风控专业知识培训
风控内控岗位培训计划
风控内控岗位培训计划一、培训目标1、明确风控内控岗位工作职责，提高员工对风险管理的认识和理解；2、提高员工的风险意识和内控意识，培养员工风险防范的能力；3、深化员工对风险管理制度和工作方法的理解，提高风险管理的执行能力；4、促进员工对新的风险管理方法和工具的学习和掌握，提高风险管理的科学化水平。
二、培训内容1、风险管理基础知识（1）风险的定义、分类及特征（2）风险管理的基本目标与原则（3）风险管理的组织机构、管理模式及职责分工（4）风险管理的工作程序、方法与工具2、风险评估与控制（1）风险识别与辨识（2）风险评估方法与工具（3）风险控制的原则与措施（4）风险管理的目标与效果评估3、内部控制基础知识（1）内部控制的定义、原则与特征（2）内部控制的目标与职能（3）内部控制的组成要素（4）内部控制的评价方法与工具4、内部控制流程管理（1）内部控制的设计与实施（2）内部控制的执行与监督（3）内部控制的完善与提升（4）内部控制的效果评价5、风险管理工具与技能（1）风险管理信息系统（2）风险管理软件与技术工具（3）风险管理的分析与决策方法（4）风险管理的案例分析与实践三、培训方式1、理论课程（1）由公司内部风险管理专家授课，传授基础知识、方法和技能；（2）邀请外部专家进行讲座，介绍最新的风险管理理论和实践经验；（3）组织专题讨论，让员工交流学习体会和解决问题。
2、实践操作（1）分组开展模拟风险管理案例，培训员工分析和应对风险的能力；（2）开展风险管理软件、工具的操作演练，提高员工的实际操作能力；（3）组织风险管理实践活动，让员工在实际情况下应用所学知识。
3、案例分析（1）收集并解析各种风险事件案例，让员工学习和借鉴他人经验；（2）对公司内部风险事件进行深入剖析，找出问题和改进措施；（3）引入国内外典型风险案例，促使员工拓展思路和视野。
四、培训时间与周期1、培训时间（1）每周安排2-3天的培训时间，每天培训课时不超过8小时；（2）培训时间持续2-3个月，以确保全面覆盖培训内容。
风险控制与防范培训
风险控制与防范培训本次培训介绍本次培训的主题是“风险控制与防范”，旨在帮助参与者深入理解风险管理的重要性，学习如何识别、评估和控制各种潜在风险，以确保组织的安全和稳定。
培训的第一部分深入探讨了风险管理的基本概念。
通过生动的案例分析，参与者了解了风险的定义、分类和特性，以及风险管理的目标和原则。
这为后续的风险识别和评估打下了坚实的基础。
在风险识别环节，培训师引导参与者从战略层面到操作层面，全面识别可能对组织产生影响的风险。
通过小组讨论和头脑风暴，参与者发现并分析了各种内部和外部风险因素，包括市场变化、竞争对手行为、法律法规变动等。
接下来的风险评估环节，培训师介绍了常用的风险评估工具和方法。
参与者通过实践练习，学习了如何利用定量分析和定性分析相结合的方式，对风险的可能性和影响进行评估，并 prioritize 风险处理。
在风险控制和防范环节，培训师详细讲解了各种风险应对策略，包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等。
参与者通过案例分析和角色扮演，学习了如何制定有效的风险控制措施，并建立了风险管理计划。
培训的最后环节是风险管理工具的使用。
培训师介绍了常见的企业风险管理软件和工具，并指导参与者如何利用这些工具进行风险数据收集、分析和报告。
本次培训通过理论讲解、案例分析、实践练习和工具演示等多种教学方式，使参与者全面了解了风险控制与防范的知识和技能。
希望通过本次培训，参与者能够回到工作中，运用所学知识和技能，有效识别和应对各种风险，为组织的持续发展和稳健运营做出积极贡献。
以下是本次培训的主要内容一、培训背景随着市场竞争的加剧和经济环境的复杂性，风险管理已经成为企业稳健发展的关键因素。
近年来，我国企业面临的风险种类繁多，包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。
