自贸区银行业监管创新一场对现有理念的重要改革探索.pptx

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中国银行业改革开放历程及金融监管体制的演变PPT课件( 32页)

以2003年12月实施的《中华人民共和国银行业监督管理法》为基础，及时制定并公布实施了《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行内部控制评价试行办法》等200多个适应银行业审慎经营所急需的规章和规范性文件面对全球化的经营发展环境，与时俱进、鼓励金融创新
银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。
1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立
1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能
2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形成
银监会成立以来主要工作
提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手
段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营
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13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
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14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
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15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设

关于银行业创新与监管的几点看法

保护消费者权益：防止欺诈、滥用和不当行为，保护客户公平竞争，防止不正当竞争和垄断行为
推动创新发展：鼓励银行业创新，提高服务质量和效率
防止系统性风险
定义：系统性风险是指由于某个金融机构的重大损失或破产而引发的整个金融体系的崩溃和危机
原因：银行业金融机构的规模和复杂度不断增加，涉及的领域和地域不断扩大，导致系统性风险不断积累
政策支持：政府应出台相关政策，为银行业创新提供支持和保障，同时加强监管，确保金融稳定
加强行业自律和内部管理
建立完善的自律机制：通过行业协会、自律组织等机构，加强银行业内部的自律管理，规范市场秩序，防止不正
当竞争。
加强内部风险控制：建立完善的风险管理制度，加强内部风险控制，防止因创新
业务模式和产品创新
业务模式的创新：探索新的业务模式，提高银行业务的效率和便捷性产品创新：推出新的金融产品，满足客户多样化的需求跨界合作：与其他行业进行合作，拓展银行业务范围科技驱动：利用科技手段，推动银行业务的数字化转型
服务创新
数字化转型：利用先进技术提升服务效率和用户体验多元化服务：提供个性化、定制化的金融产品和服务跨界合作：与其他行业合作，拓展业务范围和收入来源创新金融科技：研发新的金融科技产品和服务，满足客户需求
带来的风险。
提高从业人员素质：加强从业人员的培训和教育，提高从业人员的素质和业务水平，为创新提供人才
保障。
强化信息披露和透明度：加强信息披露和透明度，让公众了解银行业的创新情况和监管情况，增强公众对银行业的
信任。
推动监管科技应用和创新发展
监管科技应用：提高监管效率和准确性

银监会监管理念变化

银监会监管理念变化如何适应监管思路的转变，加强内控建设，有效防范和化解金融风险，是股份制商业银行现阶段面临的一个新课题。

2003年5月，中国银行业监督管理委员会正式成立，在成立后的短短十个月间，银监会相继出台了包括《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行资本充足率管理办法》、《中华人民共和国银行业监督管理办法》以及《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》等一系列新的监管办法和实施细则，初步构建了银行业监管的基本制度体系，同时也反映出银监会监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

中国银监会主席刘明康在银监会2004年工作会议上强调，要进一步落实新的监管理念，积极推进监管工作机制的“五个转变”，即由合规监管为主向以风险监管与合规监管相结合转变；由“分割式”监管向注重对法人机构总体风险的把握、防范和化解转变；由“一次性”监管向持续监管转变；由侧重监管具体业务向注重监管公司治理和风险内控的有效性转变；由定性监管向定性监管与定量监管相结合转变，加强风险评价和预警。

这“五个转变”可以理解为“风险性、整体性、连续性、系统性和科学性”的有机统一，它为银监会今后的监管工作提出了新思路，也为股份制商业银行指明了方向。

推进“五个转变”合规监管和风险监管要有机结合银监会明确把监管重点从合规监管为主转变为风险监管与合规监管相结合，这表明我国银行业监管机构的监管重心发生了重大转变。

这种监管重心的调整和转变，反映了我国银行业系统风险的日益显现和扩大，已经威胁到了金融体系的安全和健康运行；同时，也标志着我国银行监管的不断深化和监管层次的逐步提高。

合规监管是我国银行业监管机构传统上采用的一种监管模式，它以复核式监管和检查为特征，是一种事后的静态监管，对具体业务环节和总体经营管理中的风险点缺乏动态的预警和分析，无法真正在事前、事中揭示被监管机构经营管理中的各项风险。

