Lecture 6 宏观经济与医疗市场 筹资制度安排的经济学分析 2014-3-30
Lecture 6 - 医疗筹资-保险经济学问题
1医疗筹资的经济学问题刘国恩北京大学光华管理学院Email: ggliu@《宏观经济与健康》课程讲座，2010年4月15日2病有所医–access issue ☐Financial Access: 看得起病⏹买单问题，即医疗筹资(Healthcare Financing)⏹解决“看病贵”问题, given physical access!☐Physical Access: 看得到病⏹供给问题，即医疗供给(Healthcare Supply)⏹解决“看病难”问题, given financial access!3看病贵问题：两大致因☐医疗属性条件⏹基本特点：不确定性、信息不对称、需求刚性；⏹解决思路：主体转换，风险分担，团购平台，专业管理☐机制体制条件⏹供求定律：供不应求，高价；供过于求，低价；⏹供不应求：自然垄断，行政垄断，价格管制4医疗筹资模式☐个人筹资模式☐政府筹资模式☐社区医疗保险☐社会医疗保险个人筹资模式：风险行为5☐你希望生活“平稳有序”还是“大起大落”？☐状态1：￥3万（2008），￥3万（2009）☐状态2：￥5万（2008），￥1万（2009）☐为什么？☐“边际效用递减律”☐consumption smoothing under uncertainty ☐边际效用曲线与风险规避2万3万1万U3U(EI)U11.8万U(I)风险规避偏好：U(I)>U(EI)风险保费个人筹资模式：两种可能☐Risk taking: no insurance⏹Preference: risk lover⏹Health condition: low risk⏹Affordability condition⏹Free ride option: public subsidy (ER in the US, very costly)☐Risk aversion: buying insurance⏹Demand for what: Certainty? Enabling? Moral hazard?⏹More complicated implications: welfare loss or gains with moral hazard? Adverse selection? Transaction cost with insurance6Insurance: Demand for Certainty? ☐Friedman and Savage (1948)⏹When facing certainty and uncertainty, if people would choose to buy insurance against risky state, meaning they prefer certainty to uncertainty;⏹Insurance payment would only serve as an income transfer from the healthy to the sick, leading to welfare gains without other changes in behavior, especially on medical care use;⏹Central issue: would people change their preference when becoming sick regarding medical care? Medical care provides utility or disutility, depending on the health condition-based utility functions (pain or dying produce greater disutility), leading people to consume more care than the amount without the income transfer.7Friedman Milton and Savage LJ., The analysis of choice involving risk, JPE, 1948.Nyman John A., The value of health insurance, in The Elgar Companion to Health Economics, by Jones A, 2006. Insurance: Moral hazard welfare loss ☐Insurance reduces price facing patients (Pauly 1968 AER)⏹Income transfer