个人理财第八章试题
理财规划师8流程有答案解析题
第八章理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内）1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( )。
[ 2015年5月二级真题]A．理财规划方案的交付 B．客户收益的获得C．获得代理证书 D．理财方案实施答案：C【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。
在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。
2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( )。
[ 2013年5月二级真题]A．客户本人B．理财规划师C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D．理财规划师所在机构答案：B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。
通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。
3．在理财规划服务合同中，( )是最核心的内容。
[ 2011年1 1月二级真题]A．当事人条款 B．鉴于条款 C．违约责任 D．委托事项条款答案：D【解析】理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。
其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。
4．如果某客户成长性资产占56%，则该客户属于( )。
[2010年1 1月二级真题]A．轻度保守型 B．中立型 C．轻度进取型 D．进取型答案：B【解析】客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中，中立型客户的成长性资产占5070%，定息资产占3050%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。
个人理财 补充版平时作业
个人理财第一章补充版作蜒单选题1、个人理财的问题导向，下列问题归类为现金收入问题的是（）OA、家庭投资资产为多少比例B、日常支出是多少C、信用卡支付额度有多少D、家庭能承担风险有多大正确答案:目2、个人理财客户的分类，最高端的客户是（）oA、大众银行的客户B、贵宾理财客户C、家族办公室的客户D、私人银行的客户正确答案，3、处于家庭与事业成长期的理财需要是（）。
A、子女教育规划B、保障财务安全C、提高收益稳定性D、增加收入正确答案14、处于家庭与事业形成期的理财需要是（）。
A、预留应急备用金B、投资理财C、教育理财D、购买房屋正确答案・5、与个人理财不同的是，公司理财的目标主要是（）。
A、收益最大化B、财务安全C、财务自由D、提高生活质量正确答案:，6、为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（）oA、收集客户信息B、财务分析C、重评和修订财务规划D、整合财务规划正确答案,多选题7、个人理财问题中，属于流动性管理的问题是（）A、储蓄账户有多少钱B、家里现金还有多少C、每月必须偿还的贷款是多少D、信用卡额度是多少E、信用贷款能贷多少正确答案:！8、家庭成熟期的理财需要包括（）A、提高投资收益的稳定性B、养老基金储备C、财产传承D、风险保障E、储蓄和投资正确答案判断题9、个人理财是以个人的生命周期为时间基础的。
对错正确答案：.10、退休养老与财产传承，必须在退休前夕考虑。
对错正确答案：［11、个人理财的对象，既包括个人，也包括家庭。
对错正确答案:T第二章补充版作峡单选题1、在个人理财的财务分析中，属于资产的部分是（）。
A、商标B、保险C、应付租金D、抵押品正确答案：］2、在个人理财的财务分析中，衡量家庭负债与收入是否配比的比例是（）oA、风险资产比率B、债务偿还比率C、财务自由度D、负债收入比率正确答案:3、在会计原则方面，个人财务报表采用（）原则。
A、量入为出B、收付实现制C、权责发生制D、勤俭持家正确答案：I4、个人财务分析的目的是（）。
银行从业个人理财考试全书八章试题及答案详解
《个人理财》第一章一、单选题共14题1《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B2经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气D3商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务D4下列对综合理财服务的理解,错误的选项是。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务D5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。
A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A6理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大C7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划B8中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是。
第八章 理财规划-课后测试
课后测试测试成绩：95.0分。
恭喜您顺利通过考试！•1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。
（2.5 分）•A•满足日常的、周期性支出的需求•B•满足应急资金的需求••满足目前消费的需求•D•满足财富积累与投资获利的需求•正确答案:C••2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。
（2.5 分）•A•保险••储蓄•C•教育规划•D•投资•正确答案:B••3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
（2.5 分）•A•住房消费计划••债务管理•C•汽车消费计划•D•现金管理•正确答案:B••4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产保值增值的问题。
（）（2.5 分）•A•人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理•B•人生事件规划，保险规划，税收规划•C•现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划••现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划•正确答案:D••5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。
（2.5 分）•A•人寿保险•B•责任保险••人身保险•D•意外伤害保险•正确答案:C••6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额••老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入•C•老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算•D•老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出•正确答案:B••7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•总额差异的重要性大于细目差异•B•要定出追踪的差异金额或比率门槛•C•依据预算的分类个别分析••若差异很大，则需要各个项目同时进行改善•正确答案:D••8、下列选项中不属于人身保险的是（）。
个人理财(对外经济贸易大学)智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学
