第六章个人保险理财问题库范文
西财《个人理财》教学资料包 课后习题答案 第六章
第六章保险规划一、复习思考题1. 保险有哪些职能？答：保险的职能可以分为基本职能和派生职能。
基本职能有分散风险和补偿损失；派生职能有融通资金、防灾防损、社会管理和分配职能。
2. 风险管理方法有哪些？如何使用？答：处理风险的方法有回避风险、损失控制和损失融资等方式。
风险回避就是人们不去做可能会导致风险的事。
损失控制是人们在面临潜在风险时，采取有效的措施来降低损失发生的概率或降低损失程度。
损失融资包括两种方式：风险自留和风险分散或转移。
风险分散或转移是将同一风险分散到多个主体上，减少个体承担风险。
一般对损失程度和损失概率比较低的风险，采取损失预防的管理方法。
当人们面临风险损失程度偏低，而损失概率较高的情况时，一般会自己承担风险；当损失概率高且损失程度也高时，人们倾向于采取的是风险转移或分散的方式来管理风险。
当人们面临损失程度高而损失概率低时，一般会回避风险。
3. 简述保险规划的步骤。
答：在为客户提供保险规划时，首先需要评估客户的风险状况，在此基础上明确客户的保险需求，帮助客户确定保险金额和期限，最终为客户量身定制保险规划策略。
4. 试分析不同人寿保险产品的特点。
答：（1）定期寿险产品主要有以下特点：保费低廉，可延长保险期限和可转换为其他保险产品。
（2）生死两全保险：提供双重保障：保险人在保险期间内死亡，受益人会获得保险人支付的死亡金给付；如果保险期满而被保险人仍然生存，保险人向被保险人给付生存保障。
生死两全保险是由定期寿险和纯生存保险两部分组成。
该保单具有一定的储蓄性，被保险人能够在保单期满前享受各种储蓄利益。
（3）终身寿险：无固定的保险期限，自保险合同生效之日起，无论被保险人何时死亡，保险人均要按合同规定支付保险金；终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，由于保障时间长，保费较定期寿险要高；终身寿险保单具有现金价值，保单所积累的现金价值最终等于保额。
如果保单所有人中途退保，可获得一定数额的退保金。
个人投资理财存在的问题及对策研究
个人投资理财存在的问题及对策研究近些年我国个人投资理财方面获得较好的发展机遇，但由于我国在监管体系和法律法规方面仍未完善，因此个人投资理财存在一些问题，这些问题的存在会增加整个环节的风险性，因此如何解决这些问题成为重要研究探讨内容之一。
本文从了解个人投资理财存在的问题入手，结合具体措施来探讨解决策略。
标签：个人投资理财;问题;对策个人投资理财不同于传统的储蓄和投资，其不仅需要实现个人财富的不断积累，而且需要做到对财富的有序安排和安全保障。
近些年我国经济不断发展且百姓的个人观念不断发生变化，这使得我国个人投资理财出现发展萌芽，但由于当前国内的经济体制和管理机制尚不完善，因此在个人投资理财方面存在一些漏洞问题，这些都需要积极完善金融机制并强化管理体质来进行解决。
一、个人投资理财存在的问题（一）理财技巧匮乏当前部分百姓虽然对理财存在一些需求，但缺乏高效的理财技巧且自主理财水平低下。
近些年国家对部分中低收入人群给予了政策扶持，這使得他们个人财富日益增加，进而出现理财意识，因此他们尝试主动学习并应用投资理财技巧。
同样地，部分居民在投资方面具有保守意识，他们认为投资理财风险较大而固守储蓄这一理财方式。
（二）理财意识未深入民心当前我国在专业理财服务方面存在宣传力度不足的问题，这使得理财理念未能深入民心，进而导致大部分居民对个人投资理财中的风险和收益缺乏明确认知。
一方面，我国各商业银行在理财方面更加注重宣传收益，却未能明确提示投资理财中的风险因素。
另一方面，当前大部分理财产品在宣传方面仍停留在传统媒介上，这导致其宣传渠道过于狭隘，因此难以产生有效的宣传效果。
（三）专业理财品种不丰富为了更好地满足百姓追求中低风险投资理财产品的需求，我国大部分商业银行推出的个人理财产品更倾向于低风险和保本类，这也使得我国个人投资理财方面存在专业理财品种不丰富的问题。
当前部分商业银行的个人理财业务层次较低，例如大部分商业银行所开设的代缴费用、代理保险和提供股市信息等基础性业务。
个人理财规划常见问题解答
个人理财规划常见问题解答在如今的社会中，个人理财规划变得越来越重要。
然而，很多人在进行理财规划时，常常会遇到各种各样的问题。
下面，我们就来解答一些常见的个人理财规划问题，希望能为您提供一些有用的帮助。
问题一：我每个月的收入有限，该如何开始理财？对于收入有限的情况，首先要做的是制定一个详细的预算。
记录下您每个月的所有收入和支出，明确知道钱都花在了哪里。
然后，尝试减少不必要的开支，比如减少外出就餐、购买不必要的衣物等。
其次，每月设定一个固定的储蓄目标，哪怕金额较小，也要坚持储蓄。
可以将这部分钱存入一个单独的账户，积少成多。
另外，考虑利用业余时间增加收入来源，比如做兼职、开展副业等。
例如通过网络平台进行写作、设计，或者利用自己的特长提供教学服务等。
问题二：如何选择适合自己的理财产品？选择理财产品时，需要综合考虑多个因素。
首先要评估自己的风险承受能力。
如果您是风险厌恶型，那么更适合选择低风险的理财产品，如银行定期存款、国债等；如果您能够承受一定的风险，可以考虑投资基金、股票等。
其次，要明确自己的理财目标和投资期限。
如果是短期理财，流动性较强的产品如货币基金可能更合适；如果是为了长期的财务目标，如养老、子女教育等，可以选择股票型基金、指数基金等进行长期投资。
同时，要了解理财产品的收益和费用。
不同的产品收益水平和收费方式都有所不同，要仔细比较和计算。
问题三：信用卡欠款太多，该怎么解决？如果信用卡欠款较多，首先要停止继续透支消费，制定还款计划。
列出所有信用卡的欠款金额、利率和最低还款额。
优先偿还高利率的信用卡欠款，同时尽量多还一些，超过最低还款额。
如果可能的话，可以考虑向亲朋好友借款先还清欠款，避免高额的利息支出。
另外，与银行协商还款方案也是一个办法，有些银行可能会提供一些优惠政策或者调整还款期限。
问题四：如何为子女的教育储备资金？为子女教育储备资金需要提前规划。
可以开设一个专门的教育储蓄账户，每月定期存入一定金额。
