商业银行总行“大部制”组织架构改革探析
银行的组织架构与职能
银行的组织架构与职能在现代经济社会中，银行作为金融行业的核心机构之一，承担着重要的经济功能和社会职责。
为了更好地履行其职能，银行需要建立一套科学合理的组织架构与职能体系。
本文将就银行的组织架构和职能进行探讨并提供相应的分析与解释。
一、组织架构银行的组织架构是指其内部机构和各职能部门之间的关系和层次体系。
一般来说，银行的组织架构包括以下几个方面：1. 高层管理层：高层管理层由董事会和总经理组成。
他们负责制定战略规划、决策重要事项以及监督整个银行的运营管理。
2. 业务部门：业务部门是银行组织架构中最重要的一环。
它包括零售业务部门、企业业务部门、风险管理部门、资金管理部门等。
不同的业务部门承担着不同的职能，在银行的日常运营中发挥着关键作用。
3. 支持部门：支持部门主要包括人力资源部门、财务部门、信息技术部门等。
这些部门为整个银行提供行政、财务、信息系统等方面的支持和服务，确保银行各项业务的顺利开展。
二、职能分析银行的职能是指银行在金融市场中承担的各项任务和责任。
银行的职能可以分为以下几个方面：1. 存款和放款：作为金融机构，银行的首要职能是接受存款并向客户提供贷款。
银行通过存款业务来吸收社会资金，再通过放款业务将这些资金转化为对各类经济主体的投资和融资。
2. 结算和支付：银行拥有庞大的支付系统，为客户提供便捷的货币结算和支付服务。
不论是个人消费还是企业交易，银行都扮演着重要的中介角色，促进经济活动的顺利进行。
3. 投资和理财：银行通过自身拥有的资金进行投资和理财，以获取更多的收益。
同时，银行也为客户提供多样化的投资理财产品，满足不同客户的风险偏好和资金需求。
4. 风险管理：银行需要对其风险敞口进行评估并制定相应的风险管理策略。
这包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理，以确保银行的稳健运营。
5. 金融指导和咨询：银行在经济活动中扮演着重要的咨询和指导角色。
无论是企业融资还是个人财务规划，银行都能提供专业的建议和服务，帮助客户做出更加明智的决策。
银行内部组织结构及职能分工解析
银行内部组织结构及职能分工解析银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金的存储、流动和调配等重要职能。
为了更好地履行这些职能，银行内部采取了一种特定的组织结构，并对不同的岗位进行了职能分工。
本文将对银行内部组织结构及职能分工进行解析，以便更好地理解银行的运作机制。
一、银行的组织结构银行的组织结构通常采用分层制度，以实现高效的管理和运作。
一般而言，银行的组织结构包括董事会、高级管理层、中层管理层和基层员工。
董事会是银行的最高决策机构，由股东选举产生。
董事会负责制定银行的经营战略和政策，并监督高级管理层的运作。
高级管理层则负责具体的银行经营管理，包括制定业务计划、决策风险管理措施等。
中层管理层是银行组织结构中的重要一环，负责协调各部门之间的工作，确保各项业务的顺利进行。
中层管理层通常由各个业务部门的经理组成，他们负责管理和指导下属员工的工作，并向高级管理层汇报工作进展情况。
基层员工是银行组织结构中的基础，他们直接参与各项业务的运作。
基层员工根据各自的职能和岗位要求，执行银行的各项操作和服务，包括接待客户、处理业务申请、办理存款和贷款等。
二、银行的职能分工银行的职能分工主要体现在不同的部门和岗位之间。
一般而言，银行的职能可以分为存款业务、贷款业务、国际业务和风险管理等。
存款业务是银行的核心业务之一，主要包括个人存款和企业存款。
个人存款部门负责接待客户、办理开户手续、处理存款业务等。
企业存款部门则负责与企业客户进行合作，提供融资和结算等服务。
贷款业务是银行的另一项重要职能，主要包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款部门负责处理个人贷款申请、审核贷款资格等。
企业贷款部门则负责与企业客户进行合作，提供融资和信贷支持等服务。
国际业务是银行的一项特殊职能，主要包括外汇交易、国际贸易融资和跨境支付等。
国际业务部门负责与国际客户进行合作，提供跨境金融服务，包括外汇兑换、信用证开立等。
风险管理是银行的重要职能之一，主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