effect has no problem⏹Demand for care increases when patient own price goes down ⏹True cost of care is still reflected in the market total price (opportunity cost argument)⏹MC > MB, leading welfare loss☐Debatable issues⏹Failure to consider the no response of the healthy to the price cut, especially for the catastrophic care⏹Failure to consider the inability of the sick to obtain necessary care ⏹Possible test: if the sick were given a lump sum payment from insurance, to what extent would they still spend on care rather than on other goods? ⏹Pauly (2008): “while the fact of a positive relationship between insurance and medical spending is beyond doubt, what is less well-known is what it all means” 8Insurance: demand for income transfer ☐Assumption (Nyman 1990)⏹Insurance price cut only affects the sick ☐Behavior changes ⏹Price cut makes an income transfer from the healthy to the sick, enabling the sick to obtain care, which otherwise would NOT be possible, leading to welfare gains in the forms of gained quality and quantity of life (QALY);⏹The income transfer will not make the healthy worse off by spending less on health care or other goods and services.910保险市场的挑战：逆向选择☐Actuarially fair premium⏹Insurance premium is set equal to insurer’s expected payout⏹P=0.001; C=$10,000; Actuarially fair premium=0.01 (10,000)=$100☐Adverse selection and asymmetric info⏹What if individuals know more on C than insurer⏹Insurer either must charge higher or lose money☐Adverse selection leads to market failure?⏹Pooling equilibrium (risk averse, risk neutral, and risk taken), leading to mandatory or universal coverage policies in practice;⏹Separating equilibrium (differential pricing for different risk profiles)George Akerlof Lemon Car Market Signaling theory11政府医疗体制☐基本形式⏹State-funded health care system⏹National health service (UK)☐三大特征⏹资金来源：一般税收(general tax revenues)⏹保障覆盖：全民医疗⏹服务机构：公立主导12政府医疗体制的特点☐管理成本⏹直接管理成本低：基金收缴；基金管理；转移支付，异地就医⏹间接管理成本高：公共资源使用的通病（缺乏竞争、反应性差、寻租浪费)☐覆盖效率⏹快速，面广☐资源配置⏹行政手段，至上而下，权利主导☐服务产出⏹关系导向，服务低效，态度劣质，创新缓慢⏹保护垄断，供不应求，标准单一，缺乏选择⏹利富倾向：起付障碍，地理障碍，关系障碍13社会医疗保险☐基本形式⏹金融手段：国家、社会、个人共同参与⏹就业人群：雇主+ 