第八章 理财规划-课后测试
理财规划师8流程有答案解析题
第八章理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题(以下各小题所给出的4 个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内) 1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( ) 。
[ 2015 年5 月二级真题]A ．理财规划方案的交付B ．客户收益的获得C ．获得代理证书D ．理财方案实施答案：C【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。
在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。
2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( ) 。
[ 2013年5 月二级真题]A.客户本人B ．理财规划师C .客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D .理财规划师所在机构答案：B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。
通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。
3．在理财规划服务合同中，( ) 是最核心的内容。
[ 2011 年1 1 月二级真题]A ．当事人条款B ．鉴于条款C ．违约责任D ．委托事项条款答案：D【解析】理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。
其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。
4．如果某客户成长性资产占56%，则该客户属于( ) 。
[2010 年1 1 月二级真题]A ．轻度保守型B ．中立型C ．轻度进取型D ．进取型答案：B【解析】客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中，中立型客户的成长性资产占5070%，定息资产占3050%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。
第八章个人教育理财问题库
第八章个人教育理财问题库单项选择题1. 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( C )。
A.基础教育B.高等教育C.成人教育D.职业教育解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2. 子女教育理财规划的最基本原则是( D )。
A.足额B.高收益C.及时D.稳健安全解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3. 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( A )。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4. 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( D )。
A.个人储蓄B.定息债券C.教育保险D.股票解析：股票不属于传统教育理财工具。
5. 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( D )。
A.低利息B.针对性较强C.还款周期长D.风险低解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6. 个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( B )。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7. 以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( D )A.营运资金减少B.营运资金增加C.流动比率降低D.流动比率提高解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8. 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( A )。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立B.投资失败导致子女失去留学机会C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D.教育金归属权发生争议解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
个人理财业务管理课后测试
个人理财业务管理课后测试在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
为了更好地掌握个人理财业务的管理知识，我们进行了相关课程的学习，并在课后进行了测试。
这次测试不仅检验了我们对所学知识的理解和掌握程度，也让我们更加深入地思考了如何在实际生活中有效地管理个人财务。
测试的内容涵盖了个人理财的各个方面，包括财务规划、投资策略、风险管理、税务规划等。
首先是财务规划部分，这要求我们对个人的收入、支出有清晰的认识，并能够制定合理的预算计划。
在实际答题中，我们需要分析不同的收入来源和支出项目，计算出每月的盈余或赤字，并根据这些数据制定出长期和短期的财务目标。
例如，假设一个人的月收入为 8000 元，固定支出如房租、水电费等为 3000 元，生活费用为 2000 元，那么每月的可支配收入就是 3000 元。
如果他的短期目标是在一年内攒够 20000 元用于购买一辆二手车，那么他就需要每月至少节省 1667 元。
投资策略是测试中的一个重点。
我们需要了解不同的投资工具，如股票、基金、债券、房地产等的特点和风险收益特征，并能够根据个人的风险承受能力和投资目标进行合理的资产配置。
对于风险承受能力较高的投资者，可以适当增加股票等高风险高收益资产的比例；而对于风险偏好较为保守的投资者，则应更多地选择债券、银行存款等低风险资产。
同时，我们还需要考虑投资的时间跨度和市场环境等因素。
比如，在经济繁荣时期，股票市场通常表现较好，而在经济衰退时期，债券则相对更具稳定性。
风险管理也是个人理财中不可忽视的环节。
这包括对人身风险、财产风险等的评估和应对。
我们需要了解保险的种类和作用，如人寿保险、健康保险、财产保险等，并能够根据自己的实际情况选择合适的保险产品。
假设一个家庭的主要经济支柱突然患病失去工作能力，如果没有购买相应的健康保险和重大疾病保险，那么家庭的财务状况可能会受到严重影响。
税务规划方面，我们需要掌握个人所得税、房产税等相关税法知识，通过合理的税务筹划来减少税负。
婚姻家庭咨询师基础知识复习题--婚姻家庭理财