第6章个人保险理财09F
二、个人保险理财产品及其特点
个人保险理财产品,通常就是指适 个人保险理财产品, 合以个人或家庭作为投保人或被保险 人、能够满足其风险保障和投资需要 的保险产品(险种) 的保险产品(险种)。
1．具有风险保障和投资双重功能 2．投资收益水平不确定 3．保险合同列明分红条款
（一）分红保险 1.分红保险的概念 分红保险,是指保险公司在每一个 分红保险, 会计年度结束后,将本年度由死差益、 会计年度结束后,将本年度由死差益、 利差益、 利差益、费差益所产生的可分配盈 余，按照一定的比例以现金红利或 增殖红利的方式分配给被保险人的 一种人寿保险产品。 一种人寿保险产品。
（二）投资连接保险
1.投资连接保险的概念
这是一种寿险与投资基金相结合的产 品。保险公司预先设立一个或若干个相互 独立的基金， 独立的基金，每一个基金划分为金额相等 的单位，投保人每期所缴保费， 的单位，投保人每期所缴保费，扣除保险 公司的管理费用， 公司的管理费用，向推销员支付的佣金以 及承担保险责任所需费用后， 及承担保险责任所需费用后，用于购买基 金单位，能买多少单位， 金单位，能买多少单位，取决于基金单位 当时的价格，保险公司定期按基金实际持 当时的价格， 有资产的市场价值评估基金单位的价格。 有资产的市场价值评估基金单位的价格。
第六章 个人保险理财
第一节 个人理财概述 第二节 个人保险理财 第三节 个人理财业的发展
第一节 个人理财概述
一、个人理财基本概念 个人理财基本概念 二、个人理财的影响因素 三、个人理财的基本原则 四、个人理财的工具 五、个人理财的内容 六、个人理财的程序
一、个人理财基本概念 （一）个人理财的含义 所谓个人理财，也称个人财务规划、 所谓个人理财，也称个人财务规划、 金融理财， 金融理财，是面向个人和家庭的综合 性金融服务。 性金融服务。
我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务
我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务个人理财业务又称为“私人理财”或“对私金融服务”，是指商业银行在传统银行业务基础上，利用其在机构、网点、技术、人才、信息等方面的优势，以个人客户(或家庭)为服务对象，有效利用客户手中的闲置资金，根据客户的风险承受能力和投资偏好，运用现代金融知识和各种理财金融工具做出合理的选择和比例搭配，设计多样化的个人金融产品及不同的金融产品组合，为客户提供全方位的综合性金融服务，保证在既定风险下投资收益的最大化1我国商业银行开展个人理财业务的必要性1.1满足居民日益多样化的理财需求随着我国经济持续快速的发展，城乡居民的可支配收入不断增长的同时，个人资产也呈现出多样化趋势，由简单的现金、储蓄发展到股票、债券、基金、保险、外汇等，甚至是房产、汽车、黄金以及古玩字画等多个品种。
为了避免各种不确定性，有效地管理好个人资产，居民投资理财的意识不断增强，但是人们的金融知识及理财技能普遍缺乏，需要由专门的理财机构及理财专家来满足他们的投资需求。
因此，我国商业银行发展个人理财业务，可以满足居民多样化的理财需求，使其资产在避免各种金融风险的同时，达到保值增值的目的。
1.2提高商业银行的竞争力长期以来，我国商业银行以传统的存贷款业务为主，由于存在一定的信贷风险，造成银行的坏账损失。
同时，在其经营过程中，也会存在流动性风险、信用风险和利率风险等，使得银行面临一定的经营风险。
而开展以中间业务为主的个人理财业务，则可以保证银行具有长期稳定的客户资源和现金流，使商业银行在获得可观收益的同时，有效地降低和分散经营风险2我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题近年来，各家商业银行纷纷把发展个人理财业务作为夺取利润空间的至高点，在推出大量个人理财产品的同时，不断加强各种软硬件的更新改造，从理念到业务运作所涉及的人员、机构、设施及制度等方面进行了大量的探索，然而从实际运作情况看，形势不容乐观，业绩不甚理想，仍存在着许多急需解决的问题。
个人理财计划范文
个人理财计划范文理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。
那么理财计划怎么制定?下面是小编收集整理的个人理财计划范文，欢迎阅读。
个人理财计划范文篇一理财寄语：以最优成本，过最优生活!理财是理性与感性的结合产物。
本案例的主人公是一名当今大学生，人生还犹如一张白纸，为了让他的人生更加美丽，在别人都没想到时，您想的早一点;在别人都想到时，您想得好一点。
而理财就是您生活中的这一小点，早用，常用，巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情况进入大学，离开了父母，意味着我某种意义上的独立生活的开始，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活。
有数据指出，在大学形成的消费习惯，对以后的工作。
人生有50%的影响。
因此，在大学时代，养成良好的消费理财习惯，变得至关重要。
二、目前财务状况我目前一个月的生活费是1200元，全都是由家里供给的。
如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况，也将成为衡量我理财能力的直接表现。
三、理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同时也能有部分节约，争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费，同时可以以各种方式(如打工、做小生意)争取更多的经费。
四.理财规划1.总体规划月收入：1200元(来自家里)+若干元(来自兼职)。
月支出：小于等于1200元。
2、具体规划(1)记录：准备一个精致的小本子，以流水账的形式记录每天的各项支出，小至一瓶水都要记录在案;另外，利用E_CEL表格记录以上所有支出，并每天结算支出总和。
