融资性担保行业发展及运营模式探索
融资担保发展现状分析与建议对策
融资担保发展现状分析与建议对策一、融资担保发展现状分析1. 融资担保市场规模不断扩大随着市场经济的不断发展，融资担保行业的市场规模不断扩大。
根据统计数据显示，我国融资担保行业规模已经连续多年保持两位数增长，行业总体发展态势良好。
特别是在金融机构信贷收紧的背景下，融资担保行业承担起了更为重要的融资保障功能。
2. 融资担保机构普遍存在规模不足、服务能力有限等问题尽管融资担保行业整体规模不断扩大，但是一些融资担保机构存在着规模不足、服务能力有限等问题。
由于一些担保机构的规模较小，资金、人才等方面的支持不足，导致对于中小微企业的融资支持力度不够，无法满足企业融资需求。
3. 融资担保风险管理面临挑战融资担保机构在承担担保责任的也面临着风险管理的挑战。
随着经济环境的不确定性增加，融资担保机构需加强风险管理能力，提高风险识别和控制水平，确保风险可控。
二、融资担保发展建议对策1. 强化监管，规范市场秩序针对融资担保市场存在的规模不足、服务能力有限等问题，建议加强融资担保机构的监管力度，规范市场秩序。
通过完善相关政策法规，强化行业监管，加大对融资担保机构的监督检查力度，提升市场准入门槛，以此促进行业健康有序发展。
2. 加大政策支持力度，鼓励融资担保机构创新发展为了解决融资担保机构规模不足、服务能力有限等问题，建议政府加大对融资担保行业的政策支持力度。
通过加大财政补贴、设立融资担保风险补偿基金等措施，鼓励和支持融资担保机构加大对中小微企业的融资支持力度。
鼓励融资担保机构在风险管理、业务模式等方面进行创新，提高服务能力和水平。
3. 加强行业合作，提升风险管理水平为了解决融资担保机构风险管理面临的挑战，建议融资担保机构加强行业合作，提升风险管理水平。
可以通过与金融机构、行业协会等建立合作关系，共同开展风险管理、信息共享等工作，提高对风险的识别和控制能力，确保风险可控。
4. 加强人才培养，提高服务水平针对融资担保机构服务能力有限等问题，建议加强人才培养，提高服务水平。
担保公司的经营策略与发展方向
担保公司的经营策略与发展方向一、引言担保公司是金融服务行业的一种特殊形式，其主要业务是为客户提供担保服务，以解决融资难题。
本文将探讨担保公司的经营策略和发展方向，以期为该行业的从业者提供一些参考和借鉴。
二、市场分析1. 当前担保市场的背景随着金融市场的不断发展，企业融资需求也越来越大，尤其是中小微企业。
然而，由于缺乏抵押物或信用不足，这些企业难以从传统金融机构中获取融资支持。
因此，担保市场的需求日益增加。
2. 市场竞争形势担保市场竞争激烈，涉及到国有银行、股份制商业银行以及一些专业性担保公司等。
国有银行和股份制商业银行由于资源和品牌优势，占据了市场的主导地位。
同时，一些专业性担保公司通过创新产品和服务，逐渐获得了一定的市场份额。
三、经营策略1. 定位明确担保公司应明确自己的定位，确定自己的核心竞争力和服务特点。
例如，可以专注于为中小微企业提供融资支持，或者针对特定行业开展专业化服务。
2. 建立良好的风险控制体系担保公司的核心业务是承担债务担保责任，因此风险控制是至关重要的。
公司应建立完善的风险评估和管理机制，提高对借款企业的准入门槛，降低担保风险。
3. 多元化产品和服务担保公司应根据市场需求和客户需求，开发多元化的金融产品和服务。
例如，可以推出不同期限和利率的担保贷款产品，提供信用评估和咨询等增值服务，以满足客户的个性化需求。
4. 加强合作与创新担保公司可以与银行、保险公司和其他金融机构建立合作关系，共同开发新产品和新渠道。
同时，要注重技术创新和业务模式创新，提升公司的核心竞争力。
四、发展方向1. 地区拓展随着中国经济的不断发展，中小微企业融资需求在各个地区都存在。
