理财为什么选择基金
基金和理财有何区别？选择哪个比较好
基金和理财有何区别？选择哪个比较好
许多新手投资者在刚进入投资市场的时候，或多或少都会听说过基金和理财这两种投资，但不少投资者都搞不清楚它们两者之间到底有什么不同。
那么基金和理财有何区别呢？今天一起来了解一下。
一、基金和理财有何区别
基金和理财的区别主要体现在投资标的范围、门槛、流动性以及计价方式等方面。
一般我们将基金投资视为理财方式的一种，而银行理财的门槛通常较高，大多数基金的门槛相对较低。
基金需要在开放日进行交易，而理财产品则可以随时进行交易。
另外，银行理财产品到期付息或是定期付息，而基金的收益则是实时计算。
二、基金和理财选择哪个好
对于刚涉足投资领域的新手，基金投资可能是一个更为稳妥的选择。
由于新手缺乏足够的投资经验，往往容易遭受损失。
而基金投资将资金交由经验丰富的基金经理进行操作，可以利用他们丰富的市场经验和专业知识来进行投资。
然而，对于经验丰富的投资者来说，像现货黄金这种灵活的理财产品可能更为合适。
现货黄金采用T+0双向交易模式，可以在同一天内完成建仓和平仓操作，无需等待交割时间。
此外，大田环球微点差账户可以显著降低点差费用，从而节省大量的投资成本，提高盈利能力。
基金和理财有何区别？基金和理财的区别以及选择应该根据投资者的经验水平进行决定。
新手投资者更适合基金投资，而经验丰富的投资者则可以选择像现货黄金这种灵活的理财产品。
基金发挥的作用
基金发挥的作用
基金作为一种金融投资工具，主要发挥以下作用：
1. 分散风险：基金通过汇集众多投资者的资金，投资于不同的股票、债券等证券，从而分散单一投资所带来的风险。
2. 专业管理：基金由专业的基金管理公司负责运作，这些公司拥有专业的投资团队和丰富的市场经验，能够更好地进行资产配置和管理。
3. 资金融通：基金促进了资金的横向融通，为各类企业提供了资金来源，有助于推动经济的发展。
4. 增值保值：基金投资的目的之一是实现资金的保值增值，通过合理的资产配置和市场操作，力求为投资者带来稳定的回报。
5. 拓宽投资渠道：对于中小投资者而言，基金提供了一个便捷的投资渠道，使他们能够参与到更广泛的金融市场中，享受资本市场的收益。
6. 促进市场稳定：基金作为机构投资者，其稳健的投资策略有助于维护金融市场的稳定，减少市场的过度波动。
7. 提供流动性：基金的买卖通常比较灵活，为投资者提供了一定程度的流动性，使得投资者可以根据自己的资金需求和市场情况灵活地进出市场。
8. 支持创新发展：某些类型的基金，如创业投资基金，专注于投资创新型企业和项目，支持科技创新和产业升级。
9. 满足多样化需求：市场上存在多种类型的基金产品，如纯债基金、一级债基、二级债基等，满足不同风险偏好和投资目标的投资者需求。
基金通过集合投资、专业管理和多元化的资产配置，为投资者提供了一种相对稳健的投资方式，同时也为经济发展和市场稳定做出了贡献。
在选择基金时，投资者应考虑自己的风险承受能力、投资目标和市场情况，选择适合自己的基金产品。
买入基金的具体原因有哪些
买入基金的具体原因有哪些买入基金的具体原因投资者选择购买基金的原因如下：1、基金与股票、期货相比较风险性要低一些，与银行的存款相比较，其收益要高一些，投资者投资它，可以获得比银行存款要高的收益。
2、基金募集的资金是交给专业的投资经理打理，在策略方面，优于个人投资者，对于投资者来说，省心省力，不需要有较专业的理财知识。
3、基金投资门槛低，一些基金门槛只要几十就可以买了，而股票最低需要购买100股，银行的定期存款在几万以上。
4、基金募集的资金投资于多个市场，或者多只股票，与投资者买单一股票，或者单一理财产品相比较，其风险得到有效的分散了。
投资者在购买基金时可以采取定投的方式，通过不断的增加持有份额，来平摊持仓成本，分散风险。
买基金的十大理由1. 基金经理给你打工基金的本质是委托专家理财。
基金经理会帮您分析各种报表，走访企业，做各种研究决策，是代客理财。
投资市场若不是日日研究，很难看懂。
所谓术业有专攻，隔行如隔山，让基金经理搞定专业的事情，咱们做好自己的事。
2.风险比股票小简单说，基金投资很多股票。
所以涨没有某些大牛股涨得多，但跌也是会被平均。
概率上极大减少损失。
同时，基金经理更懂这些股票背后的东西，他们的组合往往风险收益比比股票更佳。
3.收益还是很不错的牛市的行情，很多基金年收益超过50%甚至100%。
就是投资100万，最后拿回来150万到200万，这收益率你炒房也赶不上的。
