商业银行经营管理习题概论
商业银行经营管理习题概论
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五、简答题
1.简述《巴塞尔协议》银行资本的构成？
四、判断并说明理由
1、商业银行是特殊的金融企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。 4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾 的。 6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入 股银行。 7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生 派生存款。
15
三、填空
5、资本的筹集方式主要又两种：________
和________。两者各有优劣，在作出决策前 必须作谨慎的综合分析。 6、________是银行进行资本配置绩效管理 的核心工具。通过经风险调整的银行收益比 较是实施有效资本配置管理的重要环节，也 是当今国际银行业绩效管理的主流技术。
CH1 商业银行导论 CH2 商业银行资本管理 CH3商业银行负债管理 CH4 商业银行现金管理 CH5商业银行贷款政策与管理 CH6 企业贷款 CH7 个人贷款 ch8 商业银行的证券投资管理 ch9 商业银行的资产负债管理
1
一、名词解释
商业银行
信用中介 支付中介
格拉斯－斯蒂格尔法案（1933）
金融服务职能 9、美国 10、银监会
9
三、不定项选择 1、C
2、B 3、B 4、 ABC 5、A 6、ABCD 7、A 8、D 9、B 四、1、T 2、F 3、T 4、F（国有控股的 商业银行、企业集团所有的银行和股份制 银行） 5、T 6、T 7、F
商业银行实务——第8章
贷款风险分类的管理与评价
8.4.3贷款分类制度的评价 贷款分类制度的评价
（1）分类方法是否以风险为基础，能否及时反映 贷款的真实价值 （2）分类过程中，能否发现信贷管理中存在的问 题，是否有利于改善信贷管理 （3）分类的程序能否保证分类的独立性和分类结 果的真实、可靠性 （4）分类频率是否充足，是否覆盖所有贷款 （5）是否以客户评级代替贷款分类 （6）与《贷款风险分类指导原则》规定的贷款风 险分类法是否保持明确的对应关系 （7）是否编制了不良贷款和关注类贷款监测清单
贷款风险分类的程序
8.3.3确定贷款分类结果的基本思路 确定贷款分类结果的基本思路
3.分析贷款损失程度的大小。 （1）如果贷款损失较大，但是因为重组或诉 讼等原因暂时难以确定贷款损失程度的，应至少 归为可疑类。 （2）如果贷款损失严重，在采取所有可能的 措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法 收回，或只能收回极少部分，应归为损失类。
贷款风险五级分类概述
8.2.3贷款五级分类与“一逾 贷款五级分类与“ 贷款五级分类与 两呆” 两呆”分类的区别
1.贷款分类的档次不同 2.贷款分类的依据不同 3.对借款人还款可能性的判断标准不同 4.对贷款风险的揭示程度不同 5.贷款分类的分析技术不同 6.贷款损失准备金制度不同 7.与国际通行做法的可比性不同 8.对中央银行有效监管的影响不同
（2）担保方式为抵押或质押的自然人贷款基 本分类标准 ①抵押方式 正常贷款：贷款未到期或逾期30天以下； 关注贷款；贷款逾期31—90天； 次级贷款：贷款逾期91—360天； 91—360 可疑贷款：贷款逾朔361天以上。 ②质押方式 质押贷款原则上划为正常贷款，但存在以下 情况的划为次级贷款：贷款本息逾期30天以上 (不含30天)，且对质物归属存在争议或质物的市 场价值低于担保债权。
金融概论试题库
金融概论试题库《金融概论》试题库信用货币本位币无限法偿货币制度1.货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位。
货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。
（）2.在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。
（） 1.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（） A.价值尺度职能 B. 流通手段职能 C. 贮藏手段职能 D. 支付手段职能2.增加贷款发放是基于生产和流通扩大的需要，因而由此增加的货币发行是适应经济需要的，通常称之为（）A.经济发行B. 财政发行C.非信用发行D. 无正确答案1.货币的职能有（）A.价值尺度职能B. 流通手段职能C. 贮藏手段职能D. 支付手段职E.以上说法都对2.下列属于货币支付手段的有（）A.财政的开支B. 银行吸收存款C. 银行发放贷款D.工资的支付E.各种劳动报酬的支付3.下列关于人民币的说法正确的是（）A. 人民币是一种货币符号B. 人民币是由国家强制发行的C. 人民币是中华人民共和国的合法货币D. 人民币是可以兑现的银行券E. 人民币是一种信用货币4.商业汇票包括（）A.支票B. 本票C. 期票D. 银行承兑汇票E. 商业承兑汇票1．货币制度一般包括哪些内容？2. 什么是货币层次？货币层次划分的依据是什么？1．货币是如何产生的？如何认识货币的本质?信用银行信用信用工具实际利率利率市场化1.银行承兑汇票是银行汇票的一种。
（）2.信用关系实质上就是债权债务关系。
（）3.商业本票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据。
( ）4.因为考虑了通货膨胀因素，所以，名义利率必然要高于实际利率。
（）5.目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为货币层次划分的依据。
