精选总结-中国银行信用卡收单业务风险及防范—月.精讲
我国商业银行信用卡业务风险防范
２ 不 法分 子诈 骗风 险 。 法 分 子通 过 、 不
（ ） 三 严把发 卡资信 审查关和发卡关 。
磁 首 先 ， 申领 卡 人 信 用 状 况 的 审 查 。对 于 对 信用卡， 再模仿持卡人签章 ， 造身份证 ， 模 仿 信 用 卡 的质 地 模 式 、版 块 、 图样 、 伪 条、 密码 等 伪 造 信用 卡 或 通 过 更 改持 卡 人 信誉差的客户必须 让其提供 经济 担保人 冒充 持 卡人 大 量 消 费 或 取 现 ， 而 给 持 卡 从 人带来风险。
施来防范和控制其风险。
一
有 余额的持有者无法签章 ； 同时 ， 卡 机 有效的风 险防范与控制措施 ， 发 建立科 学完 人 的 电脑 资料 、 存取 账 户 余 额 或 故意 输 入 用卡业务风险损失， 保证信 用卡 业务的稳
、
通 以达到防范和减 少信 我 国 商 业银 行信 用 卡 业 务 面 临 的 构 内部 人 员利 用 职 务之 变 ， 过 更 改持 卡 整的风 险控制机制，
通过 促进商业和服 务业 电 １ 来 自持卡人 自身的风 险。 、 信用卡作 法 分 子 相 勾 结 ， 更 改 挂 失 卡 的卡 号 或 的推广和使用步伐 ； 子化水平的提高； 加强收款 员业务培训。 为一种银行 发放 的信用凭证， 不法分子利 过期卡有效期从而骗取货物。
用偷窃 、 他人 遗失 、 骗取或其他方法 获得
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我国商业银行信用卡业务风险防范
口文 ／王世珍
’ 等 同 由于 发卡机构 内控制度不健全而引发的风 １ 言用卡的诞生在我国金融史上具有 卡 ’ 问题 ： 时 ， 发 卡 行 软 件 设计 不 先 ， 即 险： 其次 ， 发卡机构工作人 员在业务操作 划 时代的意义， 为我国经济 的腾飞起到 了 够 严 密 ，造成 持卡 人 资信 状 况 被 泄 漏 ， 重 要 的 推 动 作用 。然 而 ， 用 卡 是 一 种 以 不 法 分 子 在 网上 冒用 持 卡 人 资料 ， 如 卡 过程 中所造成 的风 险； 三， 信 第 发卡机构 内 姓 密 身 给 如利用 已收回注销的信 个人信用为基础 的大众化支付 工具 ， 其交 号 、 名 、 码 、 份 证 号 等 诈 骗 ， 持 卡 部人员作案风险。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策随着金融市场的不断发展和经济水平的提高，信用卡已成为日常生活中不可或缺的支付工具。
商业银行信用卡业务也因此得到了长足的发展，但与其发展相伴随的是信用卡业务风险的增加。
如何有效应对信用卡业务风险，是商业银行需要重视的问题。
本文将对我国商业银行信用卡业务的风险进行分析，探讨相应的对策。
1.信用卡逾期风险逾期是信用卡业务常见的风险之一。
在信用卡透支的情况下，如果持卡人不能按时还款，就会导致信用卡逾期。
逾期风险可能会导致信用卡持卡人的信用记录受损，同时也给银行带来贷款损失。
2.信用卡盗刷风险信用卡盗刷是一种常见的诈骗手段，持卡人的信用卡遭到盗刷后，不仅会给持卡人带来经济损失，也会损害银行的信誉，增加银行业务运营的风险。
3.信用卡违约风险违约风险是指持卡人无法按时还款并拒绝还款的情况。
一旦发生违约，银行将面临着资金回笼不及时、风险准备金不足等问题，给银行业务运营带来风险。
1.加强风险管理为了有效避免信用卡逾期风险，商业银行应加强对信用卡持卡人的信用评估，设置合理的还款日和还款额度，并建立起完善的风险管理机制。
商业银行还应对信用卡逾期、盗刷以及违约等风险情况进行预测和分类管理，确保及时发现并控制潜在的信用卡业务风险。
2.完善内部控制在信用卡业务风险管控方面，商业银行还需要建立完善的内部控制机制。
包括，建立健全的风险管理团队，建立完整的业务流程和规范，建立有效的内部控制制度，以及建立健全的风险报告和监控体系。