当然熊市也可以买债券基金，“固收+”策略保本基金。
只不过什么样的市场怎么配置基金可以咨询专业人士。
4.门槛限制少股票开户不足两年不能买创业板股票。
融资融券加杠杆门槛，开通至少10万。
科创门槛50万。
打新股没个20万30万市值你都打不满，还要担心持仓波动。
买基金没有这些限制，100块起点，只需要付出1%左右的手续费。
5.节省时间，成本股市交易时间正是上班族最忙碌的时候，买股没有时间盯盘挂单。
买基金作为中长线投资，不需要天天操作，主要看经济趋势是否做买卖调整。
理财好帮手——基金
１％的收 益 率 ， 轻 时 的 １万 ６ 年
到 退 休 时 就 变成 了 ６ ４万 甚 至
出 门 旅 游 把 这 一 万 元 花 掉 算 了 。知道 结 果 之 后 ， 们 都 不 我
１ ８万 ！而在 这 财 富增值 的过 ２
程 中。 我们 做 了什 么 ？我 们 只
是 在 年 轻 时投 了一 点 钱 。 择 选
蓄年 收益 率 ２ ，如 果 我们 拿 ％ １万 元 ，每 年储 蓄 ，要 ５ ０年
（０ ％÷ ％＝ ０ 才 能 到 ２万 １０ ２ ５ ）
钱， 省吃俭用吗？也许很多年
纪 大一 点 的人 愿 意这 么 做 ． 可
大 多 数 年 轻 人 更 想 快 乐 地 享
受 今 天和 明天 。那 么 ， 天 的 今
１７ ９ ８年 的 ５ ４元 。可是 这个 数 字 能让 我 们 信 服 吗 ？ １ ７ ９ ８年
５ ４元可 以养 活一个 四 口之 家 ． 而 １９ ９ ８年 ２ ０元 只 能养 活 自 ０ 己 。 国家 的 物 价 统 计 是 一 回
７ ＋ 资 品的 收 益 率 ＝ 资 翻 ２投 投 倍 的年 限 。例 如 ， 我们 假 定储
我 们看 到 ，如果 选择 ４ ％
的 品 种 做 长 期 投 资 ，６年 之 ３
则 能够 让 大家 体会 复利 （ 利滚
后， １万元 只能增 值 到 ４万元 ，
３ 信 网 ４ 恩绍
维普资讯
３ 年 之 后 的 ４万 元 能 不 能 具 ６ 有 今 日 ｌ 元 的购买 力 ？如 果 万 没 有 ．何 不 今 日买 几 件 新 衣 服 ． 朋 友 吃 几 顿 饭 ， 家 人 约 与
享 受 和 未来 的 财 富 一 定 是 矛
理财工具选择适合家庭的投资产品
理财工具选择适合家庭的投资产品在如今经济发展迅速的社会中，投资已成为许多家庭实现财务目标的重要手段。
而选择适合家庭的投资产品则显得尤为重要。
本文将探讨一些常见的理财工具，帮助家庭选择最合适的投资产品。
一、股票投资股票投资是一种相对高风险高回报的投资方式。
通过购买股票，家庭可以成为公司的股东，分享公司利润的增长。
然而，股票市场波动大，收益不稳定。
因此，股票投资需要家庭对市场有充分的了解和研究，以减少风险。
二、债券投资债券投资是一种相对低风险的投资方式。
债券是企业或政府发行的借据，购买债券相当于借钱给发行方，并收取一定的利息。
债券通常具有较为稳定的收益，适合家庭用来保值和稳定投资组合。
三、房地产投资房地产投资是一种长期投资方式。
购买房产可以实现资产增值，并通过租金收取持续的现金流。
然而，房地产投资涉及较高的成本和风险，需要家庭对市场有一定的了解和预测能力。
四、基金投资基金是一种集合投资工具，由专业的基金管理公司管理和运作。
家庭可以购买基金份额，由基金经理替其进行投资。
基金具有较强的分散投资风险的能力，并且提供专业的管理服务，非常适合缺乏时间和投资知识的家庭。
五、保险保险可以提供家庭的风险保障和财务安全。
家庭可以购买人寿保险、医疗保险等，以应对意外事件和疾病的发生。
保险虽然不属于投资产品，但是它为家庭提供了一定的保护和安全感。
六、定期存款定期存款是一种低风险的投资方式，适合家庭用于短期或中期储蓄。
通过将资金存入银行定期账户，家庭可以获得一定的利息收入。
然而，由于定期存款收益较低且缺乏灵活性，不适合用于长期资金增值。
七、金融衍生品金融衍生品包括期货、期权、合约等，通常适合有较高风险承受能力和专业知识的家庭。
这些衍生品的交易价格与基础金融资产的价格相关，具有高杠杆效应和高波动性。
因此，家庭在选择金融衍生品时需要谨慎考虑风险因素。
总结起来，家庭在选择理财工具时应根据自身的风险承受能力、投资目标和时间范围来确定最合适的投资产品。
投资理财的十大理由
投资理财的十大理由随着社会经济的发展和人们收入的提高，越来越多的人开始投资理财。
投资理财不仅可以帮助我们管理个人财务，还可以提高我们的生活质量和幸福感。