(2)分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价，包括饭菜价格，日用品价格等，根据粗略计算，确定当月消费总额计划，每天根据E_CEL表格计算数据计算支出数量是否超标，以便随时对月支出计划进行改善。
(3)支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报，每天保证一定数额的饭费，保证合理营养搭配;适当拨出资金用于社交场合，比如与朋友会餐;规划出一部分资金用于购买学习资料，这部分应该占用相当大的比重;另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品;如有必要，抽出一部分资金用于恋爱;安排一小部分资金用于娱乐消费，比如寝室电脑的网费，电话费以及外出游玩儿车费;此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减，但所占比重必须远高于后两项。
浅析中国银行个人金融理财业务存在的问题及对策毕业论文
毕业设计（论文）设计（论文）题目浅析中国银行个人金融理财业务存在的问题及对策学院经济管理学院教学系财经系班级 12金融保险姓名指导教师2015 年 6 月摘要仅仅在几年前，人们对银行的理财产品还相当陌生，但是随着我国经济的发展今天在中国的大小城市里，它几乎是家喻户晓。
短短的几年中，国内商业银行在国内市场上推出人民币和外汇理财产品已达上百个品种，个人金融理财资金已有千亿元的规模。
个人金融理财业务的迅速崛起，是随着金融业全面对外开放倒计时的情况下产生的，是国内商业银行加快推进战略性转型的生动写照，而从过去主要面向企业，转道积极发展个人金融理财业务是国内商业银行从战略型转变中所发生的最值得关注的一个变化。
目前，中国国内个人金融理财业务正处于起飞阶段，市场前景十分广阔。
但是由于我国商业银行的个人金融理财业务刚刚起步，目前主要致力于营销、产品销售、客户关怀服务，还并未展开真正意义上的个人金融理财业务，同时随着各家银行对此项业务的重要性的逐渐认识，个人金融理财业务将进入一个前所未有的大发展。
在这种背景下，对我国的个人金融理财业务进行分析和研究就是显得十分迫切且意义重大。
本论文以中国银行为例分析个人理财业务存在的问题并提出相应的对策，并探讨我国个人金融理财业务未来发展之路。
关键词：金融理财商业银行理财营销客户经理制AbstractIn just a few years ago, people's bank financial product is quite strange, but with the development of our country economy the size of the cities in China today, it is almost a household name. A few short years, the domestic commercial Banks to launch RMB and foreign exchange financial products in the domestic market has reached hundreds of varieties, the size of the personal financial services capital of one hundred billion yuan. Is the rapid rise of the personal financial services business, as the financial industry comprehensive opening to the outside world, under the condition of the countdown is a vivid reflection of the domestic commercial Banks to speeding up its strategic transformation, and the main enterprise from the past, diverting a positive development of personal financial services business is domestic commercial Banks from the strategic transformation of one of the most notable changes. At present, China's domestic personal financial services business is at the take-off stage, the market prospect is very broad. But because of personal financial business of commercial Banks in China has just started, is currently marketing, product sales and customer care services, also did not expand personal financial services business, in the true sense of the said business at the same time as the Banks gradually understanding of the importance of personal financial services business will enter an unprecedented big development. In this context, personal financial services business in China is analyzed and the research is very urgent and significant. In bank of China, for example this paper analysis of personal financial management business problems and put forward corresponding countermeasures, and discuss the way of the personal financial services business in the future development of our country.Key word: financial services commercial bank financial marketing customer manager system目录1.