中国民生银行电子银行创新产品介绍

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民生银行的综合介绍

民生银行的综合介绍

概况
发展 历程
主要业务 特色业务
荣誉
特点 总结
贸易金融——特色创新产品
概况
发展 历程
主要业务 特色业务
荣誉
特点 总结
个人网银——U宝
U宝,是中国民生银 行推出的新一代个人 网上银行移动证书存 储器。“U宝”取自 “Ukey宝贝”,“宝” 谐音“保”,暗含保 护、安全之意。
U宝是民生银行个人 网上银行重点产品, 其凭借高安全性、便 捷性、时尚性和费用 优惠得到客户的热捧, 客户数已超过120万, 交易十分活跃,并赢 得了第三方权威机构 的好评,荣获银行家 杂志“2010年金融产 品十佳奖”、电子商 务协会“2010最佳网 银产品安全奖”等大 奖
概况
发展 历程
主要业务 特色业务
荣誉
特点 总结
商贷通发展前景
商贷通是民生银行转型的重点,由于中小 微企业所处的行业主要是大消费,涉及老 百姓的衣食住行,发展较为稳定。
商贷通客户未来将会成为民生银行主要的 基础客户群,预计今年中期累计投放要上 升到4000 亿左右,占比30%。 民生银行发行了2012 年第一期小微企业专 项金融债,计划和实际发行总额300 亿元, 发行募集资金专门用于发放小微企业贷款。
主要业务 特色业务
荣誉
特点 总结
储蓄
存款
个人网银——U宝
贷款
融资
小微金融——商贷通
银行卡
贸易金融
企业网银 手机银行
贵宾——非凡财富 结算
电话银行
私人银行
中间
自助银行
理财——非凡理财 票据
证券
基金
公司理财
自助缴费 安全提示
外汇
资产托管 网银在线杀毒

中国民生银行网上银行

中国民生银行网上银行

业务功能
拥有部分功能
拥有全部功能
网银贵宾版功能外加财智理财分
不同
析软件
交易限额
网上支付单笔
对外转帐、网上
不同
最高限额 2000 元, 支付单笔最高限额 50
同网银贵宾版。 目标客户针对我行现有 50 万元以
当日累计限额 5000 万 元 , 当 日累 计 限 额 上贵宾客户及异地无民生网点的贵宾理 元,没有对外转帐功 200 万元;客户也可在 财客户。为客户提供网银一切功能及财
浙江大学 - 2 -
中国民生银行网上银行--个人贵宾客户案例调研报告——西南财经大学
据市场份额最高的财智家庭理财软件。 (3)产品易用 软件设计以方便易用为宗旨,注重从用户视觉出发,注重用户使用软件的习惯,大
大简化了理财软件操作上的烦琐。 (4)客户省心 软件与国内几大银行联合开发的联网账户对账功能,让客户省事省心!
现在的人越来越多的在使用网上银行,用来转帐,支付,交水电煤电话等等的费用, 但是殊不知现在的高科技很容易就破解你的网上银行支付密码,使客户遭受金钱的损 失,因此中国民生银行推出了数字证书-U-Key,使用 U-Key 可有效防范假网站、网络 钓鱼等网络诈骗和网络盗窃事件,确保您安全使用中国民生银行网上银行,是目前网上 银行客户端安全级别最高的一种安全工具。
中国民生银行网上银行
——个人贵宾客户案例调研报告
一、中国民生银行网上银行——个人贵宾客户升级版
(以下简称 VIP+版)综述
(一)中国民生银行网上银行概况
中国民生银行于 1996 年 1 月 12 日在北京正式成立,是我国首家主要由非公有制企 业入股的全国性股份制商业银行,同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立 的规范的股份制金融企业。中国民生银行成立 10 年来,业务不断拓展,规模不断扩大, 效益逐年递增,并保持了良好的资产质量。2005 年底,中国民生银行成都分行成立。

中国民生银行的特色业务

中国民生银行的特色业务

中国民生银行的特色业务第9组个人贷款业务内容负责人特色业务1自助循环贷款自主循环贷款是对符合我行授信条件的个人客户给予一定的授信额度,在授信限额和有效期内,客户可以循环支用贷款,以满足日常消费和个人经营周转需求的信贷产品。

给予额度后,客户可分别通过我行的柜台和电子化自助交易渠道(如网银贵宾版、ATM和自助查询终端等)支用、查询和归还额度项下的贷款。

沈志强特色业务2按揭开放账户按揭开放账户指将客户按揭贷款账户与存款账户关联,当存款账户中的存款余额高于约定的额度时,客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款;当客户有新的资金需求时,可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。

