个人理财07保险规划
个人理财中应该如何合理配置保险产品
个人理财中应该如何合理配置保险产品在个人理财的规划中，保险产品是一个不可或缺的组成部分。
它不仅能够为我们提供风险保障，还能在一定程度上实现资产的增值和传承。
然而，面对市场上琳琅满目的保险产品，如何合理配置成为了许多人面临的难题。
接下来，让我们一起探讨一下在个人理财中应该如何合理配置保险产品。
首先，我们要明确自己的保险需求。
这就像是在点菜前先确定自己的口味和饥饿程度一样。
不同的人生阶段和家庭状况，保险需求也会有所不同。
对于年轻人来说，可能首要考虑的是意外险和重疾险。
年轻人通常活动范围广，面临的意外风险相对较高。
而重疾险则可以在不幸患上重大疾病时，提供一笔可观的治疗费用和康复费用，避免因疾病而给家庭带来沉重的经济负担。
对于已经组建家庭，尤其是有了孩子的人来说，除了意外险和重疾险，还需要考虑寿险。
寿险能够在自己不幸离世时，为家人留下一笔经济保障，确保家庭的生活质量不会因为经济支柱的倒下而急剧下降。
同时，孩子的教育金保险也是一个可以考虑的选项，为孩子的教育费用提前做好规划。
而对于即将退休或者已经退休的人来说，医疗险和防癌险可能更为重要。
随着年龄的增长，身体机能逐渐下降，患病的风险增加，医疗险可以帮助报销医疗费用。
防癌险则针对癌症这一高发疾病提供保障。
在明确了保险需求后，我们要根据自己的经济状况来确定保险预算。
一般来说，保险费用的支出应该控制在家庭年收入的 10%左右。
但这并不是一个绝对的标准，还需要根据家庭的实际情况进行调整。
如果家庭经济状况较为紧张，可以先配置一些基础的保险，如意外险和医疗险，确保在面临突发情况时有一定的保障。
等经济状况好转后，再逐步完善保险配置。
如果家庭经济状况较好，可以在满足基础保障的前提下，考虑配置一些储蓄型、投资型的保险产品，实现资产的增值和传承。
接下来，我们要选择合适的保险产品。
在选择保险产品时，要注意以下几个方面：一是保险条款。
这就像是一份合同的细则，我们要仔细阅读，了解保险责任、免责条款、理赔条件等重要内容。
保险与个人理财规划
坚定信念、永续经营保险与个人理财规划什么是个人理财？个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理使用和消费、有效地增值和保值。
保险与个人理财个人理财包括个人生活的各个重要方面：住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、避税、债务管理等。
个人理财充分利用各种理财工具，如现金、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等，达到合理分配资产、满足理财安全性、收益性等多样化的目的。
保险是进行个人理财的重要工具，与住房、大学教育、养老、退休保障、遗产、避税等人生各方面息息相关，涉及到资金的安全、运动和增值。
人们的经济状况和年龄各不一样，因此保障理财的重点各有不同。
以保险来妥善管理风险，使无常的人生能获得最稳当的调控与最大的预期收益，至为重要和富前瞻性。
正确和完善的保险产品组合与规划有助于个人理财规划的实现。
我们的优势如何投保意外险买意外伤害类保险应主要注意以下几方面的事项： 1/ 最好和寿险主险搭配投保。
有人认为，意外伤害保险的保费低廉，只买意外险就够了，这其实是一个误区。
当然买意外险是是非常有必要的，但只是对安全保障、短期性质的风险承担，约定的时间过了之后，没有出事，保险自然失效，交出去的钱也拿不回来。
因此，在经济许可时，最好把意外险附加在一个适当的寿险里同时办理，要有一个完整的保险计划，除了保障生命安全外，还能兼顾疾病、年金、养老、医疗等问题，使自己和家庭有一个全面而长久的保障。
2/ 注意保险条款中的除外责任 在意外伤害保险合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解保险事故中的除外责任很有必要。
主要有： （1）原因除外：规定何种原因使被保险人遭受伤害属于除外责任。
（2）期间除外：规定被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害为除外责任，如在跳伞、漂流、摔跤等活动期间。
（3）地点除外：即规定被保险人在某些地点遭受意外伤害属于除外责任。
个人理财规划方案
个人理财规划方案随着社会的发展和个人经济状况的改善，越来越多的人开始注意个人理财规划。
个人理财规划是指通过合理的财务管理，实现个人财务目标的一种方法。
在这个信息爆炸的时代，我们每个人都应该学会如何规划自己的财务，下面将从十个方面展开讨论个人理财规划方案。
第一，设定财务目标。
每个人都应该清楚自己的财务目标，包括短期目标、中期目标和长期目标。
