2020年(金融保险)我国保险业应对国际化的发展对策
经济新常态下我国现代保险业的发展
经济新常态下我国现代保险业的发展【摘要】在经济新常态下，我国现代保险业正迎来新的发展机遇和挑战。
本文首先分析了经济新常态背景下我国保险市场的发展现状，指出我国保险市场规模不断扩大，保险产品种类日益丰富。
其次论述了经济新常态对我国现代保险业的影响，强调经济下行压力使人们更加重视风险保障，保险需求呈现增长趋势。
然后重点探讨了政策支持和技术创新对我国现代保险业的推动作用，同时分析了市场竞争对保险行业的影响。
展望了经济新常态下我国现代保险业的未来发展趋势，提出了应加强风险管理、加快技术应用和持续创新，以适应新常态下的市场需求。
经济新常态对我国现代保险业的启示是要与时俱进，谋求可持续发展。
【关键词】保险业、经济新常态、发展现状、影响、政策支持、技术创新、市场竞争、未来发展趋势、启示1. 引言1.1 经济新常态下我国现代保险业的发展在经济新常态下，我国现代保险业面临着新的发展机遇和挑战。
随着我国经济结构不断调整，经济增长速度逐渐趋于稳定，经济发展进入新常态，保险市场也面临着新的发展形势。
在这种背景下，如何应对挑战，抓住机遇，推动保险业的健康发展成为迫切需要解决的问题。
随着我国保险市场的不断发展壮大，保险产品和服务的供给不断丰富，保险市场竞争日益激烈，保险公司的经营管理水平得到不断提升。
经济新常态对我国现代保险业的发展也带来了一系列深刻影响，包括市场需求结构的变化、市场环境的不确定性增加、投资渠道的多样化等方面的挑战。
在政府政策支持下，我国现代保险业得到了进一步发展。
政府出台了一系列支持保险业发展的政策措施，鼓励保险公司加大产品创新、服务创新和经营管理创新，推动保险市场的健康发展。
政府还加强了对保险市场监管，提高了市场准入门槛，促进了市场秩序的良性竞争。
技术创新是推动我国现代保险业发展的重要动力。
随着信息技术的不断发展，保险公司通过大数据分析、人工智能、区块链等技术手段，提高了产品设计、精算风险管理、客户服务等方面的能力，满足了消费者个性化、差异化的需求，提升了企业的核心竞争力。
我国保险市场存在的问题及对策
我国保险市场存在的问题及对策一、保险国际化的方式及实证分析(一）保险国际化的方式从目前看,保险国际化方式主要有三种:1.投资国外保险市场。
即通过在国外建立分公司或子公司的方式,向外国保险市场渗透,这种方式是目前保险国际化的主流。
但是,由于世界各国保险市场开放程度不同,开放方式各异，因此,设立分公司或子公司的难易程度也不相同。
2.投资国外资本市场。
即将本公司的资金运用到国外资本市场,分散投资风险,寻求资本收益。
这种方式一般受本国保险法关于保险公司资金运用规定的限制。
3．开放本国保险市场。
通过完善保险法规，逐步开放本国保险市场,允许外国保险公司参与本国保险市场,国内保险市场经营主体的国际化和本国风险管理的国际化。
(二)实际分析从目前情况看，欧洲经济及保险一体化就是保险国际化的一个实例。
为了推动欧洲共同体保险市场一体化进程,1994年7月1日,欧洲第三代保险决议生效。
决议的主要内容是:(1)统一欧洲共同体保险业执照、确立本国控制的监管原则和取消对保险业的高度监管;(2）统一执照将允许共同体成员国保险公司在本国注册,在欧洲共同体的任何地方从事保险业务;(3)由保险公司注册国负责对保险公司的监管。
偿付能力的执照由保险公司的注册国来颁发,但所有共同体成员国都必须认可这次改革最重要的内容是保险人和被保险人可以自由决定费率和条件，监管局的监管目标只限于保持保险公司的偿付能力。
通过这次改革,过去在许多欧洲大陆国家中实施的保险条款和费率需获得保险监管部门事先批准的要求已不再存在。
从历史的角度来看,这次管理制度的改革几乎是一场革命,为了达到预期目的，立法者必须处理好以下主要问题：1．必须克服各国过去不同的保险监管方式所形成的障碍。
长期以来，不少成员国一直规定保险合同的条文必须得到监管机构的批准，认为这样具体的监管可以增加市场的透明度,最大程度地减少公司之间的不同之处,并方便消费者比较和选择不同的保险产品。
对于保险准备金,虽然所有的成员国都分析保险准备金是否充足,但各国对如何平衡指令性的调控和精算师的职责有很大的分歧,这一分歧在人寿保险中最为明显。