下面，我们将列出投资理财的十大理由。
增加收入：通过投资理财，我们可以将资金投入到不同的领域和资产类型中，如股票、债券、房地产等。
这些投资可以带来比储蓄更高的回报，从而增加我们的收入。
降低风险：投资理财的一个重要原则是多元化投资。
通过将资金分散到不同的资产类型和领域，我们可以降低投资风险，避免将所有的鸡蛋放在一个篮子里。
规划未来：通过投资理财，我们可以为未来的生活做好规划。
例如，我们可以为退休后的生活储备资金，或者为子女的教育费用进行储蓄。
提高生活质量：通过投资理财，我们可以更好地管理个人财务，从而有更多的时间和金钱来享受生活。
例如，我们可以去旅游、学习新技能或者购买自己想要的东西。
保障资产保值增值：随着时间的推移，通货膨胀和货币贬值可能会导致我们的资产价值下降。
通过投资理财，我们可以使资产保值增值，以应对通货膨胀的影响。
实现财务自由：通过投资理财，我们可以逐步实现财务自由。
这意味着我们可以不必仅仅依靠工作收入来维持生活，而是可以通过投资理财获得的被动收入来支持我们的生活。
增加机会：投资理财可以为我们带来更多的机会。
例如，我们可以通过投资创业公司或者房地产物业来实现自己的创业梦想。
降低税负：通过合理配置资产和投资理财，我们可以降低税负。
例如，我们可以利用税收优惠政策或者延迟纳税的方式来减少税收支出。
培养理财知识：投资理财是一个不断学习的过程。
通过学习和实践，我们可以培养自己的理财知识和管理能力，从而更好地管理个人财务。
增强信心：通过投资理财，我们可以增强对自己财务状况的信心。
这种信心可以让我们更加积极地面对生活中的挑战和机遇。
投资理财是一个复杂而又重要的领域。
通过学习和实践，我们可以更好地管理个人财务，提高我们的生活质量和幸福感。
随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人投资理财逐渐成为人们的焦点。
基金投资的优点与劣势
基金投资的优点与劣势基金投资作为一种较为常见和普遍的投资方式，具有诸多优点和劣势。
本文将从风险分散、专业管理、流动性、门槛低、业绩波动等方面，对基金投资的优点和劣势进行论述。
优点一：风险分散基金投资通过将投资资金分散投资于多个资产品种或行业，能有效降低个别投资品种或行业所带来的风险。
当某个投资品种或行业出现不利情况时，其他投资品种或行业的增长可能抵消亏损。
优点二：专业管理基金投资由专业的基金经理负责，基金经理掌握着丰富的专业知识和经验，能够对市场行情进行全面、深入的研究分析，并根据市场状况及时调整投资组合，以追求更好的收益。
相比于个人投资者，基金经理更具专业性，能够为投资者做出更明智的投资决策。
优点三：流动性基金投资的流动性较高，投资者可以随时根据自己的需要进行买入或者卖出。
这种高流动性使得基金投资成为一个相对灵活的投资方式，投资者可以在需要资金或者看好其他投资机会时对基金进行赎回。
优点四：门槛低相比于其他投资方式，基金投资的门槛较低。
投资者可以通过购买基金份额来参与基金投资，而基金份额的购买金额通常较低，适合各种投资者，无论是小额投资还是大额投资都可以参与。
劣势一：业绩波动基金投资的业绩会受到市场行情的影响，无法保证每年都能获得较为稳定的收益。
基金的市值会随着市场情况而波动，如果市场行情不佳或者投资策略出现失误，基金的价值可能会下跌，投资者可能会蒙受损失。
劣势二：管理费用基金投资需要支付一定的管理费用，在投资收益中会有所扣除。
管理费用是基金公司为了管理和运作基金所产生的成本，无论基金的业绩是好是坏，管理费用都需要缴纳，对投资者来说是一种不可避免的支出。
劣势三：信息透明度在某些情况下，基金投资的信息透明度可能不高。
尽管基金公司会定期披露相关的信息，但投资者对于基金里具体投资什么资产和比例可能不够清楚，这可能影响投资者对于基金的了解和决策。
综上所述，基金投资具有风险分散、专业管理、流动性好、门槛低等优点，同时也存在业绩波动、管理费用、信息透明度不高等劣势。
基金定投
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四、目标客户
上班族
大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多， 小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常到金融机 构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班 族来说是最省时省力的方式。
