银行专业资格《个人理财》单选题练习(9)
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题汇编
银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编1.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增（江南博哥）值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A. 风险偏好型B. 精明生意人C. 企业主导型D. 业余投资爱好者正确答案：D参考解析：选项A错误：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。
选项B错误：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
这类中小企业主可以归类为精明生意人。
选项C错误：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。
选项D正确：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。
他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。
b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。
c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。
b．制造业和商贸业企业主较多。
③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。
b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。
b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。
故本题选D。
2.【单选题】家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制订。
A. 保障B. 分红C. 盈利D. 风险正确答案：A参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来配置险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债2、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期3、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的（）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则9、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
银行从业资格考试(中级)《个人理财》9综合理财服务29
银行从业资格考试中级《个人理财》9综合理财服务29历年真题详解单项选择题1.收支结余方面涉及的指标有家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。
其中净储蓄率衡量的是客户的（）A.理财积极型B.家庭储蓄能力C.家庭偿债能力D.家庭还贷能力解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄率一般不低于家庭可支配收入的（税后）的25%为宜理解：注意净储蓄率反映的是家庭储蓄能力以及不低于家庭可支配收入的25%正确答案：B2.投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。
其中投资性资产比率的参考值是（）A.20%B.40%C.50%D.70%解析：投资性资产比率=投资性资产/总资产。
投资性资产比率越大代表着理财积极性越高，这一比率应保持在50%以上，以保证已有财务资源能用较为适当的增长率。
正确答案：C3.投资性资产是实现未来理财目标的最可以依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产内容的是A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金解析：普通家庭资产一般分为自用性资产、投资性资产和流动性资产。
活期存款属于流动性资产。
理解：投资性资产反映的是家庭的理财能力，活期存款流动性很强，几乎没有风险，因此投资收益少，属于流动性资产。
而股票，基金存续期长，投资收益相对较高，流动性较活期存款弱。
住房公积金带有明显的自用性质，因此也不属于投资性资产正确答案C4.综合理财规划的第一步是帮助客户了解“自己现在在哪里”，理财师帮助客户了解“自己现在在哪里”的切入点是（）A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析解析：要帮助客户清楚地了解了解“自己现在在哪里”的切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。
这个环节主要包括三方面内容：家庭财务状况信息的搜集、整理和分析。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(财富传承规划)模拟试卷9
银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）模拟试卷9(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.理财师应该在了解继承法的相关规定基础上，根据客户的意愿。
通过各种财富传承工具的应用，帮助客户制定财富传承规划。
下列( )不是现阶段最常用的财富传承方式。
（分数：2.00）A.遗产继承B.家族信托C.人寿保险D.基金投资√解析：解析：遗产继承、家族信托、人寿保险是现阶段最常用的财富传承方式。
其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法。
此外，财富传承还包括将股权进行有计划的转让、附条件的财产转移约定、策划设立传承子公司、设计购买教育养老年金、购买人寿保险、离岸投资及信托、家庭有限合伙等。
2.赵权与程芳未结婚生下儿子赵申。
赵申跟随母亲一起生活，下列说法正确的是( )。
（分数：2.00）A.赵权对赵申不负有抚养义务B.赵申对赵权不享有继承的权利C.赵申仍可以依法享有其父母的继承权√D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除解析：解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。
《中华人民共和国婚姻法》(以下简称《婚姻法》)规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位，非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产。
也有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。
3.张庚结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻耿桑因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当( )。
（分数：2.00）A.承担扶养义务√B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到耿桑父母家解析：解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。
夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。
4.继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。
下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。
（分数：2.00）A.已形成扶养关系的继女的生子女可代位继承B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D.与被继承人已形成抚养关系的继子女的养子女不可以代位继承√解析：解析：据继承法有关规定，被继承人的继子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可以代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承：与继承人已形成抚养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺位继承人,时，不影响其子女代位继承，D项不正确。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
个人理财第三阶段测验(练习九)
个人理财第三阶段测验（练习九）考试时间50分钟，满分100分。
请选择您所在的单位： [单选题] *○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局○其他单位请输入您的姓名： [填空题] *_________________________________一、单选题（每题1分，共45题，共45分）1. 下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。
[单选题] *A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素(正确答案)D、时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显答案解析：通货膨胀率是使货币购买力变化的反向因素。
2. 由于（）的存在，今年的1元钱比明年的1元钱更有价值。
[单选题] *A、心理认知B、通货紧缩C、货币时间价值(正确答案)D、经济增长答案解析：货币时间价值是指两个时点之间的价值差异。
3. 2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至201 0年老曹才有20万元还给了陈老太太，然而通膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这十年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。
[单选题] *A、5%B、3%C、4%D、7%(正确答案)答案解析：根据72法则，t= 72/100r，则r=72/100t= 72/1000= 7.2%。
4. 李女士想在5年后得到1 0万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息：B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。
李女士如何选择才对自己有利（）。
[单选题] *A、选择B方案B、两个方案不能比较C、两个方案一样，任选一个D、选择A方案(正确答案)答案解析：计算A方案需要存入的金额，1 00，000÷(1+5%x5)=80，000元：计算B方案需要存入的金额，已知终值求现值，100,000×复利现值系数(5，4%) =100，000x0.8219= 82，190元，所以，选择A方案。
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案：C参考解析：法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。
故A错；在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。
故B错；在法定继承中，可参加继承的继承人、继承人参加继承的顺序、继承人应继承的遗产份额以及遗产的分配原则，都是由法律直接规定的。
因而法定继承并不直接体现被继承人的意志，仅是法律依推定的被继承人的意思将其遗产由其法定继承人继承。
故D错。
2 [单选题] 直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C参考解析：按税收负担能否转嫁划分，可分为直接税和间接税。
直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等。
间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。
3 [单选题] 对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于()A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险正确答案：A参考解析：一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。
对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。
4 [单选题] 客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案：D参考解析：明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础，是客户关系管理的首要环节。
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 含答案
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列业务中，属于银行代理业务的是（）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债2、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息3、下列不属于借款人提款用途的是（）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损4、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数5、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金6、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险7、（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品8、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能9、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限10、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹11、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
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银行专业资格《个人理财》单选题练习（9）
1.24K金的实际含金量为()。
A.100%
B.99.99%
C.99.9%
D.99.5%
[答案]B
2.在风险管理手段中，保险属于()手段。
A.风险分散
B.风险控制
C.风险回避
D.风险转移
[答案]D
3.投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
[答案]C
4.根据可保利益原则，我们无法为()投保。
A.家用电器
B.租用的别人的房屋
C.公共广场的雕塑
D.自己的房产
[答案]C
5.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为()。
A.投保人是被保险人，也是受益人
B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人
[答案]D
6.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
[答案]C
7.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是()。
A.被汽车撞倒
B.心肌梗塞
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
[答案]B
8.某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。
治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。
这一死亡事故的近因是()。
A.精神分裂症
B.自杀
C.精神分裂症和自杀
D.由于精神分裂症引起的自杀
[答案]A
9.以下有关定期寿险的说法中错误的是()。
A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
[答案]A
10.在相同保额和投保条件下，()保费最低。
A.年金保险
B.终身寿险
C.两全保险
D.定期寿险
[答案]D
本文来源于中国大学网。