例如，短期目标可以是支付房贷或购买车辆，中期目标可以是创业或孩子教育基金，长期目标可以是退休金储备。
第二，制定预算计划。
制定预算是个人理财的基础。
每月收入减去固定支出后，剩余的金额可用于储蓄和投资。
合理分配每笔收入，避免超支和消费习惯的不良。
第三，建立储蓄计划。
储蓄是个人财务规划的重要组成部分。
人们应该设立3-6个月的紧急备用金，以应对意外支出或突发状况。
此外，建立长期储蓄计划，例如购房、养老金等，有助于实现个人财务目标。
第四，理性消费。
消费是每个人生活的必需，但应该慎重对待。
避免盲目消费，理性购买有实用价值和提升生活品质的物品，避免过度消费对财务状况产生负面影响。
第五，投资规划。
合理的投资可以增加财富增值的可能性。
每个人应该根据自身的风险承受能力和投资知识水平，选择适合自己的投资方式，如股票、基金、房地产等。
第六，多元化投资。
分散投资可以降低个人财务风险。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过投资于不同行业、不同地区和不同风险的资产，来分散风险和提高回报。
第七，保险规划。
保险是个人财务规划的重要组成部分。
人们应该购买适当的健康保险、人寿保险和财产保险，以保护自己和家人免受意外风险的影响。
第八，税务规划。
了解并合法利用税收政策，可以减轻个人的税务负担。
通过了解税收优惠政策，如个人所得税优惠和资本利得税减免等，来优化个人财务状况。
第九，终身学习。
随着经济的变化和知识的更新，个人理财规划也需要与时俱进。
通过不断学习提高自己的财务知识，了解新的投资机会和理财方式，以适应经济环境的变化。
《个人理财》课件_08保险规划
2、少儿理财保险开始越早越好 建议购买平安世纪赢家万能险为孩子们 做教育金规划。 世纪赢家是少儿万能保险产品，建议王 先生进行长期投资，具有低风险，复利滚存。 该方式尤其适合孩子尚处于学龄前以及小学 阶段的家长。孩子越小，收益越高。每月 618元，到18岁即可获得20万元的保额。
资产 现金 存款 流动资产小计 股票投资 基金投资 其他投资 保险 投资资产小计 房产（自用） 房产（出租） 汽车 固定资产小计 资产总值 10000 汽车贷款 342000 房屋贷款 352000 300000 500000 200000 1200000 2200000 3600000 900000 负债总计 150000 4650000 7202000
退出后可以考虑购买银行发售的信托理财，目 前该类产品市场报价年回报率均在7%-9%之间； 或是考虑通过阳光私募投资二级市场，专家理财不仅 预期收益，更重要从风险的把控上要高于直接投资小 企业。对于王先生家庭资产保值和升值能起到很好的 效果。 平时月结余可考虑用零存的方式参与到银行长、 短期理财和基金投资中去。这里除了考虑风险收益， 要特别关注资金的使用期限，兼顾流动性。
资产负债表
资产
单位：元
负债
存款
180，000 房屋贷款
400，000
投资 房产
资产总计
0.00 800，000
980，000 负债总计 400，000
净值
580，000
年收入支出表
收入 工资 230000 生活费 还贷 其他 收入总计 230000 支出总计 支出
单位：元
48000 57600 15000 120600
第三步：选择在功能和价格上都满足需要的保 险产品
1、保障范围全； 2、价格合适，由于保险价格已经市场化，所以要货 比三家； 3、除外责任范围； 4、各种条件设置，如观察期、免赔天数，免赔额等 5、收益和费用水平，分红险、投连险、万能险等都 有收益率和费用率，所以要进行比较； 6、险种搭配合理。
个人理财 保险规划
第十章保险规划
学习目标 1.了解家庭面临的风险及应对措施 2.了解保险的基本原理 3.3.保险规划。
• 目标与意义； • 保险的分类； • 保险需求分析； • 制订保险计划； • 保单的选择； • 保险公司选择； • 保险避税功能； • 材料收集和判断方法。
• 2.损失补偿。风险造成的损失事故发生后，风险管理 的目标应能够及时向家庭提供经济补偿，维持正常生 活秩序，不使其遭受灭顶之灾。
• 3.保证收入稳定。及时提供经济补偿，实现家庭收入 的稳定性，为完美家庭生活奠定基础。
• 4.防止家庭破裂。风险事故发生可能直接导致严重的 人身伤亡，对家庭造成不可挽回的损失。风险管理的 目标应该在最大限度内保持家庭关系的连续性，维护 家庭稳定，防止家庭的破裂和崩溃。
• 第一步：明确保险目标。风险管理的目标是最大程度地降低个 人、财产与责任风险。保险目标应明确如何保障生活中最基本 的风险，即提供经济资源以弥补风险损失的成本。
