洗钱与反洗钱的基本知识
反洗钱宣传小知识
反洗钱宣传小知识
反洗钱是指追踪和揭示非法资金流动，并采取措施防止洗钱活动的一系列行为。
以下是一些反洗钱的宣传小知识：
1. 什么是洗钱？
洗钱是将非法来源的资金转化为合法资金的过程，通过一系列复杂的交易和操作掩盖非法资金的来源。
洗钱是犯罪活动的重要环节，有损金融系统的稳定和社会的安全。
2. 洗钱的危害性
洗钱不仅助长犯罪活动，还会导致不公平的竞争、经济不稳定和社会腐败。
同时，洗钱也是恐怖主义活动的重要资金来源之一。
3. 如何判断洗钱？
关注以下迹象可能有助于辨别洗钱活动：频繁大额现金交易、不合理的业务模式、匿名交易、跨境资金转移等。
如发现可疑交易，请举报给有关机构。
4. 反洗钱法律法规
各国都有相关的反洗钱法律法规，旨在要求金融机构落实客户尽职调查、报告可疑交易、保护客户信息等措施。
了解并遵守这些法规是每个人的责任。
5. 个人避免参与洗钱
每个人都有责任避免与洗钱活动有关。
要警惕不合理的投资机会、非法赌博和其他可能涉及洗钱的活动。
同时，要保持谨慎，不随意向他人提供银行账户信息或参与可疑交易。
6. 合作共同打击洗钱
反洗钱需要社会各界的共同努力，包括金融机构、监管部门、执法机
关和公众。
通过加强合作与交流，我们可以更有效地打击洗钱活动，
维护金融系统和社会的安全。
以上是关于反洗钱的一些宣传小知识，希望能提高大家的反洗钱意识，共同防范洗钱活动的发生。
让我们携手合作，营造一个清白公正的金
融环境。
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识
反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一种防止和打击洗钱活动的措施，其基本原理是通过合法的机构
和流程监测、检测和阻止任何非法资金流通和转移。
以下是反洗钱的基础知识：
1. 什么是洗钱：洗钱是指通过一系列的金融交易，将非法
获取的资金合法化，使其看起来像是合法的收入来源。
2. 洗钱的三个阶段：洗钱通常可以分为三个阶段：放入资金、层级化和合法化。
放入资金是将非法资金注入到金融
体系中，层级化是将资金分散到不同的账户和地理区域中，合法化是通过合法的商业交易使资金看起来合法。
3. 反洗钱法律框架：各国都有自己的反洗钱法律框架，并要求金融机构和相关行业遵守反洗钱法规。
例如，美国的《反洗钱法》（Bank Secrecy Act）、欧盟的《反洗钱指令》（Anti-Money Laundering Directive）等。
4. 反洗钱风险评估：金融机构需要进行反洗钱风险评估，确定和评估潜在的洗钱风险，并采取相应的措施来减少和管理这些风险。
5. KYC（Know Your Customer）原则：金融机构需要根据KYC原则，了解其客户的真实身份和风险面，以便更好地监测和控制洗钱风险。
6. 监测和报告：金融机构需要使用反洗钱系统和工具，监测和分析账户交易，并报告任何可疑交易给主管机构。
7. 合规培训：金融机构需要对员工进行反洗钱培训，确保他们理解反洗钱法规，并能遵守相应的监管要求。
8. 全球合作：反洗钱是一个全球性的问题，各国需要加强合作，分享情报和最佳实践，以便更好地打击跨境洗钱活动。
这些是反洗钱的基础知识，反洗钱是保护金融体系免受非法资金侵害的重要工具。
反洗钱知识
（九）法律责任
证券公司违反相关规定的，由中国人民银行按照 《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第 三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向 中国证券监督管理委员会建议采取下列措施： 1.责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 2.取消证券公司直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有 关金融行业的工作。 3.责令证券公司对直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员给予纪律处分。
证券公司反洗钱工作重点（二） ——证券公司开展反洗钱工作的一般性要求
Байду номын сангаас
1.建立健全反洗钱内部控制制度 2.设立专门反洗钱机构或指定内设机构负 责反洗钱工作 3.按规定建立并执行客户身份识别制度 4.按规定建立并执行客户身份资料和交易 记录保存制度 5.按规定执行大额交易和可疑交易报告制 度 6.开展反洗钱培训和宣传工作
（八）客户身份资料及交易记录保存期限
金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： 1. 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保 存5 年。 2. 交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且 反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将 其保存至反洗钱调查工作结束。 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按 最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少 应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。 法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期 限要求的，遵守其规定。
证券公司反洗钱工作的主要法律依据
1.法律：《中华人民共和国反洗钱法》、《刑法》及 其修正案 2.部门规章：《金融机构反洗钱规定》、《金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构 报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融 机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》 3.规范性文件：《中国人民银行反洗钱调查实施细则 （试行）》、《反洗钱现场检查管理办法（试行） 》、《反洗钱非现场监管办法（试行）》、《中国 证监会关于做好大额交易和可疑交易报告及相关反 洗钱工作的通知》
