提升商业银行价值创造能力
加快推进“六个转变” 增强价值创造能力
参阅件第18期中国农业银行二〇一一年四月十九日加快推进“六个转变” 增强价值创造能力河南分行党委书记、行长崔宗河2011年是农业银行打造优秀大型上市银行的第一年，也是河南分行改革发展极其关键的一年。
虽然河南分行去年核心业务实现了“横向进位、纵向提升”，经济增加值和综合绩效考核在全国排名同比分别前移了6个和2个位次，但是业务结构不合理、经济资本回报率低等制约河南分行改革发展的深层次矛盾依然非常突出，转变业务发展方式、增强价值创造能力显得尤为迫切。
今年河南分行将立足当前经济金融形势，着力加快推进“六个转变”，努力实现市场竞争力和价值创造力“双提升”。
一、在发展模式上，由外延式扩张向资本节约型经营转变。
坚定不移地把降低经济资本消耗作为转变业务发展方式的主要指标，突出强调经济资本回报率对业务增长的引领作用，优化增量、调整存量，大力发展经济资本占用低或不占用经济资本、综合价值回报高的业务。
一是以贯彻落实国家宏观调控政策、信贷规模收紧为契机，大力调整贷款客户结构。
强化经济资本管理与信贷计划占用的统一，优化增量信贷投向，优先满足信用等级高、定价水平高、综合回报率高的优质法人客户短期流动资金贷款需求；积极支持抵（质）押担保方式的个贷客户及“三农”领域的个人高端客户，确保个贷和“三农”贷款增幅高于全行贷款增幅。
优化存量经济资本结构，对各行下达存量经济资本结构调整计划并强化考核，力争用两年时间把A+级以下低信用等级客户贷款占比压降到全国平均水平，把中长期贷款压降到合理比例之内。
加大潜在风险客户退出力度，确保压缩类、退出类客户压降比例均不低于20%，节约信贷类经济资本，为优质贷款投放腾出信贷规模。
强力清收处置委托资产和自营不良贷款，大幅度压降不良资产经济资本占用。
加快处置抵债资产、闲置固定资产，努力减少非信贷资产经济资本占用。
二是把大力发展中间业务作为调整优化收入结构的战略重点。
巩固扩大个人结算、银行卡、保险代理等传统中间业务优势，重点突破基金、代客理财、人民币单位结算、国际业务、电子银行等短板业务发展瓶颈，着力拓展高附加值的信用卡、投资银行、企业年金、国际贸易融资等新兴中间业务收入渠道，确保中间业务收入增幅超过35%、收入总量四大行“保三争二”、财务贡献度提高3-4个百分点。
关于提升恩施农行价值创造力的思考
关于提升恩施农行价值创造力的思考吴博文在以客户为中心，以经济增加值最大化为目标的价值理念下，在市场同业竞争白炽化的背景下，农业银行如何不断提升价值创造力成为当前亟需研究和解决的问题。
一、商业银行价值创造理论概述价值最大化是商业银行经营的最终目标。
银行价值创造与价值最大化直接相关，二者是银行年度经营目标与总体经营目标、流量指标与存量指标、中间目标与终极目标、动因与结果的关系。
银行要实现价值最大化，就必须实现经营过程中的价值创造。
商业银行作为一种特殊类型的现代企业，关于其价值创造的研究主要集中在银行治理结构、银行效率、股权结构等几方面。
在研究方法上，主要采用多元线性回归和数据包络法分析银行经营的投入产出效率，对银行经营绩效进行评价，探讨银行改革发展的路径。
当前，我们对价值评估采取的评估方法主要采用经济增加值评估。
经济增加值（Economic Value Added，简称E-VA），是美国SternStewart公司创造并推出的一种新型的公司业绩衡量指标。
EVA等同于经济学中早已存在的“（经济）利润”概念，即收益减去成本，包括所有投入要素的机会成本。
EVA方法的核心理念是：只有当企业的税后净营业利润减去全部资本成本后仍有剩余，该企业才为股东创造了价值。