担保公司可以逐步实现地区扩张，利用本地市场资源和人脉优势，为更多的企业提供融资支持。
2. 服务升级除了提供传统的债务担保服务，担保公司还可以扩展业务范围，提供更加专业化和差异化的服务。
例如，可以开展信用保险业务、企业咨询和培训等，以提高服务价值和客户粘性。
浅析融资性担保机构的发展和现状
浅析融资性担保机构的发展和现状自1999年全国中小企业信用担保体系建设试点至今，为中小企业提供服务的担保业经历了十几年的历程，由星星点点的带领者到密密麻麻的遍布全国，十几年风雨兼程，坎坷前行，为解决中国中小企业的融资难方面和促进国民经济发展发挥了至关重要的作用，随着经济下行周期的开始，担保机构的业务创新、商业模式、政策扶持，风险化解等问题成了摆在面前的新的挑战和思考。
标签：融资性担保机构；中小企业；政策扶持0 引言自1999年全国中小企业信用担保体系建设试点至今，为中小企业提供服务的担保业经历了十几年的历程，由星星点点的带领者到密密麻麻的遍布全国，十几年风雨兼程，坎坷前行，为解决中国中小企业的融资难方面和促进国民经济发展发挥了至关重要的作用，随着经济下行周期的开始，担保机构的业务创新、商业模式、政策扶持，风险化解等问题成了摆在面前的新的挑战和思考。
1 融资性担保机构的发展历史1993年，我国第一家专业信用担保公司——中国经济技术投资担保公司由国务院批准成立。
1994年，国内第一家地方政府出资的担保机构——深圳高新技术投资担保有限公司，原名深圳市高新技术产业投资服务有限公司成立，1999年我国经济到达谷底，国家作出加强技术创新，发展高科技，实现产业化，采取有效措施，营造有利于技术创新和发展高科技、实现产业化的政策环境等经济措施，随之大批中小企业迅猛发展，但在经营过程中由于信息不对称，信用程度不足，融资难成为阻碍企业发展壮大的瓶颈，于是原国家经贸委经过大量调研，下发了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，（银行【1999】379号文），明确规定各类中小企业信用担保机构的业务范围和业务模式，选定北京、深圳、山西等几个地方作为试点，试点地方担保机构陆续成立，主要以政府出资的政策性担保机构为主。
2000年国务院办公厅转发了《关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见》（国办发【2000】59号文），明确提出了担保业的机构准入、资金资助、信用评级、风险控制及政府指导与行业自律制度，随后相关司法解释又对《担保法》进行了细化和解释，提供了更可靠的法律依据，2001年，原国家经贸委发布《关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》（国经贸中小企【2001】198号文），将试点范围扩大至全国。
担保投资的运行模式及未来趋势发展研究
担保投资的运行模式及未来趋势发展研究中科智集团陈剑涛引言信用担保是伴随着商品经济的发展而产生的中介活动，其具有重要的经济杠杆作用。
2000年底，全国范围内30个省市共建担保机构200个，从业人员4000人。
我国现阶段，担保市场不十分完善，缺乏健全的信用制度、信用体系。
一、中国投资担保业务运作的环境背景1、中国中小企业融资艰难，其发展受到严重的资金制约。
中小企业超过1000万家，占全部注册企业的99%中小企业每年创造的工业总产值、实现利税、出口总额、创造就业等占整个国民经济的60%、40%、60%、75%中小企业与金融机构之间信息不对称是融资难的重要原因。
信息不对称导致逆向选择、道德风险等问题。
⑴央行准备金利率、同业存款利率偏高，利率浮动幅度偏低，银行放款利率收益较低，放款积极性偏低。
⑵中小企业自身信用状况低下。
2、中小企业间互保风险大、作用有限相互担保为01模式，非此即彼。
不是成功就是失败。
