风险管理及其重要性概论
风险管理及其重要性概论
风险管理及其重要性概论
风险管理是指在任何活动或决策中识别、评估和应对潜在风险的过程。
它是一种系统化的方法，旨在降低负面风险的发生概率或影响，并最大限度地提高机会的利用。
风险管理的重要性不容忽视。
对于个人、组织、社会和国家来说，风险都是一种普遍存在的现象。
没有充分的风险管理，我们将面临许多潜在的问题和威胁，可能导致不良的后果。
首先，风险管理可以帮助我们识别和评估潜在风险。
通过对潜在风险的全面分析和评估，我们可以更好地了解其可能的影响和后果。
这样，我们就能够更好地做出决策，采取适当的措施来减少风险或应对风险。
其次，风险管理可以帮助我们减少损失。
在面临风险时，及时采取措施来降低风险或减少损失是至关重要的。
通过建立风险管理计划和策略，我们可以制定相应的对策，减轻风险的影响，降低潜在的损失。
此外，风险管理还可以提高效率和可持续性。
通过识别和评估风险，我们可以发现并解决一些潜在的问题和矛盾。
这有助于提高工作流程的效率，减少资源的浪费，并促进可持续发展。
最后，风险管理也是一种合规要求。
许多组织和行业都有法规和规定要求进行风险管理。
通过遵守这些要求，我们可以保证自己的活动符合法律法规，降低法律风险。
总之，风险管理对于个人和组织来说是至关重要的。
它可以帮助我们识别和评估风险，并采取适当的措施来降低风险或应对风险。
它还可以减少损失，提高效率和可持续性，并满足合规要求。
因此，我们应该意识到风险管理的重要性，并在日常生活和工作中积极应用风险管理的原则和方法。
风险概论2
第一章风险与风险管理概述风险及风险管理应该说不是一个新概念。
早在公元14世纪中叶，当时欧洲地中海沿岸各港口的海上保险就揭开了人类探索风险的序幕。
大约到了19世纪，在英文的使用中，风险一词常常用法文拼写，还主要是用于与保险有关的事情上。
经过两百多年的演义，现代意义上的风险一词越来越被概念化，并随着人类活动的复杂性和深刻性而逐步深化，被赋予了从哲学、经济学、社会学、统计学甚至文化艺术领域的更广泛更深层次的含义，且与人类的决策和行为后果联系越来越紧密，人们通过认识风险、了解风险的主要特征和类型，掌握风险发生、发展的规律，研究风险管理过程，实施风险管理措施，进而降低或消除风险可能带来的损失。
第一节风险的概念一、风险的定义目前，学术界对风险的内涵还没有统一的定义，在《韦氏大词典》中，风险被定义为：①遭受损失、伤害、不利或毁灭的可能性；②导致或暗示着危害或相反机会的某人或某事；③受损失的概率。
由于对风险的理解和认识程度不同，或对风险的研究的角度不同，不同的学者对风险概念有着不同的解释：最早对风险展开系统研究的是美国哥伦比亚大学学者威雷特博士(Allan H. Willett)，他在1901年向哥伦比亚大学提交的博士论文《风险及保险经济理论》中，对风险的定义是：“所谓风险就是关于不愿发生的事件发生的不确定性之客观体现。
”它包含三层意思：一是风险是客观存在的现象；二是风险的本质与核心具有不确定性；三是风险事件是人们主观不愿发生的。
进入20世纪60年代，学者对风险的认识不断深化，有关风险的有一定代表性的定义是：美国著名的风险管理学家威廉姆斯（C.A.Williams）将风险定义为：“风险是给定的情况下和特定的期间内，那些可能发生的结果间的差异。
”也就是说如果仅有一个结果，则这种差异为0，从而风险也为0；如果有多种可能结果，则风险不为0，这种差异越大，风险越大。
这种变动就是预期结果与实际结果的差异。
20世纪90年代以来的有关风险的描述或定义更确切。
金融机构风险管理的性质和作用概论
金融机构风险管理的性质和作用概论金融机构风险管理的性质和作用概论引言金融机构风险管理是指金融机构通过制定相关政策、流程及使用相应的工具和技术，以识别、测量、控制和监测所面临的各类风险，以保障金融机构的稳健运营和可持续发展。
本文将从性质和作用两个方面进行阐述，探讨金融机构风险管理的重要性以及对金融机构运营的影响。
性质部分金融机构风险管理具有以下性质：1. 综合性：金融机构风险管理需要对众多风险进行综合性考虑，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多个方面。
金融机构需要全面了解和评估各类风险，并制定综合性的风险管理策略。
2. 动态性：金融机构面临的风险是动态变化的，金融市场的波动、经济环境的变化、法规政策的调整等都会带来新的风险。
因此，金融机构风险管理需要不断地进行监测、评估和调整。
3. 普遍性：金融机构风险管理是金融业务的核心内容，无论是银行、券商、保险公司还是基金公司等金融机构都需要进行风险管理。