• 第二步：设计达到目标的计划性。规划是成熟的标志，是一种 主宰生活而非顺其自然。面临的风险是什么？无须在目标上作 任何妥协就可以承受的风险是什么？你可以使用的资源是什么？ 公共计划、个人资产，还是私人风险共享计划？
保险方案的实施
• 1.人身保险的家庭总需求和净需求的计算结果，可能受到通货 膨胀率、贴现率、收入增长率、年金系数等假设影响，注意分 析计算结果的合理可靠性，假设变化时可能造成的影响方式和 程度，不能过分迷信定损分析，理财师的直觉经验很重要。
• 2.采用不同分析方法会得出不同结果，金融服务人员提供客户 服务，应认真分析不同方法产生差异原因，得出合理结果。
• 2.财产损失风险：家庭财产的损毁导致的损失。
• 3.责任损失风险：责任损失风险的基础是家庭或任何机构 造成另一家庭或机构伤害时，对受害方的经济损失后果负 有法律责任。伤害包括身体伤害、财产损毁、精神折磨、 声誉损失、侵犯隐私等多种形式。
试谈个人理财之保险规划PPT(共28页)
个人理财之保险规划
保险的定义
保险是投保人根据合同的规 定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金 责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业保险行为。
针对个人的保险种类Fra bibliotek人身保险 财产保险
夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方变故，另一方的保 障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而 失效)。
随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的 需要，检查原来的保险是否足以符合当时的需求；或者相对 于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。
完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁 免、失能险 (家庭主要收入者特别需要)、重大疾病险、防癌 险（最好买家庭型保单）。
（二）财产保险
2、家庭财产保险 A、普通家庭财产保险 B、房屋保险 C、机动车辆保险
（三）责任保险
A、公众责任保险 B、产品责任保险 C、雇主责任保险 D、职业责任保险
（四）社会保障提供的保险
1、社会养老保险 2、社会医疗保险
3、失业保险
该用多少钱来规划保险呢？
个人或家庭“年收入” 的“财务分配”为：
▪ 60﹪ →日常生活花费 ▪ 20﹪~30﹪→投资理财 ▪ 7﹪~10﹪→风险管理
个人保险规划-保险七阶段
第一阶段：幼儿宝贝族
每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童沒有自我保护 能力，因此完整的保险规划非常需要。如终身寿险、重大疾病 险、住院医疗险、意外险等。 在保费方面，年纪越小保费越便宜。 14岁以下儿童，可单独购买保单，但有一定的限额。 儿童期开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大的最 佳工具，如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。 还本型终身险的特色是限期缴费、还本终身，非常适合父母为 儿童做终身理财规划。
机械工业出版社《个人理财》教材书后习题7保险规划-答案解析
课后习题71、A解析：最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。
解析：B答案错误原因为：近因原则是指促成损失结果最有效的，起决定作用的原因。
C答案错误原因为：可保利益指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。
D答案错误原因为：损失补偿原则指保险合同生效后如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定获得全面充分的赔偿。
故本题选A。
因为最大诚信原则主要内容包括告知、保证、弃权和禁止反言。
所以A正确。
2、B解析：投保人的义务主要有：(1)交付保险费的义务。
投保人应当按照约定的时间、方式向保险人交付保险费。
投保人如不按约定的时间交付保险费，则保险人可按照约定要求其交付保险费或者终止合同。
(2)如实告知的义务。
在订立保险合同时，投保人负有将保险标的的有关情况如实向保险人陈述、申报或声明的义务。
根据《保险法》的有关规定，投保人违反如实告知义务将承担相应的法律后果，导致保险公司解除合同并给付。
(3)危险增加的通知义务。
