银行“银保通”营销方案
银保营销方案
银保营销方案【引言】在当前日益竞争激烈的金融市场中，银行和保险公司必须通过制定切实可行的营销方案来吸引更多的客户并提升市场份额。
本文将介绍一种全面而实用的银保营销方案，旨在通过整合银行和保险业务，为客户提供更好的服务和更全面的金融解决方案。
【1. 方案概述】银保营销方案旨在将银行和保险业务有机结合，通过提供综合金融服务来满足客户的多样化需求。
该方案包括以下几个主要方面：【2. 产品创新】银保营销方案的核心是产品创新。
银行和保险公司可以合作设计并推出独特的银保产品，满足客户在储蓄、投资、保险等方面的需求。
例如，可以推出结合保险保障和理财功能的保险投资组合产品，提供更全面的金融服务。
【3. 营销渠道整合】为了提高市场覆盖率和销售效率，银行和保险公司应共同整合营销渠道。
可以在银行网点设立保险柜台或销售点，提供便捷的金融购买渠道，同时利用互联网和移动应用程序等新兴技术手段，拓展线上销售渠道，提升客户体验。
【4. 客户关系管理】客户关系管理是成功的银保营销方案的关键。
银行和保险公司应共同建立完善的客户数据库，并进行数据分析，深度挖掘客户需求和消费行为。
通过精准营销和个性化推荐，提供更贴合客户需求的产品和服务，增强客户黏性和满意度。
【5. 培训和培养专业团队】银行和保险公司需要共同投入资源培训和培养专业团队，提高员工业务水平和服务素质。
专业的销售团队能够更好地理解客户需求，提供专业的金融咨询和定制化的产品方案，增强客户对银行和保险公司的信任和依赖。
【6. 建立合作机制】银行和保险公司应建立紧密的合作机制，共同制定策略和规划，明确分工和责任，充分发挥各自优势。
可以通过签署合作协议和共享资源，实现互利共赢，共同推进银保业务的发展。
【7. 优化服务流程】为了提高客户满意度，银行和保险公司应优化服务流程，提供更快捷便利的服务。
例如，在理赔流程中可以采用在线申请和电子报案，简化手续办理流程，减少客户的时间和精力成本。
银行保险营销方案
银行保险营销方案（一）银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。
欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式：一、综合模式综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。
以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。
理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。
经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。
此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。
二、专家模式专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。
银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。
这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。
这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。
三、金融计划模式金融计划模式是唯一的完全协作式方式。
这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。
银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。
银行保险计划只是整个金融计划的一部分。
在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。
银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。
人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。
银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。
例如，一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。
获知信息后，银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。
这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。
总之，任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。
银行“银保通”营销方案
网点数：9期缴份额：60%首期标准保费：240万
宣传方案
举行协议签属仪式，召开联合新闻发布会
培训方案
分重点；分支行；分阶段进行集中或分散培训
扩张阶段(5 ~ 7月）营销计划(二）
销售激励方案
招行允许对一线员工直接激励，则采用原激励方案（见附件二）。招行不允许对一线员工直接激励则：完成一定首期标准保费定额（待定）-高中层：组织参加名校MBA短训班或行业高级研讨班。-中基层：完成一定首期标准保费定额组织外出旅游及培训。
1. 趸缴险种：千禧红两全保险A款
为了更加有效的调动招行工作人员主动营销保险产品的积极性，促使此项业务快速成长，对一线的工作人员的激励和分配予以倾斜是非常必要的。因此，延循银行保险的业内经验和惯例，除去以上由平安公司提供的激励方案之外，建议招行将保险代理手续费做如下分配：
分行：
0元/份
支行营业部：
5元/份
注： 1.2.
促销期内，同一投保人多次购买同一险种，礼品发放只限一次如在犹豫期内退保，请将礼品一并退回。
附件一
“银保通” 柜面电子出单系统试运行期间促销方案（顾客）活动时间：2002年4月8日——2002年5月8日促销地点：招商银行北京分行营业部、亚运村支行、长安街支行。促销内容：活动期间，凡购买银行保险产品保费达到一定额度的客户，均可获得精美礼品。千禧红A或世纪栋梁趸缴型：５份（含）－１０份，附赠电子万年历一个；１０份以上（含），附赠平安纪念手表一块（男/女两款，任选一款）；千禧红B/C款或世纪栋梁年缴型：５份（含）－１０份，附平安纪念手表一块（男/女两款，任选一款）。 １０份以上（含），附赠平安纪念情侣表一对。注：
1.2.