按照EVA理论，即使一家公司的会计利润为正，它也可能是一家破坏财富和企业价值的公司，因为会计利润仅仅代表了一家公司所获得的资本回报大于负债资本的成本，而这一会计利润还有可能不足以补偿权益资本成本。
只有当为其所占用的权益资本和负债资本提供了正常回报的公司，才算得上是真正创造财富和价值的公司。
EVA的优点在于：能够为企业提供全面、客观、系统与综合性的绩效衡量标准。
从EVA的实际运用来看，20世纪90年代后，EVA法在美国等西方国家得到了普遍应用。
二、影响恩施农行价值创造力因素分析恩施农行现辖9个一级支行，23个营业网点，在岗员工782人。
自2007年至2010年6月，4年经济增加值总量分别为-2976万元、-480万元、2017万元、8700万元。
EVA理论下的我国商业银行价值创造分析
EVA理论下的我国商业银行价值创造分析EVA 理论以企业经济附加价值作为衡量企业价值创造能力的标准，是当代企业管理领域的一种较新的理论体系。
在 EVA 理论的指引下，商业银行应该在经营的过程中注重价值创造能力的提高，提升 ROE 指标和分红水平。
本文旨在对我国商业银行在 EVA 理论下的价值创造能力进行分析。
一、确定商业银行的经济附加价值通过对我国商业银行的净利润、存贷差额和非利息收入进行统计，可以发现，中国银行、中国工商银行、中国建设银行和交通银行的 EVA 值较高，而招商银行、浦发银行和民生银行的 EVA 值相对较低。
这说明前四家银行在经营中具有较强的价值创造能力，而后三家银行需要提高经营效益，提升价值创造能力。
三、分析我国商业银行的 ROE 指标ROE 指标是反映商业银行盈利能力的重要指标，它反映了商业银行为股东创造经济附加价值的能力。
通过对我国商业银行的 ROE 指标进行分析，可以发现，2018 年，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行的 ROE 指标相对较高，分别为 12.30%、11.20%、10.48% 和 9.94%。
而浦发银行、中国银行和招商银行的 ROE 指标相对较低，分别为5.46%、7.52% 和 8.64%。
这也反映出后三家银行在提高盈利能力上还有很大的提升空间。
四、提高商业银行的价值创造能力商业银行要提高价值创造能力，需要从多个方面入手。
首先，要注重风险控制，保证资金的安全和合理的利益分配。
其次，要改进经营策略，增加非利息收入，扩大业务规模，提高市场份额。
再者，要优化资产质量，加强成本控制，提高效益，增强盈利能力。
最后，要注重企业社会责任，积极参与公益事业，回报社会，营造良好的企业形象。
总之，在 EVA 理论的指引下，商业银行应该注重价值创造能力的提高，提升 ROE 指标和分红水平，通过提高盈利能力和效益，不断增强企业的核心竞争力和综合实力。
提升商业银行价值创造能力
提升商业银行价值创造能力提升商业银行价值创造能力一：引言在当今竞争激烈的商业环境中，商业银行需要不断提升其价值创造能力，以保持竞争优势并适应市场变化。
本文档旨在提供一套最新最全的范本，以供商业银行参考，帮助他们提升价值创造能力。