金融市场的新动向及我国保险企业对策
我 国 虽 然 还 未 从 政 策 上 完 全 放 开 混 业 经 营 限 制 ． 从 ２ ０ 但 ０３ 年起 ． 逐 步 放 开 了 资 本 与 外 汇 投 资 产 品 和 范 围 的 限 制 ． 保 已 将
力。 人民币仍然面临较大 的升值压力。
３证 券 市 场 ： 际股 市 走 出低 谷 ． 国股 市 大幅 下跌 。除 日 ． 国 中
提供 了保障 ． 加快 了成熟保险市场 的 自由化进程 。
我 国 从 加 入 ＷＴ 到 现 在 ． 对 于 国 内保 险 业 的 ３年 过 渡 期 Ｏ
已经结束 ．这将对 我 国保 险业产生从市 场到人才 的全面竞争 ． 对保 险业监管也会产生深 刻影响。
２金 融 业 监 管 放 松 。 业 经 营 向混 业 经 营 转 变。 《 融 服 务 ． 分 金 业现代化法》 的通 过 明 确 了美 国建 立 金 融 控 股 公 司 的 基 本 框 架 和 法 律 范 畴 。 开 了从 分 业 经 营 向 混 业 经 营 过 渡 的 大 门 。与 之 打
经济全球化对我国金融保险业的影响及对策
一
财务部相互协作与沟通 ，这样才能够保证风险限额制定 的完整性与系统 性； ３ ． 风险管理部 门在制定风险限额的过程中 ， 一定要与上级部 门相互协
情况来 制定 出风险限额 。在制定的过程 中 ， 我们需要注意以下几点 ：１ ． 保险业交易水平的变化决定 了风险限额的变化； ２ ． 风险管理部门必须要与
上给我 国经济带来的一些风 险问题 ，如果我们不对这些风险问题加以分 析与解决 ，那么就会影响到整个社会及国家的经济 ， 无法保证其健康发
作与沟通 ， 是风险限额 与企业 制定的 目标相一致。
二、我国金 融保 险业在金融全球化进程 中的应对策略
（ 一） 改革和完善我国金融监管硕士论文体制 ， 逐步转变为功能型 监管硕士论 文模式 。我国 目 前 实行分业经营 、 分业监管的监管模式 。分 业监管在混业 经营和金融全球化的条件下 ，面临巨大 的压力 ，无论是基 本信息 的及时 、 全面收集 ，还是对市场波动的随机应变 ，都因体 制缺陷 而可能导致 风险事件 ，甚至冲击金融稳定性。国内金融机构因受分业经 营的限制 ，在竞争 中明显处 于不利地位 ，尤其是在一些新兴业务中，完
（ 二） 根据 实际情况撰写风险报 告，制定 出的风险管理 大纲要求全
全处于被动地位 。因此 ，在改革 目 标上 ，可借鉴英 、日等国经验 ， 根据 我 国的实际情况 ， 逐步将分业监管模式转变为功能型监管模式硕士论文 ，
从体制上解决现行监管结构和监管理念的矛盾。 （ 二） 积极推进资本项 目的可 自由 兑换 和人 民币的区域化 、国际化 步伐。但随着保险独家经营的解体 ，保险市场上多个竞争主体的出现及 竞争的 日 益激烈化 ，各家公 司的服务水平会 在竞争 中不断提高。保 险公 司要想吸引客户 ，只有更新保 险营销观念 ， 在认真研究市场、调查市场 的基础上进行市场细分 ， 根据企业 自身优 势及经营特点进行准确 的保险 市场定位 ，同时在选 准并确定 目 标市场后，按照客户的需求开发新产 品， 拓展保 险产品线的长度和宽度 ，占 领并不断巩固市场份额。 （ 三） 保险企业应建立企业文化来管理保险营销人员。人是有多方 面、 多层次需求的。当现代的科学技术创造 了很高的生活标准 ， 充分满 足了人们生活需要和安全需要后 ，人们在追求 自尊 、交际 、自 我成就等 更高层 次需要时 ，报酬、允诺 、刺激 、 威胁 和其他强制手段 就不会太起 作用 。而企业文化作 为一种把人的精神属性和价值追求提 到首位的管理
金融危机给我国保险业带来的机遇和挑战
３１ 股 票 投 资收 益 大 幅下 滑 。 ． 由于金融危机 的迅速蔓延 ，全球股市低 迷 ，０ ８年我国股 ２０
制度过度放大金融活动。不合理的国际货币体 系是导致金融危
机 由一 国 迅速 向全球 蔓 延 的重 要 原 因 ，他 提议 创造 一 种 与 主权
国家脱钩 、 并能保持 币值 长期 稳定的 国际储备货 币【 ｌ 】 。林毅夫