风险监管是近年来国际上流行的一种监管理念，它是在合规监管的基础上，强调对风险的预警功能，即强调过程中的风险发现和预防。

自贸区监管模式创新幻灯片PPT

【项目13】一次备案、多次使用
改革内容
区内企业经一次账册备案后，不再需要向海关重复备案，就可以开展 “批次进出、集中申报”、“保税展示交易”、“境内外维修”、 “期货保税交割”、“融资租赁” 等需要海关核准开展的业务。
【项目14】简化无纸通关随附单证
改革前
▪海关在通关申报环节需提交提单、合同、发票、装箱单等纸质随附单据。
【项目10】企业信用信息公开
改革内容
定期编制并公布《中国（上海）自由贸易试验区海关企业信用信息公开目录》，采用主动公开和依申请公开两种途径对外公布经海关注册登记的试验区内企业相关信用信息。
【项目11】企业自律管理
改革内容
把海关稽查部门对企业单一的强制性查处违规行为，变成同时给企业一条主动向执法机构报告相关行为的途径，通过这个途径，能使海关对企业的行政处罚及相关贸易便利措施得到不同程度的减轻或保留。
改革前
▪在一线进境货物入区环节，企业先向海关申报进境备案清单，海关办理完通关手续后，企业再凭放行单据将货物运至区内。
改革内容
改革后
▪对于一线进境货物，海关依托信息化系统，允许企业凭进境货物的舱单信息先提货进区；上海海关所辖口岸监管场所经营人凭电子信息办理相关货物的提离手续；货物运至区内后，企业再在规定时限内向海关进行进境备案清单申报。
自贸区监管模式创新幻灯片PPT
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Contents
一
上海海关对自贸区监管模式的创新
二
创新的监管模式复制推广的成效
海关在监管创新方面

行稳而致远守正以创新上海银行打造全面风险管理体系硕果累累PPT精品文档43页

建设上，上海银行已建立涵盖信用、市场、流动性、操作、合规、声誉、信息科技等各类风险的全面风险管理体系，囊括风险识别、评估、计量、监测、报告、缓释和控制在内的各类风险管控流程和机制，
并形成较为全面的风险考核约束体系。此外，面对风险管理新形势，上海银行及时统一风险视图，持续识别和开展新型业务风险管理，将各类表外授信、涉及风险敞口或声誉风险的新型业务和代客业务，纳
成为今年以来A股银行股的最高发行价；首日市值超过 1500亿元，目前是上市城商行中市值最大银行。在业内
人士看来，这是资本市场对上海银行近年持续推进“专业化经营、精细化管理”经营战略的
充分肯定。2019年起，上海银行明确“精品银行”战略愿景，在构建中小企业综合金融服务、财富管理和养老金融服务、金融市场交易服务、跨境金融服务、在线金融服务等领域核心竞争力的同时，将
其中,董事会及下属专门委员会统筹领导全行风险管理工作，对整体风险管理策略、风险偏好的承担决策责任。监事会及其下属专门委员会监督董事会和高级管理层风险管理工作的履职尽责情况。2019
年上海银行实施全面风险管理体制改革，建立总行、分行风险管理“三道防线”风险责任体系和岗位职责体系。总分行业务管理部门作为“第一道防线”，承担业务开展过程中各类风险的直接管理职责，实
风险偏好在基层单位的贯彻，引导风险经营管理意识的不断提升。通过风险预警和主动退出的紧密联动，有效实现风险关口前移。为进一步提升风险预警的及时性，上海银行近年来一直通过外部风险信息收
集、大数据分析运用和推送、贷后管理操作标准化、内部评级体系完善等各方面不断强化自身风险识别能力和风险预判能力，丰富风险管理工具。在提升风险预警能力的同时，该行的风险应对能力也得到提
现风险关口前移；风险内控部门作为“第二道防线”，在“第一道防线”直接管理的基础上，强化再管理职能。审计监督部门作为风险管理的“第三道防线”，强化对 “第一道防线”和“第二道防线”的再