二：战略规划2.1 商业银行的使命和愿景2.2 价值创造目标的设定2.3 竞争力分析与优势定位2.4 市场需求和趋势分析三：业务管理3.1 客户关系管理3.1.1 客户分类与细分3.1.2 客户关怀策略3.1.3 客户满意度调查与改进3.2 产品创新与开发3.2.1 产品研发流程3.2.2 市场调研与需求分析 3.2.3 产品设计与测试3.2.4 产品上线与推广3.2.5 产品维护与改进3.3 渠道管理3.3.1 线下渠道管理3.3.2 线上渠道管理3.3.3 渠道整合与协同四：风险管理4.1 风险识别与评估4.1.1 信用风险管理4.1.2 市场风险管理4.1.3 操作风险管理4.1.4 法律合规风险管理4.2 风险控制与监管4.2.1 风险控制策略4.2.2 内部控制体系建设4.2.3 外部监管合规4.3 风险应对与处置4.3.1 风险应急预案制定4.3.2 风险事件管理与处置4.3.3 持续风险监测与改进五：员工发展5.1 人力资源规划5.1.1 人员需求分析与岗位设定 5.1.2 员工招聘与选拔5.1.3 员工培训与发展5.2 绩效管理5.2.1 绩效目标设定5.2.2 绩效评估与考核5.2.3 绩效激励与奖励5.3 工作环境与文化建设5.3.1 员工关怀与福利5.3.2 公司文化塑造与传承六：技术创新6.1 信息技术架构规划6.1.1 技术设备与基础设施建设 6.1.2 数据管理与安全保护6.1.3 技术标准与规范制定6.2 数字化转型6.2.1 在线银行业务发展6.2.2 移动支付与电子钱包6.2.3 区块链技术应用6.2.4 与大数据分析6.3 创新科技研发6.3.1 技术研发项目管理6.3.2 技术合作与创新平台建设七：文档附件本文档所涉及的附件包括但不限于：1. 商业银行市场调研报告2. 产品创新案例分析3. 风险管理操作手册4. 员工培训课程大纲5. 技术设备采购清单八：法律名词及注释1. 信用风险：指被贷款人或债务人无法按时或完全履行还款义务的可能性。
关于提高我国商业银行的贷款资金价值创造能力的探析
银行在线Ban k■年第期贷款是商业银行的传统核心业务,是我国商业银行最主要的资金运用渠道。
贷款是我国商业银行最主要的盈利手段。
贷款的结构、质量、收益水平、流动性将直接影响商业银行资金价值创造能力。
商业银行贷款按现金流偿还分类,可分为定期支付利息、到期偿还本金和按月支付本息的贷款。
定期支付利息、到期偿还本金的贷款是一种每月或每季支付利息,到期偿还本金的贷款,其现金流的计算较简单。
我国商业银行对于短期贷款和对公中长期贷款,常采用此类贷款。
按月支付本息贷款是指贷款人按月(或季)支付一定的本金和利息的贷款。
按月支付本息贷款的现金流在贷款偿还期内可以平均支付也可以不平均支付。
这种贷款主要适用于分期付款的个人贷款。
贷款质量的优劣,对贷款整体流动性是至关重要的。
低质量贷款会超期占用银行资金,提取更多的准备金,降低整体资金价值创造能力。
近年来,我国商业银行都在健全和完善贷款责任追究和相应的激励机制,贷款风险意识正在逐步加强。
现阶段我国商业银行贷款业务资金运用的主要特点是:银行信贷持续增长,商业银行贷款业务占比较高。
一直以来,我国商业银行的贷款业务占比平均要比西方商业银行高出10-20个百分点。
其主要原因,一是我国经济的持续高速增长,企业贷款需求较大;二是我国企业的融资渠道较少,过分依靠银行信贷资金支持;三是我国商业银行资金运用渠道相对较少;四是我国商业银行经营模式单一,银行利润来源过分依靠存贷款业务经营,中间业务等银行产品收入占比不高;五是商业银行存贷款利差较高,目前我国银行贷款利息收益率是拆借市场和债券回购市场收益率的2-3倍,因此商业银行更愿意把资金运用于贷款业务,以达到最大化的收益目标。
我国经济的快速发展离不开商业银行的贷款业务支持。
贷款业务也成为我国商业银行最主要的资金价值创造来源。
但是我们也应该看到,在利益驱动下,商业银行贷款过快增长,会对国家经济运行和商业银行自身经营产生一定的负面影响。
例如2007年上半年,由于我国固定资产投资的过快增长以及流动性过剩,6月末我国金融机构人民币贷款新增2.54万亿元,接近了2006年全年实际新增贷款额的80%。