3、政府担保行政色彩浓厚，不可能长期占据主导地位。
日本韩国每年财政收入2%列入中小企业担保基金。
政府担保操作复杂、辐射面有限4、商业担保，符合市场发展需求，但盈利模式单一打破01模型，采取大数定理。
即通过大面积适当比率的担保费收入来弥补小概率代偿损失。
主要靠贷款融资担保收入1—3%5、缺乏理想反担保物，难以完全规避风险。
三、担保投资的重要作用、概念、含义1、作用科技型、成长型企业与金融市场的矛盾。
金融市场有大量的资金，但天然有回避风险的需求；高成长企业产品更新换代，需要投入大量资金，但天然有风险。
二者连接起来需要金融工具：⑴担保⑵风险投资担保：货币市场与企业的桥梁风险投资：资本市场与企业的桥梁2、担保投资的概念、含义以担保为手段，以保费或担保资金进行风险投资。
金融工程在投资和担保领域内的综合应用。
把贷款、担保、投资三种业务巧妙的融合在一起。
货币市场、资本市场、高成长企业之间的有机结合。
3、担保投资的典型特征⑴投资对象：成长期的风险企业⑵投资模式：债权模式、股权模式的结合。
担保公司的发展趋势与前景金融行业中的明日之星
担保公司的发展趋势与前景金融行业中的明日之星在金融行业中，担保公司作为重要的金融机构，扮演着风险管理和资本流动的重要角色。
随着经济全球化的发展和金融市场的不断扩大，担保公司的发展也面临着新的机遇和挑战。
本文将就担保公司的发展趋势与前景进行探讨，探寻金融行业中的明日之星。
一、担保公司的发展趋势1.多样化的业务范围：传统意义上，担保公司主要从事对债务方进行风险担保的业务。
但随着金融业务的创新和发展，担保公司的业务范围也在不断扩大。
例如，担保公司可以为新兴产业、创业项目提供担保，促进经济结构调整和创新驱动发展。
2.风险管理的专业化：担保公司在金融市场中起到了垫付资金和风险管理的作用，因此风险管理能力的提升成为担保公司发展的重要趋势之一。
担保公司应加强风险评估、风险分散和风险控制等方面的专业能力，提高自身的风险管理水平。
3.科技创新的引领：随着科技的不断进步，担保公司也需要积极应对科技的变革。
例如，人工智能、大数据等技术的应用可以改善担保公司的风控能力和运营效率，提高担保服务的质量和效果。
因此，科技创新将成为担保公司发展的重要驱动力。
二、担保公司的前景展望1.国内市场潜力巨大：随着中国经济的不断发展和金融市场的日益完善，担保公司在国内市场拥有巨大的发展潜力。
国内的小微企业融资需求旺盛，而传统金融机构对小微企业的信贷支持相对有限，担保公司可以填补这一空白，为小微企业提供更多的融资渠道和风险担保服务。
2.产业结构升级的机遇：当前，中国经济正处于转型升级的关键时期，不同产业之间的转型升级也需要金融支持。
担保公司可以根据产业升级的需求，提供定制化的担保服务，帮助产业结构升级，推动经济持续健康发展。
3.深化金融改革的角色：担保公司在金融改革中扮演着重要角色。
随着金融市场的开放和金融体系的不断完善，担保公司可以发挥更大的作用。
例如，担保公司可以参与金融创新试点，开展信用担保业务，为小微企业提供更多融资渠道，进一步促进经济的发展。
融资性担保公司发展战略及规划
民营融资担保公司发展战略及规划（范例）根据对公司经营现状，现对公司的未来发展规划提出工作思路。
如下：一、公司存在的困难和问题（一）经营收入规模不大，发展出现瓶颈，亟需有新的突破。
（二）业务和收入以非融保函、商票业务为主，融资担保、保理等业务贡献低，收入结构较为单一，非融、融资性业务发展不均衡。
（三）当地合作银行渠道少，融资性担保业务发展受限。
（四）客户经理业务能力、个人产能参差不齐，团队能效有待提高。
二、公司面临的挑战和机遇（一）挑战1、省内国有担保公司多家，在当地市场认可度较高，政策优惠力度较大，市场份额高，竞争优势明显。
2、当地银行资方基本上只与国有担保公司合作，普遍对民营担保公司接受度低，银行合作关系重建存在较大难度。
