开题报告-—信用卡业务现状及对策
关于信用卡工作现状的思考和建议
关于信用卡工作现状的思考和建议一、信用卡中心的定位从总行层面来说，信用卡业务是四大战略业务之一，是各家银行未来业务增长的着力点之一，受到了一定程度的重视，但对于天州分行而言，长期被看作个金部门一个非主流的子产品，近几年被大家所轻视，特别是其他行业务模式创新发展的阶段，建行在政策方面不松更紧，在市场开拓上不进反退，导致积重难返。
经过今年的努力，信用卡受到一把手的重视，对中间业务收入的作用日渐显现，目前正从低谷向上爬坡，进入良性发展势头，但更需要趁势而上，因势利导，把各项工作做细，让大部分人尝到甜头，使大家鼓起来的一口气不要松掉。
信用卡中心作为单列的二级管理部门，在众多工作中个人认为第一是服务，第二是营销，第三是管理。
可以考虑自身是与网点平行的经营部门，为他们做好服务，争取他们的资源来做好我们的信用卡。
基层网点客户资源有许多，业务指标也有许多，如何让网点在完成主要指标的同时不忘信用卡业务，如何让客户经理在与客户交流时提及信用卡相关产品，个人认为“营销产品不如营销员工”，营销员工最重要的就是使信用卡成为他们的潜意识，成为每个人骨子里的信用卡。
做好售前、售后的服务则是重要的前提。
二、目前存在的问题1、基层网点负责人重视不够，员工所花精力有限，大家没有一种不达目的誓不罢休的精神2、卡中心日常管理没有形成有效的抓手，任务下达后各渠道平常进件甚少，大部分靠季末大力冲刺。
（这是非常不正常也是不可取的，信用卡总的来说属于个人零售类业务，必须依靠日积月累，讲究做好每一天、每一周，一点一滴，聚沙成塔。
对大部分员工来说它应该是阵地战、持久战，而不是游击战、运动战；应该告别跑马圈地式的盲目发卡，更多采取有的放矢的精准营销。
）3、卡中心内部不少人工作状态是闹钟式、应付式、八小时式的，不能体现出对网点指标的及时督促、对网点情况的随时掌握、对营销活动的广泛宣传提醒。
三、几点建议1、发卡指标，以网点人头数为基数（每人每年40张），结合公司存贷款客户数和地理位置适当增减。
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略商业银行信用卡业务是当前金融行业中备受关注和竞争的一个重点领域。
随着消费者对信用卡的需求不断上升，商业银行必须不断创新和优化信用卡业务，提供更加个性化和便捷的服务，以满足消费者的需求。
本文将对商业银行信用卡业务的现状进行介绍，并提出一些创新的营销策略。
商业银行信用卡业务的现状主要有以下几个方面：1. 市场竞争激烈：当前信用卡市场竞争激烈，各大商业银行争相推出各种优惠活动和福利，以吸引客户和提升市场份额。
不同商业银行的信用卡产品差异化不大，营销策略的创新成为了各大商业银行争夺客户的关键。
2. 服务体验升级：随着科技的不断发展，商业银行信用卡业务的服务体验也在不断升级。
大部分商业银行都提供了在线信用卡申请和管理平台，使客户可以方便地办理各种业务，包括查询账单、还款、申请额度调整等。
一些商业银行还开发了手机App，使客户可以通过手机随时随地管理信用卡业务。
3. 个性化定制：消费者的需求越来越多样化和个性化，商业银行也需要根据不同客户的需求提供个性化定制的信用卡产品。
一些商业银行推出了特定行业的信用卡，如旅游卡、购物卡等，以满足相关客户的需求。
4. 利润压力加大：随着监管政策的变化和竞争的加剧，商业银行信用卡业务的利润压力持续加大。
除了从客户手续费和利息收入获利外，商业银行还需要通过信用卡场外业务、合作推广和数据分析等手段获得更多利润。
在面对这样一个竞争激烈的市场，商业银行需要采取创新的营销策略来获得竞争优势。
以下是一些创新的营销策略：1. 数据驱动的营销：商业银行可以通过对客户数据的分析，了解客户的消费习惯和需求，并根据这些数据提供定制化的推荐服务。
