房产抵押贷款PPT课件
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房地产抵押贷款PPT
C1 = PV*(i-g)
第n 期还款金额 =32000 (1 2%)n1
总结
普通年金 （Annuities）
永续年金 （Perpetuities） 增长型永续年金 （Growing Perpetuities）
自由现金流量
等
数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] ·每月还款金额= （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已 归还本金累计额）×每月利率
பைடு நூலகம்
额 本
息
适用情况
等额本金法在前期
等 的还款额度较大，而 额 后逐月递减，所以比 本 较适合在前段时间还 金 款能力强的贷款人，
当然一些年纪稍微大 一点的人也比较适合 这种方式，因为随着 年龄增大或退休，收 入可能会减少。
房地产抵押贷款种类
还款额的变化：
○ 渐进式抵押贷款 ○ 是指在偿还期根据借贷人的收益水平规
定合理的、不等的偿还额，或每次还款 额相同但还款的时间间隔逐渐变小。 ○ 递减式还款 ○ 这是指先固定每个还款期所需偿还的本 金，然后以日息计算每期应付的利息。
利息率的变化
○ 定息抵押贷款 ○ 指金融机构在进行房地产抵押贷款时，
113,600.00 108,800.00 104,000.00
7
240,000.00 80,000.00 19,200.00
99,200.00
8
160,000.00 80,000.00 14,400.00
94,400.00
9
80,000.00 80,000.00 9,600.00
89,600.00
流程： 在房地产抵押贷款中，不转移房屋的占有权、使用权、处分权和收益权，但产权人和债权人都不能随意处理房屋
房地产抵押贷款的原理、种类与运作PPT(32张)
二、影响抵押房地产评估价格 的因素
• (一)抵押房地产价格的含义及其构成 抵押房地产价格通常是指对作为贷款
抵押物的房地产评估的价格，这个抵押房 地产价格理论上应该是借款人不履行债务、 抵押权人依法处分抵押的房地产时，该房 地产所能够实现的客观合理价格折算到设 定抵押权时的价格
不过，实际评估的抵押房地产价格是房地产 设定抵押权时的价格
•
16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
贷款偿还方式
• 到期一次还本付息方式 • 等额本息还款方式 • 等额本金还款方式
等额本息还款方式
•
每月等额偿还贷款本息 贷款本金×贷款月利率
＝贷款本金×贷款月利率＋ -------------------------------------
（1＋贷款月利率）贷款总月数－1
等额本金还款方式
贷款本金 • 每月等额偿还本金＝--------------
房屋期权
• 指以买卖合同约定将来某一时间取得房 屋所有权或者以建筑工程承包合同约定 将来某一时间取得建成房屋的权利。房 屋期权包括预购商品房期权和房屋建设 工程期权
抵押房地产处分所得价款的 偿还顺序
• 支付处分抵押房地产之费用 • 扣缴与抵押房地产有关的应纳法定税费 • 按优先受偿权顺序和抵押顺序依次偿还
•
5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。
•
6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。
个人住房抵押贷款综合概述PPT课件( 54页)
22
第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
一、每月还款额的计算
1.等额本息偿还方式
P
RRRR
RRR
01
2
3
……
4
n-2 n-1 n
R P i(1 i)n (1 i)n 1
式中，R是每月还款额(本金+利息)，i为贷款月利率 (年利率/12)，P为贷款本金，n为贷款总(月)期数。 //
23
第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
5
第一节 个人住房抵押贷款概述
一次性付款和抵押贷款购房的比较
一次性付款购房的优点：(1)节省利息支出； (2)购房后没有定期的经济压力；(3)转手容易。
一次性付款购房的缺点：(1)一次性付款压力 大；(2)资金沉淀，机会成本较高。
抵押贷款购房的优点：(1)提前消费；(2)可 将资金用于其他投资。
抵押贷款购房的缺点：(1)还款压力大，心理 负担重；(2)变现较慢。 //
1年
5.56 4.73 3.89 6.12
贷款利率(2010年10月20日起)
