助保金贷款
榆林中小微企业助保金贷款业务管理办法
榆林中小微企业助保金贷款业务管理办法第一章总则第一条为充分发挥财政资金的引导作用，鼓励商业银行加大对我市中小微企业的信贷支持力度，缓解中小微企业的融资困难，根据国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号）《陕西省人民政府关于支持小型微型企业健康发展的意见》（陕政发〔2012〕36号）《榆林市人民政府关于支持小型微型企业健康发展的意见》（榆政发〔2013〕18号）文件精神，结合我市实际，制定本办法。
第二条本办法所称的中小微型企业是指按照国家四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）划分标准规定的中型、小型、微型企业，且注册地、纳税地在榆林市辖区内依法设立的符合产业政策，经济效益好，技术含量高，有发展前景的成长型、科技型、就业型的中小微型民营企业。
第三条本办法所称中小企业助保金贷款业务（简称助保贷），是指对中小微企业池中符合商业信贷条件的中小微企业，在中小微企业提供一定担保的基础上，以企业助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段，由合作银行办理的商业信贷业务。
第四条本办法所称助保金是指由中小微企业池中的企业按贷款额度2%的比例缴纳的资金，用于中小微企业池中所有中小微企业商业信贷偿还。
贷款企业缴纳的“助保金”逐笔累积，在单笔贷款业务结清后不予退回。
第五条本办法所称风险补偿金，是指政府财政对合作银行为中小微企业池中的企业提供商业信贷服务所产生的风险损失按一定比例进行补偿的资金。
第六条本办法所称合作银行，是指通过竞争性方式确定的并与政府助保贷管理机构签订了业务合作协议，向中小微企业池中企业提供贷款的银行。
第二章职责分工第七条榆林市中小微企业助保贷业务工作，由榆林市中小企业局和榆林市财政局共同管理；日常管理工作由市中小企业局负责。
第八条市中小企业局和市财政局负责贷款项目和政府风险补偿金代偿的审核。
第九条市财政局负责审核并拨付政府风险补偿资金，管理政府风险补偿资金，对银行和政府风险补偿资金开展绩效考评。
中小企业助保金贷款业务逾期及违约处罚政策
中小企业助保金贷款业务逾期及违约处罚政策一、背景与意义近年来，中小企业在促进经济发展和就业增长方面发挥了重要作用。
然而，由于市场竞争激烈、融资难度大等因素，中小企业面临着较高的经营风险。
为了支持中小企业的发展，促进其可持续经营，许多地方政府出台了中小企业助保金贷款业务政策。
二、中小企业助保金贷款业务概述中小企业助保金贷款业务是指政府向金融机构提供一定比例的贷款保证金，以帮助中小企业顺利获取贷款，并为贷款提供逾期和违约保障。
在这种模式下，政府作为保证人，承担一定的违约风险，从而鼓励金融机构提供更多的贷款给中小企业。
三、中小企业助保金贷款业务逾期处罚政策1. 逾期利率对于逾期未还款的中小企业，政府会规定相应的逾期利率，一般会高于正常的贷款利率。
逾期利率的设定可以起到警示和惩戒作用，促使借款人尽快还款。
2. 罚息计算政府还会规定罚息的计算方式。
一般来说，罚息是按照逾期本金和逾期利率来计算的，具体的计算公式可以根据实际情况进行制定。
3. 违约记录政府还会将逾期的中小企业列入违约记录，这将对其未来的贷款申请产生负面影响。
中小企业如果频繁违约，可能会被视为高风险客户，很难再获得贷款支持。
四、中小企业助保金贷款业务违约处罚政策1. 违约金政府会规定逾期未还款的借款人需要支付一定金额的违约金。
违约金的数额可以根据借款金额和违约程度进行调整。
2. 处罚期限政府会规定借款人在违约后的一定期限内，无法获得其他中小企业助保金贷款业务的支持。
这一处罚期限可以根据违约情况的严重程度来确定。
3. 司法追偿在严重的违约情况下，政府可能会采取司法追偿措施，通过法律手段追回欠款。
这将给违约方造成更大的经济损失，并对其信用记录产生长期影响。
五、中小企业助保金贷款业务逾期和违约处理原则1. 公平合理政府应根据实际情况制定逾期和违约处罚政策，确保政策的公平性和合理性。
政府应适度惩罚违约行为，同时也要考虑到中小企业在经营过程中可能遇到的困难和风险。
“政银”合作农业助保金贷款业务申请指南教学教材
惠城区国家现代农业示范区“政银”合作农业助保金贷款业务申请指南一、项目名称惠城区国家现代农业示范区“政银”合作农业助保金贷款业务。