上海自贸区银行业发展的创新转型之路

上海自贸区银行业发展的创新转型之路作者：阮永平何雨晴王琨鹏来源：《对外经贸实务》2015年第10期面对日益增强的金融全球化和一体化趋势，我国银行业亟待创新。

上海自贸区的设立为探索我国银行业的发展创新提供了良好的契机，并加快了我国商业银行在经营理念、商业模式、业务产品、风险管理等方面创新重构。

本文从国际化和市场化两大视角出发，分析了上海自贸区银行业发展与创新的趋势，并结合上海自贸区银行业的经营现状，提出了区内银行业创新转型的路径。

一、自贸区加速了银行国际化进程（一）业务范围的国际化我国商业银行传统业务范围以存、贷、汇业务为主，以利息收入作为利润的主要来源，虽近年来中间业务得以迅速发展，但银行业务范围仍十分有限，难以满足客户的多元化需求，具体表现为：国际业务所占比重整体偏低、创新金融产品审批严格，市场进入门槛趋高。

在上海自贸区内，由于国际化进程的不断加速，国际业务已开始大面积开展，一系列新型银行业务不断涌现。

在国务院政策引导下，区内银行大力发展跨境融资业务，包括现代服务业金融支持、大宗商品贸易融资、全供应链贸易融资、离岸船舶融资、外保内贷等。

截至2015年2月，已有13家中外资银行接入自由贸易账户系统，开立自由贸易账户逾10，000个，自贸区内企业人民币境外借款业务累计发生120笔，总金额达197亿元，其利率仅为4.2%，大幅降低了企业融资成本。

与此同时，区内银行不断推进跨境投资金融服务，包括跨境并购贷款和项目贷款、跨境资产管理和财富管理业务、房地产信托投资基金、内保外贷等。

2014年2月，作为第一家进驻上海自贸区的私募股权基金企业，弘毅投资管理有限公司向外投资人民币1.86亿元，联合苏宁电器前后只用了5天时间就共同收购了PPTV，以超高速完成了上海自贸区跨境投资的第一单。

（二）业务方式的国际化自贸区对外资机构的准入推行国际上通行的负面清单管理模式，并根据发展情况对负面清单列示项目不断删减，负面清单相对于正面清单而言更加简单透明，表现了极大的优越性。

自贸区银行业监管创新一场对现有理念的重要改革探索

自贸区银行业监管创新一场对现有理念的重要改革探索
到以创新为主、用创新推动规制完善，这些都看似很小的一步，实则是较大飞跃。随着市场及风险的演变，银行业监管规则也及时加以调整和完善，这既能有效防范风险，又避免了灰色地带的“监管套利”
自贸区银行业监管创新一场对现有理念的重要改革探索
。今天我们看到的监管与创新良性互动关系，不管是在过去三年还是未来的上海自贸区金融监管与创新中，这条是最核心的。一些市场化、法治化、国际化的目标，最终都要落实到监管和市场的关系上来。
自贸区银行业监管创新一场对现有理念的重要改革探索
资集聚的主要城市，外资银行在自贸区内的涉外、国际业务当中有更多的经验，中资银行在国内业务的发展方面也有自己的优势。下阶段上海银监局将引导中外资银行在 “走出去”和“请进来”两个方面，
自贸区银行业监管创新一场对现有理念的重要改革探索
发挥好各自功能、功效和优势，共同推动自贸区的建设。
自贸区银行业监管创新一场对现有理念的重要改革探索
增强市场主体对政策红利的获得感和满意度上海证券报：对于上海银监局而言，接下来有什么重要举措？廖岷：下阶段，上海银监局将进一步改进和加强银行业监管制度创新与供给，完善相对独立的自贸区
自贸区银行业监管创新支持在沪银行业金融机构在风险可控的前提下加大自贸金融创新，增强市场主体对政策红利的获得感和满意度。具体而言，一方面我们将围绕跨境业务和非居民业务发展需要，研究支
自贸区银行业监管创新一场对现有理念的重要改革探索
引领效应。四是围绕区域性、系统性风险底线要求，不断改进和加强自贸区风险监测、识别和防范工作，依托市政府综合监管机制和银证保监管联席会议机制，强化综合监管和功能监管，建立健全对跨境业

银行自贸区业务金融创新现状及发展思路分析

银行自贸区业务金融创新现状及发展思路分析孙莲国家开发银行安徽省分行摘要：中国自由贸易区是指在中国境内关外设立的、在货物监管、企业设立、税收政策、外汇管理等领域实施特殊的经济管理体制和特殊政策，以贸易自由化、便利化为主要目的的多功能经济性特区，其核心是营造一个符合国际惯例、对内对外的投资都具有国际竞争力的国际商业环境。

