陈建奇：警惕互联网金融泡沫化
P2P平台持续爆雷,互联网金融将归于何处？
新观察P2P平台持续爆雷，互联网金融将归于 何处？文丨孟永辉P2P平台的持续爆雷让行业内一片风声鹤唳，互 金行业正在经历一场前所未有的寒冬。
如果我们完整梳理P2P平台的发展不难发现，遭遇当前的发展困境有些在情理之中。
一味地做平台，不去深度参与到项目实际运作过程当中，缺少对项目的整体把控最终让P2P成为一片布满地雷的领地。
正是由于P2P平台不断爆雷，所以人们开始对于互金产生了怀疑，甚至还将矛头指向了其他的互金类型。
这显然有些以偏概全了。
作为移动互联网时代的产物，互联网技术与金融行业的结合不仅仅诞生了P2P,还衍生出了众筹、网络保险等诸多金融类型。
尽管这些新型的金融产品相对于传统金融产品来讲并不太尽如人意，但是它们的的确确在一定程度上提升了金融行业的运行效率。
因此，对于将P2P爆雷看作是整个互联网金融行业衰退的说法显然是站不住脚的。
看待P2P平台爆雷，我们应当关注的是这些平台因何爆雷，而不是去思考爆雷本身。
不断爆雷，P2P究竟做错了什么？对于究竟是什么造就了P2P平台的爆雷，外界有很多的说法。
有人将P2P爆雷归结在虚假标的上，有人将P2P爆雷归结在投资人的培养上，还有人将P2P爆雷归结在平台本身……不同类型的P2P平台存在着不同的现实情 况，最终导致了他们也存在不同的爆雷原因。
从本质上来看，造成P2P平台爆雷的原因不外乎如下几个方面：风控的缺失。
金融行业最关键的部分在于风控，一旦 风控缺失，金融行业便会出现诸多问题。
当前P2P平台爆 雷很多是由于虚假标的造成的，这些虚假标的一旦出现问题便会出现投资人恐慌，恐慌发酵之后便会出现问题。
如果我们再深挖一下虚假标的的原因就会发现，之所 以出现虚假标的就是因为风控的缺失。
从这个角度来看，P2P平台一味地获取金融两端项目方和投资者的流量，而 不做好项目方的风控，一旦有一个项目出现问题，相互关联的项目便会“传染”。
此外，平台自身的风险控制也是决定其是否能够安全 发展的关键所在。
“钱宝网跑路”事件对互联网金融反洗钱监管的启示及建议
Ｉ：Ｄ国信用 －ｌｌ ｊ Ｕｉ７ Ｊ
同时 退还 全部保 证金 。钱 宝 网的 收 益 组 成 ：任 务 收 益 十 签到 收 益 ＋ 推 广 收 益 ＋体 验 任 务 收 益 ，其 中 签 到 收 益 只 需 签 到 即 可 获 得 年 化 ３５％ 的收益 ；投 入 ５万 元 ，完成 看 广 告 任 务每 月还 能 获 取 １１００元 利 息 ，年化收 益达 ２５％。缴纳 保证 金 越 多 ，可 领取 的任 务 越 “大 ”，报 酬越 多 ，极 具诱 惑性 ，短短 ５年 内 钱 宝 网在 全 国 １０余 个 省 市 吸 引 ２ 亿会 员注册 。
２．在 多个 省 份 设 立 大 量 关 联 皮包 公 司 ，以分 销 ＱＢｌｌ股 权 任 务 为 名 诱 使 投 资 者 向 其 旗 下 虚 假 空 壳公 司购买 股权
钱 宝 网 为 了 向投 资 者 营 造 其 背后 有 实 体 经济 经 营 支撑 的假 象 ， 在 多 个 省 份 设 立 了大 量 关 联 皮 包 公 司。天 眼 、企 查查等 平 台数据 显 示 ，钱 宝 网 在 多 个 省 份 设 立 了近 ２００家没 有 实 质业 务 的 关 联 企 业 ， 当无法 偿还 保证 金时 ，就通 过虚 设 的 投 资 计 划 和 高 额 投 资 回 报 ，忽 悠 用 户 买 股 权 归集 资 金 。如 ２０１５ 年 钱 宝 网 旗 下 的 苏河 实 业 推 出 了 投 入 ２０万 元 ，２年 到 期 连 本 带 利 拿 回 ８０万 元 、３年 后 拿 回 １４４万 元 的 买 股 计 划 ，平 均 年 利 息 高 达 ２００％ 以上 ；再 如 ，钱 宝 网 曾发 布 的 分 销 任 务 编 号 为 “ＱＢＩＩ任 务 一 雷 达 ４３．４％，该项 目任 务 虽为分 销 ，但 钱 宝 网 公 布 的 投 资 人 与 其 签 订 的 合 同范 本却 为股权 投资 协议 ，意味