（）6.利率市场化是指中央银行完全放弃对利率的调控，利率完全由市场决定。
（）7.大额可转让定期存款业务首创于汇丰银行。
（）8. 在格雷欣法则法则中，实际价值高于法定比价的货币是劣币。
大学《金融管理概论》考试题库及答案
紧缩性货币政策的功能在于（）收藏A.刺激投资、抑制消费B.刺激投资和消费C.抑制投资和消费D.刺激消费、抑制投资回答错误!正确答案： C承销商在为发行人发行股票时需承担全部发行风险的方式是（）收藏A.代销B.余额保险C.全额包销D.推销回答错误!正确答案： C下列属于开放式基金的条件是（）收藏基金份额可以在证券交易所转让B.不能赎回C.基金份额总额不固定D.基金份额总额在基金合同期限内固定不变回答错误!正确答案：C凯恩斯把用于储存财富的资产划分为（）收藏A.现金与存款B.股票与债券C.储蓄与投资D.货币与债券回答错误!正确答案：D国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象（）。
收藏A.本币汇率升值，资本流出本币汇率升值，资本流入C.本币汇率贬值，资本流入D.本币汇率贬值，资本流出回答错误!正确答案：D面向整个社会公开发行的股票方式是（）收藏A.折价发行B.私募C.溢价发行D.公募回答错误!正确答案： D通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（）是否平衡收藏A.经常项目B.自主性交易资本和金融项目D.调节性交易回答错误!正确答案：B工商企业之间以赊销方式提供的信用是（）收藏A.银行信用B.消费信用C.商业信用D.国家信用回答错误!正确答案： C货币政策的调节对象主要是（）收藏A.货币需求量B.社会总需求C.货币供给量社会总供给回答错误!正确答案：C从法律角度看，保险是一种（）收藏A.保险人与被保险人的商品交换关系B.保险人与被保险人之间的收入分配关系C.损失分摊方法D.合同行为回答错误!正确答案： D提交商业银行最基本的、最能反映其经营活动特征的功能是（）收藏A.信用创造功能B.支付中介功能C.信用中介功能D.金融服务功能回答错误!正确答案：C我国当前的金融监管体制属于（）。
收藏A.单一监管体制B.分权多头式监管体制C.以上都不正确D.集权多头式监管体制回答错误!正确答案： B保险人和被保险人是保险合同要素中的（）收藏A.客体B.主体C.保险责任D.基本条款回答错误!正确答案： B融资性租赁中出租人承担的责任是（）收藏A.承担设备老化风险B.负责保养和维修设备C.对设备质量负责D.为承租人购置设备回答错误!正确答案： D题型描述: 单选题货币均衡的主要标志是（）收藏A.物价下跌B.物价持续上涨C.商品滞销D.币值稳定回答错误!正确答案： D《巴塞尔协议》中银行资本（核心资本加附属资本）和风险资产的比率为（）。
金融学概论4.1商业银行-讲义wf
（一）商业银行的产生
1、古代的货币兑换和银钱业
⑴铸币兑换及货币金属块的鉴定和兑换 ⑵货币保管 ⑶汇兑
2、早期银行
银行出现的主要标志是兼营借贷业务。 但经营仍然是高利贷业务和以政府为对象的贷款业务，
不能适应资本主义工商企业发展的需要。
3、现代商业银行
诞生标志：1694年，英国政府建立英格兰银行，并规定
务相分离
2.以德国为代表的综合式商业银行
全能型
产生原因： 德国工业起步迟于英国，资本市场也较英美
落后，所以工商业不仅在短期资金上，而且 在长期资金上都高度依赖银行，银行和工业 之间一开始就建立了密切的联系，并在业务 范围方面采取多样化经营。
业务：
提供短期商业性贷款以外，还提供长期贷款
以1999年之前的美国为代表的传统模式的商 业银行(职能分工型)：银行业、证券业、保 险业的分业经营
以德国为代表的全能型商业银行：混业经营 次贷危机后对全能型银行的反思
1.以英国、美国为代表的传统模式：
职能分工型、分离型
产生：形成于20世纪30年代经济大危机时期
，此前各国对银行业经营活动限制极少，许 多商业银行都可以综合经营多种业务。 1929-1933年大危机中，银行大批破产倒闭 ，造成了历史上最大的一次货币信用危机， 据此，不许混业经营。
二、பைடு நூலகம்业银行的性质、职能和组织制度
商业银行的性质
商业银行的职能 商业银行的组织制度
(一)商业银行的性质
商业银行是以利润最大化为经营目标，以多
种金融资产和金融负债为经营对象，提供多 功能、综合性金融服务的金融企业。它既具 有一般工商企业的特征，又具有特殊性。
金融管理概论——考试题库及答案
为承租人购置设备
负责保养和维修设备
答案：为承租人购置设备
题目：我国规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超出（ ）
25％
75％
4％
15％
答案：75％
题目：从法律角度看，保险是一种（ ）
保险人与被保险人的商品交换关系
合同行为
损失分摊方法
保险人与被保险人之间的收入分配关系
答案：合同行为
题目：国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象（ ）。
本币汇率贬值，资本流出
本币汇率升值，资本流出
本币汇率升值，资本流入
本币汇率贬值，资本流入
答案：本币汇率贬值，资本流出
题目：货币均衡的主要标志是 （ ）
危机爆发阶段
危机扩散阶段
危机潜伏阶段
经济恢复阶段
答案：危机扩散阶段
题目：《巴塞尔协议》中银行资本（核心资本加附属资本）和风险资产的比率为（ ）。
6％
10％
4％
8％
答案：8％
题目：金融是伴随着（ ）关系的发展而发展
信用货币
商品经济
信用经济
题目：如果中央银行提高法定存款准备率，则 （ ）
商业银行会相应降低本身贷款能力
商业银行会减少上缴存款准备金数量
商业银行会相应提高本身贷款能力
商业银行不会受到影响
答案：商业银行会相应降低本身贷款能力
题目：面向整个社会公开发行的股票方式是（ ）
