04房地产开发贷款调查报告格式
04.房地产开发贷款调查报告格式
房地产开发贷款调查报告编号：第一章送审业务概况填写要求：1、“负责人”为送审单位行长（总经理）或经转授权的副行长（副总经理）；2、“审查人”为送审单位评审报告撰写人；3、“手续费率”若需上报审批，应明示审批情况；4、“所有制性质”可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明5、“信用等级”应明示：（1）“外部评级”或“内部评级”；（2）“大中型企业”模块或“小企业模块”；（3）“年度评级”或“即期评级”，年度/即期评级应注明年份/月份。
第二章授信方案一、授信方式：1、授信业务（融资）品种：房地产开发贷款/经营性物业贷款2、金额：若是增量授信，注明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。
3、期限：贷款期，其中提款期、宽限期、还款期。
4、利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应明示审批情况。
5、担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。
二、授信方案1、参与方式如是银团贷款，应列明银团贷款总金额，组成各方的地位及各自份额；2、提款安排：（1）首次提款条件；（2）提款进度安排及相应条件；3、还款计划：（1）是否有宽限期的安排；（2）房地产开发贷款：用于还款的销售回笼款的比例；（3）经营性物业贷款：按年/季/月列明计划还款金额（4）对提前还款是否有限制条件。
4、项目资金监管方案：（1）是否聘请专业监管机构；（2）是否组建团队或落实专人对项目进行监管；（3）是否签定项目资金监管协议；（4）如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向，确保项目资金不被挪用；（5）如何确保项目资金来源到位；（6）能否达到我行项目监管的其他要求。
5、回笼资金监管方案（1）申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结算行；（2）如我行不是唯一结算行，回笼资金如何归集；6、综合收益：（1）住宅：如配套按揭量（2）办公楼、商业用房：对扩大结算业务、拓展中间业务等方面的影响。
房地产开发贷款调查报告
房地产开发贷款调查报告客户名称：木星房地产开发有限公司调查单位：调查日期：一、授信基本情况（本部分主要是介绍本次授信的总体情况，让审批人员先有个总体认识）一、申请人：木星房地产开发有限公司（下称“木星地产”）二、申请贷款种类及金额：房地产开发贷款3亿元三、授信项目名称：木星空中花园D区四、借款利率：同期基准利率上浮50% （利率主要是参考市场的利率和跟房地产公司博弈的结果。
如果房地产公司实力雄厚，多家银行争夺其业务，利率比较低。
如果以比较低的利率争取审批通过，客户经理需要说明一下这个客户的重要性，能给银行带来多少综合收益）五、担保方式：土地使用权抵押，符合条件后追加在建工程抵押。
宇宙集团提供集团担保。
企业实际控制人木星人提供个人保证担保。
（这是比较普遍的担保方式。
有些大型房地产集团可能只提供其他项目公司担保，这就要银行自己衡量风险了。
在建工程抵押是比较稳妥的担保方式，也可以控制开发商的还款进度，相当卡主其脖子。
当然，到后面操作阶段需要严格执行，不然就流于形式，货卖完了，钱用光了，轮到银行哀求开发商还款了。
）六、授信期限：3年（根据其实际进度）七、还款方式：2021年还1亿元，2022年还2亿元：（根据其销售现金流进行设计。
在稳妥一点可以加上：采用先还后解压的方式；销售收入的60%用于归还贷款）八、放款条件：1、《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程施工许可证》齐全；（基本条件）2、项目自有资金与贷款资金同比例到位，自有资金总额不低于项目总投资30%；（基本条件）3、股东方出具承诺函，承诺对本项目超投资负责，在我行贷款未偿付前，不得收回投资以及分红。