破产保护 ， 极大打击了美国人对于 自身经济 的信心 ， 也导致了各 大金融机构 的高管相继离职。 至此为止， 美国华尔街遭遇 了百年
不 遇 的金 融风 暴 。
３ 金融危 机下我 国保 险业面 临的挑 战
由于我 国保险公司运用资金包括银行存款 、 债券 、 股票 、 投 资基金 、 不动产等形式。 因此 ， 在国际金融危机的背景下 ， 保险业 作为资本市场化水平 和开放程度较高的金融行业 ，必将受到一 定程度的影响。随着全球金融危机和国内经济增长下滑的双重 影响 ， 我国保险公 司的生存环境 目益恶化 ， 保险行业面临的风险
年相 比， 投资结构发生了显著变化 ， 主要表现为 ： 定期存款 、 债券 等固定收益类投资迅速增加 ，股票 、基金等权益类投资下降明 显。 与此同时， 投资收益大幅下滑。如中国人寿总投资收益率 为 ３ ６ 比 ２０ ． ％， ０７年下降 了 ６８ 个百分点 ； ４ ．１ 中国平安总投资 回报 由 ２ ０ 年的 ５７８ ０７ ０ ．亿元下降为 ２ ０ 年的负 ７ ３ 亿元 （ ０８ ９５ 投资 亏 损 ）尤其 中国平安投资 比利时富通股票已经 巨亏 ２７９ ， ２ ．亿人 民 币； 中国太保总投资收益率为 ２ ％， 一 ． 较Ｊ 年同期下降 ８ ９ ． ８个百分
和挑 战正 在不 断 积 聚 。 来自２ 金融危机产 生原 因
保险行业的国际化和全球化趋势
保险行业的国际化和全球化趋势随着全球化进程的加速，保险行业也逐渐呈现出国际化和全球化的趋势。
保险作为一种经济风险转移工具，不仅可以为个人和企业提供风险保障，还可以促进国际经济的发展。
本文将从市场开放、公司国际化、产品创新等多个角度探讨保险行业的国际化和全球化趋势。
一、市场开放促进保险业国际化和全球化随着国际贸易和投资的不断增加，各国之间的经济联系日益紧密。
为了满足跨国企业和个人的需求，各国保险市场纷纷进行开放，加快了保险业国际化的进程。
比如中国在加入世界贸易组织后逐步放开了外资保险公司的进入，吸引了众多跨国保险公司进入中国市场。
二、保险公司的国际化发展助推全球化趋势为了适应全球化竞争的需求，越来越多的保险公司选择在国际市场上谋求发展。
它们通过在不同国家设立分支机构、并购国外保险公司、与外国保险公司建立合作关系等方式进行国际化经营。
例如，美国的AIG、英国的保诚集团等跨国保险公司先后进入全球各个市场，使得保险服务更加全球化。
三、跨国合作促进保险产品创新保险业的国际化和全球化趋势还表现在产品创新方面。
各国保险公司通过跨国合作，借鉴不同国家的经验和技术，共同研发新的保险产品。
例如，全球很多跨国保险公司合作开发了适用于全球范围的大病医疗保险、环境污染责任保险等新型保险产品。
四、全球化发展面临的挑战在保险行业的全球化过程中，也不可避免地面临一些挑战。
首先是文化差异和法律制度的差异带来的适应问题，不同国家在保险行业监管和法律规范方面存在差异，保险公司需要适应不同国家的要求。
其次是风险的国际化和全球化，保险公司需要面对全球范围内的各种风险，例如全球性的环境风险、金融风险等，这对保险公司的业务经营提出了更高的要求。
综上所述，保险行业的国际化和全球化趋势已经成为不可逆转的潮流。
市场开放、公司国际化、产品创新等因素推动了保险业的全球化发展。
然而，在全球化过程中也面临一些挑战，保险公司需要灵活应对，不断提升自身的竞争力和适应能力，才能在全球化浪潮中取得持续发展。
金融专业毕业论文参考题目
标题：我国商业银行股份制改革问题研究
目的:培养学生收集资料、处理资料,并运用所学的金融、经济方面的知识发现问题和初步解决问题的能力。
内容：1、股份制的有关理论问题。2、我国商业银行股份制改革的目标模式。3、改革的难点、途径或对策。
参考资料：有关商业银行管理、股份制经济方面书籍;报刊、杂志,如中国经合时报、金融时报等；金融网络:如网易金融网站http://www。netnease。/-xingyuli/jinrong。htm/,中银网http：//sbinet。。
参考资料：各类金融期刊杂志、报纸;相关网站中的有关研究。
4
标题：论证券投资基金的发展
目的:了解有关投资基金的基本概念、作用，分析证券投资基金在中国发展的意义.