金融科技对金融业发展的影响及策略研究
金融科技对金融业发展的影响及策略研究目录一、内容概要 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 文献综述 (3)1.3 研究内容与方法 (5)二、金融科技的发展现状 (6)2.1 金融科技的起源与发展 (8)2.2 金融科技的主要领域 (9)2.3 金融科技的企业类型 (10)三、金融科技对金融业发展的影响 (12)3.1 提高金融服务效率 (13)3.2 降低金融服务成本 (14)3.3 改变金融服务模式 (16)3.4 促进金融创新 (17)3.5 提升金融监管能力 (19)四、金融科技对金融业发展的策略研究 (21)4.1 加强金融科技监管 (22)4.2 促进金融科技与传统金融融合 (24)4.3 培育金融科技人才 (25)4.4 推动金融科技标准化 (26)4.5 加大金融科技政策支持力度 (27)五、结论与展望 (29)5.1 研究结论 (30)5.2 研究不足与展望 (31)一、内容概要随着科技的飞速发展，金融科技（FinTech）已逐渐成为金融业发展的新引擎。
金融科技的核心在于利用先进的信息技术，如大数据、云计算、人工智能等，对金融行业进行深入渗透和革新，从而提高金融服务的效率和质量。
本研究报告旨在探讨金融科技对金融业发展的影响及应对策略。
我们将分析金融科技如何改变传统金融服务模式，包括支付结算、信贷融资、资产管理、保险理赔等方面的创新与变革。
我们将深入剖析金融科技在推动金融业发展的同时，所面临的挑战与风险，如信息安全、监管合规、市场竞争等问题。
我们将提出针对性的策略建议，以指导金融机构更好地应对金融科技的冲击，实现可持续发展。
1.1 研究背景与意义随着信息技术的飞速发展，金融科技在全球范围内引起了巨大的变革。
金融业作为现代经济的核心，其数字化转型已成为必然趋势。
金融科技以其独特的优势，如大数据、云计算、人工智能、区块链等技术手段，为金融业带来了前所未有的发展机遇与挑战。
在此背景下，深入研究金融科技对金融业发展的具体影响，并探讨应对策略，具有重要的理论与现实意义。
精准施策防范化解重点领域风险
精准施策防范化解重点领域风险日前召开的中央政治局会议提出，要有效防范化解重点领域风险，并对防范化解金融风险、促进房地产市场平稳健康发展和加强地方政府债务管理等作出重要部署。
统筹金融机构化险防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。
近年来，我国按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的方针，果断处置高风险企业集团和高风险金融机构，有效压降影子银行风险，全面清理整顿金融秩序，防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。
但也要看到，金融风险形势仍复杂严峻。
比如，信用违约事件时有发生、一些企业债务风险突出等。
国际经济金融形势中的不确定不稳定因素，也给我国防范化解金融风险带来挑战。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，当前防范化解金融风险仍是重点工作之一，中小银行等金融机构风险尚未完全出清。
金融机构化险不仅有助于金融行业自身稳健发展，也有助于金融更好服务实体经济。
“考虑到开放条件下跨境金融风险的积累与传导，以及前期防范化解风险成果巩固扩大，需要继续压实金融风险处置各方责任，积极稳妥压降存量高风险机构，强化风险监测、预警、评估，推动金融风险早识别、早预警、早发现、早处置。
”仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟说。
