发展中小企业信贷融资的策略研究
我国中小企业信贷融资问题分析与对策探讨
我国中小企业信贷融资问题分析与对策探讨随着我国经济发展的快速推进，中小企业的地位越来越显著。
但是，中小企业的发展往往受到资金紧缺的限制，特别是在信贷融资方面的缺乏。
因此，本论文意在对我国中小企业信贷融资问题进行分析，并提出相关对策探讨。
一、我国中小企业的信贷融资问题1.1 中小企业面临的信贷融资问题中小企业是我国经济发展的重要力量，但由于它们的规模、财务结构、财务管理等方面与大型企业有很大的差距，因此资金的需求、融资的成本等方面也存在很大的异质性。
与大型企业相比，中小企业在融资方面面临的问题更为突出。
首先，中小企业的品牌知名度较低，银行往往难以准确评估中小企业的信用情况，而这是融资最基本的条件之一。
其次，由于中小企业规模相对较小，同时拥有的资产、收益也较少，从而导致抵押质量不高，难以得到银行的认可，借贷成本较高。
此外，中小企业可能面临的风险也较大，如经营风险、信用风险、市场风险等，使得银行在审批贷款时通常比较谨慎，往往会增加中小企业的借贷成本。
1.2 我国中小企业信贷融资的困境目前，我国中小企业的融资困境主要表现在以下几个方面：首先，融资规模小。
统计数据显示，中小企业获得贷款规模相对于它们的规模和贡献是远远不够的。
尽管中小企业的数量很大，但它们的总发展规模相对较小，贷款金额也较大企业相比稍逊一筹。
其次，融资成本高。
银行向中小企业发放贷款的成本相对较高。
这是由于银行风险管理的耗时费力，以及中小企业的信用风险较高等因素造成的。
虽然国家出台了多项融资扶持，但中小企业的融资成本仍然偏高。
最后，融资过程繁琐。
中小企业的融资环节中包括银行业务经理审核、信贷委员会审批等多个环节，同时还有大量的信息需要提供。
总体来说，融资时间长、流程复杂、手续繁琐，增加了中小企业融资的难度。
二、中小企业信贷融资问题的解决方案2.1 拓宽中小企业融资渠道当前，我国中小企业的信贷融资模式仍以银行的贷款为主。
针对中小企业融资渠道单一的问题，可以考虑拓宽中小企业的融资渠道，优化融资市场环境，支持信托公司、资管公司、互联网金融、创业投资等多种融资主体进入中小企业融资市场。
中小企业融资策略研究
中小企业融资策略研究中小企业融资是企业发展过程中非常重要的环节。
融资是企业扩大经营规模、提高竞争力、增强盈利能力，促进企业可持续发展的必须途径。
但是我们不得不承认中小企业融资难度大、风险高、成本高等问题一直困扰着中小企业。
本文将从中小企业的需求出发，针对中小企业融资策略进行研究，提出可行性建议。
一、中小企业的融资需求中小企业的融资需求可以分为：扩大内部融资渠道、开拓外部融资渠道、通过资本市场融资等几个方面。
扩大内部融资渠道中小企业可以通过内部融资渠道扩大自身的资金来源。
常见的有利润留存、股东注资、自筹资金等。
利润留存也就是企业通过发展自身业务来获得更多利润，将利润用于未来的投资和发展。
股东注资是通过买入股份或者增资等方式为企业注入更多的资金。
自筹资金是通过企业自身的各种储备来筹集资金，比如固定资产的折旧、存货的变现等。
这些方法对于刚刚起步的中小企业来说比较适用。
开拓外部融资渠道中小企业还可以通过寻找外部融资渠道来实现融资。
比较常见的有银行贷款、担保贷款、保证金贷款等。
其中银行贷款是中小企业最常使用的融资渠道之一，但是中小企业银行融资难度较大，手续复杂，门槛高。
担保贷款是指中介机构或者担保公司为企业提供贷款担保，提高企业融资的成功率。
保证金贷款是企业把自己的资产质押给银行等金融机构，得到相应的贷款。