3、当地经济以国有大型企业为主，金融资源集中度较高，民营和中小微企业不发达，担保市场竞争激烈。
（二）机遇1、当地政府大力支持开展普惠金融政策，规范融资担保和银担合作，不断完善政府性融资再担保体系，引导设立风险补偿资金、纾困基金、工业新兴产业融资担保基金等，鼓励各类金融机构深化民营和小微企业金融服务，融资担保在政策支持和金融环境方面的趋好。
2、十三五期间全省大幅增加基建投资，并重点打造电子信息、石油化工、冶金精深加工、轻工食品、装备制造、生物医药和健康六大“千亿级”产业集群，围绕核心企业，可派生大量中小微企业的供应链融资需求。
3、当地政府着力发展壮大民营经济，在减税降费、金融服务、招商引资、政商环境等方面出台具体的支持政策，可为担保机构提供更加广阔的市场空间。
4、当地中小银行有供应链金融业务创新需求，有可能存在合作突破口。
5、多牌照可为客户提供综合金融服务，相较当地竞争对手，具有一定竞争优势。
三、公司发展目标规划（一）“三步走”战略第一步，在现有业务和资金方资源基础上，聚焦省会、重点地市及周边可覆盖区域，提高团队业务跟进和业绩促成能力，继续做大做强非融担保、商票、供应链融资担保、保理等业务，确保持续稳定的经营收入。
以融资担保公司为基础,助力业务发展的商业模式阐述
以融资担保公司为基础,助力业务发展的商业模式阐述一、引言融资担保公司作为金融领域的重要机构，在企业发展中发挥着重要的作用。
融资担保公司以自身资信为基础，为借款人提供担保服务，从而帮助企业获得更便利的融资渠道。
在这样的基础上，融资担保公司可以构建起助力企业业务发展的商业模式，为企业提供更多的发展机会。
二、融资担保公司的基本功能在商业模式的基础上，首先需要明确融资担保公司的基本功能。
融资担保公司作为中介机构，扮演着企业与金融机构之间的桥梁角色。
其主要功能包括：1. 为企业提供担保服务，帮助企业获得更低成本、更灵活的融资渠道；2. 帮助中小微企业解决融资难题，降低融资成本，提高融资效率；3. 提供风险管理服务，帮助金融机构控制信用风险，促进金融机构与企业之间的合作。
三、商业模式的构建在明确了融资担保公司的基本功能后，可以开始构建助力企业业务发展的商业模式。
该商业模式应包括以下几个方面：1. 与金融机构建立合作关系，为企业提供更多的融资渠道和融资工具；2. 创新担保产品，满足不同企业的融资需求，提高担保的灵活性和专业性；3. 与政府部门合作，搭建企业融资支持评台，为企业提供更多的政策支持和融资服务；4. 开展风险管理服务，为金融机构提供信用评估、监控等服务，降低金融机构的信用风险。
四、商业模式的优势助力企业业务发展的商业模式具有明显的优势和价值。
主要体现在以下几个方面：1. 降低融资成本：融资担保公司可以通过各种方式帮助企业降低融资成本，包括提供更多的融资渠道、优化融资结构等。
2. 提高融资效率：商业模式的构建可以帮助企业更快速、更便利地获得融资支持，提高融资效率。
3. 降低信用风险：通过风险管理服务，融资担保公司可以帮助金融机构降低信用风险，增加对企业的信贷额度。
4. 提升企业形象：与融资担保公司合作，可以提升企业的形象和信用，为企业未来的发展奠定基础。
五、商业模式的应用案例商业模式的推广应用对于实践和验证商业模式的可行性至关重要。
融资担保业务发展调研报告
融资担保业务发展调研报告一、引言融资担保业务是指为借款人提供担保，帮助其获得贷款的一种金融服务。
随着我国经济社会的不断发展，融资担保业务已经成为一种重要的金融服务形式。
然而，当前我国融资担保业务发展仍面临着一些挑战，例如：资金来源受限、风险控制能力待提高等。
本文通过对融资担保业务发展的调研分析，旨在探讨其存在的问题，并提出应对之策。
二、融资担保业务发展的现状在我国，融资担保业务的发展历程可以追溯到上世纪80年代。