反洗钱基础知识教学内容
反洗钱基础知识教学内容反洗钱是指防止洗钱活动并打击与之相关的犯罪行为的一系列措施和制度。
在全球范围内，反洗钱已经成为金融业和各个行业的重要任务。
为了加强对反洗钱基础知识的教育和普及，本文将介绍一些关键的反洗钱知识，并提供相应的教学内容和建议。
1.什么是洗钱？洗钱是指通过一系列交易或行为，将非法获得的资金转化为合法资金的过程。
其目的是掩盖资金的来源和真实性，使其看起来合法。
洗钱是犯罪活动的重要环节，可以使犯罪分子逃避法律追究。
教学内容：- 讲解洗钱的定义和目的- 介绍洗钱的常见手法和案例- 强调洗钱对经济和社会的危害2.反洗钱法律法规和机构各国都出台了一系列的反洗钱法律法规和机构，以监管金融机构和其他涉及资金流动的组织的行为，并打击洗钱犯罪。
教学内容：- 介绍国际反洗钱组织和其角色- 分析当地的反洗钱法律法规和机构- 强调金融机构和公司的法律责任和合规要求3.反洗钱的风险评估和尽职调查风险评估和尽职调查是重要的反洗钱工作环节。
通过评估风险和进行尽职调查，可以帮助金融机构和其他组织辨别和防范洗钱活动。
教学内容：- 介绍风险评估和尽职调查的概念和流程- 解释评估风险和调查客户的方法和工具- 强调尽职调查的重要性和实践案例4.报告和合规监测报告和合规监测是反洗钱工作中的关键环节。
及时报告可疑交易和建立有效的监测系统可以帮助金融机构和其他组织追踪和阻止洗钱活动。
教学内容：- 解释报告可疑交易和合规监测的目的和方法- 讨论合规监测的工具和技术- 强调报告和合规监测的重要性和实践案例5.培训和意识提高为了确保反洗钱政策和措施的有效实施，培训和意识提高是必不可少的。
金融机构和其他组织应提供相关培训和教育，以加强员工对反洗钱问题的认识和理解。
教学内容：- 介绍反洗钱培训和意识提高的目的和方法- 讨论培训内容和教育方式- 强调培训和意识提高对组织和个人的重要性和实践案例总结：通过对反洗钱基础知识的教学，可以帮助学生和从业人员加深对洗钱问题的认识和理解，提高反洗钱意识和能力。
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识反洗钱基础知识引言：洗钱是指通过一系列合法或非法的手段，将来自非法活动的资金变为似乎具有合法来源的资金。
反洗钱是指防范和打击洗钱活动的一系列法律、制度和行动的过程。
洗钱对国家的金融体系、经济秩序和社会稳定造成严重威胁，因此，了解反洗钱的基础知识对我们每个人都十分重要。
一、什么是洗钱？洗钱是一个复杂的过程，包括三个基本阶段：投资阶段、层阶段和终结阶段。
投资阶段是将非法资金投资到合法经济活动中；层阶段是通过多次转移，混淆资金的来源和去向；终结阶段是将资金重新引入合法经济活动中，使之看起来具有合法的来源。
洗钱方式主要有以下几种：1. 通过银行系统转账：将非法资金转入合法的银行账户，并分散到多个账户，以掩盖资金来源和去向。
2. 通过虚假贸易：通过虚构或夸大交易金额、购买无实质商品的贸易等方式，使非法资金在国际贸易中得以洗白。
3. 通过地下钱庄：利用地下钱庄的非正规业务进行资金转移，如将非法资金从一个国家转移到另一个国家。
4. 通过非法娱乐场所：将非法资金投入赌博、色情等非法娱乐活动中，再以合法资金的形式流入经济体系。
5. 通过数字货币交易：利用匿名性和去中心化特点，将非法资金转移到数字货币交易平台进行交易，再转入合法经济活动中。
二、为什么要反洗钱？洗钱活动对社会经济造成严重威胁，具体有以下几个方面的危害：1. 破坏金融体系稳定：洗钱活动可能导致银行系统的信誉风险、资金流动性风险等，并对金融体系的稳定性产生负面影响。
2. 逃避税收：洗钱将非法所得转化为合法资金，可以逃避税收监管，减少国家税收收入，损害国家财政健康。
3. 持续进行非法活动：通过洗钱活动，犯罪分子能够继续从事非法活动，使其逃避法律追究，对社会治安产生负面影响。
4. 损害经济发展：洗钱活动改变资本流动的自然规律，导致经济资源的错配和浪费，阻碍经济正常发展。
5. 影响公平正义：洗钱活动使非法所得者合法化，对正常的经济参与者构成不公平竞争，影响社会公平正义。
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止非法活动的资金流向合法经济系统中，以及通过采取适当的措施防范和减少该类活动的系统。
为了提高大众对反洗钱的认知和理解，以及认识到反洗钱对金融系统的重要性，本培训旨在介绍反洗钱的基本知识。
第一部分：什么是洗钱洗钱是指将通过非法手段获得的资金，通过一系列交易或行为掩盖其非法来源的行为。
洗钱的目的是使非法资金看起来像是合法的资金，并将其纳入正常的经济流转当中。
洗钱过程通常包括三个主要步骤：放入资金、加工资金和提取资金。
1. 放入资金：这是将非法来源的资金融入正常经济系统的过程。
例如，通过将现金存入银行账户、购买贵重物品或进行房地产交易等方式，将非法资金融入合法经济流转中。
2. 加工资金：这一步骤旨在掩盖资金的非法来源。
通过进行一系列复杂的交易、转账或投资手段，使非法资金看起来像是合法的收入来源，增加追踪资金来源的难度。
3. 提取资金：最后一步是从合法经济系统中提取资金，使其可以被洗钱者合法使用。
例如，将资金从不同账户或管道中提取出来，并以各种方式使用或投资。
第二部分：为什么要进行反洗钱洗钱活动对金融系统和整个经济社会造成了严重的负面影响。
以下是进行反洗钱的重要原因：1. 维护金融系统稳定：洗钱资金的流入会扰乱金融系统的正常运作，增加金融风险并削弱金融机构的稳定性。
2. 防止犯罪蔓延：洗钱活动通常与严重的犯罪行为（如贩毒、恐怖主义和贪污等）相关联。
通过打击洗钱，可以削弱犯罪组织的经济实力，减少犯罪的蔓延。
3. 保护金融机构声誉：金融机构如果被滥用用于洗钱活动，将受到声誉和法律风险的威胁。
合规反洗钱措施的实施可以有效保护金融机构的声誉，并避免法律责任。
第三部分：反洗钱措施实施反洗钱措施的核心目标是识别可疑交易和客户，并采取适当的措施进行监测和报告。
以下是一些常用的反洗钱措施：1. 风险评估和尽职调查：金融机构应进行风险评估，并对涉及的客户进行尽职调查。
反洗钱知识
反洗钱知识一、什么是洗钱?洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。
主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