于未来某一时点有特殊资金需求的投资者
例如三年后须付购房首期款、二十年后子女出国留学基金，乃至于三十年后 的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小 额投资方式来规划，不但不会造成经济上的负担，更能让每月的小钱在未来 变成大钱。
获得份额 200 300 600 1100份
三、基金定投的特点
4、省时省心
办理基金定投之后，银 行在每个固定的日期自动 扣缴相应的资金用于申购 基金，投资者只需确保银 行卡内有足够的资金即可 ，省去了去银行或者其他 代销机构办理的时间和精 力。
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三、基金定投的特点
5、定期投资
投资者可能每隔一段时间都 会有一些闲散资金，通过定投 所进行的投资增值（亦有可能 保值）可以“聚沙成丘”，在 不知不觉中积攒一笔不小的财 富，其强有劲的后力支持就是 当前越来越高速发展的中国经 济。
不喜欢承担过大风险的投资者
由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本 ，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。
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四、目标客户
如何去找目标客户？
大厅识别：业务类型；沟通交流 系统识别：PCRM，CFE 日常维护：老客户的需求 客户转介
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五、营销话术
但真实情况是怎样的呢？
如果按10%的年收益率计算，一位投资者选择35岁-45岁投资基 金，每月定投200元，10年的总投资额2.4万元，到65岁时这笔 投资大约为27万元； 另一位投资者同样以定投的方式投资10年，每月定投也是200元 ，总投资额也是2.4万元，所不同的是，他提前了10年时间，即 从25岁开始投资至35岁，到65岁时，这笔投资却可达70万元
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
基金的分类
02 基金的分类
有人可能就会说了，既然基金这么好，那我就投资基金吧。 但事实上，基金还有很多不同的种类，也并不是每一类都适合普通投 资者，那么你知道自己适合投资什么基金吗？ 一般按照投资对象的不同，基金可分为：股票基金、债券基金、混合 基金和货币基金；还有一些其他分来方式，比如按照组织形式区分的等， 对于我们普通投资者而言，最主要的是能够根据投资对象进行区分。
01 基金的优势
基金的第四个优势 就是：上手快、省心。
投资股票需要很专 业的知识，而且有时即便 如此亏钱的也是占了大多 数。相比之下，基金就省 心的多。
一方面基金有专业的基金经理人帮忙投资，即便我们不懂特别 复杂专业的知识也没问题。
另一方面如果你选择基金定投，设置一个时间，它就会自动扣 款，操作方便，更不需要我们手动操作了。
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基金的优势
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基金的分类
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投资方式
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基金的优势
01 基金的优势
投资是为了获得收益，提高收益，很多人就会想到股票，因为股票 的收益高啊，然后跑步进入股票市场，但是结果呢？大多数人都在股市 里亏了钱。股市流行一句话“7赔2平1赚”，也就是炒股的人70%是长 期赔钱的，20%勉强不赚不赔，只有10%的人能够赚钱。可能这与我们 很多人的认知是不一样的，但事实确实如此，所以“入市需谨慎，投资 有风险”，那么基金呢？这就要说到基金的第一个优势了，就是基金的
01 基金的优势
基金的第五个优势就是：基金安全、不会跑路。这一点很
重要。 因为在国内，一家面向普通投资者募资的基金必须要有中国证