（控制项目的完工风险及保证还款放到第一位）4、在我行开立监管专户以及保证金账户。
九、申请人在我行历史授信情况：申请人我行暂无授信记录。
二、申请人情况（一）申请人基本情况企业名称：木星房地产开发有限公司（下称“木星地产”）注册地：银河木星法定代表人：木星人注册资本：20000万元人民币成立日期：2003年04月10日经济类型：有限责任公司（中外合资）经营范围：房地产开发业贷款卡号：88888888888888股东情况：（二）股东宇宙地产集团情况介绍：法定代表人：木星人注册资本：900,000,000.00元人民币企业类型：股份有限公司（台港澳法人独资）成立日期：1998年3月18日贷款卡号：6666666666666666经营范围：房地产业，拥有国家建设部颁发的一级开发资质。
房地产项目开发贷款调查报告格式(正稿)
授信调查人员声明：本人采取如下所列的调查方式对授信申请人进行了调查，对调查报告所陈述事实和数据进行了核实，对调查报告的真实性负责，承担相应责任。
授信调查人员签名：时间：年月日1、实地调查及贷后检查报告一、项目法人的基本情况（一）项目法人的法律地位与组织体系1、必须阐述受信客户（以下简称客户）成立时间，工商审批单位，客户法人种类，注册资本，注册地址，法人代表。
客户的建筑资质，建筑施工技术能力；2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。
如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。
3、客户的组织体系A、如为单一体制，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。
同时附客户机构体系图说明；如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则；B、客户如为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。
如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的，必须详细叙述；分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况；4、客户的员工情况：人数，职称，文化结构，管理和生产人数。
有无特殊人员。
5、法定代表人介绍：姓名，生辰，文化程度，政治面貌，职业履历，业绩和道德评价。
6、公司法人治理结构评价。
信贷调查人员认为其它需要说明的情况。
同时附表说明，推荐表格如下：客户主要股本结构和主要股东情况客户对外控（参）股企业主要情况（二）项目法人开发能力与经营业绩1、主要阐述客户的开发资质、资金实力、行业背景、同业地位、施工水平、项目运作等方面的情况；2、叙述客户近年度的主要经营指标，如收入、盈利情况等；客户主要经营指标统计分析表3、简述客户近三年主要房地产项目开发的情况，已开发楼盘名称、施工面积、投资额、销售收入、利润、市场销售情况、目前物业管理情况、行业与市场评价、项目业主评价；对已开发完工的房地产项目的有无欠付土地款、工程款、规费等情况、有无遗留问题要重点调查与阐述；5、客户财务报表所涉及的和对我行本次授信有重要影响的在建或拟建项目，须叙述相关项目的基本情况，如土地面积、建筑面积、项目市场定位与设计、项目投资、筹资方案、已投资情况、后期筹资计划、工程形象进度等情况；上述所列的项目中，必须在调查的基础上，分别就已完工正在实现销售的项目、在建但已进入预售阶段的项目、在建并预计在授信期内进入预售阶段的项目、在建（拟建）并在我行授信期内不能进入预售阶段的项目、房地产开发商用于土地储备或在我行授信期内计划进行的土地储备与项目开发等情况进行说明（具体要求见调查报告有关事项的说明）。
房地产开发企业贷款调查报告
详细描述
建立健全企业管理制度，规范经营行为，提 高财务管理水平，确保财务报表的真实性和 准确性，增强企业的信用评级。
建立完善的风险防范机制
总结词
制定风险应对策略，降低风险损失。
详细描述