二、清洗什么钱将构成洗钱罪？这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。
三、如何保护自己远离洗钱活动？1、不要出租出借自己的身份证件出租出借自己的身份证件，可能会产生系列后果:(1）他人借用您的名义从事非法活动(2) 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动(3）可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊（4）您的诚信状况受到合理怀疑（5）因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损案例：2008年1月，重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900万元。
调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。
经过回忆，傅某才想起来，数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。
进一步调查发现，傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。
2、不要出租出借自己的账户金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。
贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对您的权利保护，也是守法公民应尽的义务。
案例：2006年7月,潘某找到杜某,说急需一批银行卡账户用于资金周转。
于是杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在上海市某银行办理了大量个人银行卡账户，并将这些银行卡借给潘某使用.潘某得到银行卡后,按事先约定联系台湾诈骗犯“阿元"，通过银行卡转账的方式为“阿元"转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。
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中国反洗钱的现状
法律责任： 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政 主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责 令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机 构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人 员和其他直接责任人员给予纪律处分： （一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定 内设机构负责反洗钱工作的； （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
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中国反洗钱的现状
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法律责任： 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十 万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十 万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部 门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者 吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管 部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机 构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁 止其从事有关金融行业工作。 2014-8-8
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中国反洗钱的现状
法律框架 法律：《中华人民共和国反洗钱法》、《刑法》、《中国 人民银行法》 行政法规：《个人存款账户实名制规定》、《现金管理暂 行条例》等 反洗钱行政规章：《金融机构反洗钱规定》、《金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法 》、《金融别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 其他：人民银行和金融监管部门、财政部等发布的有关账 户开立、资料保存、业务处理规则等规范性文件。
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中国反洗钱的现状
组织框架 中国人民银行：反洗钱行政主管机关 中国反洗钱监测分析中心：接收和分析大额和 可疑交易 金融监管部门：对内控提出要求 部际联席会议：23个成员单位
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中国反洗钱的现状
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中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责： （一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中 国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制 定金融机构反洗钱规章； （二）负责人民币和外币反洗钱的资金监测； （三）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； （四）在职责范围内调查可疑交易活动； （五）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动； （六）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗 钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料； （七）国务院规定的其他有关职责。 2014-8-8