县域农行如何有效提升价值创造能力
全 国 中 文 核 心 期 刊
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现代金融 ２ １ 年第４期 总第 ３ ０ ０２ ５ 期
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度， 全员 、 全过 程推进 战略 目标实现 。 要加强管理成本 控制。制定成本支出的限额标准 ， 改进资源配置方法。
二是推进盈利模式转变 。要通 过保持存 、 主体 业务 贷 规模 、 提高客户规模 、 提升基层 网点单点规模 等措施 ， 不断提 升规模 经济优 势 ； 加大机 具投放 ， 高电子 要 提 化应用水平 以及提 高工 作效率 ， 促进人力 资本 投入产 出效益 的提升 ； 要通 过客户 、 资产 、 负债 、 业务 等一系 列 的组合管理 ， 降低 资本 占用 ， 平衡风 险和收益 ， 达到 组合业绩 最优 ； 通过协调 部 门间 、 要 业务 问和产 品间 的利益 ， 实现内部资源的最优配置 。
县域 农行如何 有效提 升价值创造能 力
口 陈 刚 顾 小 明
摘要 ： 农业银行作为一家新近上市 的大型商业银行 ， 业务发展 的制 约因素 已由原有的资金单一
约束 向资金 、 资本双 重约束转变。而县域农行如何在 日趋激烈 的同业 竞争 态势下 ， 围绕 “ 价值创 造” 推进 业务转型， 实现 自身经营效益最 大化 ， 已成为 当前亟待 解决 的课题 。本 文从 剖析 当前县域 农行
在 实现 “ 价值最 大化” 过程 中存在 的 问题入手 ， 索全面提 升县域农行价值 创造 能力的新 思路 和新 探
关于提升商业银行网点价值创造能力的思考
关于提升商业银行网点价值创造能力的思考提升商业银行网点价值创造能力——解决银行业发展问题的思考随着金融市场的不断发展和创新，商业银行网点的价值创造能力面临着越来越大的挑战。
提升商业银行网点价值创造能力，不仅有助于提高银行的盈利水平，还可以为银行业的发展问题的解决提供新的思路。
本文将从优化银行业务结构、强化风险管理、提高客户满意度和加强科技创新四个方面进行探讨，提出具体的建议。
一、优化银行业务结构优化银行业务结构是提升商业银行网点价值创造能力的重要手段。
首先，银行应该加强对市场需求的分析，根据客户的不同需求，提供更加个性化的金融产品和服务。
其次，银行应该加强与其他金融机构的合作，通过业务交叉和资源共享，拓宽业务范围，提高市场竞争力。
最后，银行应该积极探索新的盈利模式，例如开展金融科技业务、提供跨境电商服务等，以适应市场发展的变化。
二、强化风险管理强化风险管理是保障商业银行网点价值创造能力的重要保障。
首先，银行应该加强对内部风险的管控，完善内部控制机制，防止出现操作风险和道德风险。
其次，银行应该加强对外部风险的监测和预警，及时掌握市场动态，防范市场风险。
最后，银行应该提高风险意识和风险文化，加强员工的风险管理培训，提高全员的风险管理能力。
三、提高客户满意度提高客户满意度是提升商业银行网点价值创造能力的重要基础。
首先，银行应该加强对客户需求的了解，提高服务质量和服务效率，满足客户的金融需求。
其次，银行应该加强对客户反馈的收集和分析，及时发现问题并采取措施进行改进，提高客户满意度。
最后，银行应该注重客户体验，优化服务流程，提高客户的服务体验感。
四、加强科技创新加强科技创新是提升商业银行网点价值创造能力的关键因素。
首先，银行应该加强对金融科技的研究和应用，提高科技水平和创新能力。