危险增加是指保险合同当事人在缔约时预料的保险标的的危险在合同的有效期内程度增强。
在合同有效期内，一旦发生危险增加，被保险人应当按照约定及时通知保险人;针对危险增加的情况，保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同。
被保险人未履行此项义务的，因危险增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
(4)保险事故通知义务。
保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当及时通知保险人，以便保险人迅速地调查事实真相，收取证据，及时处理。
(5)防灾防损和施救的义务。
在合同成立后，被保险人有义务遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全，并根据保险人有关保险标的安全的建议对保险标的的安全维护工作进行改进。
在保险事故发生时，被保险人有义务尽力采取必要的措施，防止或者减少保险标的的损失。
(6)提供有关证明、单证和资料的义务。
保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损害程度等有关的证明和资料。
个人理财课件08保险规划
1／160000
被空中坠落的物体砸死 1／290000
触电而死
1／350000
死于浴缸中
1／1000000
坠落床下而死
1／2000000
被龙卷风刮走摔死
l／2000000
被冻死
1／3000000
风险事故 死于心脏病 死于癌症 死于中风 死于车祸 自杀 死于爱滋病 死于飞机失事 死于狂犬病
发生概率 1／3 1／5 1／14 1／45 1／39 1／97 1／4000
社会保险 养老保险
并非所有的风险都可保
可保风险
纯粹风险
损失较大
可保风险
意外性
可测性
偶然性
并非所有的风险都可保
不可保风险
投机风险
道德风险
巨灾风险
不可保风险
违法风险
意料中的风险
三、保险的概念和原理
保险的定义
（一）保险的一般定义（描述性） “保险是处理风险的一种方法。一方面
保险人向被保险人收取费用;另一方面，一 旦被保险人在规定期限内发生某种意外事 故而蒙受损失，保险人需按照予以经济赔 偿或提供劳务。”
《个人理财》课件-08保险 规划
第八章 保险规划
帆船理论
帆船（家庭资产）=船身（存款）+船帆（投资）+救生圈（保险）
本章内容
1
保险的基本知识
2
保险种类及产品介绍
3
保险规划实务
第一节 保险的基本知识
个人面临的风险分析 风险管理 保险的概念和原理
一、个人面临的风险分析
飞来横祸
认识风险
投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要 求，并负责交纳保险费。
被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的 保险金由其申领。
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2020/11/2
个人理财07保险规划
第一节 个人风险管理与保险
n 一、个人风险的含义 n 二、个人面临的纯粹风险 n 三、个人风险管理技术 n 四、保险的含义 n 五、可保风险（可保利益） n 六、保险的种类
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个人理财07保险规划
一、个人风险的含义
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个人理财07保险规划
五、可保风险（可保利益）
n 可保风险（可保利益）
n 可向保险公司投保并得到赔偿的风险（利益）
n 可保风险需要满足的条件
n 必须是纯粹风险，保险公司不承保投机风险 （投资风险）
n 风险的发生必须具有偶然性和意外险
n 风险发生的概率和期望损失可以预测，并可 以用货币计量
n 终身寿险
n 保险期为终身；无论何时死亡， 保险人按约定给付保险 金给受益人
n 缴费方式有：终身缴费、限期缴费、趸缴
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个人理财07保险规划
案例：死亡保险中的自杀条款
n 资料
n 1999年5月12日，李某在保险公司投保了10万元的为期10 年的定期寿险，指定受益人为其母亲。
n 2002年9月17日，李某因失恋受刺激而自杀身亡。随后其 母亲向保险公司申请给付10万元的保险金。
疾病的因素所导致的损失 n 保险赔偿仅包括：死亡给付，残疾给付
n 保险期限
