存款一元起存，定活两便五十元起存，个人通知存款五万起存，整存整取五十元起存，零存整取每月五元起存。
3、办理开户程序：（1）身份证经联网核查无误后即可办理开户，第一次新开户应在系统内留存客户联系电话和住址；（2）在监控范围内验钞、点钞并与客户核对金额，无误后收妥款项；（3）打印存折、存单和存款凭条，将存款凭条交客户签字确认后，在存折、存单和存款凭条规定位置加盖业务印章、经办人及授权人名章，再将存折、存单交付客户。
如因客户年龄较大或有书写障碍的残障人士办理开户（存款、取款、挂失及贷款）等业务时，无法签名或客户不会写字，可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名，指印按压时需清晰可辨；对上肢残疾不能按手印的客户，在核查有效身份证件确认本人身份后，可以使用加盖本人图章的方式代替签名。
（二）开立个人结算账户1、审核开户条件：按照《人民币银行结算账户管理办法》的有关要求，凭开户人有效身份证件（代理他人开户的，要求一并出示存款人及代理人的身份证件），经联网核查准确无误后，由客户填写个人结算账户申请书，办理银行卡的客户同时填写开卡申请书（无折开卡，也需填写个人结算账户申请书），申请书上的要素填写齐全后由客户签名，并用A4纸复印客户身份证件及代理人身份证件（或将复印件粘贴在A4纸上），打印核查结果，在复印件上加盖“身份证联网核查一致”印章。
2、审核开户金额：单独开立个人结算账户存折户1元起存，同时开立银行卡则10元起存。
银行个人存款业务操作规程流程梳理
银行个人存款业务操作规程个人存款是指存款人因储蓄、投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。
凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。
本章共17节内容，主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程，以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。
第一节概述本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。
1．个人存款账户必须在已有客户号下开立。
2．密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。
查询密码是客户密码的一种，主要用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。
若账户不设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。
若账户设置了查询密码，只能通过查询密码办理查询业务。
查询密码、交易密码可设置为相同，也可设置为不同。
查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。
3．通存通兑：个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构，该通兑范围可以在允许的范围内进行修改，但支付条件为无的账户不允许通兑。
4．转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。
默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存指本息转存，存期可选择的转存方式。
5．开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。
若身份证件核查未通过，按照中国人民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求办理。
6．存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。
银行储蓄业务操作规程
银行储蓄业务操作规程第一章总则第一条为规范银行储蓄业务的操作行为，提高服务质量，保护客户权益，制定本规程。
第二条银行在办理储蓄业务时，应遵循法律法规、行业规定及自身制度，切实保护客户的合法权益。
第三条银行储蓄业务应严格遵循公平、公正、公开的原则，依法接受客户储蓄存款，并提供相应的储蓄服务。
第四条银行储蓄业务办理应注意客户的真实身份，保护客户的隐私权，严禁泄露客户信息。
第五条客户办理储蓄业务时，应按照银行规定提供真实准确的身份信息，并认真阅读和签订相关协议。
第六条银行应建立健全风险控制机制，防范储蓄业务风险，确保客户储蓄安全。
第二章储蓄业务种类及办理要求第七条银行的储蓄业务包括定期存款、活期存款、零存整取、整存整取、通知存款等。
客户可根据自身需求选择办理相应业务。
第九条定期存款的办理，需客户填写相应的存款凭证，并确认存款期限和利率。
第十条活期存款的办理，客户需填写存款凭证，并确认存款金额。
第十一条零存整取的办理，客户需按约定的期间及金额定期存入一定金额，到期后可得到较高的存款利率。
第十二条整存整取的办理，客户需按约定的金额存入，固定期限内不得提前支取。