3.加强安全技术建设为了有效预防信用卡盗刷风险，商业银行应加强安全技术建设。
包括，建立完整的风险识别和防范体系，推行双重身份认证和动态验证码等技术手段，加强对持卡人的安全教育和风险提示。
商业银行还需要与相关部门合作，建立完善的盗刷应急处理机制。
4.加强监管和合规管理商业银行还应加强信用卡业务的监管和合规管理。
包括，加强对信用卡业务的监督和检查，提升银行业务运营的透明度和规范性，加强对信用卡业务的风险报告和披露，严格落实相关政策法规，确保信用卡业务的合规运营。
我国商业银行个人信用卡业务的风险防范分析
我国商业银行个人信用卡业务的风险防范分析商业银行个人信用卡业务是一项风险较大的业务，需要银行采取相应的风险防范措施来保护自身利益。
本文将从个人信用卡业务的特点、风险因素以及风险防范措施三个方面进行分析。
个人信用卡业务的特点：个人信用卡具有快速方便、透明化、灵活性强等特点，使得它成为了人们消费和支付的重要工具，但同时也给银行带来了风险。
个人信用卡业务的风险因素：1. 信用风险：个人信用卡业务的核心就是信用，客户信用状况的变化直接关系到银行的风险。
客户的逾期、欠款等行为会对银行的资金回收能力产生影响。
2. 操作风险：个人信用卡业务涉及到大量的操作流程，包括申请审批、发卡、还款等环节，这些环节都可能出现失误、欺诈等情况，导致银行遭受损失。
3. 监管风险：个人信用卡业务需要遵守相关的法律法规，包括利率限制、合规要求等，如果银行不合规经营，将面临监管部门的处罚。
4. 技术风险：个人信用卡业务依赖于信息技术系统，如果系统存在漏洞、被黑客攻击等问题，会导致客户信息泄露、资金损失等风险。
个人信用卡业务的风险防范措施：1. 客户信用评估：银行应该建立完善的信用评估体系，通过评估客户的信用状况，合理确定信用额度，并对高风险客户采取相应的风险防范措施。
2. 审查与监控：银行应该建立严格的审查与监控机制，对个人信用卡业务的各个环节进行监督，及时发现异常情况，并采取相应的措施进行处理。
3. 合规管理：银行应严格遵守相关法律法规，不得放任业务违规操作。
建立合规管理体系，加强内控，确保业务合规运行。
4. 信息安全：银行应加强信息技术安全防范，保护客户信息的安全。
建立安全管理机制，加密传输通道，防范黑客攻击等信息安全风险。
商业银行个人信用卡业务的风险防范分析包括客户信用评估、审查与监控、合规管理和信息安全等方面。
通过有效的风险防范措施，银行可以降低信用风险、操作风险、监管风险和技术风险，保护自身利益。
我国商业银行信用卡业务风险防范
我国商业银行信用卡业务风险防范河南省财经学校王世珍信用卡的诞生在我国金融史上具有划时代的意义，为我国经济的腾飞起到了重要的推动作用。
然而，信用卡是一种以个人信用为基础的大众化支付工具，其交易涉及到银行、特约商户、持卡人三方当事人，且适用范围广、业务流程复杂、牵涉环节众多，使得风险存在于信用卡业务的每一个环节和每一个过程。
因此，分析研究其所面临的风险，以便采取针对性的措施来防范和控制其风险。
一、我国商业银行信用卡业务面临的风险在信用卡交易中，发卡行、特约商户和持卡人共同组成一个信用卡交易系统。
正常的信用卡交易，使得三者共同受益，即持卡人凭卡消费比现金支票方便、安全，还可享受银行提供的消费信贷；特约商户在满足了持卡人消费后，扩大了消费收入，且能顺利收回款项，避免收进伪钞的风险；发卡行则能取得信用卡业务收入，获得可观的低成本资金。
然而，风险总与便利同在，银行以及持卡人在享受信用卡所带来的丰厚利润和便利的同时，也承受着信用卡所带来的种种风险。
（一）持卡人面临的风险1、来自持卡人自身的风险。
信用卡作为一种银行发放的信用凭证，不法分子利用偷窃、他人遗失、骗取或其他方法获得信用卡，再模仿持卡人签章，伪造身份证，冒充持卡人大量消费或取现，从而给持卡人带来风险。
2、来自技术设备的风险。
由于我国信用卡市场发展时间相对较短，在软件设计及技术设备上受网络条件和系统开发水平的限制，其业务系统稳定性较差，尤其在业务高峰期POS 机与A TM机会经常出现单方扣账、重复扣账，甚至出现“吃卡”等问题；同时，由于发卡行软件设计不够严密，造成持卡人资信状况被泄漏，即不法分子在网上冒用持卡人资料，如卡号、姓名、密码、身份证号等诈骗，给持卡人带来风险。