通过资本市场融资资本市场融资是指企业通过公开发行股票、企业债券等方式在资本市场获得融资。
但是这种方式对于中小企业来说比较困难，因为中小企业难以满足交易所的上市条件。
二、中小企业融资存在的问题中小企业融资存在的问题主要集中在融资难度高、风险大、成本高等方面。
融资难度高中小企业的资产规模和信誉度相对较弱，难以获得更多的融资渠道。
尤其是银行信贷约束条件苛刻，对中小企业经营规模、经营年限、信誉等要求严格，导致许多企业无法接受贷款。
风险大中小企业经营风险较大，银行等贷款机构往往要求企业提供大量的担保措施，对于中小企业来说，这是一个很难承受的负担。
中小企业信贷融资约束及其对策研究
中小企业信贷融资约束及其对策研究1. 引言1.1 中小企业信贷融资约束及其对策研究中小企业是我国经济的重要组成部分，对于中小企业而言，信贷融资是获取资金的重要途径。
中小企业在信贷融资过程中往往面临着各种约束，影响其融资的顺利进行。
对中小企业信贷融资约束及其对策进行研究具有重要的理论和现实意义。
中小企业信贷融资约束主要表现在融资渠道不畅、融资成本较高、信息不对称、抵押品要求过高等方面。
这些约束因素制约了中小企业的发展和壮大。
如何有效应对中小企业信贷融资约束，成为当前亟需解决的问题。
本文将重点分析中小企业信贷融资的现状，探讨导致中小企业信贷融资约束的原因，并提出相应的对策和建议。
也将探讨中小企业信贷融资模式创新和政策优化的途径，以期为中小企业信贷融资提供更加有力的支持。
通过对中小企业信贷融资约束及其对策的研究，可以有效推动中小企业的发展，促进经济的健康稳定增长。
2. 正文2.1 中小企业信贷融资现状分析中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济发展和增加就业起着至关重要的作用。
然而，由于中小企业本身具有规模相对较小、资金实力有限的特点，它们在融资方面面临着一系列的困难和挑战。
首先，中小企业信贷融资难度较大。
相比于大型企业，银行对中小企业的信贷审查更加谨慎，要求更高的抵押品和担保措施，导致中小企业获得贷款的难度较大。
另外，由于中小企业经营规模不大，很难提供足够的财务数据来证明其还款能力，也使得银行对其融资审批更加谨慎。
其次，中小企业的信贷融资成本较高。
由于中小企业的规模较小，其规模经济效应较弱，导致融资成本较高。
另外，由于中小企业的信用风险相对较高，银行通常会加大对其的风险溢价，进一步增加了中小企业的融资成本。
总的来看，中小企业在信贷融资方面面临着诸多困难和挑战，需要通过创新性的金融产品和政策支持来解决。
接下来，我们将通过对中小企业信贷融资约束因素的分析，探讨解决对策。
2.2 中小企业信贷融资约束因素分析1. 市场环境的变化：市场环境的变化是中小企业信贷融资面临的主要约束因素之一。
我国中小企业融资问题及对策研究
我国中小企业融资问题及对策研究一、中小企业融资现状随着我国国民经济的发展步伐加快，我国中小企业的队伍以及规模也越来越庞大，然而中小企业持续稳定发展一直存在着问题，融资难成了其巨大阻碍。
相关部门对中小企业的发展状况始终保持高度关注，出台了一系列的相关政策和改革措施，通过改善中小企业的融资环境等方面促进中小企业的发展。
银监会等金融机构要求各商业银行积极创新，通过实施差别利率、灵活的还款方式、下放审批权限等做法为中小企业提供资金支持，此外，还要求各银行成立专门的部门或安排专人负责中小企业的贷款工作。
针对中小企业的金融服务模式不断涌现，从不同的视角创新性提出了桥隧模式、路衢模式、金融仓储服务模式，有效地解决了中小企业贷款难的问题。