第十三条通知存款的办理，客户需事先提前通知银行要支取的存款金额及期限，银行根据通知提前的时间和金额给予相应的利率，支取时需提出通知。
第三章储蓄业务办理流程第十四条客户办理储蓄业务时，应到银行网点办理，并填写相应的存款凭证。
第十六条银行柜员在办理储蓄业务时，应向客户介绍相关业务的利率、期限、支取方式等，并根据客户需求进行协商。
第十七条银行柜员办理储蓄业务后，应将业务办理情况及时录入系统，并打印相应的凭证给客户。
第四章储蓄业务管理与审核第十八条银行应定期对储蓄业务进行管理和审核，检查业务的办理是否合规，是否存在违规行为。
第十九条银行应建立完善的储蓄业务风险管理制度，对风险进行评估和防范。
第二十条银行应监测储蓄业务的规模、结构、收益情况，并及时对业务进行调整和优化。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
实验一个人储蓄业务
一、实验目的
（一）熟悉个人储蓄业务的相关业务种类和基本知识；
（二）熟练个人储蓄业务相关柜面操作流程、基本程序；
（三）了解个人储蓄业务相关重要凭证与单证的种类及用途。
二、实验环境
（一）系统模块环境:柜面业务系统
（二）情景数据库环境:日常练习授权库情景包，机构共有36个（包括北京、广州两家分行），操作柜员300名，每个机构网点开设9名柜员，分别属于C、D、E、F权限操作级别。
（三）建议添加进柜面业务系统‘常用交易’的快捷菜单（可将下面内容直接复制进对话框）：5341,尾箱查询
5221,客户号查询
5222,账户查询
5345,卡号查询
5361,大额现金入账
53562,企业支票查询
5232,表内账务查询
5235,表外账务查询
三、教学组织
（一）学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。
（二）银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。
（三）柜员号申请方式：自行申请。
（四）不同权限柜员配置：每个小组的全部成员中确保至少C、D、E、F操作权限的柜员都有人担任。
（五）柜员分工与协作方式及流程：小组成员根据小组协商结果分配各自柜员权限，并自行申请指定网点的柜员号、柜员尾箱。
登录柜面业务系统后，根据实训课程要求，开展相应的业务练习，遇到属于银行内控要求需要授权、复核时，高级权限柜员为经办柜员进行业务授权。
（六）教学演示预计时间：30分钟。
（七）学生练习时间：90分钟。
（八）实验项目课时安排：4课时。
四、基本业务种类与流程
五、系统操作要点与难点
（一）开立客户号界面中哪些位置属必填项目，哪些属选填项目？
（二）开立客户号的合法证件包括哪些？
（三）开立储蓄账号，现金方式与转账方式开户操作过程有何区别？
（四）开立储蓄账号，需空白储蓄存折，如何查询存折号？如何使用？
（五）开立一卡通，需空白银行卡，如何查询卡号？
（六）存取款、转账、挂失等业务，哪些环节可能需要授权？
（七）熟练进行客户信息查询、账号查询、尾箱查询、卡凭证关联查询等。
六、实验实训内容
（一）自拟客户信息，至少开立两个个人客户，客户甲和客户乙（注：请使用其他别称代替‘甲’、‘乙’）；
（二）查询客户甲、客户乙的客户信息、客户号。
（三）为客户乙办理‘开卡本客户’业务，开办一张空白的银行一卡通C （思考：如何通过银行卡凭证号查询16位卡号？）
（四）为客户甲以现金方式开立普通存折活期账户A，取款密码设置为888888，开户存入5万元；
（五）查询客户甲的活期账户账号A；
（六）使用转账方式为，为客户乙第三题所开办的空白一卡通C，开立个人结算账户B，存入金额自拟，其中，转出账号为甲的普通存折活期账户A。
（七）为客户乙办理一卡通C取款业务，金额自拟（思考：金额如果超过5万为什么需求输入客户的ID号码？）。
（八）帮助客户乙从一卡通C向客户甲活期账户A转账一笔，金额自拟；
（九）为客户乙的一卡通C办理大额现金存入业务，存入金额50万元。
（十）以转账方式，为客户甲办理活期转定期业务，定期储蓄1万元，期限为三年（此业务属于转账开户业务，定期储蓄业务全部以储蓄账户开户作为业务的起点）。
（十一）为客户乙新开立一本定期一本通，开户存入现金5万元，存款产品：整存整取三年期。
（十二）修改客户乙的家庭住址和联系电话；
（十三）为客户乙办理银行卡书面挂失；
（十四）为客户甲已有的活期存折补办一张银行卡。
完成卡折关联业务后，观察客户甲的账户变动情况。
（十五）查询其他网点的账户信息，使用客户乙的一卡通C办理一笔跨网点转账业务（思考系统内跨网点转账业务的资金清算方式，页面如果提示银行头寸不足是由什么原因导致的）。
（十六）与身边不同网点的同学进行协商后，使用客户甲的普通存折办理一笔系统内跨网点的大额取款业务，金额自拟（思考此种业务可能导致银行网点间的什么问题出现，该如何避免或解决）。
七、实验思考题
（一）尝试开立通存通兑账户，认证类别为无限制或印签时，能够成功？
（二）账户查询，能够直接查阅全部客户账户信息么？如需要应如何操作？
（三）尝试活期账户现金存入1亿元，同账户再支取1亿元，会出错么？为什么？
（四）商业银行印章主要有哪些种类，举例说明应加盖在哪些凭证单证上？
（五）经过柜面业务系统的实际操作，你对银行工作有何认识？。