根据客户的消费记录，向客户推荐适合他们的特定行业信用卡。
2. 积分营销：商业银行可以通过积分制度来吸引新客户和提升客户黏性。
消费者可以通过使用信用卡来积累积分，并可以使用积分换取各种商品和服务。
3. 合作推广：商业银行可以与其他机构合作推出联名信用卡，以提供更多的特别优惠和额外福利。
我国银行信用卡业务存在的问题及策略
我国银行信用卡业务存在的问题及策略随着中国经济的不断发展和城市化进程的加快，银行信用卡业务已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
我国银行信用卡业务在发展过程中也存在着一些问题，这些问题不仅影响了银行的经营和管理，也影响了广大客户的信用卡使用体验。
如何发现和解决这些问题，是我国银行信用卡业务发展中亟待解决的一件大事。
1. 风险管理不足银行信用卡业务涉及到的风险非常多，主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
目前我国银行在风险管理方面存在的问题主要是缺乏科学的风险评估体系和有效的风险控制措施。
这导致了信用卡逾期率居高不下，严重影响了银行的资产质量和经营状况。
2. 利率过高目前我国银行信用卡的利率普遍较高，尤其是透支利率和滞纳金利率更是高得离谱，严重影响了客户的使用体验。
过高的利率不仅增加了客户的还款压力，也限制了信用卡的普及和使用率。
3. 服务质量不佳虽然我国银行信用卡业务得到了迅速的发展，但是在服务质量上仍然存在很多问题。
比如客服电话长时间等待、办卡流程繁琐、理赔流程复杂等等，这些都严重影响了客户的满意度和忠诚度。
4. 缺乏创新产品目前我国银行信用卡产品大同小异，缺乏创新性和差异化。
客户很难在不同银行信用卡产品中找到真正适合自己的那一张，这导致了客户粘性不足和银行营销难度增加。
银行在信用卡业务发展中要加强风险管理，建立健全的风险评估体系和风险控制措施。
在信用卡发放环节，要严格审查客户的信用状况和还款能力，做到“谨慎发卡”。
在信用卡使用环节，要加强对客户的逾期管理和催收工作，及时发现和化解信用风险。
银行应该合理设置信用卡利率，透支利率和滞纳金利率不宜过高。
合理的利率设置不仅有利于客户的还款，也有利于银行信用卡业务的长远发展。
银行还可以通过降低利率来吸引更多客户，提高卡片的使用率。
银行需要提升信用卡业务的服务质量，包括客服电话的接听速度、办卡流程的简化、理赔流程的顺畅等。
提升服务质量可以增加客户的满意度和信任度，提高客户的忠诚度，从而促进银行信用卡业务的持续健康发展。
信用卡业务存在的问题及解决对策
信用卡业务存在的问题及解决对策信用卡迅猛发展的良好势头，使国内各大金融机构争相开展信用卡业务，这使得信用卡市场在加速发展的同时，也带来了各方面的问题。
在对我国信用卡业务及其现状做了简单的了解和分析后，我们将进一步从两个大的方面来探讨我国信用卡业务存在的问题。
（一）我国信用卡业务存在的问题一、信用卡活卡率低，存在大量的睡眠卡在业内，一般三个月刷卡一次算活卡，国际上一般将未开通或开通后平均每月使用频次少于4次的卡定为睡眠卡。
我国很多商业银行通过给申办信用卡的客户赠送小礼品来吸引消费者，但很多申办信用卡的客户只是为帮助亲戚朋友提升业绩办卡的，并不使用信用卡。
因此，虽然我国信用卡发卡量逐年大增，但许多信用卡都属于睡眠卡。
我国信用卡活跃卡约占总发卡量的30％，参照国际信用卡活卡率，此激活比例属于较低水平。
二、信用卡业务的相关法律法规尚不健全目前，国内商业银行开展信用卡业务，遵循的是中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》，该办法是目前信用卡管理的主要参考依据。
随着经济的发展，外资银行的进入，银行卡业务自身的发展变化使现行的《银行卡业务管理办法》暴露了许多的弊端，该办法已明显滞后。