2年
3年
4年
5年
3.50
5.60
5.60
5.96
5.96
4.76
4.76Βιβλιοθήκη 5.075.073.92
3.92
4.17
4.17
6.16
6.16
6.56
6.56
5年以上 4.05 6.14 5.22 4.30 6.75
15
第一节 个人住房抵押贷款概述
30
第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
【解】根据例1，第二期期初贷款余额为496948.97 元，第二期应还利息为2484.74元。
第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
一、每月还款额的计算
1.等额本息偿还方式
P
RRRR
RRR
01
2
3
……
4
n-2 n-1 n
R P i(1 i)n (1 i)n 1
式中，R是每月还款额(本金+利息)，i为贷款月利率 (年利率/12)，P为贷款本金，n为贷款总(月)期数。 //
23
第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
5
第一节 个人住房抵押贷款概述
一次性付款和抵押贷款购房的比较
一次性付款购房的优点：(1)节省利息支出； (2)购房后没有定期的经济压力；(3)转手容易。
一次性付款购房的缺点：(1)一次性付款压力 大；(2)资金沉淀，机会成本较高。
抵押贷款购房的优点：(1)提前消费；(2)可 将资金用于其他投资。
抵押贷款购房的缺点：(1)还款压力大，心理 负担重；(2)变现较慢。 //
1年
5.56 4.73 3.89 6.12
贷款利率(2010年10月20日起)
2年
3年
4年
5年
3.50
5.60
5.60
5.96
5.96
4.76
4.76Βιβλιοθήκη 5.075.073.92
3.92
4.17
4.17
6.16
6.16
6.56
6.56
5年以上 4.05 6.14 5.22 4.30 6.75
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第一节 个人住房抵押贷款概述
30
第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
【解】根据例1，第二期期初贷款余额为496948.97 元，第二期应还利息为2484.74元。
抵押贷款的运作ppt
=500000×0 009087=4543 50元
⑵借款额的计算 计划每月还款3000元;借款期限是30年即360个月;年利率
是10%;可以借款多少 贷款额=月还款额×1元钱累积贴现值
=3000×113 950820=341852 46元 如果每月还款5000元呢
贷款额=5000×113 950820=569754 1元 如果期限为25年300个月;月还款4500元;可借款多少 贷款额=4500×110 047230=495212 54元
其计算公式如下： 每月摊还本金=贷款额/贷款期限月数=M/n 每月摊还利息=n+1Mi/2n
每月还款额=每月摊还本金+每月摊还利息
= M/n+n+1Mi/2n
这里;M为贷款额;n为贷款月数;i为贷款的月利率
例如：某人向银行抵押贷款10万元;约定按本息均还法分60个月 5年等额还贷;月利率为6 3‰;请计算每月的还款额
抵押贷款的运作
• 杠杆原理 • 抵押贷款的偿还 • 抵押贷款的运行过程 • 抵押房屋的使用和管理 • 利率变化对还款额的影响 • 期前还款的处理 • 其他抵押贷款类型
第一节 杠杆原理
杠杆原理是静态地分析房地产 投资收益的会计工具;是基于现金流 会计准则的分析方法;在房地产金融 和房地产开发 经营中具有非常重要 的作用
贷款利率为10%的月本利和因子见P55 我们也可以构 造一个贷款年利率为9%即月利率为0 75%的月本利 和因子表
月本利和因子表的基本关系中最重要 最有用的是：
贷款额=月还款额×1元钱累积贴现值
2 应用举例
⑴还款额的计算 借款50万;分25年还清即300个月;贷款的年利率为10%;每
月的还款额是多少 月还款额=借款额/1元钱的累积贴现值=500000/110 047230=4543 50元 或者：月还款额=借款额×月偿还因子
⑵借款额的计算 计划每月还款3000元;借款期限是30年即360个月;年利率
是10%;可以借款多少 贷款额=月还款额×1元钱累积贴现值
=3000×113 950820=341852 46元 如果每月还款5000元呢
贷款额=5000×113 950820=569754 1元 如果期限为25年300个月;月还款4500元;可借款多少 贷款额=4500×110 047230=495212 54元
