银行从业资格考试练习题(含答案)ws
银行从业资格考试试题(含答案)wf
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方2．农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。
A、1个月B、2个月C、4个月3．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局4．《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。
A、6%B、8%C、4%D、10%5．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能6．《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。
A、5%B、10%C、15%D、20%7．非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施8．农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。
A、股份制B、股份合作制C、企业（单位）内互助合作性D、社区互助性9．股票质押贷款期限不得超过（B）。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年10．下列不属于风险转移方式的是（D）。
A、保险B、担保C、转让D、客户分散11．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。
A、5B、7C、10D、1512．长期贷款展期期限累计不得超过（C）。
A、一年B、二年C、三年13．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五14．（B）是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券15．个人贷款信用分析最主要的是（B）。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出16．企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（C）。
银行从业资格考试试题(含答案)wv
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。
A、10%B、8%C、6%D、4%2．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。
A、结构B、数量C、质量D、权重3．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。
A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉4．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险5．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。
A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力6．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金7．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司8．在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。
A、借款人B、担保人C、财产所有权共有人D、贷款信用社9．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000B、6000C、 7000D、800010．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值11．现信用社最重要的资产业务是（B）。
A、存款B、贷款C、中间业务D、投资12．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元13．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。
银行人员从业资格试题及答案
银行人员从业资格试题及答案一、单选题1. 银行业务中，以下哪项不是银行的基本职能？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 监管业务答案：D2. 根据《中华人民共和国银行法》，银行可以从事的业务不包括以下哪项？A. 发行货币B. 办理存款C. 办理贷款D. 办理结算答案：A3. 银行从业人员在处理客户信息时，以下哪项行为是不被允许的？A. 保护客户隐私B. 根据客户需求提供服务C. 未经客户同意透露客户信息D. 定期更新客户资料答案：C4. 在银行业务中，以下哪项不是银行风险管理的内容？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 环境风险答案：D5. 银行从业人员在进行贷款审批时，以下哪项是必须考虑的因素？A. 贷款金额B. 贷款期限C. 借款人的信用记录D. 所有选项都是答案：D二、多选题6. 银行从业人员在进行客户服务时，需要遵循以下哪些原则？A. 客户至上B. 公平交易C. 诚实守信D. 保密原则答案：A, B, C, D7. 银行在进行风险控制时，通常采取哪些措施？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险转移答案：A, B, C, D8. 银行从业人员在进行业务操作时，需要遵守哪些法律法规？A. 《中华人民共和国银行法》B. 《中华人民共和国反洗钱法》C. 《中华人民共和国合同法》D. 《中华人民共和国消费者权益保护法》答案：A, B, C, D三、判断题9. 银行从业人员在任何情况下都不得泄露客户信息。
（）答案：错误（在法律允许的情况下，如反洗钱调查等，可以透露客户信息）10. 银行从业人员在进行贷款审批时，可以不考虑借款人的信用记录。
（）答案：错误四、简答题11. 简述银行从业人员在进行贷款业务时需要遵循的基本流程。
答案：贷款业务的基本流程包括：贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收等步骤。
五、案例分析题12. 某银行客户经理在处理一笔贷款业务时，发现借款人提供的财务报表存在疑点，但为了完成业绩指标，该客户经理选择忽视这些疑点，继续推进贷款审批。
银行从业资格考试习题（含答案）
银行从业资格考试习题（含答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除表述错误的是（）。
A、借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B、当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保C、借款人在还款期限内死亡后，即使没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行也不能提前收回贷款【参考答案】：C【解析】：本题考查个人汽车贷款借款合同的变更与解除。
借款人在还款期限内死亡后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。
2、实物黄金主要形式不包括（）。
A、金条B、纸黄金C、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。
3、对于使用直线折旧法的公司而言，固定资产剩余寿命代表着____中____所占的比例。
（）A、总固定资产；折旧资产B、净固定资产；总固定资产C、净固定资产；折旧资产【参考答案】：A【解析】：固定资产剩余寿命=净折旧固定资产/折旧支出，对于使用直线折旧法的公司来讲，这个比率代表着在总固定资产中折旧资产所占的比例，该比率的影响因素与固定资产使用比率的因素相同。
4、经济资本计量不包括（）的计量。
A、经济资本供给量B、经济资本缓冲量C、经济资本损失量【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。
经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
5、某银行2008年的资本为1000亿元，计划2009年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%，则以资本表示的电子行业限额为（）亿元。
A、5B、50C、55【参考答案】：C【解析】：以资本表示的组合限额=资本×资本分配权重。
银行从业资格考试试题及答案wb
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．现行个人住房贷款的最长期限为（C）。
A、10年B、20年C、30年2．合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方3．中央银行票据的特点有（C）。
A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高4．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。
