农村金融信贷状况及策略
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略随着我国农村经济的快速发展，农村金融也成为了我国金融体系中不可或缺的一部分。
与城市金融相比，农村金融在发展过程中仍然存在诸多问题，如融资渠道不畅、利率水平偏高、金融服务水平不足等。
本文将从这些问题出发，探讨我国农村金融存在的问题及相应的应对策略。
一、融资渠道不畅在我国农村地区，融资渠道不畅一直是农村金融领域的痛点。
农村金融受制于地理位置、信息不对称等因素，导致农民融资难、融资贵的问题突出。
大部分农村金融机构只在县城或乡镇设立分支机构，对偏远地区的农民几乎没有金融服务。
由于农村市场信息不对称、金融机构难以了解农户的实际经营状况，使得农村企业和个体经营者很难获得贷款支持。
解决农村融资渠道不畅问题的关键是加强金融服务体系的建设。
一方面，可以通过建设农村信用社、农村合作金融机构等，增加对农村地区的金融服务覆盖面，实现“银行下沉”。
可以通过发展互联网金融、移动支付等新型金融技术，改变传统金融服务模式，提高农村金融服务的便捷性和覆盖面。
政府还可以通过出台一系列政策扶持和引导金融机构加大对农村地区的金融服务力度，推动农村金融渠道畅通。
二、利率水平偏高传统上，农村金融机构对农村地区的贷款利率水平相对较高，这无疑增加了农民的融资成本，加重了农民的经济负担。
这主要是由于农村金融市场竞争不充分，农村金融机构获得资金的成本相对较高，由于信息不对称，导致农村金融市场存在垄断现象，贷款利率自然偏高。
解决农村贷款利率偏高问题的关键是推动农村金融市场竞争充分化。
可以鼓励民营资本等社会资金进入农村金融领域，增加农村金融市场的竞争力。
可以逐步实施利率市场化改革，让市场力量在一定程度上决定农村贷款利率。
可以通过引导农村金融机构降低运营成本、提高服务效率，降低贷款利率，从而减少农民融资成本。
三、金融服务水平不足农村金融服务水平不足同样是农村金融面临的难题。
农村金融机构在农村地区主要提供存贷款、支付结算等传统金融服务，金融产品和服务缺乏个性化、差异化。
农业银行信贷风险控制现状与应对策略
农业银行信贷风险控制现状与应对策略1. 引言1.1 背景介绍农业银行作为中国最大的商业银行之一，承担着农村金融服务的重要角色。
随着我国农村经济的快速发展，农业银行信贷业务规模不断扩大，但信贷风险也随之增加。
信贷风险是银行面临的重要挑战之一，一旦信贷风险失控，将对银行的稳定经营和金融体系的稳定产生严重影响。
农业银行信贷风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险等多个方面。
在当前金融环境下，农业银行面临的信贷风险更加复杂和严峻。
及时掌握和分析农业银行信贷风险的现状，制定有效的风险控制策略，对于维护银行资产质量和保障金融体系稳定具有重要意义。
本文将对农业银行信贷风险控制现状进行深入分析，探讨应对策略，旨在为农业银行信贷业务的健康发展提供参考和借鉴。
【2000字】1.2 问题提出农业银行作为中国农村金融体系的重要组成部分，在支持农业农村经济发展过程中扮演着重要角色。
在信贷业务中，风险控制一直是农业银行面临的重要问题。
随着经济环境的不确定性增加，农业银行信贷风险面临新的挑战。
需要深入分析农业银行信贷风险控制现状，制定有效的应对策略，以保障农业银行的稳健运营。
目前，农业银行信贷风险主要表现在信用风险、市场风险和操作风险等方面。
尤其是在农村地区信贷市场经营环境复杂，信息不对称现象严重，导致信贷风险难以控制。
部分农户贷款逾期率上升，不良贷款率逐年攀升，直接影响到农业银行的经营效益和风险承受能力。
如何有效控制农业银行信贷风险成为当前急需解决的问题。
需要从制度建设、风险管理和产品创新等方面入手，提出相应的应对策略来应对当前形势下的信贷风险挑战。
