个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A
个人理财题库及答案
个人理财题库及答案一、单项选择题1. 下列哪个选项不属于个人理财规划的基本目标？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：D2. 以下哪种理财工具具有较高的风险和收益？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C3. 以下哪个年龄段的人适合购买定期存款？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A4. 个人理财规划中，退休规划的主要目的是什么？A. 提高退休后生活质量B. 增加退休后收入来源C. 减少退休后开支D. 传承财富答案：A5. 以下哪种投资方式具有较高的流动性和较低的风险？A. 股票B. 基金C. 银行储蓄D. 黄金答案：C6. 个人理财规划中，保险规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：A7. 以下哪种理财工具适合长期投资？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C8. 个人理财规划中，税务规划的主要目的是什么？A. 减少税收支出B. 增加收入来源C. 提高投资收益D. 保障家庭生活答案：A9. 以下哪个年龄段的人适合购买保险？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A10. 个人理财规划中，投资规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：B二、多项选择题1. 个人理财规划的基本目标包括哪些？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配E. 退休规划答案：ABCDE2. 以下哪些是常见的理财工具？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险E. 基金答案：ABCDE3. 个人理财规划中，以下哪些是主要的理财规划内容？A. 财务分析B. 预算规划C. 投资规划D. 保险规划E. 税务规划答案：ABCDE4. 以下哪些是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 收入与支出平衡C. 保障与投资平衡D. 短期与长期平衡E. 个人与家庭平衡答案：ABCDE5. 以下哪些是退休规划的主要考虑因素？A. 退休年龄B. 退休生活费用C. 退休后的收入来源D. 健康状况E. 通货膨胀率答案：ABCDE三、判断题1. 个人理财规划是为了实现个人的财务目标而制定的一系列计划和策略。
个人理财的试题及答案
个人理财的试题及答案以下是个人理财的试题及答案：一、选择题1. 个人理财的目标是：A. 获得最高的回报率B. 确保资金的保值增值C. 尽量避免风险D. 以上答案都正确答案：D. 以上答案都正确2. 下列哪种投资方式风险最低？A. 股票投资B. 债券投资C. 短期理财产品D. 房地产投资答案：B. 债券投资3. 以下哪种方式可以降低个人理财中的风险？A. 分散投资B. 将所有资金放在同一种投资品种中C. 投资高风险高回报的产品D. 以上答案都不正确答案：A. 分散投资二、填空题1. 个人理财的基础是______________。
答案：预算管理2. 长期投资中，投资者应该关注的因素包括______________、______________和______________。
答案：经济状况、市场趋势、个人投资目标3. 在个人理财中，风险和回报成正比，因此投资者需要根据自身的______________来选择投资产品。
答案：风险承受能力三、简答题1. 请简要解释以下几个个人理财中常用的概念：风险承受能力、长期投资、短期理财。
答案：- 风险承受能力指的是投资者能够接受的风险程度，包括经济承受能力和心理承受能力。
不同的投资者有不同的风险承受能力，需要根据自身情况做出相应的投资决策。
- 长期投资是指投资者将资金投入相对较长时间的投资品种，目的是为了长期获得较高的回报。
长期投资通常涉及股票、基金等品种。
- 短期理财是指投资者将资金投入相对较短时间的投资品种，目的是为了迅速获取一定的回报并保值增值。
短期理财常见的有货币基金、短期债券等。
2. 请列举三种个人理财规划工具，并简要描述其功能。
答案：- 预算表：预算表是个人理财中最基础和最重要的工具之一，它可以帮助投资者合理分配资金，控制消费，确保每月的收入和支出平衡，并为实现理财目标提供指导。
- 资产负债表：资产负债表是一种记录个人净值的工具，通过列举个人的资产和负债，帮助投资者全面了解自身的财务状况，并从中找出改进的空间，实现财务增值。
个人理财试题及答案范例
个人理财试题及答案范例一、选择题1. 个人理财是指个人对自己的财务状况进行规划和管理的活动。
以下哪项不属于个人理财的目标？A. 实现财务自由B. 提高财务状况C. 高风险高收益投资D. 实现个人目标和愿望答案：C2. 以下哪项是个人理财的基本原则？A. 投资多样化B. 追求高收益C. 盲目跟风投资D. 忽视风险答案：A3. 以下哪种投资产品被认为是风险最低的一类？A. 股票B. 债券C. 保险D. 房地产答案：B4. 个人理财规划的第一步是什么？A. 设定财务目标B. 建立紧急储备金C. 进行投资D. 编制预算答案：A5. 下列哪项属于个人理财的重要内容？A. 理财产品的风险评估B. 报税申报的问题C. 股票市场的走势D. 银行基准利率的变动答案：A二、填空题1. 个人理财规划的五大步骤依次是：设定________、分析现状、制定计划、执行计划、________。
答案：目标；监督和评估2. 个人应按月收入的____%进行开支，____%进行储蓄和理财，____%用于应急情况。