但中小企业融资仍然存在问题，近80%的中小企业资金缺乏流动性。
资金的不稳定性直接影响着中小企业的正常经营活动，使其难以健康发展。
虽然最近几年中小企业信贷融资缺口在总量上有被适当的缓解，但与中小企业相匹配的中小金融机构数量始终无法合理化，因此解决中小企业融资难的问题越来越受到多方的重视。
二、中小企业融资存在的问题(一)融资渠道单一企业的融资渠道主要分为内源融资和外源融资。
内源融资指的是企业通过自身的经营活动所产生的资金，无实际对外支付利息或者股息的操作流程，不会减少企业的现金流量，但是仅靠企业自身运作产生的资金难以维持企业的发展，所以当内源融资无法满足企业融资需要时，企业便会转向外源融资。
外源融资指的是企业通过一定的方式向企业以外的其他经济主体筹资的资金，主要包括债权融资与股权融资。
债权融资是为了维系其正常的运作向银行等金融机构进行借款，但由于中小企业规模小、实力弱、风险大等特点以及信用担保机构体系不完善，银行很难接受其大额贷款申请，并且银行时常发生推迟放款的这种现象。
另外，由于中小企业开发技术水平低、管理混乱、财务负担大等自身因素的限制，难以满足上市融资的要求，外源融资获取的资金非常有限。
中小企业融资难题的解决策略研究
中小企业融资难题的解决策略研究一、引言作为经济的重要组成部分，中小企业在国民经济中具有重要的地位和作用。
然而，近年来，中小企业面临着融资难的问题，影响了企业的健康发展。
本文将针对中小企业融资难的问题，分析其原因并提出解决策略。
二、中小企业融资难的原因分析1. 宏观因素宏观经济环境的变化对于中小企业的融资难问题有着重要影响。
2015年以来，国内经济增速持续下降，货币政策趋紧，使得银行资金供应难度增加，中小企业融资成本不断上升。
此外，金融市场的不稳定和信用风险的加剧，也使得中小企业的融资环境变得更加复杂，难度越来越大。
2. 企业自身问题中小企业在经营管理方面相对弱化，往往存在着缺乏可供抵质押的资产或担保物，财务状况不稳定，申请融资的可信度不高等问题。
这些问题使得银行倾向于不愿意给予中小企业贷款，或者提出高利率的条件，进而加剧了中小企业融资的困难。
3. 市场因素市场因素是导致中小企业融资困难的重要原因。
由于中小企业规模较小，很难与大型企业一样享受到优惠的融资政策和低成本的贷款资金，这就使得他们在竞争中处于不利的地位，从而很难得到融资的支持。
三、解决策略研究1.加强政策扶持力度，提供多元化的融资渠道政府可以充分发挥自身的优势，加大对中小企业的资金注入，为中小企业提供更多元化的融资渠道。
同时还可以针对不同行业和不同规模的企业特点，制定不同的融资政策和贷款利率，从而真正满足企业实际需求。
2. 提高中小企业管理水平，增强融资可信度中小企业应该注重提升企业的资产质量和增加资产抵押的方法，同时优化企业运营模式，提高企业经营管理水平，加强风险控制，提高融资可信度，为未来融资做好充分的准备。
3. 挖掘市场潜力，开拓新兴领域中小企业可以结合自身特点和市场需求，着重挖掘市场潜力，开拓新兴领域，将自身打造成为未来市场中具有影响力和核心竞争力的龙头企业。
这样一来，银行等各类融资渠道会更加倾向于对其提供融资支持。
四、结论中小企业作为国民经济的重要组成部分，面临的融资问题一旦得到解决，对于中小企业的发展和整个经济的发展都将产生积极影响。
小微企业信贷融资研究
小微企业信贷融资研究随着我国经济的不断发展，小微企业的发展也越来越受到关注。
小微企业是中国经济的重要组成部分，对就业、增加税收、促进经济增长和社会稳定都起到了积极作用。