【问题提出】1.3 研究意义农业银行信贷风险控制是当前金融领域的重要课题，其研究意义主要体现在以下几个方面：农业银行信贷风险控制的研究可以有效提高金融机构的风险管理水平，降低信贷风险对金融体系的影响，维护金融市场的稳定。
通过对信贷风险的深入研究和分析，可以识别和评估风险因素，及时发现和解决潜在问题，从而有效避免信贷风险的发生，保障金融机构的稳健发展。
我国农村信贷现状的分析与对策研究
我国农村信贷现状的分析与对策研究【摘要】我国农村信贷是支持农村经济发展的重要金融业务。
本文通过对我国农村信贷现状的分析，发现存在信贷规模不足、信贷渠道单一等问题。
针对这些问题，提出了加大农村信贷投入、拓宽信贷渠道、建立信用评价体系等对策，并提出了加强政策引导、完善金融服务体系等建议。
展望未来，农村信贷有望在政策支持和市场竞争下蓬勃发展。
通过本研究，我们可以更好地了解农村信贷现状，为农村金融业的发展提供借鉴和指导。
【关键词】农村信贷、现状分析、存在问题、改进对策、发展建议、展望、总结、研究成果、研究价值1. 引言1.1 研究背景随着我国经济的快速发展，农村地区的经济也取得了长足的进步。
农村经济的发展仍然面临着一些困难和挑战，其中农村信贷问题一直备受关注。
农村信贷是支持农村经济发展的重要保障，但目前我国农村信贷体系仍存在一些问题和不足。
农村信贷体系不够完善，银行与农户之间的信息不对称较为严重，导致信贷风险增加。
传统的农村信贷模式仍然占主导地位，与农村发展的实际需求不相适应，使得农村经济发展受到限制。
部分贫困地区的农村信贷状况较差，信贷资源配置不均衡，导致贫困地区的发展缓慢。
对我国农村信贷现状进行深入分析，寻找存在的问题，并提出改进的对策和发展建议，对于促进农村经济的健康发展具有重要意义。
通过对农村信贷发展前景的展望，可以为未来的政策制定和实践提供参考，在促进农村经济发展和农民生活改善的过程中发挥积极作用。
1.2 研究意义农村信贷一直是我国农村经济发展中的重要组成部分，对于促进农村经济发展、增加农民收入、改善贫困地区生活和促进社会稳定都具有重要意义。
农村信贷不仅是支持农业生产的重要金融资源，也是促进农村农民增收致富的关键手段。
我国农村信贷存在着很多问题，如信贷方式单一、利率偏高、覆盖面不足等，这些问题直接影响着农村经济的发展和农民的生活水平。
深入研究我国农村信贷现状，分析问题所在，制定有效对策是十分必要的。
农村信用社信贷资产结构优化之策
农村信用社信贷资产结构优化之策【摘要】农村信用社作为支持农村经济发展的重要机构，其信贷资产结构的优化对于提升金融服务能力和风险管理水平具有重要意义。
本文首先分析了农村信用社信贷资产结构的现状，指出存在的问题和挑战。
接着介绍了优化信贷资产结构的策略，包括加强信贷管理、完善内部控制和拓展融资渠道等方面的措施。
文章强调了优化信贷资产结构的重要性，并提出了未来发展建议，以期为农村信用社实现更加稳健、健康的发展提供参考和指导。
通过对农村信用社信贷资产结构的深入研究和优化措施的提出，有望推动农村金融发展，增强农村金融的支撑力和影响力，促进农村经济的健康持续发展。
【关键词】农村信用社、信贷资产结构、优化策略、信贷管理、内部控制、融资渠道、重要性、发展建议1. 引言1.1 研究意义农村信用社在农村经济中发挥着非常重要的作用，是农村金融体系中的重要组成部分。
农村信用社信贷资产结构的优化，对于提高农村金融服务效率、支持农村经济发展、保障农民合法权益具有重要意义。
农村信用社信贷资产结构的优化能够提升农村信用社的经营效益和风险控制能力。
通过合理分配信贷资产，可以降低信用风险、提高资产质量，从而保障农村信用社的稳健经营。
优化信贷资产结构可以更好地满足农村居民和农村企业的融资需求。
农村信用社是农村居民和小微企业的重要融资渠道，通过优化信贷资产结构，可以更好地满足不同客户群体的融资需求，促进农村金融的可持续发展。