监会发放的牌照，注册资本不能低于1亿元人民币，而且股东必须以 货币资金实缴，还要3年没有任何不良信用记录。更重要的是，我们 投资的钱并不是交给基金公司，而是放在托管的银行里，托管银行 必须要有托管资格。基金经理可以调动这些资金去买股票，买债券， 但是卖出股票、债券所得的资金，只能在这个托管账户上。
基金特点：流动性强、 收益波动大、投资风险较大。
投资风险：★★★★ 股票型基金的投资风险虽然比直接投资股票小一些，但其风险 仍要比债券型基金、货币型基金与混合型基金大得多。 适合人群：能承受较高风险，喜欢激进理财的中青年投资者； 在养老、育儿、房贷、车贷等支出上没有太多负担的白领；想分享 股票收益但是没有股票投资经验的长期投资者。
01 基金的优势
而且，基金会受到中国证监 会、基金业协会的严格监管。即 使是基金公司，也必须通过严格 的监管程序，才能把这些资金转 到其他账户。
这一系列严格的监管机制， 决定了基金是不可能出现跑路的 情况。虽然基金可能因投资策略 出问题产生亏损，但是从产品本 身的结构上，不会出现基金公司 卷款跑路的情况。
2018年发生了震惊全国的假疫苗事件，涉事公司的股价一路暴跌， 从之前的20多块一股跌到停牌时的1块5，现在已经退市。所以，如果你 持有它的股票，那损失就非常惨重。
01 基金的优势
但是如果，你购买的是医药主题基金，就会从容得多。首先它 是一个组合，里面会包含医药主题的十几只，甚至几十只股票，而 且每只股票的持仓占比是有规定的，一只股票最多占比10%。所以， 就算哪只股票出了问题，对你最多也就产生了10%的影响，风险很 明显分散了。
02 基金的分类
为了方便大家区分这四种基金的不同，我们可以把基金想象成一个包 子，它可以装入各种馅料。
肉包子 素包子 什锦包子 糖包子
股票基金，基金里装的80%以上是股票 债券基金，基金里装的80%以上是债券 混合基金，股票债券都有，比例灵活 货币基金，收益稳定，流动性高
02 基金的分类
基金定义：当一支基金 80%以上的资产投资于证券 市场时，这支基金便可被定 义为股票型基金。
收益率还不错！
数据显示，从2005年到2019年，投资代表大盘 股的沪深300基金，平均年化收益率超过20%，相当 于你投资了一万块钱，你每年能赚2000块。因此， 从收益的角度看，基金投资收益还是不错的。
01 基金的优势
当然，投资不能光看收益还得考虑风险。那我们来看看基金在风险 管理上有什么优势？
02 基金的分类
基金定义：当一 支基金80%以上的资 产投资于债券市场时， 这支基金便可被定义 为债券型基金。
基金特点：收益 稳定、风险较低
投资风险：★★ 年化收益率范围：约3%-12%（大致区间） 适合人群：对资金的安全性要求较高、希望获取稳定收益的投资 者；正在考虑为子女准备教育资金或为将来退休生活准备资金的人士。
理财为什么 选择基金
汇报人：刀哔刀哔
前言
我们很多人应该都知道，在市面上有林林总总的投资产品，比如银 行理财、股票、P2P、基金等。理财产品这么多，到底该怎么选呢？如 果你问我的话，我首推基金。
为什么了，今天这节课我就给大家来详细说说基金的优势，以及投 资哪几类基金，还有简单又适合的投资方法。
目录
02 基金的分类
基金定义：同时投资于股票、 债券和货币市场等工具。
基金特点：组合投资，分散 风险。
投资风险：★★★ 总体风险低于股票基金，高 于纯债基金。 适合人群：比较适合较为保 守的投资者。
02 基金的分类
基金定义：货币市场基金主要 用来投资央行票据、短期债券、债 券回购、同业存款和现金。
基金特点：高安全性、高流动 性、稳定收益性。
举个例子，之前银行理财的投资门槛很多都是5万起，即使是 2018年9月，中国银保监会下发了新文件，很多银行理财产品降低 了投资门槛，也仍然是1万起。
再来说说股票，股票的投资门槛以股计算，100股起投，所以就 算是股价2块，也得200才能投，当然大部分股价都在好几十。相较 之下，基金10块钱就能起投，还有的货币基金1块钱就能起投。
还有一点，当市场暴跌的时候，股票很可能直接跌到卖不出去， 因为没有人接盘。而基金却可以正常赎回，你想卖出手里的基金， 只要按照正常的赎回操作就可以了。
这也就是基金的第二大优势：风险相对较小（尤其是相对股
票高风险投资）
01 基金的优势
基金的第三个优势就是：投资门槛低。
投资是有门槛的，投资市场上有这样一句话：钱越多，可投资 的品种越多，钱越少，可投资的品种也就越少。