其计算公式如下： 每月摊还本金=贷款额/贷款期限月数=M/n 每月摊还利息=n+1Mi/2n
每月还款额=每月摊还本金+每月摊还利息
= M/n+n+1Mi/2n
这里;M为贷款额;n为贷款月数;i为贷款的月利率
例如：某人向银行抵押贷款10万元;约定按本息均还法分60个月 5年等额还贷;月利率为6 3‰;请计算每月的还款额
抵押贷款的运作
• 杠杆原理 • 抵押贷款的偿还 • 抵押贷款的运行过程 • 抵押房屋的使用和管理 • 利率变化对还款额的影响 • 期前还款的处理 • 其他抵押贷款类型
第一节 杠杆原理
杠杆原理是静态地分析房地产 投资收益的会计工具;是基于现金流 会计准则的分析方法;在房地产金融 和房地产开发 经营中具有非常重要 的作用
贷款利率为10%的月本利和因子见P55 我们也可以构 造一个贷款年利率为9%即月利率为0 75%的月本利 和因子表
月本利和因子表的基本关系中最重要 最有用的是：
贷款额=月还款额×1元钱累积贴现值
2 应用举例
⑴还款额的计算 借款50万;分25年还清即300个月;贷款的年利率为10%;每
月的还款额是多少 月还款额=借款额/1元钱的累积贴现值=500000/110 047230=4543 50元 或者：月还款额=借款额×月偿还因子
住房抵押贷款PPT课件
11
第11页/共36页
• 贷款成数与违约率 • 在不同的贷款成数区间内，违约率的变化对贷款成数的敏感程度不同。
• 贷款已履行时间与贷款损失程度
累计违约率% 10
8 6 4 2
6
7
8
贷款成数
损失程度% 25 20 15 10
5
9 0 24 48 72 96 120 履行时间（月）
12
第12页/共36页
19
第19页/共36页
• 可变利率抵押贷款（ARM） • 我国目前的可变利率抵押贷款 • 贷款利率：参照贷款基准利率，主要由人民银行指导制定。 • 利率调整周期：1年 • 美国的可变利率抵押贷款 • 美国的可变利率抵押贷款出现较晚（70年代） • 美国ARM现状 • 基准利率：最流行的是1年期的国库券利率 • 附加利率：反映了贷款过程中的服务成本以及借款人在贷款 合同中拥有的某些权利的价值（如提前还款权）
5
第5页/共36页
• 贷款承保者 • 住房抵押贷款涉及三个险种： • 与贷款者人身相关的保险：被保险人在保险期限内因遭受意外伤害 事故导致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力时 • 与抵押房产损失相关的保险 以上两个险种在上海市合并为“上海个人抵押住房综合保险” • 另外，当贷款成数过高，贷款方可能因借款人违约遭受较大损失时， 贷款方可能要求对借款人违约行为进行保险 • 目前，我国住房贷款保险的承保者主要是商业性的保险公司
• 固定还本与固定还款抵押贷款的比较
• 贷款余额变化的比较
1000
固定还本
固定还款 600
200 0 24 48 72 96
（P0 = 10万、r 月 =8%、N=120 ）
120
25
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• 贷款成数与违约率 • 在不同的贷款成数区间内，违约率的变化对贷款成数的敏感程度不同。
• 贷款已履行时间与贷款损失程度
累计违约率% 10
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贷款成数
损失程度% 25 20 15 10
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• 可变利率抵押贷款（ARM） • 我国目前的可变利率抵押贷款 • 贷款利率：参照贷款基准利率，主要由人民银行指导制定。 • 利率调整周期：1年 • 美国的可变利率抵押贷款 • 美国的可变利率抵押贷款出现较晚（70年代） • 美国ARM现状 • 基准利率：最流行的是1年期的国库券利率 • 附加利率：反映了贷款过程中的服务成本以及借款人在贷款 合同中拥有的某些权利的价值（如提前还款权）
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• 贷款承保者 • 住房抵押贷款涉及三个险种： • 与贷款者人身相关的保险：被保险人在保险期限内因遭受意外伤害 事故导致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力时 • 与抵押房产损失相关的保险 以上两个险种在上海市合并为“上海个人抵押住房综合保险” • 另外，当贷款成数过高，贷款方可能因借款人违约遭受较大损失时， 贷款方可能要求对借款人违约行为进行保险 • 目前，我国住房贷款保险的承保者主要是商业性的保险公司
• 固定还本与固定还款抵押贷款的比较
• 贷款余额变化的比较
1000
固定还本