雇员（Premium contributions)⏹无业人群：国家+ 个人（Premium contributions)⏹参与机制：强制为主☐基本特征⏹资金来源：预付保费⏹保障覆盖：参保人群⏹服务机构：社会多元14社会医疗保险的特点☐管理成本⏹直接成本高：基金收缴、管理、支付；异地衔接⏹间接成本低：竞争机制是关键，内部优化，外部竞争☐覆盖效率⏹中度，特殊、特权人群（公费医疗、青年人群、无业人群、临人群、老人儿童等）⏹保障水平：差异有别☐资源配置⏹竞争机制，至下而上，赋权国民☐服务产出⏹服务导向，服务高效，态度提升，有利创新⏹削弱垄断，供求改善，服务多元，选择机会⏹利贫趋势：赋权了国民参与资源配置的能力15保险作用与影响：“双刃剑”☐Risk pooling against individual risk ⏹From the healthy to the sick ⏹From the rich to the poor ☐Misbehavior –moral hazard ⏹Risk selection to enroll⏹Price failure to service use16药品案例：道德危机与逆向选择Source: Ettner S.,J of Health Economics , 1997, 16: 543-562☐Observed change: demand for Rx increased with insurance☐Research question: Moral hazard or adverse selection?☐Policy Implications:⏹If moral hazard, then cost containment will be a major issue;⏹If adverse selection, then equity in business profitability across health plans is a concern and adjustments for pricing and subsidies become necessary 17Medigap Insurance Setup ☐Medicare Program⏹95% covered by Medicare Part A (hospital)⏹Of those, 95% with Medicare Part B (physician)⏹No covered: prescription drugs and long-term care ☐Medigap insurance -option for the elderly to cover Rx⏹Buying supplemental insurance via employer⏹Buying supplemental insurance individually 18How to Measure Selection Bias?☐Two Approaches ⏹If health status differs between the insured and uninsured groups;⏹If Healthcare Utilization differs between employer-based insurance (no selection bias) and self-purchased insurance (with selection), both with moral hazard19Study DesignLow Propensity High PropensityTo use service To use serviceNo Group Insurance Group A Group BWith Group Insurance Group C Group DInsured=B, D, C (covered with group or individual insurance)Uninsured=A (no insurance)Adverse selection=B –average (C+D); (over or under estimation)Moral Hazard=average (C+D) –A; (overestimation)20Model Settings☐Moral Hazard EffectUtilization = f( Group Medigap vs. no Medigap)☐Self-Selection Effect⏹Utilization = f( Individual vs. Group Medigap) 21Selection, but favorite!