建立完善的风险评估、监测和预警机 制，及时发现和应对潜在风险，制定 风险应对预案，降低风险对企业经营 的冲击。
合理利用各种金融工具进行风险分散和转移
VS
收益
房地产开发企业贷款的收益主要来自于利 息收入。根据调查，目前房地产开发企业 贷款的收益率大约在3%-5%之间。此外 ，通过合理的贷款安排和风险管理，银行 还可以获得其他中间业务收入和优质客户 资源的收益。
04
房地产开发企业贷款风险评估
政策风险
政策风险是指由于国家政策、法规等的变化对房地产开发企业贷款造成的不确定性 影响。
业资质和经营状况的调查，可以筛选出优质的企业，为投资者提供更好
的投资环境和更高的投资回报。
02
房地产开发企业概述
房地产开发企业的定义和分类
定义
房地产开发企业是指从事房地产 开发、建设、经营等业务的企业 ，包括房地产开发商、房地产建 设商和房地产经营商等。
分类
根据业务类型和规模，房地产开 发企业可以分为大型房地产开发 企业、中型房地产开发企业和小 型房地产开发企业等。
期限
房地产开发企业的贷款期限根据项目周期和企业资金安排而定。一般来说，短期 贷款期限在1年以内，中期贷款期限在1-5年，长期贷款期限在5年以上。
房地产开发企业贷款的风险和收益分析
风险
房地产开发企业贷款面临的主要风险包 括政策风险、市场风险、信用风险等。 政策风险主要来自于国家对房地产市场 的调控政策，市场风险则与房地产市场 的波动密切相关，而信用风险主要来自 于借款人的还款能力和意愿。
房地产贷款调研报告
房地产贷款调研报告《房地产贷款调研报告》一、调研目的本次调研旨在了解当前房地产贷款市场的发展情况，分析贷款产品种类和特点，探讨贷款利率和政策对房地产市场的影响，为相关政策制定和市场运作提供参考。
二、调研对象本次调研主要对象包括银行、房地产开发企业、贷款申请人以及相关政府部门。
三、调研内容1. 贷款产品种类和特点通过对各大银行和房地产开发企业的贷款产品进行调研，了解不同类型的贷款产品，包括商业贷款、个人住房贷款、公积金贷款等，以及各自的特点和适用范围。
2. 贷款利率和政策调研当前各项贷款利率水平和政策规定，分析贷款利率对房地产市场供求关系和价格波动的影响，以及政府相关政策对房地产贷款市场的调控作用。
3. 贷款申请人需求和风险采访贷款申请人，了解他们对贷款产品的需求和选择因素，以及他们对贷款还款风险的认知和应对策略。
四、调研方法1. 采访法通过面对面或电话采访银行、房地产开发企业和贷款申请人，获取相关信息和数据。
2. 文献资料法查阅相关贷款产品和政策的文献资料，获取详细的贷款利率和政策规定。
五、调研结果1. 贷款产品种类丰富，覆盖面广各大银行和房地产开发企业推出了多样化的贷款产品，满足了不同人群的需求，也有助于扩大房地产市场的融资渠道。
2. 贷款利率稳中有降当前贷款利率整体较为稳定，但在政府调控下也出现了一定程度的降低，对市场产生了一定的刺激作用。
3. 贷款申请人对风险认知不足部分贷款申请人对贷款还款风险的认知不足，存在一定的盲目性和冲动性。
六、调研建议1. 优化贷款产品银行和房地产开发企业可以进一步优化贷款产品，提高适用范围和灵活度，更好地满足市场需求。
2. 加强风险教育政府和金融机构需要加强对贷款申请人的风险教育，提高他们对贷款还款风险的认知和理性选择能力。
3. 稳妥调控政策政府要继续保持对房地产市场的调控政策，通过合理的贷款利率和政策规定，保持市场稳定。
以上即是本次《房地产贷款调研报告》的主要内容和结论，希望能为相关政策制定和市场运作提供参考。
模板-房地产开发公司申请项目贷款调查报告
房地产开发公司申请项目贷款调查报告关于XXX房地产开发有限公司申请项目贷款1500万元的调查报告XXX公司(下简称：“XXX公司”)，现计划开发位于XXX的“XXX”房地产项目，特向我社申请项目贷款1500万元，期限2年。
有关调查情况及贷款可行性分析如下：一、公司概况（一）公司名称：XXX公司（二）成立日期：XXXX年XX月XX日（三）经营年限：XX（四）公司地址：XXXX（五）经营范围：单项开发位于“XXX的商住用地”。
（六）公司类型：XXX（七）投资总额与注册资本：公司的投资总额为XXX万元，注册资本为XXX万元。