内容：1、证券投资基金的基本概念、作用。2、我国发展证券投资基金意义。3、我国发展证券投资基金途径。
参考资料：中国证券报；证券时报；上海证券报。
参考资料：有关金融管理和金融创新方面的书籍；有关金融方面报刊、杂志，如金融时报、国际金融信息报、国际金融研究等;网站，如http：//sbinet。中银网、网易金融网站等。
3
标题：国有股减持与国有资本退出问题
目的：了解国有股减持问题产生的背景与原因，探讨国有资本退出与国有股减持的意义。
内容：1、国有股减持问题。2、国有股减持中国有资本退出意义。3、国有股减持的新思路。
17
标题：我国中小银行发展现状及对策研究
目的:联系实际,论证中国银行业市场培育和发展中小银行的地位及其发展。
内容：1、我国中小银行的历史发展。2、我国中小银行现实发展中的竞争力分析。3、典型国家和地区中小金融机构比较与借鉴。4、我国中小银行发展制度与机制创新。
参考资料：经济学、金融学等相关基本原理;《金融研究》、《经济研究》等专业刊物；The bankers, Bank of china等相关网站。
保险专业论文选题
金融学院2012届保险专业毕业生论文参考选题保险监管1、保险集团公司监管浅析2、国际保险业偿付能力监管变革与借鉴研究3、保险业信息披露与透明度监管浅析4、谈我国保险会计新准则的缺陷及改进建议5、我国保险会计新准则缺陷及完善构想6、新会计准则对保险经营与监管的影响研究7、浅谈新会计准则对保险业的影响8、论新会计准则下再保险业务的会计处理9、保险业信息不对称问题研究10、中国保险业诚信问题研究11、保险企业偿付能力管理12、我国保险行业自律与反垄断13、保险公司的合规风险及其管理14、保险公司治理结构的比较分析15、建设中国保险行业协会完善中国保险业管理体系16、保险资产管理监管模式研究17、国际保险业偿付能力监管变革与借鉴研究18、保险监管部门纵向横向职能分工与优化研究19、被保险人道德风险的防范方法研究保险中介1、我国保险代理市场发展的主要矛盾与对策思考2、经纪人制度的建设与发展3、公估人制度的建设与发展4、代理人制度的建设与发展5、我国保险市场中介服务体系的研究6、保险经纪人公司发展问题研究7、保险中介在保险创新中的作用研究8、保险经纪行业发展研究9、保险中介市场发展研究10、保险公估人中存在的问题及对策研究11、浅议我国保险代理人的道德风险及管理12、我国保险中介制度的完善13、我国经纪人行业发展困境探讨14、保险公估发展的路径选择15、我国保险中介市场发展的问题探讨16、我国保险个人代理人制度改革探讨人寿保险及社会保险1、我国村镇小额人身保险的发展分析2、关于完善我国农村养老保险制度路径分析3、影响我国寿险业发展因素分析4、流行性疾病对保险业的冲击5、我国农村寿险市场开发的制度选择6、浅谈我国寿险营销内部环境的完善7、甘肃省寿险需求的影响因素调查8、健康保险发展存在的问题及对策研究9、完善我国城镇企业职工基本养老保险制度的对策建议10、农民工的社会保险问题研究建立我国社会保障预算的构想11、养老金隐性债务和体制转轨12、提高我国养老保险基金投资收益率的前提13、医改后，如何定位商业保险14、我省人身保险需求现状调研15、从养老保险的国际发展趋势看我国的养老保险改革16、可供选择的失业保障改革思路—组合式失业保障体系17、浅谈补充医疗保险需求及发展走势18、中资保险公司资本金扩充途径的比较分析19、浅谈补充医疗保险需求及发展走势20、寿险业从业人员的保险素养的培养21、浅谈补充医疗保险需求及发展走势22、高校大学生医疗保险现状研究及对策分析23、寿险业如何才能走出唯保费论24、建立有中国特色失业保险制度的思考25、失地农民养老保险的困境与出路26、利率市场化对寿险经营的影响27、老龄化背景下中国农村社会养老保险制度探析28、商业医疗保险与社会医疗保险的协调发展问题研究29、我国健康保险发展存在的问题及对策30、财产保险、责任保险、再保险财险经营与风险防范问题1、家庭财产保险的现状及发展策略2、我国车险市场问题研究3、我国“房贷险"存在的问题及对策分析4、巨灾风险的可保性研究5、我国巨灾风险证券化研究6、兰州市家庭财产保险的现状及发展策略7、国际地震保险制度比较及借鉴甘肃省财产保险市场问题研究8、甘肃财产保险市场结构、行为与绩效9、我国机动车辆保险发展问题探讨10、财险“理赔难”的原因及解决对策11、中外责任保险市场发展比较与启示12、再保险业在我国发展现状及趋势研究13、甘肃省车险市场发展问题研究14、我国责任保险发展瓶颈分析15、和谐社会建设与责