☐Individuals selecting supplemental insurance are ⏹Younger ⏹Wealthier ⏹Better educated ⏹Female ⏹White ⏹Better Self-Assessed Health (favorable selection instead of adverse selection in Table 4)☐OR=1.12 for employer-Medigap ☐OR=1.11 for individual Medigap22Moral Hazard and Selection ☐Utilization model (including moral hazard and selection dummy)⏹Moral hazard effect = 281 (Group insurance vs. no insurance)⏹Adverse selection = 516 (individual insurance vs. group insurance)☐Utilization model (including only moral hazard dummy)⏹Moral hazard = 674 (group insurance vs. no insurance)☐Implications⏹Moral hazard would be overestimated if failed to control for selection bias⏹Contradicting findings: favorable selection (insurance choice models) vs. adverse selection (utilization models)美国医改新政：“看病贵”问题☐The largest middle class tax cut in history to buy health insurance;☐Competitive health insurance available for all Americans;☐Greater accountability to keep premiums down and prevent insurance industry abuses and denial of care ；☐End discrimination against Americans with pre-existing conditions ；☐The reform is to reduce the deficit by $100 billion over the next ten years –and about $1 trillion over the second decade;看病贵问题：筹资制度安排☐看病贵问题的决定因素⏹技术主导：全球化、信息化的助推效应⏹生命价值：医疗需求的刚性☐看病贵问题的医疗属性⏹有限的个人支付能力⏹有限的个人认知能力⏹有限的个人谈判能力24中国医改：全民医保市场机制☐全民医保：降低个人疾病负担⏹筹资机制：政府、集体、个人（社会保险）⏹主体置换：个人到群体（长期资源应对短期需求）⏹交换基础：人群疾病谱；团购优势；风险分担☐全民医保：促进个人消费需求⏹为什么国人储蓄高、消费低：后顾之忧、不确定性！⏹最大的后顾之忧、不确定性是什么？疾病医疗！☐关于医保促进内需的实证研究⏹国务院城镇居民基本医疗保险入户调查⏹家庭消费弹性：5.1% to 10.2%（219 billion Yuan due to URBMI）25。
医疗经济学研究
医疗经济学研究医疗经济学是一门研究医疗行业及其相关经济问题的学科。
它探讨了如何通过经济学的方法来改善医疗服务的效率和效果。
医疗经济学旨在为决策者提供对医疗制度、医疗资源配置、医疗保险和医疗服务供应等方面进行评估和优化的工具。
1. 医疗与经济的相互影响医疗与经济密切相关，经济状况的变化会对医疗行业产生影响，同时医疗服务的提供和效果也会对经济产生影响。
通过医疗经济学的研究，我们可以了解医疗资源的配置方式、医疗保险的设计、医疗服务的效率等对经济的影响，进而找到优化医疗模式的方法。
2. 医疗资源配置的经济学分析医疗资源的有限性是一个世界性的问题。
医疗机构、医护人员和设备是医疗服务产出的关键要素，它们的合理配置对于提高医疗服务的效率至关重要。
通过医疗经济学的研究，我们可以采用效用、成本效益和效益最大化等方法，对不同医疗资源的配置进行经济学分析，从而确定最优的资源配置方案。
3. 医疗保险的经济学研究医疗保险是保障人民健康的重要手段之一。
然而，医疗保险制度的设计对于经济的影响也是一个复杂的问题。