一、产品亮点(1)开放的存、贷合一账户:存款与贷款账户之间的开放贯通,实现资金的自由流动,最大限度降低资金的使用成本(2)开放的融资账户:贷款可以循环使用,贷款归还后可用贷款额度自动恢复(3)开放的扩展账户:在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务,并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展具体的功能亮点为:智能关联——存贷合一省时省心交易轻松——三大渠道举手之劳申请简单——一次申请循环使用一贷再贷——一笔签约贷贷省心沈志强特色业务3移动按揭移动按揭银行,即组合还款法,是我行首创的多种还款方式组合,在传统等额本金及等额本息还款方式的基础沈志强上,根据借款人的收入成长曲线,而为您定制最适合的购房还款计划,一步到位实现您的新“家”梦想。

组合还款法包括递减还款法、递增还款法及任意还款法三种,您可根据收入情况进行选择。

小微金融特色业务商贷通商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。

商贷通金融特色---用款方便:为支持您事业发展,我行贷款金额原则上不设最高额限制,期限最长可达10年;贷款额度支持随借随还功能,贷款资金可循环使用,帮助您省息省心。

民生银行产品推广方案策划

民生银行产品推广方案策划

民生银行产品推广方案策划一、“非凡资产管理”系列理财产品介绍(一)中国民生银行简介中国民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行。

成立于1996年1月12日。

民生银行A股于2000年12月19日在上海证券交易所公开上市,民生银行的H股于2009年11月26日在香港证交所挂牌上市。

民生银行始终坚持“规规矩矩办银行,扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。

2005年,民生银行开始酝酿公司业务组织架构改革,实行公司业务的集中经营;2007年,民生银行正式决定全面启动公司业务事业部制改革;2009年,民生银行董事会修订了五年发展纲要,提出了新的战略定位:做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。

2010年,民生银行继续推进新战略的实施,全行业务健康发展,改革创新有序推进,增长方式加速转变。

2009年,优化中小企业金融服务经营管理模式,将工商企业金融事业部更名为中小企业金融事业部。

2009年12月,获得银监会及上海银监局许可,成立了上海市首家离行式中小企业金融服务持牌专营机构----中国民生银行中小企业金融事业部。

此后,民生银行逐步将中小企业金融服务专业化模式优化复制到全行,包括长三角、环渤海湾、中西部、海西及珠三角等30余家分行。

截至2011年11月,中小企业金融事业部贷款余额超过1000亿元,表外业务余额超过600亿元,服务的资产客户数超过1万户。

2012年至2014年,在贷款、客户数已初具规模的基础上,民生银行中小企业金融事业部进入了一个崭新的发展阶段,在三年规划的指导下,制订明晰的发展战略,通过“特色化、批量化、专业化”,牵头制定完善的销售策略和销售计划,真正实现董文标董事长提出的“突出区域特色,实施名单制销售”,让销售变得简单,让中小企业融资变得更容易。

(二)“非凡资产管理”系列理财产品理财产品是民生银行的服务特色之一。

民生银行打造的“非凡资产管理”系列,投资期限从35天到95天不等,每月均有多次发售,是民生银行理财业务的全面升级,凭借对市场的充分研究、对产业的深入分析、对政策的严格遵守,“非凡资产管理”投资领域创新性地涉及酒类、艺术品、黄金、外汇等多个领域。

金融理财:2013年十大金融创新产品

金融理财:2013年十大金融创新产品

=========================================================================== 2013年中国十大金融创新案例编者按:2013年,互联网作为这个时代最重要的世界性技术浪潮,正在以无法估计的速度和能量在改变我们熟悉的各行各业,作为企业,拒绝还接受,主动还是被动,都在一定程度决定了未来的命运。

与此同时,在政策层面,十八届三中全会在召开前后,关于深化改革和政策创新的各种预期已经酝酿着另外一个层面的变革,金融业作为百业之王,无疑既是商业变革的中坚力量,也是受变革本身影响最大的行业。

在金融业大创新时代的背景下,由深圳市贸促委、深圳国际商会、《快公司》中文版、二十一世纪传媒推出本次榜单关注于跨界与融合的优质案例。

案例1:余额宝来自:支付宝(中国)网络技术有限公司、天弘基金管理有限公司案例描述:余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。