固定还款 600
200 0 24 48 72 96
（P0 = 10万、r 月 =8%、N=120 ）
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房地产投资分析之抵押贷款ppt课件
18
常见心律失常心电图诊断的误区诺如 病毒感 染的防 控知识 介绍责 任那些 事浅谈 用人单 位承担 的社会 保险法 律责任 和案例 分析现 代农业 示范工 程设施 红地球 葡萄栽 培培训 材料
对抵押物价值的评估
• 1、影响抵押房地产价格的因素 （1）普通因素：社会经济因素、行政因素 （2）区位因素：行政区划、交通、特殊政策、房
地产类别 （3）个别因素：位置、面积、地质、日照通风和
干湿、朝向结构和格局、设备配置、建筑物外观
19
常见心律失常心电图诊断的误区诺如 病毒感 染的防 控知识 介绍责 任那些 事浅谈 用人单 位承担 的社会 保险法 律责任 和案例 分析现 代农业 示范工 程设施 红地球 葡萄栽 培培训 材料
2、评估方法 （1）成本估价法/重置成本法 评估价值=重置完全价值*成新率 （2）市场比较法 （3）收益还原法
2、贷款审查
贷款审查的内容主要包括：
（1）核验借款人申请表； （2）核实借款人购房行为、购房合同的真实性和合法性，
防止借款人和开发商合谋骗取贷款； （3）审核借款人的收入情况，对借款人所提供的收入证明
的真实性进行仔细审查核实，以保证借款人有足够的偿还 贷款本息的能力； （4）拟抵押的房屋或土地进行实地勘察，在必要时请相关 评估机构进行评估； （5）审查借款人的抵押物是否足额有效，其共有人是否出 具同意抵押的合法证明文件；
要求其将自有资金存入开发商在放款银行所开立的专门账 户中。
17
常见心律失常心电图诊断的误区诺如 病毒感 染的防 控知识 介绍责 任那些 事浅谈 用人单 位承担 的社会 保险法 律责任 和案例 分析现 代农业 示范工 程设施 红地球 葡萄栽 培培训 材料
3、借款人资信评估 1）个人素质
常见心律失常心电图诊断的误区诺如 病毒感 染的防 控知识 介绍责 任那些 事浅谈 用人单 位承担 的社会 保险法 律责任 和案例 分析现 代农业 示范工 程设施 红地球 葡萄栽 培培训 材料
对抵押物价值的评估
• 1、影响抵押房地产价格的因素 （1）普通因素：社会经济因素、行政因素 （2）区位因素：行政区划、交通、特殊政策、房
地产类别 （3）个别因素：位置、面积、地质、日照通风和
干湿、朝向结构和格局、设备配置、建筑物外观
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常见心律失常心电图诊断的误区诺如 病毒感 染的防 控知识 介绍责 任那些 事浅谈 用人单 位承担 的社会 保险法 律责任 和案例 分析现 代农业 示范工 程设施 红地球 葡萄栽 培培训 材料
2、评估方法 （1）成本估价法/重置成本法 评估价值=重置完全价值*成新率 （2）市场比较法 （3）收益还原法
2、贷款审查
贷款审查的内容主要包括：
（1）核验借款人申请表； （2）核实借款人购房行为、购房合同的真实性和合法性，
防止借款人和开发商合谋骗取贷款； （3）审核借款人的收入情况，对借款人所提供的收入证明
的真实性进行仔细审查核实，以保证借款人有足够的偿还 贷款本息的能力； （4）拟抵押的房屋或土地进行实地勘察，在必要时请相关 评估机构进行评估； （5）审查借款人的抵押物是否足额有效，其共有人是否出 具同意抵押的合法证明文件；
要求其将自有资金存入开发商在放款银行所开立的专门账 户中。
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常见心律失常心电图诊断的误区诺如 病毒感 染的防 控知识 介绍责 任那些 事浅谈 用人单 位承担 的社会 保险法 律责任 和案例 分析现 代农业 示范工 程设施 红地球 葡萄栽 培培训 材料
3、借款人资信评估 1）个人素质
房地产估价抵押贷款评估课件
房地产估价抵押贷款 评估课件
目录
• 房地产估价抵押贷款评估概述 • 抵押贷款评估标准与法规 • 房地产市场分析 • 房地产估价方法 • 抵押贷款风险评估 • 案例分析与实践
房地产估价抵押贷款评估概
01
述
定义与目的
定义
房地产估价抵押贷款评估是指对房地产抵押物的价值进 行评估，以确定其是否具备足够的价值来支持贷款的发 放。
03
房地产市场分析
市场趋势
01
当前房地产市场趋势
分析当前房地产市场的总体走势，包括供求关系 、价格水平、成交量等方面的变化。
02
未来市场趋势预测
基于宏观经济、政策环境、人口结构等因素，预 测未来房地产市场的走势和变化趋势。
区域分析
区域房地产市场特点
分析不同区域房地产市场的特点，包括价格水平 、供求关系、政策环境等方面的差异。