风险管理不仅仅是金融机构的内在要求，也是监管机构对金融机构的一项重要要求。
作用部分金融机构风险管理的作用主要体现在以下几个方面：1. 保障金融机构的稳健运营：风险管理有助于金融机构识别和避免各类风险，包括信用违约、市场波动、操作失误等。
通过风险管理，金融机构能够更好地应对各类风险，最大限度地减少风险对机构的影响，保障金融机构的稳健运营。
2. 最大化经济效益：金融机构通过风险管理，可以更好地控制风险，规避亏损，并在有限的风险范围内追求最大化的经济效益。
风险管理有助于金融机构优化资产负债结构，提高收益率和资本利润率。
3. 提供可持续发展的基础：金融机构风险管理有助于提高金融机构的抗风险能力和可持续发展能力。
通过风险管理，金融机构能够预见和防范潜在的风险，及时制定相应的风险管理策略，从而降低金融机构因风险导致的灾难性损失。
4. 保护金融系统的稳定性：金融机构风险管理对于维护整个金融系统的稳定性具有重要作用。
风险管理对公司运营的重要意义
风险管理对公司运营的重要意义第一章概论风险是指不确定性的可能性和可能发生的结果。
无论哪个公司，都面临着各种风险，例如市场风险、信用风险、汇率风险和操作风险等。
这些风险都可能对公司运营造成重大影响，甚至导致公司失败。
因此，风险管理是公司管理的重要组成部分之一，对于确保公司成功运营具有重要意义。
第二章风险管理的重要性1. 降低风险损失风险管理的主要目标是降低风险损失。
通过采取各种措施来识别、衡量和控制潜在的风险，公司可以有效地减少潜在的财务损失。
例如，对于投资股票市场的公司，可以通过分散投资组合来降低风险。
在产品设计和销售中，可以通过了解客户需求和市场趋势来防范市场风险。
2. 保护企业声誉风险事件可能导致公司声誉受损。
通过制定和实施风险管理计划，公司可以识别和控制潜在的损害因素，保护企业的声誉。
例如，在产品设计和销售中，公司可以确保产品安全，避免因产品质量问题而损害声誉。
3. 提高员工士气风险事件可能导致员工不安和不稳定。
通过在公司组织中实施风险管理计划，公司可以创造一个稳定和可持续的工作环境。
在提高员工士气和员工满意度方面取得成功，能够促进员工的团队合作和产生更多的创新。
第三章风险管理的方法1. 风险识别和分析风险识别和分析是风险管理计划的第一步。
公司必须认识到公司面临的风险类型和潜在风险的范围。
通过分析公司的经营环境、客户需求和市场变化等，可以制定合适的风险管理计划。
2. 风险转移风险转移是指将某些特定的风险转移给其他人或组织。
这种方法可以通过保险合同来实现，也可以签署第三方条款或协议来实现。
对于一些潜在的风险，公司可以选择将其转移给专业的风险管理机构处理。
3. 风险控制风险控制是指采取措施来减轻或防止风险事件的影响。
通过建立流程和政策，公司可以控制潜在风险及其影响。
例如，在销售管理中，可以建立销售团队和销售管理流程来减轻市场风险。
第四章风险管理计划的实施1. 制定合理的风险管理计划合理的风险管理计划应考虑到公司的战略和最终目的，同时考虑到公司自身的能力和资源。
信用风险管理的理论与实践
信用风险管理的理论与实践第一章信用风险概论信用风险是指贷款方或债务人不能按期履行还款义务，从而导致贷款方或债权人损失的风险。
信用风险管理是银行等金融机构风险管理的重要组成部分。
它旨在通过制定科学的风险管理策略和实施有效的风险控制措施，降低信用风险对金融机构造成的损失。
第二章信用风险管理的理论2.1 信用风险评估理论信用风险评估是信用风险管理的核心。
目前，信用风险评估方法主要分为传统方法和基于大数据的方法。
传统方法包括基于财务分析的评估、基于行业分析的评估和基于主观判断的评估等。
而基于大数据的方法则主要采用机器学习、数据挖掘等技术，实现对大量数据的分析和建模，以预测债务人的违约概率。
2.2 信用风险管理框架理论信用风险管理框架包括风险识别、风险度量、风险控制和风险监控等四个方面。
其中，风险识别阶段主要通过对客户的背景、财务状况、行业环境等方面的分析，确定客户的违约风险。
风险度量阶段旨在确定客户违约的可能性和违约后造成的损失。
风险控制阶段则是制定具体的措施来降低风险。
风险监控阶段则是对控制措施的有效性进行检测和评估。
第三章信用风险管理的实践3.1 风险管理策略的制定根据银行的风险偏好和经营策略，制定科学合理的风险管理策略。
银行可以采用不同的贷款种类、定价策略、担保要求等手段来控制信用风险。
3.2 风险控制措施的落实银行要通过优化业务流程、加强内部管理、建立有效的风险管理体系等，来落实风险控制措施，降低信用风险。