婚姻家庭咨询师基础知识复习题--婚姻家庭理财第八章婚姻家庭理财,第1节婚姻家庭理财基础知识1单选：1. 下列不属于婚姻家庭理财规划的组成部分的是＿。
A．现金规划B．税收规划C．消费支出规划D．财务规划参考答案 D单选：2. 退休养老规划主要是对＿由于退休所带来的家庭经济风险进行的管理。
A．中年人B．老年人C．家庭经济有贡献的人D．家庭经济主导者参考答案 D单选：3. 在确定现金及现金等价物的数额时，可以参考相当于家庭每月支出＿的额度。
A．l ~4 倍B．3 ~6 倍C．5 ~8 倍D．7 ~10 倍参考答案 B单选：4. 财富的增值主要通过＿来实现。
A．税收筹划B．投资规划C．现金规划D．财产传承参考答案 B单选：5. 子女高等教育规划属于＿中的内容。
A．日常生活消费支出规划B．投资获利体系C．消费管理体系D．现金规划参考答案 C多选：6. 在年轻人组成的家庭里，日常消费趋向于＿。
A．追求消费名目的多样化B．消费内容的新颖化C．消费金额的数量大D．消费方式的时尚参考答案 A ,B ,D多选：7. ＿决定家庭的消费支出水平。
A．家庭成员的收入水平B．家庭成员的学历水平C．家庭成员的消费习惯D．家庭成员的数量参考答案 A ,C多选：8. 大额消费支出规划包括＿。
A．购房规划B．购车规划C．子女高等教育规划D．家庭成员的目前教育和再教育费用支出规划参考答案 A ,B ,CA．商业保险定额的确定B．商业保险项目与家庭成员职业类别相匹配C．商业保险项目与家庭成员的健康状况相匹配D．商业保险项目与家庭成员工作环境特点相匹配参考答案 A ,B ,D多选：10. 现金等价物是指＿。
A．流动性比较强的活期储蓄B．银行各类存款C．货币市场基金D．日常现金参考答案 A ,B ,C第八章婚姻家庭理财,第1节婚姻家庭理财基础知识2单选：1. 中年家庭会加大＿和子女教育的投资。
A．风险投资B．财产保全C．居所—不动产投资D．健康投资参考答案 D单选：2. 下列不属于婚姻家庭理财规划的组成部分的是＿。
个人理财(对外经济贸易大学)智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学
个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学对外经济贸易大学第一章测试1.有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 B:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 C:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 D:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程答案:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程2.2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A:个人理财业务 B:综合理财业务 C:理财计划 D:私人银行业务答案:个人理财业务3.将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A:以客户收入为标准 B:以客户的需求为标准 C:以客户的生命周期为标准D: 以对银行利润贡献度为标准答案: 以对银行利润贡献度为标准4.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）A:互联网普及应用 B:医疗制度改革深入 C:人口老龄化 D:物价水平持续大幅上升答案:互联网普及应用;医疗制度改革深入;人口老龄化;物价水平持续大幅上升5.在下列各项中属于客户财务信息的有（）。
A:财务结构安排 B:客户的社会地位 C:客户的年龄 D:客户的投资偏好 E:收支情况答案:财务结构安排;收支情况6.分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?A:客户的实际风险承受能力 B: 客户的风险偏好 C:客户的风险认知度 D: 客户的年龄 E:客户的受教育程度答案:客户的实际风险承受能力; 客户的风险偏好;客户的风险认知度7.个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？A:错 B:对答案:对8.投资规划主要功能是财富保值增值。
对还是错？A:对 B:错答案:对9.理财价值观是指理财目标排序。
对还是错？A:对 B:错答案:对10.根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？A:对 B:错答案:对第二章测试1.以下属于客户非财务信息的是（）A:工资薪金 B:风险管理信息 C:社会保障情况 D: 投资偏好答案: 投资偏好2.在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
第八章个人教育理财问题库
第八章个人教育理财问题库单项选择题1. 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( C )。
A.基础教育B.高等教育C.成人教育D.职业教育解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2. 子女教育理财规划的最基本原则是( D )。
A.足额B.高收益C.及时D.稳健安全解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3. 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( A )。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4. 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( D )。
A.个人储蓄B.定息债券C.教育保险D.股票解析：股票不属于传统教育理财工具。
5. 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( D )。
A.低利息B.针对性较强C.还款周期长D.风险低解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6. 个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( B )。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7. 以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( D )A.营运资金减少B.营运资金增加C.流动比率降低D.流动比率提高解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8. 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( A )。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立B.投资失败导致子女失去留学机会C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D.教育金归属权发生争议解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