个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学对外经济贸易大学第一章测试1.有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 B:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 C:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 D:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程答案:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程2.2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A:个人理财业务 B:综合理财业务 C:理财计划 D:私人银行业务答案:个人理财业务3.将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A:以客户收入为标准 B:以客户的需求为标准 C:以客户的生命周期为标准D: 以对银行利润贡献度为标准答案: 以对银行利润贡献度为标准4.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）A:互联网普及应用 B:医疗制度改革深入 C:人口老龄化 D:物价水平持续大幅上升答案:互联网普及应用;医疗制度改革深入;人口老龄化;物价水平持续大幅上升5.在下列各项中属于客户财务信息的有（）。
A:财务结构安排 B:客户的社会地位 C:客户的年龄 D:客户的投资偏好 E:收支情况答案:财务结构安排;收支情况6.分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?A:客户的实际风险承受能力 B: 客户的风险偏好 C:客户的风险认知度 D: 客户的年龄 E:客户的受教育程度答案:客户的实际风险承受能力; 客户的风险偏好;客户的风险认知度7.个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？A:错 B:对答案:对8.投资规划主要功能是财富保值增值。
对还是错？A:对 B:错答案:对9.理财价值观是指理财目标排序。
对还是错？A:对 B:错答案:对10.根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？A:对 B:错答案:对第二章测试1.以下属于客户非财务信息的是（）A:工资薪金 B:风险管理信息 C:社会保障情况 D: 投资偏好答案: 投资偏好2.在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
个人理财知到章节答案智慧树2023年天津外国语大学
个人理财知到章节测试答案智慧树2023年最新天津外国语大学第一章测试1.理财规划包括哪些内容？（）参考答案:税收筹划;子女教育;退休养老;购房规划2.理财规划的目标是获得最大的投资收益（）参考答案:错3.一般情况下青少年阶段和老年阶段的收入大于消费（）参考答案:错4.基本家庭模型里的中年家庭是指家庭收入主导者年龄处于（）参考答案:35-555.理财规划的目标是（）财务自由;财务安全第二章测试1.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
（）参考答案:对2.下列哪些资产可视为现金等价物?（）参考答案:货币市场基金;活期储蓄3.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
（）参考答案:对4.由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及等价物来维持日常的生活开支需要,这属于现金规划的哪项动机?（）参考答案:5.现金规划的谨慎动机或预防动机指为了预防意外支出而持有一部分现金或等价物。
（）参考答案:对第三章测试1.保险主要功能有（）参考答案:抵御通胀风险功能;避税功能;保障功能;融资功能2.越是高收入家庭，越应投保，低收入家庭则不必需投保（）参考答案:错3.家庭应首先为哪位家庭成员投保（）参考答案:家庭主要收入者4.王女士,年收入40万,目前有房贷120万未还清,则她的合理投保金额应是多少?（）参考答案:320万5.某个家庭年收入30万左右,则下列哪项家庭保费支出金额较为合理（）参考答案:4.5万元;3万元第四章测试1.投资者给某企业投入资本，但不参与经营，只是派人员任顾问或指导，这种方式是间接投资。
（）参考答案:错2.直接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益的投资。
（）参考答案:错3.投资规划的正确观念有（）参考答案:长期规划;价值投资4.银行理财产品是商业银行自己设计并发行, 将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
个人理财高频考点第八章 理财师金融服务技巧
第八章理财师金融服务技巧第一节理财师的商务礼仪和和沟通技巧考点一理财师的“仪表”礼仪1.个人形象六要素一般而言，影响个人形象有六方面因素。
（1）仪表，仪表者外观也。
（2）表情，第二语言，此时无声胜有声。
（3）风度，优雅的举止。
（4）服饰，教养与阅历的最佳写照。
（5）谈吐语言，低音量、慎选内容、礼貌用语。
（6）待人接物，诚信为本、遵守时间。
2.着装的“TOP”原则（1）Time（时间），着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜。
（2）Objective（目的），第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。
男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别。
（3）Place（场合），约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同。
3.男女着装具体注意事项（1）男士着装（三个三原则）（2）女士着装（6不准）①6不准：不杂乱无章；不过分鲜艳；不过分暴露；不过分透视；不过分短小；不过分紧身。
②手表：女士尽量不选择时装表。
③色彩：尽量不超过3种。
4.女性理财师化妆注意事项（1）自然，“妆成有却无”的状态。
（2）美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准。
（3）避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆。
（4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调。
（5）戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。
考点二会见客户的相关礼仪1.守时2.握手与自我介绍①握手顺序。
伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：男女之间，女士先；长幼之间，长者先；上下级之间，上级先，下级趋前相握；迎接客人，主人先；送走客人，客人先。
②握手的动作。
A.身体前趋，右臂向前伸出，与身体略呈五六十度的角度，目视对方；手掌心微向左上，拇指前指，目视对方，四指并拢，虎口相对，全掌相握。
B.握手的力度，热烈而有力，代表信心、热情、勇气和责任心。
C.握手的时间，轻摇3～4下，整个过程不超过5秒。
第八章个人教育理财问题库
第八章个人教育理财问题库单项选择题1. 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( C )。
A.基础教育B.高等教育C.成人教育D.职业教育解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2. 子女教育理财规划的最基本原则是( D )。
A.足额B.高收益C.及时D.稳健安全解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3. 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( A )。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4. 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( D )。
A.个人储蓄B.定息债券C.教育保险D.股票解析：股票不属于传统教育理财工具。