n 一般属于短期，保险期限不超过一年 n 如航空意外险，保险期仅限于一次航程
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个人理财07保险规划
案例：保险中的代位求偿权
n 资料
n 小学生张某，男，11岁。2008年初参加了学生团体平安保 险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5 日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从 楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。
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n 风险通常有两种定义：投机风险、纯粹风险
n 投机风险（投资风险）
n 指对期望收益的双向偏离，既有可能带来收益， 又有可能带来损失。
n 第四章投资规划中的风险采用了这一定义
n 可以通过金融工具（如远期、期货、期权等金融 衍生品）控制和对冲投机风险
n 纯粹风险
n 指对预期收益的单向偏离，也即实际收益低于预 期收益的情况。
n 没有个人投资账户
n 保险给付：保障+红利（死差益、费差益、利差益） （70%）
n 万能险
n 保单持有人在缴纳一定的首期保费后，保险费、保险金额可调整
n 除管理费用外，一部分保费用于保险保障，另一部分保费进入一 个个人投资账户
n 保险给付：保障+投资收益（一般与固定收益利率挂钩，低风险）
n 投连险（投资连接险）
n 将保险和投资组合在一起的保险产品
n 除管理费用外，一部分保费用于保险保障，另一部分保费进入一 个或多个个人投资账户（由投保人选择）
n 保险给付：保障+投资收益（收益与风险取决于投保人选择的投
资账户）
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个人理财07保险规划
（二）意外伤害保险
n 意外伤害保险
n 以被保险人意外事故导致的身故或残疾为给付条件 n 保险责任仅限于：外来的、非本意的、突发的、非
3. 两全保险
n 两全保险
n 又称生死混合险，是对生存保险和死亡保险的综合
n 被保险人生存至保险期满时，给付满期保险金（相当于 生存保险）
n 被保险人在保险期内死亡时，给付死亡保险金（相当于 死亡保险）
n 目前，大多数人寿保险符合两全保险的特征
n 两全保险的种类
n 普通两全保险 n 满期双倍两全保险（满期保险金是死亡保险金的双倍） n 养老附加定期寿险（死亡保险金是满期保险金的若干倍）
n 请问，王燕是否能够得到保险赔付金？此案该如何处理？
n 分析：
n 1）此案王燕违反了如实告知原则，不能得到赔偿 n 2）投保人的如实告知义务，采取“不问不告知”的方式。如果保险公
司不要求王艳在投保单填写被保险人身体状况，也不询问被保险人的 健康状况，则投保人可以获得赔偿。 n 3）如果王燕在投保时知悉儿子病情，则违反了如实告知义务。保险人 有权解除合同，不给付保险金，不退还保险费。 n 4）如果王燕在投保时不知悉儿子病情，则投保人因过失未履行如实告 知义务。保险人不给付保险金，但可以退还保险费。
n （2）小李能得到保险赔偿。在人身保险中，投保人只需要 在投保时对保险标的具有可保利益，在保险事故发生时不 需要具有可保利益。
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六、保险的种类
n 按保险性质分类
n 社会保险。如，社会养老、医疗、失业、工伤、生育保险 n 商业保险
n 按是否自愿投保分类
n 强制保险。社会保险和机动车第三者责任险属于强制保险 n 自愿保险。其它商业保险一般属于自愿保险
n 保险人应按合同向其受益人支付20万元的保险金吗？ 说明理由。
ห้องสมุดไป่ตู้n 分析：
n 保险公司不应赔付 。
n 重大疾病保险的给付条件为：因重大疾病支付医疗 费用或被保险人死亡。
n 此案中王莉因飞机失事而死亡，属意外伤害而非疾
病。
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n 按保险标的分类
n 人身保险。以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、 意外伤害险、健康保险
n 财产保险。以家庭财产为投保对象 n 责任保险。以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括 PPT文档演模板 公众责任险、产品责任险、职业责任险个、人理雇财0主7保险责规划任险
第二节 个人理财相关保险品种