个人理财第八章试题
个人理财第八章试题1. 理财概述理财是指个人或家庭通过对自身资金进行合理配置和管理，实现财务目标的过程。
个人理财的目的是通过精确的规划和优化资金的使用，实现财务自由和长期财务保障。
第八章试题将涵盖以下几个方面的内容：理财目标的设定、风险识别和管理、投资组合的构建、投资策略的制定等。
2. 理财目标的设定在个人理财中，设定明确的理财目标非常重要。
理财目标可以是短期的、中期的或长期的，可以是消费类目标、投资类目标或保障类目标。
为了设定有效的理财目标，个人需要考虑以下几个因素：•时间范围：明确理财目标的实现时间框架，例如1年、5年或10年。
•目标类型：区分不同类型的目标，例如教育金、养老金、旅行基金等。
•目标金额：明确理财目标需要达到的具体金额，包括考虑通货膨胀和生活成本等因素。
•风险承受能力：根据个人的风险承受能力和偏好，设定适合的理财目标。
3. 风险识别和管理在个人理财中，风险是不可避免的。
有效识别和管理风险是保障个人财务安全的关键。
以下是一些常见的风险类型和风险管理方法：•市场风险：与市场波动相关的风险，可以通过分散投资、定期定额投资等方法降低。
•信用风险：与债务相关的风险，可以通过选择信誉良好的债务方降低。
•通货膨胀风险：货币贬值导致购买力下降的风险，可以通过投资实物资产和股票等来抵御通胀。
•利率风险：与利率变动相关的风险，可以通过选择长期固定利率产品或利用利率套利等方式管理。
4. 投资组合的构建个人投资组合的构建是指将资金分配到不同的资产类别中，以达到风险分散和收益最大化的目的。
构建投资组合需要考虑以下几个方面：•资产类别：包括股票、债券、房地产、金融衍生品等。
•投资比例：按照个人的风险承受能力和预期收益，确定不同资产类别的投资比例。
•定期调整：定期评估和调整投资组合，根据市场情况和个人理财目标的变化进行适当调整。
5. 投资策略的制定制定有效的投资策略是个人理财成功的关键。
以下是一些常见的投资策略：•长期投资：长期投资可以平衡市场波动，实现稳定的长期收益。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
理财规划基础知识第八章
2、家庭资产负债表 （1）金融资产具体情况。 （2）实物资产具体情况。 （3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、 结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明 通用的数值范围，并进行比较。
第二节 综合制定各分项理财规划具体方案 工作程序 第一步：确定客户的理财目标。 第二步：完成分项理财规划： （一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果。 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。 第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%： 每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利 于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提 出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多： 家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是 为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家 庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况， 如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需 求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近： 既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算 （1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金， 用计算器） 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额 每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本 金）×月利率 第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本 金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月 数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债） 某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数
个人理财第八章试题
个人理财第八章试题一、单项选择题1．«民法通那么»规定，〔〕能够开办个人理财业务。
A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C 、十岁以下的未成年人D 、限制民事行为能力人的监护人2．依照«民法通那么»的规定，代理人〔〕，丧失代理权A、不履行职责B、串通第三人给被代理人造成损害C 、做出超越代理权的行为D 、法人终止3.投资者认缴基金份额款项时〔〕A、基金合同生效B、基金合同成立 C 、自证监会批准后生效 D 、基金合同失效4.当发生〔〕时，基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金治理人向证监会办理基金备案手续C 、基金治理人收到验资报告D 、基金募集申请批准5.以下对格式条款明白得不正确的选项是〔〕A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原那么确定当事人之间的权益和义务C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和费格式条款不一致时，应采纳格式条款6.提供格式条款的一方〔〕，该条款不一定无效。
A、免除其责任B、加重其要紧权益 C 、加重对方责任 D、免除对方要紧权益7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的说明时，应〔〕A、按照通常明白得予以说明B、做出利于提供格式条款一方的说明C 、做出不利于提供格式条款一方的说明D 、以上均不正确8.以下选项中，〔〕不属于无效合同。