小微企业在发展过程中往往面临着融资难的问题，这不仅影响了企业的发展，也制约了整个经济的发展。
研究小微企业信贷融资的问题，对于促进小微企业的健康发展、加快经济结构调整和增强整体经济竞争力具有重要意义。
一、当前小微企业信贷融资所面临的问题1. 融资难小微企业多数是小型、初创型企业，创业资金有限，没有足够的抵押物或信用担保。
很难通过传统信贷渠道获得贷款。
小微企业的融资需求相对较小，传统金融机构更愿意将资金投放于规模更大、贷款额度更高的大型企业，从而导致对小微企业的融资支持不足。
2. 信用问题由于小微企业缺乏历史信用记录、规模较小、盈利能力不足、经营风险大等因素，传统金融机构对小微企业的信用评估往往较为谨慎，难以获得较低利率的贷款，甚至无法获得贷款。
3. 资金成本高即使获得贷款，由于小微企业的信用较差，往往需要支付更高的利率，资金成本高，给企业的发展带来了很大的压力。
4. 融资渠道单一传统金融机构是小微企业主要的融资渠道，由于传统金融机构风控审慎、贷款需求高、资金成本高等原因，使得小微企业的融资渠道相对单一，很难得到更多的融资选择权。
5. 利用上述信贷融资问题而形成的高杠杆经营有的小微企业为了获得更多资金来支持企业的发展，可能会出现高杠杆经营的情况，一旦经营风险出现，将加大企业的经营压力，进而影响企业的健康发展。
1. 完善金融服务渠道应加强与各银行机构、担保公司等金融机构的合作，开设专门为小微企业服务的窗口，建立小微企业融资服务专班，增加小微企业的金融服务渠道，提高小微企业融资的可获得性。
2. 加大对小微企业的信用支持和考核应充分认识到小微企业的重要性，加大对小微企业的信用支持力度，对符合条件的小微企业给予更多优惠政策，降低小微企业的融资成本，提高融资可获得性。
中小企业融资策略研究报告
中小企业融资策略研究报告一、引言中小企业作为经济发展的重要力量，对于国家的经济增长和就业创造起着重要作用。
然而，由于中小企业的规模与资源有限，融资问题一直是制约其发展的瓶颈之一。
因此，本报告将从不同的角度探讨中小企业融资策略，旨在为中小企业提供有效的融资建议。
二、中小企业融资困境1.中小企业融资难点中小企业在融资过程中面临着诸多难题。
首先，由于中小企业的规模较小，银行往往不愿意向其提供贷款，风险较高。
其次，中小企业缺乏可供抵押的资产，这也限制了它们从银行获得贷款的能力。
此外，中小企业往往缺乏信用记录，难以获得有利的融资条件。
2.中小企业现有融资方式的问题目前，中小企业主要依靠自有资金和非正规渠道融资，如亲友借贷和高利贷等。
但这些方式存在一定的风险和不确定性，无法满足中小企业持续、稳定的融资需求。
此外，也有部分中小企业通过股权融资和债券发行等方式融资，但缺乏有效的市场渠道和机制。
三、中小企业融资策略1.培育企业信用中小企业应加强与银行建立良好的合作关系，提高企业的信用评级。
通过及时偿还贷款和建立良好的财务记录，中小企业可以增强自身的信用，提升融资能力。
2.拓宽融资渠道中小企业应不仅仅依赖于传统的银行贷款，还应积极拓宽其他融资渠道。
例如，可以通过与风险投资机构合作，引入外部资本。
此外，中小企业还可以考虑借助政府的扶持政策，寻找与企业发展相匹配的融资渠道。
3.合理运用金融工具中小企业在融资过程中应灵活运用各种金融工具，如贷款、银行担保、信用证等，来满足不同的融资需求。
同时，中小企业还可以通过金融衍生品等工具来规避融资风险，提高财务安全性。
四、中小企业融资模式创新1.众筹融资中小企业可以利用互联网平台进行众筹融资，通过向大众募集资金来满足企业的融资需求。