此外，银行还应建立有效的信贷审查程序，包括客户背景调查、财务分析、行业分析等。
3.3 风险监控与评估银行要建立完善的风险监控和评估机制。
通过定期对贷款客户进行风险评估，及时发现违约风险，采取措施控制风险。
此外，银行还应对信贷业务进行风险评估，及时发现风险点，制定科学的风险控制措施。
第四章信用风险管理面临的挑战与对策4.1 外部环境的不确定性金融市场波动风险、宏观经济波动风险、法规政策变化等因素对信用风险管理带来了挑战。
土木工程工程风险管理
土木工程工程风险管理一、风险管理概论在土木工程领域，工程风险管理是非常重要且必不可少的一环。
风险管理旨在识别、评估、监控和控制可能影响工程项目进展和成果的不确定性因素，从而最大限度地降低风险对工程项目的影响。
通过有效的风险管理，可以确保工程项目按计划进行，在质量、时间和成本方面取得成功。
二、风险管理的步骤1. 风险识别风险识别是风险管理的第一步，也是最关键的一步。
在土木工程中，可能的风险因素包括但不限于自然灾害、人为失误、材料供应问题、施工过程中的意外以及法律法规变化等。
要全面、系统地识别潜在的风险，可以通过头脑风暴、专家咨询、历史数据分析等方法。
2. 风险评估一旦确定了可能存在的风险因素，就需要对这些因素进行评估。
评估风险通常包括确定风险的概率和影响程度，从而确定风险的优先级。
这有助于明确哪些风险是最紧急和需要最先应对的。
3. 风险监控在工程项目进行的过程中，风险是会随时发生变化的。
因此，需要对风险进行监控，及时发现新的风险和调整之前的风险评估。
这可以通过定期的风险评估和监测来实现，确保项目有序进行。
4. 风险控制最终的目标是降低风险对工程项目的影响。
通过采取相应的风险控制措施，可以减少风险事件发生的可能性，或者减轻风险事件发生后的影响。
风险控制措施可能包括安全规定、保险投保、合同约定、项目管理策略等。
三、风险管理工具1. 风险登记簿风险登记簿是记录和跟踪风险管理过程中信息的有用工具。
通过建立和维护风险登记簿，可以确保对风险的全面了解，及时采取措施应对风险。
2. 敏感性分析敏感性分析是一种常用的工具，用于评估项目中关键因素对项目结果的敏感程度。
通过敏感性分析，可以识别哪些风险对项目结果具有重大影响，从而有针对性地制定风险管理策略。
3. 决策树分析决策树分析是一种定量方法，用于评估各种决策和其结果之间的概率关系。
在土木工程项目中，可以利用决策树分析来比较不同决策的风险和回报，帮助项目团队做出明智的选择。
操作风险管理概论及三大工具概述
操作风险管理三大工具一览
三大工具之间紧密联系，协同支持操作风险管理
风险控制自我评估 RCSA
损失数据收集 LDC
通过RCSA对风险的辨识，对寻找损失数据提供了依据
关键风险指标 KRI
真实的损失数据对RCSA风险点的评估提供了参考
真实的损失数据为KRI设置提供了参考
KRI异常往往指向真实的损失事件
RCSA的评估结果为KRI提供了额外的操作风险信息,成为KRI设置的参考
针对业务单元经理的问卷的执行 定量答案收集（平均频率，平均严重性，最坏情况） 风险因素识别
报告的准备和分发
问卷信息准备
创建问卷
建立和执行RCSA访谈
访谈结果分析与后续追踪
RCSA的具体步骤
汇报与后续工作规划
RCSA能识别、管理以及控制风险，并能管理所有部门的控制信息。这些信息将在全行间进行分享，并以合理与系统化的方式协助目标被有效的达成
KRI的异常可成为RCSA的驱动力之一
什么是风险控制自我评估（RCSA）
RCSA (风险与控制自我评估)是操作风险管理框架中重要的组成部分 RCSA是一种通过调查金融机构管理层和员工有关对操作风险损失事项发生可能性和严重性的估计，将调查结果与未来预计损失进行匹配(Mapping)的方法 目前RCSA的目的单纯集中在估计预期损失(Expected Loss, EL)，只有在实行操作风险高级计量法 (Advanced Measurement Approach, AMA)后，才能对非预期损失进行计量 事件发生的频率(Frequency)和损失的严重性(Severity)是评估现有风险因素管理和操作风险控制质量的关键信息
组织模型
损失事件模型
风险因素模型
全面风险管理基本流程和方法概论
全面风险管理基本流程和方法概论风险管理是指通过明确识别、评估和处理潜在风险，以保障组织的利益和实现目标的过程。
下面是一个全面风险管理的基本流程和方法概论：1. 识别风险：风险识别是风险管理的第一步。
组织需要识别潜在的风险来源，包括内部和外部环境、市场变化、法规变更、技术创新等等。