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采用收益法，预测商业房地产的未来收益和增值潜力。
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采用成本法，对商业房地产的各项成本进行估算，包括土 地成本、建筑成本等。
案例三：工业房地产估价
• 总结词：考虑工业房地产的使用性质、土地使用权年限、未来 发展前景等因素，采用重置成本法和假设开发法进行估价。
法律法规
《中华人民共和国物权法
01 》
《中华人民共和国担保法
03 》
《房地产估价规范》
02
各省市相关法规和实施细
04 则
行业规范
中国房地产估价师与房地 产经纪人学会（CREIA）
地方房地产估价行业协会
国际估价师与房地产经纪 人协会（IVSC）
以上内容仅供参考，具体 内容可以根据实际需求进 行调整和完善案例分析与实践
目录
• 房地产估价抵押贷款评估概述 • 抵押贷款评估标准与法规 • 房地产市场分析 • 房地产估价方法 • 抵押贷款风险评估 • 案例分析与实践
房地产估价抵押贷款评估概
01
述
定义与目的
定义
房地产估价抵押贷款评估是指对房地产抵押物的价值进 行评估，以确定其是否具备足够的价值来支持贷款的发 放。
03
房地产市场分析
市场趋势
01
当前房地产市场趋势
分析当前房地产市场的总体走势，包括供求关系 、价格水平、成交量等方面的变化。
02
未来市场趋势预测
基于宏观经济、政策环境、人口结构等因素，预 测未来房地产市场的走势和变化趋势。
区域分析
区域房地产市场特点
分析不同区域房地产市场的特点，包括价格水平 、供求关系、政策环境等方面的差异。
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采用收益法，预测商业房地产的未来收益和增值潜力。
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采用成本法，对商业房地产的各项成本进行估算，包括土 地成本、建筑成本等。
案例三：工业房地产估价
• 总结词：考虑工业房地产的使用性质、土地使用权年限、未来 发展前景等因素，采用重置成本法和假设开发法进行估价。
法律法规
《中华人民共和国物权法
01 》
《中华人民共和国担保法
03 》
《房地产估价规范》
02
各省市相关法规和实施细
04 则
行业规范
中国房地产估价师与房地 产经纪人学会（CREIA）
地方房地产估价行业协会
国际估价师与房地产经纪 人协会（IVSC）
以上内容仅供参考，具体 内容可以根据实际需求进 行调整和完善案例分析与实践
房地产抵押典当(一)-精PPT45页
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
房地产抵押典当(一)-精 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
房地产抵押典当(一)-精 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。
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风控-评估
预算评估，现 场评估
2
风控-主管
风控主管复核
4
风控-权证
办理抵押手续办理，
办理公证，签约
财务部门
核算各类费用、
放款
6
8
贷后管理
根据贷款合同 和期限定期跟 踪还款进度， 防止逾期贷款 的出现
终
起
市场部门
收集客户基本 资料，确认客 户贷款意愿， 决定是否受理 业务
3
5
风控总监
风控-专员
资料审核，实地考 察，填写风控考察 审核表
40%
别墅、商铺、写字楼贷款 金额是市场评估价的4成；
1.贷款额度：20-800万
2.月费用（先息后本）：1.6% ，3.期限：2-6期（一个月为一期），可展期（需结清续贷）；
4.逾期罚息：逾期金额的0.3%/天；
5.提前还款：没有违约金利息息，但借款须3个月后才可提前还款，并必须提前一个
月向闲钱宝提出申请，征得我司同意可以提前还款，若在每月还款日之后提前还款，
在这样的背景下，红本抵押贷款诞生了。
它的出现解决了很多客户的融资难题，在融资市场得以爆炸式的发展 。
比起其他贷款，红本抵押贷款更加安全、灵活。无需当地户口，只要 房产是本人的就可以抵押贷款。
无需长时间审核，只要有正规合法房产，正当资金需求就可以贷款。
3
闲钱宝房产抵押 产品
60%
商品房、商住两用房，贷 款的金额是市场评估价的 6成；
3.3抵.抵押押物物足值 及ad签ip字isi确cin 2a.d撰ip写is尽icin
a式di
8
客户申请资料明细
身份证
房产资料
1.借款人身份证