商业银行的组织结构和运营模式
汇报人：可编辑
2024-01-03
CATALOGUE
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行的组织结构 • 商业银行的运营模式 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的创新和发展
01
CATALOGUE
商业银行概述
商业银行的定义和功能
定义
商业银行是以经营存贷款、办理 转账结算为主要业务，以盈利为 主要经营目标的金融企业。
融市场业务。
商业银行的运营效率评估
01
02
03
04
资产质量
评估银行资产的质量，包括不 良贷款率、逾期贷款率等指标
。
盈利能力
评估银行的盈利能力，包括净 利润、净资产收益率等财务指
标。
服务质量
评估银行的服务质量，包括客 户满意度、投诉处理效率等指
标。
风险控制能力
评估银行的风险管理能力，包 括风险识别、评估和控制等方
商业银行组织结构的演变
早期商业银行组织结构
早期的商业银行组织结构较为简单，通常采用直线型结构，即由高层管理者到 基层员工的垂直管理。
现代商业银行组织结构
随着银行业务的复杂化和市场竞争的加剧，现代商业银行逐渐采用更加灵活和 多元化的组织结构，如矩阵型、网络型等，以提高组织效率和适应市场变化。
我国商业银行的组织结构现状
风险规避策略
避免投资高风险领域或采取其他措施降低风 险暴露。
05
CATALOGUE
商业银行的监管
监管的必要性和目标
保障金融安全
通过监管确保商业银行稳 健经营，防止金融风险的 扩散和影响。
维护市场公平
规范商业银行经营行为， 防止不正当竞争，保障市 场公平。
商业银行的组织结构
商业银行的组织结构商业银行是现代金融行业的重要组成部分，其组织结构决定了其运营和管理体系的功能与效率。
本文将对商业银行的组织结构进行探讨，从银行的层级结构、机构设置和职能分工等方面进行分析。
一、银行的层级结构商业银行通常采用三层管理结构：总行、分行和支行。
总行是银行的最高决策机构和核心管理机构，负责制定银行的发展战略、业务政策和管理规范，并对下属分支机构进行管理和监督。
分行是总行下属的地方分支机构，负责辖区内的业务开展和管理，分行通常设立于一个城市或地区。
支行是分行下属的具体业务执行机构，负责向客户提供各类金融服务，支行通常设立在一个具体的地点，如街道或社区。
二、机构设置商业银行的机构设置主要包括各类职能机构和业务部门。
职能机构主要包括行长办公室、总经理办公室、风险管理部等，负责行政决策、业务管理和风险控制等工作。
业务部门则按照不同的业务类型划分，如个人业务部、企业业务部、资金部等，负责相应的业务开展和管理。
在机构设置方面，商业银行还会根据自身的规模和业务特点，设置不同的中心和分支机构。
例如，总行可能设立风险管理中心、信息技术中心等，分行可能设立金融市场部、信用审查部等。
这些中心和部门的设立旨在提高银行的业务能力和风险管理水平。
三、职能分工商业银行的组织结构还包括职能分工，即根据不同的岗位和职责划分员工的工作内容和职责。
一般来说，商业银行的职能可以分为以下几个方面：1. 业务开发和管理：商业银行需要设立专门的部门负责开发各类业务，并通过业务经理或客户经理等岗位进行具体的业务管理和服务。
这些岗位的职责包括与客户沟通、产品销售、业务推广等。
2. 风险管理和合规：商业银行需要设立风险管理部门，负责制定和实施风险管理政策、开展风险评估和监测、推动合规管理等工作。
这些岗位的职责包括风险识别、风险评估、制定内部控制措施等。
3. 资金运营和管理：商业银行需要设立资金部门，负责资金的筹集、使用和配置。
这些岗位的职责包括资金来源的开辟、资金运营的管理、投资组合的优化等。
银行组织架构改革三大模式
银行组织架构改革三大模式立足当下，从商业银行组织架构的现状与发展趋势吸取经验，对自身组织架构进行改革完善，将有助于商业银行顺应新模式转型完成“换道超车”，重塑核心竞争力。
商业银行组织架构改革的方向可以概括为“一项系统工程，两个支撑，三个重要调整”。
新形势下，我国一些领先银行开始主动求变，率先明确并加快探索向数字银行、生态银行、开放银行、敏捷银行等新模式的转型。
尽管转型的模式方向不同，但这些新模式的内在逻辑都需要商业银行具备快速应对市场高频变化并实时智能响应客户个性化、差异化、定制化金融需求的能力。