农村信用社信贷资产结构的优化也是完善农村金融服务体系、促进农村经济发展的必然要求。
只有不断优化信贷资产结构，提高金融服务水平，才能更好地支持农村经济的稳健发展，实现乡村振兴战略目标。
研究农村信用社信贷资产结构优化的意义重大，不仅是农村金融体系健康发展的需要，也是促进农村经济发展、实现农民群众共同富裕的重要举措。
中关于的内容。
内容字数要求为2000字。
谢谢！】1.2 研究背景农村信用社作为农村金融体系中的重要组成部分，在支持农村经济发展和农民增收方面起着至关重要的作用。
农村金融现状及发展
农村金融现状及发展随着我国农村经济的发展，农村金融也日渐成为人们关注的焦点。
农村金融的发展不仅关系到农村经济的健康发展，也关系到农民的利益和幸福。
本文将从农村金融的现状分析、问题分析和发展建议三个方面进行论述。
一、农村金融的现状分析目前，我国农村金融的发展不平衡、不充分，在农村经济中的地位还不够突出。
一方面，银行机构在农村地区覆盖率不高，农村金融服务不够完善；另外一方面，农村金融市场逐渐走向“游戏规则不清、市场疲软、产业结构单一”等问题。
银行机构在农村地区的覆盖率问题是农村金融发展中的关键问题之一。
据统计，目前我国银行业从业人员中有50%以上在城市，但是80%以上的农民在农村地区生活，这也就导致了银行机构在农村地区的使用率不高，农村金融服务水平不够完善。
同时，农村地区经济基础薄弱，大部分农村居民的收入来源单一，农民对银行贷款的需求强烈，但过多的需求却很少被满足。
另外，农村金融市场规则不清，市场竞争不够充分，也成了农村金融发展中的障碍。
当前农村金融市场缺乏有效的政策、法规等制度建设，这就导致了银行进入农村市场面临的风险比较大，经营成本高，短期内无法收回成本。
同时，农村金融市场的竞争也不够充分，银行之间的竞争性低，基本上都在以借贷为中心进行服务，产品和服务标准化，难以满足农民的多样化需求。
二、农村金融问题分析1、农民缺乏金融意识农民的金融意识相对较低，很多农民对于银行业务的不信任成为他们使用金融服务的重要阻碍。
由于农民金融文化程度不高，对金融同质化、版本复杂度、风险等问题缺乏必要的了解和认识，很容易上当受骗。
因此，金融机构应该加强金融教育，提高农民的金融知识和安全意识。
2、银行在农村地区的营销能力不强农村地区的客户群体比较散，银行在其区域内开展营销活动的难度较大，很难营销到广大农民。
这就需要银行优化营销策略和渠道，注重提高自身的服务水平和质量，尽量提高农民的满意度，推动营销进程，实现农村金融的快速发展。
农村金融服务乏力的原因及对策
农村金融服务乏力的原因及对策农村金融服务的重要性无可质疑。
随着经济的发展，农村金融服务的需求也在不断增加，但是，由于农村金融服务乏力，从而对农村经济发展产生了负面影响。
比如，农民无法获得合法的金融信贷，从而阻碍了农业技术的进步，导致了农业生产的低效率以及农业价格不稳定。
面对这一问题，有必要分析农村金融服务乏力的原因，并做出有效的对策来促进农村经济的发展。
第二部分：原因1.农村金融机构的缺乏。
由于农村金融服务的市场规模小，存在农村金融机构的缺乏，金融机构太少，以至于在农村地区没有金融机构可以去借款，也就无法获得合法的金融信贷。
2.贫困程度太高。
由于贫困程度太高，农村家庭无力偿还贷款，由此，金融机构也不愿意为他们提供金融服务。
3.信用体系的不完善。
在农村地区，支付体系不完善，信用体系和违约风险管理等缺乏，使得金融机构很难建立起可靠的风险评估体系。
第三部分：对策1.建立信用体系。
应该加快农村信用体系的建立，建立完善的信用体系，让金融机构可以采用有效的措施来评估借款人的贷款风险。
2.改进农村信用状况。
政府应该改进农村信用状况，增加农民就业机会，降低农民的贫困程度，从而增加金融机构的信心，促进金融服务到农村地区的推广。
3.增加小额信贷支持。