这些风险如不能得到有效控制和防范，将给企业带来严重的损失甚至影响企业的生存。
为此，企业需要不断提高员工的风险意识和风险管理能力，建立完善的风险管理体系。
风控模型培训
风控模型培训风险控制模型培训随着金融行业的不断发展，风险控制模型的重要性日益凸显。
风险控制模型是一种用于评估和管理风险的工具，可以帮助机构预测和识别潜在的风险，并采取相应的措施进行风险防范和应对。
本文将介绍风险控制模型的基本概念和应用，以及相关的培训内容。
一、风险控制模型的基本概念风险控制模型是一种根据风险的特征和属性，采用数学和统计方法构建的模型。
它通过对风险的量化和评估，为决策者提供决策依据，帮助其更好地理解和管理风险。
风险控制模型主要包括以下几个方面内容：1. 风险识别：通过对市场、行业、公司等各个方面的风险进行综合分析，识别出潜在的风险因素，为后续的风险评估和控制提供基础。
2. 风险评估：通过收集和分析相关数据，对潜在风险进行定量或定性的评估，确定其可能性和影响程度，为决策者提供风险管理的依据。
3. 风险控制：根据风险评估的结果，制定相应的风险控制策略和措施，减少风险的发生概率和影响程度，确保机构的安全和稳定运营。
4. 风险监测：建立风险监测系统，及时掌握市场环境和机构内部的风险动态，发现和预警可能的风险事件，为风险管理提供实时的数据支持。
二、风险控制模型的应用风险控制模型广泛应用于金融行业的各个领域，如银行、证券、保险等。
具体的应用包括以下几个方面：1. 信用风险管理：通过建立信用评级模型和风险度量方法，对借款人的信用状况和违约风险进行评估和管理，降低信贷风险。
2. 市场风险管理：通过建立风险价值模型和压力测试方法，对市场价格波动和投资组合的风险进行评估和管理，保护投资者的利益。
3. 操作风险管理：通过建立风险事件分类和损失估计模型，对机构内部的操作风险进行评估和管理，防范内部失误和欺诈行为。
4. 法律风险管理：通过建立法律风险评估模型和合规框架，对法律风险进行评估和管理，确保机构的合法经营和规范运作。
三、风险控制模型的培训内容为了提高金融从业人员的风险控制能力，培训机构通常会开展风险控制模型的相关培训。
《风控专题培训课件》
信托公司 风险控制
第三方理 财公司风
险控制
2、信托公司风控流程
项目 接洽
•融资需求 •商务谈判
尽职 调查
•调查融资方 •调查项目 •信托公司、会计 师、律师等
法律 文件
合规、风控 审查
•撰写信托文件 •撰写交易文件
•法律合规审查 •风险控制审查
3、公司风控流程
整合优势产品资源，优中 选优的定制式服务
信用风险
偿债能力
偿债意愿
2、如何评判信用风险
分别从融资主体和具体融资项两个维度出发对其偿还能力和偿还意 愿进行评价以评判其信用风险。
融资主体
具体融资
偿还能力
偿还意愿 偿还能力
偿还意愿
经内管财
信
还
风
营部理务
用
款
控
环运战分
记
来
措
境营略析
录
源
施
信用风险
1、宏观经济2、区域经济 3、行业特征4、行业特色
恒天财富深刻理解高端客户的独 特需求，熟悉信托产品的专业设 计；凭借专业的信托产品采集、
筛选能力和严格的风险控制体 系，建立丰富的收益稳健、风险
可控的产品线
三级风险控制机制，层层 专家把控
恒天财富实行三级风险控制机 制，专门设立产品采集部、风险 控制部和风险管理委员会，实行 “产品采集与风险审核相分离”的 原则，独立审核，标准控制，流
程管理
第四章 风险控制部工作介绍
1、部门存在的意义
如果客户到期没有兑付信 托债务，从法律角度出
发，我公司也是不会承担 经济责任的。那风险控制
部还有存在的必要吗？
公司 形象
信托公司 利益
投资者 利益
成熟银行风控体系培训资料
风险监测与报告的实践案例
案例一
信用风险监测与报告
案例二
市场风险监测与报告
案例三
操作风险监测与报告
06 风险管理文化与人才培养