二、文件依据1、《广东省现代农业示范区项目资金和资金管理办法》（粤农﹝2014﹞147号）；2、《惠城区国家现代农业示范区“政银”合作农业助保金贷款业务协议书》。
三、资金来源首期“政银”贷款政府风险补偿资金额度为人民币壹仟贰佰万元，由现代农业示范区建设省财政补助资金中投入，用于扶持进驻惠城区国家现代农业示范区农业企业向合作银行申请贷款。
四、贷款对象、条件及贷款用途（一）贷款对象。
进驻惠城区国家现代农业示范区农业企业，符合邮政储蓄银行授信业务基本制度的借款人，均可申请成为贷款对象。
贷款对象成功获得贷款后，应做好农业生产经营，按照贷款合同约定偿还贷款本金及利息。
（二）贷款条件。
1、经国家工商行政管理机关核准登记且获得农业、财政、农业示范办推荐认可的农业企业，并经持有合法有效的营业执照和相应的生产经营许可证并依法在本地纳税；2、经营管理制度健全，会计核算规范，资产负债比例合理，资信度好，具有按期还本付息的能力；3、经营范围和项目符合惠城区产业政策和现代农业发展方向；4、在邮政储蓄银行惠州市城区支行开立基本账户或一般结算账户；5、没有任何未解决的法律纠纷和不良信用记录；6、申请人不得同时申请“政银保”和“政银”贷款项目。
（三）贷款用途。
原则上，贷款只限用于农业企业在惠城区范围内的固定资产投资建设，包括农业生产基地或示范基地的建设；农业厂房建设；农产品保鲜冷链系统或烘（制）干系统设备设施的购建；农业投入品生产或环境保护设备设施的购建；农产品加工设备设施的购建；农产品检验检测设备设施的购建；农产品仓储设施的购建。
若超出上述用途范围，须经农业、财政、农业示范办与邮政储蓄银行惠州市城区支行共同确认方可受理。
五、贷款办理程序、额度、期限、利率和还款方式（一）办理程序。
1、贷款申请：申请贷款的农业企业提交借款申请书，按要求提供有关文件资料（详见附件1）报送区农业示范办；2、政府部门推荐：区农业示范办会同区农业局、区财政局对贷款申请进行初审，初审同意后出具《农业助保金贷款业务推荐函》送邮政储蓄银行；3、银行评估：邮政储蓄银行根据推荐函通知农业企业提交有关文件资料（详见附件2）并进行调查、评估；4、贷款发放：邮政储蓄银行对审查通过的贷款项目，通知借款企业签订借贷合同并发放贷款；5、贷款偿还：借款企业按照合同约定使用资金，按期还本付息。
中国建设银行中小企业助保金贷款
中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行中小企业助保金贷款一、介绍中国建设银行（以下简称建行）中小企业助保金贷款是为了支持中小企业发展而推出的一项金融服务措施。
该贷款旨在中小企业解决资金问题，提升其发展能力和竞争力。
下面将详细介绍该贷款的申请条件、申请流程、贷款额度等相关信息。
二、申请条件1. 企业类型：只有符合中国法律法规的中小企业可以申请助保金贷款。
2. 经营年限：企业须具备两年及以上稳定经营的历史，连续两年税务部门检验合格。
3. 风险评估：建行将根据客户信用记录、还款能力等因素进行风险评估，评估结果将作为贷款额度的参考依据。
三、申请流程1. 暂存利息：企业在申请贷款前需缴纳暂存利息，作为后续贷款利息的垫付。
2. 材料准备：企业须准备好以下材料：企业工商营业执照、法定代表人身.分.挣明、企业资产负债表、企业过去两年的财务报表等。
3. 贷款申请：企业可通过建行官方网站或线下网点申请贷款。
申请提交后，建行将在一定时间内进行审核。
4. 风险评估：建行会对企业的信用记录、还款能力等进行风险评估，评估结果将决定贷款是否通过以及贷款额度。
5. 审批结果：申请获批后，建行将与企业签订贷款合同，并按照约定的方式发放贷款。
四、贷款额度与利率1. 贷款额度：根据企业的实际情况和风险评估结果，建行将确定最终的贷款额度。
一般情况下，中小企业可获得10万元至500万元人民币的贷款额度。
2. 利率：贷款利率根据市场情况和企业信用评估结果进行浮动调整，借款期限越短利率越低。
五、还款方式1. 还款期限：贷款期限根据企业的实际情况和贷款用途来确定，一般为1至5年。
2. 还款方式：建行提供等额本息还款方式，即每月固定金额还款。
六、附件本所涉及附件如下：1. 企业工商营业执照副本复印件。
2. 法定代表人身.分.挣明复印件。
3. 企业资产负债表和过去两年的财务报表。
七、法律名词及注释本所涉及的法律名词及注释如下：1. 中小企业：根据中国《中小企业促进法》定义的企业范围。
如何使中小企业助保金贷款健康持续发展