政府应该加大对小额信贷支持，采用综合措施，促进农村金融服务的普及，为农村经济建设提供更多的资金支持。
第四部分：结论本文从农村金融服务乏力的原因以及对策两方面论述了农村金融服务乏力的原因及对策，我们看到，农村金融服务乏力是由于农村金融机构的缺乏，贫困程度太高，信用体系的不完善等原因造成的。
为了解决这一问题，政府应该加快农村信用体系的建立，改进农村信用状况，加大对小额信贷的支持等，从而促进农村经济的发展。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略1. 引言1.1 背景介绍我国农村金融是支持农村经济发展，促进农民增收致富的重要手段。
目前我国农村金融存在着一系列问题，制约了其发展和服务水平。
农村金融服务覆盖面较窄，很多农村地区仍存在金融服务空白。
农村金融产品创新不足，无法满足不同农户和企业的金融需求。
农村金融风险管理不完善，存在着信贷风险和市场风险等问题。
第四，农村金融机构整体实力相对较弱，缺乏竞争力和创新能力。
政策支持力度不够，制约了农村金融的发展。
解决这些问题，需要加强金融服务网点建设，提升服务覆盖面；加大对农村金融产品创新的支持力度，满足不同需求；完善农村金融监管体系，规范市场秩序。
只有通过持续努力，才能推动我国农村金融更好地发展，为农民提供更优质的金融服务。
1.2 问题意义农村金融在农村经济社会发展中具有重要意义。
农村金融是支持农村经济发展的重要保障。
农村金融服务的不足会影响农民的生产经营活动，阻碍农业现代化进程。
农村金融是促进农村信用建设的关键环节。
通过建立健全的农村金融体系，可以提高农民的信用水平，拓宽他们的融资渠道。
农村金融是实现农民增收致富的有效途径。
通过农村金融的支持，可以帮助农民更好地进行生产经营，增加收入，改善生活质量。
解决我国农村金融存在的问题对于促进农村经济发展、提高农民生活水平具有重要意义。
为此，需要加强金融服务网点建设，加大对农村金融产品创新的支持力度，完善农村金融监管体系，为农村金融发展提供更好的保障。
2. 正文2.1 问题一：农村金融服务覆盖面窄农村金融服务覆盖面窄是当前我国农村金融领域面临的重要问题之一。
由于我国农村地域广阔，交通不便，导致许多偏远地区的农民难以获得金融服务。
农村金融机构的服务网点主要集中在县城和乡镇，对于偏远山区或边远村庄的农民来说，距离较远，交通不便，增加了他们获取金融服务的门槛。
由于农村金融服务覆盖面窄，许多农村居民还存在着对金融服务的认知不足，缺乏金融知识和技能。
农村普惠金融发展问题及策略研究
农村普惠金融发展问题及策略研究随着中国农村经济的快速发展和城乡融合的加速推进，农村普惠金融正日益成为农村经济发展的重要支撑。
与城市地区相比，农村普惠金融发展仍然存在着一系列问题和挑战。
本文将对农村普惠金融发展中的问题进行深入分析，探讨相应的发展策略，以期为农村普惠金融的进一步发展提供参考。
一、农村普惠金融发展中的问题1. 金融资源分配不均农村普惠金融资源主要集中在县城及以上城市，并且大部分金融资源都流向了城市地区，导致农村地区的金融资源相对匮乏。
由于缺乏金融资源的支持，农村居民在创业、农业生产等方面面临着较大的困难，这也制约了当地农村经济的发展。
2. 金融产品不够多样化在目前的农村普惠金融体系中，相对于城市地区，农村地区的金融产品种类相对较少，大多数农村金融机构只提供基本的贷款、储蓄等服务，缺乏多样化的金融产品可供选择。
这给农村居民的金融需求带来了不便，也影响了农村经济的多元化发展。
3. 金融服务水平不高由于地域落后和信息不对称等原因，农村金融机构的服务水平普遍较低，服务质量无法与城市地区相媲美。
一些农村金融机构缺乏专业化的人才和高效的管理体系，导致其无法满足农村居民多样化的金融需求，造成了一定程度上的金融资源浪费和金融服务不足的问题。