例如，银行可以通过大数据和等技术，优化风险评估、客户画像和市场营销等方面的工作，提高业务效率和客户满意度。
其次，银行应该加强对科技创新人才的培养和引进，建立科技创新团队，提高科技实力。
商业银行EVA考核、价值创造能力与社会责任
2023-11-03contents •商业银行eva考核概述•商业银行价值创造能力•商业银行社会责任•商业银行eva考核、价值创造能力与社会责任的关联•商业银行eva考核、价值创造能力与社会责任的未来发展目录01商业银行eva考核概述EVA（经济增加值）是一种用于衡量企业价值创造能力的工具，它考虑了企业的税后净营业利润减去包括权益资本和债务资本在内的所有资本成本后的经济利润。
EVA考核的特点包括：1）强调股东价值创造，2）全面考虑资本成本，3）真实反映企业价值创造能力，4）具有统一性。
eva考核定义与特点商业银行引入EVA考核可以更好地衡量业务单元或产品的价值创造能力，并为资源配置提供依据。
通过将EVA考核与商业银行的各项业务活动相结合，可以引导分支机构和业务部门更加关注价值创造和风险控制，提高整体经营效益。
eva考核在商业银行中的应用EVA考核的优势在于1）能够真实反映商业银行的价值创造情况，2）能够引导分支机构和业务部门关注长期价值创造，3）有助于提高商业银行的风险控制能力。
EVA考核的局限在于1）资本成本计算存在一定的主观性和复杂性，2）不同业务单元或产品的资本成本可能存在差异，3）EVA考核可能过于关注短期利益而忽略长期利益。
eva考核的优势与局限02商业银行价值创造能力价值创造能力的定义与重要性价值创造能力的定义商业银行的价值创造能力是指其通过运用各种资源，包括财务、人力资源、技术等，提供满足社会和客户需求的产品和服务，从而实现价值增值的能力。
价值创造能力的重要性商业银行的价值创造能力是其持续发展的关键因素，也是实现股东价值最大化和提升竞争力的基础。
商业银行价值创造的机制与过程价值创造的机制商业银行的价值创造主要源于其资产、负债和中间业务的运作，以及通过优化资源配置、提高运营效率、降低成本等手段实现价值增值。
价值创造的过程商业银行的价值创造过程包括客户导向的产品和服务创新、优化风险管理和提高运营效率等环节，从而实现持续的价值增值。
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提升商业银行价值创造能力
在当前利率市场化步伐加快、资本监管日趋严格的背景下，如何强化资本约束，有效提升价值创造能力是我国商业银行业务经营的主题。
经济增加值(EVA)作为能够准确反映公司为股东创造价值的业绩衡量指标，已被各行业广泛采用，国内商业银行也纷纷将经济增加值作为核心指标，纳入绩效考核评价体系，以引导经营单位提高价值创造能力、风险防控能力和综合竞争实力。
笔者结合工作实际，围绕经济增加值就商业银行提升价值创造能力谈几点思考。
商业银行经济增加值是税后净利润扣除经济资本成本后的剩余价值。
直观地看，要实现经济增加值最大化，应当做到“一升一降”，即提升利润水平，降低资本成本。
提升利润水平靠的是提高收入、降低成本、管好费用，而要降低资本成本则必须不断提高风险管理水平，将资本约束的理念贯穿于日常经营的全过程，实现价值创造与风险管理的有机统一。
因此，商业银行应主要从五个方面增强价值创造能力。
一是千方百计提高收入。
商业银行收入主要包括三大来源，利差、中间业务和投资收益。
从今年上市银行半年报来看，上市银行的利差收入占比仍超过50%，因此，增加利差收入是商业银行增收的首选。