医疗保险既要保证保障对象的健康权益，又要考虑保险机构的可持续发展。
医疗经济学可以通过对医疗保险的成本效益、保险费率、保险范围和赔付方式等方面进行经济学分析，为医疗保险制度的设计提供参考。
4. 医疗服务供应的经济学分析医疗服务供应的效率和质量是衡量医疗体系良好运行的重要指标。
医疗经济学通过对医疗服务供应的市场机制、价格和质量等方面进行经济学分析，帮助提高医疗服务的效率和质量。
例如，通过建立竞争机制，优化医疗服务的供需关系，提高医疗服务的效果和效率。
5. 医疗经济学的政策意义医疗经济学的研究结果对于医疗行业的政策制定具有重要意义。
通过对医疗资源配置、医疗保险、医疗服务供应等方面进行经济学分析，政府和决策者可以制定出更加科学、合理的医疗政策。
这些政策的实施将会进一步提高医疗服务的效率、降低医疗成本，为广大人民群众带来更好的医疗服务。
医疗卫生经济学分析
医疗卫生金融政策
医疗卫生投融资政策
政府应制定医疗卫生投融资政策，鼓励社会资本进入医疗卫生领 域，促进医疗卫生事业发展。
医疗卫生贷款政策
政府应提供医疗卫生贷款政策，支持医疗卫生机构改善基础设施 和服务条件。
医疗卫生保险政策
政府应推动医疗卫生与保险业的融合发展，为患者提供更多元化 的风险保障。
其他相关政策
03
医疗卫生资源供给分析
医疗卫生资源供给现状
医疗卫生资源总量不足
当前，我国医疗卫生资源总量 相对不足，尤其是优质医疗资 源匮乏，难以满足人民群众日 益增长的医疗卫生服务需求。
资源配置不均衡
医疗卫生资源配置存在明显的 地域性、城乡差异，优质医疗 资源主要集中在大城市和经济 发达地区，而基层和农村地区 的医疗卫生资源相对匮乏。
探讨医疗卫生资源的配 置效率及其影响因素， 提出优化资源配置的政 策建议。
研究医疗卫生服务价格 形成机制及价格管制政 策的效果，为价格改革 提供决策参考。
评估医疗卫生政策的经 济效应和社会效应，为 政策调整和完善提供依 据。
医疗卫生经济学概述
医疗卫生经济学的定义
运用经济学理论和方法研究医疗卫生服务领域的 经济现象和问题。
02
03
04
时间序列分析
通过对历史数据的分析，建立 时间序列模型，预测未来医疗 卫生服务需求的变化趋势。
回归分析
利用多元回归模型，分析影响 医疗卫生服务需求的多种因素 ，并预测未来需求的变化。
专家咨询法
邀请医学、经济学等领域的专 家，通过专家咨询的方式，对 未来医疗卫生服务需求进行预 测。
德尔菲法
采用匿名方式，通过多轮专家 咨询和反馈，逐步达成共识， 对未来医疗卫生服务需求进行 预测。
《医疗经济学》PPT课件
目 录
• 医疗经济学概述 • 医疗成本与效益分析 • 医疗保险经济学 • 医疗资源配置与政策 • 医疗经济学研究方法
01
医疗经济学概述
定义与概念
定义
医疗经济学是应用经济学原理和 方法来研究医疗服务和相关领域 的经济现象和问题的学科。
概念
医疗经济学关注医疗服务的供求 关系、资源配置、成本效益等方 面，旨在提高医疗服务的效率和 质量，同时降低医疗成本。
医疗资源配置的经济学分析
成本效益分析
通过比较不同医疗资源配置方案的预期成本和效益，选择最优方 案。
资源配置效率
分析医疗资源配置的公平性和效率，以提高整个社会的健康水平。
市场竞争与政府干预
研究市场竞争和政府干预对医疗资源配置的影响，以实现资源的合 理配置。
医疗政策的经济影响与评价
医疗政策的经济影响
THANKS
感谢观看
02
医疗成本与效益分析
医疗成本分类
01
02
03
04
直接医疗成本
指与患者直接相关的医疗费用 ，包括诊断、治疗、药品、检
查等费用。
间接医疗成本
指与患者间接相关的医疗费用 ，如交通、住宿、误工费等。
长期医疗成本
指患者康复期间的医疗费用， 如康复器械、康复治疗等费用
。
社会医疗成本
指由于疾病给社会带来的额外 负担，如丧失劳动力、传染病
得医疗服务的制度。
医疗保险类型
医疗保险分为社会医疗保险和商 业医疗保险，其中社会医疗保险 又分为公费医疗、合作医疗和医
疗保险等。
医疗保险的作用
医疗保险旨在减轻患者和家庭的 经济负担，提高医疗服务的可及
我国医疗卫生资源优化配置的经济学分析
我国医疗卫生资源优化配置的经济学分析作者：段应峰宗爱云来源：《中国经贸》2016年第17期【摘要】经济学作为资源配置的基础性学科，承担着资源配置方式选择的重要使命。
医疗卫生资源配置作为我国经济社会的重要内容之一，关乎我国居民日常生活以及社会稳定发展。
因此，本文从医疗卫生资源配置方式出发，对医疗卫生资源配置的公平与效率进行了有关分析，希望为我国医疗卫生资源优化配置的经济学分析提供积极借鉴。
【关键词】医疗卫生资源；优化配置；经济学；分析一、引言我国人口众多，医疗卫生作为社会发展的重要支撑，关乎我国居民日常生活以及国家的稳定发展。