A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性5．信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（C）。
A、合同载明的贷款利率水平上加收20%－50% 。
B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80%C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100%6．《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。
A、6%B、8%C、4%D、10%7．张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。
根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。
A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母8．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所9．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款10．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势11．贴现最长期限为：（B）。
银行从业资格证考试题库(含答案)
银行从业资格证考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 下列属于银行从业资格证考试科目的是（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行理财规划C. 银行信贷管理D. 银行业会计【答案】A2. 下列不属于个人贷款客户分类的是（）。
A. 个人住房贷款客户B. 个人消费贷款客户C. 个人经营贷款客户D. 公司贷款客户【答案】D3. 个人贷款产品的定价模型不包括以下哪一项（）。
A. 成本加成模型B. 市场基准利率模型C. 贷款利率指数模型D. 客户关系价值模型【答案】D4. 下列关于个人贷款申请的描述，错误的是（）。
A. 贷款申请应由借款人向贷款银行提出B. 贷款申请应包括借款人姓名、联系方式、贷款用途等信息C. 贷款申请应由借款人的配偶提出D. 贷款申请应由借款人的担保人提出【答案】C5. 下列关于个人贷款审批的说法，正确的是（）。
A. 贷款审批人应根据贷款申请人的信用评级确定贷款额度B. 贷款审批人应根据贷款申请人的收入水平确定贷款额度C. 贷款审批人应根据贷款申请人的资产状况确定贷款额度D. 贷款审批人应根据贷款申请人的贷款用途确定贷款额度【答案】A6. 下列不属于个人贷款还款方式的是（）。
A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 先息后本还款法D. 一次性还本付息还款法【答案】D7. 下列关于个人贷款风险控制的说法，错误的是（）。
A. 贷款银行应建立个人贷款风险控制体系B. 贷款银行应定期对个人贷款风险进行评估C. 贷款银行应根据个人贷款风险评估结果调整贷款政策D. 贷款银行无需对个人贷款风险进行监控【答案】D8. 下列不属于个人贷款风险监管措施的是（）。
A. 加强贷款审批流程B. 加强贷款资金用途监管C. 加强贷款风险评估D. 提高贷款利率【答案】D9. 下列关于个人贷款市场发展的描述，错误的是（）。
A. 个人贷款市场规模不断扩大B. 个人贷款产品种类不断丰富C. 个人贷款利率不断下降D. 个人贷款市场竞争不断加剧【答案】C10. 下列不属于个人贷款业务创新的说法是（）。
银行从业资格考试试题(含答案)wj
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（B）。
A、20%B、50%C、70%D、100%2．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局3．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。
A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率4．《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。
A、5%B、10%C、15%D、20%5．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值6．非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施7．无效合同自（C）时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效8．财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（D）A、＞50%B、＜50%C、＞100%D、＞200%9．计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资10．中央银行的中间业务是（D）。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务11．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。
A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款12．某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。
银行业从业资格考试题库(含答案)
银行业从业资格考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 银行业从业资格考试的考试科目包括（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行业法律法规与业务操作C. 银行业务知识与实务D. 银行业综合能力与业务操作答案：A2. 以下哪项不属于银行从业人员的职业道德基本准则？（）A. 遵纪守法B. 保守商业秘密C. 公平竞争D. 客户至上答案：D3. 下列不属于银行监管目标的是（）。
A. 保护存款人和广大金融消费者的利益B. 增进市场信心C. 促进银行业务的发展D. 保证金融市场的公平竞争答案：C4. 下列关于银行基本职能的表述，错误的是（）。
A. 银行是资金的归集、分配和调节中心B. 银行具有信用创造功能C. 银行的负债业务是其主要业务D. 银行的资产业务是其主要业务答案：C5. 下列关于商业银行资产质量的表述，错误的是（）。
A. 不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标B. 拨备覆盖率是衡量银行资产质量的重要指标C. 银行可以通过提高贷款利率来降低不良贷款率D. 银行应当采取措施降低不良贷款率，提高资产质量答案：C6. 下列关于商业银行负债业务的表述，错误的是（）。
A. 存款是商业银行最主要的负债业务B. 商业银行可以通过发行债券来筹集资金C. 商业银行的负债业务主要包括存款和借款D. 商业银行的借款业务包括同业拆借、发行金融债券等答案：D7. 下列关于商业银行资产业务的表述，错误的是（）。
A. 贷款是商业银行最主要的资产业务B. 商业银行可以通过投资债券来获取收益C. 商业银行的资产业务主要包括贷款、投资和贸易融资D. 商业银行的贸易融资业务是指银行为客户提供短期融资服务答案：C8. 下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。
A. 中间业务是商业银行为客户提供的非传统金融服务B. 商业银行可以通过提供支付结算服务来获取手续费收入C. 商业银行的理财业务是指为客户提供投资咨询和资产管理服务D. 商业银行的外汇业务是指银行为客户提供外汇兑换和贸易融资服务答案：D9. 下列关于商业银行风险管理的表述，错误的是（）。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。
A、10%B、12%C、15%D、16%2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。
A、1000，500B、500，500C、500，300D、500，2003．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。
A25% B30% C、33% D、45%4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。
A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。
A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪7．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局8．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。
A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力9．张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。
根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。