促销期内，同一投保人多次购买同一险种，礼品发放只限一次如在犹豫期内退保，请将礼品一并退回。
银保业务营销策划方案
银保业务营销策划方案第一部分：市场分析1.1 背景介绍随着经济的发展和人民生活水平的提高，人们对金融保障的需求越来越高。
银保业务（银行保险业务）作为银行和保险公司合作的一种金融产品，能够综合运用银行和保险两种金融工具，满足客户的综合金融需求。
然而，在当前市场环境中，银保业务在推广和销售方面仍然存在诸多困难和挑战。
因此，制定一套有效的银保业务营销策划方案对于提升销售业绩和市场竞争力至关重要。
1.2 市场现状分析（1）需求潜力大：随着人民生活水平的提高，对金融保障的需求逐渐增加。
银保业务能够提供全方位的风险保障和财务规划服务，具有广阔的市场需求潜力。
（2）竞争激烈：当前银行和保险公司都在积极开展银保业务，市场上竞争激烈。
不仅有其他银行和保险公司的竞争，还面临互联网金融等新型金融机构的挑战。
（3）产品同质化严重：目前银保产品同质化现象严重，产品的差异化不明显，导致客户的选择困难，难以对产品做准确定位。
1.3 市场机会分析（1）巨大的潜在客户群体：随着老龄化加剧和中产阶级的崛起，需要金融保障和理财规划的人群越来越多，市场需求持续增长。
（2）需求多样化：现在的客户对金融产品的需求越来越多样化，不再只关注保险和理财，更关注个性化定制和差异化服务。
第二部分：目标市场及目标客户定位2.1 目标市场根据市场分析，我们的目标市场是具有一定财务规划需求的中产阶级人群和企事业单位员工。
2.2 目标客户定位（1）年龄层次：30-50岁的中青年群体，较为注重未来规划，关注风险保障。
（2）收入水平：较高的中产阶级人群和企事业单位员工，具有一定的理财需求和购买力。
（3）职业特征：白领、高管、医生、律师等专业人士，具有一定的财务规划需求，更加注重风险保障和财富传承。
第三部分：产品策划与定位3.1 产品策划（1）区分差异化产品：根据目标客户需求和市场调研，设计出满足客户不同需求的差异化产品。
例如，提供根据客户风险偏好定制的保险产品，或根据客户年龄和收入水平制定的财务规划方案。
银行保险销售策划方案
一、方案背景随着我国金融市场的不断发展，银行保险业务已成为银行中间业务的重要组成部分。
为了提高银行保险销售业绩，满足客户多元化需求，特制定本销售策划方案。
二、目标客户群体1. 中高端客户：收入稳定、资产规模较大、风险承受能力较高的客户群体。
2. 家庭理财客户：注重家庭保障、资产传承的客户群体。
3. 年轻一代客户：追求个性、注重体验、关注健康与生活的年轻客户群体。
三、销售策略1. 产品策略（1）优化产品结构：根据目标客户需求，推出多元化、个性化、高性价比的保险产品。
（2）产品组合：为客户提供一站式保险解决方案，实现家庭保障、资产传承、健康管理等多方面的需求。
2. 价格策略（1）实施差异化定价：针对不同客户群体，制定灵活的价格策略。
（2）优惠政策：推出限时优惠、推荐奖励等政策，吸引客户购买。
3. 推广策略（1）线上线下结合：利用银行网点、官方网站、微信公众号等渠道进行宣传推广。
（2）活动营销：定期举办保险知识讲座、客户答谢会等活动，提高客户参与度。
（3）跨界合作：与房地产、汽车、教育等行业合作，实现资源共享，拓展销售渠道。
4. 服务策略（1）提升服务质量：加强客户关系管理，提供专业、热情、周到的服务。
（2）个性化服务：针对客户需求，提供定制化保险方案。
（3）风险防控：加强风险意识教育，提高客户风险识别能力。
四、执行计划1. 市场调研：深入了解目标客户需求，为产品研发和销售策略提供依据。
2. 产品研发：根据市场调研结果，优化产品结构，提升产品竞争力。
3. 营销推广：制定详细的推广计划，包括线上线下活动、跨界合作等。
4. 服务提升：加强员工培训，提高服务质量，提升客户满意度。
5. 数据分析：定期对销售数据进行统计分析，优化销售策略。
五、预期效果1. 提高银行保险销售业绩，实现业务增长。
2. 增强客户对银行保险产品的认知度和信任度。
3. 提升银行在保险市场的竞争力。
4. 为客户创造价值，实现客户、银行、保险公司的共赢。
银行保险营销方案