答案：50；30；203. 个人理财风险评估的要素包括风险承受能力、风险偏好和______等。
答案：投资知识水平4. 理财产品的风险分级通常分为高风险、______和低风险三类。
答案：中风险5. 个人理财规划建议至少__个月的日常开支作为紧急储备金。
答案：3三、问答题1. 个人理财规划的好处是什么？以及如何进行个人理财规划？个人理财规划的好处包括：- 有助于实现财务目标，比如买房、买车、旅行等- 提升个人的财务状况，提高生活质量- 增强财务稳定性，应对紧急情况进行个人理财规划的步骤如下：1. 设定财务目标：明确自己的财务目标，比如长期规划和短期目标。
2. 分析现状：了解自己的资产、负债、收入和开支等情况，评估现有财务状况。
3. 制定计划：根据财务目标和现状分析，制定适合自己的理财计划，包括投资、储蓄和消费计划等。
4. 执行计划：按照制定的计划进行行动，包括控制开支、进行投资和储蓄等。
个人理财规划师试题及答案精选全文
精选全文完整版（可编辑修改）个人理财规划师试题及答案1下列哪个理财观念是正确的。
（）A.理财产品是为有钱人设计的B.理财就是要“一夜暴富”C.理财等同于投资D.理财要趁早(正确答案)2与时间成正比的收入, 称为（）。
A.理财收入A、理财收入B.投资收入C.主动收入(正确答案)D.被动收入3开始理财之前, 还要做好哪些方面的充分准备。
（）A.资金、知识和心理(正确答案)A、资金、知识和心理(正确答案)B.资金、知识和技能C.知识、技能和心理D.资金、技能和心理4“每月储蓄”目标不符合理财目标的（）特征。
A.可达成B.相关性C.具体性(正确答案)D.基于时间5个人理财计划的首要步骤是（）。
A.了解个人的投资风险偏好B.明确个人/家庭的财务状况(正确答案)C. 制定个人理财目标D.了解个人/家庭的基本状况6下列哪项不属于个人财务信息。
（）A.资产负债状况B.社会保障信息C.风险管理信息D.投资偏好(正确答案)7下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
A.年龄B.性别(正确答案)C.学识D.财力8生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
A.现金规划B.保险规划(正确答案)C.消费支出规划D.投资规划9一般将家庭资产分为（）。
A.财务资产、使用资产、奢侈资产(正确答案)B.财务资产、固定资产、使用资产C.使用资产、固定资产、奢侈资产D.财务资产、固定资产、奢侈资产10结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
A.净资产水平(正确答案)B.净资产规模C.偿债能力D.支出能力11理财规划的必备基础是（）。
A.现金规划(正确答案)B.保险规划C.税收筹划D.投资规划12与银行贷款相比, 典当融资不具备的优势为（）。
A.信用要求低A、信用要求低B.典当物品起点低C.手续简便D.资金使用定向(正确答案)13货币市场基金的特点不包括（）。
A.收益稳定B.流动性强C.购买限额低D.资本安全性低(正确答案)15一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。
个人理财试题及答案(范文)
个人理财试题及答案(范文)一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪种投资方式通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C2. 个人理财规划中的“紧急备用金”一般建议为家庭月支出的多少倍？A. 13个月B. 36个月C. 612个月D. 1224个月答案：B3. 以下哪项不属于家庭资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 负债D. 投资基金答案：C4. 通货膨胀对个人理财的影响是？A. 提高实际购买力B. 降低实际购买力C. 对实际购买力无影响D. 无法确定答案：B5. 以下哪种理财工具适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C6. 个人理财中的“生命周期理论”主要强调什么？A. 收入与支出的平衡B. 风险与收益的平衡C. 不同人生阶段的理财需求D. 投资组合的多样化答案：C7. 以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 家财险C. 寿险D. 责任险答案：C8. 个人信用报告中的“信用记录”主要记录什么？A. 个人基本信息B. 信贷交易信息C. 公共信息D. 查询记录答案：B9. 以下哪种投资策略适合风险厌恶型投资者？A. 高风险高收益B. 低风险低收益C. 中等风险中等收益D. 无风险无收益答案：B10. 个人理财规划中的“教育规划”主要针对什么？A. 个人教育B. 子女教育C. 家庭教育D. 职业教育答案：B11. 以下哪种理财工具适合长期投资？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 定期存款答案：A12. 个人理财中的“税收筹划”主要目的是什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 合法避税D. 提高投资收益答案：C13. 以下哪种理财工具具有强制储蓄功能？A. 股票B. 债券C. 保险D. 基金答案：C14. 个人理财中的“退休规划”主要考虑什么？A. 退休后的收入来源B. 退休后的支出需求C. 退休后的生活质量D. 以上都是答案：D15. 以下哪种理财工具适合风险承受能力较高的投资者？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 定期存款答案：A16. 个人理财中的“风险管理”主要目的是什么？A. 降低风险B. 提高收益C. 平衡风险与收益D. 以上都是答案：C17. 以下哪种理财工具适合稳健型投资者？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 期货答案：B18. 个人理财中的“财务自由”是指什么？A. 无负债B. 收入大于支出C. 投资收入覆盖生活支出D. 高收入答案：C19. 以下哪种理财工具适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C20. 个人理财中的“预算管理”主要目的是什么？A. 控制支出B. 增加收入C. 平衡收支D. 提高生活质量答案：C二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划中的“紧急备用金”一般建议为家庭月支出的______倍。