我国自2013年起在上海设立首个自由贸易试验区，在此过程中边试点、边总结、边推广，迄今已设立了21个自贸区，逐步由东部沿海地区扩展至中西部内陆地区。

十九届五中全会提出要加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

自贸区作为我国改革开放的试验田，以制度创新为核心，以可复制可推广为基础，将为加快形成新发展格局探索路径、积累经验。

关键词：自贸区业务；金融创新；现状及发展一、自贸区金融创新政策在宏观审慎、风险可控的前提下，监管部门推出了多项创新措施，在自由贸易账户体系、投融资汇兑便利、人民币跨境使用、利率市场化、外汇管理改革五个方面形成了“一线放开、二线有限渗透”的金融制度框架和监管模式。

自由贸易账户（简称“FT账户）是自贸区分账核算单元设立的本外币账户，是自贸区业务的最核心资源。

该体系独立于金融机构现有的账户体系，实行单独核算、分开管理。

FT账户采用本外币一体化的主子账户体系，人民币为主账户、外币为子账户，账户内支持依法合规进行币种自由兑换，资金使用更加便捷。

“一线放开”指区内视同境外，与境外资金自由流动；“二线有限渗透”指机构自贸账户与境内非自贸账户之间资金划转视同跨境业务管理，划转要求以人民币进行该账户可提供存、贷、汇、兑、结算清算、投资理财、风险对冲等全链条增值服务，后续资金投资渠道选择较为丰富。

人行上海总部公开市场操作部可为外国主权类机构提供银行间债券市场代理投资服务，目前已为40多家外国央行提供服务，收效良好。

未来，还可提供更多创新型跨境理财、跨境交易类产品，满足客户的个性化需求，显著提高跨境金融服务水平。

银监会监管架构改革为创新预留空间PPT文档共21页

银监会监管架构改革为创新预留空间
16、人民应该为法律而战斗，就像为了城墙而战斗一样。 ——赫拉克利特 17、人类对于不公正的行为加以指责，并非因为他们愿意做出这种行为，而是惟恐自己会成为这种行为的牺牲者。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强者做什么事都横行霸道。— —奥维德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含义是财富。— —爱献生
55、为中华之崛起而读书。 ——周恩来
谢谢！
51、天下之事常成于困约，而败于奢靡。——陆游 52、生命不等于是呼吸，生命是活动。——卢梭
53、伟大的事业，需要决心，能力不朽。——乔特