3、来自业务人员的操作风险。
由于我国信用卡业务起步较晚，管理工作不到位及经办人员经验不足，在存取款或转账业务中记账串户，将记账金额记错，导致应有余额的持有者无法签章；同时，发卡机构内部人员利用职务之变，通过更改持卡人的电脑资料、存取账户余额或故意输入存款账户余额，非法提取持卡人存款，给持卡人造成损失。
我国商业银行个人信用卡业务的风险防范分析
我国商业银行个人信用卡业务的风险防范分析随着我国经济的不断发展和金融市场的逐步开放，个人信用卡业务已成为商业银行的重要业务之一。
个人信用卡业务的发展不仅方便了人民群众的生活，也为商业银行带来了可观的收益。
随之而来的是各种信用卡风险，对商业银行的信用卡业务产生了一定的影响。
为了有效防范这些风险，商业银行需要对个人信用卡业务进行全面的风险防范分析。
一、信用风险信用风险是指因借款人信用不良或还款能力不足而造成的违约风险。
在个人信用卡业务中，信用风险是最为突出的一种风险。
为了有效防范信用风险，商业银行需要加强对信用卡申请人的资信调查工作，严格控制信用额度，并根据申请人的信用等级进行合理的定价。
商业银行还需要建立健全的风险监测和预警机制，对信用卡持卡人的信用状况进行动态监控，及时发现风险隐患并加以处置，以降低违约风险的发生概率。
二、市场风险市场风险是指因市场利率波动、外汇波动等原因而导致的资产损失风险。
在个人信用卡业务中，由于信用卡中的欠款利率与市场利率挂钩，市场风险也是一种不容忽视的风险。
商业银行需要建立健全的市场风险管理体系，制定合理的利率调整政策，及时调整信用卡相关利率，降低市场风险对信用卡业务的影响。
商业银行还应加强对外汇市场的监控，积极防范外汇波动对信用卡业务的不利影响。
三、操作风险操作风险是指由于人为原因或系统失误导致的业务损失风险。
在个人信用卡业务中，操作风险主要包括信用卡发行、交易清算、信息披露等环节。
为了有效防范操作风险，商业银行需要加强对信用卡发行和交易清算等关键业务环节的内部控制，建立健全的操作风险管理体系，规范各项业务操作流程，加强员工培训和考核，提高员工的风险意识和风险防范能力，确保信用卡业务的正常运营。
四、技术风险技术风险是指由于信息技术系统故障或黑客攻击等原因而导致的业务中断或数据泄露风险。
随着信息技术的不断发展，个人信用卡业务也越来越依赖于信息技术系统。
为了有效防范技术风险，商业银行需要加强对信息技术系统的建设和维护，不断升级系统安全防护能力，加密存储和传输重要数据，建立健全的应急预案和灾备体系，及时发现和处理技术故障，确保信用卡业务的正常运行。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策一、信用风险信用风险是指由于借款人或其它相关方的违约或无法履行合同条款而导致银行可能遭受的损失。
在信用卡业务中，信用风险主要体现在客户逾期还款和欠款债务违约方面。
（一）客户逾期还款信用卡客户使用信用卡进行消费时，银行将提供一定的信用额度供客户使用。
客户通过消费透支信用额度，然后在每个账单日还款日前，按时归还欠款，以避免侵害信用记录，承担罚金和违约金及其它非常规费用。
如果客户不按时还款，就会产生逾期违约风险，这将会导致银行财务损失、信用损失和声誉损失。
解决客户逾期还款问题的关键在于提高风险管理能力、完善信用管理和提高客户的信用风险意识。
银行应该加强对客户的信用评估，采用多种手段加强客户的信用管理，例如：通过调查客户支付记录及流动资金情况，优化信用卡授信标准，并通过短信、邮件等方式提醒客户还款，解决客户还款问题。
（二）欠款债务违约信用卡客户也会出现欠款违约的情况。
例如：客户消费超过信用额度，没有及时归还欠款，或者用假身份证、假银行流水等伪造信息注册办理信用卡。
同时，信用卡客户还可能通过透支、取现等方式产生高额欠款，以获取暴利甚至非法资金等。