注册资本出资明细如下：出资人出资额出资比例出资总额XXXXXX万元XXX%XXX万元XXXXXX万元XXX%（八）公司治理架构：根据公司章程，XXX公司设立股东会，股东会是公司的最高权力机构，有权决定公司的一切重大问题。
执行董事是本公司的法定人代表，执行董事不能履行职责时。
应授权总经理或者股东代表本公司。
（九）主要管理人概况：法定代表人: XXX,其简历为总经理：XXX，其简历为（十）行业经历：公司于XXX年XX月成立，“XXX”项目是公司成立后第一个项目，但公司的股东对房地产的开发有多年的实践经验。
项目由XXX公司承建，XXX较具实力的建筑企业，现有工程技术和经济管理职称人员305人，其中工程技术人员230人，具有高级职称人员12人，中级职称人员70人，曾获得XXX颁发多个奖项和承建多个大型建筑工程，如：XXX等。
（十一）借款人银企合作情况以及在我社结算情况主要结算户所在行帐号年结算量年日均存款基本帐户一般帐户XXX公司的结算主要集中在XX银行，目前已在我社开立了一般帐户，计划在今后进一步加强与我社的合作关系。
通过查询人民银行征信系统，截止目前，借款申请人XXX公司在我社和其他银行没有信贷记录，尚未有不良信用记录。
二、贷款用途1、贷款需求XXX公司计划开发位于XXX的“XXX”房地产项目，该项目建设总投资5813万元，XXX公司已投入资金2672万元，已备待投入资金500万元，自有资金共计3172万元，自有资金比例达55%，因建设资金不足特向我社申请贷款1500万元用于项目建设。
房地产开发贷款项目调查报告规范化格式
提供负责项目施工的建筑公司的信息。
项目进展
描述项目的当前进展情况，如已完成的工作、当前状态和预计完成时间。
02
借款人概况
借款人背景信息
01
借款人成立时间、注册资本、股权结构、经营范围 等基本信息。
02
借款人历史沿革、发展历程及行业地位。
03
借款人组织架构、管理团队及核心人员简介。
借款人财务状况
明确指出项目存在的风险因素和不确定性，并给 出相应的风险控制措施和建议。
法律与合规提示
提醒注意遵守相关法律法规和政策规定，确保项 目合法合规。
3
环境与社会责任提示
强调项目应关注环境保护和社会责任，提出相应 的建议和措施。
THANKS
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房地产开发贷款项目调查报 告规范化格式
汇报人： 2024-01-09
目录
• 项目概述 • 借款人概况 • 项目评估 • 贷款条件 • 结论与建议
01
项目概述
项目基本信息
01
02
03
项目名称
详细列出项目的名称和可 能的别名。
项目位置
明确指出项目的具体地理 位置，包括城市、区域或 街道。
占地面积
提供项目的总占地面积和 用途。
和运营风险等方面的分析。
建议
投资决策建议
根据结论分析，提出关于是否投资或贷款的建议，并说明理由。
风险控制建议
提出针对性的风险控制措施和建议，以降低项目风险和提高项目成 功率。
融资方案建议
根据项目需求和实际情况，提出合适的融资方案和建议，包括贷款 金额、利率、还款方式等方面的建议。
风险提示
1 2
风险提示
01 借款人近三年财务报表分析，包括资产负债表、 利润表和现金流量表。
房地产开发贷款项目调查报告规范化格式
中国银行湖北省分行房地产开发贷款项目发起报告规范化格式（试行）关于××房地产开发贷款项目发起报告★表中除特别标注外，货币单位均为万元人民币。
上报单位客户经理联系电话/手机LOTUS（邮箱）第一部分：简要信息借款人名称：（以下简称：“”）客户性质□存量客户□新授信客户客户开发资质□一级□二级□三级□暂定客户股东或实际控制人开□一级□二级□三级□暂定发资质是否为集团客户□是□否所属集团名称（如有）集团授信限额（如有）客户切分限额客户在我行地位□总行级重点客户□分行级重点客户□其他外部机构评级（填写具体评级机构名称、时间和评级）最近两期内部信用评级（填写具体评级时间和评级、风险限额/债务承受额度）最近两年内部债项评级（关注类注明高、低风险）客户在人行信贷系统客户在我行历史履约记录信用记录情况----------------------------精品word文档值得下载值得拥有----------------------------------------------还款计划贷款资金支付方式□自主支付□受托支付其他需说明的情况该栏主要填写不能通过上表反映授信方案内容而需要特别说明的事项，如非正常类债项原因、客户历史不良记录等说明。