任保险发展研究16、人保甘肃公司营销策略研究17、关于我国保险业客户忠诚度的研究18、网络保险在我国的发展前景19、保险公司的经营风险及其管理寿险营销与营销制度创新研究1、保险欺诈与理赔管理2、论中国保险业的营销策略3、保险公司盈利模式及其发展趋势4、保险业品牌建设研究5、保险服务体系建设与从业人员资格管理研究6、保险营销创新与监管研究7、保险业集团化经营模式的比较研究8、保险公司治理结构创新研究9、保险产品创新研究10、保险公司经营绩效指标体系研究11、保险公司股权激励政策研究12、保险公司风险处置法律研究13、中资保险公司资本金扩充途径的比较分析14、论国有保险公司改革15、中产阶层中国保险业急欲采掘的金矿16、保险公司竞争力分析17、保险市场险种细分趋势分析18、银保合作问题探讨19、保险公司盈利模式研究20、我国银行保险发展的经验、教训与展望保险原理、保险合同、保险法1、保护被保险人利益体制机制浅析2、可保风险问题探讨3、论保险利益原则的时间效力4、试论保险合同的解释原则5、试析保险人的最大诚信义务6、保险契约—-理念及制度分析7、论我国保险法上危险增加的通知义务8、保险受益权基本问题探讨9、投保人告知义务研究10、我国保险代位追偿权法律制度应加强11、人寿保险受益人受益权法律问题探析12、保险利益的法理分析13、保险合同成立与生效及相关法律问题14、关于保险合同纠纷案件中法律适用问题15、保险合同效力及保险合同解释有关问题的探讨16、新《保险法》实施与保险业改革发展研究农业保险、政策保险、保险投资运用1、社会主义新农村建设与农业保险发展支持研究2、我国农业保险发展模式探讨3、甘肃省发展农业保险的对策探讨4、政策性保险的发展问题5、甘肃农业保险组织形式研究6、甘肃省政策性农业保险的试点状况及问题分析7、甘肃农业保险市场需求调查分析8、论农村保险改革如何适应“三农”需要9、我国农业保险面临的突出矛盾及解决途径10、我国保险投资的现状与对策分析11、保险投资范围的拓宽对我国保险业的影响12、兰州市公共安全风险状况分析及其治理建议13、我国保险资金运用风险研究14、保险机制在西部大开发中的作用及其途径15、保险资金运用的国际比较与借鉴16、社保基金市场化运作前瞻17、我国保险业风险证券化可行性思考18、保险资金投资股市国际经验及启示19、保险业转变增长方式的途径及策略研究20、我国保险资金运用风险防范问题研究21、我国居民银行储蓄、证券及保险投资行为比较研究宏观保险及其他1、保险业对外开放的国际比较及经验借鉴2、中国区域保险市场结构及其优化3、我国中小保险公司发展问题研究4、保险文化建设与行业形象提升的对策研究5、中国保险产业安全问题研究6、我省保险业发展的市场环境分析7、我国西部保险业发展战略研究8、中外保险业税制比较与我国保险业税制9、甘肃农村保险市场潜力与发展战略10、我国保险业应对国际化的发展对策11、保险业对外开放的国际比较与借鉴12、保险业文化建设研究13、我国保险教育的问题与对策14、保险行业人才流动的问题与对策14、保险业信用评级体系研究15、金融综合经营趋势对保险业发展的影响及对策16、区域保险市场均衡发展研究17、保险业转变发展方式的途径及策略18、金融危机对保险业的影响及对策19、对中国保险业诚信问题的深层次思考。
2024年保险行业学习“国十条”的心得体会模版(2篇)
2024年保险行业学习“国十条”的心得体会模版2023年，保险行业迎来了一次重要的改革，即学习并执行“国十条”政策。
这一政策的出台，旨在加强保险行业的监管，提高行业的透明度和服务质量。
作为保险行业的从业人员，我深感这一政策对于行业的意义重大。
在学习和执行“国十条”的过程中，我深刻体会到了政策对保险行业的积极影响，并对保险行业的未来发展产生了深深的思考。
首先，学习和执行“国十条”政策提高了保险行业的透明度和诚信度。
政策要求保险公司明确规定合同内容，不得进行欺诈销售。
此前，一些不良商业行为给保险行业带来了诸多问题，不仅损害了客户的利益，也破坏了整个行业的信誉。
而“国十条”的出台，有效地规范了业务操作和销售行为，要求保险公司对保险产品的风险进行准确评估和披露，确保客户明确知情。
这无疑提高了行业的透明度和诚信度，使客户在购买保险时更加放心和安心。
其次，“国十条”政策鼓励保险公司扩大保险责任和保障范围。
在过去的保险市场中，一些保险产品的责任范围相对狭窄，无法满足客户的真实需求。
而根据“国十条”的要求，保险公司需要根据客户的需要和风险特点制定灵活多样的保险责任和保障范围，提供更加全面和定制化的保险产品。