然而，在资本约束强化的条件下，商业银行不能再延续依靠做大贷款规模增加收入的粗放型发展模式，而应当通过紧扣实体经济需求，强化贷款定价管理和风险管理，切实提高贷款议价能力和综合定价水平，保持净息差对收入增长的合理贡献度。
第二，商业银行应进一步推动中间业务发展。
虽然商业银行过去几年中间业务收入实现了较快增长，但离收入结构转型的要求还有很大的差距。
商业银行应当强化创新意识和行动，通过创新拓展中间业务收入增长点，特别是大力发展债务融资工具承销等高端投行业务，紧紧抓住人民币国际化进程加快的机遇，大力发展外汇业务类新兴中间业务。
同时，应当加强精细化管理，在严格遵守监管要求的前提下，稳步发展传统中间业务。
第三，要积极发展金融
市场业务，提高投资收益，促进收入增长。
商业银行须适应金融脱媒趋势，不断拓宽资金运用渠道，切实提高非信贷类资产的投资收益。
二是优化结构降低成本。
商业银行应强化成本核算意识，通过加强资产负债管理，优化资产负债的产品结构和期限结构，努力降低资金成本，夯实价值增长基础。
在当前利率下行通道中，商业银行应当实施“负债短久期、资产长久期”的定价策略，对于资产业务，在坚持对新发放贷款以固定利率、按年浮动的计息方式为主的同时，进一步降低利率下浮贷款占比及下浮幅度，避免贷款收息率在降息周期内加速下滑。
对于负债业务，要以控制付息成本为目标，大力发展活期存款、同业存款、一年期以内定期存款等低成本存款，谨慎吸收中长期定期存款，优化筹资产品结构。
三是量入为出管住费用。
商业银行应着力提高费用资源管理水平，通过压降费用增长释放经济增加值。
一方面，建立和完善“绩效挂钩、公开透明”的费用配置机制，突出战略引导和价值激励，提升费用资源配置与价值创造的匹配度，充分发挥费用配置的激励引导作用。
在调整费用结构、控制行政性和弹性费用增长的基础上，加大业务和生产性费用投入，加大对基层行的费用倾斜，确保费用资源的投入产出效率稳步提升。
另一方面，不断细化开支预算，强化费用管控。
坚持有保有压和以收定支的管理原则，加强费用预算管理，进一步增强费用总量和成本收入比预算约束。
统筹安排费用开支，均衡开支进度。
进一步完善费用预算管控机制，量入为出，优先保障开支重点，优化开支结构，提升费用预测和预算安排的前瞻性。
四是稳健经营严控风险。
商业银行应统筹考虑业务发展的收益、风险和资本占用，将风险管理作为提升价值创造能力的一个重要方面。
要牢固树立全面风险管理理念，努力增强风险管理的主动性、前瞻性和针对性，坚持在对形势的清醒认识中防控风险，在严格执行制度流程中防控风险，在推动有效发展中防控风险，在持续提高队伍素质中防控风险，在不断
应用高新技术手段中防控风险，在不断夯实基础管理能力中防控风险。
通过强化风险管理，全面防控信用风险、市场风险和操作风险，有效降低风险加权资产和经济资本占用水平，降低资本成本，切实防范各类风险损失吞噬经济增加值。
五是资本约束内涵增长。
商业银行可通过优化经济资本配置和绩效考核机制，调整资产结构，节约资本占用，优化资源配置。
根据巴塞尔协议的计量标准，持续优化各类资产结构。
在客户选择上，优先支持核心客户和高价值客户的信贷需求，不断改善客户结构；在业务选择上，应将票据贴现、贸易融资、个人及优良小企业信贷等摆在优先发展位置，充分发挥低资本占用业务的效益贡献；在担保方式上，坚持有效资产抵质押，着力提高合格抵质押品占比，改善担保方式结构，提升风险缓释程度。
切实减少非生息资产占用，对无效、低效资产及时处置；对于表外贷款承诺业务，应从源头上控制规模，并加强动态监测与跟踪。
总之，商业银行应当通过战略导向、绩效考核等内部管理机制，将资本约束的理念传导至市场营销、客户关系管理、风险管理、行政支持等经营管理的各个环节和业务单元，全面提高资本管理和价值创造水平。