经过多年的发展，我国融资担保机构已经形成了较为完整的市场体系。
截至2019年底，全国拥有融资担保机构930家，总资产规模达1.6万亿元。
其中，中小企业融资担保机构占据了绝大部分。
在融资担保业务中，房地产业、制造业、贸易业成为了主要的行业。
据统计，截至2019年底，融资担保业务中，房地产业占据了31.1%的市场份额，制造业占据了29.5%的市场份额，贸易业占据了23.3%的市场份额。
三、存在的问题1. 资金来源受限融资担保机构的资金来源主要有两个方面：自有资金和银行融资。
然而，目前银行信贷审批难、领导干部担保等因素都对融资担保机构的银行融资造成了很大影响。
由此，导致融资担保机构的资金来源受限，资本越来越狭窄，难以满足融资担保业务的发展需求。
2. 市场竞争激烈随着融资担保机构的不断增多，市场竞争愈加激烈。
在这种情况下，融资担保机构为能够获得贷款和生存而采取了各种精细化营销手段，从而让企业客户承担了更多的费用和负担。
这不仅会对企业客户带来一定的经济负担，也会给整个融资担保市场带来不利影响。
3. 手续繁琐、风险大融资担保机构需要在贷款客户和银行之间进行担保责任人的协商，并制定出具体的担保方案。
这些程序需要准确地处理好各个细节，从而让融资担保业务能够更加顺利地开展。
但是，在实际操作中，手续往往繁琐而极具复杂性，风险较大。
融资担保机构需要保持高度警惕，即保证贷款客户的资信和经营状况得到充分评估的同时，还需确保自身在风险控制方面有较强的能力。
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九
瀚华担保的探索与实践—核心理念
标准化
流程化
规范化
信用 简单 快乐
规模化 集约化
12
九
瀚华担保的探索与实践—规划发展
三年规划
资本金 50亿元
分支机构 200家
团队成员 3000人
业务规模 600亿元
不良率 1%以内
实现上市
22
质量
完成贷款
营良好。
银行机构
发放贷款
目前全国信贷规模约50万
普遍缺乏可持续的商业 亿，其中中小企业、小微 模式。 企业信贷不足10万亿，还
有20万亿市场空间
三
融资性担保机构的政策环境
中国银监会监管，已发布《融资性担保公司管理暂行办法》及8个配 套发展文件，行业更加规范。 国务院《产业结构调整指导目录（2011年本）》将信用担保服务体 系建设列为鼓励发展行业。 国家税收优惠和财政补贴政策力度不断加大
两类需求 数量
中小企业
2011年担保行业全行业 有企业约8000家，其中 1600家为国有担保公司， 3800家担保公司注册资 本超过1亿元，34家注 借助信用担保 册资本超过10亿元。 2011年担保行业全行业 业务收入为280亿元， 借助信用担保 实现净利润100亿元， 提取准备金500亿元， 全行业服务的客户数量 达到18万户，其中中小 客户为16万户。
融资性担保行业发展与运营模式探索
瀚华担保股份有限公司
一
融资性担保机构的存在基础
准公共属性 融资服务中小微型企业 准金融属性
次位性经济主体
二
融资性担保机构的存在价值 行业概况
中小企业1000多万户， 每家需求300万元，合计 30万亿 个体工商户3452万户， 60%以上的担保机构缺 每戶需求10万元，合计 乏盈利条件，30%左右 34.5万亿 的担保机构报告亏损， 潜在需求合计超过30万 只有不到10%的机构运 亿
四
融资性担保机构的发展现状“三弱ຫໍສະໝຸດ 大”的行业特征1、行业地位弱
从属性经济主体 有名无实的金融
3、生态环境弱
商业模式没有充分认知 信用能力没有充分认可 行业价值没有充分认同
1、市场需求大
中小微企业资金缺口大
银行谨慎经营更需要 三方合作促交易达成
2、综合实力弱
资本规模小
（三）风险管理的四个重要环节
分析 化解
控制 承担
七
融资性担保机构的风险理念