银监会成立以来，其《商业银行内部控制指引》提出了发卡时，对客户的评价标准和方法，监督客户信用额度的确立并提出对透支行为实施监督等内容，除此之外，并没为信用卡的管理出台新的办法和规章制度。
《银行卡业务管理办法》和《商业银行内部控制指引》均属部门规章，法律效力低。
另外，市场参与者的准入条件和权利义务责任等都未做明确的规定，这给监管带来不便，也在市场上存在不稳定的隐患。
三、信用卡业务创新不足，同质化严重我国商业银行的银行卡部在市场营销方面，仍然使用以“产品”为中心的传统观念，缺乏对目标客户深入、细致的分析。
这使其不能充分把握客户需求的发展趋势，导致一些细分产品的吸引力无法长期保持。
据调查，九成以上的信用卡客户认为信用卡品牌就是银行品牌。
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略商业银行信用卡业务是现代银行业的重要组成部分，它不仅是商业银行的重要利润来源，也为消费者提供了便捷的支付工具和消费金融服务。
本文将就商业银行信用卡业务的现状及创新营销策略展开论述。
商业银行信用卡业务的现状呈现出以下几个特点：1. 市场竞争激烈。
随着信用卡市场的不断发展，商业银行信用卡产品和服务越来越丰富，各家银行竞相推出各种优惠活动和福利，市场竞争异常激烈。
2. 信用卡发卡量持续增长。
随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，信用卡的需求不断增加，银行信用卡的发卡量也持续增长。
3. 信用卡透支风险存在。
一些持卡人对信用卡还款意识不强，存在透支情况，这给商业银行带来了一定的信用风险和后续追款难度。
商业银行为了应对激烈的竞争和满足消费者多样化的需求，需要采取一系列创新的营销策略，包括以下几个方面：1. 产品创新。
商业银行可以开发新的信用卡产品，以满足不同消费者群体的需求。
针对年轻人的信用卡产品可以增加与时尚、娱乐等方面的特色功能和福利。
2. 利率创新。
商业银行可以针对不同信用卡产品和不同信用等级的持卡人，设计不同的利率方案，以吸引更多客户。
对于高信用等级的客户可以提供更低的利率。
3. 优惠活动。
商业银行可以通过持续开展各种优惠活动吸引持卡人。
推出消费返现、积分兑换、参与抽奖等活动，以增加持卡人的使用频率和黏性。
4. 专属权益。
商业银行可以与特定行业进行合作，为持卡人提供专属权益。
与航空公司合作推出航空里程积累功能，与酒店合作推出特定客房折扣等。
5. 个性化推送。
商业银行可以通过大数据和人工智能技术，对持卡人的消费习惯进行分析，精准推送符合其需求的产品和服务，增强持卡人的购买意愿和忠诚度。
商业银行信用卡业务在激烈的市场竞争中，需要采取创新的营销策略以满足消费者多样化的需求。
通过产品创新、利率创新、优惠活动、专属权益和个性化推送等方式，商业银行可以增强信用卡的市场竞争力，提升持卡人的使用频率和忠诚度，从而获得更高的收益。
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略商业银行信用卡业务一直以来都是银行业的重要组成部分，随着金融科技的发展以及消费者消费观念的变化，银行信用卡业务也在不断创新和发展。
本文将从当前商业银行信用卡业务的现状出发，探讨其存在的问题，并提出创新的营销策略，以期为商业银行信用卡业务的发展提供一定的参考。
一、商业银行信用卡业务现状1.市场竞争激烈当前，我国商业银行信用卡市场竞争激烈，各家银行为了争夺市场份额，纷纷推出了各种优惠活动和持卡人权益，例如消费返现、积分兑换、信用卡分期等。
不过，这也导致了银行的信用卡业务盈利能力下降，甚至有些银行经营亏损，面临着较大的挑战。