这种新兴的融资方式不仅可以给投资者带来回报，还可以增加企业的曝光度，提高知名度。
2.股权众筹中小企业可以通过股权众筹的方式，向社会公众定向发售股权，从而实现融资。
中小企业信贷融资约束及其对策研究
中小企业信贷融资约束及其对策研究1. 引言1.1 研究背景中小企业是我国经济的重要组成部分，其发展状况直接影响着经济的稳定和持续增长。
中小企业在融资方面面临着诸多困难，其中信贷融资约束是一大障碍。
中小企业信贷融资约束的存在导致了它们在发展过程中面临着资金不足、融资成本高等问题，严重影响了它们的竞争力和持续发展能力。
在我国，中小企业信贷融资约束问题日益突出，一方面是由于金融市场不完善、风险偏好不足等因素造成的金融机构对中小企业的融资支持不足，另一方面也与中小企业自身的规模小、抵押品不足、信息披露不规范等因素有关。
深入研究中小企业信贷融资约束问题，寻找有效的解决途径，对于促进中小企业健康发展、推动经济增长具有重要意义。
本文旨在通过对中小企业信贷融资约束问题进行深入分析，探讨其成因并提出应对策略，为解决这一问题提供有益参考，推动中小企业发展和经济稳定增长。
1.2 研究目的本文旨在深入探讨中小企业信贷融资约束的现状，并分析其原因，进而提出有效的对策和解决路径。
具体而言，我们的研究目的包括以下几点：1.分析中小企业信贷融资约束的概念和特点，了解其在现实中的表现形式和影响因素。
2.探究导致中小企业信贷融资约束的原因，包括金融市场的结构性问题、政策环境的影响等方面，为解决问题提供深层次的理论支持。
3.分析中小企业信贷融资约束的现行对策及其实施效果，总结成功的案例和借鉴经验。
4.探讨针对中小企业信贷融资约束的解决路径，包括政府、金融机构和企业自身应采取的具体措施和策略。
5.评估各种对策的实施效果，并提出改进建议，为中小企业解决信贷融资难题提供科学的参考和指导。
通过以上研究目的的达成，我们希望能够为解决中小企业信贷融资约束问题提供新的思路和实用的对策，促进经济的可持续发展和中小企业的健康成长。
2. 正文2.1 中小企业信贷融资约束的概念及现状分析中小企业信贷融资约束是指中小企业在获取银行贷款或其他融资渠道时面临的各种限制和困难，导致其融资能力受到限制的现象。
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发展中小企业信贷融资的策略研究
摘要：中小企业在国民经济中的地位越来越重要，同时对商业银行信贷资金的依赖性普遍较强，对贷款融资的需求极为迫切。
目前我国中小企业信贷融资存在诸多问题，造成了中小企业融资难的困境。
改善中小企业的融资策略成为当务之急。
为此应以产业集群促进中小企业融资；加强企业的信息搜集，降低信息不对称性；加快信贷产品的研发，优化信贷操作流程，提高审批效率；完善相关法律法规，建立科学的考核机制和激励机制，等等。
关键词：中小企业；信贷业务；信息不对称
一、中小企业信贷融资现状
改革开放以来，随着我国经济的高速发展，各地区的中小企业都表现得相当活跃。
据国家统计局统计，我国中小企业的总量已经超过4000万户，占全国企业总量的99%以上，实现的国内生产总值占比约为60%，上缴税收占国家税收总额的50%，就业人口占全国总就业人口的75%以上，开发新产品占82%以上。
通过分析数据，我们不难发现：中小企业无论是在扩大就业、维护社会稳定方面，还是在产品创新、推动社会进步方面都作出了自己巨大的贡献，在我国国民经济中扮演着愈来愈重要的角色。
任何企业维持生产都依赖于资金的大量注入，正处在发展期的中小企业更是如此。