（四）风险管理的四关键四重要
生产企业关键是成长判断 商贸企业关键是控制过程 客户准入关键是七选三管 保前关键是真实尽职调查 软信息比硬信息重要
四重要
四关键
专业化比多元化重要 商业模式比行业重要
判断管理者比分析企业重要
九
瀚华担保的探索与实践—基本概况
2004年7月成立 注册资本金20.955亿元
15家省级机构
团队成员930人 担保客户超过4000余家 信贷市场AAA-级信用担保机构 中国驰名商标
九
瀚华担保的探索与实践—公司特点
全国性机构网络布局
专业团队，经验丰富
现代化企业治理结构 唯一一家全国工商联支持指导担保机构
七
融资性担保机构的风险理念
（一）风险第一是担保机构发展的永恒主题
风险客观存在 风险等于市场机会 识别是核心，管理是必备手段
在现有的信用体系中识别、在现有的法律体 系中管理，是担保机构经营环境的最大挑战
七
融资性担保机构的风险理念
（二）理论风险和实际风险有本质区别
动态
可识别
可控制
可转化
可承担
七
融资性担保机构的风险理念
八
风险识别与尽职调查
（二）原 则 双人调查 实地查看 重点分析 真实反映
八
风险识别与尽职调查
（三）内 容
真实性
还款来源 反担保措施
对小企业的调查没有标准，只有方法！
八
风险识别与尽职调查
（四）心 态 永远要坚持客观公正 善于沟通、乐于合作 用自己的眼睛去观察 用自己的头脑去思考 不要被客户牵着走
高级人才缺
2、行业作用大
信用平台的良好延展性
盈利能力差
服务更加贴近中小企业
完善金融体系的重要补充
五
融资性担保机构的发展趋势
行业进入调整、变革、整顿、提高的历史机遇期
信用担保机构发展趋势图
7000 6000 5000 4247 2914 3366 3729 5547 6030 6473 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011.5
八
风险识别与尽职调查
首先，有企业整体形象
其次，论证关注部分
厚书读薄
薄书读厚
看本质！看真实面目！看赖以生存的条件！
八
风险识别与尽职调查
（一）职 责 客观描述企业，充分揭示企业重要信息，减 少信息的不对称风险一旦被发现就可能不再 是风险 提出自己的对风险的判断及操作思路，供公 司决策者决策最终需形成报告
四
融资性担保机构的发展现状
30.52%
0.48% 69%
7家（21%）
26家（76%）
四
融资性担保机构的发展现状
数量 ■2011年担保行业全行业有企业约8000家，其中1600家为国有担保公司，3800家 担保公司注册资本超过1亿元，34家注册资本超过10亿元。 ■2011年担保行业全行业业务收入280亿元，实现净利润100亿元，提取准备金 500亿元，全行业服务的客户数量达到18万户，其中中小客户为16万户。 质量 ■60%以上的担保机构缺乏盈利条件，30%左右的担保机构报告亏损，只有不到 10%的机构运营良好。 ■普遍缺乏可持续的商业模式。
数量
4000 3000 2000 1000 0
年度
（注：2010，2011年数据仅包含融资性担保机构）
增加量
六
融资性担保机构的运营模式
担保机构的运营复杂性
担保行业的金融属性决定复杂性 运营管理水平决定担保公司的未来 担保公司运营是资本、人才、管理等要素有机组合与运用
六
融资性担保机构的运营模式
担保机构运营的关键要素
公 司 治 理
战 略 规 划
组 织 架 构
文 化 建 设
人 才 支 撑
风 险 授 权
资 金 管 理
六
融资性担保机构的运营模式
反应企业的 合作性价值 主张与选择
反应企业的 竞争性价值 主张与选择
合作模式 盈利模式
商业模式
行业定位 市场目标 财务追求 竞争行动
战略规划
成长假设
组织能力
组织架构 管理能力 制度文化 动态学习 反应企业对组 织与能力的看 法与建设