间 。 款期限原则上不超过 ３ 。 贷 年 贷款利 率按照收益覆盖风险和成本的原
则， 根据借款人 的信 用等级及对建 设银行综合 回报情 况 ， 给予最优 惠利 率 （ 一般为贷款基准 利率） 。贷款 的担保采用企业提供一定 的担保 或抵押 、 企
家经济中占有重要的地位。 代表 了 ９％ ９ 的雇主， 雇用了 ５％ ２ 的工人 ，８ 的高 ３％
技 术 行 业 的 工 人 ，提 供 了 ５ ％ 私 营 企 业 的产 值 ，是 新 工 作 机 会 的 源 泉 １的 ［］ １ 。美 国 ９ Ｏ年代 以来 ， 济 的持 续 增 长 ， 中 小 企 业 的 发展 密 不可 分 。在 经 与 目前 被 统计 的 １０ ８ ０万 家 欧 盟 企业 中 ， ５ ２ ０人 以下 的 中 小 企 业 为 １９ ． ７ ２ ４万 家 。 中 小企 业 的 总产 值 占 欧盟 总 产值 的 ５％ 吸 收 就 业 人 数 占 到 欧 盟 就 业 ５， 总人 数 的 ７ ％ 日本 拥 有 近 ６ ０万 家 中 小 企 业 ， 纳 就 业 人 员 占 全 国 职 工 ０。 ５ 吸
代偿 。
一
中小企业在我国国民经济 中占有重要 的地位 。统 计资料表明， 国工 全 商注 册企业中， 中小企业 占了 ９ ％ 其 产值和 利润分 别约 占 ６ ％ ４ ％ 而 ９， ０和 ０ ； 且， 中小企业还 提供 了 ７％ ５ 的城 镇就业机会； 在去年 １０ ５ ０亿美元 的出 口总
司 占 ２ ．％ 比 ２０ ８ ７ ， ０４年 增 加 ７ ７个 百 分 点 ； 营 企 业 占 １． ％ 比 ２ ０ ． 私 ２３ ， ０ ４年 增 加 ３ ３个 百 分 点 。 企 业 实 收 资 本 中 ， 国 家 资 本 占 ３ ．％，集 体 资 本 占 ． ３４ ３ Ｏ ， 人 资 本 占 ２ ．％ 个 人 资 本 占 ２ ． ％ 港 澳 台 资 本 占 ６ １ ， 商 资 ．％ 法 ５５， ２９ ， ．％外
中小企业助保金贷款业务的担保方式与要求
中小企业助保金贷款业务的担保方式与要求一、引言中小企业是国家经济发展的重要组成部分，为了支持这一领域的发展，各级政府设立了中小企业助保金，并提供贷款业务支持。
中小企业助保金的担保方式与要求是确保贷款风险的有效管理和控制的重要环节。
本文将介绍中小企业助保金贷款业务的担保方式与要求。
二、担保方式1. 抵押担保抵押担保是常见的担保方式之一。
中小企业申请贷款时，可以将其拥有的不动产、动产或者其他有一定价值的财产作为抵押物。
在贷款期间，银行对抵押物进行评估，并根据抵押物的估值确定贷款额度。
如果中小企业无法履行还款义务，银行可以依法变卖抵押物以偿还贷款。
2. 保证人担保保证人担保是指由第三方个人或机构作为保证人，对中小企业的贷款进行担保。
保证人需履行连带责任，即在中小企业无法偿还贷款时，保证人必须进行还款。
保证人的选择要求其具备一定的经济实力和信誉度，以确保能够履行担保责任。
3. 质押担保质押担保是指中小企业将其资产或者财产作为担保，向银行申请贷款。
质押物可以是现金、黄金、有价证券等有一定价值的财产。
贷款期间，银行将质押物保管好，并在中小企业无法偿还贷款时，依法变卖质押物以偿还贷款。
三、担保要求1. 申请资料中小企业在申请助保金贷款时，需要准备的资料包括企业营业执照、贷款申请书、经营情况报告、财务报表等。
这些资料有助于银行评估中小企业的信用状况和还款能力，从而决定是否批准贷款。
2. 信用评估银行在审批贷款之前，会对中小企业进行信用评估。
信用评估包括对企业的经营状况、财务状况、行业前景等进行综合评价。
银行需要确定中小企业的还款能力和还款意愿，以减少贷款风险。
3. 还款能力中小企业申请贷款时，需要证明其具备良好的还款能力。
银行通常会要求中小企业提供过去一段时间的财务报表，以评估其盈利能力和现金流。
同时，银行还会考虑企业的营业年限、经营稳定性等因素，来综合判断其还款能力。
4. 还款意愿除了还款能力之外，银行还会考虑中小企业的还款意愿。
组织增信与有限责任联保增信的有效结合：牟平区“助保金”贷款案例
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信 用 等 级 低 和 缺 少 有 效 抵 押 物 是 主 要 症 结 所 在 。创 新 担 保 模 式 成 为 破 解 中 小 企 业 融 资 难 的 一 个 重 要 途
径。
一
建 的 政策性 担 保机 构 ，由于 股权 主 体—— 政 府 的政