风险管理文化的建设与实践
1 2
风险管理文化的核心价值观
强调诚信、责任和风险意识，确保全员参与和遵 循。
风险管理文化的制度建设
制定风险管理政策和流程，确保合规操作和风险 控制。
数字化与智能化
随着科技的发展，未来的银行风控体系将更加数 字化和智能化。培训中提到了利用大数据、人工 智能等技术提高风险识别、评估和监控的效率和 准确性。
严格监管与合规要求
随着金融监管的加强，未来的银行风控体系将更 加注重合规和监管要求。培训中讨论了如何应对 日益严格的监管环境，以及如何建立有效的合规 管理体系。
成熟银行风控体系培训资料
目录
• 引言 • 银行风控体系概述 • 风险识别与评估 • 风险控制与缓释 • 风险监测与报告 • 风险管理文化与人才培养 • 结论与展望
01 引言
培训背景与目标
培训背景
随着金融市场的不断发展和金融创新的涌现，银行面临的风 险也日益复杂和多样化。为了提高银行风控人员的专业能力 和素质，确保银行经营的稳健和安全，本次培训应运而生。
风险对冲
利用金融衍生品等工具对冲特定风险， 降低市场波动对业务的影响。
风险转移
将风险转移给有能力承担风险的第三 方，如保险公司或专业风险管理机构。
限额管理
设定业务和风险的限额，控制业务规 模和风险敞口，防止过度承担风险。
风险控制与缓释的案例分析
信贷风险管理案例
操作风险管理案例
分析信贷业务中的风险点、控制措施 及实施效果，提高信贷风险管理水平。
金融风险控制培训
金融风险控制培训本次培训介绍金融风险控制是金融行业生存和发展的关键。
本次培训旨在帮助参训人员深入理解金融风险的概念、类型和特点，掌握金融风险控制的理论和实践方法，提高金融风险防范和应对能力。
培训内容主要包括以下几个方面：1.金融风险概述：介绍金融风险的定义、分类和特性，使参训人员对金融风险有一个全面的认识。
2.金融风险识别：讲解如何识别金融风险，包括宏观经济风险、市场风险、信用风险、流动性风险等，并实用的风险识别工具和方法。
3.金融风险评估：介绍金融风险评估的基本原理和方法，如概率风险评估、影响风险评估等，帮助参训人员掌握风险评估技巧。
4.金融风险控制策略：阐述金融风险控制的理论和实践方法，包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避等策略，并案例分析。
5.金融风险管理框架：介绍金融风险管理的基本框架，包括风险管理组织、风险管理流程、风险管理制度等，指导参训人员建立和完善风险管理体系。
6.金融风险监管：讲解金融风险监管的基本原则和政策，分析金融风险监管的现状和趋势，提高参训人员对金融风险监管的理解和认识。
本次培训将采用理论讲解、案例分析、小组讨论等多种教学方式，以便让参训人员更好地吸收和应用所学知识。
培训后，参训人员将能够掌握金融风险控制的基本理论和实践方法，提高金融风险防范和应对能力，为金融行业的稳定发展做出贡献。
希望通过本次培训，大家能够学有所获、学有所用，共同提升金融风险控制水平，为我国金融市场的繁荣做出贡献。
以下是本次培训的主要内容一、培训背景随着金融市场的快速发展，金融风险日益凸显，对金融行业的稳定运行构成挑战。
为了提高金融从业人员的风险控制能力，确保金融市场的稳健发展，本次培训应运而生。
本次培训旨在帮助金融从业人员深入了解金融风险，掌握风险控制方法，提高风险防范和应对能力。
二、培训目的1.使参训人员掌握金融风险的基本概念、类型和特点，提升金融风险识别和评估能力。
2.培养参训人员运用金融风险控制策略，建立和完善金融风险管理体系。
风控部培训计划
风控部培训计划一、培训背景随着金融市场的日益复杂和风险的增加，风险管理越来越受到关注。
风险控制部门作为金融机构中的重要部门，承担着金融风险的防范和控制工作。
为了提高风控部门的专业能力和水平，更好地适应金融市场的发展和变化，本次培训计划将着重培养和提升风控部门员工的风险管理技能和工作能力，使其具备更强的应对市场风险和业务风险的能力。