4. 风险控制不到位由于农村金融市场的不成熟和基础设施的滞后，农村普惠金融市场存在较大的信用风险和市场风险，尤其是一些小型农村金融机构由于风险控制不到位，导致了一些不良债权的增加，进一步导致了行业的不健康发展。
以上问题的存在制约了农村普惠金融的发展，而如何破解这些问题将是当前农村金融发展的关键所在。
1. 完善金融机构布局针对农村金融资源分配不均的问题，可以采取一系列措施改善金融机构在农村地区的布局。
鼓励大型金融机构在农村地区设立网点，提供更多元化的金融服务，同时引导合作社、小额贷款公司等多种形式的金融机构进入农村市场。
可以提高对农村金融机构的政策支持力度，鼓励其扩大农村金融服务范围，增加金融资源供给，助力农村经济的发展。
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农村金融信贷状况及策略党的十七届三中全会明确指出“农村金融是现代农村经济的核心”，要“建立现代农村金融制度”。
尽管我国金融的市场化程度有了很大提高，农村金融服务已大幅改善，但我国农村还普遍未能建立起一套适合自身经济发展的金融体系，与城市相比，农村金融发展相对滞后，特别是银行的股份制改革之后，金融信贷支农缺位严重，成为制约农村经济发展的瓶颈。
德州市是山东省的农业大市，加快推进德州市农村金融改革创新，加强农村金融信贷服务体系建设，提升农村金融资源聚集能力，是当前促进德州市农业实现跨越式发展和加快推进新农村建设的着力点和重要抓手。
一、德州市农村金融信贷基本情况近年来，为加快推进新农村建设，德州市着力推动农村金融改革与创新，农村金融基础设施建设与农村信用体系建设取得明显成效。
但是，金融信贷服务与农村经济社会发展和多样性金融服务需求的矛盾仍很突出，多层次、多样化、适度竞争的普惠型农村金融服务体系尚未建立起来。
(一)农村金融信贷主要发展成就1．农村金融信贷趋向活跃，信贷支农力度不断提高。
随着新农村建设的推进，德州市涉农金融信贷机构增多，基本形成了点多面广的农村金融信贷服务网点，涉农信贷投入逐年加大。
目前，该市涉农金融机构主要是农村信用社、农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行、市商业银行，其他各商业银行也都开展了涉农信贷业务，此外，还出现了一批新型的金融机构如小额贷款公司、村镇银行和农村金融合作组织，农村金融信贷市场日渐活跃。
农信社充分发挥支农主力军作用，是各涉农金融机构中网点覆盖范围最大的一家，以支持农业大户和农业龙头企业为重点，加大农户联保贷款和小额信贷的发放力度。
农业发展银行加大了涉农商业性信贷业务和农村基础设施、企业技术改造等中长期贷款发放力度；农业银行设立三农事业部，创新管理模式，农村金融信贷不断增加；邮政储蓄银行自2008年开展了信贷业务，利用自身网点多的优势，为农村资金回流提供了新的渠道；商业银行加快进军涉农信贷领域，目前已在宁津、乐陵成立两家县级支行。
至2008年底，全市涉农贷款余额391．53亿元，占全市贷款余额的57．8％，支农贷款的增幅和占各项贷款的比重均高于全省平均水平。
2．涉农金融信贷品种增加，信贷服务范围不断扩大。
农村市场的快速发展带来了资金需求的新变化，从农村的信贷需求看，由小额农贷为主逐渐向大额的、相对固定的转变，由传统农业资金需求向现代农业资金需求转变，由短期的向中长期资金需求转变，从地域上看，具有多样性、不均衡性。
近年来，各涉农金融机构结合我市农业和农村经济发展的实际，积极转变工作思路，加快农村金融信贷产品创新，增加信贷品种，逐渐简化手续，不断扩展业务服务对象范围，如开办了农户小额信用贷款、农户联保贷款、“公司+农户”贷款和个体工商户、中小企业抵押、质押、保证贷款等多种形式的贷款，还先后开发了仓单质押贷款、社团贷款、信用共同体贷款、动产抵押贷款、中小企业信用联盟贷款、林权证质押贷款等新品种，放贷方式更加趋向灵活多样，在农村产业结构调整和新农村建设中发挥了重要作用。