这就要求商业银行加快推进深层次改革，构建与之相适应的内部组织机制，否则向新模式转型可能就会变成空中楼阁。
自2005年中资商业银行股改上市以来，我国商业银行的组织架构经历了全方位、系统性的变化，不同类型的商业银行目前均已基本形成较为稳定的组织架构模式。
与此同时，随着外部经营环境的不断变化，商业银行的组织架构也在持续进行动态调整和优化。
当前国内银行组织架构存在三种主要模式以2018年年报数据统计，中资商业银行总行设置的部门数量方面，国有大型商业银行设置的部门平均数为39.6个，通常是典型的传统业务条线管理方式；全国性股份制商业银行设置的部门平均数为33.4个，专业化、矩阵化趋势明显；北京银行、上海银行与江苏银行三家头部城商行设置的部门平均数为35.3个，组织架构与股份制银行已经非常接近。
当前国内商业银行组织架构的典型类型主要包括职能式、事业部制、大部制三种，以及几种模式的混合。
传统直线职能式组织架构是当前国内银行的主流模式。
采用这一架构的银行基本是按照公司业务、零售业务和金融市场业务三个板块的具体业务职能管理，进行前台部门划分以及中后台支持职能部门的设置。
事业部制改革成为我国商业银行近年来变革经营体制的重要方式。
这种组织结构形式最突出的特点是“集中决策、分散经营”，即总行集中决策，事业部独立经营、独立核算。
国有商业银行股份制改革实践与思考
随着业务规模的不断扩大和复杂化， 国有商业银行在人才队伍建设方面面 临高层次人才短缺的挑战。
不良贷款率较高
在股份制改革之前，国有商业银行存 在不良贷款率较高的问题，给银行的 资产质量和风险控制带来挑战。
股份制改革实践的经验和教训
坚持市场化改革方向
国有商业银行股份制改革应坚持市场化改革方向 ，完善公司治理结构，提高经营效率和风险管理 水平。
加强人才队伍建设
国有商业银行应重视人才队伍建设，加大人才培 养和引进力度，提升员工素质和服务水平。
强化风险意识
在股份制改革过程中，国有商业银行应强化风险 意识，建立健全风险管理和内部控制体系，确保 资产质量和安全。
持续创新和完善
国有商业银行应持续创新和完善业务模式、产品 和服务，以适应不断变化的市场需求和经济环境 。同时，应加强与国内外同业的合作与交流，吸 收借鉴先进的经验和技术。
国有商业银行股份制改革实 践与思考
汇报人：文小库 2023-12-29
目录
• 国有商业银行股份制改革的背 景和意义
• 国有商业银行股份制改革的实 践和经验
• 国有商业银行股份制改革的成 效和影响
目录
• 对国有商业银行股份制改革的 思考和建议
• 结论
01
国有商业银行股份制改革的背 景和意义
国有商业银行的历史和发展
1 2 3
国有商业银行的起源
国有商业银行起源于计划经济时期，作为国家金 融体系的主要组成部分，承担着支持国家经济发 展的重要任务。
国有商业银行的发展历程
随着改革开放的深入，国有商业银行经历了从专 业银行到商业银行的转型，逐步实现市场化运作 。
国有商业银行的现状
目前，国有商业银行在国内外均具有较大的影响 力，资产规模和市场份额占据主导地位。
商业银行组织结构
信息化视角下的组织结构演变轨迹近期从经济学角度研究企业组织的当属威廉姆森。
威廉姆森在其《市场与层级组织》一书中，从信息结构角度来分析公司的组织结构，他研究认为，现代公司组织结构有三种基本类型:U 型、H型和M型。
系统论述了从U型一H型一M型的演变轨迹，用严密的经济思维探讨了这三种组织结构的效率。
1.U型组织结构。
U型组织又称“一元结构”，是指按商业功能来进行组织划分。
在U型结构中，每个组织单元都不能独立完成商务活动，需要来自其他单元的配合。
它是一种中央集权式的组织结构—公司的一切决策均来自于公司的最高领导，信息传递以纵向为主。
随着公司业务规模的扩大，分工的日益复杂以及信息量的增加，这种组织结构模式显然是不能适应的，必然会出现“管理控制失效”(科斯，1937)。
与U型组织相对应的组织形态主要是直线制、职能制、直线参谋制、直线职能参谋制。
2.H型组织结构。
创立于20世纪60年代的H型组织结构与U型结构的高度集权相比，是一种高度分权的组织结构，它是指一家企业可以拥有很多数量的不相关联的产业单元，实际就是一种控股公司结构。
每个产业单元都是一个利润中心或投资中心，同时也是信息中心。
3.M型组织结构。
M型结构是一种介于U型结构和H型结构之间的企业组织结构形式，钱德勒则称之为“多分支公司结构”。