导论-我国个人金融理财业务的发展现状 (1)1.1我国个人金融理财业务整体处于起步阶段 (1)1.2我国国内各商业银行的个人金融理财服务特色 (1)2.我国个人金融理财业务发展存在的问题 (2)2.1个人金融业务范围比较狭窄 (2)2.2个人金融理财产品缺乏特色 (2)2.3个人金融理财营销观念相对滞后 (3)2.4缺乏专业的理财人才 (3)2.5科技支持落后，系统安全问题突出 (4)2.6经营政策层面的限制 (4)2.7缺乏规范的个人信用制度 (5)3.我国个人金融理财业务发展的对策 (6)3.1拓宽个人金融业务范围 (6)3.2借鉴外资银行的经验，加大金融理财产品的创新力度，丰富银行个人金融理财内容 (7)3.3积极培育理财意识和理财市场 (8)3.4建立健全合理的用人机制，培养和选拔专业理财经理，提高理财人员的素质83.5加大科技含量，加强系统安全 (9)3.6我国个人金融理财业务发展的相关配套措施 (9)3.7调整相关限制银行开展理财业务的政策规定 (10)4.结论—个人金融理财业务的发展机遇与挑战 (10)4.1个人金融理财的发展机遇 (10)4.2个人金融理财业务面临的挑战 (11)浅析中国银行个人金融理财业务存在的问题及对策1.我国个人金融理财业务的发展现状1.1我国个人金融理财业务整体处于起步阶段随着我国居民收入的不断提高，近年来，个人金融业务成为银行经营的重点业务，而个人理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一，已逐渐成为商业银行新的、重要的利润增长点。
个人理财题库及答案(范文)
个人理财题库及答案(范文)个人理财题库及答案（范文）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 冒险性原则答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性原则、收益性原则和流动性原则。
冒险性原则并不属于基本理财原则，理财应注重风险控制。
2. 下列哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 股票C. 债券D. 货币基金答案：B解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
定期存款、债券和货币基金的风险相对较低。
3. 个人理财规划中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活支出？A. 13个月B. 36个月C. 612个月D. 12个月以上答案：B解析：紧急备用金一般建议为36个月的生活支出，以应对突发事件。
4. 以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 家庭财产险C. 人寿保险D. 旅行险答案：C解析：人寿保险属于人身保险，车险和家庭财产险属于财产保险，旅行险属于短期意外险。
5. 投资组合分散化的主要目的是什么？A. 提高收益B. 降低风险C. 增加流动性D. 提高投资门槛答案：B解析：投资组合分散化的主要目的是降低风险，通过多样化的投资来分散单一投资的风险。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的保值和______。
答案：增值解析：个人理财的核心目标是确保资产不贬值并实现增值。
2. 在进行投资决策时，必须考虑的三个基本要素是风险、收益和______。
答案：时间解析：投资决策的三要素是风险、收益和时间，时间因素影响投资的回报和风险。
3. 个人资产负债表中，流动资产包括现金、银行存款和______等。
答案：短期投资解析：流动资产是指短期内可以变现的资产，包括现金、银行存款和短期投资等。
4. 理财规划中的“4321法则”建议，家庭收入的40%用于______，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保险。
答案：投资解析：“4321法则”是一种常见的理财分配方式，建议将家庭收入的40%用于投资。
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第六章个人保险理财问题库单项选择题1. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。
A. 投资功能B. 套利功能C. 保障功能D. 储蓄功能答案：C【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，驯熟恢复安定的生活。
2. 我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。
A. 保险实施的方式B. 保险的责任C. 保险的性质D. 保险的标的答案：C【解析】按照不同的分类标准，保险有不同的种类。
按照保险的性质划分，可分为社会保险、商业保险和政策保险；按保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险；按照保险的标的可以分为人身保险和财产保险。
因此，C正确。
3. 在相同保额和投保条件下，（）保费最低。