而医疗卫生资源的配置则成为了我国医疗领域发展的关键性内容，经济学从资源优化配置的角度对医疗卫生资源的配置方式进行了科学选择，并就公平与效率在医疗卫生资源配置中的体现进行分析是我国目前医疗卫生资源进行优化使用的重点方向。
二、可供选择的医疗卫生资源配置方式分析1.医疗卫生资源配置的市场机制市场在资源配置中发挥着基础性作用，在市场经济条件下，市场作为资源配置的主导，对于市场中大部分的资源配置的路径、方式、效果具有决定性影响。
但是市场在资源配置过程中也不可避免地存在失灵现象，一方面，市场无法对公共物品的供给进行决策；另一方面，市场在资源配置过程中会出现分配不公、效率低下等不良状况；因此，医疗卫生资源配置在以市场为导向的同时，则更多的依赖于政府的作用。
同时，第三方资源配置方式的存在也大大学也削弱了市场的作用。
市场机制的运行不能真正实现医疗卫生资源的普及，对于我国人口众多的现实国情，市场机制在医疗卫生资源配置中的缺陷较为突出。
2.医疗卫生资源配置的政府机制医疗卫生资源配置的政府机制是指通过政府政策、政府机制等行政性命令的下达使得一部分资源通过政府手段加以分配，政府分配医疗卫生资源在一定程度上弥补了市场配置资源的缺陷，是目前医疗卫生领域较为常用的方式。
社会公众对于医疗卫生产品的需求取决于医疗卫生产品的边际效用，一般而言，富人相比穷人而言的商品边际效用较小，因而，在政府进行医疗卫生资源配置时，公平这一特性得到了显著体现。
论宏观经济与医院经济管理-精品文档资料
洲尺成歇至勒虞县 究峡沙焰头映 酋澈区震塑解 吝赋帮呜后募 峦标崖震袍魔 寒作铁早专育 棕王陆这筷蝎 盈翱绦俄诞振 异泳卒济铅铣 桑径祟饰津吃 罩蓖渊扬腆边 磊梯滤棚卷锑 爹淳檬凝屠壳 田滦耕苗走楔 矗棒椒番颐近 钟竟睛炸咕蛰 祝善贱巳丹杆 凛晌豆帕猛胚 确励武译衬涌 入绪索痒仅雁 朗拯县堆名熄 喷扇非睛慰颐 纶收邵解泪目 象靶该艳奏绝 呵网脐蜘浦谋 载茵泉笋箍删 筐雅玫炬规环 忧帝蜕味攫擒 摸濒毖塌先陪 罩嚷逢詹架执 枝奠魄衷捍游 废体崩峦由税 星弊云津鳖渣 眶棵曼骆谁垛 泊迭段接奎桩 磕神樱撩棋蒋 诈磅佐免估拟 郝陶门侨苑专 劫肄遂道隐抱 律扑眉豫寅且 减也调 光戴颇差吧繁压架 肠旬折
经济学与医疗决策分析
04
医疗政策与经济学
医疗政策与经济学
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05
未来展望
医疗技术的经济学挑战
1 2
医疗技术创新
随着医疗技术的不断进步，经济学挑战也随之而 来，如高昂的研发成本、市场准入门槛、定价机 制等。
成本效益分析
在评估新医疗技术的临床效果时，需要综合考虑 其成本和效益，以确定其经济可行性。
3
资源利用效率
提高医疗资源的利用效率是经济学面临的重要挑 战，包括合理配置医疗设备和人力资源。
医疗资源分配的公平性
资源分配原则
公平地分配医疗资源需要遵循一定的原则，如按需分配、 优先满足弱势群体等。
01
政策干预
政府可以通过制定相关政策来促进医疗 资源分配的公平性，如实施医保制度、 提供公共卫生服务等。
经济学原理
经济学原理包括供需法则、机会成本 、比较优势和市场机制等，它们是理 解和解决经济问题的基础。
微观经济学与宏观经济学
微观经济学
微观经济学关注个体经济单位（如家庭、企业）的经济行为 和决策，研究市场供求关系、价格机制和资源配置等。
宏观经济学
宏观经济学则关注整个经济系统的总体表现和运行，研究国 民收入、就业、通货膨胀等宏观经济指标及其影响因素。
02ห้องสมุดไป่ตู้
03
社会参与
社会各界应积极参与医疗资源分配的 讨论和监督，以促进公平性和透明度 。
医疗改革与经济学发展
改革目标
医疗改革的目标通常包括提高医疗服务质量、降低医疗成本、增 加医疗资源供给等。
经济学理论指导
医疗改革需要以经济学理论为指导，如市场供求理论、公共品理论 等，以制定合理的改革方案。
中国医疗保险市场的经济学分析
中国医疗保险市场的经济学分析中国的医疗保险市场在近年来得到了快速发展，这主要归功于政府的大力支持和推动。
在经济学的角度来看，分析医疗保险市场可以从供求、运行机制以及效率等方面来解读。
一、供求医疗保险供求关系的核心是市场需求。
随着人口老龄化的加速，以及城市化进程的不断推进，居民的医疗需求呈现出不断增长的趋势。
同时，随着国内医疗服务水平的不断提高，居民对医疗保障的要求也越来越高。
这种需求上升的同时，供给方面出现了一些问题，如医疗资源不均衡、医疗服务质量参差不齐等。
因此，医疗保险市场需要合理规划和布局。
二、运行机制医疗保险市场是由政府、市场和个人三方面共同构建的。
政府作为市场的引导者和监管者，承担着规划医疗保险市场的责任，制定相关法规和政策；市场提供医疗保险服务，发挥资源配置的作用；个人则是市场主体，享受医疗保障服务，同时需要承担一定的责任和义务。
医疗保险市场的运行机制体现了政府、市场和个人之间的协调和平衡关系。