个人理财题库及答案(范文)
个人理财题库及答案(范文)个人理财题库及答案（范文）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 冒险性原则答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性原则、收益性原则和流动性原则。
冒险性原则并不属于基本理财原则，理财应注重风险控制。
2. 下列哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 股票C. 债券D. 货币基金答案：B解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
定期存款、债券和货币基金的风险相对较低。
3. 个人理财规划中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活支出？A. 13个月B. 36个月C. 612个月D. 12个月以上答案：B解析：紧急备用金一般建议为36个月的生活支出，以应对突发事件。
4. 以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 家庭财产险C. 人寿保险D. 旅行险答案：C解析：人寿保险属于人身保险，车险和家庭财产险属于财产保险，旅行险属于短期意外险。
5. 投资组合分散化的主要目的是什么？A. 提高收益B. 降低风险C. 增加流动性D. 提高投资门槛答案：B解析：投资组合分散化的主要目的是降低风险，通过多样化的投资来分散单一投资的风险。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的保值和______。
答案：增值解析：个人理财的核心目标是确保资产不贬值并实现增值。
2. 在进行投资决策时，必须考虑的三个基本要素是风险、收益和______。
答案：时间解析：投资决策的三要素是风险、收益和时间，时间因素影响投资的回报和风险。
3. 个人资产负债表中，流动资产包括现金、银行存款和______等。
答案：短期投资解析：流动资产是指短期内可以变现的资产，包括现金、银行存款和短期投资等。
4. 理财规划中的“4321法则”建议，家庭收入的40%用于______，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保险。
答案：投资解析：“4321法则”是一种常见的理财分配方式，建议将家庭收入的40%用于投资。
个人理财试题及答案(3篇)
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
个人理财试题及答案(2篇)
个人理财试题及答案(2篇)个人理财试题及答案（篇一）一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D2. 下列哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C3. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B4. 以下哪种保险主要用于保障个人因意外伤害导致的医疗费用？A. 人寿保险B. 健康保险C. 意外伤害保险D. 财产保险答案：C5. 投资组合理论中，通过多样化投资可以降低哪种风险？A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 市场风险D. 利率风险答案：B6. 以下哪种理财工具适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A7. 个人资产负债表中，以下哪项属于负债？A. 银行存款B. 房产C. 贷款D. 股票投资8. 以下哪种理财规划适合退休后的老年人？A. 积极型投资B. 稳健型投资C. 冒险型投资D. 高风险高收益投资答案：B9. 个人理财中的“4321法则”是指什么？A. 40%用于投资，30%用于消费，20%用于储蓄，10%用于保险B. 40%用于储蓄，30%用于投资，20%用于消费，10%用于保险C. 40%用于消费，30%用于储蓄，20%用于投资，10%用于保险D. 40%用于保险，30%用于投资，20%用于储蓄，10%用于消费10. 以下哪种理财工具通常具有税收优惠？A. 股票B. 债券C. 养老保险D. 银行存款答案：C二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的三大目标分别是______、______和______。
答案：财富积累、财富保障、财富传承2. 投资组合的构建需要考虑______和______两个重要因素。
答案：风险、收益3. 个人理财规划中的“双十定律”是指保险的保额应为家庭年收入的______倍，保费支出应为家庭年收入的______%。
版个人理财考试题及详细答案2024
版个人理财考试题及详细答案2024一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 短期性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