通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。

转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。

入选理由:虽说不少电子银行都内置了基金和储蓄的互转功能,但是将用于电子支付的货币池和理财的货币池合二为一,是阿里在2013年的一个大胆实践。

天弘基金与支付宝的合作,公开地开创了一个新模式。

对于支付宝的客户而言,货币基金可以提供较低的风险和较好的流动性,又不影响其随时可能调用的支付功能。

天弘和支付宝合作的货币基金,可以像支付宝余额一样随时用于消费、转账等支出。

两者一结合,既可提高支付宝客户资金余额的收益率,也可以为基金公司带来新的业务增长点。

在推出这个项目后,从行业内外不断出现类似的跟进者可以看出,这是数年来最重要的一次互联网思维与政策内突围想结合的具有想象力的一次创新。

民生银行网银业务

民生银行网银业务

民⽣银⾏⽹银业务民⽣银⾏⽹上银⾏业务发展调查⼀.民⽣银⾏业务发展电⼦银⾏的含义E-Bank,直译电⼦银⾏,⼜称⽹上银⾏,即是在Internet 上的虚拟银⾏柜台。

⽬前国内⽹上银⾏基本组织形式⽹上⽀付要求⾦融业电⼦化,E-Bank(Electronic Bank)的建⽴成为⼤势所趋。

近⼏年来,民⽣银⾏⽹上银⾏业务获得了健康快速发展,客户数和交易量增长迅猛,⽹上银⾏知名度和美誉度持续提升,打造了民⽣银⾏⽹上银⾏强⼤的品牌形象。

中国民⽣银⾏于1996年1⽉12⽇在北京正式成⽴,是我国⾸家主要由⾮公有制企业⼊股的全国性股份制商业银⾏,同时⼜是严格按照《公司法》和《商业银⾏法》建⽴的规范的股份制⾦融企业。

中国民⽣银⾏成⽴10年来,业务不断拓展,规模不断扩⼤,效益逐年递增,并保持了良好的资产质量。

2005年底,中国民⽣银⾏成都分⾏成⽴。

中国民⽣银⾏—⽹上个⼈银⾏系统是中国民⽣银⾏推出的全新的⾦融服务⼯具,客户通过因特⽹登录民⽣银⾏⽹站(/doc/e6b22d29b4daa58da0114a92.html ),实现将银⾏服务直接送到⼴⼤客户家中,达到⾜不出户,轻松实现投资理财的需要。

民⽣银⾏电⼦银⾏主要业务有:个⼈⽹银,企业⽹银,⼿机银⾏,电话银⾏,⾃助银⾏,⾃助缴费,安全提⽰,⽹银在线杀毒。

1、个⼈⽹银民⽣⽹--个⼈银⾏系统是中国民⽣银⾏推出的全新的⾦融服务⼯具,客户通过因特⽹登录民⽣银⾏⽹站(/doc/e6b22d29b4daa58da0114a92.html ),实现将银⾏服务直接送到⼴⼤客户家中,达到⾜不出户,轻松实现投资理财的需要。

2、企业⽹银企业⽹上银⾏是中国民⽣银⾏顺应现代企业以及企业集团的发展与普遍需求,隆重推出的优势卓越的⽹上银⾏服务。

民⽣⽹通过Internet 将客户的电脑与银⾏主机相连,架起客户与银⾏间的安全快速通道,使客户在任意时间和地点,⾜不出户就可以享受到民⽣银⾏安全、⾼效、快捷的⾦融服务。

民生银行理财产品

民生银行理财产品


LOGO
“钱生钱B”理财账户特点
(5)T+0资金使用,灵活便捷:若所需资金超过卡内可用的活 期资金余额,则对于超额部分,可在不超过卡内同币种理财 账户内所有理财本金总额限度内记账支用,包括取款、转账、 刷卡消费、按揭扣款、外汇买卖、信用卡还款等交易。 (6)利息损失最小化:在随时支取情况下,通知存款变活期的 利息损失最多不超过七天。
中国民生银行“钱生钱B”理财产品

LOGO
产品定义
“钱生钱B”理财产品是民生银行专为拥有较多本、外币闲置 资金(5万元以上)又难以确定存期的客户提供的一项增值服 务产品。
钱生钱B账户理财产品以通知存款为投资标的来设计,每7天 为一个投资周期。在款项存入时自动通知,在通知到期日实 现自动结息,达到起存条件时本息续存,实现高于活期存款 的收益,同时又具有活期存款产品的流动性的产品。

LOGO
产品特点
(七)自动认购,智能理财——在扣除活期留存额(人民币 最低2000元,外币为0元)后,若卡内活期资金达到起存金额, 系统将自动购买“钱生钱B”。 (八)利息损失最小化——在随时支取情况下,7天通知存款 变1天通知存款的利息损失最多不超过六天。 (九)“钱生钱B”具有理财累加功能——指客户活期账户中 超过最低留存额的资金不足购买“钱生钱B”5万的起点金额时, 会自动选择当日进行了到期结息的钱生钱B理财账户,与该理 财账户的理财资金合并加总进行自动购买。