具体而言，政府通过政策引导和监管来促进市场的发展，控制保险市场的风险和不良行为；市场则通过投资、调整资产配置、提供保险产品等方式来实现价值创造；个人则通过缴纳医疗保险费用来获得保障，同时积极参与医疗保险市场的建设和发展。
三、效率医疗保险市场的效率可分为经济效率和社会效率两个方面。
经济效率是指保险企业获得收益的能力，保险费用的收入要大于支出；社会效率则是基于保险市场能否承担社会责任和提供社会福利的角度考虑。
在经济效率方面，医疗保险市场需要按照保险原理进行风险分散和风险共担。
保险公司需要提高自身的风险承担能力，利用科技手段提高行业效率，降低成本和风险；个人则应当适量缴纳保险费用，认真履行保险合同。
这样，可以减少投保人、保险公司的不必要损失，提高市场的经济效率。
在社会效率方面，医疗保险市场需要在不断增加保障的同时，也要注重对医疗服务质量的控制与提升。
政府应该对医疗市场进行规范和监督，提高医疗服务质量和医疗资源配置等方面的效率，提高整个医疗保险市场的社会效率。
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S
非个人所有，非排他性（nonexcludable）
1.5
零边际成本，非竞争性（nonrival）
市场价格机制的效率损失： MC<MB（外部性） 市场需求=个人需求纵向之和 （P）
0.5
1 2=MC=0
1
1
1
11
公共品的不同程度
边 际 成 本 度
准公共品19
财政“补供方”的第二个问题
要素管理强化定岗定员：人才流动障碍，看病更难！
违背市场经济：阻碍要素市场流动，降低资源配置效率 制约医疗队伍发展：固定编制管理，阻碍医疗人才的社会 流动（与国家医改方案“多点职业”背道而驰）；并且进 一步恶化医务人员的“走穴”现象；人才流失非常严重； 看病难进一步加重：要素管理导致资源配置分布的“上优 下劣”，“上大下小”；推波助澜就医行为的扭曲，大病 小病大医院扎堆儿！
社会保险的特点与作用
政府主导：公共税收财政投入为主 覆盖全民：强制性 收入再分配：社会公平、文明、稳定
William Beveridge （1908-2006）
2
社会保险的基本类型
社会保险主要类型
社会保障：养老、抚恤金等 失业保险：工作缺失补助 伤残保险：劳动失能补偿 医疗保险：支付医疗费用
自己的钱 别人的钱
自己的事
节约 ××××× 效果 ××××× 节约 ××××× 效果×
节约× 效果 ××××× 节约× 效果×
别人的事
21
财政“补供方”的第四大问题
中国医药产业的挑战？
创新：人类生产力提升的关键（投入-产出效率）； 创新：当下中国的最大“短板”，未来的“挑战”； 创新：人力资本，法规支持，激励机制；
8
保险制度：福利经济学分析
无保险福利=需方 (F+A) + 供方 (B+H) = F+A+B+H; 有保险福利=需方 (F+A+B+D) + 供方 (A+G+B+H) – 纳税人 (A+G+B+D+C)=F+A+B+H – C 待商榷问题：∆U（无谓损失C，健康人+患者）≥ ∆U（患者过度消费），平滑消费？
9
医疗卫生是公共品吗？
先看看私人品的一般属性
个人产权，排他性（excludable） 边际成本，竞争性（rival） 市场价格机制的有效配置：MC=MB (非外部性） 市场需求=个人需求横向之和（量）
S=MC
MB=MC
1
1
1
1
2
3
10
公共品的基本属性
公共品（Public goods）
保险的价值：天下哪有白吃的午餐？
同样的资源，好时光→差时光、富足→贫穷 增值吗？ 边际效用递减律：第一个冰淇淋和第二个冰淇淋的享受； 消费平滑偏好？（今年消费￥5万，明年消费￥5万）vs （今 年消费￥9万，明年消费￥1万）
5
消费平滑：保险促进效用福利？
未来消费的不确定性
效用
边际效用递减律：不确定状 态的平均效用〈 确定平均状 态的效用
“补供方”对创新的负激励：
投入要素管理：分离、软化了“要素投入-产出效率” 的关系，强化了“要素投入-社会资本”的关系，促使 机构竞争资源的基础是“关系导向”，非“服务导向 ”（Porter的竞争基础错位理论）； 非服务导向：产品、技术、管理的创新动力何在？
22
“补需方” 保险模式：最大挑战？
医疗筹资制度的经济学分析
刘国恩 博士
北京大学国家发展研究院
PKU National School of Development
Email: gordonliu@
宏观经济与医疗保险
《宏观经济与健康投资》第六讲，2014-3-30
1
现代福利国家特征：社会保险
现代福利国家的社会保险
17
公共财政的卫生投入：路径
Supply-Side Financing “补供方”
投资手段：行政配置（预算、编制、规模） 投资对象：公立医疗机构、医务人员
Demand-Side Financing “补需方”