第二部分：借款人评估借款人简介成立时间/经营期限注册资本/实收资本法定代表人企业注册地点企业经营范围注册资本及其变化情况简要说明公司最初资本金，期间大致经历几次增资，以何种方式增资等情况。
如资本金尚未全部到位，请说明原因及到位计划。
企业后续是否有进一步增资计划历史沿革企业经营范围变动、改制、重组、上市或经营方式变化等重要变化及原因。
借款人股东背景借款人股权结构树状图（包括股东及下属投资企业）简要说明借款人股权结构，并提供股权结构树状图、股东出资及投资控股企业情况，并完成“附件一”近三年股东变化情况如股东有变化，要具体写明变更前后股东名称和持股比例变化情况等，重要股东变更要具体说明变更理由及对企业经营的管理的影响。
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房地产开发贷款调查报告编号：第一章送审业务概况填写要求：1、“负责人”为送审单位行长（总经理）或经转授权的副行长（副总经理）；2、“审查人”为送审单位评审报告撰写人；3、“手续费率”若需上报审批，应明示审批情况；4、“所有制性质”可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明5、“信用等级”应明示：（1）“外部评级”或“内部评级”；（2）“大中型企业”模块或“小企业模块”；（3）“年度评级”或“即期评级”，年度/即期评级应注明年份/月份。
第二章授信方案一、授信方式：1、授信业务（融资）品种：房地产开发贷款/经营性物业贷款2、金额：若是增量授信，注明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。
3、期限：贷款期，其中提款期、宽限期、还款期。
4、利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应明示审批情况。
5、担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。
二、授信方案1、参与方式如是银团贷款，应列明银团贷款总金额，组成各方的地位及各自份额；2、提款安排：（1）首次提款条件；（2）提款进度安排及相应条件；3、还款计划：（1）是否有宽限期的安排；（2）房地产开发贷款：用于还款的销售回笼款的比例；（3）经营性物业贷款：按年/季/月列明计划还款金额（4）对提前还款是否有限制条件。
4、项目资金监管方案：（1）是否聘请专业监管机构；（2）是否组建团队或落实专人对项目进行监管；（3）是否签定项目资金监管协议；（4）如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向，确保项目资金不被挪用；（5）如何确保项目资金来源到位；（6）能否达到我行项目监管的其他要求。
5、回笼资金监管方案（1）申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结算行；（2）如我行不是唯一结算行，回笼资金如何归集；6、综合收益：（1）住宅：如配套按揭量（2）办公楼、商业用房：对扩大结算业务、拓展中间业务等方面的影响。
7、主要承诺事项：包括但不限于以下内容（1）申请人主要承诺：●如项目超支自筹解决；●办妥项目保险手续，并以我行为第一收益人；●未经贷款行同意，不以本项目对外新增融资、提供担保或新增对外投资；●未经贷款行同意，申请人不出售、转让其主要资产（或权益）；●若项目需对外出租，抵押人需告知承租人设定抵押事宜；●未经贷款行同意，不得归还股东方借款本息、不得进行任何形式的利润分配；（2）股东主要承诺：●在贷款本息未清偿前，不要求利润分配及撤资，不收回股东方借款本息；●出具完工担保函；●在贷款期限内提供现金短缺支持。