A. 年金保险B. 终身寿险C. 两全保险D. 定期寿险答案：D【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。
4. 下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）。
A. 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B. 保险赔款可以免征个人所得税C. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D. 客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足答案：D【解析】保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签定保险合同，不能随意更改。
投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。
如果购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。
因此，退保不是解决现金流短缺的好方法。
D选项错误。
5. 制定保险规划的首要任务是（）。
A. 选择保险公司B. 做好风险评估C. 确定保险需求D. 签定保险合同答案：B【解析】制定保险规划的主要步骤是：做好风险评估、确定保险需求、规划保险额度、明确保险期限、选择保险公司、签定保险合同、履行保后权责、理性保险理赔。
6. 在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。
A. 死亡或疾病B. 疾病或失业C. 残疾或死亡D. 退休或残疾答案：C【解析】在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。
7. 财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。
A. 保险金额B. 保险价值C. 保险金额与保险价值的比例D. 实际损失数额答案：A【解析】财产保险的保险金额低于保险价值的。
当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按保险金额承担赔偿责任；当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。
8. 王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（）。
A. 10万元B. 8万元C. 5万元D. 4万元答案：D【解析】投保财产保险，当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。
9. 在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A. 60B. 30C. 90D. 10答案：A【解析】在首次缴付保险费以后，如果投保人在今后每年的各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期限。
投保人如果在60天内缴纳了保险费，保险合同继续有效。
60天过后没有补交，该保险合同将中止。
10. （）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
A. 定期寿险B. 终身寿险C. 两全保险D. 年金保险答案：A【解析】定期寿险是指在合同约定的期限内，被保险人发生死亡事故，保险人依照保险合同的规定给付保险金。
定期寿险是保费最低廉的一种。
就所花费的保费而言，投保定期寿险可以获得最高的保险理赔。
因此，定期寿险适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
多项选择题1. 保险产品的功能包括（）。
A. 转移风险B. 分摊损失C. 补偿损失D. 套期保值答案：ABC【解析】套期保值是期货的功能。
2. 按照承保方式划分，保险可以分为（）。
A. 直接保险B. 人身保险C. 财产保险D. 再保险答案：AD【解析】按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。
BC是按保险标的划分的。
3. 投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。
A. 保费中含有投资保费B. 同时具有保障功能和投资功能C. 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D. 费用较低答案：ABC【解析】投资连结险产品由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。
保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。
4. 投资型保险产品包括（）。
A. 意外伤害保险B. 分红保险C. 万能寿险D. 投资连结保险答案：BCD【解析】投资型保险产品包括万能保险. 投资连接型保险和分红保险。
AC属于保障型保险。
5. 个人保险规划的原则包括（）。
A. 先大人，后小孩B. 家庭互保原则C. 先保障，后投资D. 量力而行原则答案：ABCD【解析】保险规划具有风险保障和合理避税的功能，应依据先大人、后小孩；家庭互保原则；先保障、后投资；量力而行等原则。
6. 在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）A. 王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B. 刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C. 张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D. 王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元答案：ABCD【解析】保险规划可能面临的风险有超额投保、不足额投保、重复投保。