n 包括：普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险、重 大疾病保险
n n
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残疾收入保险
n 补偿因疾病或意外伤害导致的残疾带来的收入损失
长期护理保险
n 为那些因年老、重病、伤残需要在家中或疗养院长期护理的被保
险人，提供医疗护理费用给付
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案例
n 资料
n 王莉投保了20万元的重大疾病保险。在保险合同的 有效期内王莉因飞机失事而死亡。
n 在退休年龄前死亡，退还保单现金价值
n 定期年金保险
n 生存至一定时期后，可按期领取年金直至合同期满
n 在一定时期前死亡，退还保单现金价值
n 例如，子女教育金保险，子女在上大学期间可按期领取年金
n 联合年金保险
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5. 投资型人寿保险
n 分红险
n 投保人可分享保险公司的可分配利润
1. 生存保险
n 生存保险
n 以被保险人在保险约定期限后仍然生存为给付条件 n 被保险人在约定期限后仍生存，保险人按约定给付保险金
n 被保险人在约定期限内死亡，保险责任终止，保险人不给 付保险金，也不退回保费
n 目的
n 满足被保险人一段时间后仍生存的资金需要
n 例子
n 被保险人的养老金
n 被保险人的教育资金（子女教育保险）
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个人理财07保险规划
（三）健康保险
n 健康保险
n 以人的身体为保险标的，以保险期内因疾病和生育导致 经济损失为给付条件
n 说明：不是对生命或身体伤害进行补偿，而是对因疾病 和生育导致的医疗费用和经济损失（如误工）的补偿
n 健康保险的种类
n 医疗保险
n 在最高保险金额内，对医疗费用支出进行赔付
n （2） 1999年小李与小刘结婚。2000年1月，小李购买为期 10年的定期寿险，被保险人是妻子小刘，受益人为小李自 己。2001年5月小李与小刘离婚。2002年7月小刘因病死亡。 小李是否能得到保险赔偿？
n 分析：
n （1）小李不能得到保险赔偿。在财产保险中，投保人在投 保时和保险事故发生时都应对保险标的具有可保利益。
n 本章使用的风险采用纯粹风险的定义。 n 商业保险公司往往只对纯粹风险承保。
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二、个人面临的纯粹风险
n 人身风险
n 个人和家庭成员因为生命和身体遭受各种损害，导 致个人和家庭收入减少、支出增加的风险
n 各种损害包括：受伤、疾病、早亡、年老等
n 财产风险
n 个人和家庭的财产因水灾、火灾、暴风雨、地震、 盗窃、碰撞、恶意破坏等事故导致财产贬值、毁损、 灭失的风险
n 一、人寿保险 n 二、意外伤害保险 n 三、健康保险 n 四、财产保险 n 五、责任保险
前三种属于人身保险
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个人理财07保险规划
（一）人寿保险
n 1. 生存保险 n 2. 死亡保险
最基本的人寿保险形 式
n 3. 两全保险
n 4. 年金保险
n 5. 投资型人寿保险
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n 被保险人的婚嫁金
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个人理财07保险规划
2. 死亡保险
n 死亡保险
n 以被保险人在约定期限内死亡为给付条件 n 在约定保险期内死亡，保险人按约定给付保险金给受益人 n 包括定期寿险和终身寿险
n 定期寿险，又称定期死亡保险
n 保险期并非终身，而是一个约定时段，如投保后的20年 n 既可以作为主险，也可作为主险的附加险 n 例子：子女教育险的附加定期寿险，被保险人为父母
n 有人认为，保险公司应先给付张某的死亡保险金，然后 向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这 种说法对吗？本案该如何处理？
n 分析：
n 这种说法不对。 n 代位求偿权不适用人寿保险和意外伤害保险，只适用于
财产保险。 n 保险公司应给付死亡保险金。同时，张某监护人还可按
施工责任，向施工单位索要事故赔偿金。
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