5. 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( D )。
A.低利息B.针对性较强C.还款周期长D.风险低解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6. 个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( B )。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7. 以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( D )A.营运资金减少B.营运资金增加C.流动比率降低D.流动比率提高解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8. 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( A )。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立B.投资失败导致子女失去留学机会C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D.教育金归属权发生争议解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
个人理财第八章试题
个人理财第八章试题1. 理财概述理财是指个人或家庭通过对自身资金进行合理配置和管理，实现财务目标的过程。
个人理财的目的是通过精确的规划和优化资金的使用，实现财务自由和长期财务保障。
第八章试题将涵盖以下几个方面的内容：理财目标的设定、风险识别和管理、投资组合的构建、投资策略的制定等。
2. 理财目标的设定在个人理财中，设定明确的理财目标非常重要。
理财目标可以是短期的、中期的或长期的，可以是消费类目标、投资类目标或保障类目标。
为了设定有效的理财目标，个人需要考虑以下几个因素：•时间范围：明确理财目标的实现时间框架，例如1年、5年或10年。
•目标类型：区分不同类型的目标，例如教育金、养老金、旅行基金等。
•目标金额：明确理财目标需要达到的具体金额，包括考虑通货膨胀和生活成本等因素。
•风险承受能力：根据个人的风险承受能力和偏好，设定适合的理财目标。
3. 风险识别和管理在个人理财中，风险是不可避免的。
有效识别和管理风险是保障个人财务安全的关键。
以下是一些常见的风险类型和风险管理方法：•市场风险：与市场波动相关的风险，可以通过分散投资、定期定额投资等方法降低。
•信用风险：与债务相关的风险，可以通过选择信誉良好的债务方降低。
•通货膨胀风险：货币贬值导致购买力下降的风险，可以通过投资实物资产和股票等来抵御通胀。
•利率风险：与利率变动相关的风险，可以通过选择长期固定利率产品或利用利率套利等方式管理。
4. 投资组合的构建个人投资组合的构建是指将资金分配到不同的资产类别中，以达到风险分散和收益最大化的目的。
构建投资组合需要考虑以下几个方面：•资产类别：包括股票、债券、房地产、金融衍生品等。
•投资比例：按照个人的风险承受能力和预期收益，确定不同资产类别的投资比例。
•定期调整：定期评估和调整投资组合，根据市场情况和个人理财目标的变化进行适当调整。
5. 投资策略的制定制定有效的投资策略是个人理财成功的关键。
以下是一些常见的投资策略：•长期投资：长期投资可以平衡市场波动，实现稳定的长期收益。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
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个人理财第八章试题一、单选题1．《民法通则》规定，（）能够开办个人理财业务。
A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C 、十岁以下的未成年人D 、限制民事行为能力人的监护人2．按照《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权A、不履行职责B、串通第三人给被代理人造成损害C 、做出超越代理权的行为D 、法人终止3.投资者认缴基金份额款项时（）A、基金合同生效B、基金合同成立C 、自证监会批准后生效D 、基金合同失效4.当发生（）时，基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金治理人向证监会办理基金备案手续C 、基金治理人收到验资报告D 、基金募集申请批准5.下列对格式条款懂得不正确的是（）A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权益和义务C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以讲明D、格式条款和费格式条款不一致时，应采纳格式条款6.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。
A、免除其责任B、加重其要紧权益C 、加重对方责任D、免除对方要紧权益7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的讲明时，应（）A、按照通常懂得予以讲明B、做出利于提供格式条款一方的讲明C 、做出不利于提供格式条款一方的讲明D 、以上均不正确8.以下选项中，（）不属于无效合同。
A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通损害第三人利益的合同C 、以合法的形式掩盖非法的目的D、违反行政法规的强制性规定的合同9.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？A、因重大过失造成对方财产缺失的B、因重大误解订立的C 、在订立合同时显失公平的D 、以上都正确10.签订合同时显现（）情形时，当事人一方有权要求法院变更或撤销。
A、因重大误解订立合同的B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的C 、使对方在违抗真实意思的情形下订立合同的D、以上均正确11．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A、银行以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C 、银行以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任12.商业银行以（）为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B 、统一核算、统一调度资金、分级治理C 、安全性、流淌性、效益性D、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密13.商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。
（1）存款自愿、存款有息（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密A 、（1）（2）（3）（4）B、（1）（2）（3）C 、（2）（3）（4）D 、（1）（3）（4）14.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C 、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款预备金，留住备付金D 、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息15.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A、国务院B、中国人民银行C 、中国银监会D 、中国银行业协会16.为爱护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采纳担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情形下，发放贷款的条件能够比一般贷款人更优待C、关系人是指商业银行的董事、监事、治理人员、信贷业务人员及其亲属D 、商业银行治理人员投资或担任高级治理职务的公司也属于关系人范畴17.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。