A和B中主要是不足额投保的风险，C和D中主要是超额投保、重复投保的风险。
7. 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。
A. 与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B. 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C. 证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D. 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险答案：ABD【解析】养老保险最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，左翼它在养老规划中占有重要地位。
不同类型的证券投资基金风险差别很大，在个人理财中承担的作用不同，养老保险可以考虑配置平衡型和债券型基金，但是股票型基金风险较大不适合养老保险。
8. 我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。
张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（）。
A. 房贷20万元B. 处理死亡的各种费用C. 应急备用金以备家庭急需时可以使用D. 儿子的教育金10万元答案：ABCD【解析】从题可以简单看出，张先生是家庭的经济顶梁柱，因此人寿保险财务目标要比较全面。
9. 个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）。
A. 终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B. 相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C. 终身寿险全属于分红保单D. 定期寿险可以转变为终身寿险答案：ABD【解析】C项终身寿险不全属于分红保单，也有不分红的；D项寿险的受益人可以是法定的，也可以是指定的。
10. 下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）。
A. 基本医疗保险需要商业保险的补充B. 基本医疗保险优于商业保险C. 商业保险优于基本医疗保险D. 二者作用完全相同答案：BCD【解析】社会医疗保险是由国家通过立法强制实施的，为解决劳动者及其家属因医疗、负伤、生育而暂时丧失劳动能力后的治疗和生活问题，由国家给予适当经济帮助和医疗服务的一种社会保障制度。
而商业医疗保险则属于健康保险的范畴，是当被保险人因患病而发生医疗费支出，或因疾病导致残疾或死亡时，由保险人支付保险金的一种保险。
两者都具有各自的鲜明特点，我们不能简单地判断孰优孰劣，两者互为补充。
案例分析题田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。
田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。
女儿田田今年10岁。
田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。
根据以上案例完成下列题目：1. 田先生一家应该优先为（）投保。
A. 田先生B. 田太太C. 田田D. 田父答案：A【解析】人寿保险投保的原则之一是先大人、后小孩；先家庭支柱，后其他人员。
田先生为家庭经济支柱，故应先投保。
2. 对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。
A. 立即为其购买意外伤害险B. 立即为其购买重大疾病险C. 立即为其购买养老险D. 通过家庭的收人为其建立风险保障基金答案：ABC【解析】ABC都不全面。
3. 田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。
A. 少儿意外伤害险B. 少儿两全险C. 少儿健康险D. 少儿医疗险答案：B【解析】少儿两全保险是以教育金给付为主、兼有意外、全残、疾病身故保障的两全保险。
其特点很显著：保障简单适用、针对性强；缴费低廉、贫富兼宜；缴费期短、收益较早；缴费方式、领取方式、领取时间比较灵活；教育金领取时间与初中、高中、大学入学时间相对应，领取金额也随入学时间递增，年级愈高，领取金额愈多。
4. 田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。
第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。
A. 保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费B. 保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金C. 保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金D. 保险公司不予给付，因为保险合同已经中止答案：C【解析】个人健康保险的宽限期条款是指缴付首期保险费以后允许保单所有人有一个宽限期（如30天、60天）缴付逾期保险费，并不计收利息。
在宽限期内，保险合同仍然有效，如果发生健康保险事故，保险人仍需承担合同约定的保险责任，但保险人可以从应支付的保险金中扣除逾期保险费及利息。
超过宽限期，仍未缴纳保险费，保险合同即告失效。
规定宽限期条款的目的是避免保险合同非故意失效，保全保险人的业务。
5. 田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。