银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全
商户银行卡受理风险提示
银行卡商户受理风险提示
持有卡片：交易受理过程中，不要将卡片交还持卡人。
观察卡片表面：检查卡片安全特征和有效期。
核对卡号：通过POS刷卡, 请核对POS屏幕显示的卡号是否与卡片正面卡号一致，如果不一致，请立即停止交易。
核对签名：POS授权成功打印交易单据后, 请持卡人在签购单上签字, 核对签购单上签名是否与卡片签名栏上签名一致；请将签购单之“持卡人存根联”交给持卡人。
避免重复刷卡：当打印单据不清晰时，请使用POS交易重印功能，不要重复刷卡。
错误单据当面销毁：若发现交易金额输错，请先将上笔错误交易取消后再拉卡做正确交易，并将错误单据当持卡人面销毁。
严禁分单交易：分单交易是商户为了逃避授权，同一笔交易、同一张卡、同一时间、同一地点人为分成两笔或两笔以上的操作完成，这种做法很容易遭到拒付，是信用卡操作规程所严格禁止的。
严禁套现：利用虚假交易套取现金行为一经查实，将立即取消POS商户资格，并列入银联违规商户“黑名单”。
妥善保管签购单存根联：POS签购单之“商户存根联”至少保留一年，以备调单查询。
专业知识《银行卡的识别及风险防范识》
第一节银行卡的识别一、信用卡的识别(一)信用卡正面的各项内容1.发卡机构名称；2.发卡机构标志；3.信用卡的使用范围；说明：一般人民币卡均有“只限在中国通用以人民币结算”或类似说明；外卡一般对使用范围不作标识或说明。
4.凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字；说明：外卡如VISA、MasterCard、JCB、运通、大莱卡的卡面均有平面印刷的卡号前四位数字（详细内容请参阅第八章），但银联标识的信用卡对此未作要求。
5.信用卡的有效截止日期；有两种表示方式：1)卡面只有一个凸印日期，该日期即为有效期，以“月/年”的格式表示。
2)卡面有两个凸印日期，第一个表示发卡起始时间，第二个表示有效截至时间，以“月/年”的格式表示。
6.持卡人性别、姓名（可以用汉语拼音或英文字母表示）；说明：有些外卡在卡面没有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”。
7.信用卡标志；银联信用卡：红蓝绿三色平行排列，正中印有“银联”字样，上方有激光防伪标识为立体天坛。
注：常见的外卡标识及相关内容参见“第八章外卡受理注意事项”。
下面以中国农业银行发行的银联信用卡卡面为图例：(二)信用卡背面的各项内容1.磁条2.持卡人签名栏和签名（银联信用卡在签名栏印有统一的“银联”字样）3.卡号和卡片校验码说明：VISA卡、MasterCard卡和大莱卡在签名栏上印有卡号和卡片校验码（VISA的卡片校验码是CVV2；MasterCard的卡片校验码是CVC2；大莱的卡片校验码是PIN NUMBER）；JCB卡和运通卡无此项内容。
银联对各行信用卡磁道的加密方式为进行统一的技术规范要求，也未要求各行要将卡片校验码印刷在卡背的签名条上。
但有些银行对本行发行的银行卡采取了类似技术，在卡背签名条上印刷有卡片校验码。
4.发卡银行重要声明说明：有些信用卡的背面无此项内容5.发卡行客户服务或授权服务电话说明：各行服务或授权电话的放置位置各有不同，此处仅为图例6.有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照，作为身份识别依据下面以中国工商银行发行的银联信用卡背面为例：38页二、借记卡的识别(一)借记卡正面的各项内容1.发卡银行中英文名称2.发卡银行标志3.借记卡类名称4.有效截止日期或发卡日期说明：有的借记卡不一定有有效期或发卡日期5.借记卡的卡号6.持卡人姓名说明：人民币卡一般显示为汉语拼音名，有的借记卡没有持卡人姓名7.“银联”标识图案40页(二)借记卡背面的各项内容1.磁条2.持卡人签名3.发卡银行重要声明4.发卡行客户服务或授权服务电话说明：各行服务或授权电话的放置位置各有不同，此处仅以光大银行发行的借记卡卡背面为图例5.发卡行借记卡标志（41页）三、信用卡和借记卡的区别(一)物理构成上的区别1.信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志），借记卡不一定有；2.信用卡一定有有效期，借记卡不一定有；3.信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷的，也有凸印的；卡正面有明确的“借记卡”、“储蓄卡”或“提款卡”字样，有“Maestro”、“CIRRUS”、“VISA Interlink”、“VISA Electron”等标志，应视为借记卡。
POS收单业务风险防范.