二、培训目标1. 提高风控部门员工的风险意识，使他们能够积极主动地发现和识别潜在的风险。
2. 提升员工的风险管理技能，包括风险评估、风险控制和风险监测等方面的技能。
3. 增强员工的团队合作意识，促进团队协作，凝聚团队力量，共同应对风险挑战。
4. 培养员工的应急处理能力，使他们能够在突发风险事件中迅速做出决策并采取有效措施。
三、培训内容本次培训将以理论和实践相结合的方式进行，培训内容主要包括以下几个方面：1. 风险管理理论知识- 风险管理的基本概念和内容- 风险管理的方法和工具- 风险管理的原则和流程2. 金融市场风险分析- 各类金融市场风险的特点和表现- 金融市场风险的识别和评估方法- 金融市场风险的控制和预防策略3. 信用风险管理- 信用风险的来源和类型- 信用风险的评估和控制方法- 信用风险管理的最佳实践4. 操作风险管理- 操作风险的特点和表现- 操作风险管理的基本要求和原则- 操作风险管理的控制措施和方法5. 市场风险管理- 市场风险的类型和来源- 市场风险管理的基本原则和方法- 市场风险管理的实际操作技巧6. 企业风险管理案例分析- 分析具体企业的风险管理实践和经验- 总结成功案例和教训- 培训员工的案例分析和解决问题能力四、培训方式本次培训将采取多种方式进行，包括专家讲座、案例分析、角色扮演、小组讨论等。
通过碰撞思想，交流经验，培训人员将能够得到更深刻的理解和提高。
1. 专家讲座- 邀请金融行业的专家学者进行讲座，介绍最新的风险管理理论和实践经验，为员工进行知识的传授和指导。
风险控制策略与方法培训
风险控制策略与方法培训本次培训介绍本次培训的主题是“风险控制策略与方法培训”，旨在帮助参与者深入理解风险控制的重要性，掌握实用的风险控制策略与方法，提高在工作中识别和应对风险的能力。
培训内容紧密结合实际工作场景，具有很强的针对性和实用性。
培训从风险控制的基本概念入手，对风险的定义、分类和风险控制的目标进行了详细的阐述，使参与者对风险控制有了清晰的认识。
接下来，培训重点介绍了风险控制的基本策略，包括风险预防、风险转移、风险分散和风险储备等，并通过生动的案例分析，帮助参与者理解和掌握这些策略在实际工作中的应用。
在培训的第二部分，重点介绍了风险识别和评估的方法。
包括风险识别的流程和工具，如SWOT分析、风险矩阵等；以及风险评估的步骤和模型，如风险影响评估、风险发生概率评估等。
通过这些方法和工具的学习，参与者能够更加准确地识别和评估工作中的风险，为后续的风险控制有力支持。
培训的第三部分着重讲解了风险控制的具体方法。
包括风险控制的流程、风险控制计划的制定和实施，以及风险控制的有效监督和检查等。
培训通过案例分析和互动讨论，使参与者深入了解了这些方法的实际应用，并能够在工作中进行有效操作。
培训还介绍了风险控制的有效工具和技术，如风险管理软件、风险控制模型等。
这些工具和技术可以帮助参与者更加高效地进行风险控制工作，提高工作质量和效率。
通过本次培训，参与者将能够全面掌握风险控制的基本概念、策略与方法，提高在工作中识别和应对风险的能力，为组织的稳定和发展做出更大贡献。
以下是本次培训的主要内容一、培训背景随着市场竞争的加剧和经济环境的复杂性，企业面临的风险越来越多，风险控制已经成为企业管理的重要组成部分。
近年来，我国企业风险控制能力较弱，风险事件频发，给企业带来了巨大的损失。
为了提高企业的风险控制能力，减少风险带来的影响，本次培训应运而生。
二、培训目的本次培训旨在帮助企业相关人员掌握风险控制的基本概念、策略与方法，提高风险识别、评估和控制的能力，从而降低企业风险带来的影响，保障企业的稳定发展。
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风险分析（还款来源分析）
常见还款来源：
经营收入
投资回报
资金返还
其他借款
1
2
应收账款
3
4 5
补偿款项
6