题目：超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（ ）。
抗干扰性弱
适应性弱
相关性弱
可测性弱
金融概论习题
货币与货币制度一、填空1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品。
2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（交换发展）的联系。
3、铸币的发展有一个从足值到（不足值）铸币的过程。
4、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。
5、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（电子货币）。
6、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。
7、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。
8、价值单方面转移是货币发挥（支付手段）职能的特征。
二、单项选择题：1、与货币的出现紧密相联的是（B）A、金银的稀缺性B、交换产生与发展C、国家的强制力D、先哲的智慧2、商品价值形式最终演变的结果是（D）A、简单价值形式B、扩大价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式3、中国最早的铸币金属是（A）A、铜B、银C、铁D、贝4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（C）A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制5、金银复本位制的不稳定性源于（D）A、金银的稀缺B、生产力的迅猛提高C、货币发行管理混乱D、金银同为本位币6、中国本位币的最小规格是（C）A、1分B、1角C、1元D、10元7、金属货币制度下的蓄水池功能源于（ C）A、金属货币的稀缺性B、金属货币的价值稳定C、金属货币的自由铸造和熔化D、金属货币的易于保存8、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（C）A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段9、对商品价格的理解正确的是（ C）A、同商品价值成反比B、同货币价值成正比C、商品价值的货币表现D、商品价值与货币价值的比10、货币的本质特征是充当（B）A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品三、多项选择题1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（ACDE）A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带2、货币支付职能发挥作用的场所有（ ABCDE）A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行信用E、地租3、对本位币的理解正确的是（ ABCDE）A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性4、信用货币制度的特点有（ BCE）A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道5、货币的两个基本职能是（AE）A、流通手段B、支付手段C、贮藏手段D、世界货币E、价值尺度6、货币制度的基本类型有（ABCD）A、银本位制B、金银复本位制C、金本位制D、信用本位制E、银行券本位制四、判断题1、最早的货币形式是金属铸币。
《商业银行管理》讲义
（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。
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1994 《瑞格－尼尔跨州银行与分支机构有效性方案》 ‘’双规注册”制度 国民银行和州银行
A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一 银行制
9、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理 7
四、判断并说明理由
A英国 B英格兰 C金匠 D意大利
3、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通 银行
5
三、不定项选择
4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商 企业的不同体现在（ ）。
A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C 责任特殊 D经营目标特殊
5、（ ）是商业银行最基本也是最能反映其 经营活动特征的职能。
6、________是银行进行资本配置绩效管理 的核心工具。通过经风险调整的银行收益比 较是实施有效资本配置管理的重要环节，也 是当今国际银行业绩效管理的主流技术。
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四、计算题
1、某银行的总资产为90亿元，红利分配比例为40%，原有 资本为8.5亿元，未分配利润为0.5亿元，资本与资产比率为 10%。
。
7、分行制的银行组织形式可以划分
为
和
两种。
8、商业银行的经济职能主要包
括
、
、
、
4
二、填空
9、实行单一银行制的典型国家是
。
10、对我国商业银行实施直接监管的机构是
。
三、不定项选择
1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。