2.产品同质化严重当前商业银行信用卡产品同质化严重，基本上都是以消费返现、积分兑换为主要营销手段，缺乏差异化的竞争优势。
消费者在选择信用卡时，难以找到真正符合自己需求的信用卡产品，导致了信用卡产品的使用率降低。
3.消费者消费观念变化随着社会经济的不断发展，消费者的消费观念也在悄然发生变化。
大多数消费者更加注重消费体验和服务质量，而并非仅仅是价格优惠。
他们希望能够获得更多的专属权益和增值服务，希望银行能够提供更多的金融产品和服务。
以上几点，构成了商业银行信用卡业务现状的主要问题。
现在，我们将提出相应的创新营销策略，以期能够引领商业银行信用卡业务的发展。
二、创新营销策略1.个性化定制产品为了应对产品同质化严重的问题，商业银行可以采取个性化定制产品的策略。
消费者可以根据自己的消费需求和习惯，定制自己的信用卡产品。
可以针对不同消费群体推出不同的信用卡产品，例如针对旅行者的特色信用卡、针对美食爱好者的特色信用卡等。
这样一来，可以更好地满足消费者的个性化需求，提高信用卡产品的使用率。
2.优化权益设计除了关注消费者的基本需求外，商业银行在设计信用卡产品时，还可以通过优化权益设计，来提高消费者的信用卡消费黏性。
可以提供更多的专属权益，如免费停车、机场贵宾室、旅行保险等，使得持卡人在使用信用卡时能够享受更好的服务和体验。
我国信用卡发展现状及其营销对策研究
我国信用卡发展现状及其营销对策研究第一篇：我国信用卡发展现状及其营销对策研究浅析我国银行信用卡业务发展现状从1995年广发银行发行首张符合国际标准的信用卡开始，中国信用卡市场进入了初步启动阶段，但是却一直发展缓慢。
到了2002年9月，尽管银行卡发卡量已达4、69亿张，但真正的信用卡很少。
而中国加入WTO后，金融市场的开放速度越来越快，信用卡市场的竞争也越来越激烈，并日益受到外资银行的竞争威胁。
信用卡是银行卡产品中回报较高的重要品种。
从2001年开始，国内银行开始大举进军信用卡市场，各大银行纷纷推出人民币贷记卡，甚至推出“一卡双币”贷记卡，尤其在2003年中国信用卡市场出现了井喷式发展。
截至2010年8月底，我国信用卡发行量已经突破1.9亿张，达到较高水平。
但是，在信用卡飞速发展的同时，其风险问题也越来越突出。
一、信用卡业务是高风险与高收益并存信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。
信用卡有贷记卡和准贷记卡之分。
近几年来，贷记卡也就是持卡人可在发卡银行给予的信用额度内先消费后还款。
信用卡的发展速度非常快，发行量不断增大。
但是银行面临的信用卡风险也相当的大，这是有多方面原因的。
信用卡的使用流程是持卡人消费时签字，然后由特约商户向银行提供签购单，发卡行凭以向特约商户付款，然后发卡行向持卡人发付款通知，持卡人向发卡行归还贷款。
由此可见，信用卡业务不同于一般的信贷业务，在发行、使用、结算等任何一个环节出现问题，都可能造成信用卡风险。
而随着信用卡业务的进一步发展，风险发生也越来越频繁，同时表现出涉及面广、风险种类多、危害性大的特点。
对于商业银行而言，信用卡作为一种贷款凭证，实质上是一种贷款业务。
信用卡的主要利润来自于透支利息收入，即消费信贷创造的收入。
由于在个人消费信贷中，借贷双方信息不对称，银行无法准确判断客户的风险度，通常只能通过提供利率来抵补坏账风险，致使信用卡循环贷款的利率居高不下。
商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究【开题报告】
开题报告商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，银行信用卡以其高效、方便、快捷的支付特点越来越广泛地被全世界接受。
在全世界银行信用卡业务迅猛发展的背景下，我国银行卡尤其是信用卡起步较晚，征信体制不健全，风险控制体系落后，风险管理模式也不完善。