这可以通过内部和外部调查研究、利益相关者访谈和风险识别工具来实现。
2. 评估风险：评估风险是评估风险的可能性和影响程度。
这包括定量分析和定性分析两种方法。
定量分析使用数学和统计工具来计算风险的概率和损失；定性分析则是基于专家判断和经验来评估风险的严重性和优先级。
3. 规划应对策略：在明确了风险之后，组织需要制定相应的应对策略。
这可能包括风险转移（如购买保险）、风险避免（如停止某项业务）、风险减轻（如改进流程或加强控制）和风险接受（如自负风险）等。
制定应对策略时，需要考虑成本、效益和可行性。
4. 实施控制措施：在应对策略规划完成后，组织需要实施相应的控制措施来降低风险。
这包括制定操作规程、建立内部控制、加强监督和检查等。
同时，组织还需对控制措施进行有效性评估，并及时调整和改进。
5. 监测和监控风险：风险管理并非一次性任务，而是需要持续进行。
组织需要建立监测和监控机制，以及相应的风险指标和预警系统。
定期进行风险评估和风险报告，及时发现和应对新出现的风险，确保风险管理的持续有效性。
6. 应对突发风险：除了预测和管理已知的风险，组织还需要应对突发的、未知的风险。
这需要建立危机管理机制、培训响应团队，并进行演练和模拟。
同时，组织还需与外部合作伙伴建立合作关系，进行信息共享和协商，以共同应对突发风险。
总之，全面风险管理基本流程包括风险识别、评估、规划应对策略、实施控制措施、监测和监控风险以及应对突发风险。
组织需要建立有效的风险管理体系和机制，以确保风险管理的持续性和有效性。
同时，风险管理需要全员参与和共同努力，形成全员风险意识和风险文化。
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管 道 设 施 和
和设
管
隧备
道
道
线
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风险管理及其重要性概 论
路漫漫其悠远 2020/3/23
风险、风险管理 及其重要性
路漫漫其悠远
问题与思考
什么叫风险？什么是风险管理？ 风险管理与保险具有什么关系？ 风险管理与安全管理有什么异同？ 国内外风险管理的发展现状和发展趋势如何？ 风险管理科学具备哪些要素？ 风险管理科学的基本内容、基本原理、基本过程
路漫漫其悠远
风险自留的原则
将可以合理预测的风险损失自 留，将那些可能给企业带来很严重 后果（如破产倒闭）的风险损失进 行保险
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案例——BP的风险自留政策
BP：British Petroleum BP是巨型石油公司，涉及石油和天然气的勘探
、提取、精练和销售；1987——1991年的会计利 润平均每年为20亿美元，标准差大约10亿美元； 1991年资产超过500亿美元。
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风险衡量的常用统计指标
概率 期望值 方差和标准差 半方差、亏损度 平均损失 样本方差
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风险融资方法和策略
一、风险融资方法与发展
1．传统方法 2．ART
二、风险融资策略
1．风险大小的决定因素 2．风险融资策略的选择 3．风险自留抉择的影响因素
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风险融资方法
和基本技术有哪些？ 如何进行科学的风险管理决策？如何有效地对付
风险？
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风险——新时代的特征
100多年历史的巴林银行因一分公司（新 加坡）业务经理李森的错误一夜间破产。
路漫漫其悠远
1980—1986年美国实施利 率自由化改革，80年代— 90年代初，共有2000多家 银行宣布破产。而银行兼 并或重组的案例更多，
路漫漫其悠远
狭义风险管理
1．管理者的风险管理决策职能； 2．风险融资方式方法的选择与决策； 3．损失控制方式方法的选择与决策。
路漫漫其悠远
风险交流
1．一种风险相关信息的互动式传导机制； 2．上下级、专家技术人员与其他职员、内部 职员与外部客户之间； 3．交流风险隐患、危害性、防范与控制措施 等信息； 4．交流方式：口头讲解、图示说明、广告宣 传、文本传阅、标示警告 、媒体协助、热线 直播等。
已
未
经
经
开
开
发
发
的
的
