《电子支付系统》PPT课件 (2)

– 电子现金 – 电子钱包
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电子支付系统的分类
以电子支付的工具为标准 （1）电子支票系统，
如Echeck\NetBill\NetCheque。 （2）信用卡系统，
如CyberCash\First Virtual Holding。 （3）数字现金系统，
如MONDEX\NetCash\DigiCash。
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目录
第一节 网上支付概述 第二节 电子支付 第三节 网上银行
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第一节 电子支付概述
一、传统支付方式 二、网上支付需求 三、网上支付类型 四、网上支付流程
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一、传统支付方式
• 传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行转 账等物理实体的流转来实现款项的支付方式。
• 电子支付是指通过先进的通信技术和可靠的安全技术 实现的款项支付结转方式。
• （一）电子支付手段
– 1.电子（直接）支付 – 2.电子转账支付 – 3.预付费支付卡 – 4.移动支付
• （二）传统支付手段
– 1.邮局汇款 – 2.货到付款
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四、网上支付流程
• 请同学们通过淘宝网体验一下支付宝的支 付流程。
• 实验
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第二节 电子支付
• 一、电子支付概述 • 二、电子信用卡 • 三、电子支票 • 四、电子货币 • 五、虚拟信用卡
• 电子信用卡的典型代表是智能卡。
• 智能卡(Smart Card or IC)
– 智能卡也称“IC卡”，是一种内部嵌入集成电路芯 片、能独立进行信息处理与交换的卡片式现代信息 工具
– 智能卡具有储存信息量大、数据保密性好、抗干扰 能力强、储存可靠、读写设备简单、使用灵活、操 作速度快、脱机工作能力强等特点与优点。
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一、电子支付概述
• 电子支付是电子交易的当事人，包括消费者、厂 商和金融机构，使用安全电子支付手段进行的货 币支付或资金流转。
• 它是支付命令发送方把放于商业银行的资金，通 过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益 方的一系列转移过程。
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电子支付的特征
电子支付具有以下特征：
• 简化的支付流程参见图7-1。
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四、电子货币
• 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化 机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信 技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在 银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子 信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
• 目前主要有
（1）采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输 的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行 款项支付的。
（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平 台（即因特网）之中。
（3）电子支付使用的是最先进的通信手段。 （4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
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目前，电子支付仍存在一些缺陷： （1）安全问题； （2）支付的条件问题。
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电子支付的工具
电子支付的方式可分为三大类： （1）电子货币类，如电子现金、电子钱包等。 （2）电子信用卡类，如智能卡、借记卡、电话卡
等。 （3）电子支票类，如电子支票、电子汇款、电子
划款等。
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电子支付系统
• 电子支付系统基本结构
– 客户 – 商家 – 银行 – 支付网关(Payment Gateway) – 金融专用网 – CA认证机构
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（二）票据
• 票据分广义票据和狭义票据。
• 狭义票据是出票人依据票据法发行的、无条件 支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额 给受款人或持票人的一种文书凭证。票据所具 的汇兑功能使得大宗交易成为可能。狭义票据 专指票据法所规定的汇票、本票和支票等。
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– （1）汇票是出票人委托他人于到期日无条件 支付一定金额给受款人的票据。
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智能卡的工作过程
智能卡系统的工作过程包括4个步骤：
（1）在适当的机器上启动因特网浏览器。
（2）通过安装在PC机上的读卡机，登录到服务的银 行Web站点上，输入银行帐号、密码和其他加密信 息。
（3）顾客就从银行帐号中下载现金存入智能卡。
（4）使用智能卡完成支付，即从智能卡中下载现金到 厂商的帐户上。
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信用卡支付的缺点
• 交易费用高 • 信用卡具有一定的有效性，过期失效 • 有可能遗失而给持卡人带来风险和麻烦。
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二、网上支付需求
• （一）从消费者角度看待网上支付需求 • （二）从企业角度看待网上支付需求 • （三）从政府角度看待网上支付需求
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三、网上支付类型
• 传统的支付方式主要有三种
– 现金 – 票据 – 信用卡
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（一）现金
• 现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政 府授权的银行发行。
• 现金交易具有匿名性。现金的使用具有方便和灵活 的特点。故而很多交易都是通过现金来完成的。
• 现金交易的缺陷在于：受时间、空间和不同发行主 体的限制；携带的不便性并由此产生的不安全性。
– （2）本票是出票人自己于到期日无条件支付 一定金额给受款人的票据。
– （3）支票是出票人委托银行或其他法定金融 机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的 票据。
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（三）信用卡
• 信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在 指定的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。
• 信用卡具有转帐结算、消费借贷、储蓄和汇兑等 多种功能。它能为持卡人和特约商户提供简化高 效的结算服务，减少现金货币流通量；还可避免 随身携带大量现金的不便，为支付提供较好的安 全保障。
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三、电子支票(e-check)
• 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用 数字传递将钱款从一个帐户转移到另一帐户的电子付 款形式。
• 电子支票的支付主要是通过专用网络及一套完整的用 户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据 传输。
• 由于电子支票涉及的金额较大，为了保证支付过程的 绝对安全，电子支票的支付流程比较复杂，期间涉及 复杂的加密技术和认证技术。