其资金的来源大致分为内源性融资和外源性融资。
对于大部分中小企业而言，自筹资金往往难以满足发展的需要。
企业要想发展就必须依靠于外来资金的支持，即外源性融资，所以中小企
业对商业银行信贷资金的依赖性普遍较强，对贷款融资的需求极为迫切。
然而，目前银行对中小企业的信贷比例仅仅维持在5%左右，远远不能满足广大中小企业的贷款需求。
中小企业的不良贷款率、坏账率普遍居高不下，严重制约了银行贷款的积极性，再加上中小企业自身存在的问题，使得银行往往有力无心，对绝大部分的中小企业客户敬而远之，出现了银行惜贷、拒贷的现象，造成了中小企业融资难的困境。
二、中小企业融资难的成因
中小企业难以从银行获得贷款，致使融资困难，这其中银行、中小企业自身和社会负有不可推卸的责任。
1、银行内部因素
商业银行是吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性金融企业，首先注重的是自身的成本和收益。
由于中小企业资金的需求特点是“短、频、快、急”，属于零售式的小额融资，因此往往造成银行规模不经济，交易成本上升，且中小企业数量众多，贷款额度较小，单位收益率普遍较低，造成银行后期管理成本大大升高，使得银行往往规避中小企业客户的贷款。
银企间信息不对称现象，使得银行对中小企业的信誉水平、财务状况、受担保能力、市场风险等情况了解得不够全面，难以在信贷市场上做出正确的决策分析，大大提升了银行的信贷风险水平。
因此，银行往往会优先选择一批优质企业（往往是大型企业）进行贷款，来
降低银企间由于信息不对称所带来的高风险，这也是导致中小企业融资难的重要原因之一。
信贷业务是我国商业银行的主要业务，也是目前我国商业银行实现利润的主要途径。
但是银行现行体制不利于中小企业信贷业务的发展。
比如信贷门槛设置较高；信贷流程复杂、周期较长；信贷产品设计不合理；信贷人员考核机制不合理，等等。
银行内部对信贷人员工作业绩的考核，主要包括其办理贷款的数量和质量。
对于信贷人员而言，办理一个中小企业客户所花费的时间和精力与办理一个大企业客户并无两样，且中小企业客户还款风险较高，还款质量存在疑问，可能会影响到信贷人员的工作业绩，因此在日常工作中，信贷人员往往回避中小企业贷款业务。
比如资信调查，客户经理既要调查分析该企业的财务报表，又要对系统风险、客户信用记录和基本面信息进行细致分析，工作量与调查大企业客户相差无几，且中小企业贷款额度较少，期限较短，收益风险高，直接影响了客户经理的积极性，在无形中增加了中小企业的信贷壁垒。
2、中小企业自身因素
中小企业主大都关心的是企业的生产能力和业绩水平，对企业的管理方面，无论资金的投入，还是精力的投入都显现得不足。
因此，大部分中小企业往往管理不规范，经营随意性、波动性较大，银行在贷前调查时对企业经营预期不明，造成中小企业信用评级普遍较低，难以通过银行的贷款审核。
中小企业的财务报表并不能真切的反应其生产经营的状况，其主
要原因：一是为了迎合银行的贷款审查，中小企业会将财务报表进行“美容”，将一些不利于获得贷款的数据（资产总额、利润总额、负债总额等）随意篡改，造成银行的决策失误。
二是中小企业财务人员的专业水平不高，使得财务报表在填报上就存在错误，银行无法掌握中小企业的真实情况，造成银企间信息不对称。
中小企业的生产经营规模普遍较小，只能作为市场经济的普通参与者，并不能决定或是影响行业的走向，且容易受到外界环境的干扰，被动的应对系统风险。
根据统计，全国每年新注册的民营企业有15万家，而其中10万家又会因各种原因注销，其平均寿命仅2.9年。