这种转变有助于满足客户不同层次和个性化的保险需求，保护客户的权益，同时也为行业的可持续发展提供新的动力。
同时，“国十条”政策鼓励保险公司加强科技创新，提升服务质量和效率。
在数字化时代，保险行业亟需加强科技创新，提升服务体验和效率。
政策要求保险公司应用人工智能、大数据等现代化技术手段，提升核保、理赔等环节的自动化水平，提高服务的便捷性和效率。
这一要求对于保险行业的发展具有重要的推动作用，能够提高客户的满意度，有效降低企业的运营成本，促进行业的发展和竞争力的提升。
此外，“国十条”政策还要求保险公司优化产品和价格策略，提升保险行业的可持续发展能力。
传统的保险产品往往缺乏灵活性和多样性，无法满足客户不断变化的需求。
政策要求保险公司进行产品创新，结合客户的风险特点和保障需求，提供灵活的产品组合和可选项。
2020年(金融保险)中国保险报
（金融保险）中国保险报[中国保险报]国际评级推动中再集团可持续有效益发展日期：2010-12-07字号：【大中小】今年7月，中再集团及旗下中国财产再保险股份有限X公司（简称“中再产险”）、中国人寿再保险股份有限X公司（简称“中再寿险”）俩家子X公司，均获得了国际专业评级X公司A.M.Best 授予的“A”评级。
这是对中再集团强劲资本实力、稳健运营方式以及在中国保险市场上领先市场地位的高度肯定，标志着中再集团已经进入到了壹个新的发展阶段，且将以崭新的面貌展当下国内外同行面前。
在当前持续波动的宏观经济、金融保险市场环境下，保险企业的核心竞争力和风险管理能力受到严峻挑战。
中再集团始终坚持以提升核心竞争力、加强全面风险管理、完善资本管理机制为主线，扎实推进各项相关工作的开展和落实。
面对复杂多变的世界经济金融环境，在获得首次国际评级后，中再集团成立了专门的评级维护机构，统壹协调和调动各方面资源，积极打造适应市场风险挑战的核心竞争力，且取得了显著成效。
第壹，坚持可持续有效益发展道路，逐步提升中再集团核心竞争力。
中再集团围绕可持续有效益发展，且根据国际评级机构对内部管理的长期稳健性要求，深入落实“转变方式，优化结构，精细管理，增加效益”的工作思路，狠抓薄弱环节，集团核心竞争力逐步提升。
主要体当下：壹是今年前三季度继续实现较好盈利。
在2009年运营业绩比较理想的基础上，2010年前三季度中再集团合且保险业务收入292.02亿元，合且资产总额1025.70亿元，合且税前利润11.83亿元。
二是加快运营理念转变。
中再集团系统近期先后召开了风险评估、业务管理、信息化管理和财务资产管理等4个专业工作会议，深化了对提升全系统综合管理水平和风险防控能力的认识，且出台了若干具有针对性的措施。
三是业务结构进壹步优化。
各子X公司继续加大市场开拓力度，采取多种措施促进有效益的险种、分支机构业务发展，效益业务占比不断提升，承保盈利能力稳步增强。
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（金融保险）我国保险业应对国际化的发展对策我国保险业应对国际化的发展对策经济全球化是目前经济发展的主导趋势。
经济全球化的发展,必然会带来保险的国际化,这种国际化必然会对我国保险业产生重大影响。
本文通过对保险国际化理论和实证分析,提出了我国保险监管的政策建议:评估现行保险体制;实施开放性监管战略;实施优质发展战略;提高保险信息化水平;完善保险X公司偿付能力监管;加强资产负债监管。
壹、保险国际化的方式及实证分析(壹)保险国际化的方式从目前见,保险国际化方式主要有三种:1.投资国外保险市场。
即通过在国外建立分X公司或子X公司的方式,向外国保险市场渗透,这种方式是目前保险国际化的主流。
可是,由于世界各国保险市场开放程度不同,开放方式各异,因此,设立分X公司或子X公司的难易程度也不相同。
2.投资国外资本市场。
即将本X公司的资金运用到国外资本市场,分散投资风险,寻求资本收益。
这种方式壹般受本国保险法关于保险X公司资金运用规定的限制。
3.开放本国保险市场。
通过完善保险法规,逐步开放本国保险市场,允许外国保险X公司参和本国保险市场,国内保险市场运营主体的国际化和本国风险管理的国际化。
(二)实际分析从目前情况见,欧洲经济及保险壹体化就是保险国际化的壹个实例。
为了推动欧洲共同体保险市场壹体化进程,1994年7月1日,欧洲第三代保险决议生效。
决议的主要内容是:(1)统壹欧洲共同体保险业执照、确立本国控制的监管原则和取消对保险业的高度监管;(2)统壹执照将允许共同体成员国保险X公司在本国注册,在欧洲共同体的任何地方从事保险业务;(3)由保险X公司注册国负责对保险X公司的监管。