加快实施“农民金融自助服务终端”进乡村工程，让群众享受便捷的金融服务。
截止2011年5月，德州市已布设金融自助终端200台，1000多个村庄的百姓享受到了便捷的金融服务。
根据规划，2年内将实现农村地区金融服务的全覆盖。
从根本上解决农村地区支付结算渠道匮乏的问题。
3．金融信贷配套工作稳步推进，金融生态明显改善。
一是对农村金融信贷的财政支持和货币政策支持力度不断加大。
财政对信贷支农的税收优惠和政策性农业保险补贴逐年增加，人民银行对涉农信贷实行差别化的较低准备金率，逐年增加支农再贷款并实行优惠利率，及时调整再贷款使用期限，以满足农民生产经营实际需要。
二是深入开展征信体系建设。
德州市已开发了包括农村信用信息监测分析系统、信用评价系统、信息服务系统三个模块的“农村信用体系管理信息系统”并投入使用。
稳步推进“三信”评定工作，已评定全市信用户、信用村和信用乡镇占农户、自然村和乡镇的比重达39．12％、40．60％和33．33％。
极大地方便和满足了农户的贷款需求，农民“贷款难”问题得到缓解。
三是农业保险工作有序开展。
已有临邑县、齐河县、禹城市、夏津县、乐陵市、武城县被列为农业保险试点县。
四是信贷担保机构持续发展。
2010年全市信用担保机构已达50家，注册资本金达到16．28亿元。
(二)农村金融信贷领域面临的主要困难和问题目前，德州市农村金融信贷领域面临的主要困难和问题是：信贷供求总量与结构的双重供需失衡。
主要表现为：1．总量供给不足。
金融主体缺位与农村不断增长的信贷需求之间的矛盾是德州市农村金融信贷领域的基本矛盾。
首先，农村金融机构相对较少，覆盖率偏低，金融信贷供给相对不足，农村金融市场缺乏有效的竞争主体，金融机构功能相对弱化。
目前在农村乡镇设有信贷网点的金融机构主要是农村信用社、邮政储蓄和农业银行，农业发展银行在部分县设立支行，在乡镇以下未设立机构。
仅有的2家村镇银行及其它农村小型金融组织、农民专业合作社等尚很弱小，远远不能适应现代农业发展的需要。
尽管一些农村开始设立“三农”金融服务站，但村级信贷服务设施和服务人员十分缺乏。
大型商业银行参与不够，全市四大商业银行除了农业银行外，其他各行支农贷款投入有限。
同时，为防范和化解金融风险，提高综合经营效益，部分商业银行涉农信贷业务甚至相对缩减，且贷款门槛高，贷款难，农村金融市场缺乏有效竞争主体，导致农村金融服务能力弱化，服务质量水平较低。
其次，农村资金外流严重。
邮政储蓄银行贷款业务刚刚开展，远未扭转因制度安排造成农村存款大量流失的局面；农村信用社吸收的存款通过存放商业银行、上缴央行，造成部分资金外流；其他商业银行在农村吸收的资金也有一部分通过系统转移到回报高的非农产业和地区。
2．结构性供给失衡。
信贷产品服务供给不足与农村日益多元化的信贷需求之间的矛盾是德州市农村信贷矛盾的主要表现。
与日益多元化的农村信贷需求相比，农村金融产品和服务创新相对滞后。
主要表现为：信贷产品种类相对单一，结构不合理，多集中在大额贷款和农户小额贷款两头，10万以上的中等额度信贷规模较小；交易成本较高，贷款利率普遍上浮40—50％，基本接近民间借贷的利率水平；信贷对象资格条件要求高，期限短且手续繁琐，难以满足农村生产经营等多样化的需求。
近年来，随着农村市场化程度的提高和产业分化转型的迅速发展，出现了经济合作组织、个体专业户、民营企业等更多的组织形式，主要的种植业、养殖业逐渐从传统的散种、散养向优质化和规模化、合作化、产业化转变；从农业中脱离出来的个体工商户及农副产品加工、仓储、流通、销售企业增长较快，发展型农户Et益增多，消费性信贷需求不断增长，农村经济对金融信贷产品和服务的要求趋向多样化、多层次化。
农村贷款需求额度在提高，且多数为中长期需求，农村个体工商户贷款需求在30万元以上的占50％以上。
目前，农村金融信贷产品主要以农户小额信用贷款、农户联保贷款和抵押或质押贷款为主。