银行贷款
7
风险分析（担保方式分析）
法定担保方式：
抵押
债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作 为债权的担保
质押
债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该 动产作为债权的担保
保证
保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保 证人按照约定履行债务或者承担责任的行为 债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不 按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依法 留置该财产
四
风险解释
1.基本原则 2.一般步骤 3.解释话术
基本理论（风险的定义）
• 风险
风险是指未来特定时间范围内，可能发生某种损失的不确定性
• 借贷中的风险
是指债务人到期无力清偿债务，造成债权人本金、收益蒙受部分或者全部损 失的可能性
• 风险控制
风险是客观存在的，我们不能消除或杜绝风险，只能控制风险，降低潜在风 险转换为实际损失的可能性，或者当风险爆发，有效的挽救、弥补
合理性：
• • •
询问借款用途一定要具体，不得有“资金周转”、“生产经营”等粗狂的用途说明 分析判断借款用途是否真实（逻辑推理法、调查取证法） 分析判断其借款用于的投资是否理性（行业固有的风险性、投资激进）
思考：我们为什么要重视借款用途？
风险分析（借款用途分析）
借款用途潜在风险：
• 借款用于非法用途
思考：
1.我们为什么要重视抵押物？
2.抵押是万能的吗？为什么？ 3.针对没有抵押物的项目，我们通过何种方式控制风险？
风险管理（基本原则）
A B C D
及时性
实时监测，出现预警信息及时上报，及时进行风险处置
客观性
尊重事实，客观评价。以主观推测为方法，以客观依据下结论
关联性
行业关联性，主体关联性，整体与局部关联性
分析要点：
• • • •
企业主体是否合法存在、五证一卡是否有效 企业成立年限及历史沿革 是否是特殊许可行业 有无涉诉纠纷、强制执行记录、行政处罚记录
•
• • • • •
企业及个人征信是否良好
企业的市场名声如何 有无拖欠重要款项（税款、工程款、员工工资）等记录 股权结构是否复杂、是否有频繁的股权变动 法人代表（或实际控制人）、股东及高管人品如何 法人代表（或实际控制人）、股东及高管家庭关系是否稳定
风控专业知识与实操培训（二）
风控审核部 2014.09.22
目录
一
基本理论
1.风险定义 2.借贷风险种类 3.风险产生原因 4.风险审查原则 5.常用风控手段
二
风险分析
1.主体资格分析 2.借款用途分析 3.还款来源分析 4.担保方式分析
三
风险管理
1.基本原则 2.常用方法 3.风险预警 4.风险处置
基本理论（借贷风险的种类）
• 从宏观上，分为贷款人的风险、借款人的风险、服务机构的风险 • 从微观上，分为道德风险、政策风险、经营风险、法律风险、操作风
险、不可抗力
• 讨论：
从贷款人、借款人、服务机构三个角度，采用风险分析法，对炜弘模 式的科学性进行解释。
基本理论（风险产生的原因）
市场经济的必然产物
• 借款用于偿还债务
• 借款挪作其他高风险投资 • 通过借款牟取不正当利益 • 借款用途缺乏理性
案例分析： 结合借款用途的合法性、合理性，对万寿陵园项目的借款用途进行分析。
风险分析（还款来源分析）
切忌模糊不清 可以精准预测
还款计划明确 控制回款 锁定销售
明确性
可靠性
可控性
无瑕疵 多重保障 净值可覆盖
社会诚信体系较差
信息不对称
风险产生
监管不力
违约成本较低
过分的趋利心态
基本理论（风险审查基本原则）
实事求是
有罪推定
水涨船高
天衣无缝
一叶知秋
张弛有度
基本理论（风险控制常用手段）
贷前审查
1