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业务种类
(一)钱生钱B理财产品是一款本外币理财产品,可签约的币 种为:人民币、美元、日元、港币、欧元、英镑、瑞士法郎、 加拿大元、澳大利亚元、新加坡元。
(二)人民币指定通知种类为7天,存期不足7天,按照1天通 知存款利率计付利息。

民生银行u盾模板

民生银行u盾模板

民生银行u盾模板摘要:一、民生银行U盾简介二、民生银行U盾的功能与应用1.网上银行安全认证2.数字签名与加密3.移动支付与手机银行4.电子证书认证三、如何办理民生银行U盾四、U盾使用注意事项五、遇到问题的解决办法正文:【一、民生银行U盾简介】民生银行U盾,全名为“民生银行数字证书USB Key”,是民生银行推出的一款安全认证工具。

它采用高强度加密算法,为广大客户提供便捷、安全的网上银行业务服务。

民生银行U盾外形类似一个USB闪存盘,内置有智能芯片,用户只需将其插入电脑USB接口,即可轻松完成身份认证、数字签名等操作。

【二、民生银行U盾的功能与应用】1.网上银行安全认证:民生银行U盾为客户提供了高度安全的网上银行服务,有效防止黑客攻击和欺诈行为。

用户在进行网上银行操作时,需使用U盾生成的一次性动态密码,确保账户安全。

2.数字签名与加密:民生银行U盾采用国际领先的加密算法,为用户提供数字签名和加密服务。

在电子合同、电子商务等领域,保障用户信息安全。

3.移动支付与手机银行:民生银行U盾同样适用于手机银行和移动支付业务,用户可以通过手机银行客户端完成资金转账、支付等操作,随时随地掌控资金。

4.电子证书认证:民生银行U盾还可用于办理电子证书,为客户提供身份认证、数据保密等安全保障。

【三、如何办理民生银行U盾】1.客户需先在民生银行开立个人账户,并办理相关手续。

2.到柜台办理数字证书激活业务,填写相关申请表格。

3.工作人员将为客户办理U盾发放手续,客户需现场领取并妥善保管。

【四、U盾使用注意事项】1.请勿将U盾暴露在高温、潮湿、强磁场等环境中,以免损坏。

2.请勿将U盾借给他人使用,保障个人信息安全。

3.定期更改U盾密码,防止密码泄露。

【五、遇到问题的解决办法】1.若U盾无法正常使用,请先检查电脑系统是否支持,或尝试重新安装驱动程序。

2.若遇到密码遗忘或损坏,请联系民生银行客服办理密码重置手续。

3.如遇其他问题,可前往民生银行网点咨询工作人员。

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• 深度合作 – 正在实施网络收银机支付系统和企业销售系统对接,更方便企业前台操作和对账; – 企业销售信息对我行开放,有利于企业办理融资业务,同时也便于我行的贷后管理。
顾客刷卡部分

总部
分店
收取现金部分
刷卡归集
电子银行创新产品介绍
一、网络收银机电子商务平台概念 二、网络收银机行业应用案例
一、网络收银机电子商务平台概念
网络收银机是一个基于互联网的收付款平台系统,集成了商用收银机、 银行卡刷卡机、进销存管理、电子商务服务和网关支付等多项功能,为商 户提供安全、快捷、方便的资金结算服务。
进销存管理
交易管理
企业发卡
顾客刷卡部分
分店
收取现金部分
银行转账
总部
二、网络收银机行业应用案例——加盟连锁资金归集
• 解决方案 – 为各家店铺安装网络收银机,收款账号统一设定为总部账户,刷卡资金直接清算至总 部账户,现金则由分店自行存入银行卡,在日终主动一笔刷卡至总部账户。 – 收付款信息实时反馈,总部和分店均可即时查询到权限内订单信息,并可下载交易报 表。方便对账。
网络收银机电子商务平台
电子优惠券
网上开店
一、网络收银机电子商务平台概念
相比传统POS的优势
网络收银机 收银一体化
传统直联POS 简单POS收银
互联网传输
电话线路
交易数据详实
数据单一,由银联提供
清算模式多样化
银联提供商户一对一清算
可实现与商户系统无缝对接 只能独立操作
刷卡每笔0.8%,25元封顶 刷卡每笔1%,50元封顶 (按业务量可有优惠)
二、网络收银机行业应用案例——加盟连锁资金归集
• 某体育用品有限公司是中国领先的运动服装品牌企业,在全国13个地区共 有直营店约1200家,年交易额13亿元,刷卡和现金交易各占一半。
• 总部实行收支两条线。各直营店均为独立的个体工商户,先从总部提货, 收款后再将资金转账归集至总部。
• 现行资金归集模式问题:1.资金归集的时效性差;2.对账很麻烦。
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