为农户发放小额信用贷款和担保贷款一般为3万元以下；发放农业经济组织贷款、农村工商业贷款一般为10万元以下，难以满足新农村多样化的生产生活需要。
据估计，德州市民间借贷资金总规模达50亿元以上，达到全部贷款余额的32％，新发展民营业户中约有50％是靠民间借贷发展起来的。
二、制约德州市农村金融信贷发展的三大症结综合来看，制约德州市农村金融信贷发展的主要是“三农”本身特点、金融体制机制和政策安排这三个相互交织相互影响的因素。
(一)农村经济发展缓慢，运用金融工具的能力较弱农村经济基础薄弱，农业生产周期性强、风险高，农民收入低且增长较慢，缺乏有效担保，运用金融工具的能力较弱，是制约农村金融信贷服务发展的首要因素。
大部分农村地区仍以传统种养殖业为主，结构较为单一，加之长期缺乏技术和资金投人，且农业基础设施落后，农户抵御自然能力弱；二、三产业发展相对滞后，支柱产业和龙头企业较少，或者缺乏加工和流通环节的龙头企业带动，难以形成规模化和产业化，农村产业结构和农业种植结构调整难度大，而社会对农产品需求与农户生产之间存在严重的信息不对称，隐含着较大的市场风险。
广大农村金融生态环境较差，借贷双方信息不对称，农村劳动力整体素质不高，运用信贷、保险等金融工具的意识淡薄、能力较弱；多数村镇中小企业经营不规范，没有完整规范的帐务核算资料，难以适应市场与环境选择；农村执法难度较大，执行成本高，也增加了放贷难度。
此外，农村分散小聚居的现状也在一定程度上制约着农村金融信贷服务的发展。
(二)风险转移、分担机制不健全，农村金融信贷风险过高涉农信贷风险转移和分担机制尚未健全，造成金融机构承担的风险过高，影响了支农积极性。
首先，农业保险发展跟不上新农村建设需要。
政策性农业保险尚处于起步阶段，在制度设计等方面还存在着许多与实际不相适应、亟待解决的矛盾和问题：行政色彩还比较浓厚，政府运用市场杠杆调动农民和承保公司两方积极性的能力不够，使得承保公司没有主动优化条款、降低费率、提高服务水平的动力；还没有形成成熟的巨灾风险准备金制度，一旦发生巨灾，各级政府特别是基层政府与承保公司承担的赔付压力将会急剧增大；过多的考虑为承保公司防范和控制经营风险，保险责任与农民实际需求有一定差距，如小麦保险责任中，常发的冻灾、条锈病等灾害没有被列入保险责任，未能充分发挥使农业保险应有的保障作用，农民的参保积极性大打折扣。
其次，农贷担保体系建设跟不上新农村建设需要。
贷款担保、评估、登记收费过高，合计费率几乎与贷款利率持平。
(三)政策扶持不到位，农村金融缺乏长效激励机制基于农业的弱质性和农民的弱势性，信息不对称，规模不经济，导致农村金融投资回报期长、成本高且盈利能力较弱，若没有足够的外部激励和风险补偿机制，很难吸引天然逐利的商业金融的信贷投入积极性。
但就目前来看，德州市农村金融信贷发展还缺乏长效激励机制，政策性的风险补偿和转移机制还有待继续完善，财政支农资金渠道分散，分块管理，难以形成合力，在税收优惠、利息补贴、政策性担保、保险等方面的投入规模和投入方式上，政府政策性资金还难以有效地分担和补偿金融机构信贷支农的风险，刺激金融机构加大涉农投入的积极性。
再就是少数司法部门和抵押登记部门对金融创新支持不够，依法维权效果较差，房地产抵押登记部门收费偏高，评估垄断。
近年来，尽管各级政府为了增加农业基础的投入，做了大量的工作，但受地方财力的制约，财政对农业的投人力度仍然严重不足。
三、以改革创新精神努力破解德州市农村金融信贷矛盾农村金融改革和创新有两大核心问题，即广覆盖和低成本。
从根本上解决农村金融资源短缺问题，必须努力探索建立适合德州农村经济发展特点和发展趋势的商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、分工合理、功能健全、服务完善、运行安全、适度竞争的新型的多层次、广覆盖、低成本、可持续、便捷实惠的普惠型金融服务体系。