“要压实各方责任，及时加以处置，防止形成区域性、系统性金融风险。
”粤开证券首席经济学家、研究院院长罗志恒说。
促房地产平稳健康发展有效防范化解重点领域风险，房地产“灰犀牛”风险必须引起重视。
“目前，政策加大金融对保交楼、保民生工作的支持力度并强化落地，满足了优质龙头房企的合理融资需求，可引导其探索新的、可持续的业务增长点。
此外，政策在支持优质国企和民企改善资产负债、有效防范化解风险、防止无序扩张的同时，也应着眼于正确处理和防范系统性风险及道德风险。
”庞溟建议。
娄飞鹏分析，房地产领域坚持“房住不炒”“因城施策”，推动建立新的发展模式，保交楼、保民生、保稳定仍是重点。
要继续落实前期出台的各项政策，同时通过在超大特大城市积极稳步推进城中村改造和“平急两用”公共基础设施建设，以发展化解风险。
数字经济导论_札记
《数字经济导论》读书札记目录一、数字经济概述 (2)1.1 数字经济的定义 (3)1.2 数字经济的历史发展 (4)1.3 数字经济的核心特征 (5)二、数字经济的发展模式 (7)2.1 电子商务 (8)2.2 云计算与大数据 (9)2.3 物联网与智能制造 (11)2.4 其他数字经济模式 (12)三、数字经济的影响 (13)3.1 对传统产业的影响 (14)3.2 对就业市场的影响 (16)3.3 对政府政策的影响 (17)3.4 对全球经济格局的影响 (18)四、数字经济的挑战与机遇 (21)4.1 数据安全与隐私保护 (22)4.2 数字鸿沟与公平竞争 (23)4.3 数字经济的法律法规 (25)4.4 数字经济的未来趋势 (27)五、数字经济案例分析 (28)5.1 亚马逊 (29)5.2 阿里巴巴 (31)六、数字经济的相关课程与研究 (32)6.1 课程设置 (33)6.2 研究热点 (35)6.3 学术前沿 (36)七、结语 (37)7.1 数字经济的重要性 (39)7.2 个人学习体会与展望 (40)一、数字经济概述随着信息技术的飞速发展，数字经济已经成为全球经济增长的新引擎。
数字经济是指以数字化技术为基础，通过信息网络实现生产、分配、交换和消费等经济活动的新型经济形态。
数字经济的核心是数据，数据成为推动经济发展的重要资源。
在数字经济中，数据不仅是一种生产要素，更是一种新的商品，具有巨大的价值。
数字经济的发展对全球经济产生了深远的影响，数字经济促进了全球贸易的增长。
通过电子商务、跨境支付等方式，数字经济为全球贸易提供了便捷的条件，降低了交易成本，提高了贸易效率。
数字经济推动了全球产业结构的变革，传统产业逐渐向数字化、网络化、智能化方向转型，新兴产业如大数据、云计算、人工智能等迅速崛起，为经济增长提供了新的动力。
数字经济还改变了人们的生产方式和生活方式，提高了生产效率，丰富了生活体验。
金融病数字金融时代的新威胁
金融病数字金融时代的新威胁在数字金融时代，随着金融科技的发展和普及，金融病数字金融时代的新威胁正逐渐显露出来。
这些金融病，既有针对个人用户的金融欺诈和信息泄露等问题，也涉及到金融系统运作的数据泄露和网络攻击等风险。
本文将探讨数字金融时代中金融病的表现形式及对策。
首先，个人用户面临的金融病包括虚假理财产品、诈骗电话、钓鱼网站等。
随着数字金融的发展，各类理财产品层出不穷，但其中也夹杂着伪劣产品，容易骗取用户信任并造成财产损失。
此外，诈骗电话和钓鱼网站通过冒充银行工作人员或者金融机构发送虚假信息，诱导用户泄露个人信息或转账操作，给用户带来财产损失和隐私泄露的风险。
其次，金融系统运作中也存在数字金融病的威胁，如数据泄露、网络攻击等。
金融机构的交易数据、客户信息等都存储在网络中，一旦遭受黑客攻击或者内部人员泄露，会对金融系统的安全性和稳定性产生严重影响。
此外，金融系统运营商的安全措施不足或者技术漏洞也会成为金融病的温床，为网络攻击者提供可乘之机。
针对数字金融时代的金融病，个人用户和金融机构可以采取一些措施降低风险。