短期性并不是一个基本原则，理财应根据个人目标和需求来决定投资期限。
2. 以下哪种投资工具风险最高？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票答案：C解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
银行储蓄和国债风险较低，保险则主要提供保障功能。
3. 以下哪种理财方式最适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，适合短期资金管理。
4. 以下哪项不属于个人资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 贷款答案：C解析：贷款属于负债项目，而不是资产。
5. 以下哪种情况适合使用信用卡透支？A. 购买高价值商品B. 短期资金周转C. 长期投资D. 无收入来源时的消费答案：B解析：信用卡透支适合短期资金周转，但不适合长期投资和无收入来源时的消费。
6. 以下哪种理财工具最适合实现教育储蓄目标？A. 教育储蓄账户B. 股票C. 房地产D. 黄金解析：教育储蓄账户专为教育费用设立，具有税收优惠等优势。
7. 以下哪项不属于个人理财规划的内容？A. 收入管理B. 支出管理C. 投资规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括收入管理、支出管理、投资规划等，不包括企业财务管理。
8. 以下哪种投资方式最适合风险厌恶型投资者？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 期权解析：货币市场基金风险较低，适合风险厌恶型投资者。
9. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 分散投资C. 贷款D. 风险评估答案：C解析：贷款是融资工具，不是风险管理工具。
10. 以下哪种情况适合购买定期寿险？A. 单身无负债B. 有家庭负担C. 退休老人D. 无收入来源答案：B解析：有家庭负担的人需要通过定期寿险保障家庭经济安全。
版个人理财考试题及详细答案(最新)
版个人理财考试题及详细答案(最新)一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不是基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有保障。
股票、债券和期货的风险相对较高。
3. 个人理财规划中，紧急备用金的理想金额通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B解析：紧急备用金的理想金额通常是月支出的36倍，这样可以应对突发情况，确保生活不受影响。
4. 以下哪种保险属于人寿保险？A. 意外险B. 医疗险C. 寿险D. 财产险答案：C解析：寿险属于人寿保险，主要保障被保险人的生命安全。
意外险、医疗险和财产险不属于人寿保险。
5. 以下哪种投资策略适合风险厌恶型投资者？A. 高风险高收益B. 低风险低收益C. 中等风险中等收益D. 随机投资答案：B解析：风险厌恶型投资者更倾向于选择低风险低收益的投资策略，以确保本金安全。
6. 个人理财中的“生命周期理论”主要强调什么？A. 收入的稳定性B. 支出的合理性C. 财务规划的阶段性和长期性D. 投资的多样性答案：C解析：生命周期理论强调个人在不同生命阶段的财务需求和规划，注重财务规划的阶段性和长期性。
7. 以下哪种金融工具通常用于规避汇率风险？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇期权答案：D解析：外汇期权是一种用于规避汇率风险的金融工具，通过期权合约锁定未来汇率。
8. 个人理财中的“资产配置”主要是指什么？A. 购买多种资产B. 合理分配各类资产的比例C. 集中投资某一资产D. 随机选择投资标的答案：B解析：资产配置是指根据个人的风险承受能力和投资目标，合理分配各类资产的比例，以达到最优的投资组合。
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个人理财规划试卷
A卷
一、单项选择题（每题1.5分，共20分）
1、个人理财规划的目的是（C）
A、使资金达到充分的利用
B、分散风险
C、挣取更多的利益
D、管理资金
2、堪称世界第八大奇迹的是（B）
A、单利
B、复利
C、年金
D、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括（D）
A、建立和界定与理财对象的关系
B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征
D、控制风险
4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6
B、1至2
C、4至7
D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的是（A）
A、股票
B、期货
C、期权
D、货币市场基金
6、不属于个人贷款融资工具的是（D）
A、信用卡融资
B、典当融资
C、存单质押
D、股票
7、下列不属于风险的构成要素的是（D）
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、风险管理
8、责任保险的实质是（A）
A、财产保险
B、人身保险
C、信用保证保险
D、以上都不对
9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。
A、风险事故
B、风险载体
C、风险损失
D、风险因素
10、保险的直接功能是（A）
A、众人协力
B、损失赔偿