8、贷款期限内拟采取的其他财务限制性条款第三章申请人情况分析（主要参考流动资金贷款）一、申请人的基本情况1.成立时间：(参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限)2.法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍）3.注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额，若未全额到位，需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位）4.资本金构成：5.历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况）6.企业性质：（可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明）7.主营范围：（参照营业执照上的主营范围填列）8．相关资质：房地产开发资质等级9．管理层情况：要求：①上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。
同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。
②分析经营团队与本项目相关的行业经验。
10．政府背景情况：11．股东背景情况：①新设项目公司，应着重反映股东（特别是实际控制方）的所有制性质、经营情况、财务实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力；必要时需取得股东的报表，并进行分析。
②具有集团背景及多关联企业的申请人，应分析其股权结构图、业务关系、投资额、投资比例、银行融资等情况。
③如股东为民营、外资等企业，应特别注意查询并注明相关公开信息，以及对相应事项的调查情况（如无特别信息，也应注明）。
12．关联企业在我行的授信情况：13．重大事项：要求：对申请人在申报业务前但不限于一年内，出现以下任何情况应逐一予以说明和分析：①重大体制改革；②重大建设项目；③重大法律诉讼、重大事故和赔偿；④重大经营管理变化；⑤重大政策变化。
二、申请人经营情况1、主营业务描述：借款人以前主要建设项目及其建设规模、总投资、收入、盈利情况；借款人开发能力、营销或运营能力介绍2、近期发展规划：开发中及计划中的项目、建设规模、总投资等简况。
三、财务分析参见流动资金贷款送审报告要求。
重点分析资金来源结构、资金投入明细等。
四、对外担保情况要求：若贷款卡中逾期情况发生，需写明原因。
如有抵押担保，请写明抵押物、贷款用途。
五、他行融资情况要求：①授信品种指：流动资金贷款、承兑、开证等，具体品种的细分金额应明确填列；②他行大额授信必需了解到期日，同时了解他行对即将到期的大额授信的续支持态度；③担保方式须明确保证人或抵、质押物名称；④“利率、费率”为可选项；⑤除目前融资行外，了解申请人是否还在向其他银行申请融资。
第四章项目建设条件评价一、项目建设必要性要求：阐述项目建设意义二、项目概况1、项目名称：2、地理位置：土地坐落，四至范围，所属土地等级，周边主要配套设施等3、建设内容：占地面积、总建筑面积，地上建筑面积（其中商业面积、住宅面积），地下建筑面积，综合容积率、绿化率、停车位（辆）等4、主要建筑物类型（如住宅、办公楼、商铺等）及其数量（幢数、层数等）三、项目建设合法合规性阐述项目取得的相关批文：（1）项目建议书批复、项目可行性研究报告批复或项目核准手续或备案表；（2）项目用地规划许可及工程规划许可（3）初步设计报告或扩初报告批复意见（4）土地使用权证、建筑工程施工许可证（5）环境影响评价审批；（6）其他要求：1、列明取得批复日期、批复机构、文号、批复内容。
2、注意文件是否齐全，审批层级权限是否合规，建设内容、建设总投资、期限是否与批复一致。