个人用户可以加强金融知识教育，提高对理财产品的识别能力，不轻信陌生电话或信息，定期修改密码和加强账户安全措施等。
金融机构则需要加强内部安全管理，定期进行数据备份和加密，更新网络安全设备并加强监控，建立完善的风险控制和应急预案等。
综上所述，数字金融时代的金融病给个人用户和金融机构带来了新
的威胁和挑战。
只有加强金融安全意识，提高网络安全防范意识，增
强风险防范和处置能力，才能有效遏制金融病在数字金融时代的蔓延，确保金融系统的安全运行和用户信息的保密性。
P2P倒闭潮背后的四大原因
龙源期刊网 P2P倒闭潮背后的四大原因作者：陈成庄来源：《中国房地产·市场版》2016年第02期就在这段时间里，P2P平台跑路的消息不断增多。
有数据显示，2015年有一个月的P2P跑路数量超过了一百家，为历年来最高。
在我看来，倒闭潮的背后主要有四大原因。
首先，某些P2P平台的初心就不好，抱着来捞一笔的心态，这个行业的门槛低，很容易捞了就跑；其次，某些平台做的是监管不允许的事，比如为了给一些银行里借不到钱的企业融资，用造假标等方式在P2P平台上达到这个目的，一旦这个企业的经营状况不好，钱就还不出了；第三，是拼利率惹的祸，为了吸引流量，一些平台打出年化15%甚至18%的高利率，自己把自己给做死了；最后，也有运营不当的，比如P2P 平台流行发红包，一旦红包不受控，一天上百万元的红包被薅羊毛，这个平台就很有可能被那些羊毛客拖死。
尽管如此，我觉得P2P倒闭潮未必是件坏事，不妨将它看成一个市场净化的过程，就好像上一波的O2O倒闭潮，以及曾一批批倒闭的团购网站。
适者生存才是这个圈子里永恒的定律。
其实，在P2P这个行业，没有三板斧，你还真的做不了。
作为省内唯一一家做消费贷资产领域的互联网理财平台，米庄理财不论从深耕领域还是风控都经过精心的设置。
我们选择的领域是消费贷款，这个领域是安全系数相对较高的。
和米庄对接的借贷端针对大学生消费市场，根据政策，大学生不能办理信用卡，但他们仍然有消费需求，米庄切入的就是这个有着旺盛需求的市场空白点。
我们通过互联网金融这种方式给大学生提供消费分期，在米庄理财上面形成对接，然后把这个对接给投资人，这就是我们现在在做的事情。
同时，我们也从服务角度出发，在内部的生态圈构建了大学生的兼职平台，提高还款能力。
而我们在体系内也把风控做到了跟以往不一样，不仅基于应用场景去做，也利用大数据，挡掉了很多欺诈。
数字金融发展的动态减污降碳效应
数字金融发展的动态减污降碳效应目录一、数字金融发展概述 (2)1.1 数字金融定义与特点 (3)1.2 数字金融发展历程 (3)二、数字金融的动态减污降碳效应 (5)2.1 数字金融对环境治理的积极影响 (6)2.1.1 促进绿色金融发展 (7)2.1.2 提高金融服务效率 (8)2.2 数字金融在应对气候变化方面的作用 (9)2.2.1 支持清洁能源项目 (11)2.2.2 促进低碳经济转型 (12)2.3 数字金融助力绿色金融和低碳经济的路径 (12)2.3.1 创新绿色金融产品和服务 (14)2.3.2 优化金融资源配置 (15)三、数字金融发展的挑战与对策 (16)3.1 数字金融风险与安全问题 (18)3.2 加强数字金融监管与政策支持 (19)四、结论 (20)4.1 数字金融发展的环境效益不断显现 (21)4.2 需持续推动数字金融与绿色金融、低碳经济的深度融合 (22)一、数字金融发展概述随着科技的飞速发展，数字金融逐渐成为现代金融体系的重要组成部分，为个人和企业提供了更加便捷、高效的金融服务。
数字金融的发展不仅推动了金融行业的创新与变革，同时也对整个社会经济环境产生了深远的影响。
为了更好地理解数字金融发展的动态减污降碳效应，首先需要对其发展历程有一个初步的了解。
数字金融的发展可以追溯到20世纪90年代，随着互联网技术的普及，银行和其他金融机构开始利用计算机和网络技术进行日常业务处理。