A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通损害第三人利益的合同C 、以合法的形式掩盖非法的目的 D、违反行政法规的强制性规定的合同9.按«合同法»规定，〔〕情形下合同中的免责条款无效？A、因重大过失造成对方财产缺失的B、因重大误解订立的C 、在订立合同时显失公平的D 、以上都正确10.签订合同时显现〔〕情形时，当事人一方有权要求法院变更或撤销。
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课后测试测试成绩：95.0分。
恭喜您顺利通过考试！•1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。
（2.5 分）•A•满足日常的、周期性支出的需求•B•满足应急资金的需求••满足目前消费的需求•D•满足财富积累与投资获利的需求•正确答案:C••2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。
（2.5 分）•A•保险••储蓄•C•教育规划•D•投资•正确答案:B••3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
（2.5 分）•A•住房消费计划••债务管理•C•汽车消费计划•D•现金管理•正确答案:B••4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产保值增值的问题。
（）（2.5 分）•A•人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理•B•人生事件规划，保险规划，税收规划•C•现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划••现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划•正确答案:D••5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。
（2.5 分）•A•人寿保险•B•责任保险••人身保险•D•意外伤害保险•正确答案:C••6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额••老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入•C•老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算•D•老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出•正确答案:B••7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•总额差异的重要性大于细目差异•B•要定出追踪的差异金额或比率门槛•C•依据预算的分类个别分析••若差异很大，则需要各个项目同时进行改善•正确答案:D••8、下列选项中不属于人身保险的是（）。
（2.5 分）••责任保险•B•健康保险•C•意外伤害保险•D•人寿保险•正确答案:A••9、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。
（2.5 分）•A•保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等•B•很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入••个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分•D•目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐•正确答案:D••10、根据我国《保险法》的规定，年金保险属于（）范围。
（2.5 分）••人寿保险•B•责任保险•C•人身保险•D•意外伤害保险•正确答案:A•11、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括（）。
（2.5 分）•A•特许权使用费所得•B•对企业事业单位的承保经营、承租经营所得•C•财产转让所得••保险赔款•正确答案:D••12、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。
（2.5 分）•A•利息税•B•版税•C•增值税•个人所得税•正确答案:D••13、下列关于税收规划的表述有误的是（）。
（2.5 分）•A•税收规划的前提是依法纳税•B•税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度••因为税收规划有税法可依，所以是无风险的•D•目的性原则是税收规划最根本的原则•正确答案:C••14、（）不是税务规划的目标。
（2.5 分）•A•减轻税负•B•达到整体税后利润最大化•C•收入最大化••偷税漏税•正确答案:D••15、以下关于退休规划表述正确的是（）。
（2.5 分）•A•投资应当非常保守•B•对收入和费用应乐观估计•C•规划期应当在五年左右••计划开始不宜太迟•正确答案:D••16、税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
（2.5 分）•A•合法性原则•B•综合性原则••规划性原则•D•目的性原则•正确答案:C••17、某理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的税收规划，且其具备纯经济行为、以价格为主要手段、不影响财政收入、促进企业改善管理和改进技术的主要特点。
这句话描述的是税收规划基本内容中的哪一类？（）（2.5 分）•A•避税规划•B•节税规划•转嫁规划•D•综合规划•正确答案:C••18、从业人员在为客户制订税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。
目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（）。
（2.5 分）•A•子女及其他赡养人员•B•财务情况•C•投资意向••婚姻状况•正确答案:D••19、在控制税收规划方案的执行过程中，下列做法错误的是（）。
（2.5 分）•A当反馈的信息表明客户没有按设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果•B•当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划••当客户情况中出现新的变化时，从业人员应改变税收规划•D•在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托及时介入，帮助客户度过纠纷过程•正确答案:C••20、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