四、其他重要文件1、土地出让合同注意土地出让金及补偿款等相关费用的金额，并核实支付情况，相关凭据等注意是否存在特殊或限制性条款2、其他：如施工合同等，并列明主要设计、施工、监理单位五、项目进程1、计划工期安排、计划资金投入进度；2、工程形象进度；3、已完成投资（以相关合同及凭证为依据，调查实际支付资金）；4、资金到位情况注：以上主要适用于房地产开发贷款；如系经营性物业贷款，则主要介绍：1、物业概况（参考上述项目概况，并着重分析周边商业及配套环境等内容）、2、目前使用状态（如系出租，介绍出租率、承租方、租金水平等）；3、取得产证情况；4、未尽内容，参照《上海银行经营性物业贷款实施细则》、《上海银行风管〔2006〕18号关于经营性物业贷款风险提示的通知》等相关文件要求第五章投资估算和筹资评估一、项目总投资1、编制项目投资估算表（附表1）；项目总投资主要由建设投资（建安工程费+其他基建费用+预备费）以及间接费用（管理费用+销售费用+财务费用）构成；包括但不限于附表1所示明细。
建设期利息按照提款进度计算，项目建设期利息是指项目建设期内每年应计利息之和，其中建设期每年应计利息=（年初贷款累计+本年发放贷款总额/2）*年利率。
基本预备费=（第一部分+第二部分-土地费用）＊基本预备费率，费率一般为5-10%。
涨价预备金：一般按照建筑安装工程费和设备及工器具购置费的一定比率计算，费率按照物价指数估算。
要求：①若项目未开工，可以可研报告或概算总投资为主要依据，并结合项目实施情况分析总投资估算的依据是否符合国家或地区有关规定，工程内容和费用是否齐全，是否任意扩大费用范围、提高标准、扩大规模；分析投资估算是否打足，有无漏项、少算或人为压低造价等。
②若项目已在建或完工，应根据实际情况进行估算；若对批复总投资作了调整，应逐一说明调整原因③若系增量授信，应比较前次评估结果与项目实际总投资，并分析存在差异的原因。
二、项目资金来源1、资本金：金额，占总投资比例、落实程度和到位的可能性；新设法人以净资产为准，并列明净资产构成内容；既有法人则着重分析对应本项目的部分2、银行贷款：描述贷款金额、各银行贷款份额及落实程度；3、资金缺口：金额、资金来源、并明确是否优先于我行贷款偿还（1）对股东借款，应要求其承诺在归还我行贷款前不收回本息（2）对预售回笼款，应分析其可实现性（3）其他资金来源亦应提供合理解释及相关依据根据各项资金来源的到位计划，编制投资计划及资金筹措表（附表2）。
注：以上主要适用于房地产开发贷款，如系经营性物业贷款，则主要介绍：1、相应物业的造价或账面原值（尽量以审计报告或发票为准）2、原项目投入的资金来源及结构（包括但不限于资本金、银行借款、股东借款，以及可能存在的价款、税款等尾款）3、本次贷款资金用途及其合理性4、其他，未尽内容参照《上海银行经营性物业贷款实施细则》、《上海银行风管〔2006〕18号关于经营性物业贷款风险提示的通知》等相关文件要求第六章项目市场评价一、同类型项目周边地区销售/租赁情况分析主要介绍周边楼盘的销售/租赁情况，包括在建项目、已立项的项目和潜在项目，及所在地区的具体情况评价项目市场定位，判断项目面向的主要客户群体。
二、项目竞争优劣势分析（1）从价格、房型设计、小区环境、物业管理、营销策略（包括自销和委托的营销策略）等方面比较分析（2）针对项目存在的缺陷分析第七章项目财务评估一、项目评估取值依据1、收入根据项目经营方式，编制销售计划/出租情况表（附表3），列明销售/出租的单价、面积、收入及销售进度/各期出租率等；如有其他收入，说明来源及依据如为建成后用于经营或出租的房地产开发项目/经营性物业贷款，应设定并说明项目的经营期。
2、成本费用及税金（1）建成后用于出售的房地产开发项目●销售税金及附加●建设投资●间接费用●土地增值税●所得税●其他（2）建成后用于经营或出租的房地产开发项目/经营性物业贷款●营业税金及附加●经营成本●间接费用（管理、销售、财务等费用）●房产税（出租：租金收入*12%/自营：房产原值*80%*1.2%）●折旧/摊销●所得税●其他要求：在充分考虑风险因素的情况下，合理预测销售/出租收入、成本费用、税金以及利润等数据，并一一列明测算依据。
3、编制损益表（附表4）二、项目财务指标根据项目评估取值，编制现金流量表（附表5）、贷款偿还期表（附表6），并计算如下指标。