进入21世纪，随着移动支付、网络借贷、数字货币等新兴业态的涌现，数字金融得到了更广泛的应用和推广。
特别是在全球金融危机之后，数字金融以其独特的优势，展现出强大的生命力，成为推动全球经济复苏的重要力量。
在数字金融快速发展的同时，也带来了一系列的环境问题。
数字金融的运营和维护需要大量的能源消耗，尤其是数据中心和服务器等基础设施；另一方面，数字金融的普及也加剧了信息不对称的问题，可能导致金融风险的累积和爆发。
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警惕互联网金融泡沫化
文/新浪财经专栏作家陈建奇
当前为数不少超过5%的商业银行理财产品折射出余额宝的神话将逐步被打破，深层次上揭示的是余额宝为代表的互联网金融遭遇发展的瓶颈，互联网金融能否持续的问题值得反思，在此背景下，有理由担心当前高烧不退的互联网金融是否会催生新的金融泡沫。
余额宝的神话将逐步被打破。
伴随德国在世界杯中夺冠，“足球热”宣告一个段落。
但去年以来持续升温的互联网金融却方兴未艾，互联网金融的代表“余额宝[微博]”在今年7月份诞生一周年之际晒出了傲人的成绩单，其创造了超过5000亿人民币的国内最大、全球第四大的货币基金，“宝粉”人数超过1亿人，实现收益118亿元。
在此期间，“余额宝”的奇迹催生众多“宝宝”并快速成长，互联网金融成为炙手可热的话题。
传统业务亟待“触网”升级，新兴事物亟待“借网”腾飞，互联网金融由星星之火呈现燎原之势。
然而，余额宝尽管交出优异的年度成绩单，但却难掩业绩下滑态势，其收益率由去年高峰的6%以上下降到目前的4.2%左右，业界估计未来余额宝收益率将下降到4%以下，收益率的“跌跌不休”虽然与当前宏观货币环境较为宽松有关。
但当前为数不少超过5%的商业银行理财产品折射出余额宝的神话将逐步被打破，深层次上揭示的是余额宝为代表的互联网金融遭遇发展的瓶颈，互联网金融能否持续的问题值得反思，在此背景下，有理由担心当前高烧不退的互联网金融是否会催生新的金融泡沫。
互联网金融“地基”不稳
迄今为止，互联网金融仍然没有准确的定义，理论上说，互联网与金融结合的领域构成
了互联网金融的最大可能边界。
纵观人类历史，货币金融体系的发展由来已久，但互联网却是现代技术进步的产物，其较早追溯到1969年美国国防部授权开发的因特网的前身ARPANET网络，距今不到半个世纪。
如果考虑到互联网进入千家万户必须以个人计算机普及为前提，那么20世纪90年代以来才真正开启互联网时代。
据此看来，互联网金融的发展最多不超过20多年的历史。
而对中国来说，20世纪90年代相对昂贵的上网费用及个人计算机中文桌面系统的不完善制约着大众参与互联网的机会，所以互联网金融在中国的发展时间就更短。
尽管新世纪(26.00, -0.70, -2.62%)以来互联网的快速普及催生了互联网金融业态的发展，但支撑互联网金融持续健康发展的“地基”并不扎实。
一方面，互联网金融缺乏完善的抵御风险的安全的基础性平台。
风险是金融的生命，金融发展的边界是由风险可控性决定的。
互联网金融安全性不仅包含传统资金借贷等货币资金融通行为的安全，而且包括互联网环境的安全。
结合实际来看，互联网尽管有助于提升金融效率，但却引入了新的不安全因素，这是互联网的重大缺陷，即互联网采取标准的七层协议，但在底层数据传输中并没有考虑安全加密等风险管控手段，导致互联网应用必须开发加载安全模块，金融交易对安全的巨大要求让一般企业难以承受。
财大气粗的商业银行网上银行是通过多年来构建基于公私钥非对称密码体系为基础的交叉认证体系而实现，而现在各种宝宝纷繁复杂，余额宝的风险防范背靠阿里巴巴[微博]的支撑，而其他中小互联网金融企业可能就难以顾及网络安全风险的巨额投入，这就决定了互联网金融亟待构建类似商业银行的跨平台、跨业务系统的交叉认证体系等公共产品，但这种集中式平台的建立又与互联网金融“分散式、个性化”相矛盾。
因而，互联网潜在的安全缺陷可能诱发互联网金融巨大风险，漠视此种状况而盲目扩充互联网金融边界显然将提升风险。
