投资理财话保险
最全的保险理念话术!
您要知道穷人买保险，那是救命的钱;一般人买保险，那是保障的钱;中层阶级买保险，那是投资理财的钱;富人买保险，那是节税的钱;所以我们应该学会：晴带雨伞，饱带饥粮。
有一种安排，叫未雨绸缪。
进可攻、退可守乃是一种人生境界。
保险是智慧的象征，“穷人买彩票，富人买保险”，一句耳熟能详的流行语道出了穷人和富人之间的财商。
穷人太想改变命运了，总想着“万一”而不想“一万”，热衷于这种“一夜暴富”的赌博，而富人通过保险保障把极端不确定性的风险规避，然后再去积极的投资和开创事业。
保险是身份的资本有保险的人总比没有保险的人尊贵。
因为，一旦因意外需改变生活的时候，保险给你带来的是身份和尊严，给你带来的是更多的选择和主动。
所以，拥有保险是我们每一个人能力和地位提升的体现。
保险是青春的补给根据美容医院的一项调查显示，除了一向热门的割双眼皮、隆鼻等小手术外，吸脂、隆胸、修改脸型等高难度大手术的需求正在不断扩大。
但美容手术毕竟有风险，如果能事先投保相关的保险产品，就可以让自己更安心地去寻找美丽。
保险是长期的存折尽管很多人都会预留一部分积蓄，但人生漫漫，到临用时那点钱却是杯水车薪。
一张保单就是一张会长大的银行存折，把平时省下的钱全部“存”起来，平时点滴投入，真正需要时，账号上的钱就会是原来的5倍、10倍，甚至更多。
保险是家庭的屏障保险最大的含义是保障。
当自己和家庭的生活出现不可控的风险时，保险这一道屏障，可以保障家庭的生活质量不被改变。
尤其是对丁克家庭来说，两个人的经济保障需要自己积累，未来的生活品质需要自己维持。
但外来的疾病、意外风险很可能中断所有的积累、侵蚀原本的资产。
所以，千万不能忽视保险这一道家庭经济最后的屏障。
保险能规避风险世界卫生组织调查显示，各类重大疾病的存活率男性60%，女性70%，仅20%的患者能存活10年以上。
手术治疗、放疗、免疫治疗等相结合的综合疗法，需要支付高额的医疗和住院费用，少则8万10万，多则几十万。
理财讲义话术
跟客户这样谈保险理念话术一:一、跟客户沟通理财观念有人说存款是理财，有人说投资是理财，有人说买房是理财，甚至有人说放高利贷是理财, 其实都有一定的偏见或误解。
简单来说，挣钱是理财，花钱也是理财，能把没花完的钱变成更多的钱也是理财，通俗来说，理财就是管钱，管理人生不同阶段的现金流，让家族有人在的时候就有钱花，过幸福的生活。
如果想早些实现爱上班不上班，但是家人还依旧有钱花, 那就要求家庭理财早口实现财务自由，而财务自由就要求必须去投资，如此看来，人人都需要理财，也就是大家说的，你不理财，财不理你。
但你理财了，财，一定理你吗？现实生活中不见得每个人理财都能实现既定目标。
例如，有选择存款理财，收益抵制不了通货膨胀的；有放高利遇到跑路的、也有投资房地产遇到买房容易卖房难的、也有投资股市不理想选择跳楼的、更难受的是跳楼排队都没位置的等等。
所以，我要说投资是理财的一个部分，但投资不等同于理财。
在理财的过程中，没有最好的单一产品，只有相对合理的资产组合。
家庭理财要做的好，一定要做好资产限置，选择相对合理的资产组合。
那么•个家庭理财的资产组合如何做配置比较合理呢？接下来我们做具体的分析与解读。
二、从理财与配置切入保险观念跟大家举个例子，可能更容易理解接受。
假设我们今天乘坐一艘船在大海上行驶，乘坐的这条船最少需要具备那些构成要件呢？首先，一艘船，没有船底，我们根本没有地方坐；但，只有船底，船速又不高，为了让船走得更快，那就需要有船帆；但行驶在大海上的船有没有可能遇到万一呢？谁也不知道，曾被称作世界上最大的泰坦尼克号，也遇到过撞上冰山的这种万一发生，所以乘船出行有救生圈或救生艇等防范万一的工具是必须要提前考虑的。
所以，这艘船，至少要有，船底、船帆和救生工具三种构成要件，才算是相对合理的。
其实这就是配置，那么理财的原理也是一样的。
三、家庭理财铁三角每个家庭，每天能不能挣到钱是不确定的，但是家庭只要有人要花钱是确定的，所以家庭理财首先要拥有储蓄型的资产，例如：现金、存款、货币型基金、各种宝宝类等工具变现能力比较强的资产，以保障家庭随时花钱有钱花；但储蓄型资产过多，不利于财富的增值，为了让钱生钱的速度加快，就需要做投资，例如：投资股票、基金、房产、银行理财、黄金、外汇、期货、期权、私募、投资工厂企业等，以保障家庭未来有更多的钱花；但投资赚不赚钱，赚多少钱，很多时候是不确定的，可能会遇到投资不理想的时候，利息少了，木金少了，甚至本金没了，也有可能遇到本金没了，人也没了，最担心的是因为投资，钱没了，人没了，但生前所欠下的债务还需要还，出现不留人、不留钱、但留债的可怕局面。
保险衔接班理财金字塔话术演练
古玩 字画
股票基金
债券
养老、医疗准备
住宅、教育基金
保险风险管理、银行存款、零用应急
理念讲解：（进一步强化理财金字塔中人寿保险的重要性）
➢营销员：您看我们的理财金字塔，处在最底层的是银行存