隐瞒钱的归属和钱的来源 改头换面，压缩钱的体积 洗钱过程不留下明显的痕迹 始终控制洗钱的全过程，防止 黑吃黑。
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金融行动特别工作组：简介
是根据七国集团1989年7月16日《经济宣言》 建立的、在国际社会中专门致力于控制洗钱的 国际组织。 主要职能：对成员国间的评估；追踪洗钱方法 和考察反洗钱措施；执行外部关系计划促进反 洗钱的国际合作等。
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中国反洗钱的现状
法律责任： 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者 其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的， 处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级 管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： （一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、 假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
谢
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谢
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洗钱的含义
《反洗钱法》：反洗钱是指为了预防通过各 种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的 洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行 为(第二条)。
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洗钱与反洗钱的基本知识
反洗钱处 2012年11月
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洗钱概述
洗钱的含义 洗钱的过程 洗钱的手法 洗钱的特点
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洗钱的含义
洗钱概念的由来
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洗钱含义—概念的由来
20世纪20年代，美国中部城市芝加哥警方破获了 一个以鲁西诺为首的庞大犯罪组织，该组织利用 经过清洗的巨额犯罪收入建立合法企业，赚取正 当经营利益。在案件破获之前，从表面上看，这 些企业与其他合法经营的企业没有任何区别。
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洗钱含义—概念的由来
起初，该组织以开设洗衣店为掩护，一边经营 洗衣店，一边从事贩卖毒品的罪恶勾当，该组织利 用洗衣店可以直接向顾客收取现金的便利，将洗衣 店收入的现金连同贩卖毒品收入混在一起作为正当 营业所得向税务机关申报纳税。纳税后，贩卖毒品 收入就转变为经营洗衣店的合法收入，该组织再将 经过清洗的犯罪收入投入合法企业，投资的真实来 源就被掩盖了。这就是早期具有现代意义的洗钱行 为。
洗钱的手法
利用保险进行洗钱 产品：寿险、年金保险以 及其他具有现金价值或投 资性质的保险产品。
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洗钱的手法
购买不记名有价证券 利用“价格转移” 利用金融衍生产品洗钱 利用“保密天堂”洗钱 关联企业洗钱 大范围、多层次转账
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洗钱的特点
洗钱的过程
处置阶段（起始环节） 离析阶段（中间环节） 归并阶段（最终环节）
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洗钱的过程
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犯罪收入
处置阶段
离析阶段
归并阶段
合法收入
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洗钱的手法
现金走私
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洗钱的手法
将大额现金分散存入金 融体系
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洗钱的手法
投资或利用现金流量高的 行业 如赌场、废品收购站等
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洗钱的手法
购置流动性较强的贵
重物品 如：钻石、古董、邮 票
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洗钱的手法
购置房地产等
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洗钱的手法
利用地下金融体系洗钱
非法买卖外汇型； 跨国汇款型； 高利贷或非法典当
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型； 地下保单; 非法套现的。
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