商业银行可以通过以下方式来减少欠款债务违约的风险：一是提高风险评估能力，采用更加科学、合理和多样化的风险管理手段；二是在控制放贷量的同时，加强对信用卡业务合规性的监管和打击，通过加强风险管理、强化内部控制、加强监督管理等手段，预防信用卡业务的违规行为和欺诈风险。
二、技术风险信用卡技术风险是指由于技术设施、维护、管理、使用保障等环节中出现的系统问题而导致的风险。
技术风险具有高频次、高影响力、难以预测、灾难性等特点。
信用卡技术风险在我国银行业中比较常见，他们毕竟需要依赖技术才能实现金融交易。
解决信用卡技术风险主要有以下措施：一是建立完善的信息技术安全管理体系，采用有效的系统监控和技术措施；二是完善内部技术创新机制和技术管理规范，加强员工技术培训和管理，提高员工安全意识；三是建立信息安全复原体系和应急预案，加强信息安全灾害的防范与应对。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策作者：曾宣栋贡晶晶来源：《现代商贸工业》2019年第25期摘要：信用卡是一种集消费、支付功能于一身的简单信用服务，一种非现金的交易支付方式。
由于信用卡具有独有的便捷方便的优点，使之成为我国商业银行业务的重要构成部分。
但伴随着我国金融市场的开放，以及金融体制的改革深化，信用卡业务面临着日与俱增的风险。
其中法律制度缺失、风险意识薄弱、信息不对称等问题日益凸显。
因此有效对信用卡使用过程中暴露的问题进行及时解决，对其风险进行有效防范成了确保我国商业银行健康发展的重要手段，对于我国金融系统的稳定而言至关重要。
分析了我国商业银行信用卡业务发展的现状，分析了信用卡业务风险的表现及成因，并提出了加强信用卡风险管理的对策建议。
关键词：商业银行;信用卡;风险;风险管理中图分类号：F23 文献标识码：Adoi：10.19311/ki.1672-3198.2019.25.064本文拟采取文献综合分析方法以及案例研究法。
前者即为在罗列各专家对信用卡风险防治及管制方面的相关文文献后，基于其多样的观点和理论作出类比归纳，其观点及理论为本文的基本原理打下了坚固的基石。
后者为在对具体案例，如民生银行的运营过程的基础之上，对其所面对的问题和措施进行综合总结，再以此为鉴，对其余商业银行提出相应的措施建议。
之所以选择民生银行，是因为该行的运营模式同其余商业银行的模式大体一致，并且其防治手段收效较为明显，值得参考。
1 我国商业银行信用卡业务的风险概述信用卡是指持卡人根据其财务状态持有，由信用卡企业或银行发行的。
持卡人在进行信用卡消费未支付现金的情形下，需要一次性于账单日时还账。
1985年，我国的信用卡首次发行，到2015年止，我国发卡总量合计约为4.5亿张，增长将近14.1%;信用卡的类别已达25种以上，贷款总额约为7万亿元，增长将近22.5%。
年度信用卡总交易额约为10万亿元，增加将近32%。
信用卡也从最基础的存、贷、汇款业务向购物、缴费、基金、保险、税务、证券等多层次多功能的综合业务发展。
浅析信用卡收单业务风险
浅析信用卡收单业务风险近年来，我国银行卡受理环境得到了明显的改善和发展。
根据统计数据显示，截至到2007 年，全国POS 保有量已达118 万台。
毋庸置疑，用卡环境的改善给我们生活带来了极大便利，但与此同时，与之相关的各种风险也不断显现。
如何能在快速发展的同时，有效的控制好这些风险，成为业界和学者共同关注的重要课题。
一、银行卡收单业务介绍根据国际银行卡组织的相关定义，商业银行的银行卡收单业务主要包括：1、发展特约商户，与特约商户签订协议，定义特约商户所需支付的各种费用；2、向特约商户提供受理银行卡的各种设备，例如POS 终端和压卡机；3、负责偿付特约商户应得的各种款项；4、负责将交易数据送达卡组织，并参与发卡行、卡组织、收单行的三方清算。
二、我国银行卡收单业务所面临得主要风险从我国银行卡收单业务的实践来看，银行卡收单业务的主要风险来自于外卡的伪卡和内卡的信用卡套现。
1、伪卡根据Visa International Operation Regulation 对于伪卡（CounterfeitCard）的相关定义，符合以下三种之一的称为伪卡：(1)未经发卡行授权而印刷、凸印、编码的卡片；(2)被发卡行授权印刷、但未被发卡行授权凸印和编码的卡片；（3）由发卡行所发行的卡片，但除了签名条信息以外，其他信息被变造过的卡片。