、
当前 常 见 担 保 模 式 的 缺 陷
组 织 增信 与有 限责 见 袁 雪 莉 姜 全 （ 国人 民银 行烟 台市 中心支 行 ，山东 中 烟台 ２ １４ ） ６ ０ １
摘 要 ：为 了克服 “ 担保 难 ”这 一 中小企 业融 资瓶 颈 ，多种 担保 模式 创新 不 断涌 现 。山东 省烟 台 市牟平 区 “ 保 助 金 ” 贷款 ，通 过 “ 点 中小企 业 池 ” 中的企 业 以 缴纳 助 保 金 的形 式 进 行 联保 ，加 上政 府 提 供 的风 险补 偿 金 的保 证 ， 重 拓展 了 中小 企业 的融 资边 界 。这一 模式 ，实 现 了企业 信用 增级 和 信用 信息 经济 价值 转化 。 关键 词 ：助保 金 贷款 ：组织 增信 ；有 限 责任 联保
中国建设银行中小企业助保金贷款
中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行中小企业助保金贷款简介概述中小企业助保金贷款是建行专门为中小企业提供的一种融资方式。
该贷款服务以中小企业为主要服务对象，通过提供有担保或部分担保的贷款，帮助企业解决融资难题，推动其发展壮大。
助保金贷款的优势与其他贷款方式相比，中小企业助保金贷款具有以下优势：1. 降低融资门槛中小企业助保金贷款在担保方面具有灵活性，可以根据企业的需求和实际情况，选择不同的担保方式。
相比传统的抵押担保和质押担保，该贷款模式降低了中小企业的融资门槛，让更多企业能够获得贷款支持。
2. 优惠利率建行针对中小企业推出的助保金贷款，享受较为优惠的利率政策。
相较于其他贷款方式，该贷款模式为中小企业提供了更为灵活和经济的融资途径，减轻了企业的财务压力。
3. 提供专业化服务作为一家综合金融机构，建行拥有专业的团队为中小企业提供贷款服务。
他们了解企业的需求，根据企业的特点和发展阶段，为企业量身定制贷款方案。
建行还提供咨询和培训服务，帮助企业在贷款过程中提高融资能力和管理水平。
助保金贷款业务流程1. 贷款申请中小企业可以通过建行的官方网站、方式银行、或前往附近的建行分支机构进行贷款申请。
申请时需要提供企业的基本信息和贷款需求。
2. 贷款评估建行将对企业的资信状况进行评估，包括企业的经营状况、财务状况、还款能力等。
根据评估结果，建行将确定贷款金额和贷款期限。
3. 担保方式确定根据中小企业的情况，建行将确定适合的担保方式。
可以选择抵押担保、质押担保或其他符合规定的担保方式。
4. 签订合同贷款申请通过后，建行将与中小企业签订贷款合同。
合同中包含贷款金额、利率、还款方式等重要条款。
5. 贷款发放贷款合同签订后，建行将按照合同约定将贷款资金划入中小企业的账户中。
6. 还款中小企业按照合同约定的还款方式和期限进行还款。
中小企业助保金贷款是中国建设银行为中小企业提供的一项重要金融服务。
通过灵活的担保方式、优惠的利率和专业化的服务，建行致力于帮助中小企业解决融资难题，推动其健康发展。
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中小企业助保金贷款业务，是向“重点中小企业池”中企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。
助保金池按照“自愿缴费，有偿使用，共担风险，共同受益”的原则组建。
产品优势：
1、适当降低了担保要求，开发和整合政府和企业两方面的信用资源，形成增信合力，为中小企业增信；
2、融资成本低于担保机构担保成本；
3、助保金贷款期限较长，原则上不超过3年。
借款人条件：
1、借款人应满足在我行办理信贷业务的基本要求；
2、符合我行行业信贷政策；
3、人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录；
4、企业在其他第三方征信渠道中无不良信用记录。
具体办理程序：
1、申请。
您需要向我行提交基本情况、信贷业务申请书等相关申请材料。
2、受理调查。
我行对您的基本情况和风险状况进行审核，如果您符合准入条件，您需要向我行提交授信所需材料。
3、评级授信。
我行组织信用评级、撰写调查评价报告，确定授信额度。
4、贷款审批。
信贷审批部门按照相关规定，完成合规性审查，进行授信业务审批。
5、合同签定。
缴足助保金后，我行与您签订借款合同和担保合同。
6、贷款发放。
我行对全套贷款资料进行审核，按照约定为您发放贷款。