2.4 伪卡
收单业务风险防范
避免伪卡：人工识别卡片源自2.4 伪卡1、凸印卡号的前四位数字与平面印刷的微型四位数 字不一致, 可判定为伪卡; 2、使用POS机刷卡时屏幕上显示的卡号或打印出的 签购单上的卡号与卡面卡号不一致，可判定为伪卡; 3、卡背面签名与预先签名不一致或有涂改痕迹，可 判定为伪卡； 4、致电收单行, 报出卡号的前六位数字，查询该BIN 号所属的发卡方是否与卡面显示的发卡方一致，如不 一致，可判定为伪卡。
事中管控
动态调整商户风险等级，采取以下措 施： 交易限额（单笔、累计） 交易单据管理（多长时间或金额必须 收回） 调整现有商户中高风险商户比例； 加强商户回访频率： 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑（立即检查）
收单业务风险防范
信用卡套现的特征
表现特征：公开招揽，办卡、套现、过帐“一条龙”，商户自刷 本质：以套现盈利——商户的扣率低于向持卡人收取的佣金
对应的商户特征：低扣率、固定扣率、封顶扣率
交易特征： 信用卡+整数交易+周一至周四较集中
其它主要特征
隐蔽：常伴随移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本的营业地址……
伪卡风险快速增长，主要集中在福建、广东等沿海地区的百货、餐饮
类商户； 套现高风险商户类型集中于批发类
POS收单业务风险防范
跨行受理POS收单业务风险责任承担基本原则多
笔交易
发卡机构
收单机构 承担虚假商户、虚假 交易、违规受理等欺诈 交易损失 商户信用、商户欺诈违 规操作、单据缺失、签 名问题不符等
POS收单业务风险防范
收单事业部
POS收单业务风险防范
收单业务禁止行为
虚假申请：以虚假、不实的资料或盗用其他商户资料申请特约商户资质； 侧录：默许、纵容、与不法分子共谋，或者发现后不制止不法分子在
银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文
银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文第一篇：银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全第一部分：验卡1、信用卡颜色、图案和标识等是相符2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁3、卡面有效期的检查4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名，如无签名可以拒收，签名栏上签名如是中文，应与卡面正面凸印的持卡人汉语拼音名相符，如明显不符，应立即拒绝受理第二部分：核对签购单1、核对交易要素①核对卡号：核凭证上的卡别和卡号与手中持有的卡片凸印卡号和卡种（发卡行名称）②核对刷卡金额：交易金额正确与否关系到本公司资金安全，完整到账，如核对结果有误，须立即做撤销交易，然后重新刷卡。
2、核对签名POS机成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。
第三部分：禁止分单刷卡禁止用同一张信用卡用一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易（即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求，更不可以故意分刷。
第四部分：禁止用信用卡交易套现金套现金是指商户利用行用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转，任何商户有此行为发生，一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构。
（一）如何识别伪卡1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。
（二）识别不发分子的欺诈用卡行为不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。
常见的异常行为有：1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。
银行卡风险点及防控措施
银行卡风险点及防控措施银行卡业务风险点及防控措施一、风险点〔一〕卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丧失或者被盗。
2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丧失、被盗，或者被他人制作伪卡而盗用资金;空白或者制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丧失或者被盗。
3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或者被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或者被他人利用制作伪卡。
5、对吞卡是否及时处理，或者被内部人员截留修改密码后盗用资金。
4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或者以“调包”的手段欺骗客户，把借记卡当做信用卡交给客户。
6、惠农卡的交接手续是否严谨。
是否确认为本人领取。
〔三〕银行卡密码管理环节 1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
2、是否按规定办理银行卡密码重置。
3、严防不法份子在 ATM 或者网络上连续探测客户银行卡密码。
4、严防不法份子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为 6 个 1，严禁采用批量激活。
〔四〕信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
〔五〕商户收单业务环节 1、是否严格执行商户准入标准，严禁开展不合规商户。