同世界上经济发达的国家相比，我国的银行信用卡业务在风险管理上还存在很大的差距。
但随着我国金融体制改革的不断深化，金融制度和金融业务创新步伐的加快，各商业银行越来越重视以银行信用卡为首的中间业务的快速发展，使我国银行信用卡在风险防范上有了一定的进步。
伴随着近年来中国信用卡发卡量的“井喷式”增长，信用卡风险发生的频率越来越高，导致的损失也越来越大。
各商业银行在追求多发卡的同时应该着重考虑和解决发展问题。
随着中国金融市场全面开放的日益临近，国内商业银行纷纷在零售银行业务上展开布局，竞争日趋激烈，尤其是信用卡业务成为各家银行的重点发展领域。
因此，对商业银行信用卡业务的研究显得极为必要。
本文以招商银行为例，结合我国经济发展的背景及各方面相关数据和案例对信用卡业务的影响因素进行了实证分析，并以此为基础提出了相应的对策建议，对于招商银行信用卡业务的发展有很好的参考价值，对其健康也具有重要的指导意义。
2.国内外研究现状国内外关于商业银行信用卡业务现状及对策做了大量的研究，主要体现在以下几个方面：2.1 国内研究现状2.1.1 信用卡业务现状、前景元昕（2010）认为全球信用卡业务在上一世纪70年代就步入了快速发展期，主要是因为随着国际上几大卡组织的相继成立，而信息技术业在快速的发展，再加上消费信贷需求的快速上升。
信用卡在过去的十年间发展的速度相当之快，仅是五大信用卡品牌(运通、威士、力一事达、发现和大莱)的交易额就已经翻了四倍。
世界上信用卡的交易主要集中在一些欧美国家，在亚洲香港和日本的信用卡使用情况也是不错的。
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3．2014年1月11日--2014年2月15日：检索文献，研读文献，写出论文大纲
4．2014年2月15日—2014年4月19日：写出初稿。
5．2014年4月20日—2014年4月28日：中期检查，填写中期检查表
6．2014年4月29日—2014年6月9日：反复修改，定稿，提交相关材料，连同终稿上交论文指导老师
3．国内外研究现状:
自2002年中国加入世界贸易组织以来，我国金融市场开发程度越来越快，信用卡市场的市场竞争也越来越激烈。伴随着大量外资银行的进入，我国本土银行的众多金融业务受到冲击。同时，由于消费观念、政策法规等众多因素的影响，尽管至2011年末我国银行信用卡的发放量已达2.85亿张，但多数使用率不高，被业内称为“睡眠卡”。另一方面，由于风险控制不足，行业规则不完善等原因，我国银行信用卡业务的盈利率不高，这也是限制我国银行信用卡业务发展的重要原因之一。因此，对银行信用卡发展问题的研究就显得尤为重要。
而吴洪涛则先利用经济学基本理论对当前我国信用卡业务中一些现象做出解析，而后对中外商业银行信用卡业务发展状况做比较，并提出加快发展的建议和应有措施。而漆力则从信用卡实际使用的各个环节入手，对给出了解决对策。
张志谦则先从银行信用卡的经营策略开始对中国银行信用卡业务进行讨论，而后通过建立风险收益模型，试图对我国银行信用卡业务给出一种定量评估方法。
[8]吴洪涛.商业银行信用卡业务研究[D].上海：华东师范大学,2003
[9]杨士富，赵立敏，杨依菲.我国商业银行信用卡业务的问题及对策探究[J].辽宁工业大学学报,2012
[10]漆力.我国银行信用卡业务发展问题及对策[J].大众商务,2010
[11]相皛.中国建设银行信用卡业务中欺诈风险的防控研究[D].云南：云南大学,2012
针对金融危机后的新的国际金融形势以及政府“十二五”规划的现实情况变化，吴秀山和吴倩对我国银行信用卡业务的发展提出了在多方面转变以加强市场竞争力的改革措施。而展中华则从美、英、日的银行信用卡法律制度入手，着重在法律规范方面提出我国在信用卡业务的法律规范完善的必要性和要求。