偿付能力的执照由保险X公司的注册国来颁发,但所有共同体成员国都必须认可这次改革最重要的内容是保险人和被保险人能够自由决定费率和条件,监管局的监管目标只限于保持保险X公司的偿付能力。
通过这次改革,过去在许多欧洲大陆国家中实施的保险条款和费率需获得保险监管部门事先批准的要求已不再存在。
从历史的角度来见,这次管理制度的改革几乎是壹场革命,为了达到预期目的,立法者必须处理好以下主要问题:1.必须克服各国过去不同的保险监管方式所形成的障碍。
长期以来,不少成员国壹直规定保险合同的条文必须得到监管机构的批准,认为这样具体的监管能够增加市场的透明度,最大程度地减少X公司之间的不同之处,且方便消费者比较和选择不同的保险产品。
对于保险准备金,虽然所有的成员国都分析保险准备金是否充足,但各国对如何平衡指令性的调控和精算师的职责有很大的分歧,这壹分歧在人寿保险中最为明显。
仍有些国家壹直通过法律和监督人的方式,对保险准备金的具体细节加以规定。
在这些国家里,批准保险费的同时壹般也要批准技术性指标(预定利率,死亡率)。
在整个合同有效期内,这些技术性指标都被用来计算保险准备金。
在投资方面,许多国家规定了投资范围,且且规定在壹定类别内最大的投资限额。
由于各个成员国对监管方式有不同的见法,因此,各个成员国壹般都不愿支持彻底提供服务的自由。
2.事后控制。
有些国家的监管制度在很大程度上依赖于对每个保险产品和费率的事先批准。
有些国家规定,每个保单用语都必须事先和监督机关达成协议。
新保单形式的提议需由壹些主要保险X公司成员组成保险管理理事会传阅。
提议被批准后,任何希望销售这种产品的保险X公司都能够使用。
可是,欧洲委员会指出,事先批准的程序不适合开放的竞争市场的要求,因为事先批准措施是为了减少竞争,且很可能给地方保险X公司带来优势。
因此,成员国必须废除事先批准的规定。
3.共同认可。
为了开创壹个充满活力和竞争性的市场,保险产品和保险费率的事先批准,甚至备案性通知的要求都被禁止。
从当下开始,着重于统壹执行的标准及对保险准备金、资产的充足性和最低偿付能力差额的监管。
保险X公司即将有选择在哪个国家设立总X公司,在哪种监督制度下开展业务的自由。
二、国际保险监管总目标的调整和监管发展趋势保险国际化的发展使全球保险市场逐步融为壹体,本国保险市场日益成为全球保险市场的壹个不可分割的组成部分,独立性相对减弱。
在这种情况下,各国保险业的发展不仅要受本国政治、经济和社会发展的影响,也要受到国际政治、经济和社会发展的影响。
随着全球经济壹体化程度的加深,影响的程度将越来越大。
由于壹国保险市场同时受国内和国际形势的影响,所以,能够预见,21世纪,各国保险业波动的可能性将进壹步加大。
为了熨平保险波动周期,促进本国保险业的健康发展,世界上绝大部分国家,尤其是发达国家都相应调整了宏观保险监管目标。
总的来见,宏观保险监管目标主要有四个:壹是保持社会对保险制度体系和机构体系的信任;二是增进社会公众对保险体系的了解和理解;三是在适当程度上保护保险消费者的合法权益,四是减少和打击保险犯罪。
在实现上述宏观监管目标时,各国法律壹般要求保险监管部门做到:(1)维护本国保险市场的稳定;(2)依法监管,尊重保险机构的运营自主权;(3)平衡消费者和保险行业间的利益,以及加予保险机构的负担和限制;(4)加快本国保险业的改革和创新;(5)在保险国际化形势下,通过有效监管,增强本国保险业的国际竞争力;(6)坚持市场化原则,保护公平、公正和公开的竞争。
在宏观监管目标和法律要求的指导下,各国保险监管发展趋势表现为:1.混业监管体制将全面取代分业监管体制。
20世纪末,金融业发展的新动向就是混业运营。
在保险方面,这种混业运营主要表当下俩个方面,壹是产、寿险业采用子X公司的形式相互渗透,且存在壹种产、寿险X公司交叉运营的第三保险业务领域;二是银行、证券、保险和投资之间相互渗透。
在混业运营的情况下,保险市场和资本市场、货币市场的联系越来越密切,相互之间的互动效应将越来越大。
为了适应混业运营的趋势,解决混业运营所产生的问题和新的需要,不少国家都对本国的金融监管法律进行了修订,对保险监管体制也进行了相应的改革,目的在于加强对保险业的监管,防范和化解金融市场波动对保险业造成的风险。
2.产品监管的市场化趋向明显。
产品的市场化突出表现为保险合同自由和保险费率市场化。
近年来,越来越多的国家采用市场经济体制。