2、特约商户签约与开立是否符合规定。
3、商户档案是否健全。
4、商户的培训和回访是否及时。
5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。
6、是否建立有效的商户退出机制。
〔六〕国际卡收单业务环节 1、持卡人欺诈风险〔1〕持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险。
〔2〕持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规那末的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发生后，又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付，从而产生的风险。
银行卡支付风险控制与反欺诈
银行卡支付风险控制与反欺诈一、引言随着电子支付的普及，人们使用银行卡支付的频率愈发频繁，然而，随之而来的支付风险也越来越高。
如何做好银行卡支付的风险控制与反欺诈成为银行业的重要课题之一。
二、银行卡支付的风险控制银行卡支付风险主要包括以下几个方面：1.交易风险银行卡交易风险指在交易流程中，因交易标的不合规或交易环节出现问题导致的风险。
银行在授权方面可以采用三要素验证、动态验证码、即时通知等措施来防止此类风险。
2.技术风险技术风险是指因网络攻击、数据传输错误、软硬件故障等技术问题导致的支付安全风险。
银行可以通过加密技术、防火墙、入侵检测及网关等方式来保障支付系统的安全。
3.账户风险银行卡账户风险包括账户被盗用、账户被非法操作等。
针对此类问题银行可以采用卡号验证、用户密码设置、设备指纹认证等多种措施，提升账户安全性。
4.管理风险银行管理风险主要是银行内部管理过程中存在的问题，包括员工疏忽、管理漏洞等。
银行应加强员工培训、加大管理力度，尽可能降低此类风险的发生。
5.市场风险市场风险是指因市场波动导致用户银行卡资金变化的风险。
针对市场风险首先需要加强用户投资理财基础知识的普及，提升用户风险意识，银行还可以开辟特定的金融产品，帮助用户进行风险分散。
三、银行卡支付的反欺诈措施欺诈风险是指利用虚假交易或诈骗手段，使持卡人产生经济损失的业务风险。
银行可以采用下列反欺诈措施：1.黑名单管理银行建立黑名单数据库，对有风险的账户进行限制甚至封禁，进一步降低欺诈风险。
同时银行应做好客户身份验证工作，排除恶意攻击的可能。
2.反洗钱措施银行需要严格执行反洗钱法相关规定，分析客户交易行为，识别可疑交易，并及时报告。
有效的反洗钱措施可以减少欺诈风险。
3.差错处理机制银行需要建立较为完善的差错处理机制，及时发现欺诈风险，及时做出相应的处理，好心防范输错账号等差错。
4.风险分析银行可以建立风险分析模型来分析欺诈风险，根据分析结果制定相应的措施。
【商户必读】pos交易中如何防范风险
【商户必读】pos交易中如何防范风险第一篇：伪卡风险篇风险等级：此类风险损失占比为14%！首先，什么是伪卡呢？伪卡是指非信用卡本人所使用的卡，而不是不法分子通过技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现或消费的卡。
注意：伪卡的交易损失将由商户承担，商户无法承担的转由服务商承担！所以商户朋友们一定要擦亮双眼，防范伪卡交易！接下来，给大家科普一些常见的伪卡样例，遇到这些伪卡，一定要果断地采取行动，保障自己的权益。
>> 样例一：信用卡过期信用卡的有效期一般很少人会特别注意，它的有效期以【月/年】表示，一般银行信用卡的有效期为3年，个别银行为5年，这些过期的信用卡，也是伪卡的一种。
如下图所示的信用卡有效期至2004年12月底，已经过期了哦！>> 样例二：卡号前四位不一致另一种常见的伪卡样例是信用卡正面的凸印卡号的前四位数字与下方平面印刷的微型四位数字不一致，这点商户朋友们在日常交易中稍加留意一下就会很容易发现破绽哦~如下图所示：>> 样例三：卡面信息与小票不一致还有一种伪卡的样例是银行卡卡面的发卡行、卡号等信息和商户朋友们打印出的小票上的信息不一致。
如下图，卡面显示工商银行，小票上的发卡行却是招商银行，卡号信息也完全不一致。
那么，如何远离这些伪卡交易呢？>> 第一，留意持卡人。
若遇到的持卡人有以下行为举止，那么商户们就要警惕了，他/她很可能使用的就是伪卡！穿着打扮与言行举止像土豪，出手阔绰，专买贵的；当大金额交易被拒付后，常常要求分单或马上改用其他卡片；通过给回扣要求使用信用卡套取现金，签字极为简单、潦草；（风险等级高！）急于成交，选购速度快，还不会还价！>> 第二，观察银行卡。
建议商户朋友们自己或者是让收银员们学会以下技能，一眼就能辨出银行卡真伪哦！观察卡片材质、颜色、银联或银行标识是否和真卡一致；留意POS机具上显示的卡号和刷卡人卡号是否一致；卡片不能含有“样卡”、“专用卡”或“VOID”等字样；卡片是否完好，没有损伤、没有打洞、剪角、毁坏或涂改等痕迹；银行卡是否在有效期之内；卡片背面持卡人的预留签名是否清晰、无涂改。
POS收单业务风险控制分享20130719
收单机构对风险商户的主要处理
如果商户已被证实存在欺诈行为或嫌疑已非常大，通常可以采取以下措 施： 关闭：对于刊登广告套现的、擅自移机的、专门从事套现业务， 套现金额较大的，应立即终止交易并撤机 警告、教育：对于偶尔套现、金额不大的 暂缓支付部分或全部资金：对可疑、有风险的交易 收回所有交易签购单据及凭证 如有需要，可向司法机构申请诉前财产保全，以冻结商户或其 负责人的其它资产 将套现商户及负责人的相关资料列入中国银联风险信息共享系 统；同时也可定期对当地同业机构发布不良商户信息
收单机构对商户风险主要日常管理1
1、POS装机——亲自到商户处装机，换人复核： 复核什么？ 申请地点与装机地点是否一致 简单复核培训是否到位 经营环境是否有明显改变 经营范围是否明显改变
收单机构对商户风险主要日常管理2
2、日常检查 回访频率： 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑（立即检查） 检查内容 POS机具（数量、编号、位置、是否改动或加装其他设备等） 经营地点、门面字号、商户负责人 商户销售额、产品、经营或业务活动是否显著变化 核实商户是否遵循商户协议中的必备风险条款