风险衡量技术与作用
风险衡量
损失频率 损失幅度 损失波动性
单位时间内风险事 件发生的平均次数
路漫漫其悠远
•单位时间内损失价 值平均值；
• 或每次损失发生 所导致的货币价值 的大小
实际发生的损失之 间的差异
损失程度
保险 自保
路漫漫其悠远
回避 自保
损失频率
损失估算或衡量常用术语
损失频率的主观概率
1984年前9个月全美有 5000多家。
路漫漫其悠远
1997~2001年我国火灾情况
路漫漫其悠远
火灾原因结构
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专家对风险管理作用的评价
路漫漫其悠远
风险管理在企业管理中作用和地位
战略管理
经营管理
路漫漫其悠远
风险管理
风险管理科学的内容
风险
危险
不确定性
路漫漫其悠远
1．什么叫风险？ 风险是指未来结果潜在差异
1．问卷调查法 2．现场调查法 3．财务报表分析法 4．流程图法 5．组织结构图分析法 等等
路漫漫其悠远
美国保险风险清单
资产暴露 清单
可能遭受潜在 风险损失的资 产条目
损失暴露 清单
造成企业风险损 失的直接原因、 间接因素
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资产暴露清单
有形资产
无形资产
不动产 动产 其他资产 外部资产 内部资产
2．什么叫危险？ 危险是导致损失且无利得之可能性
3．பைடு நூலகம்么是不确定性？ 不确定性是指主观上没有把握，对将来
结果的预测有差异
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风险管理科学的演进过程
50~60年代
70~80年代
90年代--
可保风险 管理
可保风险管理 与
金融风险管理 独立并存
整体化 风险管理
（可保风险管理与 金融风险管理融合）
1．“几乎是0”Almost nil 2．“很小”Slight 3．“概率中等”Moderate 4．“一定的”Definite
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风险损失程度估算
1．正常期望损失（normal Expected loss） 2．最大可能损失(the maximum possible loss) 3．最大可信损失(the maximum probable loss) 4．最大潜在损失（the maximum potential loss）。
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企业风险分析技术
一、风险源 & 风险因素
二、人为因素
1．无知（lack of awareness） 2．无能（lack of capability） 3．无劲（lack of motivation）
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企业风险识别技术
一、风险清单
1．资产暴露清单 2．损失暴露清单
二、风险识别工途径
•保险经理
风
险经理
• 保险以外的其他管理 方法探讨：
•损失预防措施 ；
•风险自留 ；
•风险转移
•合同转移
• 风险清单
•定量化分析 •非传统风险融资形式 •资产组合理论 深入应用 •衍生证券工具普及 •CAPM
•金融风险与保险风 险交融现象
•大数定律与组合理 论的共性：风险分 散；
•整合实践的效用： 提升企业的价值
路漫漫其悠远
目 标 与 计 划
路漫漫其悠远
风险管理的基本过程
风险 交流
决策与实践
风
风
考
险
险
核
识
衡
风
风
与
别
量
险
险
评
融
控
价
资
制
风险分析
动态 调整
风险管理
风险管理核心内容
风险分析
狭义
风险管理
路漫漫其悠远
风险交流
风险分析
风险认知、感知的过程
1．找出导致损失的原因和机理 2．把握各种风险之间的关系 3．把握环境的交互作用 4．估算损失的频率和幅度 5．估算损失对企业可能的影响
风险自留
无计划自留
自保
风借发自 险入行保 基资证组 金金券织
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风险转移
保险
非保险风险转移
合
风
同
险
转
证
移
券
化
风险转移者 保险
被保险 人A1
……
被保险 人An
风险接受者
再保险
再保险公司
保险证券化
投资 者B1
保险
公司
……
投资 者Bm
路漫漫其悠远
谁更重要？ ——保险？企业自保？
路漫漫其悠远
风险融资决策标准