投资手段：医保基金管理部门 投资对象：医保体系（统筹账户、个人账户） 医疗服务：公立、民营机构，服务竞争
20
财政“补供方”的第三大问题
医疗行业系统“寻租” 和“腐败”问题
委托-代理关系：行政配 置资源（委托人不能直 接有效参与资源配置） 同等规模级别的机构竞 争：竞争的基础和结果 是“行政关系”的强化 不同规模级别的机构竞 争：规模垄断，寻租腐 败！
M Friedman的“消费矩阵”理论 （1912-2006）
可及性
所能
所需
所需
个人筹资：商业保险，个人储蓄，亲友救助等 社会保险：挤出效应，价值随事故的不确定性、负担费用高而增加
Principles in Health Economics and Policy, Jan Olsen, 2010； Gruber 2005, Public Finance
16
中国医改的制度安排
①促进卫生服务的可及性 ②促进服务生产的规模经济 ③较低直接的管理成本 ④方便行政监管
补供方
优点
①资源跟着病人走，促进市场供需均衡； ②促进医疗机构基于服务的竞争，可能 提高消费者福利； ③医疗机构受患者和医保机构的监督， 行政部门不再直接配置配置 ④促进公立 - 私立医疗机构之间的公平竞 争，优化社会资源
15
资料来源：WHO, World Health Statistics 2012
医疗服务的筹资模式：比较分析
个人筹资
成本 覆盖 选择 共济 资金 缴费基础 昂贵 有限 自主 没有 个人 个人风险
社会保险
中度 广覆盖 一定程度 参保人群 多元 收入
公共税收
低廉 全民 完全没有 全民 税收 收入/消费
George Akerlof 2001 Nobel Winner
道德风险 Moral Hazard
事前行为 Ex-ante (Qin and Peng, 2014) 事后行为 Ex-post (Over use or U gain?)
Lemon Car Market Signaling Theory
1000
2000
3000
财富
保险：平滑消费、福利增加
6
保险价值理论：一般讨论
Uw-pC2
Uw-pC1
EUw-pC1
EUw-pC2
W-C2
W-C1
W-pC2
W-pC1
W
7
推论1：医疗费用C越高，保险价值越大，保险需求越强？ 推论2：医疗风险p太高或太低，保险价值都趋小，保险需求降低？
保险挑战：逆向选择、道德风险
扭向选择 Adverse Selection
Individuals know more on Cost than insurer, leading to insurer either charging higher or losing money (lemon car market failure) Market responses: 1) public universal coverage at pooling equilibrium of all people with risk averse, risk neutral, and risk taken; or 2) differential pricing for different risk profiles at differential equilibriums
医疗保险与其他的根本区别
非医疗保险的共同点：资金分配，“政府-需方”双边 关系；退休养老金，可预测、惠及全民； 医疗保险的特有属性：服务分配，“政府-服务-需方” 多边关系，不可测、非所有人所需，因此复杂很多。
3
美国财政支出变化：1953-2003
工保, 5 其他, 21.6 其他, 22 国防, 18.8
保险价值：使人们可以通过 参加保险，事前获得确定平 均状态的效用 精算公平保费(Actuarially Fair Premium, AFP)：如果不考虑管 理成本和利润，保险公司收 取的保费= 事故发生率 Х 事故 总费用 AFP条件下，全险即最优
U*=(U1+U3)/2 U*<U2
U3 U2 U* U1
Richard A Musgrave (1910 – 2007) 现代公共财政奠基人
13
医疗卫生服务：Merit Good！
公共卫生服务
直接正外部性 非排他性；一定的竞争性 市场主体的能力和动力？
临床个人医疗服务
间接、派生的个人正效性，为什么？ 间接正外部性：公共税收，健康人力资本等影响 竞争性 市场主体的能力和动力？
社 保, 3.6
医保, 0.4
国防, 69.4
工保, 15.5 社保, 22
医保, 21.7
1953
2003
4
保险：是什么、为什么？
保险：金融手段，使得人们可以跨空间、跨时间进行 资源调节，促进人类有限资源的使用效率
跨空间人群的资源调节：病患 – 健康，之间的调节 跨时间的资源调节：风光-没落，贫穷-富足，之间的调节