◇商户规模小或手续不健全； ◇申请人通过关系以为某大型市场代办的名义批量 申请POS机； ◇不愿接受实地考查，推脱签署协议。
设备遗失案例
徐州夫妻“卖”POS机挣大钱
网易新闻 网易新闻
受理市场风险类型：高争议商户
容易发生争议的行业： 高价且价值难以确定的商品，如：奇石、字画、古玩、工艺 品…… 先付款后消费的服务，如：俱乐部、会所、高尔夫球会、美容 院…… 涉及长途运输的商品：货未收到、货不对路、货物损坏、运费 关税争议、持卡人变卦…… 小酒吧、夜总会：强迫客人消费 上海XXX酒吧案例
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银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全
第一部分：验卡
1、信用卡颜色、图案和标识等是相符
2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁
3、卡面有效期的检查
4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符
5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致
6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样
7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名，如无签名可以拒收，签名栏上签名如是中文，应与卡面正面凸印的持卡人汉语拼音名相符，如明显不符，应立即拒绝受理
第二部分：核对签购单
1、核对交易要素
①核对卡号：核凭证上的卡别和卡号与手中持有的卡片凸印卡号和卡种（发卡行名称）
②核对刷卡金额：交易金额正确与否关系到本公司资金安全，完整到账，如核对结果有误，须立即做撤销交易，然后重新刷卡。
2、核对签名
POS机成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。
第三部分：禁止分单刷卡
禁止用同一张信用卡用一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易（即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求，更不可以故意分刷。
第四部分：禁止用信用卡交易套现金
套现金是指商户利用行用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转，任何商户有此行为发生，一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构。
（一）如何识别伪卡
1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。
（二）识别不发分子的欺诈用卡行为
不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。
常见的异常行为有：
1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点
2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。
3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。
4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致，刷卡时神情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。
5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片。
或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反复多次试刷。
6、刷卡未能取得授权要求分单压卡进行支付。
7、在签单过程中神色慌张，左顾右盼；在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。
第五步：采取措施
(一)在可疑情况下采取措施
1、对于有疑问的卡片，可用放大镜验卡，询问其发卡行国家和银行，并请持卡人提供有效证件进行核对，同时注意观察持卡人神色是否慌张。
(二)没收卡处理流程
1、POS机屏幕显示“没收卡”，并经收单机构查证确认的。
2、经收单机构授权人员明确告知需要没收的。
3、经商户确认属于假卡的。
对确认伪卡的没收卡，收单机构将对不同卡种（内、外卡）进行不同的奖励。
特别提示：只要有疑问，不确定时，别急着刷卡，立即拨打银行授权电话
(一)POS的安全管理
1、POS必须放置于申请特约客户时指定的装机地址，不得擅自将POS移至其他地方；需要更改装机地址的，须事先通知收单机构，并由收单机构负责移机操作。
2、POS存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。
（二）交易资料的安全管理
1、收银员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。
该类资料均属于机密资料，不得泄露或做其他用途使用，对银行卡交易资料的泄露可能引起承担相关法律责任。
2、商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少1年，以便持卡人及发卡机构在此期间进行查询和调单等，如因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担（对于通过银联网络受理外卡的商户，其妥善保管所有与交易有关的文件凭证至少为24个月以上）。
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