银行保险营销方案1. 引言随着金融行业的快速发展，银行保险业务在银行的业务板块中扮演着越来越重要的角色。
银行保险是指银行通过自身渠道销售保险产品，为客户提供保险服务。
银行保险的特点是可以充分利用银行的资源优势，将保险产品与银行的金融服务相结合，为客户提供全方位的金融服务。
本文将介绍一种银行保险营销方案，旨在帮助银行提高保险业务的销售额，提升客户满意度和忠诚度。
2. 方案概述本方案将采用以下几种策略来推动银行保险业务的销售：2.1 产品创新与多样化银行应该根据客户的需求，在保险产品的设计上进行创新与多样化。
首先，银行可以开发针对不同客户群体的保险产品，满足客户个性化的需求。
其次，银行可以推出一些独特的保险产品，如旅行保险、健康保险等，以吸引更多客户购买。
2.2 渠道拓展与营销推广银行应该充分利用自身的渠道优势，将保险业务与银行的其他业务有机结合。
银行可以通过在线银行、移动银行等渠道向客户推广保险产品，并提供便捷的购买渠道。
此外，银行还可以与第三方合作伙伴推出营销活动，如折扣、赠品等，吸引客户关注和购买。
2.3 个性化营销与客户关怀银行应该通过分析客户的行为数据和消费习惯，进行个性化的营销。
银行可以利用大数据技术，为客户提供个性化的保险建议和推荐。
同时，银行应该加强与客户的互动，提供优质的售后服务，增加客户的满意度和忠诚度。
3. 方案实施为了成功实施银行保险营销方案，银行需要采取以下几个步骤：3.1 制定明确的目标和计划首先，银行应该制定明确的目标和计划，明确保险业务的销售目标和时间节点。
同时，银行还应该制定相应的营销计划，包括产品推广、渠道拓展、客户关怀等方面的活动，以实现销售目标。
3.2 建立专业的团队银行应该建立一支专业的保险销售团队，提供专业的保险咨询和销售服务。
团队成员应该具备一定的保险业务知识和销售技巧，能够有效地满足客户的需求。
3.3 加强培训与监督为了保证银行保险业务的质量和效果，银行应该加强对销售团队的培训与监督。
银行保险营销方案
银行保险营销方案1. 引言随着金融业的快速发展，银行作为金融机构，不仅提供传统的储蓄、贷款等服务，还成为了保险业务的重要渠道之一。
银行保险作为一种新兴的金融产品，具有风险分散、专业服务等优势，越来越受到人们的关注和需求。
然而，要促进银行保险业务的发展，需要制定有效的营销方案，以吸引客户，提高销售额。
本文将介绍一种有效的银行保险营销方案。
2. 背景分析银行作为金融机构，拥有庞大的客户基础和丰富的网络渠道，这为推广保险业务提供了有力的支持。
然而，由于客户对保险产品的理解和信任度较低，银行在推广保险业务时面临一些困难。
因此，需要有针对性的营销方案来解决这个问题。
3. 目标客户定位根据银行的客户数据分析，我们将目标客户定位为以下两个群体：•年龄在25岁至40岁之间的社会新鲜人群体：他们具有较高的工作稳定性和可支配收入，同时对未来的风险有一定的关注。
•已经有一定家庭责任和经济保障需求的中年夫妇：他们面临更多的风险和责任，同时具有更高的购买力。
4. 产品定位银行保险产品应具备以下几个特点：•灵活性：根据客户的需求和风险承受能力，提供不同的产品选择和投资方案。
•可定制性：根据客户的特殊需求，提供定制化的保险产品，满足个性化的需求。
•可信赖性：银行保险作为金融机构提供的产品，具有较高的信任度和可靠性，客户更愿意选择。
5. 营销策略5.1. 整合线上和线下渠道为了提高银行保险业务的曝光度和销量，我们需要整合线上和线下渠道。
线下渠道包括银行网点和柜台销售，通过培训银行柜员专业的保险知识，使其能够主动为客户推荐适合的保险产品。
线上渠道可以通过银行的官方网站和手机应用软件，提供在线购买保险产品的便利。
5.2. 提供优惠活动和增值服务为了吸引客户和增加销售额，我们可以提供一些优惠活动和增值服务。
例如，针对目标客户群体，推出低价试用保险产品的活动；同时提供投资理财方案的咨询服务，增加产品附加值。
5.3. 量身定制的推广手段根据不同的客户需求，我们可以采用量身定制的推广手段。
银行保险营销方案
银行保险营销方案1. 背景介绍在当今竞争激烈的银行业内，银行保险作为一种重要的金融产品，具有较高的市场需求和潜力。