A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰
2、（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业 制度开始形成。
4、新协议仍将最低资本要求视为保证银行稳健经 营的中心元素，________的最低资本比率不变，修 改的内容主要反映在对风险资产的界定方面，分母 由原来单纯反映________的加权资产，加上了 ________、________。
15
三、填空
5、资本的筹集方式主要又两种：________ 和________。两者各有优劣，在作出决策前 必须作谨慎的综合分析。
3、下列选项中，不属于新资本协议“三大支柱”的 是（）
A. 最低资本要求
B. 监督检查
C．银行自检
D．市场纪律
13
二、单项选择题
4、下列哪种筹资方式不属于银行的外源筹资 方式（）
A.普通股
B. 次级债券
C. 租赁合同
D. 留存收益
5、下列选项中哪项不属于银行权益资本（）
A．股本
B. 资本公积金
12
二、单项选择题
1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率 至少要达到（）
A．4%
B. 6% C. 8% D. 10%
2、根据《巴塞尔协议》对资产负债表内资产的相应 风险权重的规定，以下哪项资产相对应的风险权重 为0%（）
A. 个人抵押贷款
B. 现金
C. 对私人机构的债权 D. 对多边发展银行的债权
C．盈余公积金 D．应收账款
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三、填空
1、商业银行资本的基本概念可以从________、 ________、________三个层面上加以理解和定义。
2、银行经营过程中的全部风险损失分为三类，即 ________、________、________。
3、《巴塞尔协议》指出，附属资本由五种资本组 成，包括________、________、普通准备金/普通 呆账准备金、带有债务性质的资本工具、________。
派生存款。
8
二、填空
1、英格兰
2、获取最大限度的利润
3、由高利贷机构逐渐演变 组建股份制商业银行
4、安全性 流动性 效益性
5、效率 单一银行制 分行制 银行持股公司制
6、分行制
7、总行制 总管理处制
8、信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、 金融服务职能
9、美国
10、银监会
1、商业银行是特殊的金融企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。 4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾
的。 6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入
股银行。 7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生
A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创 造职能 D金融服务职能
6
6、商业银行创造信用，受到（ ）因素的制约。
A原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款 需求
7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者 手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为 （ ）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务
CH1 商业银行导论 CH2 商业银行资本管理 CH3商业银行负债管理 CH4 商业银行现金管理 CH5商业银行贷款政策与管理
CH6 企业贷款 CH7 个人贷款 ch8 商业银行的证券投资管理 ch9 商业银行的资产负债管理
1
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 格拉斯－斯蒂格尔法案（1933） 1999年《金融服务现代化法案》 分行制 银行控股公司制
2
二、填空
1、1694年，
银行的成立，标志着现
代商业银行的产生。
2、
是商业银行产生和发展的基本前
提，也是商业银行经营的内在动力。
3、资本主义商业银行形成的途径
有
和
。
4、商业银行的经营原则“三性”
指
、
、
3
二、填空
5、商业银行的组织形式都是以
外部组织形式主要包
括
、
、
。
为原则，
6、我国商业银行的组织形式是
9
三、不定项选择
1、C 2、B 3、B 4、 ABC 5、A
6、ABCD 7、A
8、D 9、B
四、1、T 2、F 3、T 4、F（国有控股的
商业银行、企业集团所有的银行和股份制
银行） 5、T 6、T 7、F
10
CH2 商业银行资本管理
11
一、名词解释
1、监管资本 2、经济资本 3、资本充足率 4、三大支柱 5、外部筹资
（1）如果资本与资产比率不变，红利分配比例不变，要实 现资产12%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？
（2）按上问计算出来的资产收益率水平，红利分配比例不 变，资本与资产比例也不变，支持14%的资产增长需要多少 的外源资本？
2、某银行资本结构为实收资本30亿元，资本公积、盈余公 积、未分配利润17.5亿元，少数股权为2.5亿元，附属资本总 额36.5亿元，表内风险资产额为650亿元，表外风险资产总 额为100亿元，求该银行核心资本充足率及资本充足率水平， 该银行有没有达到巴塞尔协议规定的最低资本充足率？