在信用卡管理方面，吴晓光、郭娟和薛涛则主要对可能存在的各项风险，例如信用卡诈骗、网上银行漏洞、实际操作和监管风险等等进行梳理，并提出了相应的解决方案。
2011年我国信用卡交易笔数达到28.5亿笔，交易金额达7.56万亿元，延续了2010年的快速增长。2011年信用卡交易金额带动了0.46%的消费增长，信用卡产业在扩大国内消费需求、拉动我国GDP的增长上起到了日益重要的作用。
2．研究内容和拟解决的关键问题：
我国相对西方发达国家而言，依旧处在一个高速发展阶段，且近年来政府对银行金融业发展愈发重视，而银行信用卡作为一个有着发展潜力的银行金融业务，在新一轮的改革中必将受到影响。本文针对近年来，我国银行信用卡业务发展现状进行多角度分析，找出其中主要问题以及制约其在我国发展之所在，参考其他专家理论成果，给出综合性改进建议，以期有助于我国银行信用卡业务发展和成熟。
（一）国际信用卡业务现状研究
为增强我国银行信用卡业务竞争力，更快与国际信用卡业务相融，我们必须注重对国际信用卡业务的分析和研究，择善而从，有过则改，不断地推动我国银行信用卡业务的进步：
王文静参考美国银行对信用卡管理的模式，针对我国的银行信用卡业务提出改进意见，包括完善的法律保护、明确的利息限制等。而王大贤则着重分析了国际信用卡在汇兑、国际结算和易被不法分子作不法用途等方面做论述，也为我国银行信用卡业务发展以及国际化提出了需要注意的问题。
[4]华丽，王姣.我国信用卡业务发展问题及对策,东方企业文化[J]·远见,20卡业务中存在的问题及对策研究,商业现代化[J],2009(10)
[6]郜旭芳.浅析我国银行信用卡业务发展现状[J].金融与投资,2011
[7]张国柱，何慧龄.当前我国信用卡业务发展存在的问题及对策[J].西部金融,2011
5.参考文献:
[1]马晶梅.我国银行信用卡业务发展障碍及对策分析[J].科技与管理,2006(1):98-99
[2]唐天华.我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究[D]北京：北京大学,2003
[3]肖云.我国信用卡的现状及其发展[J].南昌航空工业学院学报[J],2002, Vol.4(No.2)
（二）国内银行信用卡业务研究现状
有很多专家学者针对我国银行信用卡业务本身发展进行了研究。马晶梅通过对我国银行信用卡业务在发展中遇到的障碍分析，提出提高信用卡的战略地位、提供个性化产品、改善服务、增加信用卡的附加值以及加强政府支持等相应对策。而唐天华则通过SWOT分析法，找出我国信用卡业务发展的发展的瓶颈所在和突破瓶颈的着力点。
南 京 财 经 大 学
本科毕业论文（设计）开题报告
题目：我国银行信用卡业务发展现状，问题及对策研究
学生姓名：学号：
院（系）：金融学院专业：国际金融
指导教师：
2014年 １ 月 20 日
本科毕业论文（设计）开题报告
1．选题的理由或意义：
二十世纪七十年代末，我国的信用卡业务起步，是随着改革开放和市场经济的发展而来的。改革开放以来，我国信用卡业务快速发展，民众持卡量和交易额逐年提升，表明信用卡逐渐为我国消费者所接受，提前消费理念也为更多人所接受，信用卡正在成为城乡居民支付结算和信用借贷的重要工具。从总量而言，我国信用卡数量远低于借记卡数量，而且信用卡业务本身发展也存在诸多问题。但总体而言，信用卡在居民持卡总量中的比例有逐渐扩大趋势，且有着上升空间。
综合而言，目前学术界对当前我国金融行业的银行信用卡业务从许多角度进行了探讨，并给出了许多改进建议，但也有着各自不足。本文主要通过对我国银行信用卡业务本身以及外在大环境进行分析比较，以给出较为全面的发展建议，以促进我国银行信用卡业务的长远发展。
4．论文（设计）的研究计划或撰写方案:
论文的研究计划：
1．2013年9月28日--2013年10月19日：选题。