另一方面，互联网金融大幅扩张的时机尚未成熟。
结合目前众多的讨论来看，尽管互联网金融的内涵有待探讨，但大数据作为互联网金融的重要基础则是得到多方共识的，借助大数据才能衍生个性化服务，创造个性化需求，为互联网金融发展奠定坚实基础。
然而，尽管目前中国天天有所谓大数据的新闻，但究其本质却往往发现有名无实。
大数据不同于传统的有规则、标准化等特征的数据分析处理，大数据较早可追溯到上世纪90年代的数据淘金(Data Mining)，即从杂乱无章、毫无关系、规模巨大的海量数据中挖掘有价值的信息，这不仅要求计算机运算能力巨大，而且必须借助神经网络等智能化算法。
但目前声称的大数据却大多基于有特定采集格式的标准化数据，而且诸多企业“数据淘金”的大型模型远未建立，中小互联网金融企业更是缺乏大数据的支撑，而是借助简单的统计分析软件增加对现有标准数据的不同角度的分析罢了，体现了当前大数据时代仍未到来，结果是云计算所创造出的巨量运算能力出现了闲置，云高速公路上没有“汽车”。
对中国来说，最简单的例子是住房联网难以推进，尽管这隐含利益群体阻碍等非技术因素，但也揭示了在更大范围、更多部门进行大数据分析的难度。
大数据发展滞后导致互联网金融业务定位不清，不仅无助于金融的效率提升，而且可能增加相关企业经营风险。
以余额宝为代表的互联网金融近期出现收益率持续下降的现象，本质上在于其业务缺乏创新，即借助支付宝[微博]购买了一款由天弘基金提供的名为“增利宝”的货币基金。
然而，货币基金在线上线下都可购买，随着商业银行或者基金公司开通网络支付渠道销
售货币基金，余额宝的互联网金融优势就不再突出，竞争的加剧势必导致较高收益率的持续下调，如果收益率下降到一定程度，商业银行理财等高收益产品的开发可能引发类似余额宝的互联网金融产品的资金大规模流出，增大相关企业风险。
当前四大动力助推互联网金融“泡沫化”风险
上述分析表明，互联网金融大肆扩张的基础尚未形成，前几年互联网金融低速发展也就符合常理，但去年以来互联网金融出现“井喷”现象，学界、商界、政界极为关心，甚至出现不谈互联网金融就不合时宜的现象。
在此情况下，缺乏“地基”支撑的互联网金融的大幅扩张可能伴随风险大幅上升，潜在问题是，为何当下互联网金融会出现非理性的局面？是什么因素促使互联网金融呈现“泡沫化”风险？究其根源，可以归结为四个方面。
一是宏观经济下行为互联网金融较快扩张提供资源支撑。
金融危机以来，中国宏观经济出现明显减速，多个产业出现产能过剩问题，先前源源不断流入相关产业的资金等资源释放出来，亟待进入具有发展前景的产业。
而互联网被视为新技术革命的重要支柱，“余额宝”的示范作用让互联网金融成为重要的互联网创新发展着力点，大量资源进入互联网金融领域也就不足为奇。
二是多轨制金融改革为互联网金融较快发展提供了制度环境。
金融危机以来，中国金融改革明显提速，但相关改革并非自上而下整体推进，而是采取多轨制模式，比如在温州设立金融实验区，在上海设立自贸区，在香港创设离岸金融市场，等等。
在此情况下，相关改革并不一致，传统的利率、汇率等价格管制依然存在，但大额存款等利率开始浮动，相关金融创新并没有明确的限制，由此为互联网金融在夹缝中较快发展提供了有利的制度环境。
三是监管部门立法滞后为互联网金融粗放发展提供了可能性。
如果互联网金融有较为完
善的法律法规，那么互联网金融偏离健康的轨道可能性就比较低。
但当前互联网金融是新事物，究竟应如何发展？怎么监管？由谁监管？等等，诸多问题并不明确，相关宏观政策部门尽管加大力度进行研究，但迄今为止并没有出台明确的思路，这助推了互联网金融无序扩张的现象。
四是传统部门“触网心切”倒逼互联网金融的盲目扩张。
余额宝等互联网金融的快速发展触动了传统产业尤其是传统金融机构的利益，相关部门害怕被边缘化，从而大多仓促推出各种类似的互联网金融服务，“触网心切”必然引发盲目的跟风，由此助推互联网金融更快扩张。