这就能够充分说明大部分的中小企业抗风险能力较弱，也间接的反映了银行贷款“有的放矢”的原因。
中小企业规模小、固定资产少，无法满足银行对其抵押品的要求，且由于其自身管理机制不健全、财务不规范、抗风险能力弱等问题的存在，中小企业也无法获得其他企业的青睐，很少有企业或者担保机构愿意为其进行担保，所以没有了自救和互助力量的支持，中小企业贷款业务开展得非常缓慢。
3、社会法律制度不健全
信贷法律制度约束着经济体的日常活动，保障信贷业务的顺利开展。
一旦约束机制不完善、不健全，许多企业主就会钻法律制度的空子，不顾道德和信用的底线有意赖账、逃账、拖欠还款，造成了银行很多呆账、坏账。
所以，不完善的信贷法律制度，不但不利于有效控制信贷风险，也不利于中小企业获得银行的贷款。
三、改善中小企业融资的策略
1、以产业集群促进中小企业融资
产业集群是指其群内企业均与某一产业领域相联系，在地理空间上集中，共享各种资源，并且在企业周围存在大量支持机构的创新型产业网络。
产业集群不但可以为中小企业带来许多竞争优势，形成外围的规模经济，还可以提高银企间的信息透明度、降低信贷风险、交易成本和管理成本。
因此，要大力发展产业集群，弥补单个游离中小企业融资的劣势，发挥中小企业集群的融资优势，吸引银行信贷资金的注入。
可以说，以产业集群为依托来发展中小企业信贷业务，是解决中小企业融资难的有效途径之一。
2、加强企业的信息搜集，降低信息不对称性
银行信贷人员是企业和银行的沟通了解的桥梁，对于信息的产生、传递和维护起到了至关重要的作用。
他们不但影响着管理者的决策，也影响着企业能否顺利通过贷款资格的审查。
因此，银行要充分发挥信贷人员的连接作用，使其对企业信息能够主动地进行全面、细致地了解，这样能够降低银企间的信息不对称性，方便信贷审批人员工作的开展。
3、加快新型信贷产品的研发
现行金融产品主要满足的信贷对象是大型企业，适应中小企业的信贷产品较少。
因此，银行要不断丰富信贷产品的种类，要充分了解中小企业客户的融资需求，加快新型信贷产品的研发和推广，设计出一批适合中小企业融资特点的信贷产品，实现细化市场和差异化营销
的模式，更好地发展与中小企业的合作关系。
4、优化信贷流程，提高审批效率
现行的信贷流程并不适合中小企业信贷业务的发展，银行需要针对中小企业的贷款特点，设立专门的审批机构，专司中小企业信贷业务的办理，减少审批环节，缩短审批时限，优化信贷流程，提高审批效率。
这样做不但有利于中小企业信贷业务的开展，扩大了银行的业务受众范围，而且加强了银行与中小企业的沟通，方便信贷业务管理水平的提升。
5、建立有效的考核机制和激励机制
银行要把中小企业信贷业务的考核纳入到人员年终考核指标中，作为单独的一项独立进行考核，这样做主要是要求信贷人员提高优质中小企业的客户忠诚度。
银行信贷人员需要对中小企业的信贷额度、客户数量、信贷风险、利润贡献、回收率、违约率等进行细致考核，发现问题及时纠正，并且要做到赏罚分明，对做得好的信贷人员要进行奖励，对盲目开展中小企业信贷业务，造成信贷亏损的信贷人员要进行惩罚，严重者要对其免职，要能够在大力扶植中小企业信贷业务发展的同时，降低自身的信贷风险。
6、完善相关法律法规
政府和相关机构要加强信贷法律法规的建设，对于中小企业的恶意贷款、挪用贷款、拖欠还款等行为要进行坚决的抵制，对其中触犯法律的行为要进行严厉的惩罚，避免一些企业违法行为的发生，维护信贷双方的合法权益，保障信贷业务的顺利开展。
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