近年来，伪卡在所有外卡收单风险中的占比始终维持在高位，根据VISA 亚太区2008 年收单欺诈的相关数据，从金额占比的维度来看，伪卡为51.24%，占到了全部欺诈的50%以上。
从实践经验来看，目前伪卡欺诈呈现出三大特点：（1）从卡片信息盗取到最终发生欺诈消费，已形成完整的黑色产业链。
一些大的伪卡集团，甚至不惜重金，采用在A 国盗取数据，B 国制成伪卡，然后雇佣C 国的马仔去D国商户进行欺诈交易的跨国犯罪形式。
这些案件，由于牵涉到多国，在案件侦破过程中往往需要通过国际刑警组织进行协调，不但需要耗费大量人力物力，也使得破案难度急剧增大。
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欺诈特征
1. 商户规模较小，从业人员少，经营不规范； 2. 常见行业类型主要有：投资理财、贸易咨询、批发、中介服务、电脑网络、
票务代理点等; 3. 为降低套现成本，套现商户多为扣率低、按笔或按月交纳刷卡手续费的商户； 4. 基本为主动上门要求签约的商户； 5. 要求用个人账户充当银行卡结算账户; 6. 单笔交易金额大或者日均交易额突然增大，且多数为大额、整数交易。
中国银行信用卡收单业务风险及防范
风险管理团队 2014年6月
目录
一．资产质量整体情况 二．信用卡收单风险管理流程 三．常见商户欺诈类型 四．商户活动监控与跟踪 五．商户终止 六．下一阶段重点工作
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资产质量整体情况
➢ 截至2014年4月末，信用卡总应收账款共计2250.17亿元，环比增长2.96%，同比增长32.28%； ➢ 不良余额共计46.91亿元，环比增长6.64%，同比增长51.13%； ➢ 不良率2.08%，环比增长0.07%，同比增长0.26%； ➢ 应收账款增幅低于不良余额增福，因此目前信用卡不良率逐月上升。
构的商户，之后用卡进行虚假交易，套现后销声匿迹； 3. 一些代理办卡的中介机构首先协助急需资金的客户以伪造资料或夸大资信
的手法，向发卡机构申办信用卡，之后中介机构又申请成为收单机构的特 约商户，协助已办好卡的客户以虚假交易方式套取现金。 同时，也要防范合法商户被非法套现。
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常见商户欺诈类型—套现
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常见商户欺诈类型—套现
套现
指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身进行虚假交易套取现金 的行为。
常见的商户套现有以下3三种类型： 1. 不法持卡人与商户相勾结，利用商户POS终端进行虚假交ห้องสมุดไป่ตู้，商户在扣除
一定手续费后将交易款余额支付给持卡人； 2. 不法商户使用虚假资料或骗取他人资料申请多张卡后，再申请成为收单机
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常见商户欺诈类型—套现
套现
防范措施
1. 对于套现特征的商户，应首先把好准入关，关注银联公布的套现商户名单， 审核法人代表或负责人的资信状况。
2. 对于商户突然出现大额、整数交易及其它疑似迹象时，应暂扣商户清算款项 并关闭商户待查原因，立即要求调阅交易签购单和销售凭证，并对商户以突 击检查的方式进行实地调查。
常见商户欺诈类型
恶意倒闭 套现 洗单 侧录 伪冒交易合谋 卡号测试 POS违规移机
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常见商户欺诈类型—恶意倒闭
恶意倒闭
不法商户在收单机构开设了看似合法经营的商户账户，受理银行卡。当收到大 笔清算款项后商户立即关门，故意破产，负责人也马上销声匿迹，使收单机 构承担此后的退单损失。