款和人寿保险。存款的作用不言自明，但其投资的意义不明
显。而人寿保险是人们常常忽略的的理财工具。许多人认识
古玩
到了生活中各种风险的存在，所以就存了大量的现金以备不
理财金字塔及话术演练
2
“财富”的定义？
不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些 钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚 的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的
财富消失的主要风险：
政策风险
法律风险
市场风险
人身风险
中国人资产归属定律
➢ 您资产首先姓“国”（国家政策） ➢ 接着资产再姓“市”（市场风险） ➢ 接着资产再姓“法”（法律、税收） ➢ 接着资产再姓“险”（意外、重疾） ➢ 最后留下的资产才姓“赵钱孙李……” 规避风险的重要手段就是保全与隔离，因此，现代人必 须要学会“理财”。
大
风 险
小
理财原则
➢ 投资≠理财，投资只考虑回报率，理财是为生活目标服务； ➢ 高投资收益意味着承担高风险； ➢ 理财先保本，再保障，后投资，用功能配置规避风险； ➢ 保险是用来守财的，是必需品，不是奢侈品；
理念导入
➢营销员：（寒暄导入）陈先生，您平时对理财很关注吧？ ➢客 户：还行。 ➢营销员：那您一定听说过“理财金字塔”吧？ ➢客 户：这倒没有。 ➢营销员：嗯，大多数人都知道理财这个概念，现在理财渠道有很多，象股票、基金、黄金、储蓄、房产等 等。这么多工具咱老百姓该选哪种、选多少才好呢？“理财金字塔”就是讲的这个道理，它告诉我们正确 的资产配置原则是怎样的，您看就是这个......（拿出图示并讲解）这是我们学习金融理财规划课里最基础的 理论，正好简单给您讲讲分享一下。
银行保险产品销售话术
银行保险产品销售话术 柜员开口一句话： 先生，您好!我们信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息税，而且有投资分红收益，并送人身保障的投资理财产品，不如我叫我们的客户经理为您详细介绍一下? 针对子女教育需求市场 先生，其实每个家庭有一笔钱是一定要支出的，那就是子女读书的钱。
你觉得呢?你看，现在义务教育是到初中而已，到了高中或者大学就需要一大笔钱。
这个产品就像教育储蓄一样，等您小孩读书时/读高中时/读大学时您就可以一次性将本金、利息还有年年滚存的红利回报取回家，同时在此期间您还拥有高达5倍的平安保障，呵护您家庭幸福平安! 针对定期储蓄需求 先生，您有这么多定期储蓄，没有想着做其他理财投资吗?哦，有风险是吧。
您看，我们信社目前和保险公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投资分红收益，并送人身保障的保险分红理财产品。
一方面，可以保证你本金不会亏损而且还有一定收益，是零风险的，另一方面，由保险公司专门资产管理公司帮您投资理财，特别是像我们人保PICC这样的大公司，保证分红，令您享受投资收益的乐趣。
针对基金股票客户 先生，您平时都有炒股吗?赚得不少吧。
唉，我以前也有玩，不过亏了不少就不敢再炒了。
您知道现在信社和保险公司合作推出一款新的投资理财产品吗?相对来说，股票基金等投资产品都有一定风险，但这个理财产品是零风险的，绝对保本，而且定期返还后还有一定固定收益。
在投资方面来说，每年享有PICC人保公司的红利收益，由保险公司来帮您赚钱，资金更稳健。
而且更好的是，由于是保险产品，还会有高达5倍的人身保障，让您轻松投资之余，家庭更有保障! 为客户介绍产品的提问切入法 客户经理：先生，您觉得银行储蓄和炒股票或者买基金哪个好? 客户：我觉得银行储蓄好，股票基金风险大。
客户经理：没错，的确。
我们的钱都是血汗钱，赚得不容易。
买股票连本都亏了的话，那还不后悔死。
不过每个人都想着能赚多一点钱，这个也是可以理解的。
银行保险理财话术
银保理财话术鸿富六年销售话术：XX先生/女士，你存一年定期还不如存下这款理财产品，这款是我们农商行正热销的分红型定期产品。
每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。
钱不急用就存这款产品吧，4年后可以支取，最久还可以存满6年，收益会最大化，越往后收益就越好。
现在我们银行这边又有礼品赠送活动，你看办5万还是10万呢？用你现在的分红存折就可以办理，手续简单，把你身份证给我。
鸿富六年期交销售话术：XX先生/女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们农商行正热销的分红型定期产品。
每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。