C、危险事故
D、风险因素
11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死
B、人的生命
C、人的身体D人的健康
12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。
A规划 B 投资C投资规划D理财
13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。
A、直接投资
B、间接投资
C、资本市场投资
D、货币市场投资
14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C）
A、现金规划
B、投资规划
C、风险管理规划D退休养老规划
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D）
A、资产配置
B、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券
D、编制资金流动表
16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A）
A、年成本法
B、净利润法
C、比较两者的前景
D、风险预测法
17、当今我国个人所得税的起征点是（C）
A、800元
B、2000元
C、3500元
D、以上都不对
18、一下选项中，哪个属于免税项目（C）
A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
A、二者呈反方向变化
B、二者呈同方向变化
C、二者不相关D以上都不对
20、保险是一种（B）。
保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A、经济行为
B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为
二、简答题（每题10分，共30）
1、家庭理财规划的步骤有哪些？答：
①建立和界定与理财对象的关系
②收集理财对象的数据
③分析理财对象的风险特征
④分析财务状况，确定理财目标
⑤制定详细的理财方案
⑥理财规划的监控、反馈和调整
2、保险的原则包括哪些？答：
①保险利益原则（预防道德风险）
②最大诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务）
③损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔）
④弃权和禁止反言原则
⑤近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因）
3、从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？答：
①熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠
知己知彼，方能百战不殆
②利用税收临界点“免征点”和起征点筹划
类似边境贸易
③正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税
三、计算题（每题10分，共40分）
1、1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为30年，那么30年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？答：按单利计算：5000*（1+3%*30）=9500元
按复利计算：5000*（1+3%）30=12136元
2、2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。
购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。
答：租房年成本：30000+5000*3%=30150元
购房年成本：540000*6%+240000*3%=39600元
3、答：A=9000*（25%—20%）+555=1005
4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000元，并同时持有公司的股票，每月分得股息2万元，假设其税率都是20%，请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？
4、答：工资收入应纳税额为：（6000—3500）*20%—105=395
股息应纳税额为：20000*20%=4000
所以胡某每月应纳的税额为：395+4000=4395元
1构成风险的要素-风险因素:①实质风险因素②道德风险因素③心理因素风险
2构成风险的要素-风险事故
3构成风险的要素-损失
风险的特征:
①不确定性②客观性③普遍性④可测定性⑤发展性
风险的分类:⑴按照不同的情况风险的分类如下:
⑵按风险产生的原因分类,可以将风险划分为自然风险,社会风险,政治风险,经济风险和技术风险.
⑶按风险的性质分类,可以将风险分为纯粹风险和投机风险.
⑷按风险产生的环境分类,可以将风险划分为静态风险和动态风险.
⑸按损失的范围分类,可以将风险划分为基本风险和特定风险.
⑹按风险的对象分类,可以将风险划分为财产风险,人身风险,责任风险和信用风险.
从征税范围角度筹划:①收入项目费用化②收入项目福利化③选择合理的筹资方法
利用税收优惠筹划:①熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠②利用税收临界点“免征点”和“起征点”筹划③正确计算各项扣除税费，有效节省个人所得税④了解税法一些特殊规定.
十你若真见过那些强者打拼的样子，就一定会明白，那些人之所以能达到别人到不了的高度，全是因为他们吃过许多别人吃不了的苦。
这世上从来就没有横空出世的运气，只有不为人知的努力。