2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题C卷 含答案
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷C卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷C 卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。
A ．利率方面的竞争B ．汇率方面的竞争C ．存款方面的竞争D ．提供金融信息服务方面的竞争2、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）。
A.花旗银行 B.渣打银行 C.东亚银行D.日本输出人银行3、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。
A.流动资金贷款 B.委托贷款 C.科技开发贷款 D.银团贷款4、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符5、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
A.多头监管型 B.统一监管型C.单一全能型D.“双峰”监管型6、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务 A ．①②③④ B ．④②③① C ．②①③④ D ．②③①④7、在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题C 卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。
那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（ ）。
A.资本项目 B.贸易收支 C.单方面转移 D.劳务收支2、商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
A ．代理股票资金清算 B ．发行金融债券 C ．买卖政府债券 D ．代理股票买卖3、活期存款的起存金额为（ ）。
A:1元 B:5元 C:50元 D:100元4、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪5、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）。
A.确定适当的汇率水平 B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对6、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计 B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力7、离岸银行业务经营币种仅限于（ ）。
A 、可自由兑换货币 B 、人民币C 、美元、英镑、欧元及日元D 、所有国家货币8、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.20XX 年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地 B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者9、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。
A. 开除 B. 通报同业 C. 解除劳动合同 D. 罚款2、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A ．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B ．有助于提高监管机构的权威C ．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D ．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 3、构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）。
A.误用他人信用卡 B.盗用他人信用卡 C.冒用他人信用卡 D.善意透支4、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
A.多头监管型 B.统一监管型 C.单一全能型 D.“双峰”监管型5、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具6、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销2、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A 、1; B 、2; C 、3; D 、53、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（ ）。
A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本4、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（ ）。
A. 15% B. 25% C. 10% D. 5%5、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同6、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款7、下列属于民事法律行为的是（ ）。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。
A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围2、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A. 结汇 B. 售汇 C. 购汇D. 以上都不对3、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息 A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率4、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）。
A:国务院 B:全国人大 C:中国人民银行 D:中国银行业协会5、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（ ）。
(扣除20%利息税后) A.2,000.88元 B.2,001.12元 C.2,001.56元D.2,002.486、（ ）是风险管理的最基本要求。
A.风险控制 B.风险计量 C.风险监测 D.风险识别7、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）。
A. 经济高涨阶段 B. 经济复苏阶段 C. 经济萧条阶段 D. 经济衰退阶段8、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（ ）。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。
A ．通过支付回扣方式获取业务B ．在工作时间上网浏览娱乐信息C ．对所在机构恪守诚实守信原则D ．将客户信息告知第三人2、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。
A ：平衡风险性和流动性 B ：降低资产组合的风险 C ：提高资本充足率 D ：平衡流动性和盈利性3、以下哪项不是破产程序的特征（ ）。
A 、破产程序是清偿债务的特殊手段B 、破产程序的使用以法定事实存在为前提C 、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D 、破产程序实行二审终审4、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。
A ．土地储备贷款 B ．个人住房贷款 C ．房地产开发贷款D ．法人商业用房按揭贷款 5、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（ ）。
A.远期期权 B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权6、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。
A.信托投资公司 B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司7、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A. 资本利润率 B. 资本充足率 C. 不良贷款率 D. 资产负债率8、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。
A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事2、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。
A. 即期外汇交易 B. 货币互换 C. 资产互换 D. 利率互换3、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（ ）。
A.不良贷款拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.资本充足率 D.流动性覆盖率4、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。
A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露5、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是（ ）。
A.可转换债券可计入核心一级资本 B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%6、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A ．光票托收 B ．跟单托收 C ．出口托收 D ．进口代收7、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。
A.可转换债券B.混合资本债券C.证券回购协议D.次级金融债券2、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户3、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。
A.上升 B.不变 C.下降 D.无法确定4、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一。
A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会5、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营6、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销 7、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。
A ．现金管理服务B ．企业咨询服务C ．财务顾问服务D ．私人银行服务2、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同3、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。
A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押4、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业 A.②③⑥⑧ B.⑤C.①④⑦⑨⑩D.①②③⑥⑧5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.金融管理秩序 B.人C.各种金融工具D.单位6、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。
A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份 C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 7、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A ．可办理现金缴存和现金支取B ．可办理现金缴存，但不可办理现金支取C ．不可办理现金缴存和现金支取D ．不可办理现金缴存，但可办理现金支取8、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。
A. 票据贴现 B. 票据转贴现 C. 票据承兑 D. 票据背书9、中国银行业协会是（ ）。
A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持10、信用卡的功能不包括（ ）。
A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金11、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 12、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪 13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行14、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格15、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度16、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。
A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率17、准贷记卡透支（）。
A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会19、（）是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性B.禁止性C.义务性D.程序性20、下列不属于第三产业的是（）。
A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。
A.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求22、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策24、下列不属于银监会监管目标的是（）。
A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力25、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。
A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。
A．盗窃罪B．贷款诈骗罪C．信用卡诈骗罪D．信用证诈骗罪27、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A．3个月B．6个月C．2年D．1年28、商业银行的代理业务不包括（）。
A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:15天B:50天C:60天D:30天30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构31、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。
A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移32、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。
A.合法合规B.公平竞争C.成本可算D.风险可控33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。
A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、资本市场的主要特点不包括（）。
A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。
A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的（）原则。
A．尊重同事B．公平对待C．授信尽职D．礼貌服务37、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.35%B.5%C.25%D.15%38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A．定期存款B．协定存款C．活期存款D．通知存款39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。
A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、（）是无民事行为能力人。
A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人41、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。
A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债42、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指（）。
A．寡头垄断的行业B．完全垄断的行业C．垄断竞争的行业D．完全竞争的行业43、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。
A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起"牵线搭桥"的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、下列属于民事法律行为的是（）。
A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。
A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。
下列哪项是预警信号。
（）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化47、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。
A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、（）不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划50、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款51、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。