A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母10．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。
A、3B、5C、7D、1011．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。
A、5年B、10年C、15年D、20年。
12．贴现最长期限为：（B）。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年13．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行14．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑15．教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。
A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级）16．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。
A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万17．商业银行通常最大的资产项目是（A）。
A、贷款（短期、中长期）B、存放同业款项C、准备金D、现金18．个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。
A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定19．1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。
A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年20．王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。
假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。
A、975B、1000C、1025D、105021．在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。
A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支付（10天以后）22．下列关于债券的说法，错误的是（）。
A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行，不能上市流通【答案】A【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。
不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。
23．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。
A.OB.5%C.10%D.15%【答案】B【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
24．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离【答案】A【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。
25．有限责任公司的经理对（）负责。
A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工【答案】A【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。
经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。
26．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人【答案】B【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
27．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。
A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型【答案】A【解析】证券经营机构的类型可分为：以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。
28．认购公司型基金的投资人是基金公司的（）。
A.股东B.管理人C.委托人D.债权人【答案】A29．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。
A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人【答案】D30．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性【答案】A31．对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（B）。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债32．二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是（A）。
A.场外交易市场B.有形市场C.第三市场D.第四市场二、多项选择题33．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
34．关于基金管理人，下列说法正确的是（）。
A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化【答案】A,B,C35．有价证券的特征包括（）等方面。
A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性【答案】A,B,C,D【解析】有价证券的特征是：(1)收益性;(2)流动性;(3)风险性;(4)期限性。
36．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。
A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务37．公司贷款包括（ABC）。
A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现38．属于严重违规贷款的是（ABCD）。
A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款39．抵债资产的取得途径有（ABCD）。
A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定40．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。
A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券【答案】A,C,D【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。
41．在我国，基本建设债券的发行主体是（BCD）。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部42．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。
A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债43．从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD）的全新特征。
A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化三、判断题44．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（√）45．某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。
该董事坚持认为这种做法符合法律规定。
（×）46．甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。
有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。
（×）47．根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。
（×）48．龙债券一般是到期一次还本付息的债券。
（×）【解析】龙债券一般是一次到期还本、每年付息一次的长期固定利率债券49．某公司有全部参与优先股100万股，普通股200万股，该公司在分派了优先股股息和不少于优先股收益率的普通股股利后，尚余900万元供再次分配，则优先股股票每股可获得3元股息。
（√）50．股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
（×）51．除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得用贷款经营房地产。