M型结构一般按产品或区域来设立，是半自主的利润中心。
M型组织结构则一般表现为一种基于产品或地区的事业部制，信息在纵向和横向之间得到均衡配置，而以纵向配置为主。
商业银行的组织结构主要有单元制、分支行制、集团银行制、连锁银行制等模式。
其中，单元制(U型结构)和分支行制(M型结构)是商业银行的两种比较典型的组织架构。
目前的商业银行基本都采用过分支行制。
信息技术的影响下，有两种组织结构模式可供选择:即矩阵式结构和动态网络型组织。
(一)矩阵式结构所谓矩阵式组织结构是由纵横两套管理系列组成的方式结构，一套是职能系列，另一套是为了完成某一任务而组成的项目系列，纵横两个系统交叉重叠组成一个矩阵。
商业银行组织架构
商业银行组织架构商业银行作为金融机构的中坚力量，其组织架构是保证其高效运作的重要保障。
商业银行组织架构通常包括行政机构、业务部门和支持部门三个层次，各层次之间相互配合，形成有机的整体。
本文将对商业银行组织架构的重要组成部分进行讨论，以期更好地了解商业银行的运作方式。
第一部分：行政机构行政机构是商业银行的最高决策和监督机构，其主要职责是制定和实施银行的整体战略和政策。
行政机构通常由董事会和行长组成。
董事会是商业银行的最高决策机构，由董事组成，其职责包括审议和批准重大决策、选举行长等。
行长则是商业银行的最高行政负责人，负责日常经营管理和业务决策。
第二部分：业务部门业务部门是商业银行的核心部门，负责各类业务的操作和开展。
常见的业务部门包括零售业务部门、公司业务部门、风险管理部门等。
1. 零售业务部门零售业务部门是商业银行服务个人客户的部门，其主要业务包括个人存款、个人贷款、个人理财等。
零售业务部门通常设有个人储蓄、个人贷款、信用卡等多个小组，各小组负责不同的产品线，以满足客户的多样化需求。
2. 公司业务部门公司业务部门是商业银行服务企业客户的部门，其主要业务涵盖企业存款、企业贷款、国际贸易融资等。
公司业务部门通常会根据企业的规模和行业分类设立不同的小组，以提供专业化的服务。
3. 风险管理部门风险管理是商业银行的核心职能之一，风险管理部门负责评估和控制商业银行的风险水平。
风险管理部门通常由市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理等多个小组组成，各小组负责监测和管理特定类型的风险。
第三部分：支持部门支持部门是商业银行的后勤和支持机构，为行政机构和业务部门提供必要的支持和服务。
常见的支持部门包括人力资源部门、财务部门、信息技术部门等。
1. 人力资源部门人力资源部门负责招聘、培训、绩效考核等人力资源管理工作，支持商业银行的人力资源发展。
人力资源部门通常由人力资源规划、招聘、培训等小组组成。
2. 财务部门财务部门负责商业银行的财务管理和财务报告。
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门， 组成 超级 大部 的组织 体制 。另 一 种观 点 认
为： 大部 制就 是 在 部 门设 置 中 ， 将 职 能 相 近 或
份制 银行 开 始 事 业 部 制 改 革 。很 多 人 认 为 大 部制 就是 事 业 部 制 ； 也 有 一 些 学 者认 为 ， 大 部
制是 在传 统 事 业 部 制 的 基 础 上发 展 而来 。至
关 键词 ： 商业银行 组织架 构 大部 制
中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ 文献标 识码 ： Ａ 文章 编号 ： １ ０ ０ ９—１ ２ ４ ６ （ ２ ０ １ ５ ） ０ ６— ０ ０ ８ １ — ０ ７
一
、
大部 制 的涵义及 改革背景
理 成本 的 目的 。也 有 学者认 为 ： 大部 制 的概 念 包 括两个 方 面 ， 首先 ， 它是 部 门设 置 的一 种 客
相似、 业 务范 围雷 同 的事 项 ， 相 对 集 中地 由一
个 部 门统一进 行管 理 ， 最 大 限度 地 避 免部 门职
能交 叉 、 多头管 理 ， 从 而达 到提 高 效率 ， 降 低 管
今， 业 内仍 未就 大部 制和 事业 部制 的关 系形成
８１
金融 飙 ２ ０ １ ５ ． ０ ６
的组 织架 构 改 革 中屡 被 提 及 。经 过 与 大 部 制 四大特 征 的比对可 以发 现 ： 条 线 之 间的梳 理 整