例如：你有10万，你可以每年存3万，分期存3年，就是9万。
到期连本带利一次性支取出来。
一共有6年的收益。
你第一年存3万，剩下7万存银行一年定期，到第二年产品缴费时，你的一年定期到期了，再拿出3万存进去这个产品，剩下的4万又可以存银行的一年定期，这样子操作两边都可以拿利息。
你到时转存的时候我们会帮你操作的，手续很简单。
分散储蓄才能更好的保存资产啊。
懂得赚钱也要懂得存钱啊，理财是必须的。
销售话术参考（客户经理版）一、接触话术1.为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，既可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得！2.目前有一款新型保险理财产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给您介绍一下？3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了！4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下？5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休吧？每年投入5,000元，应该不成问题吧？6.目前有一种最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。
银行保险销售详细话术（推荐5篇）
银行保险销售详细话术（推荐5篇）第一篇：银行保险销售详细话术保险销售话术客户经理：张先生，您对保险这种理财方式怎么看？张先生：基本不考虑。
客户经理：银行呢？张先生：天天打交道。
客户经理：最近有个“银行”，推出了一款新的服务举措，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。
存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。
张先生：哪个银行？客户经理：我们保险公司。
张先生：保险公司怎么也搞储蓄。
客户经理：保险公司也要吸纳资金。
只是它和银行储蓄有一些区别。
银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。
保险储蓄给您的利益是：本金+利息（大于等于银行利息）+保障+（红利）；银行储蓄主要是为了资金的安全，避免把钱放在家中失窃；保险在于储蓄的同时，获得高额的保障，享受保险公司的红利分配。
把钱存在银行或用于保险之外的投资，等于人生风险由自己承担，把钱放在保险公司，等于将人生风险转嫁给保险公司。
其实，人挣钱积累财富的目的无非为了两点：一是过更好的日子；二是应付不测。
您说呢，张先生？张先生：是。
客户经理：根据美国劳工局统计，100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负，踌躇满志，经过40年人生风雨的经历，到了65岁，大约29个人已经去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠积累的养老金过日子，一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。
所以说，现实总是比理想要残酷，来不得半点疏忽。
要从现在开始，适当抑制消费，进行储蓄。
储蓄分成三个部分，各自行使不同的职责。
一是用于日常生活的准备金储蓄，主要用于应付日常生活中紧急而并不重要的开销，比如交纳各种费用，购买大件、看门诊等；二是用于投资股票、基金等创利型的金融产品，为了获得可能的高回报，有必要适当冒这个风险；三就是把钱投入到保险公司，为自己的财务安全支撑起一个保护伞。
与高端客户沟通保险理财
销售经典六句话
03
拒绝处理
04
目录
课程大纲
拒绝处理:“回报太低,不如我炒股、炒楼、放高利贷”
业务员:(先认同客户)你炒股,炒楼,放高利贷就像把大女儿嫁给了富翁,现 在确实会给你很多钱,回报,利息很高,但是不够贴心,不能保证年年 给, 说不定哪天就不给你了,什麽也没有,甚至人也不见了。(暗指 股票跌,炒楼亏,借高利贷人犯法被抓或赖帐不给) 你看看10年前中 国的亿万富翁现在还剩几个?亿万身价10年就烟消云散了!!! 业务员:我(指鸿鑫)是小女儿,经济没有大女儿好,现在不能给你很多钱,我 每年给你的确实没有大女儿多,但是我给你的生活费(指祝福金),你 根本不需要用,因为你现在大把钱,大女儿会给你很多钱,你放在我 这,我给你再开个账户,让这些钱利滚利(指复利累积生息),假如说 我老公(指太平洋)赚了很多钱,我会再给你买房买车,(指我们公司 的分红),这是我们太平洋去年的分红报告(随手给她产品彩页看).