签订合同
2
留存证据
3
设立担保
4
风险控制常用手段
分期还款
8
办理公证
5
监管用途
6
分批放款
7
股权介入
9
锁定回款
10
风险分析（主体资格分析）
• 实现径直取得或处理抵押物
• 依法提起诉讼
风险解释（基本原则）
客观求是
有理有据
抓住核心
轻描风险
把握尺度
空口无凭
突显亮点
重画策略
01 05
以情动人 以理服人
02 06
善用背景 巧妙借势
03 07
逻辑顺承 环环相扣
04 08
运筹帷幄 虚实结合
风险解释（一般步骤）
陈述项目可能 存在的风险
凸显借款企业 及项目的优势
留置 定金
当事人约定一方向对方给付一定金额的定金作为债 权的担保
风险分析（担保方式分析）
借贷中常用担保方式：
不动产抵押 土地使用权抵押
保证人担保 应收账款质押
汽车抵（质）押
设备抵（质）押 股权质押
担保
仓单、存货质押 项目抵押、网签 其他权利质押
风险分析（担保方式分析）
分析要点：
• • •
抵（质）押物能否抵押 抵（质）押物权属是否清晰 抵（质）押物是否足值
•
重大变革
借款企业进行股权变更、更换高管、主营业务变化、重大对外投资、重要项目实施变化等
风险管理（风险处置）
• 列为特殊关注对象，加大监管力度 • 要求借款人提出更详细的还款计划 • 落实专人催收逾期款项 • 增加抵押物、保证人、其他担保措施 • 追索保证人连带责任 • 退出该企业并提前收回全部款项
•
• • •
抵（质）押物能否径直取得
抵（质）押物能否顺利处置、变现能力 抵（质）押物是否存在损毁的可能 是否存在优先于抵押权的其他权利存在
•
• • • • •
出质的股权是否存在权利瑕疵
出质股权的实际价值 应收账款债务人的支付能力 知识产权价值评估 保证人的代偿能力 债务追索对保证人、借款人的威慑力
风险分析（担保方式分析）
全面性
监测方法全面，监测内容全面
风险管理（常用方法）
电话联系
内线监控
同行了解
网络检索
2
实地走访
4
行业预警
6
1
3
5
风险管理（预警信息）
• • • • •
财务预警 注册资本金减少、或有负债增加、各项财务比率出现异常变化等现象 经营状况 业务收入变化、利润变化、经营活动产生的现金流量变化、存款及现金的变化、存货量的变化、业务伙伴关系恶化等 行为预警 借款人及担保人日常行为变化，如电话不通、不接，经常不在办公室，很少出现在日常活动场所等 管理状况 管理秩序混乱、高层内部出现矛盾、拖欠员工工资、出现重大人事变动等现象都是借款人管理状况预警信息 担保人、抵押物预警 保证人保证能力下降、抵（质）押物价值减少、抵（质）押物变现能力降低、抵（质）押物存在灭失风险、抵（质） 押物可能被查封冻结等预警信息
讨论：结合以上主体资格审查事项，分析为何要注重借款人主体资格的审查？
风险分析（借款用途分析）
合法性：
• • •
《最高院审理借贷案件的意见》第十一条规定：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系 不予保护 《合同法》第二百零三条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收 回借款或者解除合同 《借款合同条例》第九条规定：借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得使用借款 进行违法活动，必须按期还本付息
了解投资人意 向并进行解答
1
2
3
4
5
6
简述融资主体 及项目情况
与风险相对应 的解决办法
综合进行分析 给出总结意见
风险解释
课后练习：
1.参训人员分为两组，通过组内讨论，各草拟一套风险
解释的话术。
2.两人一组，一人扮演投资客户，一人扮演公司员工， 进行一对一的模拟风险解释。
案例分析
案例1： 长沙绿茵阁、陆公馆老板跑路九店倒闭 案例2： 湖南铭将建材贸易有限公司5000万融资项目分析 案例3： 曾成杰非法集资案