（2.5 分）•A•税务规划必须在法律允许的范围内进行•B•税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化••只能由理财师完成相关税务规划工作•D•必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案:C••21、下列关于税务规划的表述有误的是（）。
（2.5 分）•A•税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化•B•理财师的工作重心是财务资源综合规划服务•C•能够实现客户的各项财务目标、财务自由••是税务会计师的工作•正确答案:D••22、为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。
（2.5 分）•A•本人教育规划•B•近期教育规划•C•长远教育规划••子女教育规划•正确答案:D••23、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。
（2.5 分）•A•社会养老保险•B•企业年金•C•个人储蓄投资••工资收入•正确答案:D••24、投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
（2.5 分）•A•风险最小化•B•收益最大化••风险和收益的平衡•D•效用最大化•正确答案:C••25、从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
（2.5 分）•A•投资工具的风险较低••投资工具适合客户的财务目标•C•投资工具的收益较高•D•投资工具的流动性较好•正确答案:B••26、张先生每月的生活支出为5000元，每月还贷支出为2000元，则张先生的紧急预备金最少应该达到（）元。
（2.5 分）•A•15000.0•B•40000.0•C•7000.0••21000.0•正确答案:D••27、下列保险规划步骤正确的是（）。
（2.5 分）•A•确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限•B•确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额•C选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限••确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限•正确答案:D••28、在消费管理中需要注意的几个方面内容包括（）。
Ⅰ．即期消费和远期消费Ⅱ．住房、汽车等大额消费Ⅲ．孩子的消费Ⅳ．保险消费（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••29、现金预算的具体内容有（）。
Ⅰ．销售预算Ⅱ．生产预算Ⅲ．直接材料预算Ⅳ．直接人工预算（2.5 分）•AⅠ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••30、在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）。
Ⅰ．还款能力Ⅱ．家庭现有经济实力Ⅲ．合理选择贷款种类及担保方式Ⅳ．家庭贷款需求（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案:D••31、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。
Ⅰ．短期定期存款Ⅱ．活期存款Ⅲ．货币市场基金Ⅳ．利用贷款额度（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••32、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于（）。
Ⅰ．还贷方式Ⅱ．贷款需求Ⅲ．客户收入能力Ⅳ．客户资产价值（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅱ、Ⅲ•Ⅱ、Ⅳ•D•Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••33、下列属于制定保险规划的原则的是（）。
Ⅰ．分析客户保险需要Ⅱ．量力而行Ⅲ．注重收益Ⅳ．转移风险（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•D•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:B••34、理财客户在进行保险规划时，下列行为存在保险规划风险的有（）。
Ⅰ．刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险Ⅱ．给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险Ⅲ．给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险Ⅳ．在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••35、下列可能会给保险规划带来风险的行为有（）。
Ⅰ．人身保险期限太短Ⅱ．人身保险金额太小Ⅲ．财产超额保险Ⅳ．财产重复保险（2.5 分）•A•Ⅱ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅲ、Ⅳ•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••36、个人税收规划应遵循的原则主要有（）。
Ⅰ．合法性原则Ⅱ．节税性原则Ⅲ．规划性原则Ⅳ．综合性原则（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ••Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ•D•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:B••37、人生事件规划包括（）。
Ⅰ．教育规划Ⅱ．就业规划Ⅲ．失业规划Ⅳ．退休规划（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅱ•Ⅰ、Ⅳ•C•Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ•D•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:B••38、以下属于遗产规划内容的有（）。
Ⅰ．确定遗产继承人和继承份额Ⅱ．为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持Ⅲ．将遗产转移成本降低到最低水平Ⅳ．确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••39、制定投资规划时的步骤包括（）。
Ⅰ．让客户认识自己的风险承受能力Ⅱ．确定客户的投资目标Ⅲ．实施和监控投资计划Ⅳ．根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••40、遗产规划策略的选择包括（）。