费者权 益等 多方 面 的考量 ， 监管 部 门要 求 商业
银行 分设 合规 管 理部 、 资产 托管 部和 资 产管 理
部等部 门， 也 使 得 银 行 的 组 织 架 构 进 一 步 细 分 。至 此 ， 商 业银 行 的组 织 架构 改革 开 始 向两
合资源 ， 符合“ 合” 的特征； 但是实行事业部制
未 必会减 少部 门数 量 ， 例 如 民生银 行 按 照行 业 划 分事业 部后 部 门数量 反而 比原 来增 加 了 ； 事
业部 之 间协 作难 目前 仍 然 是 亟 需 解 决 的 改 革
追 溯到 亚 当 ・ 斯密的分工理论， 至今 ， 主流 的
率。
宽领域 、 少机构” ， 部门的管理范 围广 ， 职能综
合 性强 。 目前学 术界 尚未 对 大 部 制 的定 义形 成 统
一
的定 论 ， 一种观点认为 ： 大 部 制 是 指 为 了推
进综合管 理与协调 ， 按 综 合 管 理 职 能 合 并 部
（ 二） 大部 制 与事业 部制 ２ ０ ０ ７年 开 始 ， 以 民生、 多机构” 。大 部 制 是
一
现 为组织 规 模 大 ， 也 表 现 为 职 能 范 围广 ； 二 是 “ 少” ， 就 是 职 能 部 门数 量 相 对 较 少 ； 三 是 “ 合” ， 实行 大 部制 的 目的 之 一是 整 合 资 源 ； 四 是“ 协” ， 部 门之 间 要 相 互 协 调 以提 高 工 作 效
管 理理 论 和德 国 的 马 克 思 ・韦伯 的 官僚 制理
个 不 同的方 向推 进 。
二、 组 织架构 改革 的理 论基 础
合后 ， 事业部往往会 比一般的职能制部门规模
更 加庞 大 ， 职 能范 围更 广 ， 符合 大 部 制 的“ 大” 的一般特 征 ； 事业部 制 也和 大部 制一 样强 调 整
企 业组 织架 构 研 究 的理 论 基 础 最 早 可 以
组织 理论 已经经 历 了古 典 、 新古 典 和现 代 三个 阶段 。古典组 织 理 论 产 生 于 ｌ ９世 纪 末 ２ ０世 纪初 ， 以法 国 的亨 利 －法 约 尔 的 行 政 管 理 理 论、 美 国 的弗 雷德 里克 ・ 温 斯洛 ・ 泰勒 的科 学
遗 留 问题 ， 不 符合 “ 合” 的特 征 。另 外 ， 事 业 部 制 强调 总分 行之 间纵 向 的垂 直整 合 ， 而 大部 制 往 往更 强调 横 向之间 的部 门整 合 。综上 所 述 ，
同级别部 门之 间进 行 整合 。 综合 上述 对大 部制 的界 定 ， 可 以总 结 出大
部制 的四个 基本特 征 ： 一是“ 大” ， “ 大” 不仅 表
般有 “ 小部 制 ” 与“ 大 部制 ” 两种 类 型 。小 部 种综 合管 理组 织体制 ， 具体 表现 为 “ 大职 能 、
金 融 】 荑 ２ ０ １ ５ ． ０ ６
商 业银 行 总 行 “ 大部制 ” 组 织 架 构 改革 探 析
王 婷
摘要 ： 科 学、 合理 的组 织架构 是 商业银 行 高效运 作 的必 要基 础 。２ ０ ０ ８年 ， 一 些商 业银 行 推 行
“ 大部 制” 组织 架构 改革 。经过 六年 多 的发 展 ， 商 业银 行 的组 织 架构 改 革呈 现 出两种 不 同 的 改革 趋势 ， 本 文对大 部制 的涵 义和 背景进 行 了回顾 ， 回溯经 典 的组 织管 理 学理 论 ， 分 析 国 内银 行 组 织 架构 改革 现状和 大部 制 改革 的难 点误 区， 并对 商业 银行 未来 的组 织架构 的动态方 向进 行 了思考 。
定论 。
一
分 总行 部 门 ， 回归 小 部 制 ， 打造 更 加 扁 平 化 的 组 织架 构 。与 此 同 时 ， 出于 风 险 隔 离 、 保 护 消
般而言 ， “ 大部 制 ” 一 词 更 多 地 出 现 在
公 共管 理 领域 ， “ 事业部制” 则 较 多 用 于 企 业 管 理领域 ， 然而最近“ 大部制” 却 在 金 融 机 构
（ 一） 定义 及要 点 “ 大部 制 ” 作为一个专业性 概念 ， 最 早 出 现在 １ ９ ９ ３年 上海 宝 钢改 革 的文献 中。按照 部
门职能 大小 和数量 多少 的不 同 ， 组 织 架 构设 置
一
观 存在 ， 即各部 门权 力 范 围较 大 ， 部 门数 量 较
少； 其次 ， 它是一个机构重组和合并 的过程 ， 在