1）抵押房产权证书原件照片；
2.配偶身份证 3.其他产权人身份证
01
02
2）购房合同或完税证明或 购买发票； 3）若抵押房产有出租情况，
需提供租赁合同；
企业资料
1法人身份证、经办人身份证；
03
04
2）三证一照，公司章程；
3）股东决议或授权书
补充资料
05
1.购销合同
2.纳税申请表
3.近三个月的工资表
4.各种审核需要补充的资料
财务资料
1. 上 两 年 底 及 本 年 度 最近一期财务报表和 近6个月对公银行流水 2. 租 赁 合 同 ， 近 两 个 月的租金收据单和水 电收据单 3. 近 期 企 业 征 信 和 个 人征信
备注：
补充说明： “1”是指申请人信用卡或 者贷款在上1期最后还款 日后1-30天内还款； “2”是指申请人信用卡或 贷款在上2期最后还款日 后31-60天内还款； “3”是指申请人信用卡或 贷款在上3期在最后还款 日后61-90天内还款，如 此类推，最大为“7”，指 逾期180天以上。
5
房产抵押贷款流程（简）
01
确认户贷款意愿；
02
收集客户资料；
03 对项目进行初步评估；
04
决定是否受理业务
7
市场部流程
1
2
借款申请
筛选
3
项目预申 报
4
收集资料
5
项目正式 申报
1.1融.融资资人人自助 1.1借.借款款人人征信 Lo1r.填em写ipsum Lo1r.按em照ip借sum Lo将rem项目ips资um
申自请助；申请； 良征好信；良好； 《d项olo目r 预sit
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报告（电
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监审查以
风控部正
因此对于P2P网贷企业来说，如何控制坏账率是关乎企业生死存亡的关 键
风险部门是指运用自己的专业知识评估分析各种风险事件发生的可
能性，采取各种措施把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事 件发生时带来的难以承担的损失的人员。
9
风控控制部门
从电子商务在国内的兴起燎原，中国的互联网金融正以势不可挡之势 向世界进军。
当中我国传统金融行业的发展严重滞后,根本无法满足现有的市场需求 。P2P以资金到账时间快、贷款门槛相对银行更低，对解决中小微企业的 短期临时性资金周转有很大帮助等众多原因，让P2P网贷行业在中国得以 爆炸式的发展。
截至2014年底，行业全年成交量达到3291亿元。 到2016年P2P成交额 甚至可能将达到4200亿元。
P2P发展迅猛，前景广泛。但伴随着发展过程中也存在着巨大的风险性 。与传统贷款方式相比，P2P网贷完全是无抵押贷款， 因此P2P网贷存在 着高风险性。
一旦出现大额贷款问题，坏账难得到解决，将可能直接导致P2P网贷企 业的倒闭。
审贷会
确定贷款金额，期 限和具体的操作方 案
7
运营部-发标
发布投资项目
9
行政部
将凭借入账凭证由 风控内勤报成交录 入电脑，建立档案
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市场部
确认客户贷款意愿，收集客户基本资 料；决定是否受理业务；
有足额抵押物的客户提出借款需求申请，向客户经理提供 抵押物、借款期限、借款金额等信息，客户经理及时将信息 反馈给风控部门。
房产抵押贷款
指引
1
目录
01 房产抵押贷款概述 02 房产抵押贷款流程 03 部门责任
2
房产抵押贷款
房产抵押贷款：是以房屋（商品房、商铺、别墅）作为抵押物， 抵押给担保公司或个人而获得短期贷款。专门针对一到六个月短 期资金周转需求的贷款产品。
常规的贷款方式处理时间长，再加上目前银行放款的额度紧缩，贷款 条件苛刻，很多有本地房产的客户也常常难于获得融资，解决资金周转问 题。
必须多付一个月的利息。
4
贷款申请条件
基本申请要求 国籍：中华人民共和国国籍（不包括港澳台）； 年龄：18-65周岁； 1.现工作时间：工薪人士现职单位工作时间不少于6个月； 2.私营业主现经营单位注册且开业时间不少于12个月； 3.抵押房产： 1）抵押房产建筑面积必须大于20平方米； 2）抵押房产房龄不超过20年； 3）抵押房产购买时间不低于3个月； 4）抵押房产当前状态不能为抵押给非银行机构或个人； 4.信用良好 【注】：不良征信标准（贷记卡）： 1）一年内出现1个“3”及以上且逾期金额高于500元； 2）一年内出现连续六次逾期及以上； 3）当前出现“1”且逾期金额高于500元，需补充还款凭证； 【注】：贷款：1）贷款或担保五级分类显示为“关注”及以上级别 ； 2）一年内出现1个“3”及以上； 3）一年内出现连续六次逾期以上； 4）一年内出现2个“2”； 5）当前出现“1”，需补充还款凭证；