在市场经济条件下,各国保险监管部门普遍认为商定保险合同内容和保险产品价格(保险费率)是保险X公司和投保人双方的事情,应由双方自行解决,政府不应过多干预。
同时认为,政府应该通过让市场最大限度地发挥作用来实现自由竞争和保险产品创新。
从目前见,大部分国家已不再审批保险条款和保险费率。
在实行产品市场化的同时,各国仍保留对保险条款和保险费率的否决权,即如果保险监管部门认为保险条款和保险费率违反了法律、法规和社会公共道德标准,或有不公平行为,有权要求保险X 公司予以纠正。
在放松保险产品监管的同时,各国保险监管部门普遍加强了对保险投诉的监管,注重研究网络经济对保险业发展的影响,加大了对网上保险产品销售行为的监管力度。
3.偿付能力监管日益成为监管工作核心。
近年来,保险监管重点越来越偏重于偿付能力监管。
而且,随着保险业的发展和信息技术的进步,偿付能力监管不断被赋予新的内容,监管方式也日新月异。
尽管各国的监管方式不同,但毫无疑问,全球保险X公司偿付能力监管正在由传统的静态监管向现代的动态监管转变,正在由业务和财务分离监管向业务和财务壹体化监管的方向转变。
4.保险信息公开披露制度日臻成熟。
向社会公开保险X公司的信息越多,越能帮助投保人正确选择保险X公司以转嫁风险,越能减少信息不对称形成的市场失灵所造成的经济损失。
同时,大部分国家的保险监管部门认为,向社会公开保险X公司的信息,能够通过社会的力量强化对保险X公司的监督,有利于保险X公司加强自律。
基于此,各国保险监管部门普遍建立了保险信息披露制度,定期向社会公开保险X公司信息,以便于社会各单位和个人了解保险X公司的运营状况。
5.依法监管走强。
市场经济是法制经济。
市场经济条件下的保险监管也注定应依法监管。
目前,各国都有保险监管法规,通过法规对保险监管部门的职责和权限进行规定。
这些法规同时也要求为保险监管部门错误的监管行为给被监管对象造成经济损失后,必须依法进行赔偿。
在具体监管实践中,普遍增强了监管法规的透明度,大幅度地减少了“暗箱”操作行为。
三、我国保险监管政策建议(壹)现行保险体制评估从体制方面见,我国保险业发展和世界保险业的发展有壹些较为明显的区别:壹是世界保险业正在走集团化、综合化发展道路,购且活动频繁;我国则在实施分业发展战略,这种分业不仅表当下银行、证券、保险间的绝对分业,同时也表现为人身保险和财产保险间的绝对分业。
二是世界上正在实施混业监管的金融监管体制创新,而我国则在落实分业监管方案。
近几年我国保险业的大踏步发展,在壹定程度上也得益于分业运营和分业监管。
但随着我国经济开放度的加深,尤其是随着我国加入WTO,我国经济必然会被纳入世界经济大循环之中。
在未来开放条件下,现行的保险体制对21世纪我国保险业的发展将会产生何种影响,应从当下开始研究,适时提出完善方案,这样才能有备无患。
(二)实施开放性监管战略开放性监管战略条件下保险监管的目的主要有三个:壹是在国内保护保险人和被保险人的合法权益,保障我国保险市场的稳定和发展;二是在国际上全面提升我国保险业的国际竞争力;三是采用市场手段和政府监管相结合的方式,兼顾保险市场的效率和公平。
为达到监管目的,建议:第壹,中国保监会应和国际保险监管组织和他国保险监管部门建立国际保险监管支持体系,通过该体系监管国内保险市场上的外资保险X公司和国际保险市场上的本国保险X公司,以及接受本国分保业务的国外再保险X公司。
第二,和中国人民银行和中国证监会建立监管信息通道,以监管保险市场和资本市场和货币市场的互动性。
第三,加速本国保险业市场化的建设,适当增设中资保险X公司,培育全国性保险市场,适当发展现有保险X公司的分支机构,培育地区性保险市场;建立市场退出机制,淘汰偿付能力严重不足的X公司,优化市场主体结构。
通过发挥准入和退出机制的作用,建立适度竞争的完善的中国保险市场体系。
第四,建立合规性监管和风险性监管且重的新的监管体制,加强对保险X公司风险管理制度和体系的过程控制,防范和化解保险风险。
(三)实施优质发展战略保险深度和保险密度是反映壹个国家或地区保险业的发展程度和市场潜力的主要指标。
1998年我国保险深度只有1.4%,保险密度只有约100元。
而同期发达国家的保险深度已超过10%,保险密度已超过5000美元;发展中国家如印度等国,保险深度也已达到5%,保险密度也达到100美元的水平。
在现有GDP水平下,如果用发展中国家保险深度平均水平衡量我国保险业,1998年我国保费总收入应该达到3997亿元,而实际上我国保费收入只有1247亿元。
另外,虽然我国保险业已发展了50年,但新险种开发、老险种升级换代等工作做得仍很不够,保险产品尚未形成优质品牌效应。