银行通过提供保险产品，可以进一步拓宽其客户群体，增加盈利来源。
但是，由于保险行业的特殊性，银行需要制定有效的保险营销方案，以吸引客户并实现销售目标。
本文旨在介绍一种银行保险营销方案，以帮助银行在保险市场中取得更大的市场份额和竞争优势。
2. 目标市场分析在制定保险营销方案之前，首先需要了解目标市场的需求和特点。
根据市场调研结果，我们发现以下几个主要的目标市场：2.1 个人客户个人客户是银行保险市场的主要消费群体。
他们通常有较高的金融风险意识，对保险产品有一定的购买需求。
然而，与其他市场相比，个人客户在选择保险产品时更加注重价格和保障范围。
中小企业主通常是银行的重要客户群体。
他们常常拥有较高的个人财富，对风险管理有一定的需求。
银行可以通过提供风险管理咨询和保险产品，满足他们的需求，并增加与企业主的合作机会。
2.3 高净值客户高净值客户是银行的重要客户群体之一。
他们拥有较高的个人财富，并在金融投资方面有较强的要求。
银行可以通过提供个性化的保险产品和专业的咨询服务，吸引这一客户群体，并提升客户忠诚度。
3. 保险产品定位在满足不同目标市场需求的基础上，银行需要明确保险产品的定位。
保险产品的定位不仅包括产品范围和特点，还包括定价策略和销售渠道。
以下是我们的保险产品定位建议：3.1 个人客户针对个人客户，我们建议银行推出灵活多样的保险产品，覆盖生命险、意外险和健康险等不同类型。
产品特点应该注重简化流程，提供快速理赔和在线服务，以方便客户购买和使用。
对于中小企业主，我们建议银行推出定制化的保险产品，以满足不同企业的风险管理需求。
产品特点应该注重保额灵活、保费合理，并提供专业的风险管理咨询服务，帮助企业主制定有效的风险管理策略。
3.3 高净值客户对于高净值客户，我们建议银行推出高端个性化的保险产品，以满足客户个性化的需求。
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营销方案
启动阶段
4月
扩张阶段
发展阶段
8 ~ 12月
5 ~ 7月
启动阶段营销计划（一）
阶段目标 • 网点数：3 • 客户数：60 • 期缴份额：50% • 首期标准保费：15万 • 客户关系建立
• 培训
• 系统磨合
启动阶段首期标准保费目标测算依据 – 15万
以月度客户总量60人计算 趸交、年交、月交占比分别为：30%，35%，35%
“银保通”，力争2002年底开通招行北京所有20个网 点
首期标准保费
600万
期缴件数占比
年度达到50%
首期标准保费目标测算依据 – 600万
以每个网点月度客户数量15人计算，则年度客户总量=15x9x12=1620人 趸交、年交、月交占比分别为：30%，35%，35%
最好情况：趸交、年交、月交每件分别为15000元、10000元、1000元
启动阶段营销计划（二）
客户关系 • 高中层：领导互访（总行、分行、重 点支行），沟通合作目标
• 中基层：4月中旬客户经理讲座
-人寿保险知识 -银保发展
日常培训/沟通
客户特征分析
与招行合作进行客户满意度调查活动 近而收集客户资料进行客户特征分析
启动阶段营销计划（三）
销售流程
引导话术
N
Y
有无小孩
Y N
阶段目标 • 网点数：9 • 期缴份额：60% • 首期标准保费：240万 宣传方案 举行协议签属仪式，召开联合新闻发布会
培训方案
分重点；分支行；分阶段进行集中或分散 培训
扩张阶段 (5 ~ 7月）营销计划(二）
销售激励方案 • • 招行允许对一线员工直接激励，则采 用原激励方案（见附件二）。 招行不允许对一线员工直接激励则： 完成一定首期标准保费定额（待定）
-高中层：组织参加名校MBA短训班或行业
高级研讨班。 -中基层：完成一定首期标准保费定额 组织 外出旅游及培训。
新销售模式
着手网上保险开发，开展直邮广告 进行招行Call Center培训，将保险咨询纳 入其职能。
发展阶段 (8 ~ 12月）营销计划
阶段目标
• 网点数：20
• 期缴份额：60% • 首期标准保费：450万
促销期内，同一投保人多次购买同一险种，礼品发放只限一次 如在犹豫期内退保，请将礼品一并退回。