（1）不动产投资（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资A、（1）（2）（3）（4）B、（2）（3）C 、（3）（4）D 、（2）（3）（4）18.未经中央银行批准，商业银行不得（）。
A、设置分支机构B、开展个人理财业务C 、修改章程及经营业务范畴D 、以上都正确19.在日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。
A、发行金融债券B、到境外借款C 、买卖政府债券D 、以上都正确20.行为人有（）情形之一的，导致后果严峻，将被追究刑事责任。
21.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行B、银行监管委员会C 、中国银行业协会D 、证券监督委员会22.证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公布前，不得（）A、买卖该公司股票B、泄露该消息C 、建议他人买卖证券D 、以上全部23.证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。
A、5%B、10%C 、15%D 、20%24.证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独治理。
A、登记结算公司B、商业银行C 、证券交易所D 、证券公司25.客户开户资料、托付记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少储存（）年A、5B、10C 、15D、2026.对证券公司客户交易结算账户治理的表述错误的是（）。
A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户治理B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、托付记录、交易记录和内部治理各项资料，储存期不得少于十年C 、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金27.《基金法》的调整对象是（）。
A、保险基金B、证券投资基金C 、政府建设基金D 、社会公益基金28.基金治理人应在基金份额发售的（）日前公布招募讲明书、基金合同及其他文件。
A、3日B、5日C 、7日D 、10日29.基金治理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。
A、3个月B、6个月C 、10个月D 、1年30.对基金的申购赎回诉述中，错误的是（）。
A、开放式基金的收购赎回，由基金治理人负责办理，基金治理能够托付证监会认定的其他机构代为办理B、基金治理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C 、“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的差不多规则D 、开放式基金的交易价格差不多上是由社会供求关系决定31.按照《保险法》的规定，下列讲法错误的是（）。
A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是按照保险人托付，向保险人收取代理手续费，并在授权范畴内代为办理保险业务的单位，也能够是个人C 、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时同意2个以上保险人的托付32.以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人按照保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C 、保险人明白保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D 、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成缺失的33.《信托法》调整的对象是（）。
A、民事信托B、营业信托C 、公益信托D 、信托关系34.托付人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，托付人应在明白或应当明白撤销缘故之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A、1个月B、3个月C 、半年D 、一年35.受托人做出（）行为时，托付人有权申请法院撤销该处分行为A、违反信托目的处分信托财产的B、违抗治理职责使信托财产受到缺失的C 、处理信托事务不当，是信托财产受损D 、以上全部36.关于信托财产，讲法错误的是（）。
A、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人能够在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同托付人的信托财产进行交易C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产37.按照有关规定，对受益人的权益和义务讲法错误的是（）。
A、托付人能够是唯独受益人B、受托人能够是唯独受益人C 、受益人能够舍弃受益权D 、信托受益权能够依法转让和继承38.对受益人的权益和义务讲法错误的是（）。
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C 、受益人不能到期清偿债务的，信托财产能够用于清偿D、信托受益权能够依法转让和继承39.外国银行经（）批准，能够经营结汇、售汇业务。
A、中国人民银行B、外汇治理局C 、银监会D 、银行业协会40.商业银行同意投资者托付以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其托付的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。
A、应计入B、不计入C 、由投资者选择是否计入D 、由商业银行选择是否计入41.按照《商业银行外部营销业务治理指导意见》的规定，外部营销（）。
A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B、包括设置临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C 、包括外部营销人员上门拜望与银行有业务关系和马上建立业务关系的客户D、包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动42.基金治理人、代销机构应当建立健全档案治理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，储存期许多于（）。
A、7年B、8年C 、10年D 、15年43.（）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。
A、国务院商务主管部门B、国有资产监督治理机构C 、期货监督治理机构D 、外汇治理部门44.国务院监管治理机构应当在受理结算业务资格申请之日起（）内，做出批准或不批准的决定。
A、4个月B、3个月C 、2个月D 、1个月45.对《法洗钞票法》爱护公民、法人权益的规定，表述错误的是（）。
A、只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钞票调查B、关于不能排除反洗钞票嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时刻不得超过48小时C 、人民银行和国家外汇治理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息D 、任何范畴和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钞票活动46.金融机构应按照规定期限储存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系终止后至少储存（）年;客户交易信息在交易终止后至少储存（）年。
A、5，7B、7，5C 、5，5D、7，747.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应（）。