欺诈特征
1. 以预付款类商户居多，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部等； 2. 申请时自称是新成立的企业，销售规模为中小型，无金融和信贷历史； 3. 可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记录的商户信息，甚至盗用他人
身份证、设立假店面； 4. 一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立即下降或为零。
➢ 不良余额中，纯信用卡消费的不良余额32.04亿，大额分期的总应收账款9.19亿，商户和卡户分期总 应收账款为5.39亿；
➢ 截至4月末，纯信用卡消费的不良率为3.08%，大额分期不良率为1.15%，商户和卡户分期不良率为 1.27%。
5
资产质量整体情况—大额分期业务
数据解析 ➢从趋势上看，大额分期的不良余额和不良率均在上升； ➢从对比上看，大额分期不良余额增长速度远高于信用卡整体不良余额增长速度； 风险剖析 •准入：仅关注第二还款来源，因有抵押或担保放松对客户的信用评价，过分依赖汽车经销商，准入不严； •处置：因有抵押物，导致清收处置环节难度大于普通卡透支，核销进展缓慢。
3
资产质量整体情况—新增不良
数据解析 ➢新增不良余额在继续攀升，且增速较快，从图中观察未来有继续上升趋势； ➢催收+核销效率较往年未有明显提升； 风险剖析： 净增不良迟缴金额仍呈上升趋势，后续仍需加大催收和核销力度。
4
资产质量整体情况—重点产品分析
➢ 截至2014年4月末，信用卡总应收账款中，纯信用卡消费的总应收账款为1040.89亿，大额分期的总 应收账款799.44亿，商户和卡户分期总应收账款为425.20亿；
3. 对于无法提供单据和销售凭证，商户营业场所擅自变更的或商户人员对交易 细节（如出售商品类型、日均销售额等）含糊不清的，应尤为关注。
6
资产质量整体情况—商户和卡户分期
数据解析 ➢从趋势上看，商户和卡户分期的不良余额和不率上升迅速。 ➢从对比上看，商户和卡户分期不良余额增长速度远高于信用卡整体不良余额增长速度； 风险剖析 商户分期不良攀升，或因商户分期定价较低、商户准入不严，客户与商户勾结套现。 卡户分期不良攀升，则与其高利率（年化14%）特性有关，选择该产品客户（尤其大金额）风险性较高。
7
资产质量整体情况—普通消费
➢ 普通信用卡消费的应收账款增长乏力，其不良率高位企稳。
8
信用卡收单风险管理流程
• 商户准入调查： • 分行电话及现场勘查 • 资信核查（国际组织和银联黑名 单库、企业及法人代表征信）
商户准入
• 商户培训： • 收银员培训 • 商户财务管理人员培训 • 商户管理人员培训
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常见商户欺诈类型—恶意倒闭
恶意倒闭
防范措施
严把准入关，审批阶段查询国际卡组织的黑名单和中国银联的不良信息共享系 统，防止恶意倒闭商户在被某一收单机构发现后转移重复犯罪。要查看营业 执照中的营业范围，警惕无刷卡必要的小型商户。业务人员要监控交易 记 录，发现大额交易后及时采取截留交易金额及其他后续手段。对有盗用持卡 人资料（侧录）嫌疑的商户，各行需要在日常的机具巡检中采用突击检查的 形式对风险进行监控，一旦发现新商户交易量突增等嫌疑迹象时，应立即进 行实地调查，并且暂时扣留商户清算款项，待调查确认为非欺诈交易后，再 行清算。
商户培训 日常管理
• 商户准入审批： • 风险评级 • 三级审批制 • 商户风险管理办法 • 商户签约与MCC码设置
商户准 入审批
异常交易监 测
• 可疑交易监测： • 总行集中的7*24准实时可疑交易侦测 • 分行对预警商户的现场调查
• 日常管理： • 机具布放，统一编码管理 • 定期商户巡检
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