附件一（续）
“银保通” 柜面电子出单系统试运行期间促销方案（顾客）
活动时间：2002年4月8日——2002年5月8日 促销地点：招商银行北京分行营业部、亚运村支行、长安街支行。 促销内容： 活动期间，凡购买银行保险产品保费达到一定额度的客户，均可获得精美礼品。 1. 千禧红A或世纪栋梁趸缴型： ５份（含）－１０份，附赠电子万年历一个； １０份以上（含），附赠平安纪念手表一块（男/女两款，任选一款）；
营销指导原则
• 以期缴产品为主，趸缴产品为辅 • 以世纪栋梁为主，千禧红为辅
备注：招行客户基本特征决定了以上原则
- 年轻、理性，欢迎新事物 - 比较富裕，家庭事业趋于稳定， 开始考虑储蓄和孩子的教育费用 - 投资意识较强，大额闲钱不多，而且投资渠道多元化， 习惯贷款消费
2002年总目标
网点数
•2002年5月底确保已签协议的9个网点全部开通
新销售模式
尝试进行电话营销、网上投保、 直邮保险等多元化销售模式。
所需支持
• 李总等银保部经理层对招行高层进行拜访，沟通合作目标， 使合作顺利进行，保证渠道关系的稳故、畅通； • 解决打印机配置问题，请总公司及分公司电脑部解决招行 打印机的驱动程序问题，并提供后期技术支持； • 跟据销售业绩，对营销计划及渠道经理提供相应的费用支 持，如：为渠道经理配置手提电脑、手机及交通费用补贴。
最好情况：趸交、年交、月交每件分别为15000元、5000元、500元
趸交：15000/8×60×30%=5.625万 年交：5000×60×35%=10.5万 月交：500×60×35%×12=12.6万 共计：28.725万
最差情况：趸交、年交、月交每件分别为15000元、1000元、100元
趸交：15000/8×60×30%=5.625万 年交：1000×60×35%=2.1万 月交：100×60×35%x12=2.52万 共计：10.245万 平均值：(28.725+10.245)/2=19.845万 考虑到新渠道的不稳定因素，因此将目标定为：15万
附件一
“银保通” 柜面电子出单系统试运行期间促销方案（内部）
活动时间：2002年4月8日——2002年5月8日 促销地点：招商银行北京分行营业部、亚运村支行、长安街支行。 促销内容： 活动期间，凡购买银行保险产品之招行员工，均可获得精美礼品。同时， 员工亲属、朋友享受与招行员工相同优惠（每位员工限２个名额）。 1. 千禧红A或世纪栋梁趸缴型： 2份－ 4份，均可获赠电子万年历一个； ５份以上（含），附赠平安纪念手表一块（分男/女两款，任选一款）； 2. 千禧红B/C或世纪栋梁年缴型： １份－４份，附赠平安纪念手表一块（男/女两款，任选一款）。 ５份以上（含），附赠平安纪念情侣表一对。 注： 1. 2.
千禧红C
N
成交
世梁（年 ）
世梁（趸）
Y
千禧红B
N
成交
成交
千禧红A
启动阶段营销计划（四）
产品、系统培训 以现场指导为主
渠道经理定位
产品销售及技术支持，营销策划及执行 组织培训，客户关系建立及维护 试点促销案（附件一）
促销策划及宣传
售后服务
对每个客户在3日内进行电话回访
扩张阶段 (5 ~ 7月）营销计划
银行“银保通”营销方案
保险公司北京分公司 银行保险部企划室
营销总思路
以“银保通”柜面出单系统为锲入点，基于招行客
户特征及运营平台（理财顾问、电话银行和网上银 行），逐步开发直邮、电话营销、网上保险营销等 新型银保销售模式，建立全方位的保险销售渠道， 并与北京招行建立长期稳定的战略合作伙伴关系， 实现双赢。
趸交：15000/8×1620×30%=91.125万 年交：10000×1620×35%=567万 月交：1000×1620×35%×12=680.4万 共计：1338.525万
最差情况：趸交、年交、月交每件分别为15000元、1000元、100元
趸交：15000/8×1620×30%=91.125万 年交：1000×1620×35%=56.7万 月交：100×1620×35%x12=68.4万 共计：216.225万 平均值：(1338.525+216.225)/2=777.375万 考虑到新渠道的不稳定因素，因此将目标定为：600万