第四句
经典六句话
业务员：是的,你看世界华人首富李嘉诚买了300亿,姚明、刘翔、王菲、赵本山这些大明星见多识广也都买了几千万，你准备买1000万还是500万? 客 户：怎麽个买法?
第五句
业务员： 我这正好有一份计划,我花5分钟给你说说. 客 户： 好啊!
第六句
经典六句话
与富人沟通的理念
01
保险有利于富人的五大功能
那我们怎么去跟客户说？你一定要告诉客户：
理念沟通（1/10）
理念沟通（1/10）
“今天您经历辛劳创造了这么多财富，您非常了不起，您有99%的概率让自己富贵一生，可是还有1%的风险。这个风险是什么呢？我先不谈遗产税，意外风险、人为的风险、政策的风险、自然界的风险、金融风险和道德风险，都有可能导致您的财富蒸发或缩水！”
财富赢家保险计划 话术篇
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿保险股份有限公司总公司个险市场部制发
第2页
养儿防老话术 养儿防老使我们中华民族的传统，有一个孝顺的孩子是所有父 母的心愿，但是在我们老年时候并不一定孩子都能照顾我们。现在 我们公司推出了一款真正养儿防老的产品——财富赢家万能型产品 。这是一款今年存，明年就可以领钱的产品，并且十年缴费期满就 可以收回一般本金的产品。同时，若返还的钱不取，直接进入万能 账户，月复利分红计息，前15年保底利息2.5%。最重要的一点是 ，当我们存在经济危机暂时无力缴费时，由保险公司替我们接着养 ，进我们做父母的职责，伴随孩子一生。若我们平平安安，孩子上 大学结婚时，我们都可以任意支取。这个孩子是一个铁定孝顺的孩 子，您想怎么花钱，您自己说了算，养这个孩子您觉得好不好？您 存一万还是存两万呢？
第3页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿保险股份有限公司总公司个险市场部制发
“我知道您这几年发展的很好，创造了不少的财富，所以您是一个非常成 功的人。一个成功的人当然也是会成功经营自己一生的人，不知道您是怎么理财 的？” “我只是一个生意人，钱都拿出来做生意就是了” “我建议您把做生意的钱和生活的钱分开，不妨我来给您一个规划建议吧 。我们公司专门为像您这样的成功人士设计了一款产品：财富赢家。它可以保全 我们全家的财产，是一个避税、避债、避风险的好港湾，也是我们对孩子、对爱 人、对家庭的一种责任，这些财富赢家都可以帮您做到。这是一款分红+万能的 产品，你在泰康开一个存折，年缴1万，连存10年。万能账户的钱可以当孩子的 教育资金、婚嫁金，也可以当我们的养老金，啥时候用钱啥时候取，非常方便。 如果万能账户里的钱没取，当我们年老的时候可以拿着我们的钱去住泰康的养老 社区，想去哪儿去哪儿。让我们在年轻能赚钱的时候为我们年老时做一个准备， 为自己，为家人，您看您是签10万还是8万？”