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——专访上海银监局党委书记、局长廖岷○编辑陈羽谷子经过三年的努力，上海自贸区已逐步成为全国银行业监管制度创新重要的“先行先试”基地，涌现了一大批可复制可推广的创新成果。在上海自
贸区挂牌成立三周年之际，上海银监局党委书记、局长廖岷接受了上海证券报记者的专访。廖岷指出，在银监会的指导下，上海自贸区银行业监管制度创新并未停留在表面的制度修补与完善上，而是一场对
增强市场主体对政策红利的获得感和满意度上海证券报：对于上海银监局而言，接下来有什么重要举措？廖岷：下阶段，上海银监局将进一步改进和加强银行业监管制度创新与供给，完善相对独立的自贸区
银行业监管体系建设，支持在沪银行业金融机构在风险可控的前提下加大自贸金融创新，增强市场主体对政策红利的获得感和满意度。具体而言，一方面我们将围绕跨境业务和非居民业务发展需要，研究支
度，对重点及新兴领域的风险演变，对新型业务产品的系统性影响等进行监测、分析，前瞻防范化解可能存在的风险隐患。从一系列的实践成效看，该监管治理架构已初步具态演进，有效捕捉风险，对区域性系统性风险的有效防范具有重要的意义，也为银行业监管制度改革提供了积极的基层探索和实践。我们认为，改革开放创新必须要以前
持自贸区和国际金融中心建设的新一揽子措施，包括深化监管创新互动机制，并在此基础上进一步固化相关监管经验，加大对跨境与非居民业务的监管创新力度，支持在沪银行业机构进一步深入开展有利于
贸易投资便利化和人民币国际化的金融创新。二是围绕国际金融中心和科创中心建设需要，继续支持和推动中国信托登记有限公司等行业性功能平台、各类科技金融服务机构、商业银行专营机构、非银行金
到以创新为主、用创新推动规制完善，这些都看似很小的一步，实则是较大飞跃。随着市场及风险的演变，银行业监管规则也及时加以调整和完善，这既能有效防范风险，又避免了灰色地带的“监管套利”
。今天我们看到的监管与创新良性互动关系，不管是在过去三年还是未来的上海自贸区金融监管与创新中，这条是最核心的。一些市场化、法治化、国际化的目标，最终都要落实到监管和市场的关系上来。
步改进和加强银行业监管制度创新与供给，完善相对独立的自贸区银行业监管体系建设，支持在沪银行业金融机构在风险可控的前提下加大自贸金融创新，增强市场主体对政策红利的获得感和满意度。探索
监管与创新的良性互动关系上海证券报：我们看到，上海自贸区挂牌成立三周年来，上海银监局开展相对独立的自贸区银行业监管体系探索，很多都是系统内首创。其中，“业务创新监管互动机制”引人关
，加强事中事后监管”的精神落到了实处。上海自贸区为我们创造了机会来探索这一互动机制，更重要的是促使监管理念实现转变。比如，现在看到创新产品时，首先就是看是否符合支持实体经济的原则，
是否存在监管套利，是否做到了保护银行业消费者合法权益以及是否有相关风控措施的安排等等。上海证券报：您提到的业务创新监管互动机制，目前已复制推广至福建自贸区厦门片区。您认为还有哪些成
注，能否介绍该制度设立的初衷和未来目标？廖岷：从自贸区建设之初，上海银监局就非常重视对新机制的探索机会。上海自贸区的出现，为探索银行业监管改革和创新提供了非常宝贵的平台。在银监会的
大力支持下，上海银监局过去三年工作中始终抓住一条，就是“先行先试”。比如，上海银监局创造性建立了机构、风险、产品“三维一体”监管治理架构，在原有的机构监管维度上，从风险维度和产品维
瞻加强事中事后监管建设，有效守住风险底线为前提；自贸区监管制度创新，要牢牢抓住“转变政府职能、优化政府与市场的关系”这一核心要求，这是一场对现有监管理念、模式和方式方法的重要改革探
索，而不能仅仅停留在简单、表面的制度修补与完善。在监管与创新的互动关系方面，我们加大了探索力度。众所周知，监管一般相对滞后于金融创新，要使得两者同步很难做到，这是个世界难题。在此背
熟的创新举措值得重点推广？廖岷：目前，在全国复制推广的有全流程银行业消费者权益保护体系中的部分创新措施，信用卡“刚性扣减”机制等经验，但这些都是一些操作性的复制推广措施。我认为，只
有真正理念上的复制推广，才更加有意义。我们希望，在经过一段时间探索和经验总结后，向银监会建议推广业务创新监管互动机制。先从规则到试验，再从试验到规则，以规则为主、从规制去度量创新，
景下，我们探索创设“业务创新监管互动机制”，为银行业金融机构提供了一个富有弹性和原则导向，能为银行的创新提供个案的先行先试平台。该机制在原有行政许可基础上，把金融创新纳入到监管与市
场不断沟通、互动的环节中，极大提升了监管对市场创新的响应速度，建立了金融创新领域监管与市场主动、互信的沟通方式，有效缓解了金融创新中的制度性障碍，真正将中央有关“简政放权、放管结合
融机构以及著名国际银行业机构等落户上海，丰富上海金融体系，强化上海虹吸功能和集聚效应。三是围绕政府职能改革要求，进一步深化简政放权探索，完善自贸区市场准入简化政策，深化银行业务创新
监管互动机制试验，进一步调整银行业金融机构高管及网点的市场准入需求，进一步支持银行业金融机构在内部管理、业务拓展、风险防范及商业模式、经营渠道等各方面先行先试，强化上海自贸区的示范
现有监管理念、模式和方式方法的重要改革探索。在此思路下，上海银监局顺应金融深化趋势，创造性建立的机构、风险、产品“三维一体”监管治理架构，对区域性系统性风险的有效防范具有重要的意义
，也为银行业监管制度改革提供了积极的基层探索和实践。而该局独创的业务创新监管互动机制，已成为监管理念转变、金融监管与市场创新良性互动的重要案例。廖岷指出，下一阶段，上海银监局将进一
引领效应。四是围绕区域性、系统性风险底线要求，不断改进和加强自贸区风险监测、识别和防范工作，依托市政府综合监管机制和银